理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考試真題版

1、2007 年 5 月理財規(guī)劃師三級考試真題- 專業(yè)能力2007 年 5 月 勞動和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定職業(yè)：理財規(guī)劃師等級：國家職業(yè)資格三級卷冊二：專業(yè)能力注意事項： 1、考生應(yīng)首先將自己的、號等用鋼筆、圓珠筆等寫在試卷冊和答題卡的相應(yīng)位置上，并用鉛筆填涂答題卡上的相應(yīng)位置處。2、考生同時應(yīng)將本頁右上角的科目代碼填涂在答題卡右上角的相應(yīng)位置處。3、本試卷冊為：技能技能操作部分，共100 小題。4、每小題選出答案后，用鋼筆將答題卡上對應(yīng)題目的答案涂黑。如需改動，用橡皮擦干凈后，再選涂其它答案。所有答案均不得答在試卷上。5、考試結(jié)束時，考生務(wù)必將本卷冊和答題卡一并交給監(jiān)考人員。6、考

2、生應(yīng)按要求在答題卡上作答。如果不按標(biāo)準(zhǔn)要求進(jìn)行填涂，則均屬作答無效。地 區(qū)：姓 名：準(zhǔn)考證號：勞動和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心監(jiān)制專業(yè)能力（ 1 100 題，共 100 道題，滿分為100 分）一、單項選擇題（ 1 70 題，每小題 1 分，共 70 分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、作為現(xiàn)金及其等價物，必須要具備良好的流動性，因此，（ ）不能作為現(xiàn)金等價物。（ A）活期儲蓄（B）貨幣市場基金（ C）各類銀行存款（D）股票2、2005 年 10 月，先生退休，當(dāng)年他以定活兩便方式存入銀行20,000 元資金以備不時之需。 2007 年 2 月，因老伴突然

3、生病，先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是（）。（ A）一年期存款利率 （ B）一年期定期存款利率打六折（ C）半年期定期存款利率打六折 （D）活期存款利率3、小姐購買了某只貨幣市場基金，關(guān)于貨幣市場基金的表述（）錯誤。（ A）就流動性而言，貨幣市場基金的流動性比一年期定期存款好（ B）就收益性而言，貨幣市場基金的收益一般高于一年期定期存款（ C）貨幣市場基金可以投資于經(jīng)營業(yè)績排名靠前的公司發(fā)行的期限在一年以的企業(yè)債券（ D）一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金沒有最低資金量要求4、根據(jù) 2005 年新頒布的典當(dāng)管理辦法，典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)（）的法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后

4、執(zhí)行。（A）3 個月期 （B）6 個月期（C）1 年期 （D）2 年期5、小王新辦了一信用卡，他利用信用卡不能實現(xiàn)（）。（ A）記錄與分析自己的支出情況 （B）支取現(xiàn)金（ C）資金調(diào)度 （D）質(zhì)押貸款融資6、關(guān)于保單質(zhì)押融資的說法，（）不正確。（ A）保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式（ B）保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貸款（ C）保單所有人可以把保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人（ D）目前市面上的健康險保單可以質(zhì)押7、書立（）不需要見證人。（ A）自書遺囑（B）代書遺囑（C）錄音遺囑（D）公證遺囑8

5、、繼承人的（）可以作為遺囑見證人。（ A）兒子 （B）有精神病史但見證時已治愈的朋友（ C）債務(wù)人 （ D）年滿 15 周歲的鄰居9、（ ）屬于個人所有的財產(chǎn)。（ A）朋友寄存的宋代名畫（B）銀行存款的利息（ C）代鄰居收取的房屋租金（ D）公司購買個人使用的汽車10、林某想要和妻子某簽訂一份夫妻財產(chǎn)協(xié)議，林某應(yīng)注意夫妻財產(chǎn)協(xié)議（）。（ A）只能針對夫妻關(guān)系存續(xù)期間財產(chǎn)進(jìn)行約定（ B）不能針對夫妻雙方債務(wù)進(jìn)行約定（ C）包括夫妻一方或雙方的婚前財產(chǎn)（ D）不能針對夫妻雙方個人財產(chǎn)的歸屬進(jìn)行約定11、明強今年 65 歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛剛畢業(yè)

