2022年銀行從業(yè)資格(中級(jí))《銀行管理》考試題庫(kù)及解析

1、2022年銀行從業(yè)資格（中級(jí)）銀行管理考試題庫(kù)及解析1. 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保 存管理辦法，客戶(hù)身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記 賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。a. 5b. 3c. 1d. 10【答案】a2. 下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）oa. 通過(guò)多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本；資料來(lái)源文得學(xué)習(xí) 網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。b. 如果通過(guò)發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī) 定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)c. 補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)d. 發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、 效果明顯【答案】d3

2、. 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引，銀行 業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動(dòng)需要訪問(wèn)或使用的信息資產(chǎn)，按（ 原則進(jìn)行訪問(wèn)授權(quán)。a. 必需知道和最小授權(quán)b. 事前審批事中監(jiān)督和事后檢查"c. 雙人經(jīng)手和"四眼d. 一事一審"和事前審批【答案】a4. 下列不屬于向中央銀行借款業(yè)務(wù)的是（）oa. 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)b. 中期借貸便利c. 購(gòu)買(mǎi)國(guó)債d. 常備借貸便利【答案】c5. 根據(jù)金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)督指引（試行），下列不應(yīng)當(dāng) 被納入并表監(jiān)管范圍的是（）oa. 資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權(quán)，但有權(quán)任免該機(jī)構(gòu)董事會(huì) 或類(lèi)似權(quán)力機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員b. 資產(chǎn)公司擁有50%以下的

3、表決權(quán)，但在該機(jī)構(gòu)董事會(huì)或類(lèi)似 權(quán)力機(jī)構(gòu)占多數(shù)表決權(quán)c. 資產(chǎn)公司直接或子公司所有，或與其子公司共同擁有50%以 上表決權(quán)的機(jī)構(gòu)d. 資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)【答案】d6, 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)至少（） 要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行一次整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。a. 每半年b. 每年c. 每個(gè)監(jiān)管周期d. 每季度【答案】c7. 商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由（）兩類(lèi)評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。a. 基礎(chǔ)和綜合b. 定量和定性c. 經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)d. 法人和集團(tuán)【答案】b8. 根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法 定程序，堅(jiān)持（）的原則。a. 效率優(yōu)先、兼顧公平b. 誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管c.

4、 公平、公正、公開(kāi)d. 有法可依、有法必依【答案】c9. 商業(yè)銀行的負(fù)債分類(lèi)方法較多，下列不屬于按資金來(lái)源分類(lèi)的是（）oa. 結(jié)算性負(fù)債b. 或有負(fù)債c. 借入負(fù)債d. 存款負(fù)債【答案】b10. 商業(yè)銀行的各類(lèi)負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）oa. 同業(yè)拆入業(yè)務(wù)b. 資金業(yè)務(wù)c. 存款業(yè)務(wù)d. 債券業(yè)務(wù)【答案】c11. 下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）oa. 制定管理人員的職業(yè)規(guī)范b. 制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任c. 維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益d. 定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】a12. 在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中，a銀行要面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行加總

5、，下列說(shuō)法不正確的是（）oa. 選取合理可行的加總方法b. 在加總過(guò)程中不需要考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)c. 應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序d. 充分考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染【答案】b13. 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列關(guān)于國(guó)別 風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中正確的是（）。a. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個(gè)等級(jí)b. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一，是指借款人或債務(wù)人 無(wú)法對(duì)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散c. 間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)需要納入正式的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理程序中d. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等 情況引發(fā)【答案】d14. 商業(yè)銀

6、行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類(lèi)型、債務(wù) 關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等 因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）oa. 債務(wù)減免b. 長(zhǎng)期掛賬c. 呆賬核銷(xiāo)d. 批量轉(zhuǎn)讓【答案】b15. 下列關(guān)于違約概率（pd）的說(shuō)法，正確的是（）oa. 借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間b. 債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額c. 債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性d. 某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例【答案】c16, 如果一家商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況為：正常類(lèi)貸款62 億元，關(guān)注類(lèi)貸款6億元，損

