08年中級金融專業(yè)知識講義與歷年試題分析(下)

1、08年中級金融專業(yè)知識與實務(wù)考點分析（一）第六章 商業(yè)銀行經(jīng)營與管理一、知識點歸納（一）負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來源的業(yè)務(wù)，它是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。資金來源包括資本金、存款、同業(yè)拆借、向中央銀行借款等。1.資本金資本金是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行成立時依法必須籌集的資本。我國商業(yè)銀行資本金除財政撥付資金外，還來自三個方面：銀行的積累資金，未分配盈余，股本金。2.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行營運資金的主要來源。（1）企業(yè)存款：活期存款和定期存款（2）儲蓄存款（3）其他存款：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、通知存款和單位協(xié)定存款3.同業(yè)拆借商業(yè)銀行為了

2、實現(xiàn)資金平衡，保持資金正常周轉(zhuǎn)，頭寸不足的銀行就從頭寸多余的銀行臨時拆入資金，從而形成銀行之間的短期拆借活動。它具有期限短、數(shù)額大、拆借利率自由浮動等特點。4.向中央銀行借款主要有再貼現(xiàn)和直接貸款（年度性、季節(jié)性、日拆性）兩種類型。5.其它負債業(yè)務(wù)回購協(xié)議：商業(yè)銀行通過協(xié)議將賣出的某種證券規(guī)定在一定日期按預(yù)先約定的價格買回，是以證券為抵押的短期資金融通。發(fā)行金融債券臨時占用資金（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)指的是商業(yè)銀行將資金通過各種途徑加以運用取得收益的業(yè)務(wù)，主要有：1.現(xiàn)金資產(chǎn)庫存現(xiàn)金：銀行業(yè)務(wù)庫中的現(xiàn)鈔及硬幣在中央銀行的存款：法定存款準(zhǔn)備金；一般性存款（滿足商業(yè)銀行的日常開支和清算的需要；調(diào)劑庫存現(xiàn)金余

3、額）存放同業(yè)存款：為了有效托收支票和辦理清算托收中現(xiàn)金2.貸款業(yè)務(wù)這是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重點，指的是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸放給客戶并約定歸還的業(yè)務(wù)。（1）貸款種類根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，可以把貸款劃分成不同的類別。我國目前對貸款的種類采用以下幾種劃分方式：按照貸款的期限，劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；按照貸款保全方式，劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款；按貸款發(fā)放的對象分為企業(yè)貸款和個人貸款；按貸款風(fēng)險程度，貸款可分為以下五類：正常貸款；關(guān)注貸款；次級貸款；可疑貸款；損失貸款。（2）貸款業(yè)務(wù)要求在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下，開展貸款業(yè)務(wù)；符合國家法律、行政法規(guī)和人民銀行頒布的貸款通則及相關(guān)政

4、策和規(guī)定；遵循資金使用的“安全性、流動性、效益性”三性原則；不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的等3.投資業(yè)務(wù)投資是商業(yè)銀行購買有價證券的業(yè)務(wù)活動，它是商業(yè)銀行一項重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)。按照規(guī)定，我國商業(yè)銀行不得向下五個方面投資：不得從事信托投資；不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)；不得投資于非自用不動產(chǎn)；不得向非銀行機構(gòu)投資；不得向企業(yè)投資。但國家另有規(guī)定的除外。注意：商業(yè)銀行證券投資限于政府債券和金融債券，禁止從事企業(yè)債券、股票投資4.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人將持有的未到期商業(yè)票據(jù)經(jīng)過書轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行并貼付利息，銀行按規(guī)定審查，對符合條件的按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給持票人的行為。（三）中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)是商

5、業(yè)銀行不直接承擔(dān)或形成債權(quán)債務(wù)，不動用自己的資金，替客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間主要有：結(jié)算業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)，咨詢業(yè)務(wù)，保管業(yè)務(wù)。1. 結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具，為收付雙方或購銷雙方完成貨幣收付，劃帳行為的業(yè)務(wù)。當(dāng)前的主要結(jié)算方式為：（1）票據(jù)結(jié)算：票據(jù)具有要式性、無因性、流通性等特點（2）轉(zhuǎn)帳結(jié)算托收承付：辦理托收承付結(jié)算的款項，必須是商品交易款項以及因商品交易活動而產(chǎn)生的勞動供應(yīng)款項；匯兌結(jié)算：可分為電匯和信匯；委托收款2. 代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個人委托，以代理人的身份，代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的有關(guān)業(yè)務(wù)。（1）代

6、理收付款業(yè)務(wù)（2）代理融通業(yè)務(wù)（3）代理行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)由指定的其他銀行代為辦理的一種業(yè)務(wù)形式。代理行業(yè)務(wù)可以分為兩類：一類是國內(nèi)銀行之間的代理；另一類是國際銀行之間的代理。3. 電算業(yè)務(wù)電算業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)用電子計算機及其它先進持通訊技術(shù)來改善銀行服務(wù)工作，提高工作效率的業(yè)務(wù)。（1）在銀行零售業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。（2）在銀行批發(fā)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。（3）在銀行資金清算調(diào)撥中的應(yīng)用。4. 其它業(yè)務(wù)（1）咨詢業(yè)務(wù)。（2）保管業(yè)務(wù)。(3)代理會計事務(wù)。（4）銀行卡業(yè)務(wù)。（5）基金托管業(yè)務(wù)。（6）新興業(yè)務(wù)。(四) 表外業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)而且不影響銀行資產(chǎn)與負債總

7、額的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在與承擔(dān)風(fēng)險不同。商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)可以分為傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)和新興的表外業(yè)務(wù)。1.傳統(tǒng)的表外業(yè)務(wù)（1）貸款承諾（2）擔(dān)保業(yè)務(wù)2新興的表外業(yè)務(wù)主要是金融衍生工具的業(yè)務(wù)，包括遠期外匯合約，貨幣互換，貨幣期貨，貨幣期權(quán)，利率互換，利率期權(quán)，股票指數(shù)，期貨和期權(quán)等 。（五）商業(yè)銀行管理的內(nèi)容（六）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的關(guān)系（七）商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則1商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的原則2我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理原則（八）商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則（九）商業(yè)銀行經(jīng)營概述（十）商業(yè)銀行經(jīng)營的組織：業(yè)務(wù)運營1傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模式2新型的業(yè)務(wù)運營模式（十一）商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷1