6、，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在××路××號由，小兒子繼承。 ”明強親自簽名， 記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（）說確。（ A）明強的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效（ B）明強的遺囑無見證人，無效（ C）明強的遺囑未經(jīng)公證，無效（ D）明強的遺囑符合法律規(guī)定，有效資料：薛明（男）的叔叔1998 年 1 月過世，在遺囑中將自己的一處房產(chǎn)留給薛明將來結(jié)婚居住。 1998 年 5 月，薛明與溫惠登記結(jié)婚。 1998 年 11 月，房屋過戶手續(xù)正式辦理完畢。 后夫妻二人又對房子進(jìn)行了翻修，共花費 4 萬元。2005 年 3月，薛明在某刊

7、物上發(fā)表了一部長篇小說，答應(yīng)支付一筆稿費，2005 年 5 月，溫惠所在單位機(jī)構(gòu)改革，溫惠離開單位，并獲得一筆再就業(yè)補貼金。2006 年 3月，薛明和溫惠協(xié)議離婚。 2006 年 5 月，寄給薛明稿費 5 萬元。根據(jù)資料回答 1216 題。12、如果沒有財產(chǎn)協(xié)議，薛明和溫惠夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種（）。（ A）按份共有（B）共同共有（C）分別所有（D）部分共有13、助理理財規(guī)劃師為薛明和溫惠制定財產(chǎn)分配規(guī)劃，（）錯誤。（ A）了解夫妻二人的家庭成員構(gòu)成情況 （B）代夫妻二人簽字確認(rèn)相關(guān)表格（ C）界定夫妻家庭財產(chǎn)的權(quán)屬 （D）了解夫妻二人的經(jīng)濟(jì)狀況14、薛明叔叔留給薛明的房屋（）。（ A）

8、屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經(jīng)登記結(jié)婚（ B）屬于薛明個人所有，因為薛明已經(jīng)在叔叔去世時繼承該房屋（ C）屬于薛明和溫惠夫妻共同財產(chǎn)，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結(jié)婚用（ D）屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產(chǎn)，因為二人以共同財產(chǎn)對房屋進(jìn)行了翻修15、以下描述中，（）的說確。（ A）薛明的稿費屬于夫妻共同財產(chǎn) （ B）房屋翻修的費用應(yīng)當(dāng)由薛明個人承擔(dān)（ C）溫惠的再就業(yè)補貼屬于夫妻共同財產(chǎn) （ D）薛明的長篇小說書稿屬于夫妻共同財產(chǎn)16、如果要對案例中的房屋進(jìn)行分割，（）方式通常不可取。（ A）變價分割（B）作價補償（C）實物分割（D）由夫妻二人協(xié)商解決資料：先

9、生，某外企員工。2005 年 9 月，先生在某高檔小區(qū)購買了一處住宅，房屋總價 120 萬元，貸款 70 萬元。先生聽說等額本金法下還款利息較少，遂決定按照等額本金方式還款，貸款期限15 年，按月還款，貸款利率為固定利率6.84%。根據(jù)資料回答 1723 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。17、先生每個月所還的本金約為（）。（ A） 3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D） 422 元18、先生第一個月所還利息約為（）。（ A） 3,690 元 （B）3,790 元 （C）3,890 元 （D）3,990 元19、先生第二個月所還的利息約為（）。（ A） 3,690 元 （B）

10、3,790 元 （C）3,968 元 （D）7,857 元20、先生第一年所還利息之和約為（）。（ A） 26,417.02 元 （B）36,417 元 （ C） 46,416 元 （D）56,417 元21、先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為（）。（ A） 361,095 元 （ B） 461,095 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元22、先生把等額本金還款法與等額本息還款法進(jìn)行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要償還貸款約為（）。（ A） 3,889 元 （B）6,229 元 （C）289 元 （D） 422 元23、若先生用等額本息的方

