II01額度授信

1、第一章額度授信概述概念額度授信是指建設(shè)銀行通過(guò)綜合評(píng)判客戶(hù)資信狀況、授信風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)需求等因素，在信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額的基礎(chǔ)上核定信譽(yù)操縱量即授信額度，并通過(guò)對(duì)授信額度的分派支用、監(jiān)控治理來(lái)集中、統(tǒng)一操縱客戶(hù)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)程。信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額是建設(shè)銀行依照有關(guān)客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)方法的規(guī)定，測(cè)算出以后一段時(shí)期內(nèi)本行能夠經(jīng)受的客戶(hù)最大信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)總量。原那么上授信額度不能超過(guò)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額。對(duì)象和條件原那么上建設(shè)銀行應(yīng)付所有企事業(yè)法人客戶(hù)（包括單一法人客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)）進(jìn)行額度授信，但以下情形除外：1. 僅申請(qǐng)辦理低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)；2. 其他建設(shè)銀行總行以為不需要進(jìn)行額度授信的客戶(hù)。目標(biāo)一是操縱集中度風(fēng)險(xiǎn)。建設(shè)銀行對(duì)單一客戶(hù)的

2、信譽(yù)不能過(guò)于集中，應(yīng)當(dāng)設(shè)定最高額度，建設(shè)銀行對(duì)客戶(hù)辦理的信貸業(yè)務(wù)余額不能超過(guò)那個(gè)額度。二是提高效率。 關(guān)于不同的授信客戶(hù)，在已確信的授信額度專(zhuān)門(mén)是公布授信額度內(nèi)辦理單筆信貸業(yè)務(wù)，可相應(yīng)地簡(jiǎn)化手續(xù)。三是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力。建設(shè)銀行通過(guò)額度授信，可緊密與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的合作，有助于培育建設(shè)銀行的客戶(hù)群體，樹(shù)立建設(shè)銀行的良好形象。額度授信方式額度授信的方式分為一樣額度授信和公布額度授信。一樣額度授信概念一樣額度授信是指建設(shè)銀行通過(guò)對(duì)法人客戶(hù)確信譽(yù)于我行內(nèi)部操縱的授信額度，以實(shí)現(xiàn)對(duì)單一客戶(hù)從授信總量上操縱信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。在一樣授信額度內(nèi)可辦理各類(lèi)貸款（固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、境外籌資轉(zhuǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、股

3、票質(zhì)押貸款、貿(mào)易融資項(xiàng)下的各類(lèi)貸款等）、信譽(yù)證、提貨擔(dān)保、保理預(yù)付款、保理?yè)?dān)保付款、法人帳戶(hù)透支、單位信譽(yù)卡透支、承兌、保證、信貸證明、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)等全數(shù)表內(nèi)外形式的本外幣信譽(yù)業(yè)務(wù)。一樣授信額度是建設(shè)銀行的商業(yè)秘密，不得以任何形式對(duì)外泄露。期限一樣授信額度的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)三年，具體有效期由審批確信。額度到期后必需按規(guī)定從頭報(bào)批。在一樣授信額度內(nèi)辦理單筆業(yè)務(wù)的期限不受額度有效期的約束。公布額度授信概念公布額度授信是指建設(shè)銀行在對(duì)客戶(hù)確信譽(yù)于內(nèi)部操縱的一樣授信額度的基礎(chǔ)上，對(duì)符合規(guī)定條件的客戶(hù)，能夠?qū)⒉糠莼蛉珨?shù)授信額度向客戶(hù)做出公布許諾，即給予公布授信額度。未進(jìn)行一樣額度授信時(shí)，不能對(duì)客戶(hù)

