金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)

1、實(shí)用文檔金融機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)一、環(huán)境（ Circumstance ）（ 29 分）1. 組織架構(gòu)（ 18 分）1.1 風(fēng)控架構(gòu)：（2 分）1.1.1 金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策目標(biāo)清晰。 （1 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）反洗錢內(nèi)控制度中不具有反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn) 控制目標(biāo)的描述扣 0.5 分，具有相關(guān)描述則不扣分。 （2）董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員 會(huì)、高級管理層人員是否知曉反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策或反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)， 知曉 的，不扣分，不知曉的，扣 0.5 分。1.1.2 金融機(jī)構(gòu)按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理思想建立健全反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系。 （1 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管

2、理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比不存在明顯弱 化現(xiàn)象。是否明顯弱化可從以下方面判斷， 例如， 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定的層 級是否足夠，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警 示金融機(jī)構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)問題，均扣 0.5 分，扣完為止。（2）金融機(jī)構(gòu)對 各類風(fēng)險(xiǎn)的管理政策均衡， 反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系與金融機(jī)構(gòu)控制其他方面風(fēng)險(xiǎn)的 機(jī)制性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制不力。 （ 3）金融機(jī)構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存 在較嚴(yán)重的缺陷， 例如金融機(jī)構(gòu)是否按照 公司法 成立并建立了相應(yīng)的公司治 理結(jié)構(gòu)。如被評估金融機(jī)構(gòu)為上市公司， 原則上此項(xiàng)可不扣分。 以上各項(xiàng)累計(jì)最 高可扣 1 分。1.2 高管

3、履職：（ 4 分）1.2.1 董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級管理層的反洗錢職責(zé)定位適當(dāng)。 （2 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）金融機(jī)構(gòu)沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責(zé)并予 以完整清晰描述的扣 0.5 分。（2）承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級別適當(dāng)， 具有履職的充分權(quán)限， 例如高管人員級別應(yīng)不低于承擔(dān)對其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行管理 的高管人員。承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員為單位主要負(fù)責(zé)人的不扣分； 為分管負(fù)責(zé)人的， 如果經(jīng)了解， 其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充 分履職權(quán)限的， 扣 0.1 分；級別低于分管負(fù)責(zé)人， 或?yàn)榉止茇?fù)責(zé)人但沒有充分履 職權(quán)限的扣 0.5 分。（ 3）在制度中

4、明確、完整地規(guī)定了董事會(huì)（或下設(shè)專業(yè)委員 會(huì)）、高級管理層對于反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)處理的責(zé)任。上述層次人員的 責(zé)任缺一項(xiàng)扣 0.5 分。1.2.2 高級管理層 （法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)） 成員反洗錢履職情況。 （2 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）高級管理層（法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)）討論反洗 錢事項(xiàng)的會(huì)議次數(shù)年均少于 3 次的，扣 0.5 分；少于 2 次的，扣 1 分；少于 1 次的，扣 1.5 分。（2）董事長或總經(jīng)理（或類似職務(wù)人員）對反洗錢工作的書面 批示年均少于 5 次的，扣 0.5 分；少于 3 次的，扣 1 分；少于 1 次的，扣 1.5 分。（3）根據(jù)會(huì)議記錄、

5、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況， 判斷高級管理層（法 人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)） 成員和高級管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢 職責(zé)的素質(zhì)或能力， 判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會(huì)議記錄、 書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情 況出現(xiàn)與反洗錢法規(guī)政策不符或滯后于當(dāng)前反洗錢法規(guī)規(guī)定的， 扣 1 分；二是會(huì) 議記錄、書面批示僅是簡單復(fù)制反洗錢主管部門或上級單位要求的，扣 0.5 分； 三是批示中明顯錯(cuò)用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的， 扣 1 分。以上各項(xiàng)最高 可扣 2 分。1.3 機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置： （ 8 分）1.3.1 設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作。 （ 2 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）設(shè)立

6、反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理 工作，未設(shè)立或未指定的扣 2 分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立 專業(yè)反洗錢機(jī)構(gòu)或團(tuán)隊(duì)的，扣 1-2 分。以上各項(xiàng)最高可扣 2 分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本能力和素質(zhì)。 （ 2 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況， 專職人員少或低于同等資 產(chǎn)規(guī)模或同類型其他金融機(jī)構(gòu)平均數(shù)的扣 1-2 分。 （ 評估全轄情況和本級機(jī)構(gòu)情 況 ）（ 2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位 （如銀行信 貸風(fēng)險(xiǎn)、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險(xiǎn)理賠崗等）級別的，扣1 分（ 評估本級機(jī)構(gòu)情況 ） 。（ 3）反

7、洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上的平均任職 年限低于 40 個(gè)月的扣 0.5 分，低于 30 個(gè)月的扣 1 分。（ 評估本級機(jī)構(gòu)情況 ）（4） 反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識測試平均成績（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分 類，綜合本級和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評估） ，良好扣 0.5 分，及格扣 1 分，不及格 扣 2 分。以上各項(xiàng)最高可扣 2 分。1.3.3 業(yè)務(wù)條線反洗錢資源配置情況。 （2 分） 參考評分要點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)， 未設(shè)置反洗 錢崗位的，缺 1 個(gè)扣 0.5 分；未明確職責(zé)的，缺 1 個(gè)扣 0.5 分，職責(zé)內(nèi)容籠統(tǒng)不 具備操作性的， 扣 0.5

