人大常委會副主任關(guān)于全旗支農(nóng)支牧貸款發(fā)放情況的調(diào)研報告

1、人大常委會副主任關(guān)于全旗支農(nóng)支牧貸款發(fā)放情況的調(diào)研報告科學(xué)發(fā)展觀強調(diào)堅持以經(jīng)濟建設(shè)為中心，把發(fā)展生產(chǎn)力作為首 要任務(wù)，把經(jīng)濟發(fā)展作為一切發(fā)展的前提，體現(xiàn)了歷史唯物主義關(guān)于 生產(chǎn)力是人類社會發(fā)展的基礎(chǔ)。通過學(xué)習(xí)認識到#盟在科學(xué)發(fā)展中要 做好“三農(nóng)三牧”、穩(wěn)固基層基礎(chǔ)工作，落實好政策惠民、實事裕民的 工作，謀劃好穩(wěn)定就業(yè)、穩(wěn)定脫貧、穩(wěn)定安民的工作。而前旗做為 農(nóng)牧業(yè)大旗，保障農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展就是重中之重。通過近幾年深入基層 工作丫解到的情況看，支農(nóng)貸款做為為國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一項貨幣 政策工具，對于有效緩解農(nóng)村資金供求矛盾、促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展將發(fā)揮相當重要的作用。我結(jié)合學(xué)習(xí)情況，于4月

2、8日 至10日，在邱楓副旗長和旗信用聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的陪同下, 先后深入到烏蘭毛都蘇木、阿力將爾蘇木、大石寨鎮(zhèn)、俄體辦事處、 白辛辦事處，對我旗支農(nóng)貸款發(fā)放、回收、使用情況，對基層信用社 管理服務(wù)情況，對廣大農(nóng)村牧區(qū)信貸資金需求等情況有了比較全面的 了解。調(diào)研期間共召開座談會5場，基層人大代表和貸款戶共36人 參加，其中旗鄉(xiāng)兩級人大代表17人，個體工商業(yè)貸款戶代表6人， 農(nóng)牧民貸款戶13人。經(jīng)過思考對其在促進農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展過程中存在的問題進行y分析并提出建議。一、基本情況我旗支農(nóng)支牧貸款主要是由科右前旗信用聯(lián)社發(fā)放。信用社是 我旗唯一一家以立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)為市場定位

3、和經(jīng) 營宗旨的金融機構(gòu)。近年來，信用社堅持為加快旗域經(jīng)濟發(fā)展、加快 農(nóng)牧民增收服務(wù)的經(jīng)營理念，強化管理，科學(xué)發(fā)展，資金實力明顯增 強，信用環(huán)境日漸優(yōu)化，服務(wù)水平不斷提高，支農(nóng)信貸力度逐年加大， 有效地緩解了全旗農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金短缺問題，為我旗 經(jīng)濟社會發(fā)展起到了積極的推動性作用。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）立足服務(wù)“三農(nóng)”，支農(nóng)支牧貸款投放力度不斷加大。2008年旗信用聯(lián)社投放支農(nóng)支牧生產(chǎn)貸款1.9537億元，占信 用社貸款總投放量（2.3539億元）的83%。其中發(fā)放農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)貸款 1.0385億元，投放產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款9152萬元。2009年旗信用聯(lián)社信貸投放的重點仍然是支持

4、農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資 金。今年計劃投放各類貸款2.6億元，計劃投放支農(nóng)貸款2.1億元， 占計劃總投放量的80.8%。截至4月上旬，旗信用聯(lián)社已分四次將貸 款投放指標下達至全轄各信用社，總金額2.07億元。其中下達支農(nóng) 支牧貸款投放指標1.8億元，占86%，一是下達農(nóng)業(yè)春耕生產(chǎn)和牧業(yè) 接羔保育貸款投放指標1.42億元，已經(jīng)全部發(fā)放完必；二是下達農(nóng) 牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項0貸款投放指標3800萬元，正在調(diào)查發(fā)放中。 就調(diào)研組深入基層所掌握的情況看，上述支農(nóng)支牧貸款已初步保障了 我旗農(nóng)牧區(qū)春季生產(chǎn)對信貸資金的需求。為進一步加大對農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的支持力度，旗信用聯(lián)社在信貸資 金安排上向支農(nóng)方面做了調(diào)整。一是提高貸款額

5、度。相應(yīng)提高了農(nóng)戶 小額信用貸款等級限額：一級信用戶貸款額度由原5000元提高至 10000元；二級信用戶貸款額度由原3000元提高至5000元；三級信 用戶貸款額度由原2000元提高至3000元。二是擴人擔保范圍。根據(jù) 當?shù)禺a(chǎn)業(yè)化發(fā)展優(yōu)勢項目確定重點對象進行支持，對確需信貸支持的 農(nóng)牧戶，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍，發(fā)展農(nóng)村多種形式擔保的信貸產(chǎn) 品。擔保范圍不僅僅限于政府機關(guān)、學(xué)校等在職職工擔保，把農(nóng)村有 能力擔保的集體、個體工商業(yè)經(jīng)營者和一些發(fā)展狀況較好的養(yǎng)殖業(yè)大 戶等納入到保證擔保范圍。三是積極拓展抵押范圍。信用聯(lián)社正積極 探索將林權(quán)、土地經(jīng)營流轉(zhuǎn)權(quán)等符合法律規(guī)定的抵押方式納入到現(xiàn)有 的抵押

6、范圍。信用聯(lián)社通過提高授信額度，擴大各類擔保、抵押范圍，拓展 了廣大農(nóng)牧戶的籌資空間，在穩(wěn)定傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時，推動了農(nóng)牧 業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進程，同時也為個體工商業(yè)加快發(fā)展給予了更多的信 貸支持，所調(diào)查各地均不同積度地呈現(xiàn)出支農(nóng)貸款總額逐年上升勢 頭。如大石寨信用社2008年投放支農(nóng)貸款3300萬元，今年截止到4 月8日，支農(nóng)貸款累計投放4230萬元，較去年全年增加了 28.18%。 俄體信用社2008年投放支農(nóng)貸款812萬元，今年14只份投放1000萬元，支農(nóng)貸款額較2008年全年增加了 23.15%（二）推行“陽光放貸”，信用環(huán)境fi漸優(yōu)化。為了改進貸款發(fā)放方式，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，提高信

