金融法考試考點(diǎn)復(fù)習(xí)筆記整理

1、名詞解釋1.直接金融；投資者在金融市場上通過購買股票、債券等各種證券，將資金直接轉(zhuǎn)移給證券發(fā)行人的資金融通行為。2.間接金融：最終貸款人通過銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)，把資金貸給借款人的資金融通行為。3.中央銀行：一國金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國家貨幣金融政策、實(shí)施金融調(diào)控與監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。4.商業(yè)性銀行：依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。5.政策性銀行：由政府創(chuàng)立，參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策、社會政策，在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會進(jìn)步，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理

2、的專門金融機(jī)構(gòu)。6.存款準(zhǔn)備金：金融機(jī)構(gòu)為了保證客戶存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。7.再貼現(xiàn)：金融機(jī)構(gòu)為了取得資金將未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。8.再貸款：指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款。9.發(fā)行基金：中國人民銀行人民幣發(fā)行庫保存的未進(jìn)入到流通領(lǐng)域的人民幣。10.貨幣政策：或稱金融政策，指主權(quán)國家為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或管制信用規(guī)模的方針、政策和措施的總稱，是一國主要的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。11.接管：指金融管理機(jī)關(guān)通過一定的接管組織，按照法定條件和法定程序，全面控制和管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動的行政管理行為，是金融管理機(jī)關(guān)

3、依法保障商業(yè)銀行經(jīng)營安全性、合法性、的重要的預(yù)防性措施。12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。13.存款：商業(yè)銀行等具有存款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)盡收客戶存入資金，并在存款人支取存款時(shí)支付存款本息的一種信用制度。14.儲蓄存款：指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單等作為憑證，個(gè)人憑以支取存款本息的信用活動。15.同業(yè)拆借：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間相互融通短期資金的行為。16.委托貸款：指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)受托人確定的貸款對象、用

4、途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。17.信用貸款：指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。18.銀行卡：指由商業(yè)銀行向社會發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。19.信托：委托人給予對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。20.融資租賃：又稱金融租賃，指由出租人融通資金為承租人提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的租賃交易。21.公益信托：委托人為學(xué)術(shù)、技藝、慈善、宗教、環(huán)保等事業(yè)以及其他社會公共利益而設(shè)立的信托，其受益人是符合規(guī)定條件的不特定多數(shù)人。22.集合信

5、托：受托人把根據(jù)同一內(nèi)容的信托合同設(shè)定的眾多委托人的信托財(cái)產(chǎn)集合成一個(gè)整體，依特定的目的而概括地予以管理和處分的信托。 23.他益信托：委托人和和受益人不為同一人的信托。24.金融資產(chǎn)管理公司：經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是由國家全資投資的特定政策性金融機(jī)構(gòu)。25.直接租賃：又稱自營租賃，租賃公司以籌措資金購進(jìn)承租人所需設(shè)備，在租給承租人使用。26.回租租賃：指承租人將自己的相關(guān)物件賣給出租人取得急需資金用作其他用途，然后再將設(shè)備回租使用的租賃方式。27.轉(zhuǎn)租賃：租賃公司同時(shí)具備承租人和出租人身份的一種租賃。28

6、.委托租賃：出租人接受委托人的資金或租賃標(biāo)的物，根據(jù)書面委托向委托人制定的承租人辦理融資租賃業(yè)務(wù)。簡答一法幣法償原則：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。二人民幣發(fā)行原則：1. 集中統(tǒng)一發(fā)行原則2. 計(jì)劃發(fā)行原則3. 經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則三禁止人民幣發(fā)行的違法行為：1. 禁止偽造、變造人民幣2. 禁止損毀人民幣3. 禁止非法使用人民幣圖樣4. 禁止代幣票券四央行發(fā)行貨幣政策目標(biāo)及工具：目標(biāo)：中央銀行實(shí)施貨幣政策所余地都能夠要對宏觀積極產(chǎn)生的明確效果。1. 基本目標(biāo)1） 多重模式：物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、平衡國際收支。2

7、） 雙重模式：幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長3） 單一模式：幣值穩(wěn)定我國：貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。是有層次和主次之分的單一目標(biāo)。2. 中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量3. 操作目標(biāo)：存款準(zhǔn)備金率、利率實(shí)現(xiàn)：操作目標(biāo)中介目標(biāo)基本目標(biāo)貨幣政策工具：中央銀行實(shí)現(xiàn)其證詞目標(biāo)的政策手段（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金； （二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率； （三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)； （四）向商業(yè)銀行提供貸款； （五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯； （六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。五行長產(chǎn)生方式：行長一人，副行長若干人。行長根據(jù)