8、銀行市場營銷的概念2與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系關(guān)系營銷（十二）負債經(jīng)營1存款經(jīng)營的基本內(nèi)容2影響存款經(jīng)營的因素3存款經(jīng)營派生出來的服務(wù)現(xiàn)金管理（十三）貸款經(jīng)營1選擇貸款客戶2培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略3創(chuàng)造貸款的新品種和進行合適的貸款結(jié)構(gòu)安排4在貸款經(jīng)營中推銷銀行的其他產(chǎn)品（十四）中間業(yè)務(wù)經(jīng)營1我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營觀念變化2中間業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本內(nèi)容（十五）資產(chǎn)負債管理1商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論2商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本原理3我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理（十六）風(fēng)險管理1銀行風(fēng)險及其原因2商業(yè)銀行的主要風(fēng)險3我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理4不良資產(chǎn)經(jīng)營管理與處置5新巴塞爾協(xié)議與強化風(fēng)險管理（十七）財務(wù)管理1財務(wù)管

9、理概念2財務(wù)管理的內(nèi)容（十八）人力資源開發(fā)與管理1人力資源開發(fā)與管理概述2商業(yè)銀行人力資源開發(fā)與管理3銀行人力資源管理的科學(xué)化（十九）建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)1商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的含義2商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)存在的主要問題3完善我國國有商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)（二十）建立嚴(yán)密的內(nèi)容機制1內(nèi)控機制的概念2內(nèi)控機制的基本特征3我國商業(yè)銀行內(nèi)容機制的建立與完善（二十一）建立科學(xué)的激勵約束機制1激勵約束機制的含義2建立科學(xué)的激勵約束機制的必要性3如何建立科學(xué)的激勵約束機制第七章 金融創(chuàng)新與金融工程一、知識點歸納（一）金融創(chuàng)新概述1金融創(chuàng)新的含義2金融創(chuàng)新的理論（二）金融創(chuàng)新的背景與動因1金融創(chuàng)新的經(jīng)濟背景2金

10、融創(chuàng)新的動因（三）金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容1金融制度的創(chuàng)新2金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新3金融工具的創(chuàng)新（四）金融創(chuàng)新與金融工程的關(guān)系（五）金融工程概述1金融工程發(fā)展的動因2金融工程所包含的內(nèi)容3金融工程的特點（六）金融工程工具和技術(shù)1金融工程工具2金融工程技術(shù)（七）我國金融業(yè)的改革1我國金融體制改革的歷程2我國金融體制改革對金融創(chuàng)新的影響與作用（八）我國金融創(chuàng)新的內(nèi)容1金融管理制度的發(fā)展與創(chuàng)新2金融市場的發(fā)展與創(chuàng)新3金融交易技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新（九）我國金融創(chuàng)新的特征1我國的金融創(chuàng)新起步較晚、但發(fā)展很快2突破金融管制為目的創(chuàng)新極少，多是伴隨著市場經(jīng)濟發(fā)展而創(chuàng)造出來的本應(yīng)就具有的產(chǎn)品3創(chuàng)新的手段單一，重數(shù)量、輕質(zhì)量4

11、負債類業(yè)務(wù)創(chuàng)新多、資產(chǎn)類業(yè)務(wù)創(chuàng)新少5金融創(chuàng)新有明顯的區(qū)域性特征6金融創(chuàng)新主要是靠外部力量推動的被動創(chuàng)新（十）對我國金融創(chuàng)新的展望1制約我國金融創(chuàng)新的因素2我國金融創(chuàng)新新發(fā)展3我國金融創(chuàng)新要注意的主要問題二、歷年試題（一）2004單選20利用市場不完全條件下有內(nèi)在聯(lián)系的金融工具之間的價格背離來獲取利潤的金融技術(shù)，稱之為( D )。A金融期貨B金融期權(quán)c掉期D套利23交易雙方在合約中規(guī)定在未來某一確定時間以約定價格購買或出售一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的業(yè)務(wù)品種，稱之為( A )。A遠期 B互換c套期 D套利24下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是( C )。A可轉(zhuǎn)讓支付命令帳， B個人退休金帳戶c周轉(zhuǎn)性貸款承

12、諾 市場互助基金多選68西方經(jīng)濟學(xué)家有關(guān)金融創(chuàng)新的理論主要有( ACDE )。A西爾伯的約束誘致假說 B凱恩斯的流動性偏好理論c制度學(xué)派與尼漢斯的交易成本理論 D凱恩的“自由 管制”的博弈E?？怂古c尼漢斯的交易成本理論（二）2005單選24.下列屬于我國21世紀(jì)以來金融管理制度創(chuàng)新內(nèi)容是（B）。A.中央銀行體制的形式 B.對于混業(yè)經(jīng)營的嘗試 C.設(shè)立同業(yè)拆借市場 D.黃金市場開鑼2006單選21.當(dāng)金融體系和金融結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時候，就是（C）。A.金融工具創(chuàng)新B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融政策創(chuàng)新22.在幾種主要的衍生金融工具中，遠期合約的最大功能在于（A）。A.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險B.

