保險公司專題學(xué)習(xí)——標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖推薦課件

1、人生必須思考和回答的問題人生必須思考和回答的問題人生人生的風(fēng)險有很多，發(fā)生任何一種風(fēng)險的風(fēng)險有很多，發(fā)生任何一種風(fēng)險對一個人或一個家庭來說都是一場對一個人或一個家庭來說都是一場 災(zāi)難？災(zāi)難？不可忽視的人生四大風(fēng)險不可忽視的人生四大風(fēng)險一是由意外或意外殘疾導(dǎo)致家庭收入中斷；二是由疾病導(dǎo)致收入減少或中斷，巨額費用增加；三是晚年收入中斷，養(yǎng)老費用長期持續(xù)支出；四是資金貶值，投資失敗，財富蒸發(fā)。這些風(fēng)險不妥善解決，它們隨時隨地都有可能帶給我們及家人巨大的災(zāi)難。一個必須銘刻在心一個必須銘刻在心的的理財理財圣經(jīng)圣經(jīng)家庭家庭理財理財不能不能一味追求高回報一味追求高回報，而應(yīng)根據(jù)不同的需，而應(yīng)根據(jù)不同的需要做

2、出相應(yīng)的安排，即要做出相應(yīng)的安排，即 標(biāo)準(zhǔn)普爾教你做好個人理財標(biāo)準(zhǔn)普爾教你做好個人理財理財目標(biāo)理財目標(biāo)要與要與人生風(fēng)險人生風(fēng)險相相匹配匹配伙伴們，你們覺得合理的伙伴們，你們覺得合理的家庭資產(chǎn)配置是怎樣的？家庭資產(chǎn)配置是怎樣的？理財金字塔 標(biāo)準(zhǔn)普爾標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪和惠譽并稱世界三大評、穆迪和惠譽并稱世界三大評級機構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)普爾曾級機構(gòu)，標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬個資調(diào)研全球十萬個資產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭產(chǎn)穩(wěn)健增長的家庭，分析總結(jié)出他們的，分析總結(jié)出他們的家庭理財方式家庭理財方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。資產(chǎn)象限圖。 此圖被公認為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)此圖被公認為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)

3、分配方式。分配方式。 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖把家庭資產(chǎn)分分成四個賬戶成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。資金的投資渠道也各不相同。 只有只有擁有這四個賬戶擁有這四個賬戶，并且按照固定，并且按照固定合理的比例進行分配合理的比例進行分配才能保證家庭資產(chǎn)才能保證家庭資產(chǎn)長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。長期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長。92021/8/22 第一個賬戶是日常開第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是銷賬戶，也就是要花的錢要花的錢。一般占家庭資產(chǎn)的一般占家庭資產(chǎn)的10%10%，為家庭為家庭3-63-6個月的生活費。個月的生活費。一

4、般放在活期儲蓄的銀行一般放在活期儲蓄的銀行卡中?？ㄖ?。 這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服，這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服，美容，旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。美容，旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。 這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高占比過高。很多時候也正是因為。很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，這個賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。102021/8/2280%66%57%50%44%112021/8/22 第二個賬戶是杠桿賬第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是戶，也就是保命的錢保命的錢。

5、一。一般占家庭資產(chǎn)的般占家庭資產(chǎn)的20%20%，為，為的是以小博大。專門解決的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。突發(fā)的大額開支。 這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故，重大疾病時，故，重大疾病時，有足夠的錢來保命。有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小博大，因為只有保險才能以小博大，100100元換元換1010萬，萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。的錢。 這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了

6、關(guān)鍵的時刻，這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不只有它才能保障您不會為了急用錢，賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。會為了急用錢，賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，如果沒有這個賬戶，你的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢。你的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶么？您有這個賬戶么？122021/8/22 第三個賬戶是投資收第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是益賬戶，也就是生錢的錢生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的一般占家庭資產(chǎn)的30%30%，為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)為家庭創(chuàng)造收益。用有風(fēng)險的投資創(chuàng)造高回報。險的投資創(chuàng)造高回報。 這個賬戶這個賬

7、戶為家庭創(chuàng)造高為家庭創(chuàng)造高收益收益，往往是通過您的智慧，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家用您最擅長的方式為家庭賺錢庭賺錢，包括您投資的股票、，包括您投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等?；?、房產(chǎn)、企業(yè)等。 這個賬戶您肯定有的，相這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧比，也就是要賺得起也要虧得起，得起，無論盈虧對家庭不無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊能有致命性的打擊，這樣，這樣您才能從容的抉擇。您才能從容的抉擇。 這個賬戶最大的問題是偏這個賬戶最大的問題是偏向性，向性，很多家庭買股票第很多

