《2016物流金融白皮書》案例分享之三：易流科技用大數(shù)據(jù)構(gòu)建物流金融新生態(tài)(2017522一般)

1、2016 物流金融白皮書案例分享之三：易流科技用大數(shù)據(jù)構(gòu)建物流金融新生態(tài)（2017522 一般）萬(wàn)聯(lián)導(dǎo)讀發(fā)改委近期頒布的 “互聯(lián)網(wǎng)+”高效物流實(shí)施意見(jiàn) 中明確提出要“推進(jìn)物流與金融等產(chǎn)業(yè)互動(dòng)融合和協(xié)同發(fā)展、 引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)物流企業(yè)的信貸支持力度”可以說(shuō)物流與金融的融合創(chuàng)新已經(jīng)成為物流行業(yè)最為關(guān)注的焦點(diǎn)之一。為了推動(dòng)國(guó)內(nèi)物流金融管理水平提升，樹立行業(yè)發(fā)展標(biāo)桿，萬(wàn)聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院策劃編撰2016 中國(guó)物流金融創(chuàng)新發(fā)展與案例研究白皮書 ，白皮書內(nèi)容覆蓋國(guó)內(nèi)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀及最新趨勢(shì)，并收錄了鄭明物流、中倉(cāng)單、金潤(rùn)保理、易流科技、物潤(rùn)船聯(lián)、億海藍(lán)、歐浦鋼網(wǎng)七家企業(yè)案例， 并將在2016 年

2、9月23日由萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)主辦的 2016年中國(guó)物流金融創(chuàng)新高峰論壇上正式發(fā)布。從 9 月 11 日開始我們將連載本白皮書的企業(yè)案例節(jié)選。今天的案例主角是易流科技。流科技股份有限公司（簡(jiǎn)稱“易流科技”）是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)、深圳市重點(diǎn)物流企業(yè)。公司已于 2016 年 2 月在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌，證券代碼：835*55。易流科技以北斗/gps、gis、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)為技術(shù)支撐，以運(yùn)輸全鏈條信息可視化、透明化為切入點(diǎn)，面向物流產(chǎn)業(yè)鏈的貨主企業(yè)和物流企業(yè)提供物流透明管理平臺(tái)服務(wù)和運(yùn)單流轉(zhuǎn)的 saas 平臺(tái)服務(wù)，以提升物流運(yùn)輸產(chǎn)業(yè)鏈的整體運(yùn)行效率。公司主要業(yè)務(wù)

3、為易流云、e-tms 平臺(tái)服務(wù)及其所涉及的主機(jī)和配件等硬件設(shè)備銷售、軟件銷售、平臺(tái)維護(hù)服務(wù)。2012 年，易流科技與中科院深圳先進(jìn)院成立了“物流信息服務(wù)創(chuàng)新技術(shù)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”，確立了產(chǎn)學(xué)研合作關(guān)系，以充分利用中科院深圳先進(jìn)院數(shù)字所云計(jì)算研究中心在云計(jì)算、海量數(shù)據(jù)處理等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和資源優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，2015 年易流開始與西安交通大學(xué)合作，成為物流大數(shù)據(jù)研究實(shí)驗(yàn)室，從事物流大數(shù)據(jù)技術(shù)的研究開發(fā)，經(jīng)過(guò)多年的合作，已經(jīng)取得初步成果。破解物流企業(yè)融資難題某物流企業(yè)是某制造企業(yè)集團(tuán)物流運(yùn)輸部門發(fā)展而來(lái)，現(xiàn)在獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，但有主要承接集團(tuán)企業(yè)運(yùn)輸業(yè)務(wù)，旗下所有車輛全部外協(xié)，只有在有業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)才通知司機(jī)。該企業(yè)

