公司客戶信用管理制度

1、客戶信用管理制度第1章總則第1條 為充分了解和掌握客戶的信譽(yù)、資信狀況，規(guī)范企業(yè)客戶信用管理工作，避免 銷售活動(dòng)中因客戶信用問題給企業(yè)帶來損失，特制定本制度。第2條 本制度適用于對(duì)公司所有客戶的信用管理。第3條 授信額度管理小組負(fù)責(zé)擬定企業(yè)信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，營銷部和財(cái)務(wù)部需 提供建議及企業(yè)客戶的有關(guān)資料作為政策制定的參考。第4條 企業(yè)信用政策及信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批通過后執(zhí)行，財(cái)務(wù)部監(jiān)督各單位 信用政策的執(zhí)行情況。第2章 客戶信用政策及等級(jí)第5條 根據(jù)對(duì)客戶的信用調(diào)查結(jié)果及業(yè)務(wù)往來過程中的客戶的表現(xiàn)，可將客戶分為四 類，具體如下表所示?？蛻舴诸惐砜蛻纛悇e銷售情況客戶其他信息A類占累計(jì)

2、銷售額的70%左右企業(yè)形象好、知名度高、有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng) 優(yōu)勢(shì)、社會(huì)信用狀況良好、合作關(guān)系好?？?戶的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模達(dá)到經(jīng)濟(jì)規(guī)模，有很好的 發(fā)展前景，資產(chǎn)流動(dòng)性很好，管理水平很高， 款項(xiàng)支付及時(shí)，具有很強(qiáng)的償債能力。B類占累計(jì)銷售額的20% Z;. (I社會(huì)信用狀況一般、合作關(guān)系一般，款 項(xiàng)支付一般，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，有較好的發(fā) 展前景，管理水平較高，具有較強(qiáng)的償債能力。C類占累計(jì)銷售額的5%左右社會(huì)信用關(guān)系較差，合作關(guān)系一般，款 項(xiàng)支付及時(shí)性較差，發(fā)展前景一般，管理水 平一般，償債能力一般。D類占累計(jì)銷售額的5%左右社會(huì)信用關(guān)系較差，合作關(guān)系不穩(wěn)定， 款項(xiàng)支付及時(shí)性差，發(fā)展前景一般，管理水 平差，償

3、債能力差。第6條 業(yè)務(wù)員在銷售談判時(shí)，應(yīng)按照不同的客戶等級(jí)給予不同的銷售政策。1 .對(duì)A級(jí)信用較好的客戶，可以有一定的授信額度和回款期限，但授信額度不超過合 同所訂立賬期內(nèi)的銷售額。2 .對(duì)B級(jí)客戶可先設(shè)定一個(gè)額度，再根據(jù)信用狀況逐漸放寬。3 .對(duì)C級(jí)客戶要求現(xiàn)款現(xiàn)貨，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)審查，對(duì)于符合企業(yè)信用政策的，給予少量信 用額度。4 .對(duì)D級(jí)客戶，不給予任何信用交易，堅(jiān)決要求現(xiàn)款現(xiàn)貨或先款后貨。第7條 同一客戶的信用限度也不是一成不變的，應(yīng)隨著實(shí)際情況的變化而有所改變。 業(yè)務(wù)員所負(fù)責(zé)的客戶要超過規(guī)定的信用限度時(shí)，須向部長乃至總經(jīng)理報(bào)。第8條 財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用等級(jí)的定期核查，并根據(jù)核查結(jié)果提出對(duì)

4、客戶銷售政策 的調(diào)整建議，經(jīng)授信額度管理小組審批后，由業(yè)務(wù)員按照新政策執(zhí)行。第9條 營銷部部應(yīng)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷售、市場(chǎng)情況等，及時(shí)提出對(duì)客戶信 用政策及信用等級(jí)進(jìn)行調(diào)整的建議，財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)修訂此制度，并報(bào)授信額度管理小組審批 后下發(fā)執(zhí)行。第3章客戶信用調(diào)查管理第1。條 客戶信用調(diào)查渠道。銷售部根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提出對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查。財(cái)務(wù)部可選擇以下途徑對(duì)客戶進(jìn)行信 用調(diào)查。1 .通過金融機(jī)構(gòu)（銀行）調(diào)查。2 .通過客戶或行業(yè)組織進(jìn)行調(diào)查。3 .內(nèi)部調(diào)查。詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況，或從本企業(yè)派生機(jī)構(gòu)、新聞 報(bào)道中獲取客戶的有關(guān)信用情況°4 .銷售業(yè)務(wù)員實(shí)地調(diào)查。即銷

