淺析如何利用金融政策解決東北老工業(yè)基地融資問(wèn)題

1、    淺析如何利用金融政策解決東北老工業(yè)基地融資問(wèn)題    胡敏摘要：振興東北老工業(yè)基地，必須解決國(guó)企改革的問(wèn)題，資金就是瓶頸，這就離不開(kāi)金融的支持。但不良貸款率高居不下、經(jīng)營(yíng)多年連續(xù)虧損的東北金融業(yè)，對(duì)東北經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持“心有余而力不足”。在東北振興的巨大歷史機(jī)遇面前，我認(rèn)為振興東北，必須先為東北的改革注入資金，積極擴(kuò)展多方的融資渠道。為此，本文在這里對(duì)如何利用金融政策解決東北老工業(yè)基地不良貸款的問(wèn)題進(jìn)行了簡(jiǎn)要的分析。關(guān)鍵詞：東北老工業(yè)基地 不良貸款 解決0 引言東北三省在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體中仍然占有重要地位。為加快東北乃至全國(guó)的發(fā)展，中央做出了振興東

2、北老工業(yè)基地的重大決策，并將之和西部開(kāi)發(fā)并列為現(xiàn)代化建設(shè)東西互動(dòng)的兩個(gè)輪子。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中對(duì)資源配置發(fā)揮著重要作用。研究、制定相應(yīng)的金融政策，充分發(fā)揮金融在支持東北老工業(yè)基地振興中的作用，是央行和金融監(jiān)管當(dāng)局的一項(xiàng)重要任務(wù)。1 要積極解決不良貸款問(wèn)題不良貸款是擺在振興東北老工業(yè)基地的重要位置上的，過(guò)去20年，在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，東北三省金融機(jī)構(gòu)累積了大量的不良貸款。這些不良貸款不僅成為金融機(jī)構(gòu)正常健康經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)重阻礙，而且也是負(fù)債企業(yè)乃至當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的沉重負(fù)擔(dān)。要充分發(fā)揮金融部門對(duì)振興東北老工業(yè)基地的作用，盡快解決政策性不良貸款這一歷史遺留問(wèn)題十分必要而緊迫。大量

3、不良貸款的存在不但導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)虧損嚴(yán)重，而且使金融機(jī)構(gòu)的信貸資金形成長(zhǎng)期沉淀和無(wú)效占用，嚴(yán)重制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放能力。近年來(lái)，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在改革中實(shí)行一級(jí)法人管理體制，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則，也就是效益最大化的原則，在全國(guó)統(tǒng)一調(diào)度資金，主要依據(jù)各分支行的資產(chǎn)質(zhì)量和效益情況決定信貸資金在全國(guó)不同地區(qū)和行業(yè)間的配置。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在東北三省的分支機(jī)構(gòu)因不能滿足效率和效益的要求，貸款投放規(guī)模受到嚴(yán)格限制。與此同時(shí)，貸款企業(yè)也因?yàn)榇罅筷惽焚J款，惡化了財(cái)務(wù)指標(biāo)，造成信用等級(jí)低下，很難符合商業(yè)銀行的貸款條件，往往因貸不到款而失去了發(fā)展的機(jī)遇，由此導(dǎo)致東北經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著

4、資金短缺的困擾。沉重的不良貸款包袱成為制約東北地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的突出問(wèn)題。當(dāng)前的一項(xiàng)重要任務(wù)是解決東北地區(qū)“兩呆”貸款問(wèn)題，改善銀行資產(chǎn)負(fù)債狀況，力爭(zhēng)在盡可能短的時(shí)間內(nèi)使東北地區(qū)的不良貸款率平均降到15以下。解決不良貸款問(wèn)題，需要政府、財(cái)政、金融部門、企業(yè)以及社會(huì)各方的共同努力。從根本上解決東北地區(qū)不良資產(chǎn)比例偏高的問(wèn)題，有這樣幾種方式可供研究和選擇。一是爭(zhēng)取國(guó)家財(cái)政核銷政策性不良貸款；二是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行總行增加?xùn)|北地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的核呆規(guī)模；三是允許地方發(fā)行政府債券，部分或全部置換地方中小金融機(jī)構(gòu)的不良貸款；四是借鑒國(guó)外不良資產(chǎn)證券化等一些處置不良資產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)作法，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行打包折價(jià)出售，

