風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告范本郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查及落實(shí)危機(jī)事件應(yīng)急處置工作檢查通報(bào)

1、風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告范本郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查及落實(shí)危機(jī)事件應(yīng)急處置工作檢查通報(bào) 業(yè)務(wù)視察通報(bào) 關(guān)于開展郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查及落實(shí)危機(jī)事件應(yīng)急處置工作的檢查通報(bào) 為提前防范化解風(fēng)險(xiǎn)，做好集中退保風(fēng)險(xiǎn)防范工作，貫徹落實(shí)市局關(guān)于開展郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查及落實(shí)危機(jī)事件應(yīng)急處置工作的通知（鄭郵傳xx255號） 電報(bào)精神， 9月3日-7日，由市局綜合檢查室牽頭，聯(lián)合保險(xiǎn)、金融專業(yè)人員分成四組對各縣（市）、區(qū)局代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查及落實(shí)危機(jī)事件應(yīng)急處置工作自查自糾情況進(jìn)行了復(fù)查，現(xiàn)將有關(guān)情況通報(bào)如下： 1、 整體情況 從此次檢查情況來看，多數(shù)單位積極行動，制定了自查自糾方案，嚴(yán)格按照市局要求進(jìn)行代理保險(xiǎn)

2、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查，取得了階段性的效果。目前，各單位開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)全部做到亮證經(jīng)營，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的手續(xù)費(fèi)、出單費(fèi)及其他費(fèi)用均全額入賬，應(yīng)急處置落實(shí)情況較好。但局部單位對該項(xiàng)工作給予的重視程度不夠，思想認(rèn)識不到位，存在完任務(wù)、走過場、流于形式的現(xiàn)象，自查自糾不夠深入和全面，不夠細(xì)致和具體，對自查出來的問題整改不及時、不徹底，整改效果不明顯。尤其是在銷售管理以及內(nèi)部管理等方面，仍暴露出不少問題。 2、 存在問題 （一）銷售管理 1、宣傳 一是網(wǎng)點(diǎn)柜面擺放宣傳折頁超過規(guī)定數(shù)量，如*局*支局、*區(qū)局中州大道所。二是個別單位的理財(cái)專柜內(nèi)仍存放有自印違規(guī)宣傳頁，出現(xiàn)“禮品贈送”，“收益穩(wěn)定”，手寫到

3、期固定收益率等內(nèi)容。如：*大金店支局保存有春節(jié)印制的特別文摘，其中封三為郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)介紹，有“喜迎新春佳節(jié)，導(dǎo)游證辦理業(yè)務(wù)，有禮品贈送送完為止！”的違規(guī)字樣。三是未張貼人身保險(xiǎn)投保提示書，如*大金店支局。四是存在險(xiǎn)種期限告知不明現(xiàn)象。如 回訪*區(qū)局二里崗網(wǎng)點(diǎn)用戶謝女士購置英大萬能險(xiǎn)種，用戶稱工作人員告知2年即可支取，*、鄭東均存在此問題。 2、承保管理 一是投保人簽名與投保單填寫，風(fēng)險(xiǎn)提示語與投保人簽名筆跡不一致，有代簽現(xiàn)象，如*局用戶王愛萍投保人簽名與投保單填寫筆跡不一致。二是留存客戶身份證復(fù)印件，分紅通知單、用戶發(fā)票、作廢投保單等，如鄭東區(qū)局專業(yè)現(xiàn)場留存用戶李守武xx年至xx年分紅通知

4、單、民生公司用戶馬喜xx年至xx年分紅單以及07年至09年用戶人壽保險(xiǎn)發(fā)票27張。三是縣局與市局承保檔案交接手續(xù)不完善。如*局3月20日-25日未見市局返回縣局的檔案交接單，5月28日-6月3日也無市局返回縣局的交接單，縣局也未留存交接單底聯(lián)。四是投保單填寫不完整、上交不及時，如*局*支局客戶證件有效期未填寫，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)代碼未填寫。 *局投保資料未按照時限要求上交，現(xiàn)場還有8月1日至9月3日的105份投保資料未作上交，*局存在同樣問題。 3、退保管理 一是退保登記薄建立不齊全，綜合柜員未建立退保登記，如中原區(qū)局、*局； 二是退保登記不完整、不標(biāo)準(zhǔn)，如交接日期未填寫，接收人未逐筆簽收，投保時間未填

