擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

1、投資擔(dān)保有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程（暫行）一、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理和初步審查1、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理客戶提出擔(dān)保業(yè)務(wù)申請時，應(yīng)真實(shí)、完整地填寫擔(dān)保申請書（附件1）。擔(dān)保申請書由企業(yè)法定代表人簽字，并加蓋公章?？蛻籼峤粨?dān)保申請書的同時，應(yīng)按照擔(dān)保申請書附件資料清單的要求，同時提交加蓋公章的企業(yè)基礎(chǔ)資料?；A(chǔ)資料包括但不限于：經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照（正副本）、開戶許可證、貸款卡、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、連續(xù)三年（經(jīng)審計(jì)）財(cái)務(wù)報(bào)告及最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表等的復(fù)印件。2、擔(dān)保業(yè)務(wù)初審項(xiàng)目經(jīng)理收到客戶提交的擔(dān)保申請書和基礎(chǔ)資料后，首先確認(rèn)擔(dān)保申請書和基礎(chǔ)資料清晰、完整、有效。然后，依據(jù)公司客戶受理?xiàng)l件進(jìn)行初步

2、可行性審查，以確定是否進(jìn)入保前調(diào)查。3、項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為可以進(jìn)入保前調(diào)查的項(xiàng)目，報(bào)請擔(dān)保部經(jīng)理確定項(xiàng)目經(jīng)理A、B角。二、保前調(diào)查4、保前調(diào)查按公司項(xiàng)目調(diào)查實(shí)施細(xì)則的要求進(jìn)行。5、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對調(diào)查經(jīng)過進(jìn)行記錄，分別形成完整的項(xiàng)目調(diào)查工作日志。工作日志記錄包括調(diào)查時間、地點(diǎn)、公司參與人員、客戶人員及職務(wù)、調(diào)查內(nèi)容、獲得的資料等內(nèi)容。三、撰寫報(bào)告及審批6、項(xiàng)目經(jīng)理及主管領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)擔(dān)保調(diào)查報(bào)告結(jié)構(gòu)及撰寫要求撰寫擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，對其報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性和完整性負(fù)全部責(zé)任。7、完成上述工作后，填寫項(xiàng)目審批表（附件2），簽署同意擔(dān)保意見并簽名后，將項(xiàng)目審批表、擔(dān)保調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保調(diào)查工作日志及項(xiàng)目資料進(jìn)行

3、審批。8、項(xiàng)目經(jīng)理及主管領(lǐng)導(dǎo)對項(xiàng)目進(jìn)行審查后，同意擔(dān)保的，簽署同意擔(dān)保的意見并簽字。9、審批完成后，由項(xiàng)目經(jīng)理AB角將項(xiàng)目審批表、擔(dān)保調(diào)查報(bào)告、擔(dān)保調(diào)查工作日志及項(xiàng)目資料提交風(fēng)險(xiǎn)控制部。四、風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)核10、風(fēng)險(xiǎn)控制處收到銀保處提交的項(xiàng)目資料后，當(dāng)面辦理業(yè)務(wù)卷宗一、二的交接手續(xù)（附件3）。11、風(fēng)險(xiǎn)控制處安排人員對項(xiàng)目資料完整性和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行審查。對資料不完整的或者擔(dān)保調(diào)查報(bào)告不符合規(guī)范要求的，提出補(bǔ)充完善。12、風(fēng)險(xiǎn)控制處對項(xiàng)目進(jìn)行編號后，安排人員復(fù)核項(xiàng)目經(jīng)理提交的項(xiàng)目資料，對項(xiàng)目真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、風(fēng)險(xiǎn)披露充分性、風(fēng)險(xiǎn)評級適宜性等出具意見。復(fù)核人員認(rèn)為需要補(bǔ)充資料的，及時通知

4、銀保處加以補(bǔ)充。復(fù)核人員認(rèn)為必要時，可要求對企業(yè)的實(shí)地復(fù)核。13、風(fēng)險(xiǎn)控制處安排法務(wù)人員對項(xiàng)目及反擔(dān)保措施的合規(guī)性出具法律意見書。五、項(xiàng)目評審會評審和有權(quán)人審批14、風(fēng)險(xiǎn)控制處完成項(xiàng)目復(fù)核后，將擔(dān)保調(diào)查報(bào)告、復(fù)核意見和法律意見書的電子文檔通過電子郵件或文本分發(fā)給各項(xiàng)目評審委員會委員、總經(jīng)理。15、項(xiàng)目評審會一般安排在項(xiàng)目評審委員會主任委員確定后，由風(fēng)險(xiǎn)控制處通知各有關(guān)人員。16、項(xiàng)目評審委員會委員按照評審規(guī)則對項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立評審，填寫評審意見表（附件4）。風(fēng)險(xiǎn)控制處安排風(fēng)控處人員進(jìn)行項(xiàng)目評審委員會會議的記錄。17、評審委員會主任委員在項(xiàng)目審批表上簽署意見后，將項(xiàng)目審批表和評審意見表交風(fēng)險(xiǎn)控制處。

