銀行保險發(fā)展及前景展望

1、 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險的發(fā)展及前景展望 生命人壽銀行保險新人育成體系 課程大綱2、銀行保險營銷面臨的挑戰(zhàn)3、銀行保險未來發(fā)展趨勢1、什么是銀行保險？4、生命人壽銀保的機遇與挑戰(zhàn) 生命人壽銀行保險新人育成體系 u 保障型產(chǎn)品為主、理財型產(chǎn)品為輔；u保費盈利能力高；u主要依靠三差盈利；u直系營銷u 理財型產(chǎn)品為主、保障型產(chǎn)品為輔；u保費收入速度快；u通過資產(chǎn)規(guī)模提高公司現(xiàn)金流能力；u渠道營銷 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險的基本概念4銀行保險是由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務；銀行保險是不同金融產(chǎn)品、服務的相互整

2、合，互為補充，共同發(fā)展；銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司的強強聯(lián)手，互聯(lián)互動。銀郵業(yè)務保險業(yè)務 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險的特點5實現(xiàn)客戶、銀行、保險的“三贏局面”。 保 險銀 行客 戶在銀行買保險，價格更便宜，回報更高，服務便捷，值得信賴，產(chǎn)品簡單易懂，投保簡捷。通過代理銷售多樣化的產(chǎn)品，提高客戶滿意度和客戶忠誠度。利用銀行密集的網(wǎng)點提高銷售量并且降低成本，以更低的價格為客戶提供更好的產(chǎn)品；利用銀行的客戶資源和信譽，再配合以優(yōu)質(zhì)服務，可以樹立良好的品牌形象，開拓更多的客戶源。 生命人壽銀行保險新人育成體系 現(xiàn)今我國居民理財需求 2004年至今，1

3、0年間我國理財市場取得了長足發(fā)展。從最初的無人問津，到前些年股票市場和基金市場爆發(fā)以及后來的熊市，在大理財概念下的證券、保險、信托、基金直到最近出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財，我國居民的理財觀念已經(jīng)趨于成熟。尤其是經(jīng)歷過了在證券市場的“挫折”，投資人已經(jīng)感受過了一個幾乎完整的理財周期?，F(xiàn)在，“你不理財、財不理你”的觀念已經(jīng)深入人心。然而，在投資者心態(tài)已經(jīng)變?yōu)榱恕跋肜碡敗钡粫袄碡敗钡臅r期，很多問題也隨之產(chǎn)生。比如，不斷發(fā)生的理財糾紛，銀行事實上在承擔著“信用背書”的作用。姑且不論在糾紛中，到底是誰的責任，這至少說明了資產(chǎn)配置是一個短板，而銀行本該承擔作為專業(yè)人士為投資者提供專業(yè)服務的作用。 生命人壽銀行保

4、險新人育成體系 我國開展銀行保險的優(yōu)勢提供更廣泛的服務以保留原有客戶，提高客戶忠誠度；避免資源（客戶及其資產(chǎn)）的流失及保證主要業(yè)務的盈利；銷售傭金使網(wǎng)絡(luò)獲利，使銀行獲得整體性的中介收入利潤；從成長快速的保險市場中獲得應有的利益；提高銀行職員的不可替代性工作技能，增強其就業(yè)能力及機會。7 生命人壽銀行保險新人育成體系 客戶關(guān)系的經(jīng)營已變成銀保的首要策略8 為了建立與維護客戶的關(guān)系，銀行與保險公司正尋求結(jié)盟合作的機會，使客戶能從單一窗口選擇更多的商品。研究表明，客戶從同一個商業(yè)機構(gòu)購買的商品種類越多，那么，他離開這家機構(gòu)轉(zhuǎn)買別家商品的機會也隨之降低。客 戶 類 型流 失 率1只在銀行開一個活期存款

5、帳戶100%2只在銀行開一個定期存款帳戶50%3同時在銀行開一個活期與定期存款帳戶10%4只在銀行開一個活期存款帳戶并辦理貸款或信用卡業(yè)務5.6%5只在銀行開一個活期存款帳戶并接受其他金融保險綜合服務1% 生命人壽銀行保險新人育成體系 目前我國銀行多采用防守型策略，以維持現(xiàn)有客戶為主，銀行保險可以拓展銀行產(chǎn)品體系和服務領(lǐng)域，鞏固與客戶的關(guān)系。積極與保險公司建立合作，符合銀行的長期經(jīng)營策略服務老客戶滿意度提高對銀行忠誠度提高銀行利潤上升拓寬產(chǎn)品系列擴大服務領(lǐng)域提供優(yōu)質(zhì)高效服務介紹新客戶重復購買維持老客戶比開發(fā)新客戶成本顯著降低，利潤上升忠誠的客戶不僅會重復購買，還會為企業(yè)做免費宣傳，為銀行帶來新

6、的營業(yè)收入客戶滿意是企業(yè)生存的基礎(chǔ)忠誠的客戶不會輕易改購競爭對手的產(chǎn)品和服務銀行與保險公司的合作 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險提供綜合的金融服務 為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務獨立和金融安全。根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風險偏好，關(guān)注客戶的需求與目標，將“以客戶需求為中心”作為核心工作理念，采取一整套規(guī)范的模式，提供包括客戶生活方方面面的全面財務建議，為他們尋找一個最適合的理財方案。 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險營銷面臨的挑戰(zhàn)11 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行 關(guān)系 培訓 保費銀行 關(guān)系 培訓 保費產(chǎn)品服務銀行 關(guān)系 培訓 保費產(chǎn)品服務費用存款銀行保險發(fā)展挑戰(zhàn)