5、組建區(qū)域性專業(yè)不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)集中處置不良資產(chǎn)，發(fā)展債權(quán)交易市場(chǎng)等；五是對(duì)于因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善造成的不良貸款，要采取由各級(jí)政府制定相關(guān)政策，運(yùn)用司法手段、還本減免利息、資產(chǎn)置換、兼并重組、具備“三有”條件的企業(yè)制定還本付息計(jì)劃后繼續(xù)給予信貸支持等；六是對(duì)于因地方政府干預(yù)形成的“兩呆”貸款，建議省、市、縣三級(jí)政府建立處置不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，按照企業(yè)隸屬關(guān)系，各級(jí)政府拿出部分財(cái)力核銷一塊，制定相關(guān)財(cái)政政策盤活一塊，通過(guò)資產(chǎn)重組和置換化解一塊等措施，力爭(zhēng)三年或五年逐步化解。在解決不良貸款這一歷史遺留問(wèn)題上，政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)三方要統(tǒng)一思想、統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，采取積極的態(tài)度和行動(dòng)，共同努力為東北老工業(yè)基地振興卸包

6、袱，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支持東北老工業(yè)基地振興的實(shí)力。同時(shí)，注重形成和完善新機(jī)制，有效控制新增不良貸款。2 立足現(xiàn)有的國(guó)家政策，來(lái)廣泛的推進(jìn)改革和創(chuàng)新其主要表現(xiàn)在：2.1 鼓勵(lì)和支持外資銀行在東北內(nèi)地設(shè)置代表處或銀行，拓展業(yè)務(wù)；引導(dǎo)和扶持中小金融機(jī)構(gòu)在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行退出的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和邊遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)和拓展業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)和支持國(guó)外銀行和國(guó)內(nèi)非國(guó)有經(jīng)濟(jì)實(shí)體投資參股東北地區(qū)中小金融機(jī)構(gòu)的改制。2.2 充分利用現(xiàn)有的貸款優(yōu)惠利率政策，督促各金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決執(zhí)行個(gè)人住房貸款、優(yōu)惠利率貸款、政策性銀行貸款以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的520戶國(guó)有大中型企業(yè)貸款利率不上浮的政策；根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展前景和信用程度等，商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社要在

7、加強(qiáng)成本核算管理的基礎(chǔ)上，盡量降低貸款利率上浮幅度。2.3 充分發(fā)揮再貸款的作用。一是用足中小金融機(jī)構(gòu)再貸款。繼續(xù)積極促進(jìn)東北三省中小金融機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營(yíng)管理，協(xié)調(diào)有關(guān)部門幫助中小金融機(jī)構(gòu)盡快充實(shí)資本金和核銷呆壞賬，使其盡快符合再貸款條件。二是進(jìn)一步改進(jìn)支農(nóng)再貸款的管理，繼續(xù)適當(dāng)逐級(jí)下放再貸款審批權(quán)限、簡(jiǎn)化再貸款手續(xù)、加快再貸款審批速度，提高支農(nóng)再貸款的使用效能，積極支持各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2.4 大力推進(jìn)東北三省貨幣市場(chǎng)建設(shè)，引入更多參與主體，加大企業(yè)多渠道融資。一是繼續(xù)培育和發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)，促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化。繼續(xù)鼓勵(lì)商業(yè)銀行在東北三省中心城市建立和完善區(qū)域票據(jù)交易中心。堅(jiān)持專業(yè)性、規(guī)?；?/p>