11、法將所有款項還清，共需償還約（）利息。（ A） 361,095 元 （ B） 421,383 元 （C）561,095 元 （D）661,095 元資料：退休養(yǎng)老規(guī)劃是為了保證客戶在將來有一個自立、 尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。某夫婦打算 20 年后退休，現(xiàn)在想對將來的退休生活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的健康狀況，估計退休后活25 年，根據(jù)現(xiàn)在的通貨膨脹率，設(shè)定了退休以后每年的生活費用平均為90,000 元，另外，估計退休后每年大概能得到40,000 元左右的退休金。目前二人有 10 萬元的銀行存款，并打算將這部分存款投資到年收益率為5%的產(chǎn)品組合中，且退休后的退休基金

12、也投資到5%的產(chǎn)品組合中。根據(jù)資料回答 2428 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。24、可以推測，某夫婦在退休后平均每年大約還需要（）才能彌補退休后的生活費用。（ A） 50,000 元 （B）55,000 元 （ C） 45,000 元 （D）40,000 元25、根據(jù) 24 題，若退休后每年的費用缺口折現(xiàn)至剛剛退休的時候，其現(xiàn)值約為（ ）（注：假設(shè)費用缺口發(fā)生在每年初，折現(xiàn)率為5%）。（ A） 739,932 元 （ B） 1,250,000 元 （C）839,932 元 （D）939,932 元26、先生家庭以目前10 萬元的銀行存款進(jìn)行投資， 20 年后這筆資金增值為 （ ）。（ A） 2

13、85,330 元 （ B） 275,330 元 （C）265,330 元 （D）2,000,000 元27、根據(jù) 25、26 題，先生夫婦在退休前還需要儲備的退休基金的額度為（）。（ A） 285,330 元 （ B） 275,330 元 （C）265,330 元 （D）474,602 元28、如果采取每年年末投入固定資金于年收益率為5%的投資組合中以達(dá)到彌補退休基金缺口的目的，那么每年需要投入資金（）。（ A） 14,353 元 （B）13,353 元 （ C） 12,353 元 （D）11,353 元29、2005 年 12 月，國務(wù)院發(fā)布的 關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定要求，從

14、 2006 年 1 月 1 日起，基本養(yǎng)老保險個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的 11%調(diào)整為（）。（ A）7% （B）8% （C）9% （D）10%30、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預(yù)留相當(dāng)于（）的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。（A）1 個月 （B）2 個月 （C）3 個月 （D）4 個月31、女士打算進(jìn)行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為（）。（ A）上午 8：30下午 4：30 （B）上午 8：15下午 4： 30（ C）上午 9：00下午 4：00 （D）上午 9：00下午 4： 3032、銀行某時美元 / 日元報價為：買入價103.23 ，賣出價為 103.45 元。如果

15、先生想將手中的 2,000 美元兌換成日元，則他可以獲得（）日元。（ A） 19.33 （B）19.37 （C）206,460 （ D） 206,90033、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為1 澳大利亞元 =0.6019 美元，這屬于（ ）。（ A）直接標(biāo)價法（B）間接標(biāo)價法（ C）買入標(biāo)價法（D）賣出標(biāo)價法34、小隋喜歡頻繁地進(jìn)行投資交易，理財規(guī)劃師警告說， 頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習(xí)慣，他的下列做法合理的是（）。（ A）買入并持有證券，不做交易（ B）頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動（ C）用紀(jì)律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次（ D）盡量降低交易頻率35、按照

16、理財規(guī)劃的規(guī)業(yè)務(wù)流程， 理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是（ ）。（ A）客戶分析 - 投資評估 - 投資實施 - 資產(chǎn)配置 - 證券選擇 -（ B）客戶分析 - 證券選擇 - 資產(chǎn)配置 - 投資評估 - 投資實施 -（ C）客戶分析 - 資產(chǎn)配置 - 證券選擇 - 投資實施 - 投資評估 -（ D）客戶分析 - 投資實施 - 投資評估 - 證券選擇 - 資產(chǎn)配置 -36、小王從理財規(guī)劃師處了解到（）又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。（ A）民事信托（B）商事信托（C）個人信托（D）法人信托37、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到（）不是辦理非交易過戶的原因。（

