保險(xiǎn)公司專(zhuān)題學(xué)習(xí)——標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖推薦課件

1、人生必須思考和回答的問(wèn)題人生必須思考和回答的問(wèn)題人生人生的風(fēng)險(xiǎn)有很多，發(fā)生任何一種風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有很多，發(fā)生任何一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)一個(gè)人或一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是一場(chǎng)對(duì)一個(gè)人或一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是一場(chǎng) 災(zāi)難？災(zāi)難？不可忽視的人生四大風(fēng)險(xiǎn)不可忽視的人生四大風(fēng)險(xiǎn)一是由意外或意外殘疾導(dǎo)致家庭收入中斷；二是由疾病導(dǎo)致收入減少或中斷，巨額費(fèi)用增加；三是晚年收入中斷，養(yǎng)老費(fèi)用長(zhǎng)期持續(xù)支出；四是資金貶值，投資失敗，財(cái)富蒸發(fā)。這些風(fēng)險(xiǎn)不妥善解決，它們隨時(shí)隨地都有可能帶給我們及家人巨大的災(zāi)難。一個(gè)必須銘刻在心一個(gè)必須銘刻在心的的理財(cái)理財(cái)圣經(jīng)圣經(jīng)家庭家庭理財(cái)理財(cái)不能不能一味追求高回報(bào)一味追求高回報(bào)，而應(yīng)根據(jù)不同的需，而應(yīng)根據(jù)不同的需要做

2、出相應(yīng)的安排，即要做出相應(yīng)的安排，即 標(biāo)準(zhǔn)普爾教你做好個(gè)人理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)普爾教你做好個(gè)人理財(cái)理財(cái)目標(biāo)理財(cái)目標(biāo)要與要與人生風(fēng)險(xiǎn)人生風(fēng)險(xiǎn)相相匹配匹配伙伴們，你們覺(jué)得合理的伙伴們，你們覺(jué)得合理的家庭資產(chǎn)配置是怎樣的？家庭資產(chǎn)配置是怎樣的？理財(cái)金字塔 標(biāo)準(zhǔn)普爾標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪和惠譽(yù)并稱世界三大評(píng)、穆迪和惠譽(yù)并稱世界三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)普爾曾級(jí)機(jī)構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。資產(chǎn)象限圖。 此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)

3、分配方式。分配方式。 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分分成四個(gè)賬戶成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。資金的投資渠道也各不相同。 只有只有擁有這四個(gè)賬戶擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。92021/8/22 第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷(xiāo)賬戶，也就是銷(xiāo)賬戶，也就是要花的錢(qián)要花的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的一般占家庭資產(chǎn)的10%10%，為家庭為家庭3-63-6個(gè)月的生活費(fèi)。個(gè)月的生活費(fèi)。一

4、般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中?？ㄖ?。 這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，日常生活，買(mǎi)衣服，這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷(xiāo)，日常生活，買(mǎi)衣服，美容，旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。美容，旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。 這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高占比過(guò)高。很多時(shí)候也正是因?yàn)椤：芏鄷r(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷(xiāo)過(guò)多，這個(gè)賬戶花銷(xiāo)過(guò)多，而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其他賬戶。而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其他賬戶。102021/8/2280%66%57%50%44%112021/8/22 第二個(gè)賬戶是杠桿賬第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是戶，也就是保命的錢(qián)保命的錢(qián)。

5、一。一般占家庭資產(chǎn)的般占家庭資產(chǎn)的20%20%，為，為的是以小博大。專(zhuān)門(mén)解決的是以小博大。專(zhuān)門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。突發(fā)的大額開(kāi)支。 這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷(xiāo)，一定要專(zhuān)款專(zhuān)用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時(shí)，故，重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。有足夠的錢(qián)來(lái)保命。這個(gè)賬戶主要是這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小博大，100100元換元換1010萬(wàn)，萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。的錢(qián)。 這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了

