銀行從業(yè)資格考試《公共基礎知識》試題與答案

1、一、單項選擇題(共90 題，每題 0.5 分)以下各小題所給出的 4 個選項中，只有 1 個選項符合題目要求， 請將正 確選項的代碼填入括號內(nèi)。1 被稱為狹義貨幣供應量的是( C ) 。A.基礎貨幣B. M0 C, M1 D. M22在匯率政策中最基礎、最核心的部分是( D ) 。A確定適當?shù)膮R率水平 B.促進國際收支平衡C.保持人民幣匯率穩(wěn)定D.選擇相應的匯率制度3下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有( A ) 個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀公司A.3 B.4 C.5 D.64近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( D )

2、。A引進戰(zhàn)略投資者B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營D.以上答案都對5下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( D ) 。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好 地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系 競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大 大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已 經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行6物價穩(wěn)定是指( C ) 。A.零通貨膨脹B,零通貨緊縮C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定D.

3、保持基本生活資料價格不變7中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長8下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( A ) 。A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨9 ( A ) ，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A 2006。年12 月 31 日B 1997 年 7 月 1 日 C 1986 年 12 月 31 日 D.1979年1 月 1 日10. 自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至 ( C )。A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行11. 存

4、款是銀行對存款人的 ( B )。A.資產(chǎn)B.負債C.信用 D.管理12. 下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是( B )。A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理C.審貸分離 D.分級審批13. ( D ) 彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行之間 B .兩家不同的國內(nèi)銀行之間C.同一家銀行的不同部門之間D.同一家銀行的總、分、支行之間14. 中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D )。A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會15. 中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C ) A 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

5、B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多16. 下列財產(chǎn)可以抵押的是( D ) A 土地所有權(quán)B.集體所有土地使用權(quán)C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物17. 客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是( D )。A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款18.2006 年，我國新推出的國債形式是 ( C )。A.記賬式國債 B.憑證式國債C.電子式國債 D.實物式國債19. 商業(yè)銀行承諾在未來

6、某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是( D )。A.擔保業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.支付結(jié)算業(yè)務D.承諾業(yè)務20. 中央銀行可以采取( A ) 的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A.在公開市場上買入證券 B .提高存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放21. 按復利計算，年利率為 3% ， 5 年后的 1 000 元的現(xiàn)值為 (B )。A 860. 32 元B 862. 21元 C 869. 56 元 D 870.73 元22. 某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立(B )。A.企業(yè)定期存款賬戶B.基本存款賬戶C. 一般存款賬

7、戶D.多個此用途的賬戶23. 銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的， ( C) 。A.處5萬元以上10萬元以下罰款B.處10萬元以上20萬元以下罰款C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款24. 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括(D )A.少數(shù)股權(quán)B.盈余公積C.資本公積D.次級債務25. 目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算(B ) 利息。A活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款26. 存款合同中的債務人是(B )。A儲戶 B.存款機構(gòu)C.銀行柜員D.存款單位27. 銀監(jiān)會對發(fā)

8、生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為 (B ) 年。A.1 B.2 C.3 D.528. 準貸記卡透支 (A )。A不享受免息還款期B ,享受最低還款額待遇C.透支按月計收復利D.享受免息還款期29. 國家助學貸款一般在(C ) 內(nèi)還清。A.5 年 B.8 年 C.6 年 D 10 年30. 理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和 (B ) 的理財目標。A.可以實現(xiàn)B.期望實現(xiàn)C.可能實現(xiàn)D.不可以實現(xiàn)31. 部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應該歸 (C ) 。A委托人B .委托人的繼承人C.信托文件規(guī)定的人D.其他受益人32. 金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定

9、的是(D )o A 擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B .本息一次還清C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D. 等額本金還款法34下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( D) 。A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督35

10、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(B )A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的36. 下列屬于大額交易的是( )。A. 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B.當日累計支取人民幣18萬元C.個人銀行賬戶之間當日累計 45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬37. 巴塞爾新資本協(xié)議引入了計量 ( ) 的內(nèi)部評級法。A.信用風險B .市場風險C .操作風險D .法律風險38. 銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別主要在于

11、( )A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同39. 備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。A.備用信用證業(yè)務關(guān)系中，開證行是第一付款人B. 只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為D 一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任40. 非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。A.60 B91 天 C360 天 D 365 天41. 經(jīng)濟處于( )階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充， 投資數(shù)額顯著擴大， 利潤激增，商業(yè)銀

12、行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇42. 有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是 ()A董事會B.股東大會C.監(jiān)事會D.職代會43. 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由 ( ) 承擔未履行客戶身份識別義務的責任。A.第三方B.客戶C.該金鬲機構(gòu)D.直接經(jīng)辦人44. 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時， 銀行應在 ( ) 的凍 結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。A. 一個月B.三個月C.六個月D.九個月45. 下列說法正確的是( )。A.定活兩便儲蓄存款的利息要