4、核定公布授信額度。公布授信額度內(nèi)不可辦理固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款。條件建設(shè)銀行公布額度授信客戶(hù)原那么上應(yīng)同時(shí)符合以下條件：1. 經(jīng)建設(shè)銀行評(píng)定的信譽(yù)品級(jí)在aa級(jí)（含）以上；2. 資產(chǎn)欠債率不超過(guò)70（建筑施工、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和進(jìn)出口貿(mào)易融資客戶(hù)不超過(guò)80% ） ；3. 凈資產(chǎn)不低于4000 萬(wàn)元人民幣（進(jìn)出口貿(mào)易融資客戶(hù)不低于1000 萬(wàn)元人民幣） ；4. 近三年按期歸還貸款本息且無(wú)其他對(duì)銀行（包括建設(shè)銀行和其它銀行）的違約行為。期限公布授信額度的有效期為一年。在公布授信額度內(nèi)辦理單筆業(yè)務(wù)的期限不受公布授信額度有效期的約束。公布額度授信證書(shū)和取消公布額度授信通知書(shū)1. 公布額度

5、授信一樣應(yīng)向客戶(hù)頒發(fā)公布額度授信證書(shū)（見(jiàn)附件2-1-1 ） 。 2.公布額度授信客戶(hù)在授信期間內(nèi)發(fā)生以下重大事項(xiàng)之一，經(jīng)辦行要依照對(duì)客戶(hù)進(jìn)行從頭評(píng)判的結(jié)果，調(diào)整對(duì)客戶(hù)的公布授信額度，通過(guò)發(fā)送取消公布額度授信通知書(shū)( 見(jiàn)附件 2-1-2) 取消原公布授信額度，同時(shí)換發(fā)新的公布額度授信證書(shū)：（1）總投資超過(guò)客戶(hù)投資前三年的稅后利潤(rùn)之和的重大建設(shè)項(xiàng)目；（2）兼并、收購(gòu)、分立、破產(chǎn)、股分制改造、資產(chǎn)重組等重大體制改革；（3）標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)的3的重大法律訴訟；（4）對(duì)外擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)的3的重大對(duì)外擔(dān)保；（5）重大人事調(diào)整；（6）重大事故和大額補(bǔ)償?shù)戎卮笫马?xiàng)。 3.公布額度授信客戶(hù)顯現(xiàn)貸款超期、欠息或造

6、成建設(shè)銀行被迫墊款的情形，經(jīng)辦行要限令其在3日內(nèi)更正，超期不更正的，要當(dāng)即取消其公布授信額度，發(fā)送取消公布額度授信通知書(shū)并報(bào)審批行備案。操作程序?qū)蛻?hù)進(jìn)行額度授信( 包括一樣額度授信和公布額度授信，下同 )的操作程序可分為受理、信譽(yù)評(píng)級(jí)、提出授信額度建議、額度審批、額度利用及后續(xù)治理等六個(gè)環(huán)節(jié)。受理對(duì)擬進(jìn)行一樣額度授信的客戶(hù)，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)搜集客戶(hù)資料。為客戶(hù)申報(bào)一樣額度授信時(shí)，不得告知客戶(hù)，不準(zhǔn)客戶(hù)參與申報(bào)材料的編制。關(guān)于申請(qǐng)公布額度授信的客戶(hù)，信貸人員應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)全面介紹建設(shè)銀行的信貸政策和公布額度授信條件，并參照本手冊(cè)第一篇第二章信貸業(yè)務(wù)大體操作流程的規(guī)定受理客戶(hù)申請(qǐng)?？蛻?hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)對(duì)擬

7、進(jìn)行額度授信的客戶(hù)，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)依照本手冊(cè)第三篇第一章客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)的規(guī)定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行信譽(yù)品級(jí)評(píng)定，并測(cè)算信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額。提出授信額度的建議建設(shè)銀行在原那么上不超過(guò)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額的前提下，綜合考慮以下因素，確信對(duì)客戶(hù)的授信額度的建議： 1.客戶(hù)的客觀(guān)信譽(yù)需求；2. 估量其他銀行對(duì)客戶(hù)的授信變更情形； 3.建設(shè)銀行的信貸政策。原那么上授信額度的建議中應(yīng)明確各信貸品種額度（包括貿(mào)易融資額度）和公布授信額度（如有） 。額度審批合規(guī)性審查參照本手冊(cè)第一篇第二章信貸業(yè)務(wù)大體操作流程的規(guī)定執(zhí)行，其中，材料齊全性審查應(yīng)重點(diǎn)審查是不是同時(shí)具有以下材料：1. 以行發(fā)文上報(bào)的正式文件，文件內(nèi)容包括對(duì)該業(yè)務(wù)的偏向性決策意

