住房公積金貸款業(yè)務(wù)指南

1、住房公積金貸款業(yè)務(wù)指南信息來源：1、什么是住房公積金個人貸款 住房公積金個人購房貸款是以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購買自住住房的住房消費貸款。正常繳存住房公積金的本市職工，在本市城鎮(zhèn)購買具有所有權(quán)的自住住房時,可以用其所購買的產(chǎn)權(quán)住房做抵押,向住房公積金管理中心申請住房公積金個人購房貸款。 2、怎樣辦理住房公積金個人貸款 （1）貸款咨詢   咨詢地點：市住房公積金管理中心貸款業(yè)務(wù)辦理處及各住房公積金個人購房貸款承辦銀行；     咨詢內(nèi)容：貸款條件。 （2）受理申請   受理單位：市住房

2、公積金貸款業(yè)務(wù)辦理處； 借款人提供資料：戶口本、身份證、購房合同、商品房預(yù)售許可證或房產(chǎn)證、30%以上付款憑證、 婚姻關(guān)系證明、產(chǎn)權(quán)人抵押承諾、夫妻雙方近期照片；  步  驟：借款人填寫申請表、中心檢查申請表內(nèi)容填報是否完整。 （3）審批貸款  審批步驟：接收申請經(jīng)辦人初審借款人資料，中心組織受托銀行和擔保公司一起進行考察，考察人提出考察意見,中心審貸小組批復(fù)貸款額度和貸款期限，經(jīng)辦人準備并通知借款人簽定相關(guān)合同（借款、抵押、質(zhì)押、擔保）、辦理住房抵押；    審查內(nèi)容：身份核對，材料的真實性、借款額度、利率及期限

3、，售房合同的真實性、合法性、有效性，售房人資信，房屋價值及用途。  （4）貸款擔保   擔保單位：市住房置業(yè)擔保公司；        步  驟：同意擔保簽訂擔保合同與銀行簽訂保證合同收取擔保服務(wù)費出具擔保合同書 （5）發(fā)放貸款 受托銀行協(xié)助借款人辦理房產(chǎn)抵押，中心根據(jù)“他項權(quán)證”的設(shè)定日期，經(jīng)與合同、委托協(xié)議核對無誤后，即發(fā)放貸款。由受委托銀行通知借款人領(lǐng)取貸款回單、還款計劃與還貸存折。     3、購買哪些房屋可以申請個人住房公積金貸

4、款 （1）購買房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的商品住房； （2）購買已取得房屋產(chǎn)權(quán)、按規(guī)定可出售的公有住房； （3）購買二手住房； 4、個人住房公積金貸款期限的規(guī)定 個人住房公積金貸款期限是根據(jù)借款人的實際情況確定的，貸款期限等于貸款期限加借款人年齡不超過借款人法定的退休年齡；一般最長不超過15年。 對于接近離、退休年齡，身體狀況良好，有穩(wěn)定收入來源的,可按國家法定退休年齡延長5年，即男職工計算至65歲，女職工計算至55（國家公務(wù)員60）歲； 5、什么是個人住房組合貸款 個人購買住房申請的住房公積金貸款額度不足以支付購房所需資金時，其不足部分再向銀行申請商業(yè)性住房貸款，簡稱為個人住房組合貸款。 6、公積金貸款

5、對象及條件 （1）具有濰坊市城鎮(zhèn)常住戶口； （2）借款人及所在單位連續(xù)繳存住房公積金1年以上；并且至申請公積金貸款前，單位、個人不欠繳住房公積金；沒有實行住房公積金制度的單位，應(yīng)進行住房公積金登記，其單位和個人按現(xiàn)在的工資基數(shù)測算，補交2年以上的住房公積金，并在貸款期限內(nèi)連續(xù)繳交； （3）有按期償還貸款本息的穩(wěn)定的收入來源，信譽良好； （4）有合法有效的購房合同或協(xié)議； （5）有住房公積金管理中心（以下簡稱中心）認可的抵押物或質(zhì)押物； （6）購買自住住房申請第二次公積金貸款的，須還清第一次公積金貸款后辦理。 7、如何確定貸款額度 綜合以下三個條件確定貸款額度： （1）所購自住住房價款的70%，