13、價格發(fā)現(xiàn)C.套期保值D.組合套利23.外國銀行在美國發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓定期存單稱為（A）。A.揚基定期存單B.亞洲美元存單C.武士定期存單D.歐洲美元存單多選72.新型國際金融市場就是二戰(zhàn)后形成的離岸金融市場，其主要構(gòu)成有（ABD）。A.歐洲信貸市場B.歐洲債券市場C.歐洲股票市場D.亞洲美元市場E.亞洲股票市場第八章 貨幣供求及其均衡一、知識點歸納（一）貨幣需求與貨幣需求量（二）貨幣需求的理論模型1馬克思的貨幣必要量公式2凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)3弗里德曼的貨幣需求函數(shù)（三）貨幣需求的計量模型1西方學(xué)者的探索2我國學(xué)者的探索（四）貨幣范圍的擴展（五）貨幣層次的劃分1國際貨幣基金組織的劃分2美國的劃

14、分3我國的劃分（六）貨幣供給機制（七）影響貨幣供給量的因素1商業(yè)銀行的信貸收支與貨幣供應(yīng)量2財政收支與貨幣供應(yīng)量3黃金外匯儲備與貨幣供應(yīng)量（八）貨幣均衡的概念（九）貨幣均衡的標(biāo)志（十）貨幣均衡的條件（十一）貨幣失衡的表現(xiàn)1貨幣供給量不足的表現(xiàn)2貨幣供給量過多的表現(xiàn)（十二）貨幣失衡的原因1國民收入超額分配2分配結(jié)構(gòu)失調(diào)3利率水平偏低（十三）貨幣均衡的恢復(fù)1貨幣均衡的自動恢復(fù)2貨幣均衡的人為調(diào)節(jié)二、歷年試題（一）2004單項選擇題(共60題，每題1分。每題的備選項中。只有一個最符合題意)2馬克思的貨幣必要量規(guī)律可表示為（B）。A. MdL1（Y）+L2（i）-B. PTV Md C. Mdf（ Y

15、p,W；rm，rb，re，1/p?dp/dt；u）PD. MdkPY 3費里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)的是( A )。A恒常收入的影響 BAft2資本的影響c利率的主導(dǎo)作用 D匯率的主導(dǎo)作用4凱恩斯主義認為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量是( C )。A基礎(chǔ)貨幣 B超額儲備C利率 D貨幣供應(yīng)量5凱思斯認為，投機性貨幣需求受未來( A )的影響。A利率不確定性 B收入不穩(wěn)定性C證券行市不穩(wěn)定 D國家政策6中央銀行按照計劃年經(jīng)濟增長7、物價上升4、貨幣流通速度遞減3的實際，根據(jù)公式 M1dn1P1V1，計劃期貨幣供應(yīng)量應(yīng)為( C )。A8 B15C14D13多項選擇題(共20題。每題2分。每題的備選項中。有2個或

16、2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得O5分)61弗里德曼把影響貨幣需求量的諸因素劃分為( BCD )。A各種金融資產(chǎn) B恒常收入與財富結(jié)構(gòu)c各種資產(chǎn)預(yù)期收益和機會成本 D各種隨機變量E各種有價證券（二）2005單項選擇1.弗里德曼認為，人們的貨幣需求穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)采?。ˋ ）。A.單一規(guī)則 B.當(dāng)機立斷 C.相機行事 D.適度從緊2.財政收支狀況對貨幣供應(yīng)量有重要影響，如果財政收支平衡，貨幣供應(yīng)量（C）。A.增加B.減少C.不變D.不確定3.財政赤字能否引起通貨膨脹，取決于（B）。A.赤字的多少B.赤字的彌補辦法C. 赤字形成的原因D. 赤字發(fā)生的時間4

17、.中外學(xué)者一致認為，劃分貨幣層次的主要依據(jù)是金融資產(chǎn)的（B）。A.穩(wěn)定性B.流動性C.兌換性D.還原性5.收購黃金外匯是中央的基本業(yè)務(wù)。如果黃金收購量大于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量（B）。A.減少B.增加C.不變D.不確定 2006單項選擇題1.弗里德曼認為，貨幣政策的傳導(dǎo)變量應(yīng)為（C）。A.基礎(chǔ)貨幣B.超額儲備C.貨幣供應(yīng)量D.利率2、在研究貨幣需求量時，應(yīng)綜合考察的因素是（B）。A.靜態(tài)貨幣與動態(tài)貨幣B.貨幣存量與貨幣流量C.通貨膨脹與通貨緊縮D.貨幣發(fā)行量與貨幣回籠量3.凱恩斯認為，如果人們預(yù)期利率下降，其理性行為應(yīng)是（B）。A.多買債券、多存貨幣B.少存貨幣、多買債券C.賣出債券、多存貨幣D.

18、少買債券、少存貨幣4.發(fā)行政府債券對貨幣供應(yīng)量的影響，取決于（B）。A.債券發(fā)行量的多少B.認購主體及其資金來源C.認購主體的多元化程度D.購買資金的性質(zhì)6.在貨幣供給形成過程中，假定其他條件不變，如果黃金收購量小于銷售量，基礎(chǔ)貨幣量（A）。A.減少B.增加C.不變D.既可能增加也可能減少多選61.我國學(xué)者以馬克思的貨幣流通規(guī)律為基礎(chǔ)，得到的貨幣需求的計量模型是（CE）。A.Md=f(y,i)B.Md/p=f(Yp,r)C.Md=(1+n)(1+P)(1+V)-1D.PT/V=MdE.Md=_n+P-V第九章 通貨膨脹與通貨緊縮一、知識點歸納（一）通貨膨脹的定義（二）通貨膨脹的分類（三）通貨膨

19、脹的成因1需求拉上2成本推進3供求混合作用4經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化（四）通貨膨脹的具體原因1財政原因2信貸原因3其他原因（五）通貨膨脹對社會再生產(chǎn)的影響（六）通貨膨脹對金融秩序的影響（七）通貨膨脹對社會穩(wěn)定的影響注意：幾種影響的表現(xiàn)不要混淆（八）緊縮的需求政策1緊縮性的財政政策2緊縮性貨幣政策（九）積極的供給政策1減稅2削減社會福利開支3適當(dāng)增加貨幣供給，發(fā)展生產(chǎn)4精簡規(guī)章制度（十）從嚴(yán)的收入政策1工資物價指導(dǎo)線2以稅收為基礎(chǔ)的收入政策3工資價格管制及凍結(jié)（十一）其他治理措施1收入指數(shù)化2幣制改革（十二）我國通貨膨脹的發(fā)生和治理1第一階段，19781983年2第二階段，19831986年3第三階段，19

