村鎮(zhèn)銀行行長述職報告

1、村鎮(zhèn)銀行行長述職報告一、業(yè)務情況截止6月30 h,我行共計開立儲蓄賬戶718戶、對公賬戶278 戶，累計組織存款7680萬元。儲蓄存款2387萬元，其中儲蓄活期存 款1995萬元，儲蓄定期存款392萬元;對公存款5293萬元，其中對 公活期存款4153萬元，對公定期存款1140萬元。截止6月30 h,我行共發(fā)放貸款51筆，其中：個人貸款42筆, 企業(yè)貸款9筆，貼現(xiàn)3戶9筆，貸款余額7097萬元。其中短期農戶 貸款1231萬元，短期農業(yè)貸款1160萬元，短期農村工商業(yè)貸款3460 萬元，其他貸款360萬元，貼現(xiàn)886萬元，戶均貸款127萬元。業(yè)務 發(fā)展以服務“三杖'為宗旨，堅持“做小j

2、“做散“的原則。二、人員機構設置運行情況目前我行共有員工49人，其中在編人員43人，勞務派遣人員6 人。行領導班子4人，按條線分工負責，設置職能部室8個，具體為 綜合管理部、計劃財務部、風險管理部、業(yè)務管理部、運行管理部、 業(yè)務拓展一部、業(yè)務拓展二部、業(yè)務拓展三部;各部門負責人均為具 有多年銀行從業(yè)經驗的人員，各職能部門按部門職責要求開展工作， 運行情況良好。（部門職責見附件1:浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行部門設置 及職責方案）三、內控機制建設及風險管理情況開業(yè)以來，我行在抓好業(yè)務發(fā)展的同時，圍繞各業(yè)務板塊，認真 做好建章立制工作，努力完善內控機制建設。在會計結算方面，建立了有關業(yè)務運營的基本制度。具

3、體制定了 浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行基本會計制度、關于明確當前若十會計 結算業(yè)務流程的通知、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行存款證明業(yè)務管理 暫行辦法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行驗資資金證明業(yè)務管理暫行辦 法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行有價單證及重要空白憑證管理辦法、 浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行大額現(xiàn)金支付審批管理辦法、浙江長興 聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行會計專用印章管理辦法、浙江長興聯(lián)合村鎮(zhèn)銀行代 簽銀行匯票管理辦法等一系列的制度辦法，有力的保障了業(yè)務的正 常有序運行。在信貸方面，制定了審貸委員會工作規(guī)程，建立健全了信貸 業(yè)務集體決策、分級審批的信貸管理機制。下發(fā)了客戶統(tǒng)一授信管 理辦法，規(guī)范了信貸客戶的準入、風險限額的確定及授信環(huán)節(jié)中各

4、崗位人員的盡職要求。制定了信貸操作規(guī)程，對信貸業(yè)務操作中 每個崗位的工作內容、職責和業(yè)務操作流程進行了明確規(guī)定，讓信貸 相關業(yè)務人員均了解本人在處理業(yè)務時所處的位置，前后的作業(yè)環(huán) 節(jié)，所應承擔的責任等，增強了內控制度的可操作性。制定了信貸 資產風險分類實施細則，對信貸資產實行動態(tài)、實時的跟蹤監(jiān)測， 分析判斷信貸資產的內在風險，從而對信貸資產作出有效的預警、防 范和化解。另還制定了信貸檔案管理辦法、銀行承兌匯票貼現(xiàn) 管理辦法等制度辦法，以規(guī)范信貸業(yè)務管理和具體業(yè)務的操作。在防范信貸操作風險上，本行將職責細化到了每一個操作環(huán)節(jié)， 并覆蓋整個業(yè)務流程，做到前中后臺的相互制約和不相容崗位的分離 控制。