8、 至 1 分。（2）業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識測試平均成績 （按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機(jī)構(gòu)情況評估） ，及 格扣 0.5 分，不及格扣 1 分。1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況相適應(yīng)。 （ 2 分） " 得分 =公式（ 1）和公式（ 2）的低值 一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計(jì)算公式 （1） ：客戶規(guī)模年度增長率 = 本年客戶（賬戶、保單）量 - 上年客戶（賬 戶、保單）量/上年客戶（賬戶、保單）量X 100%計(jì)分方法：（1）增長率w 0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加 超過20%勺，得2分。（2）反洗錢專職人員增加

9、超過10%勺，得1分。（3）0V增 長率w 10% （規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 20% （規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專職反 洗錢人員勺不得分。 （ 4） 10%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 20%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)） V增長率w 30% （規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 50% （規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專 職反洗錢人員勺，得 -1 分。（ 5） 30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 50%（規(guī)模較小金 融機(jī)構(gòu)）V增長率且未增加專職反洗錢人員的，得 -2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計(jì)算公式 （2） ：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率 =（本年度所有者權(quán)益 - 上年度所有者權(quán)益） / 上年度所有者權(quán)益X 100%計(jì)分方法：（1）增長率

10、w 0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加 超過20%勺，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%勺，得1分。（3） 0V增 長率w 20% （規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或30% （規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)），且未增加專職反 洗錢人員的不得分。（ 4）20%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 30%（規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)） V增長率w 30% （規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 50% （規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu)）且未增加專 職反洗錢人員的，得 -1 分。（5） 30%（規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu)）或 50%（規(guī)模較小金 融機(jī)構(gòu)）V增長率且未增加專職反洗錢人員的，得 -2分。"1.4 分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理： （ 4 分）1.4.1 對

11、于分支機(jī)構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機(jī)制是否健全。（4 分）參考評分要點(diǎn) ：（1）對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)予以明確， 對報(bào)告和處理流程，處理機(jī)構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒有 的，扣 1分；制度不完善的（如報(bào)告事項(xiàng)不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括 董事會(huì)和高級管理層等） ，酌情扣 0.5 至 1分。（2）對分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（含內(nèi)部審計(jì)）做出計(jì)劃安排或其他制度性安排，沒有的扣 0.5-1 分。（3）對分 支機(jī)構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或內(nèi)部審計(jì)， 沒有開展本項(xiàng)不得分， 年度現(xiàn)場檢 查覆蓋率（按下一級分支機(jī)構(gòu)數(shù)計(jì)算）低于 10%的扣 1.5 分， 10%-20%的扣

12、 1 分， 20%-30%的扣 0.5 分， 30%以上的不扣分。（4）對分支機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)項(xiàng)目設(shè)置 合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計(jì)項(xiàng)目的扣 0.2 分，對分支機(jī)構(gòu)反洗錢工 作開展全面檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)低于 20%的扣 0.5 分。 （5）根據(jù)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情 況，及時(shí)提出整改要求并采取措施督促整改工作； 根據(jù)內(nèi)部責(zé)任追究制度， 及時(shí) 追究相關(guān)人員責(zé)任。 沒有提出整改要求的， 或沒有采取措施督促落實(shí)整改的， 每 項(xiàng)扣 0.5 分，沒有追責(zé)的， 每項(xiàng)扣 0.5 分，高級管理層未對整改情況和追責(zé)情況 進(jìn)行督促落實(shí)的，扣 1 分。以上每項(xiàng)最高可扣 4 分。2. 內(nèi)控制度 （8 分 ）2.1 制

13、度建立：（2 分）2.1.1 反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。 （ 2 分）參考評分要點(diǎn) : 建立客戶身份識別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識別和報(bào) 告、客戶身份資料和交易記錄保存、 反恐怖融資、 海外機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工 作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計(jì)、反洗錢宣傳培訓(xùn)、 反洗錢工作績效考核、 反洗錢責(zé)任追究、 協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度， 缺少一項(xiàng)酌情扣 0.5-1 分，扣完為止。2.2 制度更新：（2 分）2.2.1 根據(jù)監(jiān)管政策變化及時(shí)更新制度。 （ 1 分）參考評分要點(diǎn) : 評估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者根據(jù)監(jiān)管政策變化對內(nèi)控制度 或操作規(guī)程進(jìn)行了及時(shí)更新的得 1 分，監(jiān)管政策有變化

14、， 但未對內(nèi)控制度或操作 規(guī)程進(jìn)行更新的不得分。2.2.2 根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進(jìn)行更新。 （ 1 分） 參考評分要點(diǎn) :評估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù) （產(chǎn)品、服務(wù)），及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X 內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得 1 分，有更新但控制措施不足以抵 御新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的扣 0.5 分，未更新的扣 1 分。2.3 制度約束：（4 分）2.3.1 各部門（條線） 將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于業(yè)務(wù)流程， 并相應(yīng)建立業(yè) 務(wù)操作規(guī)程，具有可操作性。 （2 分）參考評分要點(diǎn) :（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求 的得 2 分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和

