有關(guān)高職院校汽車專業(yè)課程理實一體化教學(xué)改革探究

1、有關(guān)高職院校汽車專業(yè)課程理實一體化教 學(xué)改革探究一、引言 汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)課程是實踐性、應(yīng)用性非常強 的學(xué)科，既與諸多學(xué)科領(lǐng)域有聯(lián)系，又涉及許多新技術(shù)。特別是隨 著汽車性能的不斷提高，汽車技術(shù)發(fā)生了革命性的變化，這些發(fā)展 變化促使汽車維修企業(yè)對人才的要求提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)，更是對專 業(yè)課程的教學(xué)提出了更高的要求。這就逼迫從事汽車專業(yè)教育教學(xué) 的教師不得不在現(xiàn)行的理實一體化教學(xué)基礎(chǔ)上作思考、作改革，探 究汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)教學(xué)新理念，并提出有實際作用的理實 一體化教學(xué)新舉措，從而實現(xiàn)教學(xué)質(zhì)量的全面提高，以此培養(yǎng)畢業(yè) 就能就業(yè)的高技能實用型人才。二、汽車維修企業(yè)對從業(yè)人員的 要求 筆者對綿

2、陽市內(nèi)的4s店和綜合修理廠進行了調(diào)研，與其技術(shù) 總監(jiān)和一線師傅進行了交流。目前，市場對汽車維修人員有如下要 求：一是知道一般汽車的結(jié)構(gòu)，二是知道汽車易產(chǎn)生故障的總成零 部件的概率，三是具備相應(yīng)的機電技術(shù)知識，四是能歸納總結(jié)并實 施故障的檢修方法，五是具備查找資料的能力，六是具備一定的邏 輯思維能力，七是具備較強的學(xué)習(xí)能力，八是具備安全操作意識。三、高職院校理實一體化教學(xué)現(xiàn)狀目前各類院校所開展的理實一 體化教學(xué)沒有完全考慮到高職院校學(xué)生本身的特點，并不完全適應(yīng) 于高職院校的教學(xué)工作，特別是缺乏與當(dāng)今汽車維修企業(yè)所迫切需 求的崗位人才相融合。 第一，死搬硬套、缺少總結(jié)、缺乏創(chuàng)新， 不完全符合高職學(xué)

3、生的學(xué)習(xí)特點，不適合對高職學(xué)生的教學(xué)。教學(xué) 方法單一，教學(xué)手段老套，不能很好的培養(yǎng)學(xué)生的獨立思考能力、 分析問題能力和實際操作能力。 第二，一體化教學(xué)過程仍處于比 較傳統(tǒng)的理與實的簡單結(jié)合，并沒有實現(xiàn)真正意義上的理實交融， 不能很好的培養(yǎng)受用汽車維修企業(yè)認可的高技能實用型人才。一體 化教師缺乏汽車企業(yè)實踐經(jīng)驗，技能學(xué)習(xí)時間較少，難以實現(xiàn)由雙 證教師向雙能教師的轉(zhuǎn)變。 四、汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)課程理 實一體化教學(xué)改革研究與實踐第一，課程理實一體化教學(xué)改革的 總體思路課程教學(xué)以技能項目為任務(wù)引領(lǐng)，項目結(jié)業(yè)以上課表現(xiàn)、 實作考核和理論考核相結(jié)合。每門課程所精選的項目應(yīng)包含該課程 的所有知識內(nèi)容，以

4、體現(xiàn)課程的完整性和系統(tǒng)性，不能因為改革而 造成學(xué)生汽車知識體系的殘缺。做好教師專業(yè)能力培訓(xùn)，使專業(yè)課 教師具有相關(guān)教學(xué)項目的資源運用和動手能力，確保改革工作的順 利完成。 第二，專業(yè)核心課程調(diào)整成技能項目。本著與企業(yè)實際 對接的精神，兼顧高職教學(xué)的目標(biāo)要求。改變四門專業(yè)核心課程的 授課模式，將專業(yè)核心課程調(diào)整成技能項目，每門課程設(shè)計精編68 個技能項目。共設(shè)計了正確使用舉升機、行車中發(fā)動機故障指示燈 亮、檢查更換離合片和汽車?yán)炔豁懝收显\排等28個技能項目。 第三，改革教學(xué)方法，注重教學(xué)過程?，F(xiàn)在的教學(xué)過程中，切實以 學(xué)生為本位，注重教學(xué)過程，注重提升學(xué)生的綜合能力，以此培養(yǎng) 畢業(yè)就能就業(yè)的高