5、前臺的調查要求由主協(xié)辦雙人調查，調查人員與審查人員分屬 于業(yè)務拓展部及風險管理部二個部門，下柜屮心歸屬于風險管理部， 行使下柜業(yè)務資料的完整性、合法性、合規(guī)性的審核。對不符合要求 的信貸業(yè)務有權拒絕下柜，在下柜中心進行審核的同時要求臨柜人員 對相關要素及審批流程再進行相應的審核，形成了全流程的控制。為進一步加強內部控制，完善審計監(jiān)督機制，防范經營風險，確 保各項業(yè)務依法、合規(guī)、穩(wěn)健經營，本行制定下發(fā)了浙江長興聯(lián)合 村鎮(zhèn)銀行內部審計操作規(guī)程，明確了審計機構、審計人員及審計職 責。本行內部審計事務由風險管理部下設的合規(guī)審計崗負責具體實 施。審計人員根據(jù)人行、銀監(jiān)局的部署及本行實際情況，確定審計對

6、象和內容，擬定匚作計劃，向董事長提交審計方案，審計人員對董事 會負責并報告丁作，審計人員依法履行審計職責，不受任何組織和個 人的干涉，對審計中發(fā)現(xiàn)的問題，要提出整改意見，重大事項即時匯 報。四、支農服務的開展情況作為一家新設立的新型農村金融機構，本行確立了立足長興、服 務三農的辦行宗旨，在支農業(yè)務的拓展上主要采取“集中化+差異化” 的策略。一是信貸資金首先確保支持農村經濟結構調整，支持農村城 鎮(zhèn)建設，支持農村工商企業(yè)，支持農民擴大生產;二是開發(fā)適合當?shù)?“三農"需求的貸款產品，在控制風險的前提下，突出效率性和靈活性; 三是在當?shù)匕l(fā)展組合式貸款，針對不同個人、不同行業(yè)和企業(yè)，調整 保證

7、、抵押貸款的組合比例，建立有利于中小企業(yè)客戶扶持、培育和 發(fā)展的相應機制;四是針對不同的信貸品種、風險狀況和客戶情況區(qū) 別對待，提高市場化運作水平。開業(yè)至今，在本行行長帶領下，已走 訪了槐坎、林城、洪橋等多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，參與了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)召集的農村工商經 營戶座談會，對部分經營戶進行了實地走訪。目前已與洪橋鎮(zhèn)政府相 關負責人達成了初步共識，在調查的基礎上，針對當?shù)氐氖卟朔N植戶、 水產養(yǎng)殖戶和家庭匚業(yè)戶的經營模式，選擇合適的信貸產品給予支 持。同時我行正在考慮聘用農村合作銀行、政府部門退養(yǎng)、退休人員 作為編外人員，并出臺相關管理辦法，利用其對農村情況的了解，進 行多層次營銷，增強對“三農"的支持力

8、度。五. 主發(fā)起人對村鎮(zhèn)銀行的支持情況從籌建至開業(yè)，木行的主發(fā)起人杭州聯(lián)合銀行一直給予大力支 持，首先是信息科技方面，主要是對核心業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)的支持，包括 有：核心業(yè)務項目開發(fā)支持;核心業(yè)務運行設備管理支持;核心業(yè)務員 運行數(shù)據(jù)管理支持;核心業(yè)務運行網(wǎng)絡安全支持。開業(yè)之前，杭州聯(lián) 合銀行派出了數(shù)名內部培訓師，有針對性地對本行人員進行了相關業(yè) 務培訓，包括有：對臨柜業(yè)務操作風險防范、核心業(yè)務操作系統(tǒng)培訓, 使本行員匚能在較短的時間內掌握業(yè)務技能。系統(tǒng)上線前期，做好系 統(tǒng)操作培訓，同時在開業(yè)初期還派專人進行現(xiàn)場指導，保障了本行業(yè) 務的正常運行。在風險管理方面，杭州聯(lián)合銀行指導本行各項業(yè)務管 理辦法

9、的制定，促進本行風險管理的規(guī)范化。村鎮(zhèn)銀行行長述職報告（一）成立籌建工作小組，認真履行各項籌建職能。2011年3月9日，xxx縣 法人代表及其他15名口然人股東在 xxx銀行的發(fā)起下，召開了投資人大會。會后選舉出了?xxx村鎮(zhèn) 銀行籌建工作小組?，標志著我行正式開始籌建。該小組成立后，認 真履行職責與義務，積極籌備，主要工作包括：根據(jù)村鎮(zhèn)銀行組建 審批工作指引積極向人行、銀監(jiān)上報材料;根據(jù)公司法、商 業(yè)銀行法及村鎮(zhèn)銀行管理粋行規(guī)定制定了我行章程（草案）; 制定了我行第一次股東會與董事會的各項表決辦法、議事規(guī)則、各項 議案等近40個，奠定了我行法人治理的基本結構;聘請會計師事務所 對我行實收資木

