十大理財(cái)工具

1、新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片1業(yè)績(jī)是我的榮譽(yù)新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片2理財(cái)理財(cái)熟悉而不簡(jiǎn)單熟悉而不簡(jiǎn)單 這是一篇關(guān)于投資理財(cái)工具的課程，本資料涵蓋了儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、房產(chǎn)、基金、股票、黃金、外匯、期貨、收藏10大投資理財(cái)工具。通過(guò)本資料，您將了解： 10大投資理財(cái)工具概念的表述，它將幫助您超越日常的感性認(rèn)知，達(dá)到理論的高度。 10大投資理財(cái)工具的簡(jiǎn)評(píng)，是對(duì)理財(cái)工具的畫像。 10大投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)、收益指數(shù)、流動(dòng)性、受益期限、投資門檻等指標(biāo)是一般情況的評(píng)定，不具有絕對(duì)性，僅供參考。新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片3 儲(chǔ)蓄是指將資金的使用權(quán)暫時(shí)

2、讓渡給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財(cái)儲(chǔ)蓄是指將資金的使用權(quán)暫時(shí)讓渡給銀行等金融機(jī)構(gòu)，并能獲得一定利息的一種理財(cái)工具。工具。 分類：活期存款、定期存款分類：活期存款、定期存款(包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取 息息)，銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品也屬于儲(chǔ)蓄類工具。，銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品也屬于儲(chǔ)蓄類工具。 評(píng)述：評(píng)述：理財(cái)必備工具，任何理財(cái)?shù)幕A(chǔ)都來(lái)自于儲(chǔ)蓄。理財(cái)必備工具，任何理財(cái)?shù)幕A(chǔ)都來(lái)自于儲(chǔ)蓄。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：一級(jí) 收益指數(shù)：一級(jí)收益指數(shù)：一級(jí)(活期活期0.5%，一年定期，一年定期3.5%) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：五級(jí)性

3、：五級(jí) 投資期限：一天投資期限：一天-五年五年 投資門檻：投資門檻：10元元儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片4 保險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保障。它保障我們?cè)谑艿揭馔夂图膊r(shí)生活品質(zhì)不會(huì)受到影響，是一種投保人保險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保障。它保障我們?cè)谑艿揭馔夂图膊r(shí)生活品質(zhì)不會(huì)受到影響，是一種投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付或賠償保險(xiǎn)金責(zé)任合同約定。支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付或賠償保險(xiǎn)金責(zé)任合同約定。 分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的：分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)，可分為社會(huì)保分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的：分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)

4、。 評(píng)述：評(píng)述：個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具，理財(cái)必備的基礎(chǔ)工具，作用不可替代。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具，理財(cái)必備的基礎(chǔ)工具，作用不可替代。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：一級(jí) 收益指數(shù)：三級(jí)收益指數(shù)：三級(jí)(受法律保護(hù)：專屬、指定、免稅、受法律保護(hù)：專屬、指定、免稅、) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：三級(jí)性：三級(jí) 投資期限：一天投資期限：一天-數(shù)十年，一般以年為單位數(shù)十年，一般以年為單位 投資門檻：投資門檻：100元元保險(xiǎn)保險(xiǎn)新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片5 債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的、并承諾按一定的利率支付利債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌資而向債券投資者出具的、并承諾按一定的利率支付利息

5、和到期償還本金的有價(jià)證券。息和到期償還本金的有價(jià)證券。 分類：按發(fā)行主體分：國(guó)家債券、地方債券、金融證券和企業(yè)債券；按償還期限的長(zhǎng)分類：按發(fā)行主體分：國(guó)家債券、地方債券、金融證券和企業(yè)債券；按償還期限的長(zhǎng) 短：短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券；按發(fā)行方式：公幕債券和私募證券。短：短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券；按發(fā)行方式：公幕債券和私募證券。 評(píng)述：評(píng)述：直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。直接融資的憑證。一種表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，并具有相應(yīng)的法律效力。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：一級(jí) 收益指數(shù)：二級(jí)收益指數(shù)：二級(jí) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：四級(jí)性：四級(jí) 投資期限：一年投資期限：