5、項(xiàng)目通過項(xiàng)目評審會評審的，風(fēng)險(xiǎn)控制處將項(xiàng)目審批表按審批權(quán)限報(bào)有權(quán)人審批。18、完成審批手續(xù)的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制部以書面形式向擔(dān)保部出具項(xiàng)目評審結(jié)果通知書。六、項(xiàng)目實(shí)施19、項(xiàng)目經(jīng)理AB角接到評審結(jié)果通知書后，就評審意見與客戶進(jìn)行溝通。達(dá)成一致后，應(yīng)要求企業(yè)提供注冊地工商局出具的股東名冊和董事名冊。不能取得一致或需要變更反擔(dān)保措施的，應(yīng)書面向風(fēng)險(xiǎn)控制處提出，由風(fēng)險(xiǎn)控制處報(bào)送評審會或有權(quán)人審批。通過的，風(fēng)險(xiǎn)控制處向銀保處出具更改通知。20、項(xiàng)目經(jīng)理取得企業(yè)注冊地工商局出具的股東名冊和董事名冊后，交由法務(wù)人員審核無誤后，就合同內(nèi)容與客戶進(jìn)行溝通，合同條文除經(jīng)法務(wù)人員外，任何人不得擅自修改。21、反擔(dān)保措

6、施落實(shí)按照公司擔(dān)保與反擔(dān)保管理暫行辦法的規(guī)定進(jìn)行。22、反擔(dān)保措施的落實(shí)和委托擔(dān)保合同的簽訂，由風(fēng)險(xiǎn)控制處負(fù)責(zé)辦理，銀保處及法務(wù)處進(jìn)行協(xié)同配合。每完成項(xiàng)目手續(xù)核查表（附件5）一項(xiàng)內(nèi)容，落實(shí)人及時加以記錄和簽名。反擔(dān)保措施落實(shí)中，法律文書由風(fēng)險(xiǎn)控制處人員負(fù)責(zé)保管。23、反擔(dān)保措施落實(shí)完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理通知客戶繳納保證金和擔(dān)保費(fèi)。24、風(fēng)險(xiǎn)控制處將項(xiàng)目評審結(jié)果通知書和委托擔(dān)保協(xié)議復(fù)印件交財(cái)務(wù)處，提示財(cái)務(wù)處及時收取保證金和擔(dān)保費(fèi)。財(cái)務(wù)處收到項(xiàng)目評審結(jié)果通知書和委托擔(dān)保協(xié)議復(fù)印件后，在項(xiàng)目手續(xù)核查表上簽字。25、風(fēng)控處把財(cái)務(wù)處簽署的擔(dān)保費(fèi)及保證金收取聯(lián)系單（附件6）交風(fēng)險(xiǎn)控制處，風(fēng)險(xiǎn)控制處確認(rèn)保證金已足

7、額收取后，對反擔(dān)保落實(shí)情況做最后的審查，確認(rèn)無誤的，風(fēng)險(xiǎn)控制處處長在合同用章登記本上簽字，報(bào)總經(jīng)理用章簽字后，公司負(fù)責(zé)人在保證合同或放款通知書上蓋章。七、擔(dān)保意向書出具26、項(xiàng)目需要出具擔(dān)保意向書時，由銀保處填寫對外出具擔(dān)保意向書審批表（附件7），經(jīng)銀保處簽署同意意見后，報(bào)法務(wù)處及風(fēng)險(xiǎn)控制處審查擔(dān)保意向書內(nèi)容，無異議的，風(fēng)險(xiǎn)控制處處長報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后蓋章。27、銀行固定格式的擔(dān)保意向書的出具，必須先通過項(xiàng)目評審委員會評審。八、事中管理28、公司對在保業(yè)務(wù)實(shí)行嚴(yán)格的保后跟蹤管理制度。29、銀保處自項(xiàng)目企業(yè)收到銀行貸款之日起一周時間內(nèi)，調(diào)查取得款項(xiàng)用途的相關(guān)信息，風(fēng)險(xiǎn)控制處協(xié)同審查款項(xiàng)用途的相關(guān)證明