17、A）繼承（B）出借 （ C）贈與（D）破產(chǎn)支付38、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益（）個人所得稅。（ A）繳 10% （B）繳 15% （ C）繳 20% （D）暫不繳39、先生了解到（）是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。（ A） LOF （ B） ETFs （C）開放式基金（ D）封閉式基金40、對連續(xù)（）虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。（A）1 年 （B）2 年 （C）3 年 （D）4 年41、先生購買了某種面值為100 元的債券，票面利率 5%，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格為（）

18、。（ A） 79.87 元 （B）82.13 元 （C）110.34 元 （ D） 123.17 元42、某只股票的發(fā)行價格是8 元，某客戶某月以9.5 元購買，每股稅后利潤是0.2 元，則該只股票的市盈率是（）。（ A） 40 （B）47.5 （C）48.2 （D）48.543、某客戶 3 月 15 日通過委托購買了一只開放式基金，委托金額為20,000 元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。 3 月 14 日該只基金的凈值為1.2350 ， 3 月 15 日該只基金的凈值為1.2480 。若按價外法計算，則該客戶能申請到（）份該基金。（ A） 19,700.00/1.235

19、0 （B）19,700.00/1.2480（ C） 19,704.43/1.2350 （D）19,704.43/1.248044、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格圍，優(yōu)先撮合（）。（ A）最低買入價和最低賣出價 （B）最高買入價和最低賣出價（ C）最高買入價和最高賣出價 （D）最低買入價和最高賣出價45、某債券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日還有160天，每年計息日按365 天計算，則其應(yīng)計利息為（）（計算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位）（ A） 2.19 元 （ B） 2.34 元 （C）2.81 元 （D）2.92 元46、女士了解到，（）是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)

20、購和買賣，在和兩個證券交易所上市交易的股票。（A）A股 （B）B 股 （C）H股 （D）N股47、除權(quán)日的開盤價不一定等于除權(quán)價，除權(quán)價僅是除權(quán)日開盤價的一個參考價格。當(dāng)實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為（），在冊股東即可獲利。（ A）填權(quán)（B）貼權(quán) （ C）加權(quán)（D）減權(quán)48、女士打算購買某債券， 該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一人時間段按相應(yīng)利率計付利息，則該債券屬于（）。（ A）附息債券（B）貼現(xiàn)債券（C）單利債券（D）累進(jìn)利率債券49、于某由老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1,200 元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產(chǎn)品為（）。（ A）長期重大疾病保險

21、 （B）人身意外傷害保險（ C）萬能壽險 （D）養(yǎng)老保險50、某作為醫(yī)師剛剛開始獨立執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術(shù)，受到客戶質(zhì)疑的可能性較大。某最需要的保險產(chǎn)品為（）。（ A）普通醫(yī)療保險 （B）長期重大疾病保險（ C）產(chǎn)品責(zé)任保險 （D）職業(yè)責(zé)任保險51、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險， 理財規(guī)劃師應(yīng)該向其推薦（）。（ A）生存保險（B）死亡保險（C）兩全保險（D）變額壽險52、在協(xié)助客戶準(zhǔn)備投保單據(jù)的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)客戶的年齡超過了預(yù)投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應(yīng)該（）。（ A）忽略這一信息，繼續(xù)準(zhǔn)備單據(jù)（ B）如實告知，并建議客戶選擇其他保險產(chǎn)品（ C）如

