用投連險(xiǎn)做財(cái)富管理PPT課件

1、用投連險(xiǎn)做財(cái)富管理萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站 “萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 當(dāng)代人的攢錢現(xiàn)狀：未變富，先“變負(fù)” 你是否有過這樣的經(jīng)歷？平時(shí)精打細(xì)算，點(diǎn)最優(yōu)惠的外賣、搶最低的折扣品，然而勤勤懇懇一個(gè)月，當(dāng)打開花唄還款賬單時(shí)，工資還是會(huì)瞬間清零甚至不足。這正是當(dāng)代人攢錢普遍現(xiàn)狀精打細(xì)算每一步，最后結(jié)局變成“負(fù)”。到最后，變富的夢想沒實(shí)現(xiàn)，“變負(fù)”的人卻不少。圖片來源：保險(xiǎn)業(yè)“萬一網(wǎng) 保險(xiǎn)資料下載 門戶網(wǎng)站 ”“萬一網(wǎng) 制作整 理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn) 載轉(zhuǎn)發(fā)， 違者必究” 年輕人，能賺也

2、能花 我們考察的是已經(jīng)進(jìn)入社會(huì)的這部分年輕人。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有超過65%的人群每月可支配收入在3000元以上，其中月可支配收入在5000元以上的占近四成。與收入相對(duì)的是消費(fèi)，有效數(shù)據(jù)顯示，這些年輕人能賺也能花，同樣有近四成左右的人每月花銷在3000元以上，消費(fèi)能力強(qiáng)勁。 這是與上一代人截然不同的表現(xiàn)。我們的父母輩，一向是省吃儉用過來的，對(duì)于物質(zhì)方面的需求遠(yuǎn)低于現(xiàn)代年輕人。這就導(dǎo)致許多父母總是指責(zé)孩子“花錢大手大腳”、“不懂生存之道”。圖片來源：云朵君 但在這里，云朵君還是要為年輕人辯解一句，如今時(shí)代已經(jīng)不同，身處高消費(fèi)的漩渦，很少有人能獨(dú)善其身。較高消費(fèi)水平對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也大有裨益，因此

3、實(shí)在不必避之不及。我們要關(guān)注的重點(diǎn)在于，年輕人能不能在一系列令人眼花繚亂的物質(zhì)產(chǎn)品和精神享受中間找到平衡。 錢都花哪了？ 按照調(diào)查數(shù)據(jù)，這屆年輕人每月支出的大頭在飲食方面，高達(dá)28.1%，另外購物占每月開支的17.2%，休閑娛樂支出占比14.2%。也就是說，大家消費(fèi)的項(xiàng)目，基本可以用“吃喝玩樂”來概括了。飲食、購物和休閑娛樂支出占據(jù)了當(dāng)代年輕人每月近六成的消費(fèi)支出。由此可以看出年輕人愛好享樂的消費(fèi)觀。即便是玩?zhèn)€游戲，也很舍得買皮膚、買裝備，只為虛擬世界的成就感。 圖片來源：云朵君 我們統(tǒng)計(jì)了這些年輕人的消費(fèi)娛樂項(xiàng)目發(fā)現(xiàn)，線上線下都可以成為年輕人們的消費(fèi)區(qū)。線上以游戲氪金為代表，調(diào)查人群中有大約

4、46.9%的人在近半年內(nèi)有為游戲消費(fèi)過，其次聽音樂、K歌、觀看視頻節(jié)目等等線上活動(dòng)也收割了一部分人的錢袋子。 關(guān)于消費(fèi)金額，很多年輕人也比較疑惑，感覺沒怎么花錢，但是不知不覺錢就沒了。尤其是在組建家庭之前，這屆年輕人基本都是“月光族”。超前消費(fèi)，讓這屆年輕人成為熱議焦點(diǎn) 有欲望不可怕，可怕的是控制不住自己的欲望。當(dāng)前工資不夠花銷怎么辦？一些人打起了花唄、信用卡等貸款渠道的主意?！?日還3000元的螞蟻花唄，17日還2500元的自如房租，30日還1500元的京東白條?！痹谏钲谀嘲最I(lǐng)的日歷上，每月有3個(gè)日子是用紅筆圈出來的。綜合算來，她每月要還貸超過7000元，遠(yuǎn)高于自己的工資水平。盡管如此，在這

