村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

1、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定第一章總則第一條為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀 行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)中華人 民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法和中華 人民共和國公司法等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。？第二條村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法 規(guī)批準，山境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資， 在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的 銀行業(yè)金融機構。?第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有曲股東投資形成的全部法人 財產(chǎn)權，依法享有民事權利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。？

2、村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利， 并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。？第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營， 自擔風險，自負盈虧，自我約束。？村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。？第五條村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款 的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。？村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。？第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政 策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。？_第二章機構的設立第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、主號、行業(yè)、組織形式依次組成， 其中行政區(qū)劃

3、指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。第八條設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：（-）有符合規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至 少有1家銀行業(yè)金融機構；（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人 民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員;（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有必需的組織機構和管理制度;（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設 施；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審

4、慎性條件。第九條村鎮(zhèn)銀行應依照中華人民共和國公司法自主選擇組織形式。 第十條設立村鎮(zhèn)銀行應當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：（-）籌建申請書；（二）可行性研究報告;（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本惜況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資 人最近2年經(jīng)審計的會計報告；（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機 構出具的書面意見；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內(nèi)達 到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交

5、以下文件和材料：（-）開業(yè)申請書；（二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（五）法定驗資機構出具的驗資證明；（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（七）公室、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第十三條申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符 合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：（-）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以 上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上

6、）的 工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。第十四條村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或 所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作 出核準或不予核準的書面決定。第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建山銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局 審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批 準或不批準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局 受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做 岀核準或不予核準的決定。第十六條村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍 內(nèi)設立分支機構。設立分支機構不受撥

7、付營運資金額度及比例的限制。第十七條村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管 辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建 方案備案后即可開展籌建工作。村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審 查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或 不予核準的決定。第十八條村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從 業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。第十九條經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融 許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦

8、理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。_第三章股權設置和股東資格99 第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照中華人民共和國公司法有關規(guī) 定執(zhí)行。第二十一條 境內(nèi)金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（-）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%,且主要審 慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合 監(jiān)管要求；？（二）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；？（三）入股資金來源真實合法；？（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；？（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。？境內(nèi)金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機 構及有關部門批準。第二十二條境外金融機構投資

9、入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（-）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；？（二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；？（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率 平均水平且不低于8%,非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產(chǎn)總額 的 10%； ?（四）入股資金來源真實合法；？（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；？（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；？（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管 要求；？（A）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；？（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。？第二十三條境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人投

10、資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下 條件：？（-）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；？（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；？（三）財務狀況良好，入股前上一年度盈利；？（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會汁報表口 徑）；？（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資 金入股；？（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；？（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。？擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可 以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。？第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：（_）有完全民事行為能

11、力;?（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；？（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資 金入股；？（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。？第二十五條村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最 大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個自 然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%,單一非銀行 金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀 行股本總額的10%o ?任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經(jīng)銀監(jiān) 分局或所在城市銀監(jiān)局審批。？第二十六條村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向

12、認繳股本的股 東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。？第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。？村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權標的。第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出 資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行 董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓或質(zhì)押。第二十九條村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資 本。？_第四章公司治理99 第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構及其職責應按照中華人民共和國公司 法的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。？第三十一條村鎮(zhèn)銀行應根據(jù)其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務 特點設置

13、簡潔、靈活的組織機構。？村鎮(zhèn)銀行可只設立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設董事會， 由執(zhí)行董事行使董事會相關職責。？第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設董事會的，應 山利益相關者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關者派駐的專職人員行使 監(jiān)督檢查職責。？第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長1名，根據(jù)需要設副行長1至3名。規(guī)模 較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。？村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應對行長實施年度專項審計。 審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市 銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進行離任審計。？第三十四條村鎮(zhèn)銀行可設立獨立董事。獨立董事與

14、村鎮(zhèn)銀行及其主要 股東之間不應存在影響其獨立判斷的關系。獨立董事履行職責時尤其要關 注存款人和中小股東的利益。？第三十五條村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務 和勤勉義務。？董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的， 應當承擔賠償責任。？行長、副行長違反法律、法規(guī)或超岀董事會或執(zhí)行董事授權范圉作出 決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應承擔相應賠償責任。？第三十六條村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設置不同的專 業(yè)委員會，提高決策管理水平。？規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設專業(yè)委員會，并視決策復雜程度和風險 高低程度，山相關的專業(yè)人員共同研究決策或直接山股東會或股東大

15、會做 出決策。？第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務特點和規(guī)模的薪酬分配制 度、正向激勵約束機制,培育與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應的企業(yè)文化。？_第五章經(jīng)營管理99 第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列 業(yè)務：？（-）吸收公眾存款；？（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；？（三）辦理國內(nèi)結算；？（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；？（五）從事同業(yè)拆借；？（六）從事銀行卡業(yè)務；？（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；？（A）代理收付款項及代理保險業(yè)務；？（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。？村鎮(zhèn)銀行按照國家有關規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公 司、證券公司等金融機構的業(yè)務

16、。？有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟 組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。？對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動 服務等形式提供服務。？第三十九條村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應全部用于當 地農(nóng)村經(jīng)濟建設。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放 當?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構融資。？第四十條 村鎮(zhèn)銀行應建立適合自身業(yè)務發(fā)展的授信工作機制，合理確 定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以釆取一次授信、 分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。？第四

17、十一條村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應堅持小額、分散的原則，提高貸款覆 蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資 本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10亂?第四十二條村鎮(zhèn)銀行應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分 類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備， 及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%, 資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%o ?第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制,提高 風險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控 制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)

18、營。？第四十四條村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度以及銀 行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立健全財務、會計制度。？村鎮(zhèn)銀行應真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況，編制財務會 訃報告,并提交其權力機構審議。？有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計 制度。？第四十五條村鎮(zhèn)銀行應按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會 計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整 性負責。？第四十六條村鎮(zhèn)銀行應建立信息披露制度,及時披露年度經(jīng)營情況、 重大事項等信息。？_第六章監(jiān)督檢查99 第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管 理。？第四十八條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)

19、銀行業(yè)務發(fā)展和當?shù)乜蛻?的金融服務需求，結合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的 業(yè)務范圍和新增業(yè)務種類。？第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，制定 村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則,并對村鎮(zhèn)銀行風險管理、內(nèi)部控制、資本充足 率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、風險集中、關聯(lián)交易等方面實施持 續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。？第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構按照商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引的 有關規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結果，實施差別 監(jiān)管。？第五十一條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資 產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時釆取下列監(jiān)管措施：？（-）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于

20、5%的，適當減少現(xiàn)場檢 查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；？（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資 本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度， 適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增 設分支機構、開辦新業(yè)務等措施；？（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于13%的，可適時 采取責令調(diào)整莆事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務、限期重組等措 施進行糾正；？（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2% 以下的，應適時接管、撤銷或破產(chǎn)。？第五十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務質(zhì)量的 考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價， 并可將考核評價結果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人 員履職評價的重要內(nèi)容。？第五十三條村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權釆取風 險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務等措 施，督促其及時進行整改，防范風險。？第五十四條村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務經(jīng)營和管理過程中，有違反 國家法律、行政法規(guī)行為的，