論人工智能在支付金融領(lǐng)域的實踐VIP

1、    論人工智能在支付金融領(lǐng)域的實踐    仲璟彥 熊路熙摘 要 隨著神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)深度學習算法上的突破，人工智能技術(shù)不僅被廣泛運用在基礎(chǔ)科學領(lǐng)域，同時還滲透在人們工作生活的方方面面，支付金融作為人們?nèi)粘ＯM金融的重要組成部分，引入人工智能技術(shù)，不僅能夠降低銀行提供給客戶的服務(wù)成本，還能夠加快銀行資本回收的速度。本文就當前人工智能在支付金融領(lǐng)域的實踐應用做出簡略分析，主要集中在數(shù)據(jù)智能賬戶，人工智能金融支付工具，人工智能清算系統(tǒng)三個方面。關(guān)鍵詞 人工智能 智能金融 支付金融 互聯(lián)網(wǎng)金融：f830：a1人工智能技術(shù)對支付金融領(lǐng)域產(chǎn)生的影響分析總體來說，人工智能

2、技術(shù)的成熟主要依托于云計算，大數(shù)據(jù)等應用技術(shù)的進步，尤其是人類在深度學習算法領(lǐng)域取得劃時代突破以后，徹底掀起了人工智能技術(shù)在各行各業(yè)的實踐浪潮。不可否認的一點是，人工智能的產(chǎn)業(yè)滲入將會對各行各業(yè)的未來發(fā)展帶來巨大改變。從支付金融領(lǐng)域的角度來看，人工智能引入對支付金融領(lǐng)域產(chǎn)生的影響具體表現(xiàn)在以下兩個方面：1.1優(yōu)化用戶價值支付體驗，降低服務(wù)成本由于支付金融服務(wù)的本質(zhì)是對人的服務(wù)，主要的衡量標準仍是基于對人的價值服務(wù)體驗，人工智能技術(shù)所提供的線上支付，人臉識別支付等支付方式，為客戶帶來了比傳統(tǒng)支付更快捷，安全，新鮮的支付體驗，不僅能夠優(yōu)化用戶價值支付體驗，還能從側(cè)面降低服務(wù)成本。例如，在傳統(tǒng)的支付

3、模式下，人們進行金融支付的形式以貨幣和物品交換，或者物物交換為主，不僅攜帶不方便，還存在一定的安全隱患，對于金融機構(gòu)來說，則需要一定量的人力資源和物力資源投入，才能達到維護客戶關(guān)系，幫助客戶發(fā)現(xiàn)價值并創(chuàng)造價值的目的，服務(wù)成本過重，效率低下。而人工智能技術(shù)的引入，促使金融機構(gòu)把客戶發(fā)展渠道由實體空間轉(zhuǎn)換到互聯(lián)網(wǎng)上，通過對網(wǎng)銀，金融app等平臺的建設(shè)，幫助客戶自主選擇針對性的金融服務(wù)，將金融機構(gòu)與客戶之間的雙向交互變?yōu)榭蛻舻膯蜗蜻x擇，降低金融機構(gòu)運營成本的同時也方便了客戶。1.2提高金融支付效能，提升數(shù)據(jù)處理能力人工智能支付把原本為勞動付酬的通用型人才作業(yè)團隊轉(zhuǎn)換成為知識付酬的知識驅(qū)動型人才團隊，

4、避免企業(yè)對重復型勞動人才的工資支出，同時通過重新解構(gòu)金融支付服務(wù)的生態(tài)循環(huán)過程，減少了人工服務(wù)帶來的主觀偏見干預，提高了金融支付在實際運作時的效能產(chǎn)出。另一方面，金融行業(yè)作為無時無刻不在與數(shù)據(jù)打交道的行業(yè)，它的業(yè)務(wù)所能涉及到的數(shù)據(jù)信息通常均以海量為單位，在這些數(shù)據(jù)信息中，必然會積淀出像客戶信息，過期交易記錄等無法轉(zhuǎn)成有利信息分析的非結(jié)構(gòu)信息，造成存儲空間浪費，數(shù)據(jù)處理基數(shù)大等現(xiàn)象，通過人工智能技術(shù)在支付金融的應用，能夠?qū)@些數(shù)據(jù)及時進行更新清理，甚至能夠起到幫助篩選出有效信息的作用，尤其是對于支付風險預測，支付交易量這樣復雜繁多的數(shù)據(jù)處理方面。2當前人工智能在支付金融領(lǐng)域的實踐應用2.1數(shù)據(jù)智

