零存整取定期儲(chǔ)蓄現(xiàn)場(chǎng)檢查方法及技巧

1、零存整取定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)說(shuō)明零存整取定期儲(chǔ)蓄是指客八在存款時(shí)約定存款期限，每月存入固定金額，到期支 取本息的一種定期儲(chǔ)蓄方式。人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為5元，存期分 為一年、三年和五年。開(kāi)戶時(shí)由客戶口定每月存儲(chǔ)金額和期限，由銀行機(jī)構(gòu)發(fā)給存折, 每月存入一次，到期憑以一并支取本息。零存整取定期儲(chǔ)蓄開(kāi)八的次月起每月任何一天根據(jù)預(yù)定每月存儲(chǔ)金額存款一次。 中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存；未補(bǔ)存者，視同違約，對(duì)違約后存入的存款部分，支 取時(shí)按支取口掛牌的活期儲(chǔ)蒂利率計(jì)付利息?？梢允芾眍A(yù)存剩余月份的存款，但預(yù)存 的金額必須與每刀約定存儲(chǔ)金額一致或?yàn)榈洞鎯?chǔ)金額的整數(shù)倍。業(yè)務(wù)操作流程開(kāi)戶1. 受理開(kāi)戶中請(qǐng)

2、?？蛻舸ㄕ?qǐng)零存整取定期儲(chǔ)醤業(yè)務(wù)，必須出示本人有效身份證件（有效身份證件類 型見(jiàn)“活期儲(chǔ)蓄”）；若代理他人辦理的，代理人應(yīng)同時(shí)出示被代理人及代理人的有效 身份證件；若申請(qǐng)人為非完全民事行為能力的人，須山監(jiān)護(hù)人陪同并征得其同意，監(jiān) 護(hù)人應(yīng)按法律、法規(guī)關(guān)于代理的規(guī)定提供相關(guān)具有監(jiān)護(hù)權(quán)的證明文件?？蛻魬?yīng)填寫個(gè)人業(yè)務(wù)存款憑條，主要內(nèi)容包括存款人姓名、存入金額、存期、 身份證件號(hào)碼等要索；在免填單方式下，客戶應(yīng)向儲(chǔ)蒂經(jīng)辦員告知|請(qǐng)辦理零存整取 定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和存款金額。2 .審核及開(kāi)立賬戶。 儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員收到客八的證件和填寫的存款憑條后，應(yīng)認(rèn)真審核填寫耍索是否完 整準(zhǔn)確，內(nèi)容是否與證件相符，同時(shí)辨認(rèn)證件真?zhèn)巍?/p>

3、核查客戶身份，根據(jù)存款憑條上 客戶填寫的金額淸點(diǎn)現(xiàn)金；在免填單方式下，確認(rèn)客戶身份無(wú)誤后，根據(jù)客戶告知金 額清點(diǎn)現(xiàn)金。 儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員登記現(xiàn)金日記賬和開(kāi)銷八登記簿，通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)立賬戶；在免填 單方式下，打印憑證須經(jīng)客八簽字確認(rèn)。系統(tǒng)打印存折后，加蓋業(yè)務(wù)用章及經(jīng)辦員個(gè) 人名章交付儲(chǔ)八。續(xù)存客戶每月根據(jù)預(yù)定存儲(chǔ)金額進(jìn)行存款。中途漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)存?？蛻舸婵顟?yīng)填寫存款憑條,與現(xiàn)金連同存折一并交給銀行機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員;在免 填小方式下,儲(chǔ)八應(yīng)將現(xiàn)金連同存折一并交給銀行機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員并告知存款金額, 儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員將系統(tǒng)打卬的存款憑條交客戶簽字確認(rèn)。經(jīng)辦員審核憑證，經(jīng)核對(duì)賬折， 點(diǎn)收現(xiàn)金無(wú)誤后，登記“現(xiàn)金收入日

4、記簿”。提前支取1零存整取定期存款不允許部分提前支取，提前支取必須辦理銷戶，提前支取按 存款金額及實(shí)存天數(shù)計(jì)付活期儲(chǔ)蓄利息。2. 客戶辦理提前支取零存整取定期存款銷戶，須提供本人身份證件，填寫個(gè)人 業(yè)務(wù)取款憑條；在免填單方式下，客戶應(yīng)告知儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員取款金額，將存折和身份 證件一并交給儲(chǔ)蕃經(jīng)辦員。若他人代領(lǐng)，還應(yīng)提供代領(lǐng)人的身份證件。3. 儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員對(duì)客戶提供的存折和身份證件進(jìn)行查驗(yàn)、核對(duì)。4. 儲(chǔ)蓄經(jīng)辦員進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，打卬取款憑條、利息淸單、存折，并核對(duì)打卬結(jié) 果是否正確；在免填單方式下，請(qǐng)客戶簽字確認(rèn)后收回憑條。5. 在利息清單回單上加蓋“現(xiàn)金清訖章”后，進(jìn)行現(xiàn)金配款。6. 將相應(yīng)的證件、冋

5、單連同現(xiàn)金一并交還客八，收冋的存折破壞磁條并加蓋作 廢章和附件章。到期銷戶1. 零存敕取定期存款到期一次支取木金?？桶顺执嬲坜k理零存整取銷八，應(yīng)填 寫個(gè)人業(yè)務(wù)取款憑務(wù)；在免填單方式下，客戶應(yīng)告知儲(chǔ)蒂經(jīng)辦員取款金額。2. 按照提前支取業(yè)務(wù)程序進(jìn)行憑證打印、客戶簽字確認(rèn)、現(xiàn)金配款。3. 在取款憑條、利息清單上分別加蓋現(xiàn)金清訖章，收回的存折破壞磁條并加蓋 作廢章和附件章，登記“開(kāi)銷戶登記簿”。4. 將證件、冋單連同現(xiàn)金一并交還客八。掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃參見(jiàn)“活期儲(chǔ)蓄”檢查內(nèi)容檢查內(nèi)容與活期儲(chǔ)蓄相同，包括內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督 檢査4個(gè)方面，具體參見(jiàn)“活期儲(chǔ)蓄”。業(yè)務(wù)特點(diǎn)及檢查重

6、點(diǎn)1. 檢查方法 調(diào)閱開(kāi)銷戶登記簿、業(yè)務(wù)流水賬，運(yùn)丿ij適當(dāng)?shù)某闃臃椒êY選檢査樣木； 針對(duì)檢査樣木，調(diào)閱、査看對(duì)應(yīng)的分戶明細(xì)賬、業(yè)務(wù)憑證； 召開(kāi)儲(chǔ)戶座談會(huì)、翻閱儲(chǔ)蒂網(wǎng)點(diǎn)“意見(jiàn)征求簿”，了解業(yè)務(wù)辦理和糾紛投訴情 況。2. 風(fēng)險(xiǎn)捉示 不符合“固定存款金額”和“起存點(diǎn)”要求； 違反規(guī)定辦理部分提前支取； 提前支取銷戶未提供有效證件； 未執(zhí)行“如有漏存、次刀補(bǔ)存”原則； 違反規(guī)定強(qiáng)制客戶提高“起存點(diǎn)”或在符合規(guī)定條件下對(duì)客戶補(bǔ)存要求不予受 理； 未按規(guī)定計(jì)付利息; 未按會(huì)計(jì)核算原則提取應(yīng)付利息。檢查依據(jù)1. 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例（1992年12月11日國(guó)務(wù)院令第107號(hào)發(fā)布）2. 儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅征收管