7、貸服務(wù)水平，避免暗箱操作、吃拿卡要等違章違紀行為發(fā)生，旗聯(lián)社在全 轄范圍內(nèi)全面推行“陽光放貸”業(yè)務(wù)，堅持貸款“四公開”制度。一是公 開貸款政策、制度。在信貸服務(wù)大廳內(nèi)，信用社把開辦的貸款種類、 條件、利率和貸款程序等貸款基本政策、制度張貼在大廳里顯眼位置， 服務(wù)大廳內(nèi)設(shè)立專人專柜負責貸款政策的咨詢、解釋。二是公開農(nóng)戶 貸款程序。農(nóng)戶小額信用貸款，以行政村為單位成立村資信評定小組， 公開評定轄內(nèi)農(nóng)戶的資信等級，核定貸款授信額度，并在全村張榜公 示。三是公開貸款業(yè)務(wù)辦理時間。集中辦貸，方便群眾。四是公開接 受社會各界對信用社的貸款監(jiān)督。信用社在服務(wù)范圍內(nèi)的每個行政村 設(shè)立貸款監(jiān)督箱，在信貸服務(wù)大廳

8、a設(shè)立貸款監(jiān)督箱，還公開了貸款 監(jiān)督舉報電話。調(diào)研中，人大代表和農(nóng)牧民貸款戶對“陽光放貸”模式都大加贊 揚。經(jīng)調(diào)研組實地調(diào)查了解，現(xiàn)農(nóng)牧戶申辦小額農(nóng)牧業(yè)貸款主要經(jīng)歷 以下幾個程序：向村里提出貸款申請領(lǐng)取填寫貸款申請表-> 由村資 信評定小組評定信用等級發(fā)放貸款證在全村范圍內(nèi)公示貸款金額、 辦理吋間4貸戶憑“三證一章”（身份證、貸款證、股金證和貸款人名 章）在規(guī)定時間到信用社營業(yè)窗口領(lǐng)取貸款。從這一貸款程序上看，有諸多優(yōu)點。一是貸發(fā)放款規(guī)范性增強， 工作效率和服務(wù)水平大大提高。二是評定小組由信用社負責人、信貸 員（1名）、村兩委干部（2名）、村民代表（3名）組成，評定結(jié)果 更符合農(nóng)牧民生產(chǎn)

9、資金需求實際，最大限度保證了支農(nóng)貸款用于支持 農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)。三是方便了貸款戶。旗人大代表董寶臣說：“以往剛剛 過完年，老百姓就開始打聽，為了能貸點兒款操心、奔波，現(xiàn)在不用 了，只要向村里申請，到時候信用社就給調(diào)配過來了?！贝笫?zhèn)貸 款戶任振山說：“信用社的這一招真好！方便老了。貸款再不用求爺 爺告奶奶，在村里打個招呼就行了?！苯惺切庞铆h(huán)境得到優(yōu)化。通過 公開貸款程序，降低貸款難度，評定貸戶信用等級，提高了貸款戶的 還款積極性。所調(diào)研各地2008年小額貸款冋收比例均很高，大石寨 鎮(zhèn)2008年小額貸款做到了全部回收。（三）轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，體制機制逐步完善。在調(diào)研過程中，讓調(diào)研組感受最深的是貸款戶對信

10、用社信貸服務(wù)的滿意度很高，普遍反映與前些年在貸款發(fā)放、回收和辦理其他 金融業(yè)務(wù)吋的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)理念有了本質(zhì)性的改變。一是立足服務(wù)，以人為本。調(diào)研組所到的幾個蘇木鎮(zhèn)辦事處農(nóng) 牧民普遍反映，現(xiàn)在貸款“可不像原來那么難了”。近兩年來，俄體辦 事處信用社提出了“與信貸戶交朋友的”服務(wù)理念，一杯茶，一支煙， 一聲問候，一張笑臉拉近了與貸戶的距離。他們?yōu)榉奖阗J款戶，按照 貸款業(yè)務(wù)量大小，事先通知貸款戶，分村分期開展貸款辦理業(yè)務(wù)，實 現(xiàn)了“不讓貸戶跑兩趟”的承諾。rti于服務(wù)質(zhì)量的提升，贏得了群眾對 信用社的信任和支持。二是規(guī)范程序，貸款發(fā)放安全便捷。以往的信貸員背包下鄉(xiāng)，“一個人就是一個銀行”的貸款發(fā)放

11、方式已經(jīng)成為歷史，取而代之的是 由資信評定小組評定，信用戶憑“三證一章在信用社服務(wù)窗門辦理領(lǐng) 取貸款，貸款發(fā)放的主觀性、隨意性沒有了，最大限度的避免了人情貸、關(guān)系貸的產(chǎn)生。三是民評授信，沉淀風(fēng)險大大降低。采用資信評定方式?jīng)Q定小 額支農(nóng)貸款的發(fā)放，村干部和村民代表參與資信評定，科學(xué)分解了由 信貸員貸前要做調(diào)查、貸時既辦手續(xù)又付款、收貸時“單槍匹馬”的巨 大工作量。村干部和村民代表在參與貸款資信評定中獲得了一定的決 定貸款投向和額度的權(quán)利，大大激發(fā)了他們參與支農(nóng)支牧資金使用的 積極性，同時資信評定小組成員也分擔了一定的貸款使用監(jiān)督和回收 的責任，大大提高了貸款的使用效率，有效降低了貸款風(fēng)險。四是信