6、一年-十年以上十年以上 投資門檻：投資門檻：100元元債券債券新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片6 房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動(dòng)產(chǎn)包括各種建筑物和生長(zhǎng)在房產(chǎn)和地產(chǎn)都屬于不動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指土地和土地上的定著物。不動(dòng)產(chǎn)包括各種建筑物和生長(zhǎng)在土地上的各種植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰(shuí)所有，即對(duì)房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。土地上的各種植物。房產(chǎn)是指房屋產(chǎn)品歸誰(shuí)所有，即對(duì)房屋的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。地理位置對(duì)房屋的價(jià)值和價(jià)格的形成起著關(guān)鍵的作用。地理位置對(duì)房屋的價(jià)值和價(jià)格的形成起著關(guān)鍵的作用。 分類：包括住宅用房和商業(yè)用房。分類：包括住宅用房和商業(yè)用

7、房。 評(píng)述：評(píng)述：與土地不能分離或不可移動(dòng)，否則將改變其性質(zhì)或其價(jià)值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費(fèi)與土地不能分離或不可移動(dòng)，否則將改變其性質(zhì)或其價(jià)值。房產(chǎn)具有商品屬性。具備消費(fèi) 和投資的雙重性，無(wú)論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。和投資的雙重性，無(wú)論自住或出租，都可以當(dāng)作一種投資行為。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：二級(jí) 收益指數(shù)：三級(jí)收益指數(shù)：三級(jí) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：二級(jí)性：二級(jí) 投資期限：一年投資期限：一年-十年以上十年以上 投資門檻：投資門檻：10萬(wàn)元萬(wàn)元房產(chǎn)房產(chǎn)新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片7 基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資

8、基金是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。 分類：根據(jù)投資對(duì)象的不同：股票基金、債券基金、金融市場(chǎng)基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、分類：根據(jù)投資對(duì)象的不同：股票基金、債券基金、金融市場(chǎng)基金、貨幣市場(chǎng)基金、期貨基金、期權(quán)基金、指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式期權(quán)基金、指數(shù)基金和認(rèn)股權(quán)證基金等。根據(jù)基金單位是否可增加或贖回：開放式基金和封閉式基金。基金。 評(píng)述：評(píng)

9、述：是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。是一種間接的證券投資方式。組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：四級(jí) 收益指數(shù)：四級(jí)收益指數(shù)：四級(jí) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：五級(jí)性：五級(jí) 投資期限：數(shù)天投資期限：數(shù)天-數(shù)年數(shù)年 投資門檻：投資門檻：1000元元基金基金新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片8 股票是股份證書的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證憑借以取得股息和股票是股份證書的簡(jiǎn)稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為其持股憑證憑借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。紅利的一種有價(jià)證券。 分類：按股東權(quán)利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國(guó)上交所與深交所上市的股

10、票都是普通分類：按股東權(quán)利分類：普通股、優(yōu)先股和后配股。在我國(guó)上交所與深交所上市的股票都是普通股。股。 評(píng)述：評(píng)述：股票是一種永不償還的有價(jià)證券，可轉(zhuǎn)讓、買賣或作抵押，是資本市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工股票是一種永不償還的有價(jià)證券，可轉(zhuǎn)讓、買賣或作抵押，是資本市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工具。具。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：五級(jí) 收益指數(shù)：五級(jí)收益指數(shù)：五級(jí) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：五級(jí)性：五級(jí) 投資期限：一天投資期限：一天-十年以上十年以上 投資門檻：投資門檻：1000元元股票股票新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片9 黃金是財(cái)富的象征，黃金投資既包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。黃金是財(cái)富的象征，

11、黃金投資既包括實(shí)物產(chǎn)品，也包括與實(shí)物產(chǎn)品相關(guān)的衍生產(chǎn)品。 分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等，此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍分類：黃金零售的產(chǎn)品有：金條、金幣、黃金存折、紙黃金等，此外還有期貨、期權(quán)、借貸等衍生產(chǎn)品。生產(chǎn)品。 評(píng)述：評(píng)述：雖不再于貨幣掛鉤，仍是儲(chǔ)備的重要對(duì)象。是最值得信任并可長(zhǎng)期保存的財(cái)富，抵御通貨雖不再于貨幣掛鉤，仍是儲(chǔ)備的重要對(duì)象。是最值得信任并可長(zhǎng)期保存的財(cái)富，抵御通貨膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便，但若不形成對(duì)沖，物化特征過(guò)于明顯。膨脹的最好武器之一，套現(xiàn)方便，但若不形成對(duì)沖，物化特征過(guò)于明顯。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：三級(jí) 收益指數(shù)：三級(jí)收益指數(shù)：三級(jí)