8、見(jiàn)（含授信額度、授信期限）、給我行帶來(lái)的相關(guān)效益、存在的風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的防范方法等； 2.額度授信申報(bào)書(shū)；3. 客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)報(bào)告；4. 經(jīng)財(cái)政部門(mén)核準(zhǔn)或會(huì)計(jì)師（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近3 年財(cái)務(wù)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告，和申請(qǐng)授信額度前最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)變更情形說(shuō)明； 5.其他要求的材料。審批1. 各級(jí)行對(duì)授信額度的審批依據(jù)授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的單戶(hù)授信總量審批權(quán)執(zhí)行。 2.對(duì)客戶(hù)核定的授信額度小于對(duì)客戶(hù)的授信存量時(shí)，授信額度的審批依照對(duì)客戶(hù)授信存量的審批權(quán)執(zhí)行。3. 凡存在以下情形之一，授信額度的審批權(quán)在上述1 規(guī)定的有權(quán)行基礎(chǔ)上上移一級(jí)行：（1）在特殊情形下，擬對(duì)不符合條件的客戶(hù)授予公布授信額度的。（ 2）依

9、照業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要，擬給予客戶(hù)的授信額度超過(guò)按規(guī)定方法測(cè)算的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額的。 4.對(duì)客戶(hù)調(diào)整授信額度應(yīng)依照擬調(diào)整后額度的審批權(quán)限審批。額度的利用1. 在額度有效期內(nèi)任一時(shí)點(diǎn)，客戶(hù)在建設(shè)銀行的信貸余額不得超過(guò)一樣授信額度（總行還有規(guī)定的除外） 。2. 對(duì)一樣額度授信客戶(hù)辦理額度內(nèi)具體業(yè)務(wù)時(shí)依照相關(guān)信貸品種的要求執(zhí)行。3.在一樣授信額度內(nèi)對(duì)具體信貸業(yè)務(wù)的審批按信貸業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限的規(guī)定執(zhí)行。4. 如客戶(hù)需利用公布授信額度，應(yīng)提早5 個(gè)工作日向建設(shè)銀行提交申請(qǐng)，將信譽(yù)需求的品種、金額、期限等通知建設(shè)銀行，同時(shí)填寫(xiě)相關(guān)信貸品種申請(qǐng)書(shū)。信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)審核后，報(bào)經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字同意后對(duì)客戶(hù)辦理發(fā)放等相關(guān)手續(xù)。額度授

10、信的后續(xù)治理對(duì)一樣授信額度采取日常監(jiān)測(cè)治理、按期分析評(píng)判，依照客戶(hù)情形隨時(shí)調(diào)整授信額度的治理方式。 1. 各級(jí)行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)要增強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)額度授信工作的治理，把握對(duì)客戶(hù)核定授信額度的情形，負(fù)責(zé)審批在內(nèi)部操縱的授信額度不變的情形下公布授信額度的保留或調(diào)整，負(fù)責(zé)催促經(jīng)辦行監(jiān)測(cè)、分析客戶(hù)經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況的轉(zhuǎn)變，和他行對(duì)客戶(hù)信貸投入的變更情形，負(fù)責(zé)監(jiān)督經(jīng)辦行(部 ) 在授信額度內(nèi)按規(guī)定辦理具體授信業(yè)務(wù)。 2.公布授信額度有效期屆滿(mǎn)時(shí)，假設(shè)不需調(diào)整一樣授信額度而繼續(xù)保留或調(diào)整公布授信額度，經(jīng)辦行只需報(bào)上級(jí)行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)批準(zhǔn)即可。原授信額度為經(jīng)辦行審批的，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)可自行確信公布授信額度。 3

