保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)-保險(xiǎn)營銷銷售知識學(xué)習(xí)教學(xué)理論法律法規(guī)授課早會(huì)晨會(huì)夕會(huì)ppt幻燈片投影片培訓(xùn)課件專題材料素材教材

1、保險(xiǎn)合規(guī)建設(shè)創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值 實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營目錄p合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀p保險(xiǎn)公司合規(guī)管理p合規(guī)體系的構(gòu)建p建立有效的合規(guī)機(jī)制p合規(guī)制度與相關(guān)制度的關(guān)系p合規(guī)對于企業(yè)的價(jià)值合規(guī)制度的發(fā)展和現(xiàn)狀(一)1995年，英國巴林銀行，新加坡，14億美元，荷蘭國際集團(tuán)1英鎊收購1995年，日本大和銀行紐約分行，私自債券交易，11億美元2002年，愛爾蘭第一大銀行聯(lián)合銀行美國分部非法外匯交易，近8億美元 合規(guī)制度的發(fā)展和現(xiàn)狀(二)案例 p中國銀行開平支行案p2001年中國銀行對全國手工填寫地網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一連網(wǎng)p自1992年起，余振東與前任行長許超凡、繼任行長許國俊利用中國銀行聯(lián)行資金管理上的漏洞，侵吞4億元 p會(huì)計(jì)、信貸、

2、外匯部共同勾結(jié)涂改帳目，“不干馬上死，干了慢慢死”p案發(fā)后，儲戶集中提款p2004年，余振東被引渡回國，2006年，“二許”被美國司法部起訴 合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(三)p合規(guī)管理作為一項(xiàng)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，產(chǎn)生于歐美。p背景p20世紀(jì)90年代，跨國金融集團(tuán)重大操作風(fēng)險(xiǎn)案件p金融監(jiān)管的客觀發(fā)展趨勢（企業(yè)內(nèi)部管理納入監(jiān)管，臺灣地區(qū)保險(xiǎn)商品銷售前程序作業(yè)準(zhǔn)則2001，03，04）p金融集團(tuán)交易廣泛、復(fù)雜（國內(nèi)并表監(jiān)管）p外部監(jiān)管、自身發(fā)展激發(fā)出合規(guī)管理的要求 合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(四)p2003年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)銀行內(nèi)部合規(guī)部門，核心風(fēng)險(xiǎn)管理是合規(guī)p2004年，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)保險(xiǎn)公司治理核心原

3、則，專人負(fù)責(zé)合規(guī)工作p2005年，世界經(jīng)濟(jì)合作組織保險(xiǎn)公司治理指引，合規(guī)是董事會(huì)職責(zé) 金融集團(tuán)國內(nèi)金融監(jiān)管國際組織20世紀(jì)90年代合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(五)p銀行業(yè)p1999年，中國銀行依法合規(guī)經(jīng)營責(zé)任制p2005年，上海銀行業(yè)合規(guī)試點(diǎn)p2006年，銀監(jiān)會(huì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，全面規(guī)范p2005年、2006年、2007年合規(guī)年會(huì) 合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(六)p證券業(yè)p2004年，界定合規(guī)負(fù)責(zé)人為高管人員p2007年7月，正式啟動(dòng)合規(guī)試點(diǎn)工作p證券公司分類監(jiān)管工作指引（試行），分類監(jiān)管，合規(guī)管理作為分類監(jiān)管的重要指標(biāo) 合規(guī)制度發(fā)展和現(xiàn)狀(七)p保險(xiǎn)業(yè)p2006年1月，關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)

4、意見（試行）p2006年6月，保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定p2007年9月，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引p2007年11月、12月，兩次全國合規(guī)工作會(huì)議p2008年，保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引執(zhí)行問題的通知p2008年，合規(guī)指南，合規(guī)檢查保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(一)p什么是保險(xiǎn)公司合規(guī)管理p合規(guī)管理 合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(二)p合規(guī)管理制度的目標(biāo)p預(yù)防、識別、評估、報(bào)告衙應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)p合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、