6、關(guān)鍵的時(shí)刻，這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢(qián)，賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。會(huì)為了急用錢(qián)，賣(mài)車(chē)賣(mài)房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。你的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。您有這個(gè)賬戶么？您有這個(gè)賬戶么？122021/8/22 第三個(gè)賬戶是投資收第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是益賬戶，也就是生錢(qián)的錢(qián)生錢(qián)的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的一般占家庭資產(chǎn)的30%30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。 這個(gè)賬戶這個(gè)賬

7、戶為家庭創(chuàng)造高為家庭創(chuàng)造高收益收益，往往是通過(guò)您的智慧，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(qián)庭賺錢(qián)，包括您投資的股票、，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等?；?、房產(chǎn)、企業(yè)等。 這個(gè)賬戶您肯定有的，相這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧比，也就是要賺得起也要虧得起，得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊能有致命性的打擊，這樣，這樣您才能從容的抉擇。您才能從容的抉擇。 這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏向性，向性，很多家庭買(mǎi)股票第很多

8、家庭買(mǎi)股票第一年占比一年占比30%30%，結(jié)果賺了，結(jié)果賺了很多，第二年就用很多，第二年就用90%90%的的錢(qián)去買(mǎi)股票了。錢(qián)去買(mǎi)股票了。132021/8/22 第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是益賬戶，也就是保本升值保本升值的錢(qián)的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的。一般占家庭資產(chǎn)的40%40%，為保障家庭成員的，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。一定要用，給子女的錢(qián)等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。 這個(gè)賬戶這個(gè)賬戶為保本升值的為保本升值的錢(qián)錢(qián)，一定要保證，一定要保證本金不能本金不能有任何損失有任何損失，并要抵御通貨，并要抵御通貨膨

9、脹的侵蝕，所以膨脹的侵蝕，所以收益不一收益不一定高，但要有長(zhǎng)期穩(wěn)定。定高，但要有長(zhǎng)期穩(wěn)定。 這個(gè)賬戶最重要的是這個(gè)賬戶最重要的是專(zhuān)屬專(zhuān)屬：第一、第一、不能隨意取出使用不能隨意取出使用，養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買(mǎi)車(chē)、裝修等用掉了；被買(mǎi)車(chē)、裝修等用掉了；第二、每年或每月第二、每年或每月有固定的有固定的錢(qián)，進(jìn)入這個(gè)賬戶錢(qián)，進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積，才能積少成多，不然就隨手花掉了；少成多，不然就隨手花掉了；第三、要第三、要受法律保護(hù)，要和受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債債。 我們聽(tīng)到很多年輕時(shí)很風(fēng)我們聽(tīng)到很多年輕時(shí)很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因光，

10、老了窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。為沒(méi)有這個(gè)賬戶。142021/8/222021-11-25法律賦予人壽保險(xiǎn)法律賦予人壽保險(xiǎn)“專(zhuān)屬專(zhuān)屬”的特殊功能的特殊功能152021/8/22n確?，F(xiàn)在過(guò)的好確?，F(xiàn)在過(guò)的好n保證永遠(yuǎn)過(guò)的好保證永遠(yuǎn)過(guò)的好n希望未來(lái)過(guò)的好希望未來(lái)過(guò)的好n以防萬(wàn)一過(guò)以防萬(wàn)一過(guò)的不好的不好162021/8/22主題切入 這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備，您看您現(xiàn)在還缺少哪個(gè)賬戶，您最想趕快準(zhǔn)備的是哪個(gè)賬戶？ n老客戶保單檢視整理、查找缺口，或新客戶需求分析n(一邊保單整理一邊講或在對(duì)客戶進(jìn)行需求分析后講)您看，第*賬戶還沒(méi)有，再次鎖定

11、客戶需求（養(yǎng)老、子女教育、資產(chǎn)傳承）需求分析n醫(yī)生醫(yī)生講究講究“對(duì)癥下藥對(duì)癥下藥”，裁縫需要，裁縫需要“量身定制量身定制”，同一種藥品治不了百病，同一件衣服不，同一種藥品治不了百病，同一件衣服不是人人可穿。作為一名是人人可穿。作為一名合格保險(xiǎn)人，合格保險(xiǎn)人，在給在給客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，一定要具體問(wèn)題具客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，一定要具體問(wèn)題具體分析，如果不問(wèn)青紅皂白、照搬照抄體分析，如果不問(wèn)青紅皂白、照搬照抄“標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，除了不夠?qū)I(yè)，除了不夠?qū)I(yè)，就是貽害他人！就是貽害他人！注意鑫福一生+鑫賬戶通關(guān)話術(shù)您開(kāi)通了鑫賬戶后等于同時(shí)擁有了4個(gè)賬戶： 首先：本金安全，一

