射洪縣農(nóng)村資金互助合作組織暫行管理辦法.

1、射洪縣試點(diǎn)農(nóng)村資金互助合作組織監(jiān)督管理暫行辦法第一章 總 則 第一條 為引導(dǎo)和規(guī)范農(nóng)村資金互助合作組織行為，保護(hù)社員、農(nóng)村資金互助組織合法權(quán)益，改善農(nóng)村金融服務(wù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法、國務(wù)院辦公廳關(guān)于服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見（國辦發(fā)201417號）以及中共四川省委、四川省人民政府關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)村改革加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的意見（川委發(fā)20141號）精神，依據(jù)四川省試點(diǎn)農(nóng)村資金互助合作組織監(jiān)督管理暫行辦法，根據(jù)我縣實(shí)際，特制定本辦法。射洪縣范圍內(nèi)的試點(diǎn)農(nóng)村資金合作組織適用本辦法。第二條 本辦法所稱試點(diǎn)農(nóng)村資金互助合作組織（簡稱合作組織）本組織是指，由農(nóng)民專業(yè)合作社（或農(nóng)民

2、專業(yè)合作聯(lián)合社，統(tǒng)稱專業(yè)合作社）及其成員自愿出資發(fā)起，限在本組織社員范圍內(nèi)開展資金服務(wù)，獲得地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)注冊認(rèn)可并接受其監(jiān)督管理的新型農(nóng)村合作金融組織。本辦法所稱社員是指，承認(rèn)本組織章程，自愿向本組織出資，符合本辦法規(guī)定并經(jīng)本組織認(rèn)可的自然人或法人。本辦法所稱地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（簡稱監(jiān)管機(jī)構(gòu)）是指，縣金融辦。第三條 資金合作組織為合作制法人，擁有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)。本組織及其社員合法權(quán)益受法律保護(hù)，任何單位或個(gè)人不得侵犯。資金合作組織以其擁有的法人財(cái)產(chǎn)對債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。資金合作組織及其社員應(yīng)遵守國家法律法規(guī)、公德良序。第四條 資金合作組織的宗旨是服務(wù)社員，為社員提供充分、便捷的資金服務(wù)，幫助全體社員及

3、專業(yè)合作社實(shí)現(xiàn)更大的經(jīng)濟(jì)利益。資金合作組織自身力求實(shí)現(xiàn)保本、微利、可持續(xù)，不謀求經(jīng)濟(jì)利益最大化。資金合作組織活動遵循以下原則：（一）入股自愿，退股自由；（二）社員管理。服務(wù)社員；（三）責(zé)任共擔(dān)，利益共享；（四）審慎經(jīng)營，漸進(jìn)發(fā)展；（五）信息公開，接受監(jiān)督。第十五條 社員是資金合作組織的主體。社員間無論自然人或法人、出資額多少、在本組織機(jī)構(gòu)中是否任職及職務(wù)高低，平等地享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)。社員間行使權(quán)利不得侵害其他社員的正當(dāng)利益。社員以其社員賬戶內(nèi)記載的出資額和公積金份額（合計(jì)稱股金）為限承擔(dān)資金合作組織虧損。鼓勵(lì)資金合作組織在不失公平的前提下，通過制度性安排對經(jīng)濟(jì)困難但誠實(shí)守信的社員給予幫扶；鼓

4、勵(lì)資金合作組織采取多種措施引導(dǎo)一般社員（非管理層社員）積極參與管理和監(jiān)督。第六條 監(jiān)督機(jī)構(gòu)以促進(jìn)資金合作組織規(guī)范運(yùn)行、社員能合法權(quán)益有效保障、金融風(fēng)險(xiǎn)可控、經(jīng)濟(jì)發(fā)展受益為監(jiān)管目標(biāo)，貫徹內(nèi)部制約與外部監(jiān)督相結(jié)合，嚴(yán)格監(jiān)管與引導(dǎo)扶助相統(tǒng)一、監(jiān)督者接受監(jiān)督的監(jiān)管理念，持續(xù)強(qiáng)化資金合作組織風(fēng)險(xiǎn)意識、自律意識、濕度發(fā)展意識，持續(xù)增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識、服務(wù)意識，加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。第二章 設(shè)立與注冊 第七條 資金合作組織由專業(yè)合作社及該社社員自愿出資共同發(fā)起設(shè)立。該專業(yè)合作社為發(fā)起社，發(fā)起社及參與發(fā)起的該社成員統(tǒng)稱為發(fā)起人。發(fā)起社應(yīng)向本社成員提示設(shè)立資金合作組織的全部風(fēng)險(xiǎn)，不得以固定回報(bào)招攬股金；應(yīng)提醒本