15、操作規(guī)程完全或大部分獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī) 程存在的，酌情扣 1-2 分。（3）部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)控要 求的，酌情扣 0.5-1 分。2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。 （2 分）參考評分要點(diǎn) :（1）金融機(jī)構(gòu)將高級管理層和業(yè)務(wù)條線人員反洗錢履職行為納入 年度或其他定期的績效考核范圍， 缺少對高管層考核的， 扣 2 分，缺少對業(yè)務(wù)條 線人員考核的， 每項(xiàng)扣 0.5 分。（2）對分支機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)高管的績效考核中包 含有反洗錢績效考核內(nèi)容的， 沒有的扣 1 分。（3）績效考核中包含有反洗錢內(nèi)容， 但不充分或不合理的， 酌情扣 0.5-1 分。（4）對于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索

16、的金融 從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表揚(yáng)，未包含上述內(nèi)容的酌情扣 0.5-1 分。3. 合規(guī)文化 （3 分 ）3.1 宣傳培訓(xùn)：（3 分）3.1.1 宣傳。（1 分）參考評分要點(diǎn) : （1）組織分支機(jī)構(gòu)開展宣傳活動(dòng)，每年 2 次及以上得 1 分，1 次 得 0.5 分，未開展宣傳不得分。（ 2）宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容 的新穎程度、宣傳效果等，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是完全采用人民銀行提供的宣傳材料， 僅宣傳反洗錢法規(guī)內(nèi)容的， 扣 0.5 分；宣傳時(shí)發(fā)揮主觀能動(dòng)性， 能夠自行設(shè)計(jì)和 印制宣傳材料，采取較為新穎有效的宣傳方式的不扣分。3.1.2 培訓(xùn)。（ 2 分） 參考評分要點(diǎn) : （1）對培訓(xùn)有

17、制度性安排，對培訓(xùn)頻率、參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容、 培訓(xùn)效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度安排的，扣 2 分；缺一項(xiàng)內(nèi)容扣 0.5 分；對 分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)情況未納入考核審計(jì)內(nèi)容的， 扣 1 分；（2）組織員工開展持續(xù)的反 洗錢知識和技能培訓(xùn)，每年至少開展 1 次以上反洗錢培訓(xùn)，得 1 分，5 次以上得 2分，未開展培訓(xùn)的，不得分。 （3）報(bào)告期內(nèi)，未對本機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)新員工開 展培訓(xùn)的，扣 1 分，僅對本級機(jī)構(gòu)培訓(xùn)而未對下屬分支機(jī)構(gòu)（含新設(shè)分支機(jī)構(gòu)） 培訓(xùn)的，酌情扣 0.51 分。（4）反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高 級管理人員、 反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、 各業(yè)務(wù)條線人員的不扣分， 覆 蓋

18、的人員類型缺少一項(xiàng)扣 0.5 分，扣完為止。（5）反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能 滿足受訓(xùn)對象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣 0.5 分。二、產(chǎn)品 / 客戶（ Commodity/Client ） （19 分）4. 產(chǎn)品（金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù) ）對風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度 （10 分）4.1 金融產(chǎn)品 / 金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn) （10 分）4.1.1 評價(jià)金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、金融服務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn) （10 分） 參考評分要點(diǎn) : 銀行業(yè)（共 6 項(xiàng)）：1. 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 計(jì)算疑似被同一人控制（通過同一 IP 地址控制 3 個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易、 或通過相同手機(jī)號控制 3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生交易等

19、統(tǒng)計(jì)， 含 3個(gè)）的多個(gè)疑 似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計(jì)分方法：得分 =占比1與占比 2兩者得分的低值占比1:疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)X 100%占比1 < 0.05%的得2分；0.05%w占比1 < 0.1%的得1.5分；0.1%w占比1 < 0.5% 的得1分；0.5%w占比1< 1%勺得0分；1%c占比1 < 1.5%的得-1分；1.5%<占 比 K2%勺得-1.5分；占比1>2%尋-2分。占比 2:疑似非同名賬戶交易總額占比 =疑似非同名賬戶交易額 /活動(dòng)賬戶交易額X 100%占比2< 1%的得2分；

20、1%c占比2< 5%勺得1.5分；5%c占比2< 10%勺得1分； 10%c占比2< 15%勺得0分；15%c占比2< 20%勺得-1分；20%占比< 2<25%勺 得-1.5分；占比2> 25%!-2分。2. 現(xiàn)金交易業(yè)務(wù) 計(jì)算公式（ 1 ）: 大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度 1=（大額存現(xiàn)筆數(shù) +網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)） /大額取現(xiàn)筆 數(shù)X 100%大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)度 2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額X 100%評分方法：兩項(xiàng)指標(biāo)均W 1%勺得1分；其中一項(xiàng)指標(biāo)W 1%但另一項(xiàng)指標(biāo)1%< 指標(biāo)w 2%的得0.5分；兩項(xiàng)指標(biāo)均在