11、. 各級(jí)行可依如實(shí)際情形自行調(diào)減已核定的授信額度，但須報(bào)原審批行備案。 4. 若是對(duì)單一客戶(hù)的授信存量超過(guò)對(duì)其核定的授信額度，經(jīng)辦行要采取有效方法將對(duì)該客戶(hù)的授信余額緊縮到授信額度之內(nèi)。如經(jīng)辦行以為確需通過(guò)增加授信的，必需按增加授信后的授信額度報(bào)有權(quán)審批行審批。5. 額度授信客戶(hù)在發(fā)生具體信貸業(yè)務(wù)后，經(jīng)辦行應(yīng)參照本手冊(cè)第三篇第五章信貸資產(chǎn)檢查的規(guī)定進(jìn)行信貸資產(chǎn)檢查。檔案治理額度授信與授信項(xiàng)下的具體單筆信貸業(yè)務(wù)資料應(yīng)成立信貸業(yè)務(wù)檔案。檔案資料的建檔、歸集、治理參照本手冊(cè)第三篇第八章信貸檔案治理的要求執(zhí)行。集團(tuán)客戶(hù)的額度授信對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行額度授信，除執(zhí)行本章前述規(guī)定外，還應(yīng)執(zhí)行本節(jié)規(guī)定。集團(tuán)客戶(hù)額

12、度授信是指建設(shè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行客戶(hù)評(píng)判，確信授信額度并將授信額度在成員單位之間進(jìn)行分派，經(jīng)辦行在分派的授信額度內(nèi)為集團(tuán)客戶(hù)成員單位辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。集團(tuán)客戶(hù)的界定集團(tuán)客戶(hù)中的企事業(yè)法人具有以下一個(gè)或多個(gè)特點(diǎn)：1. 在股權(quán)上或經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接操縱其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人操縱。2. 一起被第三方企事業(yè)法人所操縱。3. 要緊投資者個(gè)人、關(guān)鍵治理人員或與其關(guān)系緊密的家庭成員（包括三代之內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代之內(nèi)旁系親屬關(guān)系）一起直接操縱或間接操縱的。那個(gè)地址的要緊投資者指直接或間接操縱一個(gè)企業(yè)10% 或以上表決權(quán)資本的個(gè)人投資者；關(guān)鍵治理人員指有權(quán)并負(fù)責(zé)進(jìn)行打算、指揮和操縱企業(yè)活動(dòng)的人員，

13、如總領(lǐng)導(dǎo)、執(zhí)行董事、首席執(zhí)行官或其他一樣職位的個(gè)人。4. 存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公平價(jià)錢(qián)原那么轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，建設(shè)銀行以為應(yīng)視同集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行授信治理的。上面所提到的“操縱”是指：1. 一企事業(yè)法人或自然人直接或間接持有另一法人50% （含）以上權(quán)益性資本的。50% ，但存在以下情形之一的：（1）持有后者50% （含）以上的表決權(quán)；（2）有權(quán)任免后者董事會(huì)等類(lèi)似機(jī)構(gòu)的多數(shù)成員；（3）在后者董事會(huì)等類(lèi)似機(jī)構(gòu)會(huì)議上有50% （含）以上的投票權(quán)。3. 能夠?qū)嶋H操縱后者的其他情形。關(guān)于未 / 不擬與建設(shè)銀行發(fā)生信譽(yù)關(guān)系集團(tuán)客戶(hù)總公司/ 總部或成員單位， 可不納入集團(tuán)客戶(hù)額度授信范圍。對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的額度