5、寫完整、郵辦人和保辦人未簽字等，如*局、*局。三是退保手續(xù)不標(biāo)準(zhǔn)，如上街局峽窩上繳國壽投保人王歡的退保身份證、存折、復(fù)印件上未加蓋任何名章和業(yè)務(wù)章戳。四是退保資料、檔案未及時上交相關(guān)人員、部門，如中原區(qū)局*路所專柜人員留存退保單、*局退保檔案未逐月上繳。五是綜柜退保登記簿與專柜退保登記簿登記不一致，如*郭店支局，客戶購置新鴻泰產(chǎn)品0.5萬退保，綜柜退保登記簿登記投保時間xx年8月14日，專柜退保登記簿登記xx年8月19日。六是退?；卦L不標(biāo)準(zhǔn)，沒有按照要求逐筆對客戶進(jìn)行回訪。如新密代理保險(xiǎn)專業(yè)退?；卦L記錄只有5萬元以上客戶的回訪有記錄，5萬元以下客戶回訪無記錄； （2） 資質(zhì)管理 一是局部單位代

6、理保險(xiǎn)專業(yè)資質(zhì)臺賬不齊全，未按月和裝訂。如：*市代理保險(xiǎn)專業(yè)資質(zhì)臺賬不齊全，未按月留存裝訂。二是個別網(wǎng)點(diǎn)未懸掛保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證或兼業(yè)許可證過期。如*站街鎮(zhèn)營業(yè)所未懸掛保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。三是個別保險(xiǎn)客戶經(jīng)理雖已取得保險(xiǎn)代理人資格證，但未做到亮證上崗，個別實(shí)習(xí)人員未取得保險(xiǎn)代理人資格證，也未佩戴實(shí)習(xí)工號牌。 如*萬山路支行李彩玲無證上崗未放置復(fù)印件。*大金店支局當(dāng)班李光芒、陳素娜均無實(shí)習(xí)牌和資格證書。 （三）憑證管理 一是個別單位重要空白憑證發(fā)放和上交使用郵寄方式，未按市局要求使用款車進(jìn)行押運(yùn)，如：*重要空白單證下發(fā)及網(wǎng)點(diǎn)上交均采用郵寄方式，未按要求統(tǒng)一交由款車交接，存在平安隱患。二是局部網(wǎng)點(diǎn)

7、重要空白憑證分戶登記簿未按要求登記，存在錯登、漏登，分戶賬保單登記與實(shí)際使用不符，造成賬實(shí)不符現(xiàn)象。如登封君召支局泰*單系統(tǒng)及實(shí)物均為0，而分戶賬登記結(jié)余為8，賬賬不符，經(jīng)查為8月31日作廢上交，分戶賬中漏登記； *8月30日登記使用國壽保單1060410203379433，而實(shí)際使用為1060410203379432，查看其它險(xiǎn)種保單，均存在登記與實(shí)際使用保單不符現(xiàn)象。三是重要空白憑證未按規(guī)定交由儲蓄綜合柜員管理，而是由保險(xiǎn)客戶經(jīng)理管理，如*大金店、東金店支局重要空白憑證作廢上交違規(guī)操作，綜合柜員交由專柜帶回。四是未按月進(jìn)行憑證盤點(diǎn)，每月與市代理保險(xiǎn)公司核對憑證未留存雙方簽字記錄。如*、上街

8、、新密、*、*、*、經(jīng)開均存在此問題。五是網(wǎng)點(diǎn)作廢憑證上交無留存交接手續(xù)，如8月17日萬山路上交泰*單7份，無交接手續(xù)。六是網(wǎng)點(diǎn)憑證請領(lǐng)超限。高新華山路綜柜請領(lǐng)、保管憑證為5家，超規(guī)定要求。 七是保險(xiǎn)重要空白憑證上繳不及時，如中原*路所月日結(jié)余中郵人壽保單份，至月日檢查時仍結(jié)余份，超過三月未使用并未做上繳處理。 （四）日常管理 一是局部單位代理保險(xiǎn)專業(yè)未按規(guī)定頻次開展檢查，無整改，無處分，無復(fù)查，如*、*局等。二是局部網(wǎng)點(diǎn)支局長未將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入日常檢查范疇。如：中原、鄭東、新密、*、*、*等局支局長日常檢查記錄表中均無對網(wǎng)點(diǎn)宣傳、銷售、退保、售后效勞進(jìn)行日常管理檢查的表達(dá)。 （五）應(yīng)急處置 一