13、比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元46. 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是( )A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)D. M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力47. 下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是( )。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段48. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)

14、性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )A.項目貸款承諾 B.開立信貸證明C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利49. 下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是 ( )。A.金融機構(gòu)應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息， 應當予以保密D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者 公安機關(guān)舉報50. 合同成立的地點是( )。A.要約生效的地點 B.收據(jù)人的主營業(yè)地C.承諾生效的地點 D.對方的經(jīng)常居住地( ) ，截51. 在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是至 2

15、007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是() 。A.中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B,中國銀行，中國工商銀行C.交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D.交通銀行，中國工商銀行52. 下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的 ( )。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任 何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配 等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現(xiàn)的未分配利潤或未彌補虧損D計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀 監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回53. 以應收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自 ( ) 設立。A.質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)

16、物所有權(quán)時B.應收憑證交付質(zhì)權(quán)人時C.信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時D.財政部門辦理質(zhì)物登記時注冊資本為54. 根據(jù)公司法的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，( )。A.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額C.在公司登記機關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額55.2006 年 9 月成立的期貨交易所是( )。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連期貨交易所D.鄭州期貨交易所56. 我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于 ( )。A.禁止性規(guī)定B.程

17、序性規(guī)定C.義務性規(guī)定D.授權(quán)性規(guī)定57. 風險信息的收集、分析和報告是風險管理部門的 () 職能。A.重要 B.核心 C.根本 D.附屬58. 當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務的權(quán)利稱為 ( )。A.抗黃權(quán) B.不安抗辯權(quán)C.代位權(quán)D.撤銷權(quán)59. 借款人的義務不包括( )。A按照借款合同約定用途使用貸款B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.接受借款合同以外的附加條件D.依法如實提供貸款人要求的資料60. 金融市場最主要、最基本的功能是( )。A.貨幣資金融通功能B .資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能61. 目前我國銀行最安

18、全和最具流動性的中長期投資品種是( )。A中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債D.金融債62. 在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是 ( )A債權(quán)人會議B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C.破產(chǎn)公司董事會D.人民法院63. 以下不是股東大會職能的是 ( )。A.決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略B.選舉更換董事會C.確定銀行整體的控制原則D.對銀行風險管理實施監(jiān)控64. 銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享 ( )。A不應當與其共享B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團

19、隊的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使 其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗65. 下列關(guān)于信用風險的說法，正確的是( )。A信用風險只有當違約實際發(fā)生時可能發(fā)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最重要的風險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險66. 2006 年 10 月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為 ( )。A違法行為 B,違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下67. 某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點同時代理幾家保險公司的產(chǎn)品，在某保險公司業(yè)務員乙承諾每月給銀行員工李某好處費 500 元后，李某就專心

20、賣這家保險公司的產(chǎn)品，李某的做法有違( )。A.利益沖突 B.誠實信用C.公平競爭 D.職業(yè)道德68. 根據(jù)公司法的規(guī)定，下列關(guān)于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是( )。A都是企業(yè)法人B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為 500 萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更 為有限責任公司D.都必須依法制定公司章程69. 以下各項說法不正確的是( )。A資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積B.資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高C.資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高D.股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高70.

21、 銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有 ( )。A.市場利率B.官方利率C.公定利率D.實際利率71. 侵權(quán)行為是不法 ( ) 非法合同權(quán)利或者受法律保護的利益，因而行為人須就所生損害負擔責任的行為。A.侵害他人B.侵害公眾C.侵害合伙人 D.占有72. 張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應 ( )。A.認為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為B.認為此情況屬自己職責范圍之外，不應干預C.認為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應參與，但為維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽不應舉報D.應當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報73. 要約可以撤銷的情

22、形是 ( )。A.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人B 要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準備工作74. A 企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)， A 企業(yè)尚有 l億元 B 銀行貸款未還，該貸款以 A 企業(yè)的廠房為擔保。 A 企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為 2 億元，其中廠房清算價值為 8 千萬元。 A 企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8 千萬元，職工工資及保險費用 4 千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1 億元。 則 B 銀行可收回 ( )。A.4 千萬元 B.6 千萬元 C.8 千萬元 D.l 億

23、元75. 消費指標主要有( )。A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額D.消費品零售總額、儲蓄存款余額76. 下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。A.國有公司B.市人民醫(yī)院C.某重點中學D.省發(fā)展改革委員會77. 某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴重。按反洗錢法，應對該銀行處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處以( )的罰款。A.萬元以3 萬元以B.萬元以 5 萬元以下l上下3上C.萬元以5 萬元以D.萬元以上1 上下578. 某銀行設置了