6、舊房不能超過房屋評估價的50%； （2）夫妻雙方按目前繳存住房公積金水平計算的至退休累計繳存總額的2倍，單身借款人不超過3倍（職工個人公積金的貸款金額=月繳存額×12×到退休年限×2）； （3）貸款期限在5年以下的月還款額不超過夫妻雙方月收入總額的50%（不含一年期內(nèi)的貸款），貸款期限在6年以上的月還款額不超過夫妻雙方月收入總額的40%。 8、住房公積金貸款的還款方式 （1）等額本息還款法：借款人每月以相等的金額 償還貸款本息。     （2）等額本金還款法：借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。   9、住房公積

7、金貸款擔保費的計算辦理公積金貸款，需擔保公司提供擔保，其擔保費率為：10年以下（含10年）年費率為1.5；10年以上年費率為2。 擔保費=貸款年限×貸款金額×適用費率 10、公積金貸款逾期的處理     貸款逾期按中國人民銀行逾期罰息規(guī)定辦理。     現(xiàn)行逾期罰息=月應(yīng)還款額×0.021%×逾期天數(shù) 住房公積金支取及轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)指南1、職工在什么情形下可以提取和使用住房公積金？ 國務(wù)院住房公積金管理條例對住房公積金的提取和使用有明確規(guī)定，根據(jù)我市情況，職工有下列情形之

8、一的可以提取使用本人的住房公積金： （1）購買、建造、翻修、大修自住住房的； （2）離休、退休的； （3）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；（4）出境、出國定居的； （5）償還購房貸款本息的； （6）房租超出家庭工資收入15%的； （7）下崗失業(yè)者。 2、怎樣提取住房公積金？ 職工提取住房公積金時，應(yīng)向單位提出書面申請，填寫住房公積金提取申請表，經(jīng)單位核實蓋章，并提供單位開戶銀行和賬號，攜帶相關(guān)材料（原件）到市行政服務(wù)大廳住房公積金管理中心窗口辦理。中心審查批準后，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式將住房公積金轉(zhuǎn)至職工所在單位賬戶，由單位將住房公積金支付給職工個人。 3、購買、建造、翻修、大修自住住房的

9、職工，提取住房公積金時需提供什么材料？ （1）購買房產(chǎn)開發(fā)商所開發(fā)的商品住房，須提交商品房購買合同（或房產(chǎn)證）、購房發(fā)票； （2）購買二手房，須提交房產(chǎn)證及契稅、交易費發(fā)票； （3）單位集資建房，須提交分房明細表、繳款收據(jù)； （4）因城建動遷房屋需要購房的職工，須提交拆遷證明、補償計算表及補繳款發(fā)票； （5）職工按村鎮(zhèn)規(guī)劃，需建造、翻建住房的，須提交縣以上國土規(guī)劃部門批準的宅基地使用證、村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃許可證； （6）大修住房（維修費用超過房屋造價的30%以上）的，須提交大修的有關(guān)證明。 4、住房公積金具有互助性，親屬間能相互提用嗎？ 職工在購買、建造、大修自住住房，償還購房貸款本息和房租超出家庭

10、工資收入15%的，可以提取配偶方的住房公積金，但需提交夫妻關(guān)系證明材料（結(jié)婚證或戶口本）。 父母與子女親屬間的住房公積金不可相互使用。 住房公積金的互助性是指同一行政區(qū)域內(nèi)，利用集中管理的沉淀住房公積金通過發(fā)放公積金個人貸款的形式，支持和幫助繳存住房公積金的職工購、建自住住房的行為，不能片面地理解為家庭、親屬間的相互作用。 5、離、退休的職工提取住房公積金需提供什么材料？如何辦理？ 提交離、退休證或離、退休審批表，中心審查后辦理全額提取并銷戶。 6、因工傷喪失勞動能力并與單位解除勞動關(guān)系或因病退職的職工如何提取住房公積金？ 傷殘職工須提交勞動保障部門發(fā)放的1-4級傷殘證或勞動保障部門的勞動鑒定