20、861990年4第四階段，19931996年注意幾個階段通脹的成因（十三）通貨緊縮的概念（十四）通貨緊縮的標(biāo)志（十五）通貨緊縮的原因1貨幣緊縮2資產(chǎn)泡沫破滅3多種結(jié)構(gòu)性因素4流動性陷阱（十六）通貨緊縮的危害1加速經(jīng)濟衰退2導(dǎo)致社會財富縮水3分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)4可能引發(fā)銀行危機（十七）凱恩斯主義的主張（十八）貨幣主義的主張（十九）治理通貨膨脹的政策和措施1積極的財政政策2穩(wěn)健的貨幣政策3加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整4推進金融制度建設(shè)5其他措施（二十）我國治理通貨緊縮的金融政策二、歷年試題2004多選62在治理通貨膨脹中，收入指數(shù)化方案可以收以的功效有( BC )。A避免工資與物價螺旋上升B剝奪政府收入，打消

21、其通脹動機c抵消對個人收入影響，克服分配不公D提高企業(yè)素質(zhì)與產(chǎn)品質(zhì)量E增加財政收入，減少財政支出2006多選62.控制需求一般可采取的政策有（AB）。A.緊縮型貨幣政策B.緊縮型財政政策C.緊縮型消費政策D.緊縮型收入政策E.收入指數(shù)化方案第十一章 金融風(fēng)險與金融監(jiān)管一、知識點歸納（一）金融風(fēng)險的特征1不確定性2相關(guān)性3高杠桿性4傳染性（二）金融風(fēng)險的具體類型1信用風(fēng)險2國家風(fēng)險3市場風(fēng)險4利率風(fēng)險5流動性風(fēng)險6操作風(fēng)險7法律風(fēng)險8聲譽風(fēng)險9償付能力風(fēng)險（三）我國金融業(yè)的主要風(fēng)險1銀行業(yè)主要風(fēng)險2證券業(yè)主要風(fēng)險交易量和成交價的關(guān)系越密切，市場流動性就越大3保險業(yè)主要風(fēng)險（四）定義與目標(biāo)1定義是

22、指金融監(jiān)管機關(guān)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。2金融監(jiān)管的目標(biāo)3金融監(jiān)管的基本原則依法監(jiān)管原則公開、公正的原則效率原則適度競爭謹慎監(jiān)管原則（五）金融監(jiān)管的理論1公共利益論2特殊利益論3社會選擇論4經(jīng)濟監(jiān)管論（六）金融監(jiān)管制度與模式其1分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制20世紀(jì)30年代大危機后，以美國、英國、日本、法國為代表的西方國家實行了這種監(jiān)管體制。2混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制混業(yè)經(jīng)營體制指金融機構(gòu)可以經(jīng)營銀行、證券、保險、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營體制。以德國、瑞士為代表三點原因3金融監(jiān)管模式的發(fā)展（七）我國金融監(jiān)管的

23、發(fā)展歷程1第一階段：1984年以前2第二階段：19841991年3第三階段：19921997年4第四階段：19982002年5第五階段：2003年至今（八）銀行監(jiān)管1基本理念管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度2監(jiān)管目標(biāo)3良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（九）銀行監(jiān)管主要內(nèi)容與方法1市場準(zhǔn)入、日常運營和市場退出（1）市場準(zhǔn)入（2）市場運營監(jiān)管資本充足性：銀行資本是指可以自主取得以抵補任何未來損失的資本部分，主要包括核心資本、附屬資本。資本充足性的普遍定義是指資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比例。資本充足率計算公式監(jiān)管資產(chǎn)安全性具體內(nèi)容主要有以下幾個方面：第一，分析各類資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例，以及各類不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例；第二，監(jiān)

24、測銀行機構(gòu)對單個借款人或者單個相關(guān)借款人集團的資產(chǎn)集中程度，又稱為大額風(fēng)險暴露；第三，監(jiān)測銀行機構(gòu)對內(nèi)部人和股東等關(guān)聯(lián)方的貸款變化，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方通常指商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及其近親屬、關(guān)聯(lián)法人或其他組織；第四，監(jiān)測銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化。在我國，衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)主要為貸款的相關(guān)指標(biāo)。監(jiān)管流動適度性銀行機構(gòu)的流動能力分為兩部分：一是可用于立即支付的現(xiàn)金頭寸，二是在短期內(nèi)可以兌現(xiàn)或出售的高質(zhì)量可變現(xiàn)資產(chǎn)。對銀行機構(gòu)的流動性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：第一，銀行機構(gòu)的流動性應(yīng)對保持在適度水平。第二，監(jiān)測銀行資產(chǎn)負債的期限匹配。第三，監(jiān)測銀行機構(gòu)的資產(chǎn)變化情況。我國衡量銀行機構(gòu)流動性的指

25、標(biāo)監(jiān)管收益合理性監(jiān)管內(nèi)控有效性（3）處理有問題銀行機構(gòu)及市場退出監(jiān)管2非現(xiàn)場監(jiān)測3現(xiàn)場檢查4并表監(jiān)管5監(jiān)管評級CAMELS（十）證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容1法律法規(guī)體系2上市公司監(jiān)管3證券公司監(jiān)管4資本市場監(jiān)管（十一）保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容1法律法規(guī)體系2償付能力監(jiān)管3公司治理監(jiān)管4市場行為監(jiān)管（十二）銀行業(yè)的國際監(jiān)管1巴塞爾銀行監(jiān)管委員會簡介2有效銀行監(jiān)管核心原則的主要內(nèi)容3新資本協(xié)議的主要內(nèi)容（十三）證券業(yè)的國際監(jiān)管1國際證監(jiān)會組織（IOSCO）簡介2證券監(jiān)管目標(biāo)與原則的主要內(nèi)容（十四）保險業(yè)的國際監(jiān)管1國際保險監(jiān)督官協(xié)會簡介2保險監(jiān)管核心原則的主要內(nèi)容二、歷年試題（一）2004單選49金融風(fēng)險是

