廣西2017上半年銀行業(yè)初級資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》_高級管理層試題

1、專業(yè)資料精心整理廣西 2016 年上半年銀行業(yè)初級資格風(fēng)險(xiǎn)管理：高級管理層試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，只有1 個(gè)事最符合題意）1、對通貨膨脹的衡量可以通過_上漲幅度的衡量來進(jìn)行。a一般物價(jià)水平b食品價(jià)格c生活用品價(jià)格d生產(chǎn)資料價(jià)格2、長期貸款是指貸款期限在_年以上的貸款。a3 b5 c7 d10 3、根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法的規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)具有的是_。a對該基金的投資業(yè)績的預(yù)測b對收益或者損失的承諾c單位或者個(gè)人的推薦性文字d風(fēng)險(xiǎn)提示及基金過往業(yè)績4、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向_主動說明利益沖突的情況，以專業(yè)資料精心整理及處理利益

2、沖突的建議。a所在機(jī)構(gòu)管理層b銀行業(yè)協(xié)會c銀監(jiān)會d利益沖突當(dāng)事方5、以下關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)表述正確的是。a：資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較虛弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，償債能力也就會低下b：季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對長期資金有很大的需求c：生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金d：企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長期債務(wù)比重e：著作權(quán)6、我國目前發(fā)行的債券大多_。a低于面值發(fā)行b按面值發(fā)行，其間按期支付利息c按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清d高于面值發(fā)行7、 _是以銀行承兌匯票為交易對象的市場， 銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保

3、，稱為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。a同業(yè)拆借市場b商業(yè)票據(jù)市場專業(yè)資料精心整理c銀行承兌匯票市場d回購市場8、以下關(guān)于評價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)表述不正確的是。a：信貸平均損失比率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大b：信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量c：信貸資產(chǎn)相對不良率越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高d：不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)上升e：著作權(quán)9、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是_。a都要求行為人以非法占有為目的b只有自然人可以構(gòu)成本罪c申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承

4、兌、金融票證罪d申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪10、按照個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款對借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中， 不符合貸款條件的是 _。a李女士， 50周歲b關(guān)先生， 55周歲c小張， 18 周歲d王女士， 59周歲11、源于替代品的競爭會使得_。專業(yè)資料精心整理a現(xiàn)有企業(yè)必須提高產(chǎn)品質(zhì)量b現(xiàn)有企業(yè)產(chǎn)品售價(jià)上升c現(xiàn)有企業(yè)獲利潛力提高d現(xiàn)有企業(yè)的產(chǎn)品戰(zhàn)略無需調(diào)整12、下列各圖中， 正確反映了隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)名義年利率求出的有效年利率變化趨勢的是（）。a.a b.b c.c d.d 13、關(guān)于成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確

5、的是_。a成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)b必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析c銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)d有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款14、某銀行員工勤奮好學(xué)， 經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進(jìn)行業(yè)務(wù)上的交流，在同事偶爾外出時(shí)還主動提出代為履行職責(zé)。這種行為_。a體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)該得到支持b體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)該得到提倡c在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的d違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)15、借款人的借款資格中， 除國務(wù)院規(guī)定外， 有限責(zé)任公司和股份有限公司對外專業(yè)資料精心整理股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額

6、的_。a20% b40% c50% d70% 16、中國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996 年，當(dāng)時(shí) _與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。a中國人民銀行b中國交通銀行c中國建設(shè)銀行d中國工商銀行17、下列關(guān)于我國個(gè)人住房貸款借款人主體資格的說法中，錯(cuò)誤的是_。a未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋b根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，未成年人可作為購房人購買房屋，其購房款不足時(shí)可以申請個(gè)人住房貸款c在實(shí)踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行( 包括中資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行)均將外籍自然人列為住房貸款對象d銀行不宜辦理房屋唯一產(chǎn)權(quán)人為未成年人的住房貸款申請，而應(yīng)該由未成年人及其法定監(jiān)護(hù)人

7、共同申請18、借款合同中，貸款利率應(yīng)_確定。a按法定利率專業(yè)資料精心整理b由銀行與借款方自由協(xié)商確定c在法定利率基礎(chǔ)上由雙方協(xié)商d在法定利率基礎(chǔ)上在央行允許范圍內(nèi)19、根據(jù)運(yùn)作機(jī)制，劃分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括_。a黑色預(yù)警法b黃色預(yù)警法c藍(lán)色預(yù)警法d紅色預(yù)警法20、根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是_。a交通運(yùn)輸工具b建設(shè)用地使用權(quán)c建筑物和其他土地附著物d土地所有權(quán)21、 李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款， 期限 10 年。 固定利率貸款，貸款年利率 7% ，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為（）萬元。a1.089 b1.000 c1.161 d1.639 22、銀行業(yè)從