5、社社員評估風(fēng)險(xiǎn)，自主決定是否出資。第八條 資金合作組織發(fā)起籌建和設(shè)立注冊程序：（一）發(fā)起人作出發(fā)起承諾，簽訂發(fā)起人協(xié)議，一致通過章程草案，通過擬任管理層人員名單，成立籌備組；籌備組代表發(fā)起人作為申請人，向所在縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出籌備申請；（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)在會商有關(guān)方面的基礎(chǔ)上，對申請所涉及事項(xiàng)進(jìn)行真實(shí)性、合規(guī)性及該試點(diǎn)的代表性、可行性進(jìn)行核實(shí)、審查；對綜合條件基本具備的，反饋同意籌建意見。（三）申請人根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意意見完善籌建方案，開展籌建工作；監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予必要指導(dǎo)并聘請會計(jì)師事務(wù)所對發(fā)起社2年財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)；召開設(shè)立大會，一致通過章程，通過主要管理制度、管理層人員名單及其他重要事項(xiàng)；與托管銀行簽

6、訂托管協(xié)議，提出監(jiān)管注冊申請。（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查后出具同意監(jiān)管注冊文件，頒予農(nóng)村合作金融組織監(jiān)管注冊證書；申請人工商登記。第九條 設(shè)立資金互助組織應(yīng)符合以下條件（一）發(fā)起人不少于50名，不超過250名，特別情況下不超過350名；注冊資本金不低于50萬元，不超過700萬元；（二）章程符合本辦法規(guī)定并經(jīng)發(fā)起人一致同意；（三）主要管理制度、發(fā)展規(guī)劃符合本辦法規(guī)定；（四）管理層人員具備任職資格條件；（五）營業(yè)場所符合規(guī)定要求；（六）與托管銀行簽署托管協(xié)議。第十條 發(fā)起社應(yīng)當(dāng)具備以下資格條件： （一）依法工商登記，持續(xù)經(jīng)營3年以上，未發(fā)生侵害成員權(quán)益事項(xiàng)，法人治理規(guī)范；（二） 最近2年持續(xù)盈利。資本凈額

7、不低于擬設(shè)立資金合作組織注冊資本額，凈資產(chǎn)占全部資產(chǎn)20%以上；（三）理事會成員無侵害本社成員權(quán)益行為，無違法經(jīng)營記錄，無不良信用記錄；其他發(fā)起人資格條件：（一）達(dá)到成為合作社成員的法定條件；（二）成為發(fā)起社成員時(shí)間達(dá)到規(guī)定的期限，且與發(fā)起社處于同一縣域范圍。其中，法人發(fā)起人還應(yīng)具備以下資格條件：（一）最近12個(gè)月與發(fā)起社或發(fā)起社成員有不少于3次的真實(shí)交易；（二）上年度實(shí)現(xiàn)盈利；（三）凈資產(chǎn)占全部資產(chǎn)10%以上。第十一條 設(shè)立時(shí)的注冊資本來源限于：（一）發(fā)起人出資；（二）政府財(cái)政注入資本金；（三）社會捐贈。發(fā)起人限以貨幣方式出資。發(fā)起社出資額不得低于資金合作組織股金總額的10%，且為本組織最大