12、款好的理財(cái)工具一定要體現(xiàn)它的安全性。n其次：是收益性，鑫福一生這款理財(cái)計(jì)劃的收益性體現(xiàn)在兩個(gè)方面：n第一就是固定收益，即按照合同約定的比例，將固定的收益打到您的賬上。這筆寫(xiě)在合同里的固定收益可以有效幫您抵御將來(lái)確定會(huì)發(fā)生的降息風(fēng)險(xiǎn)，比如您看現(xiàn)在的美國(guó)、日本等國(guó)家銀行利率是百分之零點(diǎn)零零幾，幾乎沒(méi)有利息，雖然我國(guó)現(xiàn)在的銀行儲(chǔ)蓄也是縮水的，但畢竟還有利息，但是我們很難預(yù)期5年10年以后銀行的利息不是如此之低，因?yàn)槊绹?guó)的今天就是我們的明天。那么即使未來(lái)銀行利息也為零的情況下，我們還有一筆在將來(lái)遠(yuǎn)高于銀行利息的收益能夠給到您！n20n2021/8/22n第二就是浮動(dòng)收益，即保險(xiǎn)公司的分紅。任何經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

13、有不好的時(shí)候就一定有好的時(shí)候，這是經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的規(guī)律，那么在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候，股票的價(jià)格在上漲、房地產(chǎn)的價(jià)格在上漲、固定資產(chǎn)的價(jià)格也在上漲，我們一定要有一筆錢(qián)能夠跟隨社會(huì)財(cái)富趨勢(shì)的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司投資收益的不低于70%必須給客戶分紅，所以這幾年尤其是放開(kāi)了保險(xiǎn)資金投資渠道后國(guó)壽的分紅一直在較高的水平。鑫福一生+鑫賬戶通關(guān)話術(shù)n21n2021/8/22n再次：一款好的人民幣理財(cái)產(chǎn)品只反映出它的安全性和收益性是不夠的，還要體現(xiàn)出它的靈活性，如果沒(méi)有靈活性就與銀行存款和國(guó)債除了收益方面沒(méi)有太大的區(qū)別。鑫福一生+鑫賬戶的靈活性體現(xiàn)在兩個(gè)方面：n第一就是以上說(shuō)的固定收益和浮動(dòng)收益您可以隨時(shí)

14、領(lǐng)取，如果您不著急用錢(qián)，那么這兩筆收益將自動(dòng)進(jìn)入鑫賬戶進(jìn)行復(fù)利生息，目前還是有4%左右的日計(jì)息月結(jié)算，一年12次利滾利；n還有您如果實(shí)在急用現(xiàn)金，那么可以通過(guò)保單貸款隨時(shí)取出一部分資金用于解決再融資問(wèn)題，手續(xù)非常簡(jiǎn)單！比如股市真正迎來(lái)一輪大牛市或者您有一個(gè)高收益的投資項(xiàng)目等等都可以隨時(shí)變現(xiàn)！鑫福一生+鑫賬戶通關(guān)話術(shù)n22n2021/8/22拒絕處理1、存多了沒(méi)有那么多錢(qián)，存少了沒(méi)意義？ 存多了沒(méi)那么多錢(qián)，存少了沒(méi)意義！我很理解你的想法，你看，我的觀念你認(rèn)可不:財(cái)富是逐漸積累的，沒(méi)有少哪有多？現(xiàn)在是有多少，就鎖定多少，最后才能積少成多。再說(shuō)，我今天給你介紹的這個(gè)工具有放大功效，幫助我們加速財(cái)富積

