個(gè)貸管理系統(tǒng) 差異分析討論稿(3月3日)

1、.華騰個(gè)貸管理系統(tǒng)與信雅達(dá)個(gè)貸系統(tǒng)差異分析(第二分冊(cè))浦發(fā)個(gè)貸項(xiàng)目組2005年2月目 錄1業(yè)務(wù)流程分析31.1檔案管理31.1.1業(yè)務(wù)流程圖31.1.2業(yè)務(wù)處理描述81.2合作商、合作項(xiàng)目管理141.2.1業(yè)務(wù)流程圖141.2.2業(yè)務(wù)處理描述201.2.2.1特約商戶信息管理概述201.2.2.2合作商項(xiàng)目管理概述221.2.2.3合作協(xié)議管理概述231.2.2.4合作商基本信息管理231.2.2.5合作項(xiàng)目審批241.2.2.6合作協(xié)議審批241 業(yè)務(wù)流程分析1.1 檔案管理1.1.1 業(yè)務(wù)流程圖n 浦發(fā)的說(shuō)明n 華騰的說(shuō)明n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析1

2、.1.2 業(yè)務(wù)處理描述n 浦發(fā)的說(shuō)明檔案管理是反映每一筆貸款資料及其權(quán)利品的登記、上繳、移交、調(diào)閱、修改、銷毀的過(guò)程。Ø 檔案的狀態(tài)n 已個(gè)貸中心建檔n 已上繳n 已分行建檔Ø 權(quán)利品的狀態(tài)n 已個(gè)貸中心建檔n 已上繳n 已分行建檔n 已入庫(kù)n 已申請(qǐng)領(lǐng)取n 已出庫(kù)n 結(jié)清未領(lǐng)n 已申請(qǐng)結(jié)清領(lǐng)取n 結(jié)清出庫(kù)Ø 檔案登記n 個(gè)貸中心檔案管理崗，登記檔案要素(檔案要素可由各分行自行通過(guò)參數(shù)定義)，進(jìn)行檔案登記。n 檔案狀態(tài)為“已個(gè)貸中心建檔”。n 檔案不需要上繳的個(gè)貸中心（由參數(shù)控制），則所有的檔案管理功能都可在個(gè)貸中心完成Ø 檔案上繳n 個(gè)貸中心完成登記歸

3、檔后，如果需要上繳，個(gè)貸中心檔案管理崗則啟動(dòng)上繳交易，錄入需要上繳的檔案編號(hào)，然后上繳到分行。n 檔案狀態(tài)改為“已上繳”。Ø 檔案接收n 分行檔案管理崗，逐一核對(duì)檔案后，進(jìn)行歸檔。n 檔案狀態(tài)改為“已分行建檔”。Ø 檔案移交n 個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，將“已個(gè)貸中心建檔”和“已分行建檔”狀態(tài)的檔案，全部移交給同一個(gè)貸中心或同一分行的另一個(gè)柜員。Ø 檔案修改個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，可修改檔案信息。修改檔案信息由以下交易發(fā)起：n 提前還款n 修改還款帳號(hào)和還款途徑n 展期n 延期縮期n 催收，追帳，訴訟理賠n 更改擔(dān)保信息n 更改客戶信息n 還

4、款計(jì)劃變更n 結(jié)清n 修改貸款信息（其他情況）Ø 檔案調(diào)閱n 個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，登記檔案調(diào)閱的信息。調(diào)閱分為實(shí)物調(diào)閱和電子檔調(diào)閱。支行和個(gè)貸中心經(jīng)授權(quán)可直接調(diào)閱電子檔。Ø 權(quán)利品登記n 個(gè)貸中心檔案管理崗，登記貸款合同/授信合同的權(quán)利品。n 權(quán)利品狀態(tài)為“已個(gè)貸中心建檔”。n 檔案不需要上繳的個(gè)貸中心（由參數(shù)控制），則所有的權(quán)利品管理功能都可在個(gè)貸中心完成Ø 權(quán)利品上繳n 個(gè)貸中心完成登記歸檔后，如果需要上繳，支行檔案管理崗則啟動(dòng)上繳交易，將權(quán)利品上繳到分行。n 權(quán)利品狀態(tài)改為“已上繳”。Ø 權(quán)利品接收n 分行檔案管理崗，逐一核對(duì)后，進(jìn)