26、指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得( D )發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。A預(yù)期利率和實際利率 B預(yù)期風(fēng)險和實際風(fēng)險c預(yù)期投入和實際投人 D預(yù)期收益和實際收益50根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的( B )。A10 B15c20 D50%51我國銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( A )人民幣。A10億元 B20億元C50億元 D100億元52下列屬于銀行附屬資本的是( A )。A長期次級債 B資本公積c盈余公積 D未分配利潤多選7 7在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制下，對于金融機構(gòu)的經(jīng)營有

27、嚴(yán)格的限制，主要包括( CDE )。A禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù) B禁止商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)C“禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù) D禁止證券經(jīng)營機構(gòu)吸收公眾存款和發(fā)放貸款E銀行、證券等金融機構(gòu)的高管人員不得相互兼任78銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容包括( BDE )。A市場范圍監(jiān)管 B市場準(zhǔn)人監(jiān)管c市場價格監(jiān)管 D市場運營監(jiān)管E市場退出監(jiān)管（二）2005單選49.在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險和虧損的保證是（A）。A.資本 B.資產(chǎn) C.負債 D.存款50.根據(jù)國際通行的貸款五級分類，屬于不良貸款的是（C）。A.次級、關(guān)注、損失貸款B.關(guān)注、損失貸款 C.次級、可疑、損失貸款 D.關(guān)注、可疑貸款

28、51.存款保險制度的目的是為了保護（B）的利益。A.銀行 B.存款人 C.國家 D.投資者52.下列各項中，屬于金融風(fēng)險基本特征的是（A）。A.隱蔽性B.確定性 C.不相關(guān)性 D.主觀性53.按照規(guī)定，我國商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)期末余額與流動性負債期末余額之比不得低于（B）。A.20%B.25% C.30% D.50%多選77.銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（CDE）監(jiān)管。A.市場準(zhǔn)則B.市場競爭 C.市場運營 D.市場準(zhǔn)入E.市場退出78.國際上通行的“駱駝評級制度”的玉要內(nèi)容包括（ABDE）。A.資本充足率 B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.負債質(zhì)量 D.盈利水平 E.流動性案例分析（三）某商業(yè)銀行年未的有關(guān)資本情況

29、如下：（單位：億元）實收資本1600資本公積500盈余公積300未分配利潤200貸款損失一般準(zhǔn)備600投資風(fēng)險準(zhǔn)備300該銀行發(fā)行的五年期以上的長期金融債券600在非銀行金融機構(gòu)中的投資100非自用不動產(chǎn)400加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)60000根據(jù)我國銀行監(jiān)管規(guī)定以及上述材料回答下列問題：91.該銀行的核心資本是（B）億元。A.2100B.2600C.3200 D.410092.該銀行的附屬資本是（B）億元。A.500B.1500 C.2000 D.250093.該銀行的資本凈額是（A）億元。A.3600B.3800C.4100 D.460094.該銀行的資本充足率為（B）。A.4%B.6% C.8% D

30、.10%95.針對該銀行的資本充足率狀況，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對該銀行提出（ABD）。A.增補資本B.削減投資C.削減資本D.削減債務(wù)2006單選51.作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個銀行的（D）。A.具體事件B.問題反映C.單一報表D.合并報表52.為承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的（A）。A.注冊資本B.固定資產(chǎn)C.銀行存款D.抵押物53.銀行的流動性不足通常源于（D）。A.資產(chǎn)大于負債B.資產(chǎn)小于負債C.債務(wù)人的違約D.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理多選77.處置倒閉銀行的措施主要有（AC）。A.，收購或兼并B.

31、中央銀行救助C.依法清算D.同業(yè)救助E.政府救助78.金融風(fēng)險控制和處置的方法一般分為（BD）。A.比較法B.控制法C.評估法D.財務(wù)法E.排除法第十章 貨幣政策與金融調(diào)控一、知識點歸納（一）金融宏觀調(diào)控定義前提類型（二）貨幣政策及其特征1貨幣政策的概念貨幣政策是中央銀行為實施特定的經(jīng)濟目標(biāo)而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。其構(gòu)成要素主要有貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具等。2貨幣政策的基本特征是宏觀經(jīng)濟政策、是調(diào)節(jié)社會總需求的政策、是間接調(diào)控政策、是長期連續(xù)的經(jīng)濟政策。3貨幣政策類型貨幣政策的類型有擴張型、緊縮型、調(diào)節(jié)型和非調(diào)節(jié)型貨幣政策。（三）金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)

32、成要素1金融宏觀調(diào)控機制的構(gòu)成要素調(diào)控主體調(diào)控工具操作目標(biāo)變換中介中介指標(biāo)調(diào)控受體最終目標(biāo)反饋信號2金融宏觀調(diào)控的兩個領(lǐng)域和三個階段四、一種新的貨幣政策框架通貨膨脹目標(biāo)制決策依據(jù)政策核心實施條件（四）貨幣政策的最終目標(biāo)1最終目標(biāo)體系穩(wěn)定物價：是指不使物價總水平短期內(nèi)不發(fā)生顯著波動，4以下充分就業(yè)：凡是有能力并愿意參加工作的人，都能在較合理的情況下找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳎ǔＲ允I(yè)率衡量。摩擦性失業(yè)與自愿失業(yè)。失業(yè)率，5以下經(jīng)濟增長：GDP的增加國際收支平衡：順差、逆差2貨幣政策最終目標(biāo)的矛盾性四大最終目標(biāo)之間的關(guān)系相當(dāng)復(fù)雜，只有經(jīng)濟增長與充分就業(yè)之間是正相關(guān)關(guān)系，其余目標(biāo)之間都存在矛盾。具體表現(xiàn)為穩(wěn)定