12、 流流 動(dòng)動(dòng) 性：二級(jí)性：二級(jí) 投資期限：數(shù)天投資期限：數(shù)天-數(shù)年數(shù)年 投資門檻：投資門檻：1000元元黃金黃金新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片10 外國(guó)鈔票是否能稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或外國(guó)鈔票是否能稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或 這種鈔票能否能重新回流到它的發(fā)行這種鈔票能否能重新回流到它的發(fā)行國(guó)，且可不受制地存入該國(guó)的任意商業(yè)銀行的普通賬戶，在需要時(shí)可任意轉(zhuǎn)賬，才能稱為外匯。國(guó)，且可不受制地存入該國(guó)的任意商業(yè)銀行的普通賬戶，在需要時(shí)可任意轉(zhuǎn)賬，才能稱為外匯。 分類：按其買賣的交割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國(guó)外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分分類：按其買賣的交

13、割期，可分為即期外匯和遠(yuǎn)期外匯。在我國(guó)外匯銀行業(yè)務(wù)中，還經(jīng)常要區(qū)分外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。外匯現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔。 評(píng)述：評(píng)述：一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具或風(fēng)險(xiǎn)投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)，一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具或風(fēng)險(xiǎn)投資工具?？梢?guī)避單一貨幣的貶值和規(guī)避匯率波動(dòng)的貶值風(fēng)險(xiǎn)，或從交易中獲利。人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換?；驈慕灰字蝎@利。人民幣尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：四級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：四級(jí) 收益指數(shù)：四級(jí)收益指數(shù)：四級(jí) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：四級(jí)性：四級(jí) 投資期限：數(shù)天投資期限：數(shù)天-數(shù)月數(shù)月 投資門檻：投資門檻：1000元元外匯外匯新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片11 期貨交易是指在現(xiàn)貨的交易發(fā)展起

14、來(lái)、通過(guò)買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方期貨交易是指在現(xiàn)貨的交易發(fā)展起來(lái)、通過(guò)買賣標(biāo)準(zhǔn)化的期貨合約而進(jìn)行的一種有組織的交易方式。期貨交易的對(duì)象并不是商品（標(biāo)的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。式。期貨交易的對(duì)象并不是商品（標(biāo)的物）的實(shí)體，而是商品（標(biāo)的物）的標(biāo)準(zhǔn)化合約。 分類：主要分為商品期貨和金融期貨，商品期貨是指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約，金融期貨是分類：主要分為商品期貨和金融期貨，商品期貨是指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約，金融期貨是指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。 評(píng)述：評(píng)述：是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)，具有發(fā)

15、現(xiàn)價(jià)格的功能，有利于是一種重要的投資工具，可轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)或獲取風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)，具有發(fā)現(xiàn)價(jià)格的功能，有利于市場(chǎng)供求和價(jià)格的穩(wěn)定。市場(chǎng)供求和價(jià)格的穩(wěn)定。 風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)：五級(jí) 收益指數(shù)：五級(jí)收益指數(shù)：五級(jí) 流流 動(dòng)動(dòng) 性：五級(jí)性：五級(jí) 投資期限：數(shù)天投資期限：數(shù)天-數(shù)月數(shù)月 投資門檻：投資門檻：10萬(wàn)元萬(wàn)元期貨期貨新人崗前培訓(xùn)新人崗前培訓(xùn)授課投影片授課投影片12 收藏實(shí)際是一種信息儲(chǔ)存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣。收藏是一收藏實(shí)際是一種信息儲(chǔ)存手段。收藏學(xué)是一門綜合性和邊緣性學(xué)科，其涉及面非常廣。收藏是一項(xiàng)與時(shí)間、空間共守寧?kù)o的活動(dòng)，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情。項(xiàng)與時(shí)間、空間共守寧?kù)o的活動(dòng)，它能豐富人們的精神世界，提升審美水準(zhǔn)，陶冶性情。 分類：廣義的收藏包括國(guó)家收藏和私人收藏。按收藏對(duì)象分：郵票、貨幣（金屬）、玉器、藝術(shù)分類：廣義的收藏包括國(guó)家收藏和私人收藏。按收藏對(duì)象分：郵票、貨幣（