5、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(三)p合規(guī)的基本理念p合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值p合規(guī)從高層做起p合規(guī)人人有責(zé)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(四)p合規(guī)的范圍p保險(xiǎn)公司p保險(xiǎn)公司的高級管理人員及其員工p保險(xiǎn)營銷員保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(五)p合規(guī)的內(nèi)容p法律、行政法規(guī)和規(guī)章p監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)范性文件p行業(yè)慣例p公司規(guī)章制度p公司文化及社會(huì)道德保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(六)p合規(guī)指引的效力p行政指導(dǎo)p影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)的評價(jià)p影響行政許可p影響日常監(jiān)管保險(xiǎn)公司合規(guī)管理(八)p合規(guī)管理的監(jiān)管p審批合規(guī)負(fù)責(zé)人p合規(guī)政策的報(bào)告p規(guī)章和重要規(guī)范性文件的培訓(xùn)p現(xiàn)場檢查p合規(guī)制度的完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理 (九)p指引的實(shí)施p細(xì)化指引的通

6、知p合規(guī)負(fù)責(zé)人的報(bào)批時(shí)限p合規(guī)政策的建立時(shí)限p合規(guī)政策的報(bào)告時(shí)限p合規(guī)手冊指南合規(guī)體系的構(gòu)建（一）p決策：董事會(huì)的合規(guī)職責(zé)p審議批準(zhǔn)合規(guī)政策p審議批準(zhǔn)年度合規(guī)報(bào)告p決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘用報(bào)酬事項(xiàng)p合規(guī)管理部門的設(shè)置及功能p審計(jì)委員會(huì)的合規(guī)職責(zé)合規(guī)體系的構(gòu)建（二）p監(jiān)督：監(jiān)事或者監(jiān)事會(huì)合規(guī)職責(zé)p落實(shí)：總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)p機(jī)構(gòu)設(shè)置p制度設(shè)置p重大事件追究合規(guī)體系的構(gòu)建（三）p合規(guī)負(fù)責(zé)人的條件p誠實(shí)的品質(zhì)p專業(yè)背景p從業(yè)年限p合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)p政策、制度和計(jì)劃的執(zhí)行p合規(guī)改進(jìn)建議p報(bào)告合規(guī)體系的構(gòu)建(四)p合規(guī)人員的素質(zhì)p正直、誠實(shí)的品行p專業(yè)技術(shù)和知識p分析能力p工作履歷和經(jīng)驗(yàn)p交流能力合

7、規(guī)體系的構(gòu)建（五）p合規(guī)管理部門的設(shè)置p總公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門p分支機(jī)構(gòu)可以設(shè)置合規(guī)管理部門p合規(guī)部門的獨(dú)立性：不得與業(yè)務(wù)部門、財(cái)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門合設(shè)p合規(guī)崗位與合規(guī)人員合規(guī)體系的構(gòu)建（六）p保險(xiǎn)公司各部門及分支機(jī)構(gòu)p對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理部門負(fù)有直接和第一位責(zé)任p合規(guī)自查p支持配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估合規(guī)體系的構(gòu)建（七）p合規(guī)文化的培育公司p從高層做起p合規(guī)并不只是專業(yè)人員的責(zé)任p強(qiáng)化“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念 p保持激勵(lì)約束機(jī)制與企業(yè)倡導(dǎo)的合規(guī)文化和價(jià)值觀的一致性，建立有效的合規(guī)機(jī)制(一)p第一步 樹立合規(guī)理念p意識到合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，企業(yè)真正希望合規(guī)經(jīng)營 合規(guī)從高

8、層做起 高層（董事會(huì)和高管人員） 從高層做起（高層履職，高層落實(shí)） 合規(guī)人人有責(zé)（員工、營銷員，個(gè)人操作風(fēng)險(xiǎn)） 合規(guī)是企業(yè)文化 建立有效的合規(guī)機(jī)制(二)p 第二步 建立合規(guī)機(jī)制p制度建議的依據(jù)是: 保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定 保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引 關(guān)于執(zhí)行問題的通知 保監(jiān)會(huì)的其他規(guī)定 建立有效的合規(guī)機(jī)制(三)p合規(guī)機(jī)制的內(nèi)容:確定合規(guī)管理目標(biāo)形成合規(guī)職責(zé)體系-建立合規(guī)報(bào)告制度確立體現(xiàn)合規(guī)專業(yè)價(jià)值的要素-形成合規(guī)互動(dòng)機(jī)制建立合規(guī)管理各項(xiàng)制度 建立有效的合規(guī)機(jī)制(四)p合規(guī)管理目標(biāo)p以合規(guī)為目標(biāo)，建立風(fēng)險(xiǎn)識別、防范、化解機(jī)制p對外建立良好市場，對內(nèi)形成健康發(fā)展機(jī)制p穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)