5、行歸檔。n 權(quán)利品狀態(tài)改為“已分行建檔”。Ø 權(quán)利品移交n 個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，將“已個(gè)貸中心建檔”和“已分行建檔”狀態(tài)的權(quán)利品，全部移交給同一個(gè)貸中心或同一分行的另一個(gè)柜員。Ø 權(quán)利品入庫(kù)n 個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，登記權(quán)利品已經(jīng)入庫(kù)。n 權(quán)利品狀態(tài)改為“已入庫(kù)”。Ø 權(quán)利品領(lǐng)取n 個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，對(duì)“結(jié)清未領(lǐng)”并且還款情況正常（無(wú)保險(xiǎn)理賠記錄、無(wú)處理抵質(zhì)押物記錄）的權(quán)利品做權(quán)利品領(lǐng)取。權(quán)利品的狀態(tài)改為“結(jié)清出庫(kù)”。n 個(gè)貸中心檔案管理崗/分行檔案管理崗，對(duì)“已入庫(kù)”，或者“結(jié)清未領(lǐng)”但還款情況不正常（有保險(xiǎn)理賠記

6、錄或有處理抵質(zhì)押物記錄）的權(quán)利品申請(qǐng)領(lǐng)取?！耙讶霂?kù)”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“已申請(qǐng)領(lǐng)取”，“結(jié)清未領(lǐng)”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“已申請(qǐng)結(jié)清領(lǐng)取”。Ø 權(quán)利品領(lǐng)取審批n 通過(guò)此交易可以對(duì)權(quán)利品領(lǐng)取申請(qǐng)進(jìn)行審批。n 經(jīng)授權(quán)確認(rèn)后，“已申請(qǐng)領(lǐng)取”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“已出庫(kù)”，“已申請(qǐng)結(jié)清領(lǐng)取”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“結(jié)清出庫(kù)”。n 華騰的說(shuō)明檔案管理是反映每一筆貸款資料及其權(quán)利品的登記、上繳、移交、調(diào)閱、修改、銷毀的過(guò)程。Ø 檔案的狀態(tài)n 已支行建檔n 已上繳n 已分行建檔n 已超期未銷毀n 已申請(qǐng)銷毀n 已銷毀Ø 權(quán)利品的狀態(tài)n 已支行建檔n 已上繳n 已分行建檔n 已入庫(kù)n 已申

7、請(qǐng)領(lǐng)取n 已出庫(kù)n 結(jié)清未領(lǐng)n 已申請(qǐng)結(jié)清領(lǐng)取n 結(jié)清出庫(kù)Ø 檔案登記n 支行檔案管理崗，登記檔案要素(檔案要素可由各分行自行通過(guò)參數(shù)定義)，進(jìn)行檔案登記。n 檔案狀態(tài)為“已支行建檔”。n 檔案不需要上繳的支行（由參數(shù)控制），則所有的檔案管理功能都可在支行完成Ø 檔案上繳n 支行完成歸檔后，如果需要上繳，支行檔案管理崗則啟動(dòng)上繳交易，錄入需要上繳的檔案編號(hào)，然后上繳到分行。n 檔案狀態(tài)改為“已上繳”。Ø 檔案接收n 分行檔案管理崗，逐一核對(duì)檔案后，進(jìn)行歸檔。n 檔案狀態(tài)改為“已分行建檔”。Ø 檔案移交n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，將“已支行建檔”和

8、“已分行建檔”狀態(tài)的檔案，全部移交給同一支行或同一分行的另一個(gè)柜員。Ø 檔案修改支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，可修改檔案信息。修改檔案信息由以下交易發(fā)起：n 提前還款n 修改還款帳號(hào)和還款途徑n 展期n 延期縮期n 催收，追帳，訴訟理賠n 更改擔(dān)保信息n 更改客戶信息n 還款計(jì)劃變更n 結(jié)清n 修改貸款信息（其他情況）Ø 檔案調(diào)閱n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，登記檔案調(diào)閱的信息。調(diào)閱分為實(shí)物調(diào)閱和電子檔調(diào)閱。支行經(jīng)授權(quán)可直接調(diào)閱電子檔。Ø 檔案銷毀申請(qǐng)n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，對(duì)“已超期未銷毀”(通過(guò)參數(shù)設(shè)置，一般為5年)且權(quán)利品的狀態(tài)為“結(jié)清出

9、庫(kù)”的檔案申請(qǐng)銷毀。n 檔案狀態(tài)改為“已申請(qǐng)銷毀”。Ø 檔案銷毀審批n 通過(guò)此交易可以對(duì)檔案銷毀申請(qǐng)進(jìn)行審批。n 經(jīng)授權(quán)確認(rèn)后，該檔案狀態(tài)置為“已銷毀”。Ø 權(quán)利品登記n 支行檔案管理崗，登記貸款合同/授信合同的權(quán)利品。n 權(quán)利品狀態(tài)為“已支行建檔”。n 檔案不需要上繳的支行（由參數(shù)控制），則所有的權(quán)利品管理功能都可在支行完成Ø 權(quán)利品上繳n 支行完成歸檔后，如果需要上繳，支行檔案管理崗則啟動(dòng)上繳交易，將權(quán)利品上繳到分行。n 權(quán)利品狀態(tài)改為“已上繳”。Ø 權(quán)利品接收n 分行檔案管理崗，逐一核對(duì)后，進(jìn)行歸檔。n 權(quán)利品狀態(tài)改為“已分行建檔”。Ø