7、生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險發(fā)展挑戰(zhàn) 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險的未來發(fā)展趨勢14 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀行保險合作的階段階段123第三階段：銀行保險整合階段第二階段：銀行主動參與階段第一階段：銀行被動參與階段 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀保通系統(tǒng)銀代銷售支持系統(tǒng)1. 續(xù)期繳費2. 預繳保費3. 變更交易4. 質(zhì)押貸款5. 保單查詢6. 新保承保7. 即時出單1. 客戶資料2. 風險評估3. 計劃書生成4. 在線投保5. 保全申請6. 理賠申請7. 保單查詢8. 即時出單銀行保險信息化專業(yè)銷售 生命人壽銀行保險新人育成體系 銀保競爭的三大要素17多渠道經(jīng)營降

8、低經(jīng)營風險應對金融市場變化嚴謹?shù)倪x人流程，打造五星團隊（學歷、技能、培訓、品質(zhì)、服務）長短期配置躉期繳結(jié)合注重保障性 生命人壽銀行保險新人育成體系 生命人壽的機遇和挑戰(zhàn)18 生命人壽銀行保險新人育成體系 生命理財一號 生命人壽銀行保險新人育成體系 2012年年6月起一直穩(wěn)定保持在月起一直穩(wěn)定保持在5.2%連續(xù)23個月穩(wěn)定在5.2%的年化收益率 生命人壽銀行保險新人育成體系 兩年收益演算表兩年收益演算表( (按按5.2%5.2%測算測算) )保單持有月度累計保險費月初賬戶價值月度末賬戶價值現(xiàn)金價值1月1000009850098926939802月1000009892699355943873月10

9、00009935599786947964月100000997861002189520713月10000010374510419510002724月10000010879910927110490025月100000109271109744109744保單貸款最高為賬戶價值90% 生命人壽銀行保險新人育成體系 財富寶 保財富！開門紅至今持續(xù)銷售，業(yè)績飆紅 生命人壽銀行保險新人育成體系 （一次性交清，保險期間（一次性交清，保險期間1010年，每年，每10001000元元保險費保險費) ) 保險年度12345678910投保年齡(周歲）0-391006.5 1082.0 1115.5 1150.5 1

10、186.8 1224.7 1264.0 1305.0 1347.6 0 40-541006.1 1081.6 1115.4 1150.5 1187.1 1225.4 1265.3 1306.9 1350.5 0 55-641004.6 1080.1 1113.9 1149.2 1186.1 1224.8 1265.4 1308.0 1352.8 0 費改躉交爆款 生命人壽銀行保險新人育成體系 當您還為期繳分紅不確定煩惱時，如意寶將分紅以固定返還方式體現(xiàn) 生命人壽銀行保險新人育成體系 優(yōu)勢二返還逐年倍增，5年返6次返還多每次給付已交保費的3.3%，猶豫期后給付年交保費的3.3%，第二年初給付年交

11、保費的6.6%，第三年初給付年交保費的9.9%，第四年、第五年不交費還返還年交保費的9.9%，五年末六年初時一共返還6次！返還逐年倍增，行業(yè)領(lǐng)先！返還逐年倍增，行業(yè)領(lǐng)先！ 生命人壽銀行保險新人育成體系 優(yōu)勢三收益固定，寫入合同收益穩(wěn)每個保單年度給付3.3%生存保險金保險合同明確載明。安心，放心，省心！安心，放心，省心！ 生命人壽銀行保險新人育成體系 優(yōu)勢四萬能賬戶享受雙倍效益二次增值萬能金賬戶讓財富二次增值，金管家萬能賬戶，連續(xù)3年月結(jié)算利率3.85%！日計息，月復利，財富不斷增值！日計息，月復利，財富不斷增值！ 生命人壽銀行保險新人育成體系 生命紅上紅C款兩全保險（分紅型）+生命附加定期重大

12、疾病保險（C款）幸福模式生命CC財富健康保障計劃在本計劃中生命紅上紅C款兩全保險（分紅型） 為分紅保險，其紅利分配是不確定的。 生命人壽銀行保險新人育成體系 生命人壽銀行保險新人育成體系 生命附加定期重大疾病保險（C款） 生命人壽銀行保險新人育成體系 楊女士，35歲，購買一份“雙C”，交費期5年，保險期間10年產(chǎn)品名稱年交保費基本保險金額生命紅上紅C款兩全保險（分紅型）9000元48006生命附加定期重大疾病保險（C款）1000元132787楊女士共交納保費50000元，并在10年內(nèi)享有如下利益：1、特定交通工具意外傷害身故：最高給付3(48006+累積紅利保額）+終了紅利+ 132787元，合同終止；2、一般意外身故：最高給付2 （ 48006 +累積紅利保額） +終了紅利+ 132787元，合同終止；3、疾病身故：最高給付1 （ 48006 +累