14、授信組織形式1. 由管轄行、牽頭行、成員行、經(jīng)辦行彼此配合，一起完成?？傂?、 一級(jí)分行為跨一級(jí)分行轄區(qū)、一級(jí)分行轄區(qū)內(nèi)集團(tuán)客戶(hù)額度授信的管轄行，集團(tuán)客戶(hù)母公司所在地一級(jí)分行為牽頭行，其余成員單位所在地一級(jí)分行為成員行，各成員單位授信業(yè)務(wù)的開(kāi)戶(hù)行為經(jīng)辦行。母公司由總行直接經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)客戶(hù)，由總行同時(shí)作為管轄行和牽頭行。（1）管轄行的要緊職責(zé)組織調(diào)查和發(fā)布集團(tuán)客戶(hù)關(guān)系樹(shù)；組織牽頭行和成員行開(kāi)展授信工作；確信調(diào)查評(píng)判的方式；審批授信額度；確信、調(diào)整授信額度的分派方案；監(jiān)督各級(jí)行在分派的額度內(nèi)辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。（2）牽頭行的要緊職責(zé)負(fù)責(zé)向管轄行上報(bào)授信集團(tuán)客戶(hù)名單；牽頭對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行整體評(píng)判，提出一樣授

15、信額度建議； 報(bào)送集團(tuán)客戶(hù)信譽(yù)品級(jí)與授信額度的申報(bào)材料；提出一樣授信和公布授信額度分派的建議方案； 確信集團(tuán)客戶(hù)統(tǒng)一公布授信額度；監(jiān)督所轄經(jīng)辦行在分派的授信額度內(nèi)辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；與管轄行、 成員行溝通集團(tuán)客戶(hù)授信后顯現(xiàn)的情形；協(xié)助成員行處置與集團(tuán)客戶(hù)成員單位間的關(guān)系；配合管轄行做好集團(tuán)客戶(hù)授信的相關(guān)工作。（3）成員行的要緊職責(zé)直接或組織所轄經(jīng)辦行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)成員單位進(jìn)行客戶(hù)評(píng)判，并協(xié)助牽頭行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行整體評(píng)判；監(jiān)督所轄經(jīng)辦行在分派的額度內(nèi)辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；與管轄行、 牽頭行溝通集團(tuán)客戶(hù)成員單位授信后顯現(xiàn)的情形；配合管轄行、牽頭行做好集團(tuán)客戶(hù)授信的相關(guān)工作。（4）經(jīng)辦行的要緊職責(zé)直接或協(xié)助成

16、員行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)成員單位進(jìn)行客戶(hù)評(píng)判；在分派的授信額度內(nèi)辦理各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)并對(duì)單獨(dú)申請(qǐng)公布授信的成員單位確信公布授信額度；將集團(tuán)客戶(hù)成員單位授信額度的利用情形錄入信貸治理信息系統(tǒng)；跟蹤了解集團(tuán)客戶(hù)成員單位授信后顯現(xiàn)的情形，并向成員行報(bào)告，重大事項(xiàng)同時(shí)報(bào)牽頭行及管轄行?？蛻?hù)領(lǐng)導(dǎo)小組由管轄行、牽頭行和成員行為集團(tuán)客戶(hù)配備的客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)組成。客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組的要緊職責(zé)是搜集、整理集團(tuán)客戶(hù)的相關(guān)信息和需求，撰寫(xiě)集團(tuán)客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)報(bào)告、信譽(yù)品級(jí)審定與授信額度申報(bào)材料，開(kāi)展業(yè)務(wù)交流和信息溝通等?？蛻?hù)領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行組長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。組長(zhǎng)原那么上由牽頭行客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任。必要時(shí)由牽頭行主管副行長(zhǎng)或管轄行客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，牽頭行客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)