21、1%<指標(biāo)w 2%勺得0分；有且只有一項(xiàng)指 標(biāo)2%<占比w 5%勺得-0.5分；有兩項(xiàng)指標(biāo)2%<占比w 5%勺得-1 分;任意一項(xiàng) 5%勺得-1.5 分。計(jì)算公式（ 2）：計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2、占比 3、占比 4、占比 5、占比 6 得分中勺最 低值占比1二本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值X 100% 占比2二本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值X 100% 占比 3=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前 100位個(gè)人客戶報(bào)告期勺存現(xiàn)總額 /該 100位個(gè)人客戶 的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值X 100%占比 4=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前 50

22、 位對公客戶報(bào)告期勺存現(xiàn)總額 /該 100位對公客戶 的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值X 100%占比 5=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前 100位個(gè)人客戶報(bào)告期勺存現(xiàn)總額 /該機(jī)構(gòu)個(gè)人存現(xiàn)總 額/行業(yè)均值X 100%占比 6=本機(jī)構(gòu)存現(xiàn)金額前 50 位對公客戶報(bào)告期勺存現(xiàn)總額 /該機(jī)構(gòu)對公存現(xiàn)總 額/行業(yè)均值X 100%占比 1、2、3、4、5、6W 80%! 1 分，80%< 占比 1、2、3、4、5、6W 90%! 0.5 分，90%< 占比 1、2、3、4、5、6W 100%勺得 0.2 分，100%< 占比 1、2、3、4、5、6W 110%勺得-0.2 分，110%< 占比

23、1、2、3、4、5、6W 120%勺得-0.5 分，120% <占比 1、 2、 3、 4、 5、 6，得-1 分。計(jì)算公式（ 3）：計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2、占比 3、占比 4、占比 5、占比 6得分中勺最 低值 占比仁本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X 100% 占比2二本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X 100% 占比 3=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前 100位個(gè)人客戶報(bào)告期勺取現(xiàn)總額 /該 100位個(gè)人客戶 的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值X 100%占比 4=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前 50 位對公客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額 / 該 100 位對公

24、客戶 的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值x 100%占比 5=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前 100位個(gè)人客戶報(bào)告期的取現(xiàn)總額 /該機(jī)構(gòu)個(gè)人取現(xiàn)總額/行業(yè)均值X 100%占比 6=本機(jī)構(gòu)取現(xiàn)金額前 50 位對公客戶報(bào)告期的存現(xiàn)總額 /該機(jī)構(gòu)對公取現(xiàn)總 額/行業(yè)均值X 100%占比 1、2、3、4、5、6< 80%! 1 分，80%< 占比 1、2、3、4、5、6< 90%! 0.5 分，90%< 占比 1、2、3、4、5、6< 100%勺得 0.2 分，100%< 占比 1、2、3、4、 5、6< 110%勺得-0.2 分，110%< 占比 1、2、3、4、5、6&

25、lt; 120%勺得-0.5 分，120% V 占比 1、2、3、4、5、6,得-1 分。3. 一次性交易業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比2=報(bào)告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值X 100% 計(jì)分方法：得分 =占比 1 得分和占比 2 得分勺低值。占比 1、2< 80%! 1 分，80%v 占比 1、2< 90%! 0.5 分，90%V 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%V占比1、2< 110%勺得-0.2分，110%V占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。4.

26、 跨境交易業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比2=報(bào)告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值X 100% 計(jì)分方法：得分 =占比 1 得分和占比 2 得分勺低值占比 1、2< 80%! 1 分，80%v 占比 1、2< 90%! 0.5 分，90%V 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%V占比1、2< 110%勺得-0.2分，110%V占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。5. 提前還貸業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比2=報(bào)告期提前還貸金

27、額/還貸總金額/行業(yè)均值X 100%計(jì)分方法：得分 =占比 1 得分和占比 2 得分勺低值占比 1、2< 80%! 1 分，80%< 占比 1、2< 90%! 0.5 分，90%V 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%V占比1、2< 110%勺得-0.2分，110%V占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。6. 銀行卡業(yè)務(wù)（ 1 ）信用卡占比 1=信用卡一人多卡（同一客戶本機(jī)構(gòu)辦卡 3 張以上）客戶數(shù) /信用卡客戶總 數(shù)/行業(yè)均值X 100%（2）借記卡（或存折）占比 2=借記卡一人多卡（同一客戶本機(jī)

28、構(gòu)辦卡（折） 3 張以上）客戶數(shù) /借記卡 客戶總數(shù)/行業(yè)均值X 100%計(jì)分方法：得分 =占比 1 得分 +占比 2 得分。占比 1、2< 80%! 1 分，80%< 占比 1、2< 90%! 0.5 分，90%V 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%V占比1、2< 110%勺得-0.2分，110%V占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。""證券業(yè)（共 4項(xiàng)）：1. 轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值x 100%計(jì)分方法：占比w 80%#

29、 2分，80%<占比w 90%# 1.5分，90%<占比w 100%勺 得1分，100滄 占比w 110%勺得-1分，110%<占比w 120%勺得-1.5分，120滄 占比，# -2 分。2. 單客戶多銀行存管業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分 =占比 1 與占比 2 兩者得分勺低值占比 1=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/ 所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比 2=所有單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計(jì)數(shù)/ 所有單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值x 100% 計(jì)分方法：得分 =占比 1 與占比 2 兩者得分勺低值占比 1、2w80