8、國務(wù)院提名，由全國人大決;人大閉會期間，由全國人大常委會決定，由國家主席任免。副行長由國務(wù)院總理任免。人民銀行實(shí)行行長責(zé)任制，行長領(lǐng)導(dǎo)人民銀行工作，副行長協(xié)助行長工作。六央行的職能：一）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章； （二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策； （三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； （四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場； （五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； （六）監(jiān)督管理黃金市場； （七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備； （八）經(jīng)理國庫； （九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行； （十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測； （十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)

9、、調(diào)查、分析和預(yù)測； （十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動； （十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。七央行業(yè)務(wù)限制1.不得向商業(yè)銀行發(fā)放超過一年期的貸款2.不得對政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。 3.不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。4. 中國人民銀行不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。八銀監(jiān)會監(jiān)管對象1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)2.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)3.經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的境外金融機(jī)構(gòu)及前兩類機(jī)構(gòu)的境外業(yè)務(wù)九金融監(jiān)管體制類型1.完全統(tǒng)一

10、型監(jiān)管（混業(yè)監(jiān)管）2.雙線多頭型監(jiān)管3.單線多頭型監(jiān)管4.不完全統(tǒng)一型監(jiān)管十銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)，措施職責(zé)：1.市場準(zhǔn)入監(jiān)管職權(quán)：1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 2）.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 3）.高管人員資格審查 4）.大股東資信審查（持股比例5%） 2.日常業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職權(quán)：1）審慎經(jīng)營監(jiān)管 2）.風(fēng)險(xiǎn)評級、預(yù)警 3）.銀行業(yè)突發(fā)事件 3.危機(jī)處置1）監(jiān)管矯正. 2）. 接管重組 3）.撤銷4.其他職權(quán)監(jiān)管措施：1.非現(xiàn)場檢查 2.現(xiàn)場檢查 3.監(jiān)管談話 4.責(zé)令公開信息 5.監(jiān)管矯正 6.接管重組 7.撤銷 8.查詢及申請凍結(jié)賬戶 9.對非金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查權(quán) 10.對問題機(jī)構(gòu)高管人員的措施十一.商業(yè)銀行法適用范圍商業(yè)銀行 外

11、資銀行 存款類金融機(jī)構(gòu) 中國郵政儲蓄十二.商業(yè)銀行職能1. 信用中介職能2. 支付中介職能3. 信用創(chuàng)造職能4. 金融服務(wù)職能十三.商業(yè)銀行經(jīng)營原則三性原則：安全性、流動性、效益性四自方針：自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保，依法按期收回貸款本息的原則依法營業(yè)，不得損害社會公共利益的原則公平競爭原則依法接受中國銀監(jiān)會監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的原則十四.發(fā)行注冊資本限額：全國性商業(yè)銀行10億 城市信用社1億 農(nóng)村信用社5000萬十五：商業(yè)銀行董事任職資格限制1.因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破

12、壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的； 2.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；3. 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；4.個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)模?.品行不端正6.無民事行為能力或限制民事行為能力人7.被銀監(jiān)會責(zé)令禁止資格的人十六.商業(yè)銀行的接管情形分為已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，一般是一年，最長不超過兩年終止：1.接管期限屆滿 2.期限到達(dá)前，商業(yè)銀行億恢復(fù)經(jīng)營 3.期限到達(dá)前，合并或破產(chǎn)十七.商業(yè)銀行破產(chǎn)順序：清算費(fèi)用，所欠職工工資，勞動保險(xiǎn)費(fèi)，個(gè)人儲蓄存

13、款利息十八.政策銀行職能1. 倡導(dǎo)性職能 2.補(bǔ)充性職能 3.選擇性職能 4.服務(wù)性職能十九.非銀行金融機(jī)構(gòu)范圍：證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托投資公司、融資租賃公司、財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司、典當(dāng)行（商務(wù)部）二十.儲蓄存款原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密二十一. 對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。二十二.存款人死亡后提款過戶：未申明遺產(chǎn)繼承，直接支取或轉(zhuǎn)存；申明遺產(chǎn)繼承，無爭議憑繼承權(quán)公證書，有爭議，憑人民法院裁判文書二十三.掛失規(guī)則形式要求：書面 口頭掛失5天內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)掛失機(jī)構(gòu)：開戶季后掛失

14、時(shí)身份證件：持本人身份證明，提供儲戶姓名，開戶時(shí)間，儲蓄種類，金額，賬號及住址掛失效力：當(dāng)天生效補(bǔ)辦新存單或存折：本人親自，七日生效二十四.貸款種類按貸款人是否自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分為自營貸款和委托貸款按期限分為短期貸款（一年內(nèi)含一年）、中期貸款（一年上五年下含五年）、長期貸款（五年上不含五年）根據(jù)有無擔(dān)保分為西農(nóng)貸款和擔(dān)保貸款（保證、抵押、質(zhì)押貸款）從貸款質(zhì)量上分：正常、關(guān)注、次級、可以、損失二十五.關(guān)系人范圍及對其貸款法律要求關(guān)系人： 1.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬； 2.前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向