33、物價與充分就業(yè)的矛盾、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長的矛盾、穩(wěn)定物價與國際收支平衡的矛盾、經(jīng)濟增長與國際收支平衡的矛盾3我國貨幣政策目標(biāo)選擇（五）貨幣政策工具1一般性貨幣政策工具：內(nèi)容、作用途徑、優(yōu)缺點（1）存款準(zhǔn)備金率主要內(nèi)容：規(guī)定計提基礎(chǔ)；規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率；規(guī)定準(zhǔn)備金構(gòu)成；規(guī)定提取時間作用于經(jīng)濟的途徑：對貨幣乘數(shù)的影響；對超額準(zhǔn)備金的影響；宣示效果優(yōu)點：央行的完全自主權(quán)；作用迅速；對松緊信用公平缺點：作用猛烈、缺乏彈性；政策效果受超額準(zhǔn)備金影響（2）再貼現(xiàn)政策內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率；規(guī)定再貼現(xiàn)資格作用于經(jīng)濟途徑：借款成本效果；宣示效果；結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果前提條件：票據(jù)融資業(yè)務(wù)發(fā)達；商業(yè)銀行要以再貼現(xiàn)方式向央

34、行借款；再貼現(xiàn)率低于市場利率優(yōu)點：有利于央行發(fā)揮最后貸款者作用；調(diào)整機動靈活，兼顧總量和結(jié)構(gòu)；風(fēng)險小缺點：央行缺乏主動權(quán)（3）公開市場業(yè)務(wù)作用于經(jīng)濟途徑：通過影響利率影響經(jīng)濟；通過影響準(zhǔn)備金來影響經(jīng)濟運用條件：央行、商行都持有相當(dāng)數(shù)量的有價證券；金融市場發(fā)達、信用制度健全優(yōu)點：主動權(quán)在央行；富有彈性；買賣交叉進行，利于修正貨幣政策；穩(wěn)定證券市場缺點：時滯較長、干擾因素多2選擇性貨幣政策工具3直接信用控制工具4間接信用控制工具（六）我國貨幣政策工具的選擇1存款準(zhǔn)備金制度1998年存款準(zhǔn)備金改革的內(nèi)容七次提高法定存款準(zhǔn)備金率2再貼現(xiàn)與再貸款3公開市場操作回購、現(xiàn)券交易4利率工具（七）貨幣政策傳導(dǎo)機

35、制的理論貨幣政策傳導(dǎo)機制是中央銀行根據(jù)貨幣政策最終目標(biāo)，運用貨幣政策工具，通過金融機構(gòu)的經(jīng)營活動和金融市場傳導(dǎo)到企業(yè)和居民，對其投資和消費產(chǎn)生有效的過程。1凱恩斯學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論強調(diào)利率的作用2貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論強調(diào)貨幣供應(yīng)量的作用其他觀點（八）貨幣政策的中介指標(biāo)和操作指標(biāo)1貨幣政策的中介指標(biāo)功能選擇標(biāo)準(zhǔn)2貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)利率：中長期利率，現(xiàn)實中不理想的中介目標(biāo)貨幣供應(yīng)量：口徑選擇3貨幣政策的操作指標(biāo)短期利率基礎(chǔ)貨幣：比較理想存款準(zhǔn)備金：（九）我國貨幣政策的傳導(dǎo)機制分析1我國中央銀行貨幣政策能力加強2我國貨幣政策的操作指標(biāo)的選擇基礎(chǔ)貨幣、超額存款準(zhǔn)備金3商業(yè)銀行傳

36、導(dǎo)功能加強4我國貨幣政策的中介指標(biāo)的選擇（十）貨幣政策的實施依據(jù)1總量和結(jié)構(gòu)的平衡分析2貨幣當(dāng)局概覽和貨幣概覽分析貨幣當(dāng)局概覽實際上就是經(jīng)過整理簡化了的中央銀行資產(chǎn)負債表，是貨幣統(tǒng)計體系的基礎(chǔ)，也是分析一國貨幣狀況的最重要資料。同學(xué)們要了解和掌握概覽的資產(chǎn)方、負債方的具體項目。（十一）貨幣政策效應(yīng)的衡量時滯效應(yīng)數(shù)量效應(yīng)（十二）貨幣政策時滯效應(yīng)1內(nèi)部時滯：認識時滯、決策時滯2外部時滯（十三）最近兩年我國的金融宏觀調(diào)控狀況120032006年我國宏觀金融形勢的主要特點22004年我國金融宏觀調(diào)控操作32005年我國宏觀金融調(diào)控操作420062007年初我國金融宏觀調(diào)控操作5今年我國金融宏觀調(diào)控主要

37、特點第十一章 金融風(fēng)險與金融監(jiān)管一、知識點歸納（一）金融風(fēng)險的特征1不確定性2相關(guān)性3高杠桿性4傳染性（二）金融風(fēng)險的具體類型1信用風(fēng)險2國家風(fēng)險3市場風(fēng)險4利率風(fēng)險5流動性風(fēng)險6操作風(fēng)險7法律風(fēng)險8聲譽風(fēng)險9償付能力風(fēng)險（三）我國金融業(yè)的主要風(fēng)險1銀行業(yè)主要風(fēng)險2證券業(yè)主要風(fēng)險交易量和成交價的關(guān)系越密切，市場流動性就越大3保險業(yè)主要風(fēng)險（四）定義與目標(biāo)1定義是指金融監(jiān)管機關(guān)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融機構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運行。2金融監(jiān)管的目標(biāo)3金融監(jiān)管的基本原則依法監(jiān)管原則公開、公正的原則效率原則適度競爭謹慎監(jiān)管原則（五）金融監(jiān)管

38、的理論1公共利益論2特殊利益論3社會選擇論4經(jīng)濟監(jiān)管論（六）金融監(jiān)管制度與模式其1分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制20世紀(jì)30年代大危機后，以美國、英國、日本、法國為代表的西方國家實行了這種監(jiān)管體制。2混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管體制混業(yè)經(jīng)營體制指金融機構(gòu)可以經(jīng)營銀行、證券、保險、信托在內(nèi)的全方位金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營體制。以德國、瑞士為代表三點原因3金融監(jiān)管模式的發(fā)展（七）我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程1第一階段：1984年以前2第二階段：19841991年3第三階段：19921997年4第四階段：19982002年5第五階段：2003年至今（八）銀行監(jiān)管1基本理念管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度2監(jiān)管目標(biāo)3良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（九