5、個(gè)月男朋友過生日的時(shí)候，她還是送了他一臺(tái)游戲機(jī)，價(jià)值2000元。資金來源是手里的信用卡。不只是這位白領(lǐng)，還有全國各地的年輕人，也都對(duì)超前消費(fèi)不陌生?？梢哉f，“這月買下月還”的消費(fèi)方式依然不新鮮，“超前消費(fèi)”理念已經(jīng)成了這屆年輕人日常生活的重要組成。 數(shù)據(jù)顯示，中國近1.7億90后中，就有超過4500萬人開通了花唄，平均每4個(gè)90后就有1個(gè)人在用花唄進(jìn)行信用消費(fèi)。這種消費(fèi)習(xí)慣的變化，在越年輕的人群中越明顯。近40%的90后把花唄設(shè)為支付寶首選的支付方式，比85后高出11.9個(gè)百分比。另外，“90后”使用消費(fèi)貸款用于日常生活消費(fèi)的人群超過五成，占比50.17%。在貸款渠道方面，除了信用卡、花唄、白

6、條等，超過一半的年輕人將手伸向了網(wǎng)貸。圖片來源：云朵君如何打破年輕人的現(xiàn)狀？u按需購買，三思后行。學(xué)會(huì)列清單，將每一筆錢都花在刀刃上，不需要的東西，再便宜也不要買。遇到超出清單之外的消費(fèi)時(shí)，認(rèn)真考慮后再購買，妥善安排每一筆支出。u固定儲(chǔ)蓄，積少成多。每次發(fā)工資時(shí)，先將一部分錢存到卡里，即使不夠花也不要去惦記固定存款。每年不僅能省下一大筆錢，還有利于養(yǎng)成自己的消費(fèi)習(xí)慣。u適度消費(fèi)，量入為出。根據(jù)自己的收入情況，來決定買什么價(jià)位的東西。當(dāng)買一個(gè)很貴的東西會(huì)造成經(jīng)濟(jì)緊張時(shí)，就要學(xué)會(huì)果斷放棄，除非這個(gè)東西確實(shí)很需要。 一路上消費(fèi)的誘惑太多，我們很難控制自己的欲望。有時(shí)也許是抽煙，有時(shí)也許是買別的東西，

7、越是收入低越容易亂花錢、越是容易超額花錢。而保險(xiǎn)，恰恰是一個(gè)幫助我們管理財(cái)富有效工具，既能幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累，又能控制消費(fèi)欲望，管理不當(dāng)?shù)氖群?，同時(shí)也有了財(cái)力做其他該做的事情。增額終身壽險(xiǎn)作為一種穩(wěn)健型投資方式，在家庭配置中倍受青睞增額終身壽跟傳統(tǒng)的終身壽險(xiǎn)一樣，都是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的物，以身故、全殘為給付條件，保費(fèi)恒定，保障期間為終身，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間身故，保險(xiǎn)公司按照約定賠一筆錢。但不同的是，增額終身壽最終賠付的保額不是固定的，會(huì)隨著時(shí)間不斷復(fù)利升值，越滾越多，即被保險(xiǎn)人活得越久或保障的時(shí)間越長，保額就越大。所以，它能夠像年金險(xiǎn)一樣，作為一種投資方式讓“錢不斷增值”。作為保險(xiǎn)產(chǎn)

8、品，增額終身壽的保額是按固定利率持續(xù)增長的，目前在3%3.6%之間。這些都明明白白寫進(jìn)合同里，受保險(xiǎn)法和監(jiān)管部門保護(hù)，確保能夠鎖定未來的終身收益，無論經(jīng)濟(jì)如何變化，都不用擔(dān)心利率下行的風(fēng)險(xiǎn)。自2018年資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái)后，銀行理財(cái)已經(jīng)打破剛性兌付，承諾不得保本收益，需要投資者盈虧自負(fù)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。近段時(shí)間，有近400款銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，就因?yàn)椴槐１?。我們都知道，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)只有被保險(xiǎn)人身故或全殘后才能享受保險(xiǎn)利益，是為家人留愛的產(chǎn)品。但增額終身壽不一樣，不僅僅只被保險(xiǎn)人身故或合同終止之后才可以享受保險(xiǎn)利益，投保人在生存期間也可以領(lǐng)取部分或者全部現(xiàn)金價(jià)值供自己使用。這得益于增額終身壽的保額增長，是