9、是局部單位代理保險(xiǎn)專業(yè)沒有制定危機(jī)事件應(yīng)急預(yù)案和措施，未與當(dāng)?shù)赝壉ｋU(xiǎn)公司簽訂客戶投訴及異議處理細(xì)那么，如：*局未與當(dāng)?shù)赝壉ｋU(xiǎn)公司簽訂客戶投訴及異議處理實(shí)施細(xì)那么。二是個別網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理和營業(yè)員對應(yīng)急預(yù)案處置流程不了解，如*萬山路、*開發(fā)區(qū)網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)客戶經(jīng)理對危機(jī)事件處理流程不太清楚。三是未建立客戶來信、來電、來訪情況登記簿，或工程登記不完善，無支局長、代理保險(xiǎn)專業(yè)負(fù)責(zé)人和主管局長的簽字和處理意見，如中原、*緯五路所、*局等。四是銷售人員投訴及異議處理話術(shù)培訓(xùn)沒有留存培訓(xùn)音像資料和簽到表。如二七、*。 （六）其它 一是重要空白憑證交接清單留存不齊全，未分類進(jìn)行和裝訂，如*局8月份憑證發(fā)放單未裝訂

10、，1-7月份發(fā)放單未分類進(jìn)行裝訂，其它各單位均不同程度存在此問題。二是投退保單上交未按規(guī)定由綜柜上繳，如*局采用掛號信方式由保險(xiǎn)專柜上交。 三、批評及處分 對于此次查出的問題，為嚴(yán)肅紀(jì)律，引起各單位重視，決定對相關(guān)人員依據(jù)【豫郵（xx）296號】河南省郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理方法、鄭郵局（xx）45*市郵政代理保險(xiǎn)退保處理流程的通知、鄭郵局（xx）46號*郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)重要空白憑證管理方法的通知和鄭郵局xx187號*市郵政局通信質(zhì)量、效勞質(zhì)量檢查獎勵處分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處分，請各單位落實(shí)責(zé)任人，罰款請于9月25日前交市局財(cái)務(wù)部門，過期將按照相關(guān)文件加收滯納金。具體處分明細(xì)詳見附件。 4、 下步工作要求

11、（一）逐條對照，加強(qiáng)整改 對本次復(fù)查中暴露出的問題，各單位要予以高度重視，逐條對照，分析原因，加強(qiáng)整改，務(wù)必在9月20日前整改完畢。對逾期仍未整改的單位，將按照河南省郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理方法（豫郵xx296號）嚴(yán)肅處理，除全區(qū)通報(bào)批評外，還將追究直接責(zé)任人和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 （二）強(qiáng)化培訓(xùn)，落實(shí)制度 強(qiáng)化培訓(xùn)是促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)健康開展的一項(xiàng)重要手段，各單位要豐富培訓(xùn)方式，采取有力措施，堅(jiān)持不懈地開展好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。要對省公司、市局出臺的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行反復(fù)宣貫和培訓(xùn)，確保本單位代理保險(xiǎn)從業(yè)人員人人了解、熟知并掌握規(guī)章制度，并自覺地運(yùn)用到工作當(dāng)中去，通過培訓(xùn)來促進(jìn)制度的落實(shí)。 （三）標(biāo)準(zhǔn)流程，合規(guī)經(jīng)營 嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門和上級部門各項(xiàng)規(guī)章制度，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的理念。對承保、退保審核、日常監(jiān)督檢查、空白憑證、業(yè)務(wù)檔案等業(yè)務(wù)過程、流程進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)，從源頭標(biāo)準(zhǔn)銷售行為，做到防患于未然，全面實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營，確保郵政代理保險(xiǎn)持續(xù)健康開展。 （四）加強(qiáng)檢查，建立機(jī)制 各單位