5、技能實用型人才。首先，情景引入。一是把大家 引入到新的學(xué)習(xí)內(nèi)容上來，達到啟下的目的。二是把大家引入到技 能項目上來，讓大家?guī)е鴨栴}學(xué)習(xí)，明確學(xué)習(xí)目標(biāo)，指明學(xué)習(xí)方向; 其次，確定項目目標(biāo)。包括技能目標(biāo)和知識目標(biāo)，先提岀項目的技 能點，再引入所需的知識點。讓學(xué)生帶著問題學(xué)習(xí)，形成缺什么就 補什么、需要什么就學(xué)什么的格局，可以充分的調(diào)動大家的學(xué)習(xí)積 極性;其三，組織理論教學(xué)。教師講授理論知識，意在為制定方案和 項目實施打下堅實基礎(chǔ)，提供必要的準(zhǔn)備;其四，組織學(xué)生分組。先 自由組合，再統(tǒng)一調(diào)配，最后形成好、中、差學(xué)生搭配合理的項目 小組。每個項冃組自行推選一名項冃經(jīng)理，并由教師把關(guān)。以此調(diào) 動大家的學(xué)

6、習(xí)熱情，保證項目的順利實施;其五，制定實施方案。由 項目經(jīng)理主持，項目小組全體成員參加討論。以理論知識為基礎(chǔ)， 并查閱相關(guān)資料，輔以汽車維修手冊，制定詳細的項冃實施方案。 旨在培養(yǎng)學(xué)生的團結(jié)協(xié)作能力、學(xué)習(xí)能力、計劃能力、分析能力和 查閱資料能力，體現(xiàn)學(xué)生的主體地位，創(chuàng)造更多的可能性;其六，優(yōu) 化方案。每個項目組推薦1位代表宣講實施方案，本組成員補充， 全班同學(xué)提出質(zhì)疑，教師主持定稿。體現(xiàn)以學(xué)生為中心，培養(yǎng)學(xué)生 的思考能力，提高學(xué)生的團隊意識，培養(yǎng)學(xué)生的表達能力，提高學(xué) 生的參與度，更好的激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣;其七，項目實施。按照優(yōu) 化后的方案，在實車或者實驗臺架上動手操作，解決實際問題。教 師檢

7、查進展情況，作必要的監(jiān)控和指導(dǎo)，糾正問題，解答疑惑。既 能夠鍛煉學(xué)生的實際動手動腦能力，又能提升學(xué)生解決實際問題的 能力，還能提高學(xué)生的分工協(xié)作能力，對崗位能力的培養(yǎng)起著至關(guān) 重要的作用;其八，考核評估。考核形式為實作考核與理論考核相結(jié) 合;評估以學(xué)習(xí)過程中的表現(xiàn)為依據(jù)，包括組內(nèi)評價和教師評價。讓 學(xué)生既重視理論知識的學(xué)習(xí)，又注重實際動手能力的提升，還時刻 相互監(jiān)督，實現(xiàn)共同進步;其九，總結(jié)評比。分享經(jīng)驗，總結(jié)不足， 組間評比，加分減分。實現(xiàn)組內(nèi)學(xué)生既相互督促，又相互幫助;實現(xiàn) 組間學(xué)生既相互競爭，又相互交流。 五、汽車檢測與維修技術(shù)專 業(yè)課程教學(xué)新理念與新舉措 針對當(dāng)前企業(yè)特別是汽車企業(yè)對高

8、技 能實用型人才的需求，結(jié)合高職院校理實一體化教學(xué)的現(xiàn)狀，以四 川汽車職業(yè)技術(shù)學(xué)院汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)課程理實一體化教學(xué) 改革實踐為基礎(chǔ)，以新時期技能型人才培養(yǎng)為目標(biāo)，探究了汽車檢 測與維修技術(shù)專業(yè)課程教學(xué)新理念與新舉措，筆者認為創(chuàng)新與突破 之處。 第一，將項目教學(xué)法引入到理實一體化教學(xué)中來，不再是 理與實的簡單結(jié)合。而是以項目為驅(qū)動，以一體化教學(xué)為手段，達 到理實交融的教學(xué)效果，符合高職學(xué)生的學(xué)習(xí)特點，讓學(xué)生體會到 了學(xué)習(xí)的樂趣。 第二，總結(jié)兒年來的教學(xué)經(jīng)驗，結(jié)合高職學(xué)生的 特點，探索出了設(shè)問鋪墊式項目教學(xué)法，加強了實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，實 現(xiàn)了項目教學(xué)法和理實一體化教學(xué)法的交叉融合，激發(fā)了學(xué)生的