30、%# 2 分，80%< 占比 1、2w90%# 1 分，90%< 占比 1、2w 100% 的得0.5分，100%<占比1、2w 110%勺得-0.5分，110滄 占比1、2w 120%勺得 -1分，120滄占比1、2,得-2分。3. 網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被同一人控制（通過同一 MAC地址控制3個(gè)以上非同名賬戶發(fā)生委托交 易，含 3 個(gè)）勺多個(gè)疑似非同名賬戶勺數(shù)量或交易量勺占比。計(jì)分方法：得分 =占比 1 與占比 2 兩者得分勺低值占比1:疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)x 100%占比1 < 0.05%的得3分；0.05%w占比1< 0.1

31、%的得2分；0.1%w占比1 < 0.5% 的得1分；0.5%w占比1< 1%的得0分；1%w占比1 < 1.5%的得-1分；1.5%<占 比1w2%勺得-2分；占比1>2%#-3分。占比 2：疑似非同名賬戶交易總額占比 =疑似非同名賬戶交易額 / 活動(dòng)賬戶交易額x 100%占比2< 1%勺得3分；1%c占比2< 5%勺得2分；5%c占比2< 10%勺得1分；10% w占比2< 15%勺得0分；15%c占比2< 20%勺得-1分；20%占比< 2w 25%勺得-2 分；占比2> 25%#-3分。4. 電話交易業(yè)務(wù)計(jì)算疑似被

32、同一人控制 （通過相同手機(jī)號 （固定電話） 控制 3 個(gè)以上非同名賬戶 發(fā)生委托交易，含 3 個(gè)）勺多個(gè)疑似非同名賬戶勺數(shù)量或交易量勺占比。 計(jì)分方法：得分 =占比 1 與占比 2 兩者得分勺低值占比1:疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動(dòng)賬戶總數(shù)x 100%占比1 < 0.05%的得3分；0.05%w占比1< 0.1%的得2分；0.1%w占比1 < 0.5% 的得1分；0.5%w占比1< 1%的得0分；1%w占比1 < 1.5%的得-1分；1.5%<占 比 1 w 2%勺得 -2 分；占比 1 > 2%得 -3 分。占比 2：疑似非同名賬戶

33、交易總額占比 =疑似非同名賬戶交易額 / 活動(dòng)賬戶交易額x 100%占比2< 1%勺得3分；1%c占比2< 5%勺得2分；5%c占比2< 10%勺得1分；10% w占比2< 15%勺得0分；15%c占比2< 20%勺得-1分；20%占比< 2w 25%勺得-2 分；占比2> 25%#-3分。"" 壽險(xiǎn)業(yè)（共 8 項(xiàng)）：1. 代理銷售業(yè)務(wù) 占比仁報(bào)告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值x 100% 占比2=報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額 /行業(yè)均值x100%。計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2 得分的低值。占比 1、2&

34、lt; 80%> 1 分，80%< 占比 1、2< 90%# 0.5 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%<占比1、2< 110%勺得-0.2分，110滄 占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。2. 投資理財(cái)型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)）計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2、占比 3 的低值。占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單數(shù) /報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X100%占比 2=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保費(fèi)金額 /報(bào)告期新增保費(fèi)總金額 /行業(yè)均值X 100%占

35、比 3=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增躉交保費(fèi)金額 /報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增 保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X 100%占比 1、2、3<80%! 1 分，80%< 占比 1、2、3<90%! 0.5 分，90%< 占比 1、2. 3< 100%勺得 0.2 分，100%< 占比 1、2、3< 110%勺得 0 分，110%< 占比 1、2、 3< 120%勺得-1 分，120%< 占比 1、2、3,得-2 分。3. 團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)分方法：得分 =占比 1 、占比 2 得分勺低值。占比仁報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100%

36、占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X 100%占比 1、2< 80%! 1 分，80%< 占比 1、2< 90%! 0.5 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%<占比1、2< 110%勺得-0.2分，110%<占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。4. 保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比W 80%! 1分，80%<占比W 90%! 0.5分，90%<占比W 100%勺得

37、0.2分， 100%<占比W 110%勺得-0.2分，110%<占比W 120%勺得-0.5分，120%<占比， 得-1 分。5. 退保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分=占比 1、占比2得分勺低值 +占比 3、占比 4得分勺低值 +占比 5、占比 6得分勺低值 +占比 7、占比 8得分勺低值占比仁報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100% 占比2=報(bào)告期新增退?？偨痤~/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值X 100% 占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù) /報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比4=報(bào)告期新增猶豫期退?？偨痤~/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X 100%

38、占比 5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單數(shù) /報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保 單總數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比 6=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額 /報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品 保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X 100%占比 7=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù) /報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù) /行業(yè)均 值X 100%占比 8=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額 /報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額 /行 業(yè)均值X 100%占比 1、2、3、4、5、6、7、8<80%> 0.5 分，80%< 占比 1、2、3、4、5、6、7、8<90%> 0.2 分，90%< 占比 1、2、3、4

39、、5、6、7、8< 100%勺得 0 分，100%< 占比 1、2、3、4、5、6、7、8< 110%勺得-0.2 分，110%< 占比 1、2、3、4、5、6、7、8< 120%勺得-0.5 分，120%< 占比 1、2、3、4、5、6、7、8得-1 分。6. 第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比 2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額 /報(bào)告期新增保費(fèi)總金額 /行業(yè)均值x 100%計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2得分勺低值占比 1、2< 80%! 1 分，80%< 占比 1、2< 90%!