8、出資人。其他單個(gè)社員出資額不得超過資金合作組織股金總額的10%；出資額超過股金總額5%的，應(yīng)承諾2年內(nèi)不退股。第三章 社員及股金管理第十二條 資金合作組織社員享有以下權(quán)利（一）退股權(quán)。包括退回股金和退回全部股金（退社）（二）收益權(quán)。包括享受組織提供的各項(xiàng)金融服務(wù)，分享本組織盈余（三）知情權(quán)。包括查閱本辦法規(guī)定應(yīng)該向社員披露的信息資料。了解有關(guān)情況，咨詢有關(guān)問題。（四）參與管理權(quán)。包括參加社員大會，并對本組織管理實(shí)務(wù)、經(jīng)營事務(wù)享有發(fā)言權(quán)、表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)。（五）投訴舉報(bào)權(quán)。包括向本組織監(jiān)事會、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他信任的合作組織進(jìn)行投訴和舉報(bào)。第十三條 資金合作組織社員承擔(dān)下列義務(wù)：（一）分擔(dān)虧

9、損義務(wù)。以其股金為限分擔(dān)本組織虧損；（二）償還本息、支付擔(dān)保費(fèi)義務(wù)。按期足額償還本組織貸款本息，支付本組織為其提供擔(dān)保的費(fèi)用；（三）提供信息義務(wù)。按本組織管理制度、業(yè)務(wù)制度要求如實(shí)反映、填報(bào)相關(guān)信息；（四）接受管理義務(wù)。遵守本組織章程，執(zhí)行本組織制度規(guī)章，落實(shí)本組織各項(xiàng)決議；（五）協(xié)助調(diào)查義務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)、本組織監(jiān)事會依照本辦法及章程就涉嫌違規(guī)的人員、事項(xiàng)開展調(diào)查，要求配合時(shí)據(jù)實(shí)說明情況，提供相關(guān)線索。第十四條 退股權(quán)是社員的終極權(quán)利，對資金合作組織經(jīng)營與存續(xù)影響重大。資金合作組織應(yīng)予尊重，切實(shí)保障；社員應(yīng)慎重行使，符合規(guī)定。資金合作組織章程、相關(guān)制度及措施不得設(shè)定比本辦法及相關(guān)規(guī)定更嚴(yán)的條件限

10、制社員退股。資金合作組織應(yīng)按規(guī)定設(shè)立“退股時(shí)間窗”辦理社員退股；應(yīng)考量退股因素開展經(jīng)營管理，合理安排資金使用。社員退股不應(yīng)逃避分擔(dān)當(dāng)年度虧損的責(zé)任，應(yīng)按規(guī)定保留一部分股金在本組織內(nèi)，待本年度財(cái)務(wù)決算后根據(jù)盈虧狀況再行結(jié)算。不得以股金充抵對本組織或本組織其他社員債務(wù)的方式強(qiáng)行退股。鼓勵(lì)擬退股社員通過與本組織協(xié)商退股計(jì)劃、向其他社員轉(zhuǎn)讓等方式退股，減輕對本組織經(jīng)營管理的負(fù)面影響。股金全部退出的，社員身份終止，基于社員身份的一切權(quán)利和義務(wù)同時(shí)終止。第十五條 資金合作組織可按規(guī)定增資和吸收新社員。第十六條 應(yīng)杜絕股金時(shí)入時(shí)出的“存款化”現(xiàn)象。不得以固定回報(bào)招徠資金入股；退股社員兩年內(nèi)不得加入本組織；部

11、分退股的，兩年內(nèi)不得接受其增資。第四章 組織機(jī)構(gòu) 第十七條 資金合作組織機(jī)構(gòu)包括權(quán)力機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)經(jīng)營班子。社員大會、社員代表大會為本組織權(quán)力機(jī)構(gòu)，賦予執(zhí)行機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)權(quán)力和職責(zé)，選舉產(chǎn)生其成員。權(quán)力機(jī)構(gòu)決定資金合作組織的章程和修改、基本管理制度的建立與完善、重大資產(chǎn)購置、重要業(yè)務(wù)創(chuàng)新、財(cái)務(wù)收支決算等事項(xiàng)。理事會為執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行權(quán)力機(jī)構(gòu)通過的決議和決定等。監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對執(zhí)行的監(jiān)督、執(zhí)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和執(zhí)行機(jī)構(gòu)擬聘用的經(jīng)營班子及其行為的監(jiān)督。第十八條 社員大會由全體上萬元組成，社員代表大會由全體社員選舉產(chǎn)生的社員代表組成。社員代表大會在社員大會閉會期間行使社員大會全部或部分