9、展 建立有效的合規(guī)機(jī)制(五)合規(guī)管理機(jī)制（合規(guī)職責(zé)體系） 董事會(huì)、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)總經(jīng)理和合規(guī)負(fù)責(zé)人各級合規(guī)部門（總、分）其他部門、機(jī)構(gòu)以及全體員工建立有效的合規(guī)機(jī)制(六)p合規(guī)職責(zé)體系 合規(guī)負(fù)責(zé)人p2006年，保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定新增，總公司高級管理人員，任職資格核準(zhǔn)管理p銀行、證券、保險(xiǎn)p補(bǔ)報(bào)核準(zhǔn)；任職、免職報(bào)告p任職條件：本科；熟悉法律；5年以上合規(guī)從業(yè)經(jīng)歷；2年以上金融機(jī)構(gòu)管理任職經(jīng)歷；中文；必要時(shí)間 建立有效的合規(guī)管理機(jī)制(七)p合規(guī)職責(zé)體系 合規(guī)部門p總分設(shè)立（外國保險(xiǎn)公司分公司）p人員（律師、監(jiān)管人員、業(yè)務(wù)人士、會(huì)計(jì)師、IT人士、研究人員等）p獨(dú)立（

10、獨(dú)立預(yù)算和考評，不能合并設(shè)立和可以合并設(shè)立的部門） 建立有效的合規(guī)管理機(jī)制(八)p合規(guī)職責(zé)體系 合規(guī)部門職責(zé)p協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制定、修訂合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃，培育合規(guī)文化p組織協(xié)調(diào)各部門和分支機(jī)構(gòu)制定、修訂崗位合規(guī)手冊和管理制度p合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別、評估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)p撰寫合規(guī)報(bào)告p參與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)開發(fā)、提供合規(guī)支持p反洗錢制度擬定和實(shí)施p合規(guī)培訓(xùn)和咨詢p審查內(nèi)部制度和流程，提出建議p與監(jiān)管機(jī)構(gòu)互動(dòng) 建立有效的合規(guī)機(jī)制(九)p合規(guī)報(bào)告路徑：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確以下幾項(xiàng)報(bào)告路線合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)部門或合規(guī)崗位 總經(jīng)理、董事會(huì)審委會(huì)各級合規(guī)部門或合規(guī)崗位 上級營銷員、其他部門和員工 上級 建立有效的合

11、規(guī)機(jī)制(十)p體現(xiàn)合規(guī)專業(yè)價(jià)值的要素p敢于發(fā)表意見p善于協(xié)調(diào)和溝通p持續(xù)學(xué)習(xí)能力p建立暢通的信息交換渠道 建立有效的合規(guī)機(jī)制(十一)p合規(guī)互動(dòng)機(jī)制 各部門、機(jī)構(gòu)合規(guī)自查，定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，支持評估合規(guī)部門提供合規(guī)支持幫助制定手冊合規(guī)指導(dǎo)其他風(fēng)險(xiǎn)部門識別自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告該風(fēng)險(xiǎn)支持評估合規(guī)接受內(nèi)審內(nèi)審?fù)▓?bào)合規(guī)合規(guī)建議審計(jì)保險(xiǎn)公司合規(guī)協(xié)作機(jī)制建立有效的合規(guī)機(jī)制(十二)p合規(guī)管理制度 制定合規(guī)政策崗位合規(guī)手冊合規(guī)考核和問責(zé)制度合規(guī)報(bào)告合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃合規(guī)協(xié)作機(jī)制員工和營銷員行為準(zhǔn)則建立有效的合規(guī)機(jī)制(十三)p合規(guī)制度的誤區(qū)p誤區(qū)一 合規(guī)與內(nèi)審、內(nèi)控、風(fēng)控差不多p誤區(qū)二 合規(guī)主要靠檢查p誤區(qū)三 合規(guī)就是找麻煩p誤區(qū)四 合規(guī)沒有監(jiān)督者 建立有效的合規(guī)機(jī)制(十四)p沒有固定模式，但有原則性要求p關(guān)注監(jiān)管核心，合理配置資源，突出防御重點(diǎn)p符合自身特點(diǎn)（上市公司、非上市公司；外資、中資，分公司，外匯）p鎖定業(yè)務(wù)流程（集團(tuán)、控股、產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、資金運(yùn)用、養(yǎng)老、健康、農(nóng)險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)）p長期積累不斷修正（合規(guī)政策修改，崗位合規(guī)手冊每年更新，合規(guī)培訓(xùn)每年突出