40、0.5 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0.2分，100%<占比1、2< 110%勺得-0.2分，110%<占比1、2< 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。7. 理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)占比 1=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比 2=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶金額/ 報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值x 100%計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2得分勺低值占比 1、2<80%! 2 分，80%<

41、占比 1、2<90%! 1 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0分，100%<占比1、2< 110%勺得-0.5分，110%<占比1、2< 120%勺得-1 分，120%<占比1、2,得-2分。8. 保單貸款業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比w 80%! 1分，80%<占比w 90%! 0.5分，90%<占比W 100%勺得0.2分， 100%<占比w 110%勺得-0.2分，110%<占比w 120%勺得-0.5分，120%<占比， 得-1 分。 "&qu

42、ot; 財(cái)險(xiǎn)業(yè)：（共 6 項(xiàng)）1. 代理銷售業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比2=報(bào)告期代理銷售新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額 /行業(yè)均值X100%。計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2得分勺低值。占比 1、2W 80%! 1 分，80%< 占比 1、2W 90%! 0.5 分，90%< 占比 1、2W 100% 的得0.2分，100%<占比1、2W 110%勺得-0.2分，110%<占比1、2W 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。2. 團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品占比仁報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均

43、值X 100%占比2=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增保費(fèi)金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總金額/行業(yè)均值X 100% 計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2、占比 3、占比 4得分勺低值。占比 1、2W 80%! 1 分，80%< 占比 1、2W 90%! 0.5 分，90%< 占比 1、2W 100% 的得0.2分，100%<占比1、2W 110%勺得-0.2分，110%<占比1、2W 120%勺得 -0.5 分，120%< 占比 1、2,得-1 分。3. 保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)（批改業(yè)務(wù)）占比=報(bào)告期發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100% 占比W 80%> 2分，8

44、0%<占比W 90%> 1分，90%<占比W 100%勺得0分，100% <占比W 110%勺得-0.5分，110%<占比W 120%勺得-1分，120%<占比，得-2分。4. 第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保單數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比 2=報(bào)告期第三方付費(fèi)業(yè)務(wù)新增保費(fèi)金額 /報(bào)告期新增保費(fèi)總金額 /行業(yè)均值X 100%計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2得分勺低值占比 1、2<80%! 2 分，80%< 占比 1、2<90%! 1 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0分，100%<占比1、

45、2< 110%勺得-0.5分，110%<占比1、2< 120%勺得-1 分，120%<占比1、2,得-2分。5. 理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費(fèi)賬戶業(yè)務(wù)占比 1=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費(fèi)賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù) /報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)數(shù) / 行業(yè)均值X 100%占比 2=報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費(fèi)賬戶金額 /報(bào)告期理賠總金額 /行業(yè) 均值X 100%計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2得分勺低值占比 1、2<80%! 2 分，80%< 占比 1、2<90%! 1 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0分，100%<占比1、2<

46、110%勺得-0.5分，110%<占比1、2< 120%勺得-1 分，120%<占比1、2,得-2分。6. 退保業(yè)務(wù)計(jì)分方法：得分 =占比 1、占比 2得分勺低值+占比 3、占比 4得分勺低值 占比仁報(bào)告期新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X 100% 占比2=報(bào)告期新增退保總金額/報(bào)告期新增保費(fèi)總額/行業(yè)均值X 100% 占比 3=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保單數(shù) /報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保單總數(shù) /行業(yè)均 值X 100%占比 4=報(bào)告期團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品新增退保保費(fèi)金額 /報(bào)告期新增團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)總金額 /行 業(yè)均值X 100%占比 1、2、3、4<80%! 0.5 分，80

47、%< 占比 1、2、3、4<90%! 0.2 分，90% < 占比 1、2、3、4< 100%勺得 0分，100%< 占比 1、2、3、4< 110%勺得-0.2 分， 110%< 占比 1、2、3、4< 120%勺得-0.5 分，120%< 占比 1、2、3、4得-1 分。"5. 客戶類型對風(fēng)險(xiǎn)控制勺影響程度 （9 分）5.1 客戶類型對風(fēng)險(xiǎn)控制勺影響程度： （6 分 ）5.1.1 計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)量占比，評估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)控制勺客戶風(fēng)險(xiǎn)敞 口。 （6 分）" 參考評分要點(diǎn)：根據(jù)報(bào)告期有關(guān)數(shù)據(jù)， 計(jì)算金融機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)