22、實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產(chǎn)品（ D）如實告知，并放棄此客戶53、風(fēng)險的存在通常會對經(jīng)濟(jì)單位的財務(wù)狀況產(chǎn)生影響，以下對這種影響描述不正確的是（）。（ A）人們必須留存必要的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊（ B）風(fēng)險帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低（ C）損失導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加（ D）通過風(fēng)險管理可以使財務(wù)狀況較出險前有所改善54、助理理財規(guī)劃師有義務(wù)提醒投保人在保險合同訂立時將保險標(biāo)的的重要事實向保險人進(jìn)行口頭或書面述。目前我用（）的方式。（ A）詢問回答告知（B）無限告知（ C）義務(wù)告知（ D）權(quán)利告知55、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一

23、概念時應(yīng)注意強調(diào)這一原則在保險實踐中主要用于約束（）。（ A）投保人（ B）被保險人（ C）保險人（ D）受益人56、助理理財規(guī)劃師在收集與整理客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務(wù)，對此助理理財規(guī)劃師負(fù)有嚴(yán)格的（）義務(wù)。（ A）調(diào)查（B） （C）報告 （ D）確認(rèn)57、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1 年期的商業(yè)車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉(zhuǎn)賣給某， 保險部分未變更， 之后某的車輛發(fā)生丟失， 此時王某當(dāng)時投保的保單還在有效期，但保險公司根據(jù)保險的（）原則仍不予賠付。（ A）最大誠信（B）近因（C）可保利益（ D）損失補償58、損失補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護(hù)保險雙

24、方的正當(dāng)權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風(fēng)險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如（）。（ A）財產(chǎn)損失保險 （B）人身意外傷害保險（ C）責(zé)任保險 （D）信用保證保險59、助理理財規(guī)劃師經(jīng)常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產(chǎn)品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款是源于人身保險的（）特點。（ A）保險標(biāo)的的不可估價性 （ B）保險金額的定額給付性（ C）保險期限的長期性 （D）保險的儲蓄性60、理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是（）規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。（ A）

25、現(xiàn)金（B）消費支出（C）子女教育（ D）退休養(yǎng)老61、某客戶提出其現(xiàn)在還未婚，家庭責(zé)任不重，尚不需要高額的人身保險保障，10 萬左右的額度應(yīng)該就可以滿足其需求，但隨著以后結(jié)婚和生育子女，人身保險保障的額度就需要不斷調(diào)高， 直到其子女獨立再調(diào)減。 根據(jù)該客戶的需要， 理財規(guī)劃師向其介紹（ ）產(chǎn)品可能會引起客戶的興趣。（ A）重大疾病保險 （B）萬能壽險 （ C）人身意外傷害保險 （D）責(zé)任保險62、某客戶投保了意外傷害保險，在保險期限多次遭受意外傷害，保險公司對每次意外傷害造成的殘疾或死亡均應(yīng)按照保險合同中的規(guī)定給付保險金。（）屬于多數(shù)保險公司的通行做法。（ A）給付的保險金累計以不超過保險金額

26、為限（ B）不予累計，每次給付以不超過保險金額為限（ C）客戶可在一次出險后以原保費比例增加保險金額（ D）保險公司通常僅進(jìn)行一次賠付資料：由于去年股市行情較好， 某客戶打算進(jìn)行股票投資，但考慮到股市的風(fēng)險較大，因此向理財規(guī)劃師尋求幫助。根據(jù)上述資料回答63 66 題。63、（ ）不是按投資主體進(jìn)行分類的股票類別。（ A）國家股（ B）社會公眾股（C）法人股（D）投機(jī)型股票64、上證綜合指數(shù)于 1991 年 7 月 15 日公開發(fā)布，上證指數(shù)以“點”為單位，基日定為 1990 年 12 月 19 日，基期指數(shù)定為（）。（ A）100 點 （B）200 點 （C）500 點 （D）1000 點6

27、5、投資者的買賣指令進(jìn)入交易所主機(jī)后，撮合系統(tǒng)將按照（）原則進(jìn)行自動撮合。（ A）價格優(yōu)先 （B）時間優(yōu)先（ C）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先 （D）價格優(yōu)先，時間優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先66、稅法規(guī)定，在人民幣股票成交后對投資者按照（）稅率繳納印花稅。（ A）千分之一（B）千分之二（C）萬分之一（D）五元定額資料：某客戶打算購買基金，由于對基金不理解，特征詢理財規(guī)劃師的建議。根據(jù)上述資料回答67 69 題。67、（ ）認(rèn)為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在著定價錯誤的證券；市場的運動趨勢和證券價格的變化方向在一定程序上可以預(yù)測。（ A）主動管理基金（B）被動管理基金（C）開放式基金（ D）封閉式基金