9、學(xué) 習(xí)興趣。 第三，結(jié)合汽車發(fā)展的前沿技術(shù)，根據(jù)汽車維修企業(yè)對 從業(yè)人員的要求，有利于培養(yǎng)當(dāng)前市場緊缺的高技能實用型人才， 使學(xué)生畢業(yè)后能夠更快更好的適應(yīng)工作崗位。 第四，注重教學(xué)過 程的管理，體現(xiàn)學(xué)生的主角地位。老師耍講，學(xué)生也要講，教師動 手少，學(xué)生動手多，體現(xiàn)了學(xué)生的本位作用，充分調(diào)動了學(xué)生的積 極性，培養(yǎng)了學(xué)生的分析能力，提高了學(xué)生的實際動手能力。 六、結(jié)束語汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)課程的教學(xué)效果如何，能否 調(diào)動學(xué)生的積極性，能否全面提高教學(xué)質(zhì)量，能否培養(yǎng)岀畢業(yè)就能 就業(yè)的高技能實用型人才，與教學(xué)過程中運用的教學(xué)模式有著直接 的關(guān)系。汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)課程理實一體化教學(xué)改革的探 究，

10、對提升該專業(yè)課程的教學(xué)效果有重要意義。汽車檢測與維修技 術(shù)專業(yè)課程教學(xué)模式采用將項目教學(xué)法引入到理實一體化教學(xué)中 來，注重實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，加強教學(xué)過程的管理，增加設(shè)問教學(xué)環(huán) 節(jié)，形成設(shè)問引導(dǎo)理實交融式教學(xué)模式較為適合。既能調(diào)動學(xué)生的 學(xué)習(xí)積極性，又能提高學(xué)生的實際動手能力;既能培養(yǎng)學(xué)生的團結(jié)協(xié) 作能力，又能提高學(xué)生的學(xué)習(xí)能力;既能培養(yǎng)學(xué)生的分析能力，又能 提高學(xué)生的查閱資料能力。充分體現(xiàn)了學(xué)生的本位作用，可以創(chuàng)造 更多的可能性。符合汽車檢測與維修技術(shù)專業(yè)課程實踐性、應(yīng)用性 強的特點，有利于優(yōu)秀人才的培養(yǎng)。改革開放以來，我國居民財富 快速增長。2015年，全國家庭財富總額達22.8萬億美元，僅次于

11、 美國，躍居世界第二位;人均財富占有量超過2萬美元。隨著社會財 富的迅速增長，我國居民理財需求由過去單一的存款，逐漸向多元 化的資產(chǎn)配置和綜合資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變，為金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù) 發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮?，有望成為?融業(yè)新的增長極。財富管理業(yè)務(wù)既關(guān)系到家庭的財富規(guī)劃、資產(chǎn) 管理、子女教育、養(yǎng)老保障等問題，也與金融機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè) 務(wù)模式、金融市場資源配置、金融體系和投資體制改革等方面密切 相關(guān)，其快速發(fā)展對于加快國民儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，進而促進經(jīng)濟增 長和國民財富積累至關(guān)重要。近年來，我國金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù) 迅速發(fā)展，同時面臨的問題也十分突出。如何實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)可

12、 持續(xù)、健康發(fā)展是當(dāng)前亟需解決的重要問題。 一、文獻綜述 關(guān) 于財富管理的概念，目前尚無統(tǒng)一定義。財富管理(anagement)是20世紀(jì)70年代伴隨國外一商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)實踐而產(chǎn)生的概念。劉鴻 儒(2004)認為財富管理是一種綜合性金融服務(wù)，是針對客戶整個人 生而不是某個階段的規(guī)劃，包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)負債 分析、現(xiàn)金流量預(yù)算管理、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、退休計劃、個人 稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。連平(2009)則從金融機構(gòu)的角度 出發(fā)，認為財富管理是金融機構(gòu)利用所掌握的客戶信息、產(chǎn)品、專 業(yè)知識及渠道基礎(chǔ)上，深入挖掘客戶需求，平衡客戶在收入和支出 之間的關(guān)系，并最終實現(xiàn)財富增長的