12、貸激勵，在業(yè)務(wù)發(fā)展屮引進營銷機制。信用聯(lián)社立足于 企業(yè)生存和發(fā)展的高度，把貸款營銷實績作為全年綜合考核的重要指 標，鼓勵和引導(dǎo)信用社員工樹立效益意識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營作風(fēng)，變客戶上 門求貸為登門送貸。以大石寨鎮(zhèn)信用社為例，從主任、信貸員到每一 個職工，都充當信貸營銷員，積極深入調(diào)查研究，分析市場行情。對 經(jīng)營有方效益好，為當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)發(fā)展起到一定帶動作用的農(nóng)資經(jīng)銷、 農(nóng)副產(chǎn)品收購等工商戶，重點給予貸款扶持，并幫助他們搞好經(jīng)營管 理，為他們上規(guī)模增效益出謀劃策。近兩年來，該信用社向重點扶持 的興達、宏亞、鑫源等七家農(nóng)副產(chǎn)品購銷企業(yè)累計發(fā)放扶助貸款980 萬元，幫助其實現(xiàn)效益540萬元，有效促進了當?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)

13、品的流通， 實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。座談會上，旗人大代表、大石 寨鎮(zhèn)宏亞商行經(jīng)理趙新華在談到信用社的服務(wù)時動情地說：“信用社 對我們涉農(nóng)個體工商戶真是服務(wù)到家了，到了糧食收購季節(jié)，信用社 主動為我們貸款。沒有信用社，就沒有我們宏亞的今天。”（四）拓展業(yè)務(wù)品種，服務(wù)水平大幅提高。2007年農(nóng)村信用社系統(tǒng)實現(xiàn)全區(qū)通存通兌，并陸續(xù)開辦各種方便廣大農(nóng)牧民的業(yè)務(wù)品種。一是通存通兌業(yè)務(wù)盟內(nèi)辦理各種存取款免 費服務(wù)。二是開辦了“金?？ā睒I(yè)務(wù)。“金?？ā睒I(yè)務(wù)開通后，實行貸款 金額入卡，服務(wù)窗口支付，做到了信貸人員與現(xiàn)金分離，結(jié)合貸款實 名制的實施，避免了信貸員和信貸戶攜帶大量現(xiàn)金的風(fēng)險和麻煩。使 用

14、“金?？ā?，可辦理全國跨行通存通兌業(yè)務(wù)和使用自動提款機業(yè)務(wù)， 極大方便了客戶。三是開辦“惠農(nóng)一卡通”業(yè)務(wù)，農(nóng)牧戶各種補助可全 部通過“惠農(nóng)一卡通”辦理，減少了屮間環(huán)節(jié)，保障y惠農(nóng)資金及時到 位，受到了廣大農(nóng)牧民的一致歡迎。二、存在的閑難和問題經(jīng)深入調(diào)查走訪，調(diào)研組在看到我旗支農(nóng)信貸環(huán)境和業(yè)績發(fā)生 可喜變化的同時，也了解到了我旗信用聯(lián)社發(fā)展及其在農(nóng)牧業(yè)貸款發(fā) 放屮的一些困難和fnj題，主要有以下幾個方面：（一）從總體上看，信用社存款總量不高，支農(nóng)信貸資金仍不 很充足。旗信用聯(lián)社各項支農(nóng)支牧信貸資金來源主要是吸收地方各類 存款，截止到2009年3月末各項存款余額59823萬元，剔除糧食直 補資金8

15、000萬元，實際存款51823萬元?？捎觅Y金80%投放到全旗 各地用于農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)村集體個體工商業(yè)貸款，不能完全滿足當前“三 農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展所需資金。雖然近年來信用社的信貸環(huán)境不斷改善，服 務(wù)水平有所提高，存款余額有所增加，也通過前旗政府幫助，爭取到 了部分對公存款戶。但信用社吸納資金能力不足仍是造成資金短缺的 重要原因之一。一方面信用社吸納民間閑置資金還有很大空間，另一 方面尚有大量旗屬行政事業(yè)單位對公存款外存，旗內(nèi)行政事業(yè)單位干 部職工收入外存。（二）歷史形成的信用社不良貸款較多，其中各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事 處政府和各嘎查村集體欠貸占很大比重。歷年來蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處和各 嘎查村集體拖欠信用社貸款金額83

16、01萬元，占全部貸款總額的19%。 其中各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處拖欠信用社貸款金額2562萬元，各嘎查村拖 欠信用社貸款金額5739萬元?，F(xiàn)已基本形成不良貸款，資金沉淀， 影響到信用社信貸資金的正常周轉(zhuǎn)，是導(dǎo)致支農(nóng)支牧資金不足的原因 之一。這些沉淀貸款主要是在前旗財政k放到蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)期間形成的。 是當吋各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)自收自支，地方財稅收入有限，不能滿足地方政 府各項費用開支，因?qū)嵤┚拍炅x務(wù)教育修建學(xué)校，給干部教師開支， 補充辦公經(jīng)費等原因在信用社大量舉貸。二是各村集體為全額完成稅 費收繳任務(wù)不得不在信用社借貸墊付。近幾年來，我旗隨著新址遷建 和各項改革發(fā)展措施的深入落實，財政狀況日漸好轉(zhuǎn)，呈現(xiàn)出蓄勢待 發(fā)的

17、發(fā)展態(tài)勢，正急需大量夯實基礎(chǔ)建設(shè)的資金投入。對于這些歷史 形成的信貸資金沉淀，各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和嘎查村集體目前看是無力解 決，個別地區(qū)在一定程度上影響了信用社同當?shù)靥K木鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村集 體的資金業(yè)務(wù)往來，甚至已成為各地經(jīng)濟社會發(fā)展的阻礙因素之一。（三）部分產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項目貸款形成了較大風(fēng)險。在產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)調(diào)整過程中，我旗各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處都有項目貸款產(chǎn)生。由于項目 建設(shè)后續(xù)服務(wù)不及時，農(nóng)牧民經(jīng)營管理水平不高，以及受金融危機和 三聚氰胺事件影響市場發(fā)生變化等原因，使部分項目未取得預(yù)期效 益，項口戶還貸形成困難，個別農(nóng)牧民甚至產(chǎn)生了拒還情緒，把還貸 責任推向政府，造成部分項目貸款出現(xiàn)沉淀傾向，一定程度上影

