[關(guān)于公司申請短期貸款的調(diào)查報告]什么是短期貸款

1、關(guān)于xx公司申請短期貸款的調(diào)查報告什么是短期貸款 關(guān)于xx公司申請短期貸款的調(diào)查報告 關(guān)于江西*驅(qū)動橋申請短期流動資金貸款3*萬元的調(diào)查報告一、借款人概況 1.根本情況 *驅(qū)動橋地處*縣城安仁路，成立于1957年*月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為*縣驅(qū)動橋廠，經(jīng)過二十多年的開展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20*年*月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西*驅(qū)動橋，bb集團(tuán)占*%股份，原廠管理人員占*%股份。 新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1*萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波bb集團(tuán)股分應(yīng)出資*萬元（實際出資為*萬元，其中*萬元為

2、借給其他股東對江西省*驅(qū)動橋（籌）的投資款。），占注冊資本的*%； 付樟青應(yīng)出資*萬元（實際出資*萬元），占注冊資本的*%； 張鳳儀應(yīng)出資*萬元（實際出資*萬元），占注冊資本的*.*%； 席臘如應(yīng)出資*萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%； 劉劍敏應(yīng)出資*萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的*.*%； 嚴(yán)告牙應(yīng)出資*萬元（實際出資*萬元），占注冊資本的9%； 資本金全部到位。法人代表周辭美，職工*人； 其中工程技術(shù)人員*人。廠區(qū)占地面積*萬平方米，生產(chǎn)建筑面積*.*萬平方米。 2.企業(yè)生產(chǎn)情況 江西*驅(qū)動橋，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝

3、載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套，其中zl20和zl1 5、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為zl1 5、zl3 0、zl4 0、zl50，其占全國銷售市場的*%左右； 一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的*%左右。 3.管理者素質(zhì) 公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，工會主席1人，監(jiān)事會人員1人，bb集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅決，團(tuán)結(jié)一致，有高

4、度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原*驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。 二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況： 隨著國家加大根底建設(shè)力度以來，20*年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20*年銷售收入為3*萬元，20*年銷售收入為4*萬元，20*年銷售收入為7*萬元，20*年銷售收入為10*萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5%，*.*%，*.*%。20*年公司利潤總額為凈利潤為*.*萬元，20*年公司凈利潤為*

5、.*萬元，20*年公司凈利潤為*萬元，20*年公司凈利潤為*萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。 企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反響在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。 公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)

6、器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等； 與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)開展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢； 隨著國家進(jìn)一步加大根底設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施，用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。 三、借款人財務(wù)狀況 1.該公司最近三年一覽表主要財務(wù)指標(biāo) 單位：萬元 欄目 20*年底 20*年底 20*年底 20*年 資產(chǎn)總額 負(fù)債總額 其中：短期借款 長期借款 資產(chǎn)負(fù)債率 流動比率 速動比率 銷售收入 利潤總額 凈利潤 據(jù)上表分析: （1）借款情況：短期借款2*萬元(縣工行2*萬元，其它行均未介入，)。 （2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入

7、增長較快，20*年實現(xiàn)凈利潤*萬元。 （3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)。 總體看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng)。 2.開展情況 20*年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15*萬元，實現(xiàn)利稅1*萬元，其中實現(xiàn)稅金*萬元，稅后利潤*萬元。 我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20*年，由于政府加大招商引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的

8、效勞，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的根本客戶。 五、貸款必要性及可行性分析 如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的根本客戶，且可以新增公存款約*萬元，日平均余額將達(dá)*萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近*萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?，同時公司有良好的開展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%，不

9、良比率為*.*%，為我行今后的競爭墊定了一定的根底。 六、貸款擔(dān)保人分析 該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波bb集團(tuán)寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，*縣驅(qū)動橋為寧波bb集團(tuán)下屬公司。 寧波bb集團(tuán)總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10*萬元。下設(shè)二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年*月通過了iso9000認(rèn)證，1999年通過了國際汽車制造先時標(biāo)準(zhǔn)qs9000（美國）和vda6.1(德國)認(rèn)證，20*年*月份通過國家863方案cims工程的驗收和鑒定，20*年*月通過ts16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)寧波bb電子已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn)，