17、擔(dān)任副組長(zhǎng)。組長(zhǎng)的職責(zé)是在客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組中起牽頭組織作用。為保證小組成員之間聯(lián)系渠道的暢通，組長(zhǎng)應(yīng)負(fù)責(zé)制定或委托副組長(zhǎng)制定本客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)系表，并上報(bào)管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)備案?？蛻?hù)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)有權(quán)依照需要召集或委托副組長(zhǎng)召集小組成員研究與集團(tuán)客戶(hù)額度授信相關(guān)的問(wèn)題，并集中撰寫(xiě)客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)報(bào)告、信譽(yù)品級(jí)與授信額度申報(bào)材料及其他相關(guān)材料。額度授信的發(fā)起牽頭行應(yīng)付條件成熟需要進(jìn)行額度授信的集團(tuán)客戶(hù)，及時(shí)列出名單上報(bào)管轄行，管轄行依照客戶(hù)的重要程度及實(shí)際情形，確信相應(yīng)的牽頭行和成員行，正式行文下發(fā)集團(tuán)客戶(hù)額度授信工作通知書(shū)。集團(tuán)客戶(hù)額度授信工作通知書(shū)應(yīng)明確以下內(nèi)容：1. 集團(tuán)客戶(hù)母公司、成員單位名稱(chēng)及所在

18、地，相應(yīng)的牽頭行及成員行；2. 對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查評(píng)判的方式，牽頭行與成員行的工作內(nèi)容及時(shí)刻要求；3. 信譽(yù)評(píng)級(jí)與授信額度申報(bào)、授信額度分派等工作的時(shí)刻進(jìn)度安排；4. 對(duì)成立客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)工作小組提出要求；5. 對(duì)申請(qǐng)公布授信的，提出公布授信工作的要求。客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)、審批授信額度依照以下不同情形開(kāi)展額度授信工作：（1）一樣程序（原那么上應(yīng)依照以下程序開(kāi)展集團(tuán)客戶(hù)額度授信）先由各成員行別離對(duì)集團(tuán)客戶(hù)成員單位進(jìn)行客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)，并測(cè)算出信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額，完成客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)報(bào)告，并提出對(duì)成員單位的授信額度建議。成員單位信譽(yù)品級(jí)應(yīng)報(bào)有權(quán)行信貸審批部門(mén)進(jìn)行審定。牽頭行在各成員行評(píng)判工作的基礎(chǔ)上，對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行整體信譽(yù)

19、評(píng)級(jí)，測(cè)算集團(tuán)客戶(hù)整體的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額，完成客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)報(bào)告。牽頭行將額度授信申報(bào)材料報(bào)有權(quán)審批行進(jìn)行審批。原那么上成員單位跨一級(jí)分行的集團(tuán)客戶(hù)的額度授信應(yīng)由總行審批人會(huì)議審批。報(bào)批材料中一樣應(yīng)包括授信額度在牽頭行及各成員行之間分派的建議和授信額度的利用程序、條件等。管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)依照集團(tuán)成員客戶(hù)在我行的散布及資金需求狀況和牽頭行對(duì)授信額度分派利用的建議，將對(duì)集團(tuán)公司的整體授信額度分派到牽頭行及各成員行。（2）特殊程序（特殊情形下可采取以下程序）關(guān)于組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜的優(yōu)質(zhì)集團(tuán)客戶(hù)，集團(tuán)總部能有效操縱下屬子公司的財(cái)務(wù)治理和資金運(yùn)作，能夠提供歸并會(huì)計(jì)報(bào)表，且子公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，可依照有關(guān)規(guī)定對(duì)該集團(tuán)

20、客戶(hù)采取“整體式”額度授信方式。由牽頭行直接對(duì)集團(tuán)客戶(hù)整體進(jìn)行客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)，測(cè)算集團(tuán)客戶(hù)整體的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)限額，完成客戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)報(bào)告，并提出授信額度建議。成員行及各經(jīng)辦行再也不單獨(dú)對(duì)分公司進(jìn)行評(píng)判，但應(yīng)依照牽頭行要求，調(diào)查核實(shí)分公司情形，協(xié)助牽頭行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)判。3. 關(guān)系相對(duì)緊密但母公司不在我行開(kāi)戶(hù)的集團(tuán)客戶(hù)和關(guān)系相對(duì)松散的集團(tuán)客戶(hù)，管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)在了解集團(tuán)整體情形的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)集團(tuán)成員開(kāi)戶(hù)行對(duì)母公司、具有法人資格的子公司和控股的合伙公司別離實(shí)施額度授信治理。4. 特殊情形的處置：（1）如集團(tuán)母公司和各成員公司財(cái)務(wù)上已經(jīng)并表，其額度授信采納統(tǒng)授統(tǒng)用方式的視同對(duì)單一客戶(hù)的授信，依照對(duì)單一客