13、目標(biāo)。王增武等(20認為， 財富管理是結(jié)構(gòu)化的資產(chǎn)管理，提供財富保全、財富增值、財富保 障和財務(wù)傳承為目標(biāo)的全方位、個性化綜合解決方案。關(guān)于財富管理在實踐中的運用，國外學(xué)者的研究較為成熟?？淇?霍和克里斯 羅賓遜(2003)系統(tǒng)分析了財富管理的基本理論框架，詳細論述了財 富管理規(guī)劃方法和運作模式。hakenes(2004)指岀，金融理財包括風(fēng) 險分析和風(fēng)險控制兩個方面，前者是總結(jié)、匯總風(fēng)險資產(chǎn)的分布與 相關(guān)性的信息，后者是積極構(gòu)造、設(shè)計風(fēng)險資產(chǎn)組合，為客戶提供 避險工具。由于國內(nèi)財富管理業(yè)務(wù)起步較晚,尚未建立起系統(tǒng)性的 研究框架。國內(nèi)部分文獻對財富管理的相關(guān)理論進行了介紹和運 用。王聰和于蓉(

14、2006)運用資產(chǎn)組合理論和金融中介理論，闡述金 融機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)及其內(nèi)在運行機理，提出基于投資 者選擇的投資者與理財中介互動的分析框架。李君平(2014)基于資 產(chǎn)配置理論、生命周期理論，對財富管理進行了研究評述。任軍 (2014)認為，財富管理的實質(zhì)是客戶關(guān)系管理，客戶關(guān)系管理的核 心是客戶需求的管理。土增武等(2014)以均值方差理論為基礎(chǔ)，對 基于生命周期假定的財富管理目標(biāo)進行實證檢驗，指出財富管理是 結(jié)構(gòu)化的資產(chǎn)管理，可分為打包、構(gòu)造、破產(chǎn)隔離、權(quán)益重構(gòu)四步 流程。有些學(xué)者從混業(yè)合作、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶管理、業(yè)務(wù)模式等實 務(wù)層面開展研究，對我國金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)進行定量、定

15、性分 析。梅建平(2013)認為，我國財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展模式需從組織架構(gòu) 設(shè)計、產(chǎn)品線優(yōu)化設(shè)計、研發(fā)實力提升等方面進行全面的改進。楊 華輝(2015)對財富管理需求的多樣化特征進行分析，探討財富管理 業(yè)務(wù)一站式服務(wù)、品牌式服務(wù)等新模式。二、我國金融機構(gòu)財富 管理業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及特點 近十多年來，我國居民財富不斷積 累，財富管理意識逐漸覺醒，財富構(gòu)成從較為單一的儲蓄存款逐步 向收益率較高的理財產(chǎn)品、股票等金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。隨著財富管理市 場需求的日益旺盛，國內(nèi)各類金融機構(gòu)開始重視財富管理業(yè)務(wù)，不 斷加強組織體系、市場體系、業(yè)務(wù)體系、風(fēng)險控制體系建設(shè)，紛紛 成立私人銀行、財富管理等部門，全而進入財富管理

16、領(lǐng)域。我國財 富管理行業(yè)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢，但總體上仍處于起步階段，呈現(xiàn)以下幾個方面特點：（一）資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L。fan【】 截至 2015年末，銀行、基金、證券、保險、信托等主要金融機構(gòu)管理的 財富資產(chǎn)總規(guī)模近90萬億元，約為gdp的1.3倍，2011-2015年 五年年均復(fù)合增長率達49%o （二）業(yè)務(wù)類型日益豐富。 冃前， 我國財富管理業(yè)務(wù)類別已涵蓋銀行、券商、保險、公募基金、私募 基金、信托、期貨、第三方理財、互聯(lián)金融和民間借貸等眾多領(lǐng) 域。近年來，大量基于互聯(lián)技術(shù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用和絡(luò)平臺的財富管理 產(chǎn)品脫穎而出，進一步拓寬了財富管理的業(yè)務(wù)邊界。（三）市場結(jié) 構(gòu)較為集中。 銀行、基金、證

17、券、保險、信托是我國財富管理市 場的主要供給者。截至2015年末，銀行理財資金余額約24萬億 元，基金業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模26萬億元，信托資產(chǎn)規(guī)模超16萬億 元，券商及期貨公司資產(chǎn)管理規(guī)模約12萬億，保險公司資金運用 余額超11萬億元。其中，銀行和基金業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模規(guī)模最 大,占據(jù)財富管理市場的半壁江山，兩者合計占比達到56.04%o但 是，國內(nèi)財富管理市場結(jié)構(gòu)與全球財富管理市場中養(yǎng)老基金與保險 資金占比約50%的市場結(jié)構(gòu)存在明顯差異。（四）行業(yè)整體處于初 級階段。 按照國際上 產(chǎn)品銷售財務(wù)咨詢財富管理的三個發(fā)展階 段，目前我國財富管理業(yè)尚處于初級階段，金融產(chǎn)品及服務(wù)的專業(yè) 化水平較低。在需求端，