10、金進行了審驗，出具了驗資報告；召開了我行創(chuàng) 立大會、第一次股東大會暨第一屆董事會，選舉出來董事長，聘任了 行長、副行長，確定了我行高級管理層。此外，為了實現(xiàn)全電子化、高效率、全天候的辦公條件，我行又 投入巨資采購辦公設備，完善生活設施等，先后投入資金共計萬元。（三）嚴格人員招聘，加強員工培訓。為了選拔適合我行發(fā)展的實用型人才，我行在籌建初期即認真準 備招聘工作。木著?公開、公平、公止、競爭?的原則，我行籌備組借 助電視、報紙、網(wǎng)絡等媒體，面向社會及所有符合要求的應、往屆畢 業(yè)生發(fā)布招聘信息。通過筆試、面試、體檢程序，最終擇優(yōu)錄用了人。 目前我行共有員工人，均擁有大專以上學歷。人員招聘就位后，考

11、慮到絕大部分員工無銀行從業(yè)經驗，為了使 員工盡快適應銀行工作，我行與xxx銀行溝通，統(tǒng)一安排員工到 xxx銀行培訓中心進行了為期45天的崗前培訓。內容廣泛，涉及銀 行會計、柜面業(yè)務、風險管理、模擬實務操作等多方面知識。為了使 理論與實踐操作相結合，在xxx安排下，我行員工又在xxx面業(yè) 務實習操作。員工基本具備了銀行從業(yè)素質。為了更好迎接開業(yè)，在試營業(yè)期間，并補購齊全了柜員辦公6萬 余元，聘請深圳思達禮儀培訓公司資深講師，對金行員工進行了為期 3天一晚的行為、禮儀培訓，取得了良好效果。二、完善服務條件，明確服務方向，以獨特的市場定位快速切入 縣域金融市場。各項準備工作充分后，我行于2011年9

12、月22日正式營業(yè)。為了 快速切入市場，打開局面，我行除了同步配套大量戶外廣告外，還在 服務條件與服務方式上作了許多努力和創(chuàng)新，具體工作體現(xiàn)在以下方 面：（一）因地制宜，實事求是，差異化制定我行貸款利率?？紤]到xxx縣域經濟特色和客戶群體經濟承受能力的差異，本 著服務?三農?、切實支持農業(yè)發(fā)展的初衷，我行創(chuàng)新利率制度，實行 了有差異化的利率政策：企業(yè)類貸款月利率為12%o-15%o,在我行開立基本賬戶的企業(yè)， 貸款利率享受12%。優(yōu)惠，其他企業(yè)貸款按月利率15%。執(zhí)行;個體工商 戶貸款金額在5012%o標準執(zhí)行，50萬元以上的，月利率按照15月利 率為 9.99%oo目前，明顯，針對自身資金實力

13、較弱，位較偏，我行及時認清 在堅持服務?三農?前提下，積極利用我行股東的本地背景和資源，挖 掘以煤礦企業(yè)為主的優(yōu)質客戶資源。另一方面，在服務方式上提供更 貼近白姓需求的金融服務，努力實現(xiàn)產品平民化、社區(qū)化，服務方式 多樣化、細致化耳標。以較低的服務費用和真正的上門服務，讓居民 深刻體會到在足不出戶中也能享受到我行的金融服務，牢牢樹 立?xxx村鎮(zhèn)銀行是百姓最貼心的銀行，是xxx人民自己的銀行？ 的形象，極力爭取和開拓社會資源。通過努力，我行在開業(yè)兒天內，即吸收存款 余萬元;12月初，當 中國人民銀行給予我行 萬元的貸款規(guī)模時，我行為了充分用足該規(guī) 模，在短短二十天時間內,即實現(xiàn)存款余 余萬元，