12、職權(quán)。社員大會（社員代表大會）行使職權(quán)一表決方式進(jìn)行。由參加會議的社員（社員代表）表決權(quán)總數(shù)過半數(shù)通過；作出修改章程或資金合作組織合并、分立、解散和清算的決議以表決權(quán)總數(shù)三分之二（含）以上通過。章程可以對通過票數(shù)作更高的規(guī)定。社員大會（社員代表大會）實(shí)行一人一票制，出席人數(shù)應(yīng)當(dāng)達(dá)到社員（社員代表）總數(shù)的三分之二（含）以上。社員不超過120人的，不設(shè)社員代表大會；社員超過200人的，應(yīng)當(dāng)設(shè)社員代表大會。設(shè)社員代表大會的，社員代表至少應(yīng)有40人，最多不超過200人。第十九條 理事會由理事長、理事組成，監(jiān)事會由監(jiān)事長、監(jiān)事組成。理事長是本組織法定代表人。理事會、監(jiān)事會以會議表決方式作出決議、決定，一

13、人一票，過半數(shù)通過。經(jīng)營班子實(shí)行經(jīng)理負(fù)責(zé)制。理事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子合稱資金合作組織管理層。管理層人數(shù)可根據(jù)本組織規(guī)模變化調(diào)整，但理事會不得少于5人，監(jiān)事會不得少于3人，理事長、監(jiān)事長應(yīng)當(dāng)專職。管理層任職資格需經(jīng)核準(zhǔn)；行為嚴(yán)重失范的，已核準(zhǔn)的任職資格可以被取消。第二十條 監(jiān)事會成員不得由理事會成員、經(jīng)營班子成員擔(dān)任，應(yīng)有一定比例的出資額在所在社員出資額中位數(shù)以下的社員。監(jiān)事長、監(jiān)事履行職責(zé)要求配合時(shí)，包括理事長、理事、經(jīng)理等在內(nèi)的工作人員、社員不得拒絕和阻礙。第五章 經(jīng)營管理第二十一條 資金合作組織經(jīng)營管理的基本要求是依法合規(guī)，基本目標(biāo)是保本微利、風(fēng)險(xiǎn)可控，最高目標(biāo)是充分、便捷地滿足全體社員的

14、融資需求。第二十二條 資金合作組織經(jīng)營管理內(nèi)容包括：社員與股金管理。資金籌措管理，資金運(yùn)用管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，信貸管理，財(cái)務(wù)管理，現(xiàn)金管理，薪酬管理，組織與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等。第二十三條 資金合作組織業(yè)務(wù)范圍：（一）向社員發(fā)放貸款；（二）為社員從銀行融資提供擔(dān)保；（三）從銀行融入資金；（四）經(jīng)核準(zhǔn)吸收社員存款；（五）購買國債；（六）經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十四條 嚴(yán)禁以下行為：（一）超出社員范圍吸收存款、發(fā)放貸款、提供擔(dān)保；（二）超出本組織所在縣域吸收股金，開展業(yè)務(wù)；（三）以固定回報(bào)招攬股金；（四）未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)、未經(jīng)社員大會（社員代表大會）同意吸收新社員、增資；（五）未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)、未經(jīng)社

15、員大會（社員代表大會）同意開展吸收社員存款業(yè)務(wù)；（六）在托管銀行以外以非實(shí)名、公款私存、小金庫等方式開設(shè)其他賬戶，從事帳外經(jīng)營；（七）同一人擔(dān)任會計(jì)、出納。第二十五條 經(jīng)營管理應(yīng)遵守以下規(guī)則：（一）不得對外投資；（二）存貸款利率不得違反中國人民銀行利率政策；（三）單一社員貸款余額不得超過股金總額的15%，不得超過該社員股金的10倍；（四）單一社員擔(dān)保額不得超過股金總額的20%，不得超過該社員股金的15倍；（五）同筆貸款展期不得超過1次；（六）同一借款人歸還貸款前，原則上不得發(fā)放第二筆貸款；（七）不得向多個(gè)借款人發(fā)放多頭貸款用于同一項(xiàng)目。第二十六條 資金合作組織資金應(yīng)全額托管。資金合作組織應(yīng)當(dāng)選