18、響了 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。在所調(diào)查的幾個蘇木鎮(zhèn)辦事處中，阿力得爾蘇木 海力森嘎查和敖寶嘎查絨山羊養(yǎng)殖貸款、俄體辦事處食用菌養(yǎng)梢貸款 均形成丫較高的不良傾向。值得重視的是，因為這些項目貸款的償還 問題，使信用社和貸戶之間，貸戶與當?shù)卣g產(chǎn)生了一定的矛盾， 這一矛盾如不及吋疏導(dǎo)化解，很可能會被激化。據(jù)了解，調(diào)研組未深 入的鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處有的在奶牛養(yǎng)殖、建設(shè)蔬菜大棚、食用菌種植等項目 貸款中也存在類似情況。（四）農(nóng)牧民對信用社入股、分紅、利率等方面的了解不夠深 入，有的還存在著較大意見。調(diào)研組經(jīng)過深入調(diào)查分析后認為，有以 下幾個原因：一是宣傳工作有待深入。如部分社員入股積極性仍然不 夠高，有的信用社還

19、依靠放貸之機吸收股金，以完成信用聯(lián)社下達的 股金吸收任務(wù)。很多貸款戶不知利率的調(diào)整是由上級行統(tǒng)一確定，有 的把股金計入利息，認為信用社貸款利率過高，影響了信用社在農(nóng)牧 民中的信譽。二是分紅工作措施不力。大多數(shù)地區(qū)股金分紅信息通知 不到位，或因入股社員“紅”少路遠領(lǐng)取困難，紅利沒能全部發(fā)放到 股民手屮，影響y社員入股的積極性。值得肯定的是，在調(diào)研過程屮, 信用社陪同調(diào)研頌導(dǎo)認識到此問題，已經(jīng)做出“卜'鄉(xiāng)入戶上門辦理股 金分紅”的安排。三、幾點建議調(diào)研組針對我旗支農(nóng)貸款發(fā)放工作中存在的閑難和問題，提出 如下幾點建議：（一）化解不良貸款，精確把握政策，保障支農(nóng)資金需求。建 議旗人民政府及有關(guān)

20、部門，做好核查統(tǒng)計，制定有效措施，積極向上 級爭取政策和資金，逐步化解鄉(xiāng)村兩級不良貸款。信用社應(yīng)嚴格依法 依規(guī)開展金融業(yè)務(wù)，努力踐行“信用社是農(nóng)民自己的銀行”的經(jīng)營理 念，立足于企業(yè)的健康生存與長遠發(fā)展，強化責任意識，規(guī)避金融風(fēng) 險，不斷增強市場競爭能力和服務(wù)“三農(nóng)”水平。另外，近年來國家對大學(xué)生、下崗人員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人創(chuàng)業(yè)都有大 量低息或貼息貸款，我旗對此利用不夠。建議旗政府可以考慮抽調(diào)專 業(yè)人員，成立專門機構(gòu)，確保對國家貼息創(chuàng)業(yè)貸款等優(yōu)惠金融政策和 資金的深入研究和充分利用。（二）科學(xué)引進項目，加強后續(xù)服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)穩(wěn)步調(diào)整。 建議各地在確定引進種植、養(yǎng)殖項目時充分考慮到我旗的自然條件和生

21、產(chǎn)條件，加人考察深度，提高科技因素在項0引進中的決定 作用。在項目引進后，加強項目實施過程中的政策引領(lǐng)、科技服務(wù)等 后續(xù)保障措施的跟進，協(xié)調(diào)科技、農(nóng)業(yè)、畜牧、商貿(mào)等部門形成合力， 統(tǒng)籌解決農(nóng)牧民對新引進產(chǎn)業(yè)認識不足，經(jīng)營管理方法落后，科學(xué)種 養(yǎng)水平不高，市場營銷觀念不強所導(dǎo)致的項目引進成果不明顯，經(jīng)濟 效益顯現(xiàn)滯后，甚至是引進失敗的問題。降低項0引進成本，防止項 目貸款沉淀，以穩(wěn)健的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，促進“富民強旗”目標的實 現(xiàn)。對各地產(chǎn)生風(fēng)險的項目貸款，建議旗政府要求各地政府做好信 用社與項目貸款戶的協(xié)調(diào)引導(dǎo)工作，妥善解決信用社與貸戶之間的矛 盾。在這方面白辛辦事處的做法非常值得其他蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)

22、辦事處借鑒。 2008年，白辛辦事處共有41戶重點實施產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整種植食用菌， 由辦事處協(xié)調(diào)項口貸款41.3萬元。由于項目戶管理種植技術(shù)不成熟， 未購得足夠的生產(chǎn)菌棒，成菇價格較低、銷售不暢等原因，沒有取得 預(yù)期結(jié)果，造成還貸困難。白辛黨工委辦事處為不挫傷養(yǎng)植戶和信用 社實施產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略的積極性，自籌資金償還全部本息。在總結(jié) 經(jīng)驗吸取教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，積極對外招商，利用已建成的食用菌養(yǎng)植小 區(qū)（2008年約投入35萬元）入股，與河北省一位食用菌投資商簽訂 了養(yǎng)植100萬棒食用菌的協(xié)議。至調(diào)研吋，該投資者已投入現(xiàn)金40 余萬元。貸戶講信用，信用社也不含糊。今年，白辛信用社計劃投放 213萬元專項