11、表；病退職工須提交勞動保障部門的勞動鑒定表，中心審查后辦理全額提取并銷戶。 7、企業(yè)改制、重組后，原單位和職工繳存的住房公積金如何辦理？ 由改制、重組企業(yè)持相關(guān)文件到住房公積金管理中心開戶并辦理過戶手續(xù)，將職工的住房公積金轉(zhuǎn)移到改制、重組后的企業(yè)，繼續(xù)繳存。 8、企業(yè)破產(chǎn)后不再進行重組的，職工的住房公積金如何辦理？ 由企業(yè)持法院、主管單位等部門的有效文件到住房公積金管理中心按以下規(guī)定辦理： （1）失業(yè)的，全額提取并銷戶； （2）安置到新企業(yè)的，辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；新企業(yè)未建立住房公積金制度的，全額提取并銷戶。 9、職工因辭職、被辭退等原因與單位解除勞動關(guān)系時公積金如何處理？ （1） 

12、60;       失業(yè)的，提交失業(yè)證，全額提取并銷戶； （2）簽訂檔案托管協(xié)議的，住房公積金在原單位封存一年；一年后重新就業(yè)的，新就業(yè)單位已繳存住房公積金的，辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)；新就業(yè)單位未繳存住房公積金的，全額提取并銷戶；未就業(yè)的，全額提取并銷戶。 10、出國、出境定居的職工，住房公積金如何辦理？ 提交居住證、護照或公安部門出具的出國出境證明全額提取并銷戶。 11、因考取研究生等原因并與單位解除勞動合同關(guān)系的，住房公積金如何辦理？ 提交入學(xué)通知書和單位證明全額提取并銷戶。 12、調(diào)離濰坊市的職工，住房公積金如何辦理？ 提交工作

13、調(diào)動材料和單位證明全額提取并銷戶。 13、職工死亡或被宣告死亡的住房公積金如何辦理？ 職工法定繼承人或受遺贈人提交死亡證明（或戶口注銷證明）或人民法院宣告死亡證明等材料，全額提取并銷戶。非法定繼承人須提交遺囑公證書。 14、償還住房貸款本息的職工，住房公積金如何辦理？ 提交借款合同及上月還款證明，于每年五月、十一月辦理提取。 15、租賃住房的職工，住房公積金如何辦理？ 月住房租金超過家庭月收入15%的，提交租房合同、付款憑證及家庭月收入證明，與每年五月、十一月辦理提取。 16、企業(yè)破產(chǎn)、解散或雖未破產(chǎn)、解散但已停業(yè)的，職工無法取得原單位證明和加蓋印鑒的，支取住房公積金時如何辦理？ 職工可向所在

14、社區(qū)（居委會）提出申請，有社區(qū)（居委會）出具證明，經(jīng)中心審核批準后辦理提取手續(xù)。將住房公積金轉(zhuǎn)至社區(qū)（居委會）的財務(wù)部門，或持社區(qū)（居委會）證明、本人身份證、將住房公積金轉(zhuǎn)至該職工提供的其他單位，由上述單位財務(wù)部門再支付給職工本人。濰坊市住房公積金支取管理辦法第一章  總則           第一條  為加強住房公積金管理，規(guī)范和方便職工使用住房公積金，根據(jù)國務(wù)院住房公積金管理條例規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定濰坊市住房公積金支取管理辦法（以下簡稱辦法）。  

15、       第二條  本辦法適用于濰坊市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的支取管理。         第三條  濰坊市住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)負責全市住房公積金的支取管理。   第二章  支取條件           第四條  符合下列情況之一的，可申請支取本人住房

16、公積金：         （一）購買（含二手房）、建造、翻建、大修（維修費用超過房屋造價30%以上）自住住房的；         （二）離休、退休的；         （三）完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系的；         （四）出國、出境定居的；   