9、由現(xiàn)金價(jià)值累積作為后期保證，當(dāng)想使用資金時(shí)，可通過“提取現(xiàn)金價(jià)值”或“保單貸款”的形式來實(shí)現(xiàn)資金的自由支取?？偠灾侗Ｔ鲱~終身壽險(xiǎn)，既在我們年輕時(shí)可以讓家人受益，等我們老了，可以讓自己受益，一舉多得。此外，更難能可貴的是，增額終身壽還具有高度靈活性 增額終身壽具有靈活、鎖定收益、可支配性的特點(diǎn)，投保增額終身壽，其實(shí)就等于得到了一個(gè)能夠幫我們解決“生老病死傳”等一攬子人生難題的“武器”。u 生，可用作子女的教育金u 老，可用作養(yǎng)老金u 病，可作為救命錢u 死，可承擔(dān)未完的家庭責(zé)任u 傳，可做財(cái)富定向傳承或資產(chǎn)隔離 只有保險(xiǎn)，像增額終身壽，能夠在人生的不同階段，幫助我們對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，并在最需要的時(shí)

10、刻給予雪中送炭般的幫助。數(shù)據(jù)展示一二關(guān)鍵動(dòng)作三目標(biāo)規(guī)劃目 錄 CONTENTS9月歲悅添富數(shù)據(jù)展示成交件數(shù)年化期交保費(fèi)投連賬戶件數(shù)投連賬戶占比黃金級(jí)及以上客戶占比24137萬1667%100% 24件保單全部來自于黃金級(jí)及以上客戶 24件保單16件擁有投連，占比67%數(shù)據(jù)展示一二關(guān)鍵動(dòng)作三目標(biāo)規(guī)劃目 錄 CONTENTS我的思考（1/3）投連消息 2008年加入行業(yè)：08年加盟同業(yè)，遇上同業(yè)投連風(fēng)波，第一想法是懷疑、敏感、擔(dān)憂最初印象無意中領(lǐng)導(dǎo)在全國TOP種講群的一段話：8月公司會(huì)推出投連險(xiǎn)，大家怎么看？湖北某總監(jiān)購買過2008年公司投連短期有波動(dòng)，3-5年后有持續(xù)穩(wěn)健的收益，且收益非?？捎^我

11、的行動(dòng) 1. 詢問投連是用時(shí)間和對(duì)未來市場的預(yù)判，來抵抗短期收益的不確定性投連的長期收益性有很大的吸引力，可以滿足客戶的投資需求我的行動(dòng) 2.學(xué)習(xí)我的思考（2/3）投連險(xiǎn)是特殊時(shí)期的特殊產(chǎn)品一次公司回饋客戶、回饋公司員工的巨大機(jī)遇我的思考（3/3）n 原計(jì)劃：因身體原因準(zhǔn)備10月回公司出勤上班。n 現(xiàn) 在 ：快速回歸隊(duì)伍、百分百告知客戶，9月上班立刻行動(dòng)行動(dòng)規(guī)劃“兩個(gè)一”為何選擇投連2為何選擇*投連3切入投連1講好一個(gè)故事 三步講透*投連第一步 切入投連n 交流對(duì)象： 一個(gè)金融市場從業(yè)十幾年的資深管理者n 關(guān)鍵信息： 在質(zhì)子重離子醫(yī)院的意外收獲散戶和機(jī)構(gòu)投資的區(qū)別，真正的交易是在交易前和結(jié)束交

12、易后險(xiǎn)資是市場競逐的對(duì)象，在資本市場中是非常優(yōu)質(zhì)的資金講好一個(gè)故事 三步講透*投連有投資經(jīng)驗(yàn)客戶糾偏投資認(rèn)知誤區(qū)投連險(xiǎn)滿足客戶長期穩(wěn)定收益的需求投資界，意氣風(fēng)發(fā)不在一時(shí)，持續(xù)勝利才是英雄身處資本市場中，永遠(yuǎn)不能說已經(jīng)贏得勝利第二步 為何選擇投連（1/2）無投資理念客戶端正財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)現(xiàn)財(cái)富平移的關(guān)鍵，就是持續(xù)保障財(cái)富的增值把資金投入市場中，長期保障穩(wěn)定的收益是關(guān)鍵講好一個(gè)故事 三步講透*投連個(gè)人投資和機(jī)構(gòu)投資四大差異信息機(jī)構(gòu)投資者有足夠的資料數(shù)據(jù)，去分析上市公司的經(jīng)營情況，信息相對(duì)更加全面。資金機(jī)構(gòu)投資者的資金量相對(duì)較大，特別是在波動(dòng)行情當(dāng)中，有足夠的資金去平攤投資成本。技術(shù)機(jī)構(gòu)投資者實(shí)

