對公重點(diǎn)信貸產(chǎn)品PPT課件

1、 對公重點(diǎn)信貸產(chǎn)品對公重點(diǎn)信貸產(chǎn)品二二二一年四月二一年四月農(nóng)業(yè)銀行平頂山分行農(nóng)業(yè)銀行平頂山分行 歷年來，平頂山農(nóng)行認(rèn)真貫徹市委市政府經(jīng)濟(jì)工作部署，落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門政策要求，以服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展為己任，發(fā)揮自身“服務(wù)三農(nóng)”的特色和優(yōu)勢，在支持城區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上，厚植縣域業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢。截至2021年3月末，我行各項(xiàng)貸款余額163.91億元，較年初增加7.12億元，其中縣域貸款余額106.27億元，較年初增加6.55億元；普惠金融領(lǐng)域貸款余額11.05億元，較年初增加4.08億元，積極踐行社會(huì)責(zé)任，履行國有大行擔(dān)當(dāng)。 目 錄 Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸Part 3 縣域醫(yī)院

2、貸款Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸Part 4 縣域幸福產(chǎn)業(yè)貸款Part 5 普惠貸款 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸是在縣域范圍內(nèi)向企業(yè)發(fā)放的，用于滿足其開展園區(qū)運(yùn)營或建設(shè)的貸款。園區(qū)運(yùn)營主要包括經(jīng)營性、準(zhǔn)經(jīng)營性、綜合改造提升、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、智慧園區(qū)、綠化、公共服務(wù)等；園區(qū)建設(shè)主要包含水電路氣暖、通訊、廠房、鋼結(jié)構(gòu)等。一、產(chǎn)品簡介Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸支持重點(diǎn)：優(yōu)先支持位于國家級、省級開發(fā)區(qū)內(nèi)的；位于國家級、省級新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地內(nèi)的；擇優(yōu)支持位于其他由政府主辦或政府參與合辦的國家級園區(qū)內(nèi)的園區(qū)。 Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸二 貸款額度園區(qū)建設(shè)貸款在借款人授信額度內(nèi)根據(jù)項(xiàng)目資本金及自有資金、項(xiàng)目經(jīng)營

3、現(xiàn)金流以及借款人綜合償債能力等因素合理確定，最高貸款額度不超過項(xiàng)目總投資的70%。園區(qū)經(jīng)營貸款對于園區(qū)內(nèi)以出租工業(yè)用房等以收取租金為主營業(yè)務(wù)的經(jīng)營主體，可在借款人授信額度內(nèi)發(fā)放一定比例的流動(dòng)資金貸款用于園區(qū)經(jīng)營。最高貸款額度不超過借款人年度租金收入與園區(qū)公共項(xiàng)目運(yùn)營收入之和的70%，且符合監(jiān)管部門和我行關(guān)于流動(dòng)資金貸款測算的規(guī)定。 三、貸款期限Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸根據(jù)項(xiàng)目經(jīng)營收入及借款人綜合還款現(xiàn)金流合理確定。固定資產(chǎn)貸款原則上最長不超過項(xiàng)目建設(shè)期加15年。流動(dòng)資金貸款原則上最長不超過3年。v v 四、擔(dān)保方式信用貸款1. 符合信用貸款條件的，可采用信用方式。2. 信用貸款條件主要是信

4、用等級（AA+以上）、資產(chǎn)負(fù)債率（良好值/65%）、經(jīng)營 活動(dòng)凈現(xiàn)金流等。1. 不符合信用貸款條件的，應(yīng)落實(shí)足值、有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由具備代償能力的企業(yè)或擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保。2.優(yōu)先選擇土地、房產(chǎn)等足值抵押。3.項(xiàng)目涉及出租模式運(yùn)作的，還應(yīng)承諾就出租協(xié)議項(xiàng)下的預(yù)期收益設(shè)定質(zhì)押。4.引入政策性擔(dān)保公司、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、保險(xiǎn)公司擔(dān)保等“政府增信”機(jī)制的，若全額覆蓋用信敞口，可不再提供其他擔(dān)保；若不能覆蓋用信敞口，須提供其他有效擔(dān)保。擔(dān)保貸款Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸 目 錄 Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸Part 3 縣域醫(yī)院貸款Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸Part 4 縣域幸福產(chǎn)業(yè)貸款P