16、擇當(dāng)?shù)匾患毅y行（包括農(nóng)村信用社，下同）簽署資金托管協(xié)議，向托管銀行提交社員名冊，全部自己女王來接受托管銀行監(jiān)督。第二十七條 資金合作組織應(yīng)始終堅(jiān)持規(guī)模適度、漸進(jìn)發(fā)展原則，力戒冒進(jìn)。組織開展、業(yè)務(wù)拓展，應(yīng)與本組織的自律能力、風(fēng)控能力、經(jīng)營能力及社員的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)，不得超越監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)風(fēng)控能力所核準(zhǔn)的組織與業(yè)務(wù)拓展范圍。自設(shè)立之日起一年后，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)同意，可從事存款業(yè)務(wù)。第二十八條 按照小額、分散、短期、逐步積累信用的原則發(fā)放貸款、提供擔(dān)保，遵循信用良好社員優(yōu)先、自然人社員優(yōu)先、一般社員優(yōu)先的原則。貸款、擔(dān)保管理制度應(yīng)對期限、額度、利率（費(fèi)率）等作出規(guī)定；對超過一定期限或超過一定額度的貸

17、款（擔(dān)保）、管理層社員貸款（擔(dān)保）及法人社員貸款（擔(dān)保），應(yīng)提供特別的審查、信息披露和后續(xù)管理要求。第二十九條 資金合作組織是風(fēng)險(xiǎn)防范、處置責(zé)任主體。應(yīng)加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、庫存現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)的日常防控和定期排查，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。應(yīng)制定重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。重大突發(fā)事件發(fā)生后，資金合作組織主要負(fù)責(zé)人必須第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場，指揮現(xiàn)場處置，并及時(shí)向所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告（2小時(shí)電話報(bào)告、6小時(shí)內(nèi)書面報(bào)告）。發(fā)生集中退股、存款擠兌等流動性風(fēng)險(xiǎn)，可向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請借用政府風(fēng)險(xiǎn)救助基金。借用風(fēng)險(xiǎn)救助基金應(yīng)支付使用費(fèi)。應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范操作人員道德風(fēng)險(xiǎn)和

18、不測案件發(fā)生、應(yīng)充分借助銀行現(xiàn)有支付系統(tǒng)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)和非現(xiàn)金結(jié)算，現(xiàn)金提取須經(jīng)理事長（經(jīng)理）簽字。應(yīng)在當(dāng)天或次日存入收回現(xiàn)金，備付金不應(yīng)超過10000元，2000元以上收支應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬。第三十條 資金合作組織管理層及其他工作人員薪酬由社員大會（社員代表大會）審議決定。監(jiān)事長薪酬不低于理事長80%，建立薪酬延期支付制度。第三十一條 資金合作組織結(jié)合國家關(guān)于農(nóng)民專業(yè)合作社財(cái)務(wù)會計(jì)制度有光規(guī)定，執(zhí)行國家有關(guān)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度和會計(jì)準(zhǔn)則，合理設(shè)置款及科目和法定會計(jì)賬冊進(jìn)行會計(jì)核算。第三十二條 資金合作組織須提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金根據(jù)年末貸款余額、在保余額及貸款資產(chǎn)、所擔(dān)保的貸款資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)按一定標(biāo)

19、準(zhǔn)提取。資金合作組織成立之初，按股金總額*2%的標(biāo)準(zhǔn)預(yù)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，年末再按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可用于呆壞張的核銷。呆壞張的認(rèn)定和核銷需經(jīng)社員大會（社員代表大會）設(shè)疑通過。第三十三條 資金合作組織受益總額口粗相關(guān)成本后為當(dāng)年盈余。當(dāng)年盈余用于彌補(bǔ)虧損、提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、提取盈余公積金后為社員可分配盈余。可分配盈余以社員賬戶中記載的出資額和公積金份額，按比例分配給社員。第六章 信息披露第三十四條 信息披露是資金合作組織對社員、監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)負(fù)有的基本義務(wù)。資金合作組織應(yīng)當(dāng)滿足社員、監(jiān)管機(jī)構(gòu)基于維護(hù)合法權(quán)益和履行監(jiān)管職責(zé)所需的正當(dāng)關(guān)切，就社員、股金、資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益、風(fēng)險(xiǎn)等發(fā)面的現(xiàn)狀和變動，有關(guān)規(guī)