23、貸款，作為支持調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)項目資金。（三）提高服務(wù)水平，拓寬融資渠道，增強支農(nóng)貸款發(fā)放能力。 信用聯(lián)社要加強自身建設(shè)，拓展業(yè)務(wù)范闈，提高服務(wù)水平，加人溝通 協(xié)調(diào)力度，爭取旗內(nèi)行政部門和企事業(yè)單位到旗信用聯(lián)社開戶辦理存 款、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算等業(yè)務(wù)。法律沒有規(guī)定企業(yè)和單位必須在哪家金融機 構(gòu)開戶，但我們應(yīng)該認識到，如果旗內(nèi)干部職工的工資等公存業(yè)務(wù)由 信用社來經(jīng)營，對于提高信用社資金實力是很有幫助的，能夠有效提 高信用社的支農(nóng)能力。也就是說，在不增加行政成本和行政資金投入 的情況下，等于增加了推動我旗農(nóng)村牧區(qū)發(fā)展的可用資金，是一件利 旗利民的大好事。這里，關(guān)鍵是旗信用聯(lián)社要提高服務(wù)水平和質(zhì)量， 提供高效、

24、便捷、安全的金融服務(wù)，增強對客戶的吸引力，同時需要 旗政府和有關(guān)部門給予必要的引導(dǎo)和支持。（四）加強宣傳引導(dǎo)，細化工作措施，妥善處置信貸戶的入股、 分紅、退股等h題。一是加強監(jiān)管。金融管理部門和信用聯(lián)社內(nèi)部要 加強監(jiān)管力度，保障國家和上級金融管理部門有關(guān)法律、法規(guī)、政策 的貫徹落實。信用聯(lián)社理事會要形成能夠真正代表各種利益團體的構(gòu) 成，建議吸納財政、審計等部門人員，優(yōu)化自然人理事，切實履行理 事會法定職能。二是大力宣傳。要加強對信用社的股份機制、企業(yè)性 質(zhì)、服務(wù)“三農(nóng)”等特點和性質(zhì)的宣傳，切實提高信用社的信譽度和吸 引力；加強對“入股社員貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠”等鼓勵政策的宣傳， 廣泛宣傳并嚴格落

25、實農(nóng)牧業(yè)貸款發(fā)放、社員入股、持股、分紅、退股 和股金性質(zhì)等方面規(guī)定、政策。三是細化措施。確定合理的非自愿入 股上限額度，消除個別入股社員對股金用途的錯誤認識。全面公開入 股分紅信息，落實好送“紅”到村等措施，方便群眾，保證入股社員的 紅利兌現(xiàn)。逐步增強信貸戶和農(nóng)牧民參資入股和到信用社存款的積極 性，吸納更多的社會閑置資金，充實信用社資金儲備。人大常委會副主任關(guān)于全旗支農(nóng)支牧貸款發(fā)放情況的調(diào)研報 告科學(xué)發(fā)展觀強調(diào)堅持以經(jīng)濟建設(shè)為中心，把發(fā)展生產(chǎn)力作為首 要任務(wù)，把經(jīng)濟發(fā)展作為一切發(fā)展的前提，體現(xiàn)了歷史唯物主義關(guān)于 生產(chǎn)力是人類社會發(fā)展的基礎(chǔ)。通過學(xué)習(xí)認識到掛/盟在科學(xué)發(fā)展中耍 做好“三農(nóng)三牧”、

26、穩(wěn)固基層基礎(chǔ)工作，落實好政策惠民、實事裕民的 工作，謀劃好穩(wěn)定就業(yè)、穩(wěn)定脫貧、穩(wěn)定安民的工作。而前旗做為 農(nóng)牧業(yè)大旗，保障農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展就是重中之重。通過近兒年深入基層 工作了解到的情況看，支農(nóng)貸款做為為國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的一項貨幣 政策工具，對于有效緩解農(nóng)村資金供求矛盾、促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)和 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展將發(fā)揮相當重要的作用。我結(jié)合學(xué)習(xí)情況，于4月8日 至10日，在邱楓副旗長和旗信用聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的陪同下， 先后深入到烏蘭毛都蘇木、阿力得爾蘇木、大石寨鎮(zhèn)、俄體辦事處、 白辛辦事處，對我旗支農(nóng)貸款發(fā)放、回收、使用情況，對基層信用社 管理服務(wù)情況，對廣大農(nóng)村牧區(qū)信貸資金需求等情況有了比較全面

27、的 y解。調(diào)研期間共召開座談會5場，基層人大代表和貸款戶共36人 參加，其中旗鄉(xiāng)兩級人大代表17人，個體工商業(yè)貸款戶代表6人， 農(nóng)牧民貸款戶13人。經(jīng)過思考對其在促進農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展過程中 存在的問題進行了分析并提出建議。一、基本情況我旗支農(nóng)支牧貸款主要是由科右前旗信用聯(lián)社發(fā)放。信用社是 我旗唯一一家以立足“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)為市場定位和經(jīng) 營宗旨的金融機構(gòu)。近年來，信用社堅持為加快旗域經(jīng)濟發(fā)展、加快 農(nóng)牧民增收服務(wù)的經(jīng)營理念，強化管理，科學(xué)發(fā)展，資金實力明顯增 強，信用環(huán)境日漸優(yōu)化，服務(wù)水平不斷提高，支農(nóng)信貸力度逐年加大， 有效地緩解了全旗農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金短缺問題，為

28、我旗 經(jīng)濟社會發(fā)展起到了積極的推動性作用。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：(-)立足服務(wù)“三農(nóng)”，支農(nóng)支牧貸款投放力度不斷加大。 2008年旗信用聯(lián)社投放支農(nóng)支牧生產(chǎn)貸款1.9537億元，占信用社貸款總投放量(2.3539億元)的83%。其中發(fā)放農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)貸款 1.0385億元，投放產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款9152萬元。2009年旗信用聯(lián)社信貸投放的重點仍然是支持農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資 金。今年計劃投放各類貸款2.6億元，計劃投放支農(nóng)貸款2.1億元， 占計劃總投放量的80.8%。截至4月上旬，旗信用聯(lián)社己分叫次將貸 款投放指標下達至全轄各信用社，總金額2.07億元。其中下達支農(nóng) 支牧貸款投放指標1.8億元，占86%，一