4、當(dāng)前面臨的最大問(wèn)題是資金問(wèn)題。自從獨(dú)立運(yùn)營(yíng)后，企業(yè)承接集團(tuán)運(yùn)輸業(yè)務(wù)時(shí)，多有 3 個(gè)月的賬期，但是，其與下游具體承運(yùn)的司機(jī)卻是現(xiàn)付，至少也是付一半，這就造成企業(yè)巨大的資金負(fù)擔(dān)。該企業(yè)也試圖從銀行貸款，但都會(huì)因?yàn)樽约簾o(wú)法提供實(shí)物等價(jià)抵押而失敗。類似該企業(yè)情況的還有很多， 中國(guó)物流行業(yè)整體呈現(xiàn)“小、 散、弱、多”的特點(diǎn)，中小微企業(yè)占據(jù)市場(chǎng)主導(dǎo)， 行業(yè)企業(yè)長(zhǎng)期缺乏資金，不僅資金獲取難度大且渠道十分有限，加上市場(chǎng)總體誠(chéng)信體系缺乏，中小物流企業(yè)金融需求缺口很大。易流科技認(rèn)為，物流企業(yè)只需要證明自己有還款能力且信用良好，就能抵消銀行對(duì)其業(yè)務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。要證明自己有還款能力，除過(guò)實(shí)物抵押證明之外，實(shí)際上，物

5、流企業(yè)每一單的業(yè)務(wù)價(jià)值本身就可以證明，只是物流企業(yè)沒(méi)有辦法和能力把這個(gè)價(jià)值證明給銀行看。對(duì)于信用的證明，也是一樣，因?yàn)槲锪髌髽I(yè)無(wú)法證明自己的歷史信用，自然也就無(wú)法通過(guò)銀行的信用評(píng)估?，F(xiàn)在，易流科技物流金融服務(wù)平臺(tái)為此類物流企業(yè)提供支持。該平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)物流每單業(yè)務(wù)操作過(guò)程的全程透明化和互聯(lián)網(wǎng)化，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析、挖掘物流企業(yè)歷史信用數(shù)據(jù)，為物流企業(yè)提供信貸背書，幫助物流企業(yè)快速獲得金融結(jié)構(gòu)金融貸款。該平臺(tái)自從 2015 年上線以來(lái)，截止 2016 年 8 月底，累計(jì)服務(wù)物流企業(yè)近千家，放款總額超過(guò) 2000 多萬(wàn)，信貸優(yōu)良率99.999%。易流物流金融平

6、臺(tái)易流物流金融服務(wù)平臺(tái)服務(wù)對(duì)象包括貨主企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈企業(yè)、司機(jī)等物流群體。貨主企業(yè)可以通過(guò)該平臺(tái)獲得運(yùn)費(fèi)貸款，解決企業(yè)當(dāng)前的資金需求；物流企業(yè)對(duì)資金的需求力度更大，特別是在遇到上游貨主企業(yè)賬期（一般都是月付和季度付） ，資金無(wú)法及時(shí)到位的情況下，資金鏈緊張就是常事，這時(shí)通過(guò)易流物流金融服務(wù)平臺(tái)獲得企業(yè)經(jīng)營(yíng)必須的資金支持，既可以作為具體運(yùn)輸司機(jī)的運(yùn)費(fèi)、也可以作為企業(yè)日常支出；司機(jī)也是如此，一趟業(yè)務(wù)少說(shuō)也有成千上萬(wàn)，再加上路上的路橋費(fèi)、油費(fèi)、維修保養(yǎng)、生活支出，數(shù)額不小，資金短缺是常有的事，借貸成為首要選擇，易流物流金融服務(wù)平臺(tái)為廣大司機(jī)群體提供包括在途墊付、消費(fèi)信貸等金融服務(wù)。易流物流金