5、art 5 普惠貸款 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸是向企（事）業(yè)法人發(fā)放的用于新型工業(yè)化建設(shè)項(xiàng)目和技術(shù)改造升級的貸款。 新型工業(yè)化是指以先進(jìn)技術(shù)為引領(lǐng)、以提高核心競爭力和經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益為目標(biāo)的工業(yè)化、信息化、生態(tài)化建設(shè)，包括戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、制造強(qiáng)國五大工程和十大領(lǐng)域、特高壓、新能源（汽車充電樁）、大數(shù)據(jù)中心、5G基建、人工智能（AI）、綠色環(huán)保改造升級、循環(huán)化改造、降低物耗能耗。 技術(shù)改造升級是指企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料對現(xiàn)有設(shè)施、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)進(jìn)行改造提升，包括但不限于產(chǎn)品、技術(shù)、工藝升級換代等。一、產(chǎn)品簡介Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸 AB一般固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目融資C項(xiàng)目周轉(zhuǎn)貸

6、款Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸二、貸款品種 Part 1 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸三 貸款額度 綜合考慮項(xiàng)目總投資規(guī)模、項(xiàng)目資本金及自有資金、借款人綜合償債能力、項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平以及我行的信貸政策，在符合國家和農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定的前提下，合理確定貸款金額。項(xiàng)目周轉(zhuǎn)貸款額度原則上不超過項(xiàng)目總投資的30。 三、貸款期限Part 1 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸根據(jù)項(xiàng)目收入及借款人綜合還款現(xiàn)金流合理確定。技術(shù)改造升級項(xiàng)目總期限原則上最長不超過項(xiàng)目建設(shè)期加上8年。對于非技術(shù)改造類項(xiàng)目，除總行級核心客戶、行業(yè)重點(diǎn)客戶承貸項(xiàng)目外，其他客戶貸款總期限原則上最長不超過項(xiàng)目建設(shè)期加上20年。v v Part

7、 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸四、擔(dān)保方式1. 落實(shí)合法、足值、有效抵（質(zhì)）押擔(dān)保，或由具備代償能力的企業(yè)或擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保。2. 借款人符合信用貸款規(guī)定可采取信用方式用信。3. 優(yōu)先選擇落實(shí)土地、房產(chǎn)等足值抵押。4. 可采用應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、集體經(jīng)營性建設(shè)用地抵押等多種抵質(zhì)押、保證擔(dān)保組合方式。信用貸款擔(dān)保貸款 目 錄 Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸Part 3 縣域醫(yī)院貸款Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸Part 4 縣域幸福產(chǎn)業(yè)貸款Part 5 普惠貸款 一、產(chǎn)品簡介Part 3 縣域醫(yī)院貸款 二、客戶準(zhǔn)入條件Part 3 縣域醫(yī)院貸款公立三級甲等及以上其他公立醫(yī)院民營醫(yī)院鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院

8、Part 3 縣域醫(yī)院貸款三、貸款品種條件貸款品種流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款：1. 申請短期流動(dòng)資金貸款的，信用等級BBB-級（含）以上；2. 申請中期流動(dòng)資金貸款的，信用等級BBB級（含）以上。固定資產(chǎn)貸款（目前僅介入PPP模式項(xiàng)目）：1. 借款人信用等級在BBB級（含）以上。2. 醫(yī)院項(xiàng)目資本金比例不低于20%且同時(shí)不低于國家相關(guān)規(guī)定的最低比例。 Part 3 縣域醫(yī)院貸款四、擔(dān)保方式優(yōu)先考慮采取醫(yī)院綜合收費(fèi)權(quán)質(zhì)押方式，質(zhì)押率最高不超過70%。收費(fèi)權(quán)質(zhì)押事業(yè)法人賬戶監(jiān)管 Part 3 縣域醫(yī)院貸款五、支持重點(diǎn) 積極支持：公立三級醫(yī)院以及具有一定領(lǐng)先優(yōu)勢的公立二級醫(yī)院； 擇優(yōu)支持：