15、關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。二十六.資產(chǎn)負(fù)債比例1.資本充足率不得低于百分之八；（自有資本/總資本） 2.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五； 3.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五； 4.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十； 5.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。二十七.商業(yè)銀行投資限制1. 不得從事信托投資和證券經(jīng)營2. 不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資3. 國家另有規(guī)定的除外二十八.信托種類1. 根據(jù)委托人身份分為他個(gè)人信托和法人信托2. 根據(jù)委托人與受益人關(guān)

16、系不同分為自益信托和他益信托3. 根據(jù)信托目的不同分為私益信托和公益信托4. 根據(jù)信托事物性質(zhì)不同分為民事信托和商事信托5. 根據(jù)是否營利不同分為營利信托和非營利信托6. 根據(jù)信托設(shè)立方式不同分為設(shè)定信托和法定信托7. 根據(jù)受托人管理信托財(cái)產(chǎn)方式不同分為個(gè)別信托和集合信托二十九.無效信托情形1.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益； 2.信托財(cái)產(chǎn)不能確定； 3.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托； 4.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托； 5.受益人或者受益人范圍不能確定； 6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。三十.信托撤銷含義：若果委托人設(shè)立信托損害債權(quán)人的利益時(shí)，委

17、托人的債權(quán)人可以請求人民法院撤銷該信托。行使主體：信托人的債權(quán)人撤銷事由：損害債權(quán)撤銷機(jī)構(gòu)：人民法院撤銷期限：一年撤銷后果：善意，獲得的信托利益不予返還；惡意，返還三十一.信托當(dāng)事人身份要求委托人：公民、法人、其他組織（完全民事行為能力人）受托人：公民（完全民事行為能力人）、法人受益人：公民、法人、其他組織三十二.信托財(cái)產(chǎn)特點(diǎn)1. 物上代位權(quán)2. 獨(dú)立性1）.信托財(cái)產(chǎn)和委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)產(chǎn)相獨(dú)立：委托人不是受益人和委托人不是唯一受益人2）.信托財(cái)產(chǎn)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)相獨(dú)立3）.除法定情形外，信托財(cái)產(chǎn)不能被強(qiáng)制執(zhí)行在先設(shè)立的權(quán)利優(yōu)先受償信托財(cái)產(chǎn)上產(chǎn)生的債務(wù)信托財(cái)產(chǎn)上產(chǎn)生了應(yīng)付的稅款4）.抵

18、消禁止信托財(cái)產(chǎn)債權(quán)不等于固有財(cái)產(chǎn)債務(wù)不同委托的信托財(cái)產(chǎn)債權(quán)債務(wù)不得抵消3. 約束性（信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用的限制性）1）.不得違反信托目的2）.不得以信托財(cái)產(chǎn)為自已謀利3）.交易禁止：信托財(cái)產(chǎn)不等同于固有資產(chǎn)不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間交易禁止4.限定性三十三.信托三方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)一）.委托人的權(quán)利義務(wù)權(quán)利：1. 知情權(quán)：查閱復(fù)制權(quán) 了解權(quán)2. 調(diào)整管理方法請求權(quán)3. 撤銷申請權(quán)：撤銷的是受托人的不當(dāng)行為1）.受托人違背信托目的的處分行為2）.受托人違背管理職責(zé)導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)受損4.索賠權(quán)：受托人 惡意受讓人5.解除權(quán)：1）.受托人違背信托目的的處分行為 受托人違背管理職責(zé)導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)受損2）.受托人具

19、有重大過失接任方式：依據(jù)信托文件直接解任 申請法院解任義務(wù)：1. 交付財(cái)產(chǎn)2. 支付約定報(bào)酬3. 風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)二）受托人的權(quán)利義務(wù)義務(wù)：1. 追求最大利益2. 同等謹(jǐn)慎義務(wù)3. 恪守獨(dú)立性義務(wù)1）.把信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)加以區(qū)分，分別立賬、分別管理2）.不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)相互區(qū)分相互獨(dú)立3）.抵消禁止4.不謀私利義務(wù)5.交易禁止義務(wù)6.一般親自處理信托交易義務(wù)1）.轉(zhuǎn)委托條件：信托條件和不得已事由2）.受托人擔(dān)責(zé)7.以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人支付信托利益8.共同受托人的連帶責(zé)任權(quán)利1. 約定報(bào)酬權(quán) 前提 約定：信托文件 補(bǔ)充協(xié)議 如受托人有不當(dāng)行為，未賠償前不得索取報(bào)酬2. 信托財(cái)產(chǎn)管理處分權(quán)3. 信托財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)免責(zé)權(quán)4. 費(fèi)用補(bǔ)償權(quán)5. 辭任請