18、片面追求投資高收益，還未形成系統(tǒng)的財 富管理認知體系;在供給端，主要銷售投資理財產(chǎn)品，并未提供專業(yè) 的咨詢服務(wù)及個性化財富規(guī)劃方案。三、我國金融機構(gòu)財富管理 業(yè)務(wù)拓展中面臨的矛盾和問題 雖然我國金融機構(gòu)將低資本消耗的 財富管理業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點方向，但財富管理業(yè)務(wù)尚未形成 明確清晰的盈利模式，產(chǎn)品研發(fā)和資產(chǎn)配置能力較弱，服務(wù)專業(yè)化 程度不高。金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展中主要存在三個矛盾：（-） 財富管理分業(yè)、條塊經(jīng)營格局與客戶綜合化需求之間的矛盾。從財富管理業(yè)務(wù)需求來看，其所涉及的領(lǐng)域包括商業(yè)銀行、保險、基 金、信托、稅務(wù)規(guī)劃、退休養(yǎng)老金安排等，并非單一金融機構(gòu)的單 一產(chǎn)品或服務(wù)所能滿足。然

19、而，在目前財富管理分業(yè)經(jīng)營的情況 下，各自為政、多賬戶管理體系與財富管理綜合化、多樣化需求客 觀上存在一定的矛盾，導(dǎo)致資產(chǎn)配置與客戶需求不匹配。不僅不同 細分領(lǐng)域、不同機構(gòu)之間存在分割，即使同一金融機構(gòu)內(nèi)部也存在 不同條塊和不同產(chǎn)品的壁壘，難以給客戶提供綜合性一攬了金融超 市服務(wù)。同時，相互分割的財富管理賬戶，使金融機構(gòu)普遍存在盲 人摸象的問題，無法形成統(tǒng)一、正確的財富管理視角，長期將導(dǎo)致 整個財富管理市場效率低下、投機盛行。（二）財富管理機構(gòu)以產(chǎn) 品為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)模式與客戶生命周期的服務(wù)需求之間的矛盾。目前，我國金融機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)普遍采取以產(chǎn)品為中心模式，服務(wù) 方式主要表現(xiàn)為提供投資理財產(chǎn)品

20、，這與基于生命周期的以客戶為 中心的財富管理經(jīng)營理念有著本質(zhì)差異。金融機構(gòu)的高凈值客戶不 僅追求財富增值，還基于整體生命周期對人生不同階段提出財富的 保值、避險、傳承等需求。金融機構(gòu)只有積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，強化 投資研發(fā)和服務(wù)能力，提供專業(yè)的咨詢顧問服務(wù)及多元化財富配置 方案，才能滿足客戶個人及家庭資產(chǎn)負債全面管理的金融需求。（三）財富管理產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化與客戶資產(chǎn)配置個性化要求之間的 矛盾。 目前財富管理產(chǎn)品雖然種類較多，但同質(zhì)化嚴(yán)重，形式結(jié) 構(gòu)相對簡單，量身定制的投資規(guī)劃和創(chuàng)新性產(chǎn)品缺乏，與客戶個性 化、差異化的資產(chǎn)配置需求相比還有較大差距。目前，金融機構(gòu)的 高凈值客戶有較強的風(fēng)險承受能力，

21、財富管理理念日趨成熟，現(xiàn)行 以提供大眾化、低收益理財產(chǎn)品為主導(dǎo)的財富管理服務(wù)體系難以獲 得其滿意度和忠誠度，這就需要金融機構(gòu)全面科學(xué)評估客戶潛在需 求，提高投資研發(fā)和產(chǎn)品設(shè)計能力，根據(jù)客戶財富狀況和風(fēng)險承受 能力提供針對性、個性化、高附加價值的差異化財富管理服務(wù)方 案。四、我國金融機構(gòu)加快發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)的對策建議隨著 我國國民財富的積累壯大，金融產(chǎn)品日益豐富以及互聯(lián)金融興起， 為我國財富管理行業(yè)發(fā)展提供了良好的前景和基礎(chǔ)。金融機構(gòu)要積 極把握財富管理的發(fā)展契機，加快以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心經(jīng) 營理念的轉(zhuǎn)變，構(gòu)建符合現(xiàn)代財富管理發(fā)展規(guī)律的業(yè)務(wù)模式，在財 富管理這片藍海的市場競爭中搶占先機。（