13、行專業(yè)化的管理，多方位的市場研究，建立投資組合，有效的降低投資風(fēng)險(xiǎn)。情緒個(gè)人投資者的投資判斷會(huì)受個(gè)人的情緒影響，而機(jī)構(gòu)投資者有系統(tǒng)的評(píng)估體系，相對(duì)理性。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎，賺錢不容易，解放自己精力，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人！第二步 為何選擇投連（2/2）講好一個(gè)故事 三步講透*投連在資本市場中誰了解政策、吃透政策、跟隨政策，就掌握了資本市場致勝的關(guān)鍵。u *險(xiǎn)資的前瞻性永遠(yuǎn)跟隨政策第三步 為何選擇*投連（1/3）u 投資致勝的關(guān)鍵邏輯央企險(xiǎn)資的投資，包含著對(duì)中國經(jīng)濟(jì)形勢未來的預(yù)判性央企的資金流向，代表著國家和市場的發(fā)展方向央企險(xiǎn)資，是金融市場的改革先驅(qū)者（例：北交所）講好一個(gè)故事 三步講透*

14、投連u *險(xiǎn)資的安全性責(zé)任背書 央企單位對(duì)投資結(jié)果的責(zé)任體現(xiàn)在優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的挑選上 央企險(xiǎn)資對(duì)投資結(jié)果的安全性體現(xiàn)在風(fēng)控體系的嚴(yán)格上 央企險(xiǎn)資對(duì)投資結(jié)果持續(xù)的穩(wěn)定性體現(xiàn)在強(qiáng)大的專業(yè)團(tuán)隊(duì)上穩(wěn) 穩(wěn) 的 安 全 感第三步 為何選擇*投連（2/3）講好一個(gè)故事 三步講透*投連u *險(xiǎn)資的特殊性優(yōu)勢明顯第三步 為何選擇*投連（3/3）講好一個(gè)故事 三步講透*投連市場定價(jià)權(quán)：*資管雄厚的資金實(shí)力是資本市場競逐的對(duì)象，在市場定價(jià)權(quán)和成本控制上優(yōu)勢明顯資金利用率：第一家擁有境內(nèi)外兩個(gè)資產(chǎn)管理公司，坐鎮(zhèn)滬港兩大金融中心，集中統(tǒng)一管理資產(chǎn)穩(wěn) 穩(wěn) 的 幸 福 感u 客戶李*：想做胃腸鏡的困擾-體檢找關(guān)系，害怕醫(yī)院安排的

15、醫(yī)生年輕、體檢的環(huán)境嘈雜、心情煩躁、儀器落后檢測失誤的擔(dān)憂。u 促成點(diǎn)：1. 鉑金級(jí)客戶專屬圓和醫(yī)療體驗(yàn)，住在價(jià)值40億的養(yǎng)老社區(qū)，享受世界最頂級(jí)的醫(yī)療資源，從體驗(yàn)、感受、服務(wù)匹配你的需求。2. 打開中國*95589公眾號(hào)、視頻號(hào)，查看圓和醫(yī)療小劇場，打動(dòng)客戶3. 高端客戶要匹配相對(duì)應(yīng)高端醫(yī)療服務(wù)做好一個(gè)服務(wù)打造個(gè)人服務(wù)IP 案例啟發(fā)打造個(gè)人服務(wù)IP 高端客戶服務(wù)規(guī)劃【客戶群體】鉑金級(jí)及以上客戶已經(jīng)鎖定30人【體驗(yàn)規(guī)劃】3天2晚上海體檢之旅，3天2晚梧桐、一次圓和體檢【體檢說明】預(yù)約10.15號(hào)上午15人包場、10.21號(hào)上午15人包場讓高端客戶享受與身價(jià)匹配的高端康養(yǎng)資源做好一個(gè)服務(wù)15的祝福16發(fā)，用祝福的特殊性讓客戶形成習(xí)慣，和客戶形成溝通的話題p 節(jié)日祝福差異化為客戶定制挑選專屬化包含個(gè)人和客戶元素的內(nèi)容，讓行輔品不一樣，讓客戶擁有專屬感p 行輔定制專屬化2022