金融金融論文范文-分析芻議金融行業(yè)道德風(fēng)險防范與管理word版下載

1、金融金融論文范文:分析芻議金融行業(yè)道德風(fēng)險防范與管理word版下載芻議金融行業(yè)道德風(fēng)險防范與管理論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于芻議 金融行業(yè)道德風(fēng)險防范與管理的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于金融 論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要：金融行業(yè)是一個高收益同時也是高風(fēng)險的行業(yè)，可以說，金 融行業(yè)是道德風(fēng)險的高發(fā)區(qū)域，然而，金融行業(yè)的道德風(fēng)險卻是經(jīng)常 性的被人們所忽視，引發(fā)金融風(fēng)險的一個很重要的理由便是金融行業(yè) 的道德風(fēng)險，隨著金融行業(yè)中道德風(fēng)險的不斷加劇，金融的犯罪案件 也是層出不窮，道德風(fēng)險所導(dǎo)致的金融行業(yè)的風(fēng)險已經(jīng)越來越受到廣 泛的關(guān)注，由于道德風(fēng)險的存在嚴(yán)重的影響了金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展

2、：經(jīng) 濟(jì)案件多發(fā)、金融的違規(guī)行為屢禁不止。因此，金融行業(yè)的道德風(fēng)險 亟待解決，以此來推動金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。本文就道德風(fēng)險的內(nèi)涵、 岀現(xiàn)的理由以及如何對道德風(fēng)險進(jìn)行防范和管理等進(jìn)行如下的探討。關(guān)鍵詞：金融行業(yè)；道德風(fēng)險；防范與管理1001-828x (2012) 06-0-01目前，隨著道德的因素在金融行業(yè)中導(dǎo)致的風(fēng)險越來越大，道 德風(fēng)險已成為金融風(fēng)險的一部分，然而道德風(fēng)險經(jīng)常被人所忽視，道 徳風(fēng)險所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)案件越來越多，因此，要高度的認(rèn)識到金融行業(yè) 中道德風(fēng)險的危害性，分析理由，及時采取有力的措施對金融行業(yè)中 的道德風(fēng)險進(jìn)行防范和管理。一、金融行業(yè)中道德風(fēng)險的含義金融道德風(fēng)險簡單來說就是從相

3、關(guān)事金融行業(yè)的人員在金融行 業(yè)中，由于違反相關(guān)的法律法規(guī)和道德的規(guī)范而造成的風(fēng)險1。金 融資產(chǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)風(fēng)險的加劇以及金融領(lǐng)域不良資產(chǎn)構(gòu)成的重要理由之一 便是金融道德風(fēng)險，金融道德的風(fēng)險是一種隱藏的風(fēng)險，這種隱藏風(fēng) 險的存在，會影響金融行業(yè)的穩(wěn)健的運(yùn)轉(zhuǎn)和持續(xù)的發(fā)展。金融道德風(fēng)險表現(xiàn)在以下的幾個方面：工作的不認(rèn)真和不到位, 調(diào)查不深入，審查不認(rèn)真，管理松懈等。私自設(shè)立小金庫，賬外經(jīng)營, 違規(guī)的放貸。為謀取個人的利益和地方小團(tuán)體的利益，不科學(xué)合理的 貸款、投資、造成嚴(yán)重的損失。隱瞞和虛報財務(wù)和經(jīng)營的相關(guān)的數(shù)據(jù), 隱匿銀行經(jīng)營的真實(shí)情況。對銀行的高級管理人員缺乏監(jiān)管，有高級 管理人員的資格審查理由，有先上

4、任后審查的弊端，對出現(xiàn)理由的高 級管理人員寬松對待，還有高級管理人員的素質(zhì)不高，經(jīng)營的水平也 不高，造成監(jiān)管的困難。銀行的內(nèi)制約度落實(shí)不到位，存在多種漏洞。 此外還有不規(guī)范的信貸決策的行為所導(dǎo)致的道德風(fēng)險：決策流于形 式，走過場；決策者的意志不堅定，經(jīng)不住誘惑，為了一己私欲不惜 損壞銀行的利益；感情用事，對于自己有關(guān)系的人放寬放松貸款的要 求和條件。二、金融行業(yè)道德風(fēng)險出現(xiàn)的理由分析1 所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)不清晰明確。我國的國有銀行普遍存在“內(nèi) 部人制約”理由，一方面，董事長身為代理人不持股不享有剩余的索 取權(quán)，對維護(hù)股東的利益缺乏激勵；另一方面，監(jiān)事會的成員同樣不 持有股份，也無法享有剩余的索取權(quán)