24、內(nèi)部舉報制度，規(guī)定所有舉報都先須交由舉報人所在部門領導審閱后才能逐層上報，請問該行的舉報制度設計( )。A.流程合理、便于下情上達B.流轉(zhuǎn)時間太慢、效率有待提高C.缺少保護舉報者的機制，必然失敗D.便于領導對舉報把關(guān)、提供舉報質(zhì)量79. 下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務( )。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照80. 在下列融資方式中， ( ) 不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D,將商業(yè)匯

25、票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)81. 經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在( ) 情況下該行為將被認為是商業(yè)賄賂。A.直接坐扣價款 B.沒有經(jīng)過領導批準C.沒有如實入賬D.直接支付現(xiàn)金82. 某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。 當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為 ( )。A.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的B.不合理，不應當申報不實費用C.如果消費超過了預算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費83. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中“兼職”規(guī)定的是( )。A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公

26、司獲得業(yè)務B.擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C.將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上84. 某企業(yè)原是 A 銀行客戶經(jīng)理的大客戶， 后因與 B 銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為 B 銀行的客戶。 A 銀行客戶經(jīng)理應 ( )。A.暗示給企業(yè)負責人回扣爭取拉回客戶B.對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領域的弱點C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A銀行的產(chǎn)品介紹D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行85. 代理活動涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括( )。A.被代理人與代理人之間的基礎法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C

27、.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.以上都是86. 對于存款業(yè)務的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息87. 某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向 ( ) 尋求解釋。A中國人民銀行B.最高人民法院C.中國銀監(jiān)會 D.中國銀行業(yè)協(xié)會88. 根據(jù)破產(chǎn)法規(guī)定，下列描述不正確的是( )。A.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算

28、，最短不得少于30 日，最長不得超過3 個月B.債權(quán)人未申報債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財產(chǎn)最后分配前補充申報C.債權(quán)人補充申報不再對其補充分配此前已進行的分配D.補充申報人不必承擔為審查和確認補充申報債權(quán)的費用89. 下列關(guān)于物價穩(wěn)定的說法，正確的是( ) A 物價穩(wěn)定是指物價的大體穩(wěn)定B.物價穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零C.通貨緊縮會促進經(jīng)濟的發(fā)展D.物價穩(wěn)定只能用消費者物價指數(shù)進行衡量90.某上市商業(yè)銀行的財務部負責人正在某大學參加EMBAill程學習，為提高本學年案例分析的真實性， 他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財

29、務部負責人的行為 ( ) 。A.符合EMBAf理規(guī)定B.涉及不當披露C.違反了 “內(nèi)幕交易”D.違反了 “商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護”二、多項選擇題(共40 題，每題 1 分)以下各小題所給出的 5 個選項中，至少有 2 個選項符合題目要求， 請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1 國際收支中的資本項目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有 () 。A.政府和銀行的借款B .企業(yè)信貸C.直接投資 D.勞務收支E.貿(mào)易收支2下列屬于我國貨幣政策工具的有() 。A.窗口指導 B.匯率政策C.再貼現(xiàn) D.公開市場業(yè)務E.存款準備金3銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括() 。A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露

30、財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明E.收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況4宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括( ) 。A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè)C.通貨膨脹和緩 D,物價穩(wěn)定E,國際收支平衡5近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有( ) 。A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)村合作銀行D.農(nóng)村資金互助社E.村鎮(zhèn)銀行6下列機構(gòu)類型中，屬

31、于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有(?) 。A.中央銀行 B.政策性銀行C.信托公司D.投資咨詢公司E.金融資產(chǎn)管理公司7我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括( ) 。A.庫存現(xiàn)金 B.債券C.貸款 D.存放中央銀行款項E.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項8市場風險包括( ) 。A.利率風險 B,匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善9一般來說，客戶風險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有( ) 。A.保守型 B,輕度保守型C.中立型D.輕度進取型E.進取型10. 下列屬于銀監(jiān)會職責的有 ( )。A.持有、管理外匯儲備B.

