NC資金管理方案討論

1、1會(huì)計(jì)學(xué)NC資金管理方案討論資金管理方案討論資金管理領(lǐng)域相關(guān)產(chǎn)品模塊投融資業(yè)務(wù)集團(tuán)資金管理企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)集中結(jié)算業(yè)務(wù)內(nèi)部賬戶管理資金結(jié)算資金調(diào)度網(wǎng)上銀行信貸管理資金監(jiān)控資金預(yù)測資金預(yù)算現(xiàn)金管理商業(yè)匯票存款管理綜合授信產(chǎn)品產(chǎn)品功能功能說明說明(內(nèi)部)賬戶管理管理內(nèi)部賬戶開戶、凍結(jié)等流程資金結(jié)算對(duì)內(nèi)對(duì)外委托收付款管理；內(nèi)部收款付款；現(xiàn)金繳存、支取等。資金調(diào)度資金上收、下?lián)?、調(diào)撥銀企直聯(lián)(網(wǎng)上銀行)連接銀行、發(fā)送指令、返回信息、對(duì)賬單下載存款管理賬戶計(jì)息（活期、定期、通知存款商業(yè)匯票(資金票據(jù))代理開票、買方付息、與結(jié)算集成、易用性改進(jìn)保函管理保函業(yè)務(wù)綜合授信(資金授信)信貸的最高額度管理信貸管理利隨

2、本清、異幣種還貸款、易用性改進(jìn)資金預(yù)測多數(shù)據(jù)來源，預(yù)測未來資金流入流出資金監(jiān)控監(jiān)控資金異常，作出報(bào)警電子簽章回單電子簽章回單全面預(yù)算-資金預(yù)算全面預(yù)算控制資金單據(jù)本次新增模塊業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)集團(tuán)集中資金管理中心集團(tuán)集中資金管理中心成員單位成員單位外部銀行信貸業(yè)務(wù)外部銀行信貸業(yè)務(wù)銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）委托貸款業(yè)務(wù)委托貸款業(yè)務(wù)銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托收、收款）收、

3、收款）商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托收、商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托收、收款）收款）應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）外部銀行定期、通知外部銀行定期、通知 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)信貸管理（擔(dān)保合同信貸管理（擔(dān)保合同*）信貸管理（擔(dān)保合同信貸管理（擔(dān)保合同*）外部融資授信業(yè)務(wù)外部融資授信業(yè)務(wù)綜合授信（外部授信）綜合授信（外部授信）資金收支預(yù)算資金收支預(yù)算資金預(yù)算（匯總、審批）資金預(yù)

4、算（匯總、審批）資金預(yù)算（填報(bào)、執(zhí)行）資金預(yù)算（填報(bào)、執(zhí)行）管理層監(jiān)控資金運(yùn)行管理層監(jiān)控資金運(yùn)行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測內(nèi)部定活期、通知內(nèi)部定活期、通知 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單處理、支取內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單處理、支取單處理）單處理）內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單、支取單）內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單、支取單）集團(tuán)集中管理票據(jù)業(yè)務(wù)集團(tuán)集中管理票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票（票據(jù)集中托管、票據(jù)調(diào)商業(yè)匯票（票據(jù)集中托管、票據(jù)調(diào)劑）劑）商業(yè)匯票（票據(jù)托管）商業(yè)匯票（票據(jù)托管）內(nèi)部貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部貸款管理（信貸合同內(nèi)部貸款

5、管理（信貸合同-貸入）貸入）內(nèi)部貸款管理（信貸合同內(nèi)部貸款管理（信貸合同-貸出）貸出）內(nèi)部融資授信業(yè)務(wù)內(nèi)部融資授信業(yè)務(wù)綜合授信（內(nèi)部授信）綜合授信（內(nèi)部授信）以上各應(yīng)用方案列舉的產(chǎn)品組合為最大組合，可根據(jù)需要裁減集團(tuán)與成員單位應(yīng)用模塊分布業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)集團(tuán)集中資金管理中心集團(tuán)集中資金管理中心成員單位成員單位內(nèi)部賬戶管理內(nèi)部賬戶管理內(nèi)部賬戶管理內(nèi)部賬戶管理(審批審批開戶開戶)內(nèi)部賬戶管理內(nèi)部賬戶管理(申請(qǐng)申請(qǐng)回單回單)各單位委托中心對(duì)外收、付款各單位委托中心對(duì)外收、付款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)資金結(jié)算資金結(jié)算+網(wǎng)上銀行（委托收付款書網(wǎng)上銀行（委托收付款書）資金結(jié)算（成員單位端業(yè)務(wù)）資金結(jié)算（成員單位端業(yè)務(wù)）成員單位之