28、68、（ ）是指通常在一個母基金下再設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨立進(jìn)行投資決策， 最大特點是在基金部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在基金中隨時轉(zhuǎn)換。（ A）基金的基金（B）對沖基金（C）離岸基金（D）傘形基金69、根據(jù)開放式證券投資基金試點辦法，基金管理費按前一日基金資產(chǎn)凈值的（ ）計提。（ A） 0.5% （B）1% （C）1.5% （D）1.8%70、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述，（ ）正確。（ A）夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進(jìn)行約定（ B）夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式（ C）夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公證，否則無效（ D）夫妻進(jìn)行

29、財產(chǎn)約定的時間只能在婚后二、案例選擇題（ 71100 題，每題 1 分，共 30 分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。女士見周圍的同事都很早就開始給自己的女子準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌集兒子的高等教育費用。 女士的兒子今年8 歲，剛上小學(xué)二年級， 學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計 18 歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關(guān)問題向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例一回答7180 題。71、理財規(guī)劃師在為女士做規(guī)劃之前，對女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。

30、以下各項中，理財規(guī)劃師不應(yīng)涉及的是（）。（ A）女士家庭是否為單親家庭（ B）女士是否希望她的兒子出國留學(xué)（ C）女士的兒子有哪些愛好特長（ D）女士同事的子女高等教育金籌集計劃72、女士得知，除家庭自身收入來源外，讀大學(xué)還可以申請各種貸款。在以下各種貸款中，（）最容易取得。（ A）學(xué)校經(jīng)辦的學(xué)生貸款 （B）國家助學(xué)貸款（ C）一般商業(yè)性貸款 （ D）出國留學(xué)貸款73、目前大多數(shù)銀行都開展了教育儲蓄業(yè)務(wù)，理財規(guī)劃師向女士介紹， 教育儲蓄也有缺點，如（）就不能通過教育儲蓄實現(xiàn)。（ A）規(guī)避利息稅 （B）規(guī)避損失本金的風(fēng)險（ C）規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī) （D）獲得高于活期存款的收益74、女士了解到， 教

31、育儲蓄是國家特設(shè)的儲蓄項目，對其取得的利息有一定的優(yōu)惠政策，并以（）方式計息。（ A）零存整?。˙）定活兩便（C）整存零?。―）整存整取75、理財規(guī)劃師告訴女士， 由于教育儲蓄的一些缺點， 導(dǎo)致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。 理財規(guī)劃師建議女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是（）。（ A）客戶圍廣泛 （B）流動性強（ C）投保人出意外保費可豁免 （D）獲得免稅的好處76、以下關(guān)于教育保險的說法中，（）錯誤。（ A）有些教育保險可分紅，所以這類保險買的越多越好（ B）教育保險具有強制儲蓄的功能（ C）一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將

32、低于現(xiàn)行銀行存款利率（ D）保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多77、能從小培養(yǎng)客戶子女理財觀念的教育規(guī)劃工具是（）。（ A）教育儲蓄（B）公司債券（C）大盤指數(shù)基金（ D）子女教育信托78、理財規(guī)劃師在為女士確定子女教育目標(biāo)時，詢問了女士的家庭財務(wù)及非財務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了女士的兒子應(yīng)讀普通大學(xué)還是藝術(shù)院校，是在國上學(xué)還是出國留學(xué)，出國留學(xué)是去公立大學(xué)還是私立大學(xué)等對女士家庭支出造成的不同影響，建議女士根據(jù)自己家庭的情況給兒子設(shè)定教育目標(biāo)。這符合（）原則。（ A）理財目標(biāo)的設(shè)定要切合實際，角度寬松（ B）教育規(guī)劃缺乏時間彈性，應(yīng)提前規(guī)劃（ C）充分利用定期定額計劃來實現(xiàn)子女教育基金的準(zhǔn)備