20、定制度，重要經(jīng)營管理行為以及擬采取的重要舉措，可能對上述方面產(chǎn)生重大改變及重大影響的事件等進(jìn)行的信息披露。第三十五條 信息披露應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。理事長對本組織信息披露負(fù)法律責(zé)任，涉及相關(guān)工作負(fù)責(zé)人、具體工作人員對本組織信息披露負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任。監(jiān)事長對本組織的信息披露負(fù)有監(jiān)督責(zé)任。應(yīng)在營業(yè)場所、辦公場所設(shè)置信息披露的專門區(qū)域。第三十六條 資金合作組織向監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露的信息，應(yīng)內(nèi)容一致向本組織社員披露。認(rèn)為不宜或暫時(shí)不宜向社員披露的，應(yīng)在向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的披露文件中予以特別注明，并說明理由及向社員披露的時(shí)間。資金合作組織向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的信息披露文件，應(yīng)同時(shí)抄送本組織監(jiān)事會。各監(jiān)事應(yīng)及

21、時(shí)閱知，發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重失實(shí)或重大遺漏的，監(jiān)事長應(yīng)提請理事長更正，更正后的文件應(yīng)在前文件簽發(fā)后15日內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交。逾期未提交的，監(jiān)事長應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。應(yīng)在營業(yè)場所顯著公示本組織監(jiān)事會受理投訴、舉報(bào)電話及屬地縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督電話。第三十七條 披露信息涉及社員隱私的，信息披露方、使用方有責(zé)任保守相關(guān)社員隱私。下列社員信息，應(yīng)向全體社員披露（一）全體社員基本信息。包括社員姓名（名稱）、身份證號碼（組織機(jī)構(gòu)代碼證）、戶籍地（注冊地）、社員身份取得時(shí)間、出資額、取得發(fā)起社成員身份時(shí)間等內(nèi)容；（二）管理層社員貸款、擔(dān)保信息；（三）法人社員貸款、擔(dān)保信息；（四）額度超過一定標(biāo)準(zhǔn)、按規(guī)定應(yīng)予披露的自然人社員貸款

22、擔(dān)保信息。第三十八條 社員有權(quán)就資金合作組織重大資產(chǎn)變動、管理層社員貸款（擔(dān)保）、法人社員貸款（擔(dān)保）、大額貸款（擔(dān)保）等有可能影響全體社員權(quán)益的事項(xiàng)進(jìn)行持續(xù)跟蹤，要求資金合作組織予以持續(xù)信息披露。有充分懷疑理由的，可向本組織監(jiān)事會、監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)，請求進(jìn)行專題調(diào)查。第三十九條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)就特定問題要求資金合作組織向其作專題信息披露；在履行必要手續(xù)后，有權(quán)就特定問題進(jìn)行如資金合作組織辦公營業(yè)場所進(jìn)行現(xiàn)場檢查。第四十條 本辦法及相關(guān)制度對信息披露有特別要求的，從其規(guī)定。第七章 外部監(jiān)管第四十一條 試點(diǎn)縣人民政府是轄區(qū)內(nèi)資金合作組織監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一行政責(zé)任主體，按屬地管理原則對轄內(nèi)資金