6、間的內(nèi)部往來結(jié)算成員單位之間的內(nèi)部往來結(jié)算資金結(jié)算（委托收付款書）資金結(jié)算（委托收付款書）資金結(jié)算（成員單位端業(yè)務(wù)）資金結(jié)算（成員單位端業(yè)務(wù)）資金歸集業(yè)務(wù)、資金下?lián)軜I(yè)務(wù)資金歸集業(yè)務(wù)、資金下?lián)軜I(yè)務(wù)資金調(diào)撥資金調(diào)撥(上收單、下?lián)軉危┥鲜諉?、下?lián)軉危?網(wǎng)上銀網(wǎng)上銀行行資金調(diào)撥（下?lián)苌暾?qǐng)）資金調(diào)撥（下?lián)苌暾?qǐng)）資金預(yù)算資金預(yù)算預(yù)算樣表編制預(yù)算樣表審批資金調(diào)度預(yù)算支付資金下?lián)軉钨Y金預(yù)算設(shè)定資金預(yù)算周期設(shè)置資金預(yù)算類型定義預(yù)算對(duì)應(yīng)關(guān)系設(shè)置結(jié)算單位定義新增、下發(fā)資金預(yù)算表填報(bào)資金預(yù)算表審批資金預(yù)算表資金預(yù)算執(zhí)行表資金預(yù)算分析表資金收支預(yù)算收付系統(tǒng)報(bào)銷系統(tǒng)資金結(jié)算票據(jù)管理信貸管理導(dǎo)入預(yù)算樣表實(shí)時(shí)更新執(zhí)行情況動(dòng)態(tài)

7、控制收付款生成資金下?lián)軉螌徟Y金下?lián)軉钨~戶管理賬戶管理所有賬戶狀態(tài)變化審批后生效所有賬戶狀態(tài)變化審批后生效資產(chǎn)類賬戶負(fù)債類賬戶歸屬關(guān)系額度控制利率調(diào)整賬戶管理注銷改戶初始化開戶凍結(jié)解凍賬表查詢對(duì)賬單利息單日結(jié)單內(nèi)部賬戶開立內(nèi)部內(nèi)部賬戶開立內(nèi)部賬賬戶業(yè)務(wù)流程戶業(yè)務(wù)流程p 成員單位: (開戶申請(qǐng)書)單位填寫審核提交-中心確認(rèn)/退回p 資金組織代單位開戶：（單位開戶處理）中心填寫審核確認(rèn)p 在帳戶管理節(jié)點(diǎn)增加一條內(nèi)部帳戶記錄p 在成員單位銀行帳戶檔案增加一條銀行類型為資金組織的記錄p 成員單位生成一張開戶回單銷活期、協(xié)定賬戶銷活期、協(xié)定賬戶 成員單位: (銷戶申請(qǐng)書)單位填寫審核提交-中心確認(rèn)/退回

8、中心對(duì)賬戶進(jìn)行銷戶計(jì)息，然后劃轉(zhuǎn)余額，寫內(nèi)部賬戶賬，生成銷戶的憑證。當(dāng)賬戶余額為負(fù)數(shù)時(shí)不能確認(rèn)單位在“銷戶回單”節(jié)點(diǎn)進(jìn)行記賬，寫單位的銀行賬戶賬，生成單位的憑證資金組織代單位開戶：（單位銷戶處理）中心填寫審核確認(rèn)銷定期銷定期/通知戶通知戶1）將該賬戶下的所有定期/通知存單處理完畢；2）錄入銷戶申請(qǐng)書銷戶，只改賬戶狀態(tài)，不進(jìn)行任何劃賬或生成憑證的操作。內(nèi)部內(nèi)部賬賬戶內(nèi)部戶內(nèi)部賬賬戶銷戶業(yè)務(wù)流程戶銷戶業(yè)務(wù)流程賬戶凍結(jié)業(yè)務(wù)： 資金組織：（賬戶凍結(jié)通知書）填寫審核 賬戶解凍業(yè)務(wù)： 資金組織：（賬戶解凍通知書）填寫審核成員單位可以查看凍結(jié)、解凍通知書用凍結(jié)通知書凍結(jié)定期/通知賬戶時(shí)，需要維護(hù)相應(yīng)的定期/