7、失類(lèi)貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不 良貸款率為（）oa. 8%b. 2%c. 20%d. 2.86%【答案】d17. 根據(jù)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行所承擔(dān)的市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。a. 經(jīng)濟(jì)效益和股金分紅b. 資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力c. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力d. 網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮縞18. 迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)是屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中的（）oa. 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)b. 政治風(fēng)險(xiǎn)c. 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)d. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】c19. 商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。a. 借款人的還款能力b. 借款人的還款記錄c. 借款人的還款意愿d. 貸款項(xiàng)目的盈利能力【答案】a20. 由于人民幣匯

8、率波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）0a. 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)b, 匯率風(fēng)險(xiǎn)c股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)d.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】b21. 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（)oa. 5%b. 1%c. 2%d. 3%【答案】b22.銀行業(yè)監(jiān)管理念三管一提高是指（）。a.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性b.管運(yùn)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性c.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度d.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】d23. 相較其他風(fēng)險(xiǎn)，()的形成原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更 廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。a. 操作風(fēng)險(xiǎn)b. 信用風(fēng)險(xiǎn)c. 流動(dòng)性風(fēng)

9、險(xiǎn)d. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】c24. 商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來(lái)()現(xiàn)金凈流出量的比例。a. 30 天b. 90 天c. 180 天d. 1年【答案】a25. 行政機(jī)關(guān)處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度，不得在事先未通知和未聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的行政處罰行為，上述要求都屬于行政處罰公正原則中的（)°a. 程序公正b. 權(quán)資統(tǒng)一c. 程序合法d. 合理行政【答案】a26. 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則是（)°a.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則b

10、.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則c.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則d.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則【答案】c27. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。a. 總收入b. 總資產(chǎn)c. 凈利潤(rùn)d. 總資本【答案】a28. 根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行資 本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。資料來(lái)源文得學(xué)習(xí) 網(wǎng)，備考銀行從業(yè)資格就上文得學(xué)習(xí)網(wǎng)。a. 3b. 4c. 1d. 2【答案】a29. 資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的重要組成部 分，應(yīng)

11、采用（）制定方法。a. 定性為主的b. 定量為主的c, 指令與指導(dǎo)相結(jié)合的d, 定性與定量相結(jié)合的【答案】d30, 商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險(xiǎn) 集中到總行資金管理部門(mén)管理。a, 差額管理模式b. 單資金池模式c, 期限匹配模式d. 多資金池模式【答案】c31. 財(cái)務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違 規(guī)行為的是（）oa. 接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購(gòu)買(mǎi)成員單位產(chǎn)品的客戶(hù)辦理委托b. 將委托業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)行分賬管理c. 要求委托業(yè)務(wù)資金來(lái)源不能是信貸資金d. 不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)【答案】a32. 下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)融資租賃標(biāo)的物的是（）。a. 低值易耗品b

12、. 自然資源c. 固定資產(chǎn)d. 無(wú)形資產(chǎn)【答案】c33. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司對(duì)單一承租 人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的（）。a. 15%b. 30%c. 50%d. 20%34. 下列選項(xiàng)中屬于汽車(chē)金融公司可以辦理業(yè)務(wù)的是（）。a. 辦理汽車(chē)售后回租b. 辦理汽車(chē)融資租賃c. 吸收股東1個(gè)月以上的存款d. 發(fā)放購(gòu)買(mǎi)摩托車(chē)的貸款【答案】b35. 下列選項(xiàng)中屬于消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是（）。a. 向個(gè)人發(fā)放不超過(guò)30萬(wàn)元額度的消費(fèi)貸款b. 向個(gè)人發(fā)放的消費(fèi)貸款超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力c. 向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款d. 發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品【答案】c36. 商業(yè)銀行進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管