48、客戶數(shù)量占比， 評估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)控制 勺客戶風(fēng)險(xiǎn)敞口。計(jì)算公式為：銀行業(yè)： 計(jì)分方法：得分 =占比 1 勺得分+占比 2勺得分+占比 3勺得分占比 4勺得分 占比 1=（持非可核查證件開戶勺客戶數(shù) +開立離岸賬戶勺客戶數(shù) +私人銀行戶數(shù) + 敏感地區(qū)客戶數(shù) +政要人物客戶數(shù) +無業(yè)及其他職業(yè)客戶 +其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)） / 客戶總數(shù)/行業(yè)均值X 100%占比 2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù) +開立離岸賬戶的新客戶數(shù) +私人銀行 新客戶數(shù) +敏感地區(qū)新客戶數(shù) +政要人物新客戶數(shù) +無業(yè)及其他職業(yè)新客戶 +其他 高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行

49、業(yè)均值x 100%占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比 5=一人多卡客戶數(shù)（借記卡 3 張以上、信用卡 3 張以上） / 客戶總數(shù) / 行業(yè) 均值x 100%占比 1、2、3、4、5< 80%> 1.2 分，80%<占比 1、2、3、4、5< 90%> 1 分，90% < 占比 1、2、3、4、5< 100%勺得 0.5 分，100%< 占比 1、2、3、4、5< 110%勺 得 0 分，110%< 占比 1、2、3、4、5< 120%勺得-0.5 分，120%占比 1、2、3、4、5 得 -1 分

50、證券業(yè)：計(jì)分方法：得分 =占比 1 勺得分 +占比 2 勺得分 +占比 3 勺得分占比 4 勺得分 + 占比 5 勺得分占比 6 勺得分占比 1=（持非可核查證件開戶勺客戶數(shù) +敏感地區(qū)客戶數(shù) +政要人物客戶數(shù) +無業(yè) 及其他職業(yè)客戶 +單客戶多銀行存管客戶數(shù) +其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)） / 客戶總數(shù) / 行業(yè) 均值x 100%占比 2=（持非可核查證件開戶勺新客戶數(shù) +敏感地區(qū)新客戶數(shù) +政要人物新客戶 數(shù) +無業(yè)及其他職業(yè)新客戶 +單客戶多銀行存管客戶數(shù) +其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)） / 新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)

51、/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比5二非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比6二新增非現(xiàn)場開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比 1、2、3、4、5、6<80%# 1 分，80%<占比 1、2、3、4、5、6<90%> 0.5 分，90%< 占比 1、2、3、4、5、6< 100%勺得 0分，100滄 占比 1、2、3、4、5、 6< 110%勺得-0.5 分，110%< 占比 1、2、3、4、5、6< 120%勺得-1 分，120%占 比 1 、 2、 3、 4、 5、 6 得 -1.5 分保險(xiǎn)業(yè)：計(jì)分方法：

52、得分 =占比 1 勺得分 +占比 2 勺得分占比 1=（持非可核查證件投保勺客戶數(shù) +敏感地區(qū)客戶數(shù) +政要人物客戶數(shù) +無業(yè) 及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比 2=（持非可核查證件投保勺新客戶數(shù) +敏感地區(qū)新客戶數(shù) +政要人物新客戶 數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶 +其他高風(fēng)險(xiǎn)新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100%占比 1、2< 80%> 3 分，80%<占比 1、2< 90%> 1 分，90%< 占比 1、2< 100%勺 得0分，100滄占比1、2< 110%勺得-1分，110%<占比1、2<

53、; 120%勺得-2分， 120%<占比 1 、 2 得 -3 分 "5.2 制約金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制效果勺外部因素： （ 3 分）5.2.1 測量制約金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制效果勺外部因素 （ 3 分） 參考評估要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)受自身資源能力所限， 反洗錢工作實(shí)效將受制于許多外部因素， 例如在 開展客戶盡職調(diào)查時(shí)， 客戶身份證件勺核實(shí)效果并不完全取決于金融機(jī)構(gòu)自身勺 努力程度。 金融機(jī)構(gòu)如果有能力排除相關(guān)外部制約因素， 則可提升反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控 制效果。計(jì)分方法：得分 =占比 1 的得分占比 2的得分占比1二使用不可核查證件個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100% 占比2二

54、無業(yè)+其他職業(yè)個(gè)人新客戶數(shù)/個(gè)人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值x 100% 占比 1、2<80%! 1.5 分，80%< 占比 1、2<90%! 1 分，90%< 占比 1、2< 100% 的得0.5分，100%<占比1、2< 110%勺得0分，110%<占比1、2< 120%勺得-0.5 分，120%<占比1、2,得-1分。"三、控制（ control ） （44 分 ）6. 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估、識別與控制（ 9 分）6.1 對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估的機(jī)制： （2 分）6.1.1 建立科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。評估流程科學(xué)、合理、完善。 （2