14、貸款余額 萬元。 充分顯示出了我行政策得力，發(fā)展?jié)摿薮蟆＃ǘ┘訌娰J款管理、強化風險控制。由于我行貸款扶持對象主要是縣域?三農?和中、小、微企業(yè)。強, 抵御市場風險的能力較弱。企業(yè)又面臨著較大的行業(yè)風險。在此種情 況下，前調查、貸時審查和貸后檢查的?二查?制度，并嚴格按照貸 款通則和?三個辦法-個指引？的相關要求，控制各項貸款的走款比 例，很好的從源頭和用途上控制住了貸款風險。我行還不遺余力的致力于客戶貸款資料的搜集、完善和客戶檔案 的建立工作，確保每一名客戶的信貸資料真實、合法、有效，并以逐 步實現(xiàn)我行客戶信息與他行客戶信息系統(tǒng)的聯(lián)動對接，為及時掌握客 戶信用狀況奠定了基礎。通過以上努力和

15、措施，自我行正式營業(yè)以來，累計發(fā)放的筆貸 款中，筆到期貸款全部收回，所有利息均做到了成功清收，成功實 現(xiàn)貸款到期回收率100%與利息收取率100%的?雙百？目標。（四）積極申報，爭取相關賬戶與業(yè)務的開通與獲批，努力改善我 行服務條件。開業(yè)以來，我行進行的業(yè)務僅僅限于以存折形式提供的個人部門 申請開通大小額支付系統(tǒng)、同城xxx銀行申請開通與xxxxxx銀 行卡業(yè)務等。三、強化內部管理，加強制度與人才隊伍建設，塑造全新企業(yè)形 象和文化內涵，有效提高我行核心競爭力。（一）合理設組織結構，完善部門監(jiān)督機制。本著充分發(fā)揮職能，合理設組織機構的原則，我行目前設職能部 門5個，分別是綜合管理部、財務會計部、

16、客戶經理部、營業(yè)部、風 險管理部。既明確了各部門工作職責和重點，又理順了各職能部門的 關系：通過行長辦公會、信貸審批委員會、財務費用審批委員會、案 件防控工作領導小組、數(shù)據(jù)報送小組、個人身份信息真實性核實小組 等組織機構，分工明確又互有交叉，形成了各部門之間互相監(jiān)督與制 衡的關系，提高了部門運作效率。（二）以內部制度建設為推動，促進規(guī)范化管理上臺階。制度建設與內控管理制度的完善則是保證各職能部門有效運轉 的必備條件。我行十分重視制度建設和內控管理，大力加強各項管理 制度的修訂與完善，不斷強化業(yè)務操作的規(guī)范與監(jiān)督程序，加強內控 管理。制度建設方面：的制度、辦法、規(guī)則有、內部審計制度（試 行）、財

17、務管理暫行辦法、個，均通過紅頭文件下發(fā)。冃前 營業(yè)部、時將有近30管理、風險管理、內控建設、業(yè)務發(fā)展等多個 方面。在內控管理方面，我行從培育合規(guī)文化,合規(guī)意識入手，確立 了?業(yè)務越發(fā)展，內控越強硬?的理念，大力加強內部合規(guī)管理與合規(guī) 經營，專門制定了合規(guī)風險管理制度，以規(guī)范日常工作。在高風 險的一線柜臺業(yè)務方面，我行實行綜合柜員制度，明確綜合柜員的職 責是通過臨柜窗口辦理對公會計、出納、儲蓄等業(yè)務，其中支付匯劃 業(yè)務實行復核提交制度，即匯劃交易記賬后經復核確認方可完成匯 劃，復核人員與業(yè)務主管均不具備記賬權限，復核只負責對重要業(yè)務 進行授權，主管對經復核確認以后的大額匯劃交易進行再次確認后，

18、才最終完成匯劃。通過雙重管控，層層核實，避免因操作失誤和監(jiān)管 漏洞，給銀行造成損失。通過以上管理制度和措施的投入運行，我行 內部管理工作思路逐漸清晰，職責分明，日常各項工作均能做到有制 度可依，有規(guī)則可循，以嚴格落實與科學化管理為手段，力爭我行規(guī) 范化管理水平上臺階。（三）努力做好安全保衛(wèi)工作銀行工作無小事，我行嚴格按照xxx、安全安保人員管理制 度等六個制度。名，實行晝夜輪班制。我行患進行全面排查，并 責任到個人。為了提高安保人員的職業(yè)素養(yǎng)，我行2011年派安保主 管到xxx銀行安全保衛(wèi)部門進行了為期半個月的安保培訓。為了加 強我行安保人員和員工的警惕性，提高應對突發(fā)事件的處理能力，在 xx