8、業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列做法最妥當(dāng)?shù)氖莀。a對客戶錯(cuò)誤的投訴與建議不必理會b應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)專業(yè)資料精心整理客戶c若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，就不必向客戶反饋情況d應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理客戶的投訴，并將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶23、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺， 一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立_。a信用卡賬戶b扣款賬戶c定期存款賬戶d交易賬戶24、以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于貸款申請受理階段的工作。a：面談訪問b：客戶分析c：內(nèi)部意見反饋d：貸款意向階段e：著作權(quán)25、 巴塞爾新資本協(xié)議 的信用風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司

9、類債權(quán)統(tǒng)一給予 _的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。a100% b80% c75% d50% 二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有2 個(gè)或 2 個(gè)以上符專業(yè)資料精心整理合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選， 本題不得分；少選， 所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）1、貸款擔(dān)保的作用是 _。a協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行b降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率c促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況d鞏固和發(fā)展信用關(guān)系e防止借款人財(cái)務(wù)狀況惡化2、社會保險(xiǎn)是一種 _行為，具有繳費(fèi)低、保障面廣的優(yōu)點(diǎn)，但被保險(xiǎn)人只能得到一種最基本的保障。a政府b個(gè)人c企業(yè)d國際3、計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)

10、，需要以下哪些變量（）a違約概率b違約損失率c行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)d期限e違約風(fēng)險(xiǎn)暴露4、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為_。a項(xiàng)目貸款承諾b開立信貸證明專業(yè)資料精心整理c客戶授信額度d票據(jù)發(fā)行便利e開具備用信用證5、下列選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。a人員因素b內(nèi)部流程c聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)d系統(tǒng)缺陷e戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)6、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)( 列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值 )為 5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià) ( 列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值 ) 為 1 億元， 已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為 2000 萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為_。a75% b50% c40% d20% 7、貸款業(yè)務(wù)流程包括 _。a貸后管理b貸款申請c貸款

11、調(diào)查d貸款審批e貸款發(fā)放專業(yè)資料精心整理8、根據(jù)銀監(jiān)法的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處置的方式主要有_。a接管b重組c撤銷d依法宣告破產(chǎn)e暫停營業(yè)9、_應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。a董事會和監(jiān)事會b董事會和高管層c監(jiān)事會d其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門10、下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是_。a期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約b看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)c看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的d看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲11、 銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。其中，信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括_。a投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)b項(xiàng)

12、目主體風(fēng)險(xiǎn)c信托公司風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)資料精心整理d項(xiàng)目的市場風(fēng)險(xiǎn)e項(xiàng)目的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)12、外部審計(jì)的基本特點(diǎn)是 _。a獨(dú)立性、公開性和技術(shù)性b主觀性、公開性和專業(yè)性c獨(dú)立性、公正性和專業(yè)性d主觀性、公正性和技術(shù)性13、任太太每年年初將5000 元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3 年，年利率為4% ，下列說法正確的是 _。a以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元b以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3 元c年連續(xù)復(fù)利是 3.92% d若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97 元e若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43 元14、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是_。a 期

13、貨交易是以公開、 公平競爭的方式進(jìn)行交易的， 私下談判交易被視為違法。b期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易。c大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。d期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。15、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的 _個(gè)營業(yè)日前通知代理行。專業(yè)資料精心整理a15 b30 c60 d90 16、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_。a可預(yù)知的b可測定的c多變化的d不可預(yù)見的17、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的信用卡信息，不包括的是_。a最大負(fù)債額b本月實(shí)際還款金額c

14、個(gè)人結(jié)算賬戶信息d透支余額18、銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（）a保本保收益型產(chǎn)品b保本浮動收益型產(chǎn)品c非保本浮動收益型產(chǎn)品d保本固定收益型產(chǎn)品19、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括_。a結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額專業(yè)資料精心整理b止損限額c期限錯(cuò)配限額d結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額20、下列公司治理信息中， _屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的。a監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況b獨(dú)立董事的工作情況c年度內(nèi)貸款結(jié)構(gòu)分布及風(fēng)險(xiǎn)控制情況d高級管理層成員的構(gòu)成及其基本情況e銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況21、下列關(guān)于貨幣政策工具的說法正確的是_。a中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利b存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金c 法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行必須向中央銀行繳存的存款，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金d2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金率制度，實(shí)行統(tǒng)一存款準(zhǔn)備金率制度e中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會鼓勵(lì)商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)22、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的_。a財(cái)務(wù)狀況b業(yè)務(wù)狀況c業(yè)務(wù)單據(jù)d客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力e個(gè)人隱私專業(yè)資料精心整理23、下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是_。a借款需求指的是公司為