5、售部業(yè)務(wù)員在與客戶的接洽過程中負(fù)責(zé)調(diào)查、收集客戶 信息，將相關(guān)信息提供給財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部分析、評(píng)估客戶企業(yè)的信用狀況。銷售業(yè)務(wù)員調(diào)查、 收集的客戶信息應(yīng)至少包括以下內(nèi)容，如下表所示。銷售業(yè)務(wù)員對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查用收集的客戶信息列表客戶信主要內(nèi)容息項(xiàng)目基礎(chǔ)資客戶的名稱、地址、電話、股東構(gòu)成、經(jīng)營管理者、法人代表及其企料業(yè)組織形式、開業(yè)時(shí)間等客戶特企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營政策和觀念、經(jīng)營方向和特點(diǎn)、銷售能力、服務(wù)區(qū)域、征發(fā)展?jié)摿Φ葮I(yè)務(wù)狀客戶銷售業(yè)績(jī)、經(jīng)營管理者和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)、與其他競(jìng)爭(zhēng)者的關(guān)系、況與本企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)系及合作態(tài)度等交易現(xiàn)客戶的企業(yè)形象、聲譽(yù)、信用狀況、銷售活動(dòng)現(xiàn)狀及優(yōu)劣勢(shì)、交易條狀件、出現(xiàn)的信用問

6、題及對(duì)策等財(cái)務(wù)狀 資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的狀況、現(xiàn)金流量的變動(dòng)情況等況第11條 信用調(diào)查結(jié)果的處理。1 .調(diào)查完成后應(yīng)編寫客戶信用調(diào)查報(bào)告。（1）客戶信用調(diào)查完畢，財(cái)務(wù)部有關(guān)人員應(yīng)編制客戶信用調(diào)查報(bào)告，及時(shí)報(bào)告給授信 額度管理小組。業(yè)務(wù)員平時(shí)還要進(jìn)行口頭的日常報(bào)告和緊急報(bào)告。（2）定期報(bào)告的時(shí)間要求依不同類型的客戶而有所區(qū)別。A類客戶每半年一次即可。B類客戶每三個(gè)月一次。C類、D類客戶要求每月一次。（3）調(diào)查報(bào)告應(yīng)按企業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求編寫，切忌主觀臆斷，不能過多地羅列 數(shù)字，要以資料和事實(shí)說話，調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)保證明確全而。2 .信用狀況突變情況下的處理。（1）業(yè)務(wù)員如果發(fā)現(xiàn)自己所負(fù)責(zé)的客戶信

7、用狀況發(fā)生變化，應(yīng)直接向上級(jí)主管報(bào)告， 按“緊急報(bào)告”處理。采取對(duì)策必須有上級(jí)主管的明確指示，不得擅自處理。（2）對(duì)于信用狀況惡化的客戶，原則上可采取如下對(duì)策：要求客戶提供擔(dān)保人和連帶 擔(dān)保人；增加信用保證金：交易合同取得公證：減少供貨量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制：接受代位償債 和代物償債，有擔(dān)保人的，向擔(dān)保人迫債，有抵押物擔(dān)保的，接受抵押物還債。第12條 業(yè)務(wù)員自己在工作中應(yīng)建立客戶信息資料卡，以確保銷售業(yè)務(wù)的順利開展， 及時(shí)掌握客戶的變化以及信用狀況?？蛻糍Y料卡應(yīng)至少包括以下內(nèi)容。1 .基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯(lián)系人及訂購日期、品名、數(shù)量、單價(jià)、 金額等。2 .業(yè)務(wù)資料：客戶的付款態(tài)度、付款時(shí)間、銀行往來情況、財(cái)務(wù)實(shí)權(quán)掌管人、付款方 式、往來數(shù)據(jù)等。第4章 交易開始與中止時(shí)的授信處理第信條交易開始。1 .銷售業(yè)務(wù)員應(yīng)制訂詳細(xì)的客戶訪問計(jì)劃。2 .交易開始前，應(yīng)進(jìn)行合同評(píng)審，對(duì)于客戶的信用，授信額度等情況，財(cái)務(wù)部要注明 意見3 .無論是新客戶，還是老客戶，都可依據(jù)信用調(diào)查結(jié)果設(shè)定不同的附加條件，如交換 合同書、提供個(gè)人擔(dān)保、提供連帶擔(dān)?；蛱峁┑盅簱?dān)保。第14條中止交易。1 .在交易過