19、x銀行的組織領導下，在全行員工的參與配合下，我行于12月 25日進行了本行口成立以來第一次?防搶劫應急演練?,取得了很好的 效果。（四）注重人才隊伍建設，提升員工職業(yè)素養(yǎng)，打造優(yōu)秀員工隊伍。我行目前名員工中有男性名，女性人，平均年齡歲，最小年 齡歲;本科生人，大專生人;有銀行從業(yè)經驗者僅人。開業(yè)以來， 針對員工普遍年輕，銀行工作經驗缺乏、業(yè)務不夠嫻熟、各部門缺乏 業(yè)務骨干的情況，制定了旨在打造一支?業(yè)務精湛，索質優(yōu)良、作風 過硬、公正廉潔?人才隊伍為目的的人才培養(yǎng)計劃。為此，我行按崗 位、分批次、側重點地派遣員工赴xxx銀行和其他兄弟村鎮(zhèn)銀行求 學?取經?。財務方而，除5財務知識外，還于10月

20、底，村鎮(zhèn)銀行財 務總監(jiān)來我行規(guī)范了財務11刀份，在xxx營業(yè)部負責人一行赴昭通流各自工作經驗，吸取先進做法的效果。12月份，我行在xxx銀行安全保衛(wèi)部的組織領導下，在全行開 展了一次高仿真的?防搶劫應急演練?，使我行？五防二保?工作的重 要性進-步深入，既提高了我行員匚對安全工作的警惕性，又鍛煉了 安保人員的應急處理能力。下一步工作中，我行還將對全行員工進行系列有針對、普遍性 的培訓。為此，我行已制定詳細的培訓計劃，并獲xxx銀行批準。 2012年我行將有 人分批次到xxx銀行相關業(yè)務部門或分支行進行 跟班學習，以期達到盡快培養(yǎng)出我行業(yè)務骨干的目的。（五）重視思想政治工作，加強基層黨、團建設與

21、工會組織建設。我行十分重視基層組織建設與員工政治素養(yǎng)的培養(yǎng),通過向xxx 銀行黨委、xxx銀行團委、xxx銀行工會委員會申2012大組織力 量。（六）重文化建設，努力塑造我行全新形象開業(yè)以來，我行把企業(yè)文化建設作為促進銀行業(yè)務發(fā)展的項重 要措施來抓。提出?一手抓業(yè)務經營與制度建設，一手抓企業(yè)文化建 設不放松?的經營方針，努力將公司文化建設轉化為推動銀行發(fā)展的 動力。為此，我行從服務禮儀，文化宣傳與學習環(huán)境等方面，大力塑 造銀行形象，豐富企業(yè)文化內函。1、嚴格禮儀規(guī)范，落實?三聲?服務，塑造員工全新形象。在服務禮儀上，我行嚴格要求員工按照深圳思達禮儀培訓規(guī)范， 落實?三聲?服務和微笑服務，切實做

22、到客戶?來有迎聲，走有送聲， 問有答聲?。通過認真落實晨會制度與早操制度，要求所有員工作中 統(tǒng)一著裝，掛牌上崗，營業(yè)廳隨時保持窗明幾凈，服務中使用普通話 和?十字文明用語”等措施，很好展示了我行員工精神風貌和文明形 象，培養(yǎng)了員工嚴謹?shù)纳钭黠L和丁作態(tài)度。2、注重宣傳，提高我行影響力和認知度對此，投入大量資金用于辦公的良好接觸，通過與xxx縣郵政 局合作，制作了含有我行特色和企業(yè)形象的紀念郵冊，以期能起到從 多方面，多角度宣傳我行的效果。3、營造良好學習環(huán)境，大興自主學習之風。為了調動全員學習的積極性和主動性，我行以創(chuàng)造良好學習條件 為重點，投入資金，建成小型圖書室一個，購買金融、文學、法律等