9、股東實(shí)力雄厚、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)較為豐富、醫(yī)療水平較高且社會(huì)認(rèn)可度好的民營醫(yī)院，特別是介入康復(fù)、老年護(hù)理、老年病等公立醫(yī)院發(fā)展薄弱領(lǐng)域或定位高端服務(wù)的民營醫(yī)院，以及集團(tuán)化、品牌化的民營?？七B鎖醫(yī)院； 穩(wěn)妥支持：在當(dāng)?shù)乜h域內(nèi)排名前1/3的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院。 目 錄 Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸Part 3 縣域醫(yī)院貸款Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸Part 4 縣域幸福產(chǎn)業(yè)貸款Part 5 普惠貸款 重點(diǎn)支持客戶：縣域公立醫(yī)院、民營醫(yī)院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心衛(wèi)生院、縣域教育機(jī)構(gòu)、縣域4A級及以上旅游景區(qū)、鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等。 重點(diǎn)推廣產(chǎn)品：縣域醫(yī)院貸款、縣域旅游景區(qū)收益權(quán)支持貸款、鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村貸款、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款等。

10、 我行積極對接農(nóng)村教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、文旅等領(lǐng)域內(nèi)的資金需求，以縣域4A級及以上旅游景區(qū)和鄉(xiāng)村旅游重點(diǎn)村為重點(diǎn)，持續(xù)加大對縣域旅游項(xiàng)目支持力度；以二級及以上縣域公立醫(yī)院和股東實(shí)力雄厚的民營醫(yī)院為重點(diǎn)，加大對縣域醫(yī)療事業(yè)支持；順應(yīng)養(yǎng)老行業(yè)發(fā)展趨勢，優(yōu)先支持納入省重點(diǎn)項(xiàng)目庫的優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老項(xiàng)目。 Part 4 縣域幸福產(chǎn)業(yè)貸款 目 錄 Part 2 鄉(xiāng)村振興工業(yè)貸Part 3 縣域醫(yī)院貸款Part 1 鄉(xiāng)村振興園區(qū)貸Part 4 縣域幸福產(chǎn)業(yè)貸款Part 5 普惠貸款 一、產(chǎn)品定義Part 5 普惠貸款-抵押e貸 特點(diǎn)：1.利息少，體驗(yàn)好。產(chǎn)品按日計(jì)息，隨借隨還，有效節(jié)約企業(yè)融資成本。客戶一次申請，循環(huán)使

11、用，線上自主支用及還款，借還隨心，簡單便捷。2.額度高，期限長。幫助企業(yè)盤活固定資產(chǎn)，貸款額度根據(jù)抵押物價(jià)值直接核定，目前最高可貸房產(chǎn)評估值的六成，額度最高1000萬元，有效期最長達(dá)10年。3.辦理快，效率高?？蛻敉ㄟ^電子渠道自助申請辦理，無需提供財(cái)務(wù)報(bào)表，表格化調(diào)查，智能化審批，有效提高企業(yè)融資速度。 二、抵押人Part 5 普惠貸款-抵押e貸u 押品權(quán)屬人范圍：借款人（含自然人借款人、企業(yè)借款人）、企業(yè)主配偶和三代以內(nèi)的直系親屬、企業(yè)法定代表人及其配偶和三代以內(nèi)的直系親屬、企業(yè)股東及其配偶和三代以內(nèi)的直系親屬、企業(yè)高管及其配偶和三代以內(nèi)的直系親屬、同一企業(yè)主控股的關(guān)聯(lián)企業(yè)（非房地產(chǎn)業(yè)、金融