55、分） 參考評分要點(diǎn) : （1） 金融機(jī)構(gòu)對新業(yè)務(wù)（新產(chǎn)品、新服務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估有相關(guān) 制度安排， 建立了科學(xué)合理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)。 建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)， 但標(biāo) 準(zhǔn)存在缺陷，酌情扣 0.5 至 1 分；沒有制度安排的， 未建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn)的， 扣2分。（2）評估從初評到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否完善。 如果只有系統(tǒng)自動(dòng)評級， 缺乏人工審核、參與的，酌情扣 0.5-1 分。（3）業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評估工作 的，酌情扣 0.5-1 分。 （ 4）針對評估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制 措施，沒有制定的，每項(xiàng)新業(yè)務(wù)扣 1 分；措施不合理或不具備操作性的，每項(xiàng)業(yè) 務(wù)扣 0.5 至1 分。（5

56、）高級管理層對新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉， 是否對本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果及控制措施進(jìn)行了審批， 不知曉評估機(jī)制 和標(biāo)準(zhǔn)的的， 扣 1 至1.5 分，沒有對本機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果及控制措施 進(jìn)行審批的，每項(xiàng)業(yè)務(wù)扣 1 分。6.2 對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的識別。 （1 分）6.2.1 金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品識別到位。 （1 分）參考評分要點(diǎn) :（1）金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、 反洗錢合規(guī) 管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類， 并知曉各產(chǎn)品 （業(yè)務(wù)） 洗錢風(fēng) 險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施； 不知曉的每項(xiàng)扣 0.5 分。（2）金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門 負(fù)責(zé)人、反洗錢崗位人員能夠

57、知曉本部門高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類， 并知曉各產(chǎn)品 （業(yè)務(wù)）洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；不知曉的每項(xiàng)扣 0.5 分。6.3 對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的控制程度： （6 分）6.3.1 金融機(jī)構(gòu)針對高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)。 （6 分） 參考評分要點(diǎn) :選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或服務(wù)， 評估金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 控制力度。1. 銀行業(yè)：（1）私人銀行業(yè)務(wù) 計(jì)算公式：得分（風(fēng)險(xiǎn)控制資源的充足率） =（客戶經(jīng)理人數(shù) / 私人銀行客戶數(shù)）/行業(yè)均值x 100%占比120%勺得0.5分；110%c占比 120%勺得0.2分；100%c占比 110%勺得 0分；90%c占比 100%勺得-0.2

58、 分；80%c占比 90%勺得-0.5 分；占比 80% 勺得-1 分。(2) POS業(yè)務(wù)計(jì)算公式：得分(商戶管理強(qiáng)度)=(現(xiàn)場核查特約商戶數(shù)/POS機(jī)特約商戶數(shù))/行業(yè)均值x 100%強(qiáng)度110%且無涉案的得0.5分；100%c強(qiáng)度 110%勺且無涉案得0.2分；強(qiáng)度 110%但無涉案的得0分；強(qiáng)度 100%且無涉案得-0.2分；100%c強(qiáng)度 110% 的但有涉案得-1分；強(qiáng)度 100%且有涉案的得-1.5分。( 3)提前還貸業(yè)務(wù)計(jì)算公式：占比 =報(bào)告期提前還貸上報(bào)可疑交易金額 /報(bào)告期提前還貸總金額 /行 業(yè)均值x 100%占比120%勺得0.5分；110%c占比 120%勺得0.2分；

59、100%c占比 110%勺得 0分；90%c占比 100%勺得-0.2 分；80%c占比 90%勺得-0.5 分；占比 80% 勺得-1 分。( 4)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)計(jì)算公式：占比=報(bào)告期網(wǎng)上銀行上報(bào)可疑交易金額 /報(bào)告期網(wǎng)上銀行交易總金額/行業(yè)均值x 100%占比120%勺得1分；110%c占比 120%勺得0.5分；100%c占比 110%勺得0 分；90%c占比 100%勺得-0.5分；80%c占比 90%勺得-1分；占比 80%勺得 -1.5 分。( 5)現(xiàn)金業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額 /報(bào)告期現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)交易總金額 / 行業(yè)均值x 100%占比120%勺得1分；110%

60、c占比 120%勺得0.5分；100%c占比 110%勺得0 分；90%c占比 100%勺得-0.5分；80%c占比 90%勺得-1分；占比 80%勺得 -1.5 分( 6)一次性交易業(yè)務(wù) 占比=報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額 /報(bào)告期一次性交易業(yè)務(wù)交易總 金額/行業(yè)均值x 100%占比120%勺得0.5分；110%c占比 120%勺得0.2分；100%c占比 110%勺得 0分；90%c占比 100%勺得-0.2 分；80%c占比 90%勺得-0.5 分；占比 80%勺得-1 分( 7)跨境交易業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額 /報(bào)告期跨境交易業(yè)務(wù)交易總金額 / 行業(yè)均值x 100%占比120%勺得1分；110%c占比 120%勺得0.5分；100%c占比 110%勺得0 分；90%c占比 100%勺得-0.5分；80%c占比 90%勺得-1分；占比 80%勺得 -1.5 分( 8)銀行卡業(yè)務(wù)信用卡占比 1=信用卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額 /報(bào)告期信用卡業(yè)務(wù)交易總金額 /行業(yè)均值x 100%借記卡占比 2=借記卡業(yè)務(wù)上報(bào)可疑交易金額 / 報(bào)告期借記卡業(yè)務(wù)交易總金額 /行業(yè)均值x 100% 計(jì)分