39、）銀行監(jiān)管主要內(nèi)容與方法1市場準(zhǔn)入、日常運營和市場退出（1）市場準(zhǔn)入（2）市場運營監(jiān)管資本充足性：銀行資本是指可以自主取得以抵補任何未來損失的資本部分，主要包括核心資本、附屬資本。資本充足性的普遍定義是指資本與風(fēng)險資產(chǎn)的比例。資本充足率計算公式監(jiān)管資產(chǎn)安全性具體內(nèi)容主要有以下幾個方面：第一，分析各類資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例，以及各類不良資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例；第二，監(jiān)測銀行機構(gòu)對單個借款人或者單個相關(guān)借款人集團的資產(chǎn)集中程度，又稱為大額風(fēng)險暴露；第三，監(jiān)測銀行機構(gòu)對內(nèi)部人和股東等關(guān)聯(lián)方的貸款變化，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方通常指商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及其近親屬、關(guān)聯(lián)法人或其他組織；第四，監(jiān)測銀行壞賬

40、和貸款準(zhǔn)備金的變化。在我國，衡量資產(chǎn)安全性的指標(biāo)主要為貸款的相關(guān)指標(biāo)。監(jiān)管流動適度性銀行機構(gòu)的流動能力分為兩部分：一是可用于立即支付的現(xiàn)金頭寸，二是在短期內(nèi)可以兌現(xiàn)或出售的高質(zhì)量可變現(xiàn)資產(chǎn)。對銀行機構(gòu)的流動性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：第一，銀行機構(gòu)的流動性應(yīng)對保持在適度水平。第二，監(jiān)測銀行資產(chǎn)負債的期限匹配。第三，監(jiān)測銀行機構(gòu)的資產(chǎn)變化情況。我國衡量銀行機構(gòu)流動性的指標(biāo)監(jiān)管收益合理性監(jiān)管內(nèi)控有效性（3）處理有問題銀行機構(gòu)及市場退出監(jiān)管2非現(xiàn)場監(jiān)測3現(xiàn)場檢查4并表監(jiān)管5監(jiān)管評級CAMELS（十）證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容1法律法規(guī)體系2上市公司監(jiān)管3證券公司監(jiān)管4資本市場監(jiān)管（十一）保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容1法

41、律法規(guī)體系2償付能力監(jiān)管3公司治理監(jiān)管4市場行為監(jiān)管（十二）銀行業(yè)的國際監(jiān)管1巴塞爾銀行監(jiān)管委員會簡介2有效銀行監(jiān)管核心原則的主要內(nèi)容3新資本協(xié)議的主要內(nèi)容（十三）證券業(yè)的國際監(jiān)管1國際證監(jiān)會組織（IOSCO）簡介2證券監(jiān)管目標(biāo)與原則的主要內(nèi)容（十四）保險業(yè)的國際監(jiān)管1國際保險監(jiān)督官協(xié)會簡介2保險監(jiān)管核心原則的主要內(nèi)容二、歷年試題（一）2004單選49金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得( D )發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。A預(yù)期利率和實際利率 B預(yù)期風(fēng)險和實際風(fēng)險c預(yù)期投入和實際投人 D預(yù)期收益和實際收益50根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或

42、其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的( B )。A10 B15c20 D50%51我國銀行法規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( A )人民幣。A10億元 B20億元C50億元 D100億元52下列屬于銀行附屬資本的是( A )。A長期次級債 B資本公積c盈余公積 D未分配利潤多選7 7在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制下，對于金融機構(gòu)的經(jīng)營有嚴(yán)格的限制，主要包括( CDE )。A禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù) B禁止商業(yè)銀行從事代理保險業(yè)務(wù)C“禁止商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù) D禁止證券經(jīng)營機構(gòu)吸收公眾存款和發(fā)放貸款E銀行、證券等金融機構(gòu)的高管人員不得相互兼任78銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)

43、容包括( BDE )。A市場范圍監(jiān)管 B市場準(zhǔn)人監(jiān)管c市場價格監(jiān)管 D市場運營監(jiān)管E市場退出監(jiān)管（二）2005單選49.在市場經(jīng)濟條件下，金融機構(gòu)承擔(dān)全部風(fēng)險和虧損的保證是（A）。A.資本 B.資產(chǎn) C.負債 D.存款50.根據(jù)國際通行的貸款五級分類，屬于不良貸款的是（C）。A.次級、關(guān)注、損失貸款B.關(guān)注、損失貸款 C.次級、可疑、損失貸款 D.關(guān)注、可疑貸款51.存款保險制度的目的是為了保護（B）的利益。A.銀行 B.存款人 C.國家 D.投資者52.下列各項中，屬于金融風(fēng)險基本特征的是（A）。A.隱蔽性B.確定性 C.不相關(guān)性 D.主觀性53.按照規(guī)定，我國商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)期末余額與流

44、動性負債期末余額之比不得低于（B）。A.20%B.25% C.30% D.50%多選77.銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（CDE）監(jiān)管。A.市場準(zhǔn)則B.市場競爭 C.市場運營 D.市場準(zhǔn)入E.市場退出78.國際上通行的“駱駝評級制度”的玉要內(nèi)容包括（ABDE）。A.資本充足率 B.資產(chǎn)質(zhì)量 C.負債質(zhì)量 D.盈利水平 E.流動性案例分析（三）某商業(yè)銀行年未的有關(guān)資本情況如下：（單位：億元）實收資本1600資本公積500盈余公積300未分配利潤200貸款損失一般準(zhǔn)備600投資風(fēng)險準(zhǔn)備300該銀行發(fā)行的五年期以上的長期金融債券600在非銀行金融機構(gòu)中的投資100非自用不動產(chǎn)400加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)60000根據(jù)

