金融機構金融論文范文-簡述中國農(nóng)村金融的發(fā)展理由論文

1、金融機構金融論文范文:簡述中國農(nóng)村金融的發(fā)展理由論文中國農(nóng)村金融的發(fā)展理由論文摘要：農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，農(nóng)村經(jīng)濟社會改革發(fā)展離 不開一個良好的農(nóng)村金融服務體系。隨著金融領域各項改革的逐步推 進，農(nóng)村金融得到了快速發(fā)展，但仍然還存在著很多理由有待進步 解決，通過分析農(nóng)村金融發(fā)展存在理由及其理由，提出了推動農(nóng)村金 融發(fā)展的政策思路。關鍵詞：農(nóng)村金融；發(fā)展；創(chuàng)新一、引言i一屆三中全會以后，“農(nóng)村金融”作為一個概念被廣泛運用。 農(nóng)村金融對構建城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化格局具有舉足 輕重的作用。經(jīng)過30多年的農(nóng)村金融體制改革，目前我國農(nóng)村已形 成了以正規(guī)金融機構為主導，以農(nóng)村信用合作社為

2、核心，民間資金借 貸為補充的農(nóng)村金融體系o然而現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融還存在著一些理 由，我們必須完善農(nóng)村金融，以此實現(xiàn)我國農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。二、我國農(nóng)村金融的發(fā)展（一）金融機構涉農(nóng)貸款明顯增加近年來，在多個部門、多項政策的共同支持下，金融支持“三 農(nóng)”發(fā)展的力度持續(xù)加大。截至2012年底，全部金融機構本外幣涉 農(nóng)貸款同比增速都超過了 10%,絕大部分涉農(nóng)項目5年來的平均增速 更是超過了 20% （具體數(shù)據(jù)見表1）。（二）對農(nóng)村金融發(fā)展的扶持力度不斷增強相對于城市，農(nóng)村的金融體系還不完善，同時農(nóng)民對金融的認 識度又偏低，這就造成農(nóng)村金融存在著“成本高、風險高”的理由。 為解決農(nóng)村金融這一核心理由

3、，政府一方面對提供小額貸款的金融機 構提供稅收優(yōu)惠，同時對農(nóng)村金融機構實行較低的準備金率，發(fā)放政 策性貼息貸款等一系列方式金融政策，通過農(nóng)業(yè)保險保費財政補貼等 措施以覆蓋涉農(nóng)金融風險。目前，初步形成了正向激勵的財稅、金融 政策相結(jié)合的扶持政策體系，在一定程度上彌補了市場配置機制的不 足，對消化金融機構歷史包袱、推動深化改革和有效調(diào)動支農(nóng)積極性 發(fā)揮了積極作用。（三）涉農(nóng)金融機構可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強服務“三農(nóng)”是農(nóng)村金融服務的市場定位，而農(nóng)村金融機構在 財務上的可持續(xù)性則是其立身的根本。按照建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的 要求，在不斷推進涉農(nóng)金融機構改革和創(chuàng)新的同時，主要涉農(nóng)金融機 構盈利水平逐年上升

4、，涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)降低，可持續(xù)發(fā)展能力穩(wěn) 步提高。截至2012年底，金融機構涉農(nóng)貸款不良率2.4%,同比下降 05個百分點。農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）涉農(nóng) 貸款不良率5. 4%,比上年末下降1.1個百分點。三、現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融存在的理由盡管我國近年來的農(nóng)村金融改革已經(jīng)取得了長足的進展，但城 鄉(xiāng)金融資源之間配置失調(diào)的狀況仍未有根本性的改觀，農(nóng)村金融服務 中尚存在大量理由使之無法滿足當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展之所需。(-)農(nóng)村金融服務機構布局失衡、網(wǎng)點不足農(nóng)村金融機構城鄉(xiāng)布局失衡、區(qū)域性布局失衡嚴重。中西部地 區(qū)的農(nóng)村，金融機構分布密度較小，農(nóng)戶不能享受到基本的金融服務。 東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的