12、類企業(yè)）。 v25 產(chǎn)品產(chǎn)品 應(yīng)收應(yīng)收e e貸貸保理保理e e融（融（e e賬通）賬通）訂單訂單e e貸貸票據(jù)票據(jù)e e融融平臺(tái)平臺(tái)e e貸貸產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義應(yīng)收e貸是以核心企業(yè)為依據(jù),采用應(yīng)收賬款質(zhì)押融資方式,為上游供應(yīng)商發(fā)放流動(dòng)資金貸款。保理e融是通過對接核心企業(yè)ERP系統(tǒng)或第三方供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái),為合格的核心企業(yè)上游供應(yīng)商提供線上無追索權(quán)保理融資服務(wù)。訂單e貸是對向核心企業(yè)下訂單并預(yù)付資金的下游經(jīng)銷商，提供基于訂單的網(wǎng)絡(luò)融資服務(wù)票據(jù)e融是為持有核心企業(yè)開立或承兌的商業(yè)承兌匯票的客戶，提供商票質(zhì)押融資或商票貼現(xiàn)服務(wù)平臺(tái)e貸是與垂直電商平臺(tái)或大宗商品交易平臺(tái)合作，為平臺(tái)上交易客戶提供網(wǎng)絡(luò)融資服

13、務(wù)融資對象融資對象上游供應(yīng)商上游1-N級供應(yīng)商下游經(jīng)銷商持有核心企業(yè)開立或承兌匯票的企業(yè)平臺(tái)上的賣方、買方或買賣雙方核心企業(yè)核心企業(yè)授信占用授信占用不占占用不占占用占用/不占客戶類型客戶類型企業(yè)、個(gè)人均可，I類客戶企業(yè)，I I類、類、類類客戶均可客戶均可企業(yè)、個(gè)人均可，企業(yè)、個(gè)人均可，I I類客戶類客戶企業(yè)，企業(yè)，I I類、類、類類客戶均可客戶均可企業(yè)、個(gè)人均可，企業(yè)、個(gè)人均可，I I類類客戶客戶單戶限額單戶限額單戶不超過單戶不超過50005000萬元，小微企業(yè)萬元，小微企業(yè)不超過不超過30003000萬元萬元根據(jù)實(shí)際情況確定，根據(jù)實(shí)際情況確定，不設(shè)上限不設(shè)上限單戶不超過單戶不超過300030

14、00萬萬元元根據(jù)實(shí)際情況確定，根據(jù)實(shí)際情況確定，不設(shè)上限不設(shè)上限Part 5 普惠貸款-鏈捷貸 客戶準(zhǔn)入條件-核心企業(yè)v滿足以下客戶類型之一：v1.行業(yè)重點(diǎn)客戶或總行核心客戶或一級分行核心客戶（包括其直接或間接控股從事集團(tuán)主營業(yè)務(wù)經(jīng)營的子公司）。v2.客戶分類為支持類的二級甲等（含）以上等級醫(yī)院（未進(jìn)行評級的醫(yī)院，由有權(quán)衛(wèi)生部門出具相應(yīng)等級認(rèn)定的書面證明，可同等對待）。v3.在供應(yīng)鏈中居于核心地位，對供應(yīng)鏈運(yùn)營、交易定價(jià)、貨物流轉(zhuǎn)等上下游合作模式具有主導(dǎo)作用的優(yōu)質(zhì)企（事）業(yè)法人，上一年資產(chǎn)總額不低于10億元或年銷售收入不少于20億元。v4.核心企業(yè)為財(cái)務(wù)公司的，注冊資本在10億元（含）以上；注冊資本達(dá)不到10億元的，母公司應(yīng)為行業(yè)重點(diǎn)客戶或總行核心客戶或世界500強(qiáng)企業(yè)。v5.屬于我行差異化信貸支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體中的核心企業(yè)。v6.我行已批準(zhǔn)給予項(xiàng)目固定資產(chǎn)貸款支持的項(xiàng)目法人。l 辦理保理e融業(yè)務(wù)的客戶，直接供應(yīng)商由核心企業(yè)推薦，并具有穩(wěn)定的服務(wù)能力及良好的履