33、（ D）投資時注意以穩(wěn)健投資為主，不宜太冒風(fēng)險79、目前大學(xué)學(xué)費平均每年為5,000 元，假設(shè)學(xué)費平均上漲率為每年5%，那么女士的兒子讀大學(xué)時學(xué)費平均每年約為（）。（ A） 7,500 元 （B）8,100 元 （C）30,000 元 （ D） 32,400 元80、考慮到大學(xué)四年的學(xué)費加生活費對于女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財規(guī)劃師建議女士采用定期定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費。因為定期定投的好處在于（）。（ A）可以強制儲蓄，并且每期負(fù)擔(dān)不會太重（ B）可以最大限度地規(guī)避投資風(fēng)險（ C）各項收益是確定的（ D）在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高案例二：女士眼光比較獨到，幾年前就看

34、到了房價的上漲趨勢，并于2003 年 1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60 萬元。女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法，打算20 年還清（假設(shè)貸款利率固定為 6%）。女士在還款四年后將住房轉(zhuǎn)售，由于海濱城市房價上升較快，售價90 萬。女士獲利不菲。根據(jù)案例二回答8188 題（計算結(jié)果保留到整數(shù)位）。81、女士每月的還款額約為（）。（ A） 3,439 元 （B）2,345 元 （C）3,193 元 （D）2,531 元82、女士第一個月所還的利息約為（）。（ A） 2,700 元 （B）2,1

35、00 元 （C）1,200 元 （D）2,400 元83、在 2007 年 1 月，也就是在購房的四年后，女士想提前還款，則女士在還款四年后還有（）本金沒有還。（ A） 108,865 元 （ B） 423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元84、女士在這四年里還了（）利息。（ A） 108,865 元 （ B） 423,799 元 （C）56,200 元 （D）47,418 元85、若女士四年后將該處房產(chǎn)以90 萬的價格出售，則按照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)繳納的營業(yè)稅為（）。（ A） 45,000 元 （B）27,000 元 （ C） 9,000 元 （D）20,000 元86、

36、女士轉(zhuǎn)讓 90 萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同， 應(yīng)繳納的印花稅為（ ）。（ A）270 元 （B）450 元 （C）900 元 （D）1,000 元87、按照國家規(guī)定，女士轉(zhuǎn)讓住房取得所得，應(yīng)當(dāng)繳納個人所得稅。當(dāng)?shù)貙ε恳院硕ㄕ魇辙k法按照住房轉(zhuǎn)讓收入的1%計算個人所得稅，則女士需要繳納的個人所得稅的數(shù)額為（）。（ A） 9,000 元 （B）3,000 元 （C）2,400 元 （D）1,000 元88、購買此 90 萬元住房的個人應(yīng)繳納的契稅為（）（個人購買自用普通住宅，減半征收契稅；當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%）。（ A） 59,000 元 （B）30,000 元 （ C） 27,000 元

37、（D）13,500 元案例三：理財規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險管理和保險規(guī)劃時， 人身保險險種的選擇是至關(guān)重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規(guī)劃師咨詢。根據(jù)案例三回答8994 題。89、客戶清楚“不可投辯條款”是對自身利益的保護(hù)，但保險合同通常具有可抗辯期，時間期限為（）。（ A）合同訂立的最初一年（B）合同訂立的最初兩年（ C）客戶指定的任意一年（D）客戶指定的任意兩年90、客戶詢問如在保單寬限期未及時繳納保險費，則（）。（ A）合同完全有效 （B）合同部分有效 （C）合同完全失效 （D）合同效力中止91、客戶詢問“保單轉(zhuǎn)讓條款”相關(guān)規(guī)定，如果受益人為不可變更的受益人，則（ ）。（ A）保單不能夠轉(zhuǎn)讓（ B）需要先取消“受益人條款”，