5、農(nóng)村，金融機構的區(qū)域布局相對較完善，商業(yè)金 融也較發(fā)達。從空間結(jié)構上看，我國農(nóng)村金融機構城鄉(xiāng)布局失衡、區(qū) 域性布局失衡嚴重。與東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的農(nóng)村相比，中西部地區(qū)的 農(nóng)村，金融機構分布密度較小，農(nóng)戶不能享受到基本的金融服務。從 經(jīng)營主體上看，現(xiàn)有的金融組織形式是金融處于主導地位，民間資本 型的中小商業(yè)金融和互助金融多是建立在市區(qū)，在農(nóng)村缺失性較為嚴 重。(-)農(nóng)民貸款需求難滿足雖然在農(nóng)村金融服務在各方而都有較大發(fā)展，但對于農(nóng)民而言, 其貸款需求仍然難以得到滿足，這主要是主客觀兩方面因素所決定 的。在主觀方面，農(nóng)民的貸款規(guī)模較小，期限也較短，可其進行貸款 的手續(xù)繁瑣，程序復雜，這就造成農(nóng)民無法

6、順利貸款；在客觀方面， 農(nóng)村金融服務機構的覆蓋率偏低，使得大部分農(nóng)戶不能夠從正規(guī)農(nóng)村 金融機構獲得貸款支持，與此同時，農(nóng)戶最大的資源土地不能流通， 以土地為依托的附屬物也不能作為抵押物，造成農(nóng)戶往往因提供不出 合格的抵押物或質(zhì)押物而無法貸款。（三）金融服務體系不健全目前，我國農(nóng)村地區(qū)初步形成了一個力圖適應“三農(nóng)”特點的 多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務機構體系，主要有中國農(nóng)業(yè) 發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀 行、中國郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等九 類銀行業(yè)金融機構。但是，“農(nóng)”字號銀行把發(fā)展的方向從農(nóng)村移至 利潤更家高的城市市場，支農(nóng)功能

7、呈現(xiàn)出“邊緣化”趨勢。而貸款公 司等在農(nóng)村開展的又較為緩慢，由此，服務三農(nóng)以及當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā) 展的重任就由農(nóng)村信用聯(lián)社來承擔了，其后果是導致我國農(nóng)村金融服 務體系建設顯得極為單薄。（四）民間借貸欠規(guī)范在各方面因素下，民間借貸已成為農(nóng)村經(jīng)濟生活中不可分割的 一部分。而活躍的民間借貸市場卻被排斥在正式金融體系之外，呈分 散的無序狀態(tài)。雖然民間借貸發(fā)揮了一定積極的作用，但其也帶來了 不容忽視的負面影響：其一，“灰色金融”潛伏其中，嚴重擾亂了正 常的金融秩序；其二，運營風險較大，由此而引起的民事、經(jīng)濟糾紛 或訴訟案件呈逐年上升趨勢；其三，借貸利率居高不下。四、我國農(nóng)村金融發(fā)展中存在理由的理由分析（-）

8、金融機構的內(nèi)在約束，致使農(nóng)村金融服務不足雖然對于農(nóng)村金融機構的扶持力度逐年提升，但金融機構自身 的內(nèi)在約束導致現(xiàn)階段的金融機構不能很好地服務農(nóng)村。金融機構有 較強的風險意識，而農(nóng)村卻不同于城市，沒有完善的信息體系，這就 造成金融不敢輕易放貸。另一方面，銀行模式的經(jīng)營在很大程度上不 能和農(nóng)村的目前狀況相吻合，這主要體現(xiàn)在農(nóng)村貸款具有利率低、款 項額度小等特點，金融機構繁瑣的程序不僅使農(nóng)戶不能接受，也使其 自身在農(nóng)村“無利可圖” o金融機構在農(nóng)村只剩下了 “抽水”的功 能，而把資金輸向城市。（二）農(nóng)村擔保難，加劇了資金供需矛盾農(nóng)民“貸款難”，說到底就是擔保難。目前，我國信貸主要有 兩種方式：“抵押擔保”和“信用擔?！保鲇谥萍s風險的考慮，如 今在農(nóng)村，金融機構還是側(cè)重于“抵押擔?！保欢?，農(nóng)村可用于抵 押的物品主要有農(nóng)村的土地、房屋、勞動力、農(nóng)機具等，但是金融機 構通常不愿意接受這些抵押物，