15、累的速度。五六十年后有那么多錢(qián)嗎？你問(wèn)很好，我理解你的疑惑，我給你說(shuō)明一下:1.這款產(chǎn)品的生存金和分紅金的積累方式是采用的復(fù)利原理，是日利率月結(jié)算，復(fù)利滾存12次，比年復(fù)利還有優(yōu)勢(shì)，復(fù)利原理堪比原子彈的威力。2.保險(xiǎn)公司的收益一般是社會(huì)的平均收益，比較穩(wěn)健，確保收益平臺(tái)。3.計(jì)劃書(shū)這邊也展示的挺清楚，你也明白，財(cái)富積累過(guò)程不怕慢，保險(xiǎn)公司采用滾雪球的積累方式，省心省力，遠(yuǎn)比自己間歇式投資結(jié)果更具優(yōu)勢(shì)！你說(shuō)是吧！n23n2021/8/22拒絕處理2、買(mǎi)銀行理財(cái)了，不買(mǎi)鑫賬戶了？ 買(mǎi)銀行理財(cái)好??！投資短，收益也高?？墒悄溃且?yàn)橥顿Y期限短，所以受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響大，受中國(guó)特色的宏觀調(diào)控影響更

16、大，受貨幣政策調(diào)整的影響也很大。您也看到了，隨著央行多次調(diào)息，銀行理財(cái)?shù)氖找嬉搽S之下滑，不僅有些理財(cái)不保本，而且利率不夠穩(wěn)定。另外，中國(guó)人的儲(chǔ)蓄理財(cái)習(xí)慣是存整取利，再存整花零在通脹影響下，人民幣貶值。其實(shí)，您的錢(qián)已經(jīng)縮水了，根本達(dá)不到保值增值的目的，更別提財(cái)富積累，資產(chǎn)傳承的效果了。但是，鑫賬戶解決了您所面臨的問(wèn)題，它不僅讓財(cái)富快速積累，復(fù)利增長(zhǎng)，還把這筆財(cái)富以保險(xiǎn)條款的方式得到保全，會(huì)傳遞給指定的繼承人，真正起到避稅避債不可分割有效傳承的作用，是幫助您達(dá)成心愿的最佳方式和最有效理財(cái)工具。n24n2021/8/22拒絕處理3、時(shí)間太長(zhǎng)了 您說(shuō)的對(duì)呀，這個(gè)產(chǎn)品收益期很長(zhǎng)，伴隨被保險(xiǎn)人一生，這樣是

17、為了讓財(cái)富回報(bào)更高，傳承更安全，也是為了打破中國(guó)人富不過(guò)三代的魔咒。我們投入到保險(xiǎn)里的錢(qián)，只是您家庭收入的一少部分，短期處于財(cái)富積累階段，回報(bào)確實(shí)看上去比較低。但長(zhǎng)期運(yùn)作，會(huì)凸現(xiàn)滾雪球一樣的復(fù)利計(jì)息的優(yōu)勢(shì)。我的朋友投資五十多萬(wàn)開(kāi)飯店，初期也是入不抵出，負(fù)債經(jīng)營(yíng)。但是幾年過(guò)去了，生意興隆，收益可觀，這是一樣的道理呀。這筆錢(qián)，短期用不上，才決定了中長(zhǎng)期的增長(zhǎng)和升值，決定了未來(lái)的財(cái)富傳承問(wèn)題。n25n2021/8/22拒絕處理4、與其它商品相比，收益率還是低 與其它品相比，收益率還是低？其實(shí)很多客戶都和你有同樣的想法，但有一個(gè)觀點(diǎn)那就是高收益產(chǎn)品會(huì)帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)，你認(rèn)同嗎？如股票、基金，農(nóng)村借貸，投資等，我們的這款理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)是資金的安全性很強(qiáng)，也就是進(jìn)可攻退可守，讓您的資產(chǎn)保值增值，真正意義可以保障我們已有的財(cái)富，以法律契約的形式，讓您的資產(chǎn)不縮水的情況下傳承給下一代。n26n2021/8/22拒絕處理5、分紅，結(jié)算利率能不能一直這么高？的確，這兩樣都是不確定的，但公