17、;      （五）調(diào)離本市的；         （六）償還自住住房貸款本息的；         （七）租賃自住住房，房租超過家庭收入15%以上的；         （八）下崗失業(yè)的；         （九）與單位中止勞

18、動關(guān)系未再就業(yè)1年以上的；         （十）死亡或者被宣告死亡的；         （十一）職工本人、配偶及直系親屬患14種重大疾病之一住院治療，個人負擔醫(yī)療費在5萬元以上的。         第五條  14種重病或大病包括：心肌梗死、慢性腎衰竭（尿毒癥期）、白血病、重度肝硬化、腦血管意外、肝萎縮、嚴重復(fù)合性外傷、嚴重電擊傷、惡性腫

19、瘤、心臟瓣膜置換手術(shù)、重大器官移植手術(shù)、心臟搭橋術(shù)、心臟疾病需行介入治療、起搏器安放。         第六條  第四條第（六）款所述的自住住房貸款，包括住房公積金貸款、組合貸款和商業(yè)銀行個人住房貸款；第（十一）款所述的直系親屬是指，職工子女、職工和配偶的父母。         第七條  職工符合本辦法第四條（一）（六）（七）（十一）款的情況支取住房公積金的，可以支取職工本人及配偶住房公積金。 &

20、#160;       第八條  職工支取的住房公積金，一般先用于償還住房公積金貸款本息。         第九條  為申請住房公積金個人貸款，辦理補交2年以上住房公積金的，貸款當年不可支取住房公積金用于還款。         第十條  除夫妻和患14種重大疾病外，其他親屬間的住房公積金不能相互支取使用。 &

21、#160;       第十一條  死亡或者被宣告死亡，其繼承人或受遺贈人可申請支取死亡職工的住房公積金；無繼承人、受遺贈人的，該死亡職工的住房公積金納入管理中心住房公積金增值收益。         第十二條  除大修外，同一套住房一般只支取一次。         第十三條  償還個人住房貸款本息、支付租賃自

22、住住房房租（房租超過家庭收入15%以上），每年五月、十一月辦理支取。職工每年支取一次。   第三章  支取提供的材料           第十四條  職工支取住房公積金，須提供本人身份證、住房公積金支取申請，并根據(jù)不同支取情況分別提供有關(guān)證明材料。委托他人代為支取的，還須提供受托人的身份證原件及復(fù)印件。         第十五條  職工需支取配偶住房公積金，

23、須提供夫妻關(guān)系證明（結(jié)婚證或戶口簿）。         第十六條  職工購買、建造、翻建、大修自住住房，須提供下列材料：         1、購買商品房，須提供購買合同（或房產(chǎn)證）、購房發(fā)票（付款30%以上）；         2、購買二手房，須提供房產(chǎn)證及契稅、交易費發(fā)票；      &

24、#160;  3、單位集資建房，須提供分房明細表或購房協(xié)議及交款收據(jù)；         4、因城建拆遷而購房，須提供拆遷部門出具的拆遷證明，補償計算表及補交款發(fā)票；         5、職工在農(nóng)村按規(guī)劃建造、翻建自住住房，須提供縣以上國土規(guī)劃部門批準的宅基地使用證，村鎮(zhèn)建設(shè)規(guī)劃許可證；         6、大修自住住房，須提供大修的有關(guān)證

25、明材料。         第十七條  職工離、退休（含提前離、退休），須提供離、退休證或離、退休申請審批表。         第十八條  職工完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系，須提供勞動保障部門發(fā)放的1-4級傷殘證書。         第十九條  下崗失業(yè)的職工，須提供勞動保障部門發(fā)放的失業(yè)證

26、。         第二十條  辭職、辭退的職工須提供原單位辭職、辭退文件和本人檔案轉(zhuǎn)入人才交流中心辦理托管的協(xié)議。農(nóng)民合同制工人離開市區(qū)回原籍的，須提供有關(guān)辭職、辭退文件和戶籍證明。         第二十一條  單位因撤銷、解散、破產(chǎn)改制無力重組，職工不做分流安排的，須提供法院等部門的有效法律文件。         