8、材料。在保期間內(nèi)，銀保處及風(fēng)控處人員須定期或不定期進(jìn)行保后跟蹤檢查，調(diào)取財(cái)務(wù)報(bào)表及相關(guān)資料，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、銷售、資金流向等狀況全面掌握，撰寫事中監(jiān)管調(diào)查表及財(cái)務(wù)報(bào)告核查表（附件8），對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)情況的及時預(yù)警提示，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制處。30、風(fēng)險(xiǎn)控制處對事中監(jiān)管負(fù)責(zé)監(jiān)督，可隨時抽查。九、擔(dān)保責(zé)任解除31、項(xiàng)目到期前，銀保處應(yīng)敦促企業(yè)按時歸還借款，及時取得銀行出具的解除擔(dān)保責(zé)任詢征函(附件9)。32、項(xiàng)目解除擔(dān)保責(zé)任后，風(fēng)險(xiǎn)管理處撰寫項(xiàng)目后評估報(bào)告作為本處室歸檔。33、對已解除責(zé)任的項(xiàng)目，法務(wù)處應(yīng)將解除擔(dān)保責(zé)任詢征函審核認(rèn)可后作為本處室后歸檔。十、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置34、對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的在保項(xiàng)目，銀保處、法務(wù)處

9、、風(fēng)控處相關(guān)人員均可以書面形式將存在的問題、風(fēng)險(xiǎn)及處置申請報(bào)告交由風(fēng)險(xiǎn)控制處審核后并報(bào)項(xiàng)目評審委員會研究，總經(jīng)理審批。35、總經(jīng)理批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目處置申請的，由風(fēng)險(xiǎn)控制處牽頭提出處置方案。處置方案獲得有權(quán)人或者機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的，風(fēng)險(xiǎn)控制處依照經(jīng)批準(zhǔn)的方案進(jìn)行處置。36、對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的在保項(xiàng)目，按照公司問題項(xiàng)目責(zé)任追究制度對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追究。十一、檔案管理37、未通過項(xiàng)目評審會評審的項(xiàng)目檔案資料，除項(xiàng)目審批表和評審意見表外，退還給銀保處。38、項(xiàng)目審批表、評審意見表和委托擔(dān)保合同、保證合同、信用反擔(dān)保保函等法律文書，在項(xiàng)目實(shí)施后10個工作日內(nèi)由風(fēng)險(xiǎn)控制處移交綜合管理處保管。39、項(xiàng)目已解?；蚯迨胀戤?，風(fēng)險(xiǎn)

10、控制處于每季后10個工作日將項(xiàng)目剩余檔案移交綜合管理處保管。附件：1、擔(dān)保申請書 2、項(xiàng)目審批表 3、業(yè)務(wù)卷宗一 業(yè)務(wù)卷宗二 業(yè)務(wù)卷宗三 4、評審意見表 5、項(xiàng)目手續(xù)核查表 6、擔(dān)保費(fèi)及保證金收取聯(lián)系單 7、對外出具擔(dān)保意向函審批表8、事中監(jiān)管調(diào)查表 財(cái)務(wù)報(bào)告核查表 9、解除擔(dān)保責(zé)任詢征函項(xiàng)目審批表業(yè)務(wù)編號：保字（ ） 號申請人： 項(xiàng)目名稱：金額：期限： 保證措施： 銀保處A角意見： 年 月 日 銀保處B角意見： 年 月 日銀保處意見：年 月 日風(fēng)控處意見：年 月 日評審會意見： 年 月 日總經(jīng)理意見： 年 月 日注：需報(bào)經(jīng)董事會批準(zhǔn)的另行附文卷宗一 申保企業(yè)資料目錄項(xiàng)目名稱：序號內(nèi) 容頁數(shù)備

11、注1-1擔(dān)保申請書1-2移交日期： 移交人： 接收人：卷宗二 上報(bào)項(xiàng)目資料目錄項(xiàng)目名稱：序號內(nèi) 容頁數(shù)備注2-1調(diào)查報(bào)告2-2保前調(diào)查工作日志2324移交日期： 移交人： 接收人：卷宗三 擔(dān)保合同目錄項(xiàng)目名稱：序號內(nèi) 容頁數(shù)備注3-1委托擔(dān)保合同3-2移交日期： 移交人： 接收人：投資擔(dān)保有限公司評審意見表業(yè)務(wù)編號：保評字（ ）號申請人： 項(xiàng)目名稱： 金額： 期限： 項(xiàng)目經(jīng)理：角： 角： 保證措施：評審意見：理由及建議： 委員簽字： 年 月 日注：評審意見分同意、附條件同意和不同意三種，不得棄權(quán)保證措施審批表客戶名稱： 項(xiàng)目名稱：序號反擔(dān)保核查資料有則打銀保處風(fēng)控處盡職1反擔(dān)保個人身份證復(fù)印件