10、權(quán)利品移交n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，將“已支行建檔”和“已分行建檔”狀態(tài)的權(quán)利品，全部移交給同一支行或同一分行的另一個(gè)柜員。Ø 權(quán)利品入庫(kù)n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，登記權(quán)利品已經(jīng)入庫(kù)。n 權(quán)利品狀態(tài)改為“已入庫(kù)”。Ø 權(quán)利品領(lǐng)取n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，對(duì)“結(jié)清未領(lǐng)”并且還款情況正常（無(wú)保險(xiǎn)理賠記錄、無(wú)處理抵質(zhì)押物記錄）的權(quán)利品做權(quán)利品領(lǐng)取。權(quán)利品的狀態(tài)改為“結(jié)清出庫(kù)”。n 支行檔案管理崗/分行檔案管理崗，對(duì)“已入庫(kù)”，或者“結(jié)清未領(lǐng)”但還款情況不正常（有保險(xiǎn)理賠記錄或有處理抵質(zhì)押物記錄）的權(quán)利品申請(qǐng)領(lǐng)取?！耙讶霂?kù)”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“已申請(qǐng)領(lǐng)

11、取”，“結(jié)清未領(lǐng)”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“已申請(qǐng)結(jié)清領(lǐng)取”。Ø 權(quán)利品領(lǐng)取審批n 通過(guò)此交易可以對(duì)權(quán)利品領(lǐng)取申請(qǐng)進(jìn)行審批。n 經(jīng)授權(quán)確認(rèn)后，“已申請(qǐng)領(lǐng)取”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“已出庫(kù)”，“已申請(qǐng)結(jié)清領(lǐng)取”的權(quán)利品的狀態(tài)改為“結(jié)清出庫(kù)”。n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析1. 資料錄入崗需要對(duì)已有的資料打鉤登記，辦證崗和檔案管理崗也可以增加資料，當(dāng)申請(qǐng)?jiān)谙到y(tǒng)中流轉(zhuǎn)到放款監(jiān)督崗時(shí)，系統(tǒng)提供檔案清單打印的功能可打印檔案交接清單。2. 權(quán)利品的表外帳由核心管理，個(gè)貸與核心沒(méi)有接口，只登記信息。3. 檔案要素中應(yīng)區(qū)分哪些是必選要素，哪些是可選要素，再增加備注項(xiàng)，以記錄

12、額外的要素。系統(tǒng)提供對(duì)每種貸款產(chǎn)品的必選要素的自動(dòng)檢查。4. 質(zhì)押物信息通過(guò)接口從核心獲取，只需錄入質(zhì)押編號(hào)。5. 檔案管理崗可以修改檔案信息，系統(tǒng)會(huì)記錄所有的修改操作。1.2 合作商、合作項(xiàng)目管理1.2.1 業(yè)務(wù)流程圖n 浦發(fā)的說(shuō)明n 華騰的說(shuō)明n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析Ø 浦發(fā)個(gè)貸系統(tǒng)中所有合作項(xiàng)目都需要通過(guò)分行審批。1.2.2 業(yè)務(wù)處理描述1.2.2.1 特約商戶信息管理概述n 浦發(fā)的說(shuō)明Ø 特約商戶管理作為系統(tǒng)的一個(gè)統(tǒng)稱，分為：n 貸款項(xiàng)目合作商n 委托人n 中介機(jī)構(gòu)n 保險(xiǎn)公司n 擔(dān)保公司Ø 貸款項(xiàng)目合作商信息管理

13、又分為：n 特約商戶基本信息管理n 詳細(xì)信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 社會(huì)信用信息Ø 法人委托人信息管理分為6部分n 委托機(jī)構(gòu)基本信息管理n 詳細(xì)信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 社會(huì)信用信息Ø 自然人委托人信息管理分為6部分n 委托人基本信息管理n 配偶信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 信用評(píng)估Ø 中介機(jī)構(gòu)信息管理分為6部分n 中介機(jī)構(gòu)基本信息管理n 詳細(xì)信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 社會(huì)信用信息Ø 保險(xiǎn)公司信息管理n 保險(xiǎn)公司基本信息管理n

14、 華騰的說(shuō)明Ø 合作商管理作為系統(tǒng)的一個(gè)統(tǒng)稱，分為4種部分n 貸款項(xiàng)目合作商n 委托人n 中介機(jī)構(gòu)n 保險(xiǎn)公司n 擔(dān)保公司Ø 貸款項(xiàng)目合作商信息管理又分為6部分：n 合作商基本信息管理n 詳細(xì)信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 社會(huì)信用信息Ø 法人委托人信息管理分為6部分n 委托機(jī)構(gòu)基本信息管理n 詳細(xì)信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 社會(huì)信用信息Ø 自然人委托人信息管理分為6部分n 委托人基本信息管理n 配偶信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 信用評(píng)估Ø 中介機(jī)構(gòu)信息管