8、家庭買股票第一年占比一年占比30%30%，結(jié)果賺了，結(jié)果賺了很多，第二年就用很多，第二年就用90%90%的的錢去買股票了。錢去買股票了。132021/8/22 第四個賬戶是長期收第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是益賬戶，也就是保本升值保本升值的錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的。一般占家庭資產(chǎn)的40%40%，為保障家庭成員的，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。并需要提前準(zhǔn)備的錢。 這個賬戶這個賬戶為保本升值的為保本升值的錢錢，一定要保證，一定要保證本金不能本金不能有任何損失有任何損失，并要抵御通貨，并要抵御通貨膨

9、脹的侵蝕，所以膨脹的侵蝕，所以收益不一收益不一定高，但要有長期穩(wěn)定。定高，但要有長期穩(wěn)定。 這個賬戶最重要的是這個賬戶最重要的是專屬專屬：第一、第一、不能隨意取出使用不能隨意取出使用，養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車、裝修等用掉了；被買車、裝修等用掉了；第二、每年或每月第二、每年或每月有固定的有固定的錢，進入這個賬戶錢，進入這個賬戶，才能積，才能積少成多，不然就隨手花掉了；少成多，不然就隨手花掉了；第三、要第三、要受法律保護，要和受法律保護，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債債。 我們聽到很多年輕時很風(fēng)我們聽到很多年輕時很風(fēng)光，老了窮困潦倒，就是因光，

10、老了窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。為沒有這個賬戶。142021/8/222021-11-25法律賦予人壽保險法律賦予人壽保險“專屬專屬”的特殊功能的特殊功能152021/8/22n確?，F(xiàn)在過的好確保現(xiàn)在過的好n保證永遠過的好保證永遠過的好n希望未來過的好希望未來過的好n以防萬一過以防萬一過的不好的不好162021/8/22主題切入 這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準(zhǔn)備，您看您現(xiàn)在還缺少哪個賬戶，您最想趕快準(zhǔn)備的是哪個賬戶？ n老客戶保單檢視整理、查找缺口，或新客戶需求分析n(一邊保單整理一邊講或在對客戶進行需求分析后講)您看，第*賬戶還沒有，再次鎖定

11、客戶需求（養(yǎng)老、子女教育、資產(chǎn)傳承）需求分析n醫(yī)生醫(yī)生講究講究“對癥下藥對癥下藥”，裁縫需要，裁縫需要“量身定制量身定制”，同一種藥品治不了百病，同一件衣服不，同一種藥品治不了百病，同一件衣服不是人人可穿。作為一名是人人可穿。作為一名合格保險人，合格保險人，在給在給客戶進行理財規(guī)劃時，一定要具體問題具客戶進行理財規(guī)劃時，一定要具體問題具體分析，如果不問青紅皂白、照搬照抄體分析，如果不問青紅皂白、照搬照抄“標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，除了不夠?qū)I(yè)，除了不夠?qū)I(yè)，就是貽害他人！就是貽害他人！注意鑫福一生+鑫賬戶通關(guān)話術(shù)您開通了鑫賬戶后等于同時擁有了4個賬戶： 首先：本金安全，一

12、款好的理財工具一定要體現(xiàn)它的安全性。n其次：是收益性，鑫福一生這款理財計劃的收益性體現(xiàn)在兩個方面：n第一就是固定收益，即按照合同約定的比例，將固定的收益打到您的賬上。這筆寫在合同里的固定收益可以有效幫您抵御將來確定會發(fā)生的降息風(fēng)險，比如您看現(xiàn)在的美國、日本等國家銀行利率是百分之零點零零幾，幾乎沒有利息，雖然我國現(xiàn)在的銀行儲蓄也是縮水的，但畢竟還有利息，但是我們很難預(yù)期5年10年以后銀行的利息不是如此之低，因為美國的今天就是我們的明天。那么即使未來銀行利息也為零的情況下，我們還有一筆在將來遠高于銀行利息的收益能夠給到您！n20n2021/8/22n第二就是浮動收益，即保險公司的分紅。任何經(jīng)濟形勢

13、有不好的時候就一定有好的時候，這是經(jīng)濟周期波動的規(guī)律，那么在經(jīng)濟形勢好的時候，股票的價格在上漲、房地產(chǎn)的價格在上漲、固定資產(chǎn)的價格也在上漲，我們一定要有一筆錢能夠跟隨社會財富趨勢的增長而增長，保監(jiān)會規(guī)定保險公司投資收益的不低于70%必須給客戶分紅，所以這幾年尤其是放開了保險資金投資渠道后國壽的分紅一直在較高的水平。鑫福一生+鑫賬戶通關(guān)話術(shù)n21n2021/8/22n再次：一款好的人民幣理財產(chǎn)品只反映出它的安全性和收益性是不夠的，還要體現(xiàn)出它的靈活性，如果沒有靈活性就與銀行存款和國債除了收益方面沒有太大的區(qū)別。鑫福一生+鑫賬戶的靈活性體現(xiàn)在兩個方面：n第一就是以上說的固定收益和浮動收益您可以隨時