29、是下達農(nóng)業(yè)春耕生產(chǎn)和牧業(yè) 接羔保育貸款投放指標1.42億元，已經(jīng)全部發(fā)放完必；二是下達農(nóng) 牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項目貸款投放指標3800萬元，正在調(diào)查發(fā)放中。 就調(diào)研組深入基層所掌握的情況看，上述支農(nóng)支牧貸款已初步保障了 我旗農(nóng)牧區(qū)春季生產(chǎn)對信貸資金的需求。為進一步加大對農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)的支持力度，旗信用聯(lián)社在信貸資 金安排上向支農(nóng)方面做了調(diào)整。一是提高貸款額度。相應(yīng)提高了農(nóng)戶 小額信用貸款等級限額：一級信用戶貸款額度由原5000元提高至 10000元；二級信用戶貸款額度由原3000元提高至5000元；三級信 用戶貸款額度由原2000元提高至3000元。二是擴大擔保范圍。根據(jù) 當?shù)禺a(chǎn)業(yè)化發(fā)展優(yōu)勢項目確定重

30、點對象進行支持，對確需信貸支持的 農(nóng)牧戶，擴大農(nóng)村有效擔保物范圍，發(fā)展農(nóng)村多種形式擔保的信貸產(chǎn) 品。擔保范圍不僅僅限于政府機關(guān)、學(xué)校等在職職工擔保，把農(nóng)村有 能力擔保的集體、個體工商業(yè)經(jīng)營者和一些發(fā)展狀況較好的養(yǎng)殖業(yè)大 戶等納入到保證擔保范圍。三是積極拓展抵押范圍。信用聯(lián)社正積極 探索將林權(quán)、土地經(jīng)營流轉(zhuǎn)權(quán)等符合法律規(guī)定的抵押方式納入到現(xiàn)有 的抵押范圍。信用聯(lián)社通過提高授信額度，擴大各類擔保、抵押范圍，拓展 了廣大農(nóng)牧戶的籌資空間，在穩(wěn)定傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的同時，推動了農(nóng)牧 業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整進程，同時也為個體工商業(yè)加快發(fā)展給予了更多的信 貸支持，所調(diào)查各地均不同程度地呈現(xiàn)出支農(nóng)貸款總額逐年上升勢 頭。

31、如大石寨信用社2008年投放支農(nóng)貸款3300萬元，今年截止到4 月8日，支農(nóng)貸款累計投放4230萬元，較去年全年增加丫 28.18%。 俄體信用社2008年投放支農(nóng)貸款812萬元，今年14月份投放1000 萬元，支農(nóng)貸款額較2008年全年增加了 23.15%。（二）推行“陽光放貸”，信用環(huán)境日漸優(yōu)化。為了改進貸款發(fā)放方式，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作程序，提高信貸服 務(wù)水平，避免暗箱操作、吃拿卡要等違章違紀行為發(fā)生，旗聯(lián)社在全 轄范圍內(nèi)全面推行“陽光放貸”業(yè)務(wù)，堅持貸款“四公開”制度。一是公 開貸款政策、制度。在信貸服務(wù)大廳內(nèi)，信用社把開辦的貸款種類、 條件、利率和貸款程序等貸款基本政策、制度張貼在大廳里

32、顯眼位置, 服務(wù)大廳內(nèi)設(shè)立專人專柜負責貸款政策的咨詢、解釋。二是公開農(nóng)戶 貸款程序。農(nóng)戶小額信用貸款，以行政村為單位成立村資信評定小組， 公開評定轄內(nèi)農(nóng)戶的資信等級，核定貸款授信額度，并在全村張榜公 示。三是公開貸款業(yè)務(wù)辦理時間。集中辦貸，方便群眾。四是公開接 受社會各界對信用社的貸款監(jiān)督。信用社在服務(wù)范圍內(nèi)的每個行政村 設(shè)立貸款監(jiān)督箱，在信貸服務(wù)大廳內(nèi)設(shè)立貸款監(jiān)督箱，還公開了貸款 監(jiān)督舉報電話。調(diào)研中，人大代表和農(nóng)牧民貸款戶對“陽光放貸”模式都大加贊 揚。經(jīng)調(diào)研組實地調(diào)查了解，現(xiàn)農(nóng)牧戶屮辦小額農(nóng)牧業(yè)貸款主要經(jīng)歷 以t幾個程序：向村里提出貸款申請領(lǐng)取填寫貸款申請表由村資 信評定小組評定信用等級

33、發(fā)放貸款證在全村范圍內(nèi)公示貸款金額、 辦理時間4貸戶憑“三證一章”（身份證、貸款證、股金證和貸款人名 章）在規(guī)定時間到信用社營業(yè)窗口領(lǐng)取貸款。從這一貸款程序上看，有諸多優(yōu)點。一是貸發(fā)放款規(guī)范性增強， 工作效率和服務(wù)水平大大提高。二是評定小組由信用社負責人、信貸 員（1名）、村兩委干部（2名）、村民代表（3名）組成，評定結(jié)果 更符合農(nóng)牧民生產(chǎn)資金需求實際，最大限度保證了支農(nóng)貸款用于支持 農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)。三是方便了貸款戶。旗人大代表董寶臣說：“以往剛剛 過完年，老百姓就開始打聽，為了能貸點兒款操心、奔波，現(xiàn)在不用 了，只要向村里申請，到時候信用社就給調(diào)配過來了?！贝笫?zhèn)貸 款戶任振山說：“信用社的這