5、能賬戶數(shù)據(jù)智能賬戶是支付金融運行的基礎(chǔ)，也就是說，數(shù)據(jù)智能賬戶是整個交易金融過程的核心部分。當前人工智能對于金融賬戶體系的應用主要表現(xiàn)在利用人工智能所特有的圖譜計算功能，將不同客戶，或同一客戶的不同賬戶進行數(shù)據(jù)聚攏或分散處理，從而達到精準把握客戶身份畫像的目的，其中就包括對客戶的金融消費行為偏好，抵御風險的能力，金融產(chǎn)品選擇傾向，金融知識掌握程度和市場經(jīng)驗等基本信息，基于這一畫像，有利于金融機構(gòu)深度掌握客戶的需求，為不同客戶在不同時期匹配到與之需求相對應的金融產(chǎn)品。除此之外，數(shù)據(jù)智能賬戶還可以利用自動化技術(shù)支撐起線上支付，線上交易及客戶身份驗證，客戶身份信息安全管理等常規(guī)功能。2.2人工智能金

6、融支付工具人工智能金融支付工具的應用主要通過移動智能端來實現(xiàn)。平時我們常見的移動智能端有阿里巴巴旗下的螞蟻金服，京東金融等。它的優(yōu)勢在于利用互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，人工智能三方面的技術(shù)支撐，完成了客戶線上線下的服務(wù)融合。一方面，移動智能端為客戶提供了可以進行線上支付的支付端口，打破了支付在時空與空間上的限制;另一方面，以移動支付作為支付端口的移動智能端，實現(xiàn)了金融機構(gòu)與客戶之間的無縫對接，方便企業(yè)精準記錄客戶的消費信息，消費時間段，消費產(chǎn)品偏好，從而進行精準營銷，推動利潤最大化，優(yōu)化兩者之間的深層次價值交互服務(wù)體驗。2.3人工智能清算系統(tǒng)當前企業(yè)引入人工智能支付系統(tǒng)的根本目的在于利用人工智能技術(shù)，實時

7、掌握并統(tǒng)計客戶的消費情況，從而依據(jù)客戶交易成交量判斷企業(yè)是否有業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要甚至是戰(zhàn)略目標上的調(diào)整。由此可見，人工智能支付系統(tǒng)對企業(yè)的最終作用實際上是體現(xiàn)在最終的數(shù)據(jù)清算與分析上。傳統(tǒng)支付體系下，大部分金融機構(gòu)的清算以人工清算為主，由于清算數(shù)據(jù)繁多，雜亂，需要花費大量時間精力進行對賬，且容易出現(xiàn)計算失誤。人工智能清算系統(tǒng)除了可以避免這兩種現(xiàn)象的發(fā)生，還可以根據(jù)企業(yè)在不同階段的需求，自主設(shè)計結(jié)算系統(tǒng)，由內(nèi)部平臺的統(tǒng)一結(jié)算內(nèi)置智能路由，對不同業(yè)務(wù)進行篩選區(qū)分，選擇最優(yōu)路由進行結(jié)算支付，從而提高結(jié)算效率，降低網(wǎng)關(guān)成本，搭建多家支付渠道，為客戶提供更多結(jié)算選擇的可能性?？傊瑥挠绊懙慕嵌瘸霭l(fā)，人工智能在支付金融領(lǐng)域的實踐，有利于企業(yè)復雜業(yè)務(wù)實現(xiàn)精準分類，幫助企業(yè)更好地實現(xiàn)對人力資源的分配，降低金融業(yè)務(wù)的服務(wù)成本，支付金融+人工智能模式的發(fā)展，已是大勢所趨。但是當前人工智能在金融領(lǐng)域的應用，仍是十分有限，需要企業(yè)投入更多的人力物力資源進行研發(fā)嘗試，才有可能實現(xiàn)人工智能支付體系