零存整取定期儲蓄現(xiàn)場檢查方法及技巧

1、零存整取定期儲蓄業(yè)務說明零存整取定期儲蓄是指客八在存款時約定存款期限，每月存入固定金額，到期支 取本息的一種定期儲蓄方式。人民幣零存整取定期儲蓄存款起存金額為5元，存期分 為一年、三年和五年。開戶時由客戶口定每月存儲金額和期限，由銀行機構發(fā)給存折, 每月存入一次，到期憑以一并支取本息。零存整取定期儲蓄開八的次月起每月任何一天根據(jù)預定每月存儲金額存款一次。 中途如有漏存，應在次月補存；未補存者，視同違約，對違約后存入的存款部分，支 取時按支取口掛牌的活期儲蒂利率計付利息。可以受理預存剩余月份的存款，但預存 的金額必須與每刀約定存儲金額一致或為刀存儲金額的整數(shù)倍。業(yè)務操作流程開戶1. 受理開戶中請

2、?？蛻舸ㄕ埩愦嬲《ㄆ趦︶n業(yè)務，必須出示本人有效身份證件（有效身份證件類 型見“活期儲蓄”）；若代理他人辦理的，代理人應同時出示被代理人及代理人的有效 身份證件；若申請人為非完全民事行為能力的人，須山監(jiān)護人陪同并征得其同意，監(jiān) 護人應按法律、法規(guī)關于代理的規(guī)定提供相關具有監(jiān)護權的證明文件?？蛻魬顚憘€人業(yè)務存款憑條，主要內(nèi)容包括存款人姓名、存入金額、存期、 身份證件號碼等要索；在免填單方式下，客戶應向儲蒂經(jīng)辦員告知|請辦理零存整取 定期儲蓄業(yè)務和存款金額。2 .審核及開立賬戶。 儲蓄經(jīng)辦員收到客八的證件和填寫的存款憑條后，應認真審核填寫耍索是否完 整準確，內(nèi)容是否與證件相符，同時辨認證件真?zhèn)巍?/p>

3、核查客戶身份，根據(jù)存款憑條上 客戶填寫的金額淸點現(xiàn)金；在免填單方式下，確認客戶身份無誤后，根據(jù)客戶告知金 額清點現(xiàn)金。 儲蓄經(jīng)辦員登記現(xiàn)金日記賬和開銷八登記簿，通過業(yè)務系統(tǒng)開立賬戶；在免填 單方式下，打印憑證須經(jīng)客八簽字確認。系統(tǒng)打印存折后，加蓋業(yè)務用章及經(jīng)辦員個 人名章交付儲八。續(xù)存客戶每月根據(jù)預定存儲金額進行存款。中途漏存，應在次月補存?？蛻舸婵顟顚懘婵顟{條,與現(xiàn)金連同存折一并交給銀行機構儲蓄經(jīng)辦員;在免 填小方式下,儲八應將現(xiàn)金連同存折一并交給銀行機構儲蓄經(jīng)辦員并告知存款金額, 儲蓄經(jīng)辦員將系統(tǒng)打卬的存款憑條交客戶簽字確認。經(jīng)辦員審核憑證，經(jīng)核對賬折， 點收現(xiàn)金無誤后，登記“現(xiàn)金收入日

4、記簿”。提前支取1零存整取定期存款不允許部分提前支取，提前支取必須辦理銷戶，提前支取按 存款金額及實存天數(shù)計付活期儲蓄利息。2. 客戶辦理提前支取零存整取定期存款銷戶，須提供本人身份證件，填寫個人 業(yè)務取款憑條；在免填單方式下，客戶應告知儲蓄經(jīng)辦員取款金額，將存折和身份 證件一并交給儲蕃經(jīng)辦員。若他人代領，還應提供代領人的身份證件。3. 儲蓄經(jīng)辦員對客戶提供的存折和身份證件進行查驗、核對。4. 儲蓄經(jīng)辦員進行業(yè)務處理，打卬取款憑條、利息淸單、存折，并核對打卬結 果是否正確；在免填單方式下，請客戶簽字確認后收回憑條。5. 在利息清單回單上加蓋“現(xiàn)金清訖章”后，進行現(xiàn)金配款。6. 將相應的證件、冋

5、單連同現(xiàn)金一并交還客八，收冋的存折破壞磁條并加蓋作 廢章和附件章。到期銷戶1. 零存敕取定期存款到期一次支取木金?？桶顺执嬲坜k理零存整取銷八，應填 寫個人業(yè)務取款憑務；在免填單方式下，客戶應告知儲蒂經(jīng)辦員取款金額。2. 按照提前支取業(yè)務程序進行憑證打印、客戶簽字確認、現(xiàn)金配款。3. 在取款憑條、利息清單上分別加蓋現(xiàn)金清訖章，收回的存折破壞磁條并加蓋 作廢章和附件章，登記“開銷戶登記簿”。4. 將證件、冋單連同現(xiàn)金一并交還客八。掛失、查詢、凍結、扣劃參見“活期儲蓄”檢查內(nèi)容檢查內(nèi)容與活期儲蓄相同，包括內(nèi)控制度建設與執(zhí)行、合規(guī)性、風險管理和監(jiān)督 檢査4個方面，具體參見“活期儲蓄”。業(yè)務特點及檢查重

6、點1. 檢查方法 調(diào)閱開銷戶登記簿、業(yè)務流水賬，運丿ij適當?shù)某闃臃椒êY選檢査樣木； 針對檢査樣木，調(diào)閱、査看對應的分戶明細賬、業(yè)務憑證； 召開儲戶座談會、翻閱儲蒂網(wǎng)點“意見征求簿”，了解業(yè)務辦理和糾紛投訴情 況。2. 風險捉示 不符合“固定存款金額”和“起存點”要求； 違反規(guī)定辦理部分提前支?。?提前支取銷戶未提供有效證件； 未執(zhí)行“如有漏存、次刀補存”原則； 違反規(guī)定強制客戶提高“起存點”或在符合規(guī)定條件下對客戶補存要求不予受 理； 未按規(guī)定計付利息; 未按會計核算原則提取應付利息。檢查依據(jù)1. 儲蓄管理條例（1992年12月11日國務院令第107號發(fā)布）2. 儲蓄存款利息所得個人所得稅征收管