7、融平臺(tái)是易流實(shí)現(xiàn)中國(guó)最大的物流產(chǎn)業(yè)鏈互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)戰(zhàn)略的一部分。如圖所示：系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖該平臺(tái)實(shí)施的基礎(chǔ)是易流云平臺(tái)和 e-tms 平臺(tái)上海量、真實(shí)的數(shù)據(jù)資源。 其中， 易流云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)物流過(guò)程的透明管理，強(qiáng)調(diào)物流細(xì)節(jié)管理，其產(chǎn)生的數(shù)據(jù)多為速度、時(shí)間、里程、溫度、油耗、圖像、開門、停車、駕駛習(xí)慣等數(shù)據(jù)；e-tms平臺(tái)則實(shí)現(xiàn)物流單據(jù)、業(yè)務(wù)流程的透明管理，屬于從整體層面進(jìn)行系統(tǒng)的優(yōu)化管理，數(shù)據(jù)多涉及訂單、運(yùn)單、流程、上下游、業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)等數(shù)據(jù)。正是有以上平臺(tái)上積累的海量、真實(shí)、可信的物流大數(shù)據(jù)，易流才有機(jī)會(huì)應(yīng)用物流大數(shù)據(jù)技術(shù)通過(guò)數(shù)據(jù)分析與挖掘，為物流企業(yè)提供個(gè)性化的物流金融信息服務(wù)。為金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)

8、?；仡櫸锪餍袠I(yè)企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際上歸根結(jié)底還是風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題。正是因?yàn)榻^大部分中小物流企業(yè)沒(méi)有辦法用實(shí)物抵押來(lái)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以金融機(jī)構(gòu)才會(huì)謹(jǐn)慎對(duì)待。那么現(xiàn)在，可以通過(guò)一個(gè)第三方中介機(jī)構(gòu)去做該融資信貸行為的擔(dān)保，承擔(dān)該融資風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)自然會(huì)樂(lè)意接納。易流物流金融服務(wù)平臺(tái)實(shí)際上就是這樣的角色，其作為物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的中間方，通過(guò)技術(shù)手段透明物流企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為物流企業(yè)提供金融信貸信用擔(dān)保，促成物流企業(yè)、貨主企業(yè)、司機(jī)等物流群體與金融機(jī)構(gòu)的借貸交易。該平臺(tái)通過(guò)技術(shù)手段采集物流活動(dòng)中的單據(jù)信息和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，并綜合分析該企業(yè)的歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和發(fā)展前景，對(duì)具體企業(yè)進(jìn)行信用

9、評(píng)估和等級(jí)認(rèn)定，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)性化的信貸授信支持。例如，某企業(yè)被評(píng)定為信用優(yōu)秀，授信額度為100 萬(wàn)元，該企業(yè)就可以在該金融機(jī)構(gòu)最大貸款 100 萬(wàn)。有了該授信額度，企業(yè)在業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中，就可以按照實(shí)際需求隨時(shí)向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸請(qǐng)求，待金融機(jī)構(gòu)審核通過(guò)之后，資金自然到賬。在這其中，易流物流金融服務(wù)平臺(tái)通過(guò)提供物流運(yùn)單數(shù)據(jù)和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)提供信用擔(dān)保。點(diǎn)評(píng)點(diǎn)評(píng)專家：趙先德，中歐國(guó)際工商學(xué)院運(yùn)營(yíng)及供應(yīng)鏈管理學(xué)教授易流依托云平臺(tái)和 e-tms 平臺(tái)上匯聚的 70 多萬(wàn)輛真實(shí)的車源信息，通過(guò)運(yùn)力大數(shù)據(jù)分析，為貨主企業(yè)智能匹配最佳運(yùn)力，為車主找到優(yōu)質(zhì)貨源，實(shí)現(xiàn)物流運(yùn)力資源的在線交易和物流流程的透明化管理。在此基礎(chǔ)上，易流搭建金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)從物流透明化管理，到交易和金融的一體化服務(wù)。該平臺(tái)創(chuàng)造性的將互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)分析等應(yīng)用于物流管理和物流金融服務(wù)領(lǐng)域。通過(guò)透