23、合作組織金融風(fēng)險(xiǎn)和金融穩(wěn)定負(fù)總責(zé)，建立風(fēng)險(xiǎn)救助基金，領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)處置工作。試點(diǎn)縣監(jiān)管機(jī)構(gòu)是資金合作組織的直接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在縣人民政府和上級監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)下，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)資金合作組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭協(xié)調(diào)。監(jiān)督管理及風(fēng)險(xiǎn)處置中的重大情況應(yīng)及時(shí)向縣政府及上級監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。第四十二條 資金合作組織所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、托管銀行負(fù)有協(xié)管責(zé)任。發(fā)現(xiàn)資金合作組織由違反本辦法第二十四、二十五條規(guī)定情形或有違反嫌疑的，應(yīng)及時(shí)向縣監(jiān)管部門通報(bào)。出現(xiàn)集中退股、存款擠兌時(shí)，資金合作組織所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)應(yīng)及時(shí)參與現(xiàn)場處置，在縣（市、區(qū)）政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下做好維穩(wěn)工作。 托管銀行對資金合作組織不符合本辦法規(guī)定的支付要求，應(yīng)當(dāng)止

24、付并報(bào)告縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)；定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告該組織資金往來情況；配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對資金往來賬目開展調(diào)查。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)與資金合作組織所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、托管銀行加強(qiáng)溝通，并及時(shí)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管政策、監(jiān)管信息。第四十三條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)：（一）牽頭處置資金合作組織金融風(fēng)險(xiǎn)（二）發(fā)現(xiàn)并督促資金合作組織消除風(fēng)險(xiǎn)隱患；（三）發(fā)現(xiàn)和糾正侵害社員合法權(quán)益行為及其他違法違規(guī)行為；（四）維護(hù)資金合作組織合法權(quán)益，支持其規(guī)范發(fā)展。第四十四條 監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)（一） 超出社員范圍吸收存款、發(fā)放貸款、提供擔(dān)保；（二）以固定回報(bào)吸收股金，違規(guī)吸收新社員、增資；（三） 帳外經(jīng)營；（四） 流動性風(fēng)險(xiǎn)、重大信貸風(fēng)險(xiǎn)；（五） 管理層社

25、員、法人社員侵占一般社員、自然人社員合法權(quán)益行為；（六） 不按規(guī)定披露信息。第四十五條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)資金合作組織信息資料收集和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，建立資金合作組織業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)，建立定期統(tǒng)計(jì)報(bào)告制度和風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警制度。 資金合作組織應(yīng)按月、季、年度定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本組織開展相關(guān)情況，重要情況及時(shí)報(bào)告?？h監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立監(jiān)督電話，及時(shí)受理社員及其他方面對資金合作組織及工作人員的舉報(bào)。應(yīng)及時(shí)處理資金合作組織監(jiān)事的情況報(bào)告。對實(shí)行舉報(bào)，應(yīng)在核實(shí)情況的基礎(chǔ)上向舉報(bào)人反饋，并報(bào)省、市（州）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第四十六條 建立政府風(fēng)險(xiǎn)救助基金管理制度以及資金合作組織退股備付金率、存款備付金率管理制度，引導(dǎo)和支持資金合作

26、組織加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置，合理安排資金使用。第四十七條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)反映資金合作組織經(jīng)營能力、自律能力、風(fēng)險(xiǎn)管控能力的測評指標(biāo)體系，建立資金合作組織風(fēng)控能力評級制度和與風(fēng)控能力掛鉤的組織與業(yè)務(wù)拓展核準(zhǔn)制度，引導(dǎo)和支持資金合作組織規(guī)范發(fā)展。第四十八條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可對資金合作組織采取采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查，資金合作組織應(yīng)當(dāng)配合：（一） 進(jìn)入資金合作組織營業(yè)場所、辦公場所進(jìn)行檢查；（二） 詢問有關(guān)工作和社員；（三）查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料（包括有關(guān)會議原始記錄、財(cái)務(wù)賬本等），對有可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料予以封存；（四） 檢查計(jì)算機(jī)、管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)?，F(xiàn)場檢查須經(jīng)縣級以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)?，F(xiàn)場檢查時(shí)，檢察人員不得少于2人，并應(yīng)向資金合作組織出示檢查通知書和相關(guān)證件。第四十九條 監(jiān)管機(jī)構(gòu)可視情況采取以下制裁或限制性措施： （一）對資金合作組織采取的措施：發(fā)出警示函，責(zé)令限期整改，責(zé)令對相關(guān)人員給予處分、調(diào)離崗位，暫停發(fā)展新業(yè)務(wù)，風(fēng)控能力評價(jià)等級降級，停業(yè)整頓，注銷監(jiān)