45、我國銀行監(jiān)管規(guī)定以及上述材料回答下列問題：91.該銀行的核心資本是（B）億元。A.2100B.2600C.3200 D.410092.該銀行的附屬資本是（B）億元。A.500B.1500 C.2000 D.250093.該銀行的資本凈額是（A）億元。A.3600B.3800C.4100 D.460094.該銀行的資本充足率為（B）。A.4%B.6% C.8% D.10%95.針對該銀行的資本充足率狀況，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對該銀行提出（ABD）。A.增補資本B.削減投資C.削減資本D.削減債務(wù)2006單選51.作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個銀行的（

46、D）。A.具體事件B.問題反映C.單一報表D.合并報表52.為承擔(dān)可能的風(fēng)險和虧損，設(shè)立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的（A）。A.注冊資本B.固定資產(chǎn)C.銀行存款D.抵押物53.銀行的流動性不足通常源于（D）。A.資產(chǎn)大于負債B.資產(chǎn)小于負債C.債務(wù)人的違約D.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配不合理多選77.處置倒閉銀行的措施主要有（AC）。A.，收購或兼并B.中央銀行救助C.依法清算D.同業(yè)救助E.政府救助78.金融風(fēng)險控制和處置的方法一般分為（BD）。A.比較法B.控制法C.評估法D.財務(wù)法E.排除法第十二章 金融深化與經(jīng)濟發(fā)展一、知識點歸納（一）金融深化1金融深化的含義（1）金融深化是指

47、隨著一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展對金融服務(wù)不斷提出的新要求，其金融中介、金融工具和金融市場不斷進行創(chuàng)新，市場可以運用的資金潛力不斷被挖掘，市場規(guī)模不斷增加，同時不斷走向?qū)I(yè)化和復(fù)雜化的過程。包括金融機構(gòu)和產(chǎn)品的創(chuàng)新，以及金融制度和技術(shù)的創(chuàng)新。（2）金融深化測量方式金融深化一般用“貨幣化”程度來衡量，即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。2金融深化的表現(xiàn)最直接的表現(xiàn)為：金融機構(gòu)數(shù)量的增加，分工的專業(yè)化程度加深，金融資產(chǎn)總規(guī)模的增長，經(jīng)濟活動的各種要素對金融的依賴程度加深，金融交易的方式變得更加多樣、方便、有效，金融監(jiān)管的效率更高，金融運行的法律環(huán)境更完善、有效。具體表現(xiàn)為：（1）專業(yè)生產(chǎn)和銷售信息

48、機構(gòu)的建立（2）政府出面進行管理（3）金融中介的出現(xiàn)（最重要的表現(xiàn)）（4）限制條款、抵押和資本凈值3金融深化的原因（1）信息不對稱（2）交易成本交易成本是指完成交易所需的全部成本，包括出售或購買金融資產(chǎn)而支付的廣告費用，為進行資本交易而耗費的時間的潛在價值等尋找費用和信息費用、簽訂投資合同費用等。交易費用與規(guī)模經(jīng)濟密切相關(guān)，考生需要了解和熟悉規(guī)模經(jīng)濟的概念。規(guī)模經(jīng)濟：通過增大交易規(guī)模降低每一元的投資成本。（二）金融抑制1金融抑制的含義金融抑制是指當(dāng)金融市場受到不適當(dāng)?shù)南拗苹蚋深A(yù)時，各種類型的資金價格被扭曲，資金需求者的應(yīng)有融資渠道遭遇阻滯，不能以其希望的融資方式和市場公允的可以承受的價格獲得所

49、需資金，或調(diào)整其資金結(jié)構(gòu)，使之達到一個最佳狀態(tài)。2金融抑制的表現(xiàn)麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內(nèi)的金融價格的扭曲以及其它手段使實際增長率下降，并使金融體系的實際規(guī)模下降，因此阻止或嚴(yán)重妨礙了經(jīng)濟發(fā)展的過程。（1）利率管制它引導(dǎo)人們減少儲蓄，增加現(xiàn)期消費，導(dǎo)致有效投資不足；潛在的資金供給者不去存款，直接從事低收益的投資?？傮w上易降低社會的投資收益；正規(guī)的金融中介地位和作用下降，非正規(guī)金融中介市場產(chǎn)生、擴大；低利率導(dǎo)致資金的低成本；宏觀上，為避免超額需求導(dǎo)致超額發(fā)行，政府需要采取行政配置信貸資金手段，將資金分配給政府意愿領(lǐng)域，損害市場配置資源作用（2）匯率管制外匯市場配置效率低下；外匯

50、市場運行效率低下；央行干預(yù)外匯市場的被動性使貨幣市場在很大程度上喪失自主性，導(dǎo)致匯率杠桿作用喪失，造成出口退稅政策成為進出口調(diào)節(jié)的唯一政策依賴，對財政政策也形成約束。（3）金融“欠發(fā)達”狀態(tài)3金融管制政策的效果當(dāng)金融管制政策的目標(biāo)與市場激勵機制相容的時候，金融管制政策不僅能夠達到預(yù)期效果，而且能夠有效彌補市場機制的不足。但與市場激勵機制相背的時候，會帶來某種副作用。（三）金融自由化、放松管制與金融約束論1金融自由化是指放松或取消對金融業(yè)在利率、匯率、市場準(zhǔn)入、經(jīng)營范圍、資本流動等方面的政策限制，將其完全交由市場去決定。它與經(jīng)濟金融環(huán)境密切相關(guān)：（1）當(dāng)前的金融自由化與經(jīng)濟和金融全球化有著密切的關(guān)系。（2）國際組織構(gòu)成重要的金融自由化的推動力（3）技術(shù)進步和金融創(chuàng)新是金融自由化的重要因素。（4）金融自由化的條件：宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；財政紀(jì)律良好；法規(guī)、會計制度、管理體系完善；充分謹慎的商業(yè)銀行