23、 類圖書余冊。為了鼓勵員工自學成才并能將知識運用到實踐工作中, 我行通過業(yè)務技能競賽和業(yè)務知識競賽等形式，對成績優(yōu)異者給予獎 勵，逐漸在我行形成？比、學、趕、追?的良好學習氛圍。四、認清形勢，明確目標，有條不紊開展我行新一年的各項工作。通過全行領導員工的共同努力，目前雖然各項工作取得了不錯進 展，但是，還須清醒看到在激烈的縣域市場竟爭中，我行還面臨著地 理位偏僻、金融產品單一，服務能力不強，區(qū)域影響2012年是我行 能否順利擴大業(yè)務，信心，認真領悟2012充分挖掘客戶資源，大力 開拓業(yè)務規(guī)模。村鎮(zhèn)銀行行長述職報告積極提供優(yōu)質服務，完善科學履職水平完善公司治理，實現(xiàn)有效制衡。包商銀行在總結各機構

24、公司治理 結構問題的基礎上，幫助梳理和完善公司治理結構，推動有效制衡和 協(xié)調運轉。是嚴格股東準入條件。把好股東資格審查關，在選擇股 東時，自然人重人品，法人重實力。把好股本結構關，在保證發(fā)起行 大股東地位的同時，重點吸納優(yōu)質企業(yè)或自然人。二是指導各機構形 成較為合理的內部制衡機制。從村鎮(zhèn)銀行成立之初，就引導其建立完 善的法人治理結構，確?！岸印钡膮f(xié)調運轉和有效制衡，按照股 份制商業(yè)銀行公司治理指引的要求，設立董事會、經營層、監(jiān)事會 或監(jiān)事崗位。董事長由包商銀行派岀，行長從當?shù)剡x拔，副行長由發(fā) 起行選派有豐富經驗的微貸管理人員，監(jiān)事從發(fā)起行以外的其他股東 中選定。三是指導、審核和完善各機構董

25、事會、股東會議案，派相關 董事、監(jiān)事人員參加各機構的董事會和股東會，通過董事會對各機構 的經營發(fā)展決策進行引導。四是儲備各機構“三會-層”高管。推進高 管專職化進程，對符合高管任職條件的優(yōu)秀人才進行招聘和儲備。發(fā)起行提供債券質押，支持獲得央行再貸款。為引導各機構加大 支農支小服務力度，包商銀行管理總部協(xié)調主發(fā)起行主動為符合人民 銀行中請條件的村鎮(zhèn)銀行提供債券質押，憑借主發(fā)起行品牌優(yōu)勢，幫 助機構成功申請支農支小再貸款。各機構累計獲得人民銀行再貸款 14.89億元，其中，支農再貸款14.39億元，支小再貸款0.5億元。目 前,另有7家機構進入申請流程。加快科技建設，實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。努力推動村鎮(zhèn)銀行

26、管理信息化、 經營運作網(wǎng)絡化、業(yè)務品種多元化和服務渠道電子化，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行 數(shù)據(jù)大集中，發(fā)行借記卡，推進網(wǎng)銀、手機銀行上線，幫助村鎮(zhèn)銀行 完善各項結算工具。創(chuàng)新內審模式，加強案件治理。是創(chuàng)新審計模式，加強審計力 量，對各機構的日常經營活動、不良貸款清收、案防體系建設等給予 及時檢查、指導、督促，各機構合規(guī)經營水平不斷提高。根據(jù)各機構 實際需求，改進、完善內部審計方式，對各機構進行現(xiàn)場、非現(xiàn)場審 計。二是按照“離任必審、連續(xù)任職達到3年必審，的原則，對各機構 高管的離任開展審計工作。三是實施差別化的后續(xù)審計追蹤。審計回 頭看，杜絕“無效整改苗it虛假整改覽依托培訓基地，強化培訓職能。為各機構提供多層次、多角度、 多形式的培訓，不斷加強專業(yè)化培訓服務能力，提高員工知識和技能 水平。一是開展各類培訓班33次，內容涉及高管、柜面、網(wǎng)絡、信 息科技綜合技能、反洗錢知識、票據(jù)操作、社區(qū)金融，以及