15、理分為6部分n 中介機(jī)構(gòu)基本信息管理n 詳細(xì)信息管理n 財(cái)務(wù)信息管理n 大事信息管理n 違規(guī)記錄管理n 社會(huì)信用信息Ø 保險(xiǎn)公司信息管理n 保險(xiǎn)公司基本信息管理n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析1.2.2.2 合作商項(xiàng)目管理概述n 浦發(fā)的說(shuō)明合作項(xiàng)目管理分為Ø 合作項(xiàng)目基本信息管理Ø 合作項(xiàng)目明細(xì)信息管理(購(gòu)房貸款，汽車貸款，助學(xué)貸款，旅游貸款，耐用消費(fèi)品貸款)n 華騰的說(shuō)明合作項(xiàng)目管理分為Ø 合作項(xiàng)目基本信息管理Ø 合作項(xiàng)目明細(xì)信息管理(購(gòu)房貸款，汽車貸款，助學(xué)貸款，旅游貸款，耐用消費(fèi)品貸款)n 差異程度（新增

16、、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析Ø 合作項(xiàng)目在支行間共享時(shí)可設(shè)置各支行的比例。Ø 一個(gè)合作項(xiàng)目對(duì)應(yīng)一個(gè)對(duì)公帳戶，但可以修改對(duì)公帳戶。1.2.2.3 合作協(xié)議管理概述n 浦發(fā)的說(shuō)明 改描述為保險(xiǎn)合作協(xié)議。n 華騰的說(shuō)明合作協(xié)議管理分為Ø 合作協(xié)議信息管理n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析1.2.2.4 合作商基本信息管理n 浦發(fā)的說(shuō)明 一致。n 華騰的說(shuō)明Ø 合作商在本行辦理貸款合作協(xié)議首先必須在本行開戶，否則不能進(jìn)行基本信息錄入Ø 支行信貸營(yíng)銷崗首先查詢合作商是否已在本行登記Ø 如果未登

17、記則拒絕交易，先到核心系統(tǒng)建立信息Ø 系統(tǒng)提供對(duì)合作商信息的錄入、修改、刪除、查詢的功能n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析1.2.2.5 合作項(xiàng)目審批n 浦發(fā)的說(shuō)明Ø 當(dāng)需要新增合作項(xiàng)目時(shí)首先需要進(jìn)行黑名單檢查。Ø 然后進(jìn)行此合作商的其他貸款項(xiàng)目的還款質(zhì)量的檢查。Ø 然后由支行或個(gè)貸中心進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)。Ø 然后登記合作項(xiàng)目明細(xì)登記。Ø 支行或個(gè)貸中心的資料錄入崗將項(xiàng)目明細(xì)信息錄入完畢后，上傳合作項(xiàng)目進(jìn)行審批。Ø 根據(jù)不同的情況，分別通過(guò)以下幾個(gè)崗位的審查和審批：個(gè)貸中心項(xiàng)目審查崗、分行項(xiàng)目審

18、查崗、分行項(xiàng)目審批崗、分行貸審會(huì)。Ø 審批過(guò)的項(xiàng)目由營(yíng)銷人員打印合作協(xié)議。n 華騰的說(shuō)明Ø 當(dāng)需要新增合作項(xiàng)目時(shí)首先需要進(jìn)行黑名單檢查Ø 然后進(jìn)行此合作商的其他貸款項(xiàng)目的還款質(zhì)量的檢查Ø 然后進(jìn)行項(xiàng)目立項(xiàng)申請(qǐng)Ø 然后登記合作項(xiàng)目明細(xì)登記Ø 支行信貸營(yíng)銷崗的柜員將項(xiàng)目明細(xì)信息錄入完畢后，上傳合作項(xiàng)目進(jìn)行審批Ø 根據(jù)不同的情況，分別通過(guò)以下幾個(gè)崗位的審查和審批：支行審查崗、支行審批崗、個(gè)貸中心分行審查崗、個(gè)貸中心分行審批崗、私金處處長(zhǎng)、個(gè)貸中心主任、分行行長(zhǎng)。Ø 審批過(guò)的項(xiàng)目由信貸營(yíng)銷崗打印合作協(xié)議n 差異程度（新增、差別大、差別一般、差別小、無(wú)差別）n 差異分析1.2.2.6 合作協(xié)議審批n 浦發(fā)的說(shuō)明Ø 進(jìn)行協(xié)議登記。Ø 支行或個(gè)貸中心資料錄入崗將協(xié)議信息錄入完畢后，上傳合作協(xié)議進(jìn)行審批。