互聯(lián)網金融對農村普惠金融發(fā)展的影響

1、互聯(lián)網金融對農村普惠金融發(fā)展的影響宋蔚山東農業(yè)工程學院摘要：金融行業(yè)的發(fā)展目前利用了互聯(lián)網技術的優(yōu)勢，尤其是人人參與網絡的時代， 出現(xiàn)了眾多的網絡交易平臺?；ヂ?lián)網金融有效地促進了農村普惠金融的發(fā)展，主 要是體現(xiàn)在降低成本以及擴大服務對象等多個方面。互聯(lián)網金融的創(chuàng)新發(fā)展和合 作發(fā)展等形式都為農村普惠金融的發(fā)展提供了更多的選擇和便利。關鍵詞：互聯(lián)網金融;農村普惠金融;影響;與城市相比，農村金融發(fā)展相對落后，因此在農村普惠金融發(fā)展的過程中，需 要及時破解農村金融發(fā)展的矛盾。在互聯(lián)網技術發(fā)展的影響下，農村普惠金融體 系的建立有了新的突破。在研究互聯(lián)網金融對農村普惠金融發(fā)展的過程中，需要 找到農村金融發(fā)

2、展的主要問題，并且要結合互聯(lián)網金融的優(yōu)勢，從信用環(huán)境以 及交易過程監(jiān)管等多個角度解決相應的問題，可以有效促進農村普惠金融的健 康發(fā)展。1互聯(lián)網金融對農村普惠金融發(fā)展的影響1.1具體影響1.1.1第三方平臺隨著互聯(lián)網金融的不斷發(fā)展，當前群眾使用支付寶的頻率越來越高，使用的范 圍也在不斷地擴大，包括目前新推出的無人超市等都利用了支付寶的優(yōu)勢。支付 寶作為一個第三方交易和服務的平臺，促進了消費，同時也可以滿足居民日常 的生活繳費以及充值等功能。支付寶的出現(xiàn)為人們的購物和繳費提供了很大的便 利。包括一些購物不方便的地區(qū)，可以通過第三方支付平臺進行購物，支付寶提 高了人們的生活質量，節(jié)約了吋間成本，不需

3、要再到指定地點排隊繳費。第三方 平臺介入了用戶和商家之間的交易，但是為用戶提供了更可靠的保證，因此受 到了大眾的歡迎，第三方平臺的使用可以促進農村普惠金融的發(fā)展。1. 1. 2網絡借貸仃)電商介入。目前網絡借貸形式為人們提供了更大的空間，尤其是支付寶、淘 寶等各種形式的借貸方式，可以完成對用戶的評價，包括了解賣家的交易情況、 銷售數(shù)據(jù)以及各種繳費行為等，通過測評的方式對用戶進行評級，考察用戶的 貸款額度等。讓用戶可以在符合要求的范圍內進行貸款，解決用戶的資金需求。 包括支付寶中的螞蟻花唄以及螞蟻借唄等形式，為用戶提供了及時借款及時到 賬的便利。采用這種放款方式，主要是節(jié)約了審批的成本和時間，降

4、低一些小微 企業(yè)的融資成本。(2) p2p網貸。目前我國有很多的p2p網貸公司，主要是利用一些平臺，將資金 借給一些有資金需求的人，比如目前發(fā)展較好的宜信公司，目前公司的發(fā)展已 經遍布全國，主要是利用宜人貸以及宜農貸等形式，為很多學生、家長、工人等 各行各業(yè)的人提供了資金的支持。1.1. 3眾籌形式我國目前有一些眾籌平臺，但是這一行業(yè)的發(fā)展還不完善，尤其是眾籌的形式 還無法普及。眾籌的主要特點是門檻比較低，但是需要的是眾多人的合作。再小 的項目也可以進行眾籌，包括食品、影視、設計、科技等方面的內容都可以通過 眾籌來實現(xiàn)。主要是為一些具有想法但是缺乏資金和合伙人的人提供了幫助，為 其開辟了一條新

5、的融資道路。采用眾籌的形式，需要集合大眾的資金力量，每個 人支付一定的資金并且獲得相應的回報，如果最終項目失敗，損失也不會太大。1. 1. 4理財形式目前有很多的理財形式，但是隨著互聯(lián)網的不斷發(fā)展，出現(xiàn)了很多新的線上理 財產品，比如余額寶的使用和發(fā)展，人們可以利用余額寶進行碎片化的理財。主 要的優(yōu)勢在于投資門檻低，而且基金銷售以及管理費用也低，但是其規(guī)模的龐 大性可以增強基金公司以及銀行的議價能力，投資者可以獲取更高的利益。目前 很多人都通過余額寶進行理財，幫助更多的人意識到了理財?shù)闹匾浴?. 2互聯(lián)網金融對農村普惠金融發(fā)展的促進作用1.2. 1降低了金融服務交易雙方的成本目前互聯(lián)網金融業(yè)務