12、：與原件核對,個人簽名2反擔(dān)保信用保證函：反擔(dān)保個人本人親筆簽名3反擔(dān)保合同：加蓋單位公章4質(zhì)押物所有權(quán)證明及登記手續(xù)5抵押物所有權(quán)證明及登記手續(xù)6有處分權(quán)人同意質(zhì)押的聲明7有處分權(quán)人同意抵押的聲明8抵押物保險(xiǎn)證明9反擔(dān)保合同及相關(guān)資料審查10股權(quán)質(zhì)押合同、股東名冊及其相關(guān)資料審查11股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、公司變更登記申請書及其相關(guān)資料審查12股東會決議：股東本人簽名或蓋章、2/3以上股東簽章13委托擔(dān)保合同：加蓋單位公章、個人簽字14其他合同及相關(guān)手續(xù)：15項(xiàng)目評審結(jié)果通知書和委托擔(dān)保協(xié)議復(fù)印件銀保處負(fù)責(zé)人：風(fēng)控處負(fù)責(zé)人：備注：擔(dān)保費(fèi)及保證金收取聯(lián)系單 單位：萬元企業(yè)名稱項(xiàng)目編號擔(dān)保金額風(fēng)控人員擔(dān)保

13、費(fèi)率應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)已收擔(dān)保費(fèi)應(yīng)收保證金已收保證金計(jì)劃財(cái)務(wù)部確認(rèn)： 年 月 日備注：注：如果擔(dān)保費(fèi)未能如期收取，應(yīng)在備注欄說明原因，并保證負(fù)責(zé)向企業(yè)收取。對外出具擔(dān)保意向書審批表項(xiàng)目名稱項(xiàng)目內(nèi)容出具對象銀保處處長簽字：法務(wù)處處長簽字：風(fēng)控處處長簽字：總經(jīng)理簽字：項(xiàng) 目 事 中 調(diào) 查 表（法人）項(xiàng)目： 調(diào)查人： 調(diào)查時間：序號調(diào) 查 項(xiàng) 目是打否打×原 因1和上季度該公司的銷售額相比是否有較大變化2季度銷售收入是否與營業(yè)稅、增值稅稅票相符3季度利潤是否與所得稅稅票相符4最近一個季度有無董事會或股東會召開5該季度是否有大額借款發(fā)生6是否按時歸還銀行貸款、票據(jù)7存貨和應(yīng)收帳款是否有較大變化8企

14、業(yè)是否有大額集資9員工工資發(fā)放是否正常10員工獎金是否增加11公司是否招聘新的員工12公司的銷售政策是否發(fā)生較大變化13公司經(jīng)營層是否發(fā)生重大變化14公司管理層如何認(rèn)識公司現(xiàn)狀，有什么困難，應(yīng)如何改進(jìn)15是否涉及100萬元以上的大額不利訴訟16是否被司法及有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰17是否出現(xiàn)逃廢、懸空銀行債務(wù)情況18是否抵、質(zhì)押物發(fā)生重大不利變化項(xiàng) 目 事 中 調(diào) 查 表（自然人）項(xiàng)目： 調(diào)查人： 調(diào)查時間：序號調(diào) 查 項(xiàng) 目是打否打×原 因1是否按時歸還銀行貸款、票據(jù)2是否失業(yè)或收入大幅下降3是否巨額舉債或投資4是否失蹤或死亡5是否涉及50萬元以上的大額不利訴訟6是否被司法及有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰7是否出現(xiàn)逃廢、懸空銀行債務(wù)情況8是否抵、質(zhì)押物發(fā)生重大不利變化9需要說明的其它情況財(cái) 務(wù) 報(bào) 告 核 查 表（法人）月增值稅票金額帳薄中“應(yīng)交稅金-未交增值稅”中貸方發(fā)生額會計(jì)報(bào)表中“應(yīng)交稅金”數(shù)中包含的未交增值稅是否一致（是打）原 因隨機(jī)抽到的銷售合同帳薄中的銷售收入是否一致（是打）原 因單位編號金額時間憑證號金額項(xiàng)目名稱： 核查人： 核查時間：序 號調(diào) 查 內(nèi) 容金 額（萬元） 1當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入 2當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤 3借款