13、理的基礎(chǔ)和靈魂是（）oa. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)b. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念c. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理精神d. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】b37. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施不包括（）oa. 風(fēng)險(xiǎn)管理策略b. 風(fēng)險(xiǎn)偏好c. 風(fēng)險(xiǎn)限額d. 風(fēng)險(xiǎn)管理政策【答案】d38. 風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（a. 體現(xiàn)銀行各個(gè)相關(guān)利益方的期望b. 與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致c. 風(fēng)險(xiǎn)偏好陳述書(shū)的生成應(yīng)遵循由下至上的原則d. 保持風(fēng)險(xiǎn)偏好的相對(duì)穩(wěn)定【答案】c39. 銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估至少應(yīng)當(dāng)（a. 半年一次b. 一年一次c. 每季度一次d. 兩年一次【答案】b40. 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量

14、的 風(fēng)險(xiǎn)采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。a. 分散、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋b, 分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償c. 監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充d, 監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】b41. 根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人 的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)算，在其基本薪酬的（）倍以?xún)?nèi)確a. 5b. 3c. 8d. 4【答案】b42. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），包括公平、 公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、默許等侵害銀行業(yè)消 費(fèi)者合法權(quán)益的條款。a. 知情權(quán)b. 自主選擇權(quán)c. 財(cái)產(chǎn)安全權(quán)d. 公平交易權(quán)【答案】d43. 下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方

15、的是（）a. 間接控制商業(yè)銀行的法人b. 商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的直系親屬c. 商業(yè)銀行的主要自然人股東d. 通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人【答案】b44. 下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）oa. 維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益b. 定期評(píng)估并完善商業(yè)銀行公司治理c. 制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任d. 制定全行各部門(mén)管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】d45. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司對(duì)單一承租 人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)資本凈額的（）。a. 20%b. 15%c. 30%d. 50%【答案】c46. 金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),首先

16、需進(jìn)行（）。a. 征信情況查詢(xún)b. 客戶(hù)身份識(shí)別c. 與司法機(jī)關(guān)全面合作d. 可疑交易的分析【答案】b47. 銀行貸款定價(jià)方法隨經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化和技術(shù)進(jìn)步而不斷演變, 下列方法中技術(shù)要求最高、最復(fù)雜的是（）0a. 差別定價(jià)法b. 基準(zhǔn)利率加點(diǎn)法c. 成本加成法d. 客戶(hù)盈利分析法【答案】d48. 以下關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)的作用，說(shuō)法不正確的是（）oa, 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源b. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)識(shí)別判斷商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況c. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題d. 有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管【答案】c49. 2015年末，a財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬(wàn)元，其中，流 動(dòng)資產(chǎn)為66

17、000萬(wàn)元（短期貸款55000萬(wàn)元），長(zhǎng)期貸款130000萬(wàn)元， 固定資產(chǎn)為7000萬(wàn)元，負(fù)債總額為185420萬(wàn)元。其中，流動(dòng)負(fù)債為 170000萬(wàn)元（活期存款165000萬(wàn)元），定期存款15000萬(wàn)元，所有者 權(quán)益為39580萬(wàn)元，其中，注冊(cè)資本金35000萬(wàn)元，資本公積為2500 萬(wàn)元，盈余公積1500萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)500萬(wàn)元。年末，該公司不 良貸款余額為10000萬(wàn)元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）0a. 自有固定資產(chǎn)比例b. 存貸比例c. 不良貸款率d. 流動(dòng)性比例【答案】c50. 下列商業(yè)銀行的公司治理信息不要求強(qiáng)制披露的是（）。a. 董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況b. 高級(jí)管理層的

18、構(gòu)成及其基本情況c. 合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人變動(dòng)情況d. 監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況【答案】c51. 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償 還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）0a, 可疑類(lèi)貸款b, 關(guān)注類(lèi)貸款c, 次級(jí)類(lèi)貸款d, 損失類(lèi)貸款【答案】b52. 下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）oa. 客戶(hù)限額b. 止損限額c. 交易限額d. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額【答案】a53. 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向， 造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn) 的成因是（）oa. 外部事件b. 人員c. 系統(tǒng)d. 內(nèi)部流程【答案】b54. 以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）oa. 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力b. 商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性c. 商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源d. 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施【答案】a55. 下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）0a. 銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸b. 商業(yè)銀行資金交