34、一招真好！方便老了。貸款再不用求爺 爺告奶奶，在村里打個招呼就行了?！苯惺切庞铆h(huán)境得到優(yōu)化。通過 公開貸款程序，降低貸款難度，評定貸戶信用等級，提高了貸款戶的 還款積極性。所調(diào)研各地2008年小額貸款冋收比例均很高，大石寨 鎮(zhèn)2008年小額貸款做到了全部回收。（三）轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，體制機制逐步完善。在調(diào)研過程中，讓調(diào)研組感受最深的是貸款戶對信用社信貸服務(wù)的滿意度很高，普遍反映與前些年在貸款發(fā)放、回收和辦理其他 金融業(yè)務(wù)時的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)理念有了本質(zhì)性的改變。一是立足服務(wù)，以人為本。調(diào)研組所到的幾個蘇木鎮(zhèn)辦事處農(nóng) 牧民普遍反映，現(xiàn)在貸款“可不像原來那么難了”。近兩年來，俄體辦 事處信用社提出了“與

35、信貸戶交朋友的”服務(wù)理念，一杯茶，一支煙， 聲問候，一張笑臉拉近了與貸戶的距離。他們?yōu)榉奖阗J款戶，按照 貸款業(yè)務(wù)量大小，事先通知貸款戶，分村分期開展貸款辦理業(yè)務(wù)，實 現(xiàn)了“不讓貸戶跑兩趟”的承諾。由于服務(wù)質(zhì)量的提升，贏得了群眾對 信用社的信任和支持。二是規(guī)范程序，貸款發(fā)放安全便捷。以往的信貸員背包下鄉(xiāng)，“一個人就是一個銀行”的貸款發(fā)放方式已經(jīng)成為歷史，取而代之的是 由資信評定小組評定，信用戶憑“三證一章”在信用社服務(wù)窗口辦理領(lǐng) 取貸款，貸款發(fā)放的主觀性、隨意性沒有了，最大限度的避免了人情 貸、關(guān)系貸的產(chǎn)生。三是民評授信，沉淀風(fēng)險大大降低。采用資信評定方式?jīng)Q定小 額支農(nóng)貸款的發(fā)放，村干部和村民代

36、表參與資信評定，科學(xué)分解了由 信貸員貸前耍做調(diào)查、貸時既辦手續(xù)又付款、收貸時“單槍匹馬”的巨 大工作量。村干部和村民代表在參與貸款資信評定中獲得了一定的決 定貸款投向和額度的權(quán)利，大大激發(fā)了他們參與支農(nóng)支牧資金使用的 積極性，同時資信評定小組成員也分擔了一定的貸款使用監(jiān)督和回收 的責任，大大提高了貸款的使用效率，有效降低了貸款風(fēng)險。叫是信貸激勵，在業(yè)務(wù)發(fā)展中引進營銷機制。信用聯(lián)社立足于企業(yè)生存和發(fā)展的高度，把貸款營銷實績作為全年綜合考核的重要指 標，鼓勵和引導(dǎo)信用社員工樹立效益意識，轉(zhuǎn)變經(jīng)營作風(fēng)，變客戶上 門求貸為登門送貸。以大石寨鎮(zhèn)信用社為例，從主任、信貸員到每一 個職工，都充當信貸營銷員，

37、積極深入調(diào)查研究，分析市場行情。對 經(jīng)營有方效益好，為當?shù)剞r(nóng)牧業(yè)發(fā)展起到一定帶動作用的農(nóng)資經(jīng)銷、 農(nóng)副產(chǎn)品收購等工商戶，重點給予貸款扶持，并幫助他們搞好經(jīng)營管 理，為他們上規(guī)模增效益出謀劃策。近兩年來，該信用社向重點扶持 的興達、宏亞、鑫源等七家農(nóng)副產(chǎn)品購銷企業(yè)累計發(fā)放扶助貸款980 萬元，幫助其實現(xiàn)效益540萬元，有效促進了當?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品的流通， 實現(xiàn)了經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。座談會上，旗人大代表、大石 寨鎮(zhèn)宏亞商行經(jīng)理趙新華在談到信用社的服務(wù)時動情地說：“信用社 對我們涉農(nóng)個體工商戶真是服務(wù)到家了，到了糧食收購季節(jié)，信用社 主動為我們貸款。沒有信用社，就沒有我們宏亞的今天?！保ㄋ模┩卣箻I(yè)

38、務(wù)品種，服務(wù)水平大幅提高。2007年農(nóng)村信用社系統(tǒng)實現(xiàn)全區(qū)通存通兌，并陸續(xù)開辦各種方便廣大農(nóng)牧民的業(yè)務(wù)品種。一是通存通兌業(yè)務(wù)盟內(nèi)辦理各種存取款免 費服務(wù)。二是開辦了“金?？ā睒I(yè)務(wù)。“金?？ā睒I(yè)務(wù)開通后，實行貸款 金額入卡，服務(wù)窗口支付，做到了信貸人員與現(xiàn)金分離，結(jié)合貸款實 名制的實施，避免了信貸員和信貸戶攜帶大量現(xiàn)金的風(fēng)險和麻煩。使 用“金?？ā保赊k理全國跨行通存通兌業(yè)務(wù)和使用自動提款機業(yè)務(wù)， 極大方便了客戶。三是開辦“惠農(nóng)一卡通”業(yè)務(wù)，農(nóng)牧戶各種補助可全 部通過“惠農(nóng)一卡通”辦理，減少了中間環(huán)節(jié)，保障了惠農(nóng)資金及時到位，受到y(tǒng)廣大農(nóng)牧民的一致歡迎。二、存在的困難和問題經(jīng)深入調(diào)查走訪，調(diào)研組

39、在看到我旗支農(nóng)信貸環(huán)境和業(yè)績發(fā)生 可喜變化的同時，也了解到了我旗信用聯(lián)社發(fā)展及其在農(nóng)牧業(yè)貸款發(fā) 放中的一些困難和問題，主要有以下幾個方面：（一）從總體上看，信用社存款總量不高，支農(nóng)信貸資金仍不 很充足。旗信用聯(lián)社各項支農(nóng)支牧信貸資金來源主要是吸收地方各類 存款，截止到2009年3月末各項存款余額59823萬元，剔除糧食直 補資金8000萬元，實際存款51823萬元?？捎觅Y金80%投放到全旗 各地用于農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)村集體個體工商業(yè)貸款，不能完全滿足當前“三 農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展所需資金。雖然近年來信用社的信貸環(huán)境不斷改善，服 務(wù)水平有所提高，存款余額有所增加，也通過前旗政府幫助，爭取到 了部分對公存款戶。但