21、戶(hù)額度授信的要求進(jìn)行。（2）集團(tuán)跨國(guó)公司在華投資企業(yè)額度授信依照不同情形辦理：跨國(guó)公司母公司在境內(nèi)的，授信依照一樣程序辦理；跨國(guó)公司母公司在境外，但在國(guó)內(nèi)設(shè)有總部的，可對(duì)照一樣程序?qū)鐕?guó)公司中國(guó)總部及境內(nèi)成員單位進(jìn)行整體額度授信；跨國(guó)公司母公司在境外且在境內(nèi)未設(shè)立總部的，可對(duì)跨國(guó)公司境內(nèi)在華企業(yè)別離進(jìn)行額度授信，別離授信的授信額度加總后作為對(duì)跨國(guó)公司在華企業(yè)的授信額度。集團(tuán)客戶(hù)的公布額度授信1. 對(duì)集團(tuán)母公司進(jìn)行公布額度授信的，由牽頭行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)提出公布授信額度建議，報(bào)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并報(bào)管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)備案。2. 對(duì)將集團(tuán)客戶(hù)公布授信額度在成員單位之間分派的，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)將集團(tuán)公司

22、公布授信申請(qǐng)及需公布授信的成員單位名單上報(bào)牽頭行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)，牽頭行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)提出集團(tuán)客戶(hù)公布授信額度及分派建議方案，經(jīng)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，報(bào)管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)批復(fù)。其中成員單位的公布授信額度原那么上不得超過(guò)其分派的一樣授信額度。3. 對(duì)成員單位單獨(dú)進(jìn)行公布額度授信的，經(jīng)辦行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)提出公布授信額度建議，報(bào)主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后，報(bào)成員行備案并抄報(bào)牽頭行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。集團(tuán)客戶(hù)額度授信的后續(xù)治理額度的利用信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)在授信額度項(xiàng)下辦理具體信貸業(yè)務(wù)參照本章的要求執(zhí)行。成立集團(tuán)客戶(hù)信息報(bào)告制度（1）重要信息報(bào)告制度。集團(tuán)客戶(hù)重大的人事變更、涉訟事項(xiàng)、 體制改革、 產(chǎn)權(quán)變更、投融資項(xiàng)目、對(duì)外擔(dān)保、事故和損失、資金流動(dòng)、資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易和其他可能帶來(lái)重要商機(jī)或阻礙建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)平安的重大事項(xiàng)，經(jīng)辦行客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)當(dāng)在知悉后一個(gè)工作日內(nèi)，直接報(bào)告管轄行和牽頭行的客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)。（3）年度報(bào)告制度。 集團(tuán)客戶(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)應(yīng)通過(guò)小組成員搜集匯總集團(tuán)客戶(hù)相關(guān)信息， 在每一年2 月底前完成集團(tuán)客戶(hù)額度授信年度報(bào)告，正式行文上報(bào)管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)，同時(shí)抄報(bào)管轄行風(fēng)險(xiǎn)治理部門(mén)。信息治理管轄行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)在信貸治理信息系統(tǒng)中成立集團(tuán)客戶(hù)成員單位的關(guān)聯(lián)關(guān)系。各經(jīng)辦行應(yīng)將授信額度內(nèi)每一筆額度的利用情形在業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日逐筆登錄信貸治理信息系統(tǒng)。管轄行、 牽頭行、 成員