9、通知存單的狀態(tài) 內(nèi)部賬戶內(nèi)部帳戶凍結(jié)、解凍業(yè)務(wù)流程內(nèi)部賬戶內(nèi)部帳戶凍結(jié)、解凍業(yè)務(wù)流程內(nèi)部賬戶存款管理內(nèi)部賬戶存款管理自動(dòng)計(jì)算各種利息自動(dòng)計(jì)算各種利息活期存入資金上收活期支取資金下?lián)?、支付活期?jì)息活期存款單位活期存款是成員單位成員單位在存入人民幣、外幣存款時(shí)不約定存期，隨時(shí)存取使用的一種存款。活期存款賬戶開立定期存入支?。ㄌ崆安糠种?、提前全部支取、到期支?。┑狡谔嵝?，續(xù)期轉(zhuǎn)存定期存款單位定期存款是成員單位企業(yè)存入人民幣、外幣存款時(shí)，與中國電財(cái)約定存期和利率，在存款到期支取時(shí)，按存入日約定的利率計(jì)付利息的一種存款。定期存款賬戶開立通知存入支取通知存款通知存款，是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支

10、取時(shí)需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。通知存款超過活期賬戶每日余額超過協(xié)定存款額度一定額度為限，限額以上超額部分按照協(xié)定存款利率，限額以內(nèi)部分用活期存款利率。協(xié)定存款登記計(jì)息協(xié)定存款業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)關(guān)注點(diǎn)委托收款業(yè)務(wù)流程內(nèi)部委托收款業(yè)務(wù)流程內(nèi)部轉(zhuǎn)帳轉(zhuǎn)帳委托付款業(yè)務(wù)流程對(duì)外委托付款業(yè)務(wù)流程對(duì)外支付支付（大額支付模式二）（大額支付模式二）委托付款業(yè)務(wù)流程對(duì)外委托付款業(yè)務(wù)流程對(duì)外支付支付（大額支付模式二）（大額支付模式二）外部融資銀行綜合授信協(xié)議銀行綜合授信額度監(jiān)控信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)確定信用等級(jí)表格樣表信用等級(jí)表格編制信用等級(jí)表格計(jì)分內(nèi)部授信額度制定內(nèi)部授信額度調(diào)整內(nèi)部授信額度監(jiān)控綜合授信參數(shù)

11、設(shè)置授信額度綜合查詢銀行借款申請(qǐng)審批銀行借款合同信息銀行借款合同計(jì)息委托貸款申請(qǐng)審批委托貸款合同信息委托貸款合同計(jì)息擔(dān)保物權(quán)管理對(duì)外擔(dān)保管理信貸合同查詢內(nèi)部信貸申請(qǐng)審批內(nèi)部信貸合同信息內(nèi)部信貸合同計(jì)息內(nèi)部委托貸款申請(qǐng)內(nèi)部委托貸款合同內(nèi)部委托貸款計(jì)息貸款利息收益分配信貸合同清分處理信貸信息綜合查詢內(nèi)部融資綜合授信管理信貸流程管理及時(shí)掌握銀行授信額度的使用信息，優(yōu)化授信使用策略實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部信貸業(yè)務(wù)全過程的電子化、流程化、規(guī)范化處理信貸管理銀行授信管理 統(tǒng)一授信 獨(dú)立授信 授信登記 授信監(jiān)控 內(nèi)部授信管理 統(tǒng)一授信，內(nèi)部分配 內(nèi)部獨(dú)立授信 信用評(píng)定 額度制定 額度監(jiān)控 授信額度查詢 銀行授信查詢 內(nèi)部