40、信用社吸納資金能力不足仍是造成資金短缺的 重要原因之一。一方面信用社吸納民間閑置資金還有很大空間，另一 方面尚有大量旗屬行政事業(yè)單位對公存款外存，旗內(nèi)行政事業(yè)單位干 部職工收入外存。（二）歷史形成的信用社不良貸款較多，其中各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事 處政府和各嘎查村集體欠貸占很大比重。歷年來蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處和各 嘎查村集體拖欠信用社貸款金額8301萬元，占全部貸款總額的19%。 其中各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處拖欠信用社貸款金額2562萬元，各嘎查村拖 欠信用社貸款金額5739萬元?，F(xiàn)已基本形成不良貸款，資金沉淀， 影響到信用社信貸資金的正常周轉(zhuǎn)，是導(dǎo)致支農(nóng)支牧資金不足的原因 之一。這些沉淀貸款主要是在前旗財政下放到蘇

41、木鄉(xiāng)鎮(zhèn)期間形成的。 一是當時各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)自收自支，地方財稅收入有限，不能滿足地方政 府各項費用開支，因?qū)嵤┚拍炅x務(wù)教育修建學(xué)校，給干部教師開支， 補充辦公經(jīng)費等原因在信用社大量舉貸。二是各村集體為全額完成稅 費收繳任務(wù)不得不在信用社借貸墊付。近幾年來，我旗隨著新址遷建 和各項改革發(fā)展措施的深入落實，財政狀況u漸好轉(zhuǎn)，呈現(xiàn)出蓄勢待 發(fā)的發(fā)展態(tài)勢，正急需大量夯實基礎(chǔ)建設(shè)的資金投入。對于這些歷史 形成的信貸資金沉淀，各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和嘎查村集體目前看是無力解 決，個別地區(qū)在一定程度上影響了信用社同當?shù)靥K木鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村集 體的資金業(yè)務(wù)往來，甚至已成為各地經(jīng)濟社會發(fā)展的阻礙因素之一。（三）部分產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項

42、目貸款形成了較大風(fēng)險。在產(chǎn)業(yè)結(jié) 構(gòu)調(diào)整過程中，我旗各蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處都有項目貸款產(chǎn)生。巾于項0 建設(shè)后續(xù)服務(wù)不及時，農(nóng)牧民經(jīng)營管理水平不高，以及受金融危機和 三聚氰胺事件影響市場發(fā)生變化等原因，使部分項目未取得預(yù)期效 益，項口戶還貸形成困難，個別農(nóng)牧民甚至產(chǎn)生了拒還情緒，把還貸 責任推向政府，造成部分項目貸款出現(xiàn)沉淀傾向，一定程度上影響了 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。在所調(diào)查的幾個蘇木鎮(zhèn)辦事處中，阿力得爾蘇木 海力森嘎查和敖寶嘎查絨山羊養(yǎng)殖貸款、俄體辦事處食用菌養(yǎng)梢貸款 均形成丫較高的不良傾向。值得重視的是，因為這些項目貸款的償還 問題，使信用社和貸戶之間，貸戶與當?shù)卣g產(chǎn)生了一定的矛盾， 這一矛盾如

43、不及吋疏導(dǎo)化解，很可能會被激化。據(jù)了解，調(diào)研組未深 入的鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處有的在奶牛養(yǎng)殖、建設(shè)蔬菜大棚、食用菌種植等項0貸款屮也存在類似情況。(p4)農(nóng)牧民對信用社入股、分紅、利率等方面的了解不夠深 入，有的還存在著較大意見。調(diào)研組經(jīng)過深入調(diào)查分析后認為，有以 下幾個原因：一是宣傳工作有待深入。如部分社員入股積極性仍然不 夠高，有的信用社還依靠放貸之機吸收股金，以完成信用聯(lián)社下達的 股金吸收任務(wù)。很多貸款戶不知利率的調(diào)整是由上級行統(tǒng)一確定，有 的把股金計入利息，認為信用社貸款利率過高，影響了信用社在農(nóng)牧 民中的信譽。二是分紅工作措施不力。大多數(shù)地區(qū)股金分紅信息通知 不到位，或因入股社員“紅”少路遠領(lǐng)取

44、困難，紅利沒能全部發(fā)放到 股民手中，影響了社員入股的積極性。值得肯定的是，在調(diào)研過程中， 信用社陪同調(diào)研領(lǐng)導(dǎo)認識到此問題，已經(jīng)做出“下鄉(xiāng)入戶上門辦理股 金分紅”的安排。三、幾點建議調(diào)研組針對我旗支農(nóng)貸款發(fā)放工作屮存在的困難和問題，提出 如t幾點建議：(一)化解不良貸款，精確把握政策，保障支農(nóng)資金需求。建 議旗人民政府及有關(guān)部門，做好核查統(tǒng)計，制定有效措施，積極向上 級爭取政策和資金，逐步化解鄉(xiāng)村兩級不良貸款。信用社應(yīng)嚴格依法 依規(guī)開展金融業(yè)務(wù)，努力踐行“信用社是農(nóng)民自己的銀行”的經(jīng)營理 念，立足于企業(yè)的健康生存與長遠發(fā)展，強化責任意識，規(guī)避金融風(fēng) 險，不斷增強市場競爭能力和服務(wù)“三農(nóng)”水平。另外，近年來國家對大學(xué)生、下崗人員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人創(chuàng)業(yè)都有大量低息或貼總貸款，我旗對此利用不夠。建議旗政府可以考慮抽調(diào)專 業(yè)人員