32、對銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管E.指導、部署反洗錢工作11. 根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為 ( )A,企業(yè)債B.個人債C,國債D.金融債E.外債12. 下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有( )A下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率D.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動E.可以自行制定基準利率13.( ) 在交易之初就能夠預計自己的最大收益。A期貨合約買方 B.看漲期權(quán)賣方C.看跌期權(quán)賣方 D.看漲期權(quán)買方E.遠期合約買方14. 下列有權(quán)對銀行業(yè)金融

33、機構(gòu)實施監(jiān)管、監(jiān)督的有A中國人民銀行 B,中國銀監(jiān)會C.國有資產(chǎn)管理委員會 D.國家審計部門E.地方政府15. 在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有A擔保的質(zhì)量和法律效力B.評估借款人的信用等級C.借款人的歷史還款記錄D.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量E.借款人的家庭婚姻狀況16. 根據(jù)擔保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )A.匯票、本票、支票B .存款單、倉單、提單C. 土地所有權(quán) D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應收賬款17. 下列屬于非法人組織的有 ( )。A中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行B.中國抗癌協(xié)會C.中國人民銀行 D .環(huán)球律師事務所E.法國家樂福超市北京中心店18. 單

34、位活期存款賬戶包括( )oA.基本存款賬戶B. 一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶E.定活兩便賬戶19. 金融犯罪的對象可以包括( )。A.社會公眾B.金融機構(gòu)C.信用證D .貨幣E.票據(jù)20. 債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的法定條件是( )o A 由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意B.由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人2/3以上同意C.由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意D.同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的1/2以上E.同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔保債權(quán)總額的2/3以上21. 金融機構(gòu)可以通過( ) 轉(zhuǎn)移風險。A購買保險B.規(guī)定業(yè)務限額C.分散化投資D.要求對方開立

35、備用信用證E.要求第三方提供擔保22. 下列關(guān)于會計平衡法則說法正確的是 ( )。A.根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記賬方法B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C.負債記錄于賬戶借方D.所有者權(quán)益記入貸方E.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益23. 如果預計利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應該( )。A.減少利率敏感性貸款 B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款 D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確24. 破壞金融管理秩序的行為包括( )。A個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優(yōu)先辦理

36、業(yè)務D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣25. 商業(yè)銀行的存款準備金包括( )。A.商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B.法定存款準備金.C.超額存款準備金 D.流通中現(xiàn)金E.個人住房公積金26. 下面關(guān)于個人活期存款的說法正確的有( )。A.客戶可以隨時支取B .現(xiàn)實中通常1元起存C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取E.以存折或銀行卡作為存取憑證27. 下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有( )。A.公民是個人，法人是組織B.公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力C.公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有

37、民事權(quán)利能力D.法人必須有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費，但公民不一定E.公民是自然存在的生命體，法人需依法成立28. 下列屬于銀團貸款的目的的有( )。A.分散貸款風險 B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩(wěn)定市場貨幣流通量29. 表見代理的構(gòu)成要件包括( )。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.代理人取得被代理人的授權(quán)D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形E.被代理人事后對代理行為進行了追認30. 我國針對個人貸款的業(yè)務主要有( )。A.個人助學貸款 B.住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D.信用卡透支E.汽車消費貸款31. 法律對商業(yè)銀行的貸款

38、業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有( )。A.對關(guān)系人發(fā)放貸款B.股份制改造中未落實原有貸款債務的企業(yè)提出的新的貸款申請C.在嚴格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準的項目E.委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款32. 一般保證人在 ( ) 情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。A.法院判決保證人擔保的債務非法B.債務人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務發(fā)生重大困難C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D.保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務還有第三人以物作擔保E.人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序33. 我國銀行信貨管理一般實行集中授權(quán)管理、 ( )

39、、貸款管理責任制相結(jié)合。A.分級審批 B.審貸分離C.統(tǒng)一授信管理D.分級授信E,統(tǒng)一審批34. 我國反洗錢法規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括( )。A.客戶的個人癖好C.賬戶交易信息E.客戶是否在境外有存款B.客戶身份信息D.客戶對社會的態(tài)度35. 某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有( )。A貸款詐騙罪B.盜竊罪C.職務侵占罪 D.騙取貸款罪E.貪污罪36 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準則包括( ) 。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職 E.公平競爭37 . 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂

40、活動時應當遵循以下原則 ( )。A屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求38 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( ) 。A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化C.維護銀行業(yè)良好信譽D.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為39. 下列行為沒有違反“公平對待”原則的有( )。A.為外國客戶制定較高費率B.對小客戶的小額業(yè)務拒

41、絕辦理C.為VIP客戶提供貴賓理財室D.為殘疾人開設特別服務窗口E.為VIP客戶提供專業(yè)理財師服務40. 根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中， 下列做法不當?shù)挠? )。A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐B.客戶是上帝，應當滿足客戶的一切要求C.每天都有與客戶的娛樂活動D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候E.贈送客戶當?shù)厣虉鱿M卡三、判斷題(共15 題，每題 1 分)請判斷以下各小題的對錯，正確的用，表示，錯誤的用x表示。1 銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。( )2中國銀監(jiān)會的具體職責包括實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。( )3直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。 ( )4中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場貨幣供應量的操作。( )5. 2000 年 4 月 1