8、的發(fā)展方向，加快遼寧地區(qū)貨幣市場(chǎng)發(fā)展；二是進(jìn)一步發(fā)展融資代理市場(chǎng)，增加貨幣市場(chǎng)交易主體，繼續(xù)推動(dòng)符合條件的法人商業(yè)銀行、商業(yè)銀行二級(jí)分行、改制后的城市信用社、農(nóng)村信用合作社聯(lián)社、基金管理公司、證券公司、財(cái)務(wù)公司、開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行等金融機(jī)構(gòu)加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)；三是進(jìn)一步規(guī)范融資代理行制度，促進(jìn)那些暫時(shí)不符合加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)充分利用融資代理行解決流動(dòng)性不足問(wèn)題。2.5 正確引導(dǎo)信貸投向，加大信貸營(yíng)銷力度。一是加強(qiáng)各商業(yè)銀行間的溝通和協(xié)作，對(duì)于振興東北老工業(yè)基地中的一些重大項(xiàng)目，聯(lián)合組織項(xiàng)目可行性論證，采取銀團(tuán)貸款等多種方式滿足項(xiàng)目資金需求。二

9、是建立高新技術(shù)投資項(xiàng)目推介網(wǎng)絡(luò)，定期組織洽談會(huì)，搭建“銀企”、“銀?！薄ⅰ般y科”合作橋梁，積極推動(dòng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。三是進(jìn)一步完善信貸資金管理體制，拓展企業(yè)融資渠道，著重解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，支持民營(yíng)等非國(guó)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高投向非國(guó)有經(jīng)濟(jì)的貸款增長(zhǎng)幅度。四是進(jìn)一步擴(kuò)大住房、汽車、助學(xué)、旅游、高檔耐用消費(fèi)品等個(gè)人貸款的領(lǐng)域和種類，積極探索和試辦信用消費(fèi)的新領(lǐng)域，以促進(jìn)消費(fèi)信貸拉動(dòng)內(nèi)需。在防范個(gè)人消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，不斷擴(kuò)大信貸投放量。五是切實(shí)落實(shí)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的各項(xiàng)政策，充分發(fā)揮金融對(duì)再就業(yè)的支持作用。推進(jìn)東北三省各地全面開(kāi)展小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，并積極促進(jìn)建立下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)

10、保機(jī)構(gòu)，逐步增加小額貸款經(jīng)辦銀行，擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款的覆蓋范圍，逐步將小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象由下崗失業(yè)人員個(gè)人擴(kuò)大到吸收一定數(shù)量下崗失業(yè)人員的小企業(yè)。六是繼續(xù)做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。優(yōu)先支持現(xiàn)代綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)和林、牧、漁等其它種養(yǎng)殖業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2.6 積極支持國(guó)有企業(yè)利用外資改組改造。與政府部門積極配合，對(duì)重組中出現(xiàn)的非國(guó)有資產(chǎn)評(píng)估、轉(zhuǎn)讓，外方零收購(gòu)中方股權(quán)等政策問(wèn)題及在并購(gòu)中存在的境外資金如何跨國(guó)收購(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)，如債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、股權(quán)轉(zhuǎn)債權(quán)等難點(diǎn)問(wèn)題予以研究落實(shí)；監(jiān)督境內(nèi)企業(yè)股權(quán)或國(guó)有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格與收匯金額是否一致，防止國(guó)有資產(chǎn)流失。2.7 幫助企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，指導(dǎo)企業(yè)采取外債轉(zhuǎn)內(nèi)債、借新還舊和清理中外合作項(xiàng)目固定回報(bào)等方式調(diào)整債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低籌資成本。2.8 促進(jìn)邊境貿(mào)易健康發(fā)展。制定外匯管理實(shí)施細(xì)則，解決對(duì)朝貿(mào)易發(fā)展面臨的困境。積極支持對(duì)俄邊境貿(mào)易的發(fā)展，