14、領(lǐng)取，如果您不著急用錢，那么這兩筆收益將自動進入鑫賬戶進行復(fù)利生息，目前還是有4%左右的日計息月結(jié)算，一年12次利滾利；n還有您如果實在急用現(xiàn)金，那么可以通過保單貸款隨時取出一部分資金用于解決再融資問題，手續(xù)非常簡單！比如股市真正迎來一輪大牛市或者您有一個高收益的投資項目等等都可以隨時變現(xiàn)！鑫福一生+鑫賬戶通關(guān)話術(shù)n22n2021/8/22拒絕處理1、存多了沒有那么多錢，存少了沒意義？ 存多了沒那么多錢，存少了沒意義！我很理解你的想法，你看，我的觀念你認可不:財富是逐漸積累的，沒有少哪有多？現(xiàn)在是有多少，就鎖定多少，最后才能積少成多。再說，我今天給你介紹的這個工具有放大功效，幫助我們加速財富積

15、累的速度。五六十年后有那么多錢嗎？你問很好，我理解你的疑惑，我給你說明一下:1.這款產(chǎn)品的生存金和分紅金的積累方式是采用的復(fù)利原理，是日利率月結(jié)算，復(fù)利滾存12次，比年復(fù)利還有優(yōu)勢，復(fù)利原理堪比原子彈的威力。2.保險公司的收益一般是社會的平均收益，比較穩(wěn)健，確保收益平臺。3.計劃書這邊也展示的挺清楚，你也明白，財富積累過程不怕慢，保險公司采用滾雪球的積累方式，省心省力，遠比自己間歇式投資結(jié)果更具優(yōu)勢！你說是吧！n23n2021/8/22拒絕處理2、買銀行理財了，不買鑫賬戶了？ 買銀行理財好??！投資短，收益也高。可是您知道，正是因為投資期限短，所以受市場經(jīng)濟環(huán)境影響大，受中國特色的宏觀調(diào)控影響更

16、大，受貨幣政策調(diào)整的影響也很大。您也看到了，隨著央行多次調(diào)息，銀行理財?shù)氖找嬉搽S之下滑，不僅有些理財不保本，而且利率不夠穩(wěn)定。另外，中國人的儲蓄理財習(xí)慣是存整取利，再存整花零在通脹影響下，人民幣貶值。其實，您的錢已經(jīng)縮水了，根本達不到保值增值的目的，更別提財富積累，資產(chǎn)傳承的效果了。但是，鑫賬戶解決了您所面臨的問題，它不僅讓財富快速積累，復(fù)利增長，還把這筆財富以保險條款的方式得到保全，會傳遞給指定的繼承人，真正起到避稅避債不可分割有效傳承的作用，是幫助您達成心愿的最佳方式和最有效理財工具。n24n2021/8/22拒絕處理3、時間太長了 您說的對呀，這個產(chǎn)品收益期很長，伴隨被保險人一生，這樣是

17、為了讓財富回報更高，傳承更安全，也是為了打破中國人富不過三代的魔咒。我們投入到保險里的錢，只是您家庭收入的一少部分，短期處于財富積累階段，回報確實看上去比較低。但長期運作，會凸現(xiàn)滾雪球一樣的復(fù)利計息的優(yōu)勢。我的朋友投資五十多萬開飯店，初期也是入不抵出，負債經(jīng)營。但是幾年過去了，生意興隆，收益可觀，這是一樣的道理呀。這筆錢，短期用不上，才決定了中長期的增長和升值，決定了未來的財富傳承問題。n25n2021/8/22拒絕處理4、與其它商品相比，收益率還是低 與其它品相比，收益率還是低？其實很多客戶都和你有同樣的想法，但有一個觀點那就是高收益產(chǎn)品會帶來高風(fēng)險，你認同嗎？如股票、基金，農(nóng)村借貸，投資等，我們的這款理財產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是資金的安全性很強，也就是進可攻退可守，讓您的資產(chǎn)保值增值，真正意義可以保障我們已有的財富，以法律契約的形式，讓您的資產(chǎn)不縮水的情況下傳承給下一代。n26n2021/8/22拒絕處理5、分紅，結(jié)算利率能不能一直這么高？的確，這兩樣都是不確定的，但公