12、授信查詢查詢統(tǒng)計(jì)到期票據(jù)監(jiān)控庫存票據(jù)分析開出票據(jù)統(tǒng)計(jì)到期提醒應(yīng)付票據(jù)開票登記開票臺(tái)帳承付辦理承付預(yù)警應(yīng)收票據(jù)入庫移庫背書貼現(xiàn)托收質(zhì)押清算1、加強(qiáng)票據(jù)實(shí)物管理和信息管理的統(tǒng)一2、完善商業(yè)匯票業(yè)務(wù)流程的內(nèi)控措施3、利用票據(jù)池挖掘集團(tuán)沉淀票據(jù)，發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能本地成員單位A異地成員單位本地成員單位B集團(tuán)票據(jù)池監(jiān)控托管托管委托貸款定期存款資金計(jì)劃應(yīng)收應(yīng)付信貸存款其他貸款銀行借款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款活期存款通知存款支出計(jì)劃收入計(jì)劃資金盈缺分析表應(yīng)收票據(jù)票據(jù)應(yīng)付票據(jù)定制模板電子回單格式：進(jìn)賬單。網(wǎng)銀支付自動(dòng)生成標(biāo)識(shí)碼，方便自動(dòng)識(shí)別業(yè)務(wù)網(wǎng)銀自動(dòng)下載對(duì)賬單（含標(biāo)識(shí)碼）銀行對(duì)賬：支持手工勾對(duì)與自動(dòng)勾對(duì)方式產(chǎn)品

13、產(chǎn)品功能功能說明說明(內(nèi)部)賬戶管理管理內(nèi)部賬戶開戶、凍結(jié)等流程資金結(jié)算對(duì)內(nèi)對(duì)外委托收付款管理；內(nèi)部收款付款；現(xiàn)金繳存、支取等。資金調(diào)度資金上收、下?lián)?、調(diào)撥銀企直聯(lián)(網(wǎng)上銀行)連接銀行、發(fā)送指令、返回信息、對(duì)賬單下載存款管理賬戶計(jì)息（活期、定期、通知存款商業(yè)匯票(資金票據(jù))代理開票、買方付息、與結(jié)算集成、易用性改進(jìn)保函管理保函業(yè)務(wù)綜合授信(資金授信)信貸的最高額度管理信貸管理利隨本清、異幣種還貸款、易用性改進(jìn)資金預(yù)測多數(shù)據(jù)來源，預(yù)測未來資金流入流出資金監(jiān)控監(jiān)控資金異常，作出報(bào)警電子簽章回單電子簽章回單全面預(yù)算-資金預(yù)算全面預(yù)算控制資金單據(jù)本次新增模塊業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)集團(tuán)集中資金管理中心集團(tuán)集中資金管理

14、中心成員單位成員單位外部銀行信貸業(yè)務(wù)外部銀行信貸業(yè)務(wù)銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）銀行信貸管理（信貸合同）委托貸款業(yè)務(wù)委托貸款業(yè)務(wù)銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）銀行信貸管理（委托貸款合同）應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)收票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托收、收款）收、收款）商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托收、商業(yè)匯票（收票、背書、貼現(xiàn)、托收、收款）收款）應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)付票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承兌）商業(yè)匯票（簽發(fā)、付票、承

15、兌）外部銀行定期、通知外部銀行定期、通知 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）存款管理（定期、通知存款）擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)信貸管理（擔(dān)保合同信貸管理（擔(dān)保合同*）信貸管理（擔(dān)保合同信貸管理（擔(dān)保合同*）外部融資授信業(yè)務(wù)外部融資授信業(yè)務(wù)綜合授信（外部授信）綜合授信（外部授信）資金收支預(yù)算資金收支預(yù)算資金預(yù)算（匯總、審批）資金預(yù)算（匯總、審批）資金預(yù)算（填報(bào)、執(zhí)行）資金預(yù)算（填報(bào)、執(zhí)行）管理層監(jiān)控資金運(yùn)行管理層監(jiān)控資金運(yùn)行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行資金監(jiān)控資金監(jiān)控+網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測資金預(yù)測內(nèi)部定活期、通知內(nèi)部定活期、通知 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單處理、支取內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單處理、支取單處理）單處理）內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單、支取單）內(nèi)部存款管理（轉(zhuǎn)存單、支取單）集團(tuán)集中管理票據(jù)業(yè)務(wù)集團(tuán)集中管理票據(jù)業(yè)務(wù)商業(yè)匯票（票據(jù)集中托管、票據(jù)調(diào)商業(yè)匯票（票據(jù)集中托管、票據(jù)調(diào)劑）劑）商業(yè)匯票（票據(jù)托管）商業(yè)匯票（票據(jù)托管）內(nèi)部貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部貸款管理（信貸合同內(nèi)部貸款管理（信貸合同-貸入）貸入）內(nèi)部貸款管理（信貸合同內(nèi)部貸款管理（信貸合同-貸