5、，也沒有對經(jīng)營決策實(shí)行全面的 激勵。2缺乏誠信的理念，與市場經(jīng)濟(jì)匹配。在成熟的市場經(jīng)濟(jì)中有 比較理性的道德方面的獎勵2,而我國的市場經(jīng)濟(jì)由計劃經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn) 變而來，還不成熟，不誠信的人在交易中獲得了超出應(yīng)得的利益，而 且處罰不力，而講誠信的人正當(dāng)交易卻沒有收到相應(yīng)的獎勵。3.金融道德風(fēng)險的防范法制建設(shè)不完善。在金融的相關(guān)的監(jiān)督 和管理中，有關(guān)金融道德風(fēng)險的防范法律和條文很少，對金融道德風(fēng) 險導(dǎo)致的財產(chǎn)資金損失的懲處力度不夠，不足以讓違規(guī)的人加以重 視。還有監(jiān)管的部門機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的一些監(jiān)管的手段和措施。三、對金融道德風(fēng)險防范和管理措施1構(gòu)建金融職業(yè)的道德體系。對于金融的從業(yè)人員，要有良好 的道德素質(zhì)

6、，要樹立個人正確的價值觀和人半觀，要努力遵守職業(yè)道 德，熱愛金融工作，自覺的維護(hù)金融市場的秩序，做到：廉潔自律、 遵紀(jì)守法，誠實(shí)守信、文明服務(wù)。健全道德風(fēng)險的日常監(jiān)控體系，要 健全各部門的規(guī)章制度，嚴(yán)格的執(zhí)行檢查監(jiān)督，加強(qiáng)對關(guān)鍵部門的監(jiān) 督，如：信貸、會計、出納、儲蓄等部門，對重要人員的行為進(jìn)行嚴(yán) 格的監(jiān)控；在貼現(xiàn)、銀行承兌匯票等金融案件容易發(fā)生的環(huán)節(jié)上要嚴(yán) 格的把好關(guān)，嚴(yán)格規(guī)范工作的流程，同時強(qiáng)化日常的監(jiān)管和自律。建 立健全預(yù)警體系，金融道德風(fēng)險具有突發(fā)性、隱蔽性和潛伏性，因此 要全而的掌握道德風(fēng)險的表現(xiàn)征兆與根本的理由，建立金融道德風(fēng)險 的預(yù)警體系，全面的監(jiān)控金融的行為。2加強(qiáng)建設(shè)金融行業(yè)

7、的內(nèi)制約度，對金融風(fēng)險有效的防范。在 制度上，設(shè)計出有效防范金融道德風(fēng)險的機(jī)制。實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變, 將監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)向人，關(guān)鍵是人的思想道德。首先，建立和完善完整 的內(nèi)控機(jī)制。如稽核內(nèi)審的部門相互獨(dú)立、貸審分離的制度，這樣的 內(nèi)制約度將有效的防止金融道德風(fēng)險的發(fā)生，其次是完善各項(xiàng)的規(guī)章 制度和條例，建立覆蓋面廣泛的規(guī)章制度3,建立內(nèi)部授權(quán)的制度 以增加內(nèi)部授權(quán)的透明度，明確操作程序，處理好規(guī)范和發(fā)展的關(guān)系, 實(shí)現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先；嚴(yán)格內(nèi)控的標(biāo)準(zhǔn)，任何的業(yè)務(wù)和人都必須在制度的制 約之下；建立現(xiàn)代的企業(yè)制度；建立健全信息的披露制度，努力加強(qiáng) 外部的監(jiān)督，對一些高級的管理人員的不當(dāng)行為進(jìn)行披露，充分的提 高

8、銀行對人力資源的把握。完善人事管理的體制，實(shí)行考試選拔，增 加人事任免的透明度。建立較為完善和合理的獎懲制度，對違規(guī)的行 為嚴(yán)厲的查處，實(shí)行責(zé)任追究制度同時加強(qiáng)內(nèi)部的稽核，在業(yè)務(wù)管理 的部門和稽核的部門之間簡歷信息流動的渠道，提高稽核的工作效 果。3.加強(qiáng)教育。在職工或者干部中進(jìn)行道德觀的教育和社會主義 榮辱觀的教育，引導(dǎo)樹立正確的價值觀和人生觀，用科學(xué)理論來武裝 自己的頭腦，抓好領(lǐng)導(dǎo)的帶頭作用，對部門的員工經(jīng)常性的進(jìn)行思想 教育，自身做好清正廉潔和自我的提高，樹立良好的形象。抓好基層 的思想教育，抓好青年思想教育，幫助提高識別錯誤和違規(guī)的能力。小結(jié)：在金融道德風(fēng)險成為商業(yè)銀行普遍存在的情況下，我們 要正確的認(rèn)識到風(fēng)險發(fā)生的根本性理由，分析探究產(chǎn)生的破壞程度和 影響力以及理由，從而提出規(guī)避風(fēng)險的措施和手段，構(gòu)建金融職業(yè)的 道德體系，加強(qiáng)建設(shè)金融行業(yè)的內(nèi)制約度，努力的使金融道德風(fēng)險降 至最低，從而規(guī)范金融行業(yè)的秩序，有效的