27、;第二十二條  出國、出境定居的，須提供居住國居住證，本人出國護照或公安部門出國、出境證明。住房公積金繳存業(yè)務(wù)指南1、  什么是住房公積金？如何確定繳存范圍？     住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。城鎮(zhèn)單位聘用進城務(wù)工人員，城鎮(zhèn)個體工商戶，自由職業(yè)也可申請繳存住房公積金。     單位和職工本人繳存的住房公積金屬于職工個人所有，任何單位和個人不得擠占、挪用；職工有知情

28、權(quán)，可隨時查詢本人賬戶內(nèi)住房公積金的繳存、使用和余額情況。 2、  我市從什么時候開始實行住房公積金制度？目前繳存比例是多少？如何計算住房公積金的繳存額？     我市從一九九四年七月一日起實行住房公積金制度。在各級黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全市各級住房公積金管理部門積極宣傳、大力推廣，住房公積金制度已在全市普及，繳存率逐年提高。目前，市直各部門、單位的繳存比例為12%，外商投資企業(yè)為16%。單位及個人繳存的住房公積金由單位代扣代繳；住房公積金的月繳存額為職工上一年度的月平均工資乘以住房公積金繳存比例。 3、  單位

29、不按規(guī)定為職工繳存住房公積金，應(yīng)如何處理？     按住房公積金管理條例規(guī)定，單位及職工應(yīng)當按時、足額繳存住房公積金。對困難企業(yè)不能足額繳存住房公積金的，經(jīng)批準，按以下原則掌握：     （1）瀕臨破產(chǎn)或解散的企業(yè)可申請緩交或暫時不交；     （2）職工工資接近或達到最低生活保障的可申請免交；              （3）企業(yè)效益不好，不能正常發(fā)放工資

30、，實發(fā)工資低于檔案標準工資80%以下的，可申請降低比例繳交；              （4）企業(yè)效益不好，但基本能保障發(fā)放正常工資的，   應(yīng)按照規(guī)定比例繳存；     （5）無論是緩交、降低比例繳交或不交，都需經(jīng)職工代表大會或工會討論通過，報住房公積金管理中心批準后實施。欠繳的住房公積金，待企業(yè)效益情況好轉(zhuǎn)時要補繳。     （6）按國務(wù)院住房公積金管理條例第三十七條、三十

31、八條規(guī)定，單位無故不交或逾期繳交、少繳存住房公積金的，由住房公積金管理中心責令其限期繳存。逾期仍不繳存的，住房公積金管理中心可給予1萬元以上5萬元以下的罰款，并可申請人民法院強制執(zhí)行。 4、職工如何查詢自己住房公積金的繳存、支取、余額情況？     職工查詢自己的住房公積金繳存、支取和余額情況，一是可通過電話查詢，熱線號碼為：16862900。具體查詢按電話語音提示操作。二是可以到住房公積金繳存或貸款處查詢。五步四注意 二手信息來源：濰坊房產(chǎn)網(wǎng)     “我準備買一套二手房，但不知道都需要哪些程序，和房主直接交易擔

32、心受騙，找房產(chǎn)中介還不知道該去哪家？”一些二手房網(wǎng)站的交易論壇上經(jīng)常有人發(fā)出這樣的帖子。       看來，不了解二手房交易程序的人還真是不在少數(shù)。為此，記者專門采訪了相關(guān)部門和業(yè)界人士，為你詳細講解二手房交易的程序和必須注意的事項。       選擇中介公司進行二手房交易，比較省心省時，在中介的“監(jiān)督”下會減少許多不必要的麻煩。二手房交易一般都由以下幾個步驟來完成（因各房產(chǎn)中介規(guī)定不同，各步驟或略有差異）。       第1步：登記。買賣雙方到中介機構(gòu)咨詢二手房交易的相關(guān)政策，并詳細登記購房、售房信息。       第2步：驗證。中介機構(gòu)審核賣方身份證及