6、的發(fā)展具有明顯的優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在:第一，不需要設立實 際的網點，只需要借助網絡平臺的形式，就可以實現(xiàn)交易，因此節(jié)約了店面以 及人力等成本。第二，在網絡平臺中可以快速地獲取用戶的信息，對用戶信息進 行分析和評價，有助于更有針對性地進行服務。第三，門檻較低，市場準入缺乏 限制，因此降低了業(yè)務運營的成本。在獲取數(shù)據(jù)和提供服務方面節(jié)約了更多的時 間，因此提高了工作的效率，在網絡金融服務發(fā)展的過程中，可以為用戶提供 更多更好的體驗。隨著交易平臺的不斷發(fā)展，能夠滿足更多人的不同需求，讓投 資者獲利増加，節(jié)約資金融通的屮間費用。l 2. 2更新速度快 隨著互聯(lián)網技術的發(fā)展，目前的互聯(lián)網金融服務有了更多新的突

7、破，尤其是可 以借助云計算等方式更快速地獲取用戶數(shù)據(jù)，面對越來越多的用戶，在自由競 爭的前提下，推動了金融服務平臺的更新，而口更新的速度也越來越快。包括一 些產品和服務形式的發(fā)展，形成了大眾參與的模式，每個人都可以參與到普惠 金融中來。未來的普惠金融發(fā)展將有更高層次的飛躍。1.2.3服務對象增多投資者會根據(jù)自身的實際情況選擇投資的渠道，投資服務對象中，眾籌以及線 上的理財產品等投資額度都比較小，因此可以滿足大眾的投資需求，一些微小 企業(yè)以及個體工商戶等有了更多融資的機會，口前來看普惠金融的發(fā)展有了明 顯的優(yōu)勢。2互聯(lián)網金融促進農村普惠金融發(fā)展的策略2. 1完善相應的法律法規(guī)由于互聯(lián)網金融發(fā)展迅

8、速，目前還沒有專門的政策作為其發(fā)展的法律依據(jù)。因此 可以構建科學的法律制度，完善相應的政策，促進互聯(lián)網金融與農村普惠金融 的協(xié)調發(fā)展。面對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，互聯(lián)網金融的發(fā)展需要有明確的發(fā)展規(guī)劃， 利用網絡支付形式以及線上線下的金融服務模式促進現(xiàn)代金融體系的發(fā)展。為了 更好地促進農村普惠金融的發(fā)展，需要加強監(jiān)管，引進綜合型的人才，構建信 息開發(fā)型平臺，保證行業(yè)內部的自律發(fā)展，同時也要加強外部的交流。2.2建立統(tǒng)一的互聯(lián)網金融防范體系互聯(lián)網金融的發(fā)展存在一定風險，因此需要及時規(guī)避風險，保證互聯(lián)網金融發(fā) 展的可靠性。由于互聯(lián)網交易平臺沒有過多的限制，便于企業(yè)和用戶之間的交易, 但是這種形式也會增加一定

9、的風險，尤其是在無法確認交易對象的前提下，線 上交易更容易增加金融風險，因此需要加強對風險的防范和管理。面對風險問題, 可以不斷地完善市場環(huán)境，構建互聯(lián)網金融防范體系，加強監(jiān)督和管理。在一些 農村地區(qū)，需要嚴格把控金融交易的環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)詐騙以及非法集資等情況。2. 3建設征信體系在推動農村普惠金融發(fā)展的同時，最好可以建立完善的征信體系，尤其是面對 眾多的用戶，需要在互聯(lián)網平臺上形成統(tǒng)一的金融信用體系，降低金融服務過 程屮的風險。隨著新時期互聯(lián)網的發(fā)展，最好可以將農村的居民以及屮小企業(yè)納 入征信系統(tǒng)中，并且不斷增加農村參與市場的機會，激勵農民積極參與互聯(lián)網 金融交易，豐富農村的經濟活動?？紤]農村的環(huán)境和地域的特點，結合農民的思 維方式進行分析，促進農村普惠金融更好地發(fā)展。3結論 互聯(lián)網金融的出現(xiàn)和發(fā)展為更多人提供了投資以及