22、一）明確差異化的財富 管理經(jīng)營戰(zhàn)略與發(fā)展路徑。差異化經(jīng)營是打造財富管理長期競爭 優(yōu)勢的關(guān)鍵。國內(nèi)金融機構(gòu)由于股東背景、資源稟賦等弟異，在財 富管理方面具有不同的比較優(yōu)勢，存在不同的戰(zhàn)略方向和路徑選 擇。有的比較適合集團化綜合發(fā)展的路徑;有的更適合發(fā)揮專業(yè)化優(yōu) 勢，走精品化、專業(yè)化的發(fā)展道路。 對大型金融機構(gòu)或金融控股 集團而言，可以推進綜合化和國際化經(jīng)營，做財富管理綜合解決方 案的提供者。在金融業(yè)綜合化經(jīng)營趨勢下，隨著金融監(jiān)管環(huán)境的日 趨寬松，為金融機構(gòu)獲取多種類型經(jīng)營牌照、發(fā)展綜合金融業(yè)務(wù)提 供了有利條件。大型金融機構(gòu)可通過事業(yè)部制、參股或控股等方式 涉足各類金融業(yè)務(wù)，逐步完成全產(chǎn)業(yè)鏈牌照經(jīng)

23、營布局，加速拓展國 際化版圖，搭建跨市場、多元化金融服務(wù)平臺，以滿足高凈值客戶 的綜合化財富管理需求。對中小型金融機構(gòu)而言，則更適合發(fā)揮專 業(yè)化優(yōu)勢或?qū)俚貎?yōu)勢，在相關(guān)領(lǐng)域深耕細作，發(fā)揮地方特色，深度 參與行業(yè)分工合作，以卓越的投資研發(fā)能力和專業(yè)客戶服務(wù)為抓 手，滿足客戶更加多元化、個性化的財富管理需求。（二）構(gòu)建整 體協(xié)同的財富管理運營管理體系。 在當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營的背景下，針 對財富管理業(yè)務(wù)需求復(fù)雜、綜合、層次較高等特點，金融機構(gòu)在發(fā) 揮各自功能優(yōu)勢的同吋，應(yīng)加強內(nèi)外部溝通整合，積極構(gòu)建充分發(fā) 揮范圍經(jīng)濟和協(xié)同效應(yīng)、有效促進資源整合和交叉銷售的運營管理 機制。 一方面，打破原有業(yè)務(wù)部門各自為政的

24、組織架構(gòu)，重新整 合資產(chǎn)管理、客戶服務(wù)、研發(fā)等部門，構(gòu)建前中后臺和上下級行整 體協(xié)同的服務(wù)管理體系;另一方面，建設(shè)完整的客戶關(guān)系系統(tǒng)、投資 組合管理系統(tǒng)和交易系統(tǒng)，以客戶需求為基礎(chǔ)，在各個業(yè)務(wù)單元之 間實現(xiàn)順暢的資源分配，統(tǒng)一客戶信息、服務(wù)界面、產(chǎn)品設(shè)計，提 供一個客戶、一個賬戶、多項服務(wù)、多個產(chǎn)品的全方位一站式綜合 性金融服務(wù)體驗。（三）提升財富管理產(chǎn)品研發(fā)和資產(chǎn)管理能力。踐行以客戶為中心的經(jīng)營理念，需要專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)作為 支撐。在財富管理產(chǎn)品方面的研發(fā)和資產(chǎn)配置能力較弱的情況下， 金融機構(gòu)需要在自身傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上積極創(chuàng)新，提高財富管 理產(chǎn)品產(chǎn)品技術(shù)含量，提供多樣化、特色化、差異化財富管理產(chǎn)品 和服務(wù)。一是構(gòu)建多元化的財富管理產(chǎn)品體系。借鑒發(fā)達國家財 富管理機構(gòu)提供包括股權(quán)組合投資、固定收益組合投資、奢侈品及 藝術(shù)品投資、信托服務(wù)、家族辦公室、財富傳承和轉(zhuǎn)移等形式多 樣、種類豐富的業(yè)務(wù)產(chǎn)品的成功經(jīng)驗，國內(nèi)金融機構(gòu)可以客戶需求 為中心，強化銀行與信托、證券、