【精選】金融論文精選

1、金融論文 篇一：金融學(xué)論文標(biāo)題匯總 2012屆金融專業(yè)畢業(yè)論文標(biāo)題 1 現(xiàn)金流量與公司價(jià)值關(guān)系的實(shí)證研究 2資本構(gòu)造與企業(yè)財(cái)務(wù)平安的理論與實(shí)證分析 3××上市公司股票定價(jià)實(shí)證分析 4鋼鐵類上市公司財(cái)務(wù)杠桿的特征與投資建議 5中小企業(yè)融資環(huán)境的內(nèi)生優(yōu)化研究 6 st類上市公司財(cái)務(wù)特征與殼資源價(jià)值分析 7 金融危機(jī)與大學(xué)生擇業(yè)觀念的優(yōu)化 8 關(guān)于利用資本市場(chǎng)優(yōu)化河北產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的理論考慮 9 高儲(chǔ)蓄率對(duì)中國(guó)經(jīng)常賬戶阻礙的實(shí)證研究 10 人民幣升值對(duì)中國(guó)資源優(yōu)化配置的阻礙分析 11 阻礙中國(guó)今后物價(jià)走勢(shì)的要素分析與對(duì)策研究 12 人民幣升值對(duì)我國(guó)出口商投資決策的阻礙分析 13 我國(guó)農(nóng)

2、村合作金融的開(kāi)展之路 14 農(nóng)村信譽(yù)社開(kāi)展方向與方式討論 15重慶市農(nóng)村信譽(yù)社改革效果評(píng)價(jià) 16 新農(nóng)村建立的金融制約與出路 17 重慶市農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)供求分析 18 論我?。ㄞr(nóng)村）經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的金融支持 19 國(guó)際貨幣體系改革之我見(jiàn) 20 人民幣匯率波動(dòng)的價(jià)格傳導(dǎo)效應(yīng)研究 21 人民幣匯率-利率聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)機(jī)制研究 22 我國(guó)國(guó)際收支持續(xù)雙順差的緣故分析 23 我國(guó)外匯儲(chǔ)藏風(fēng)險(xiǎn)治理研究 24 人民幣升值的經(jīng)濟(jì)阻礙 25 金融風(fēng)暴對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的阻礙分析 26 中國(guó)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)暴的對(duì)策分析 27 金融風(fēng)暴的成因分析 28 金融風(fēng)暴對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的阻礙分析 29 當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情勢(shì)下如何實(shí)現(xiàn)外匯儲(chǔ)藏的保值增值 30

3、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)情勢(shì)下如何加強(qiáng)對(duì)外匯儲(chǔ)藏的構(gòu)造治理 31 近幾年來(lái)人民幣升值對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的阻礙分析 32 中國(guó)外匯儲(chǔ)藏的質(zhì)量分析 33 人民幣升值對(duì)河北進(jìn)出口的阻礙探究 34 論國(guó)際保理業(yè)務(wù)的完善與開(kāi)展 35 對(duì)當(dāng)前創(chuàng)業(yè)板上市條件的反思 36 提高貨幣政策效果的國(guó)際環(huán)境探析 37 人民幣匯率波動(dòng)對(duì)中國(guó)進(jìn)出口阻礙的實(shí)證分析 38 重慶市涉外企業(yè)短期融資方式的現(xiàn)狀與創(chuàng)新 39 后危機(jī)時(shí)期我國(guó)貨幣政策的取向探究40 我國(guó)外匯儲(chǔ)藏的構(gòu)造優(yōu)化探析 41 金融危機(jī)后我國(guó)金融業(yè)混業(yè)運(yùn)營(yíng)方式選擇 42 我國(guó)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)操縱 43 我國(guó)金融衍生品創(chuàng)新討論 44 美國(guó)金融監(jiān)管改革對(duì)我國(guó)啟示與借鑒 45 由金融危機(jī)

4、看投資銀行公司治理缺陷 46 融資融券業(yè)務(wù)對(duì)券商運(yùn)營(yíng)阻礙 47 2011年上市銀行投資運(yùn)營(yíng)分析 48商業(yè)銀行公司治理特別性質(zhì)及完善 49寬松貨幣政策對(duì)樓市的阻礙分析 50 金融危機(jī)后房地產(chǎn)企業(yè)的投融資環(huán)境分析 51 住房金融政策調(diào)整對(duì)樓市波動(dòng)的阻礙力分析 52 創(chuàng)業(yè)板上市中的政府行為分析 53 金融危機(jī)對(duì)中國(guó)股市走勢(shì)的阻礙分析 54 阻礙中國(guó)股市回暖的要素分析 55 樓市與股市的關(guān)聯(lián)關(guān)系研究 56 經(jīng)濟(jì)周期與股市波動(dòng)的關(guān)系研究 57 我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新征詢題研究 58 我國(guó)民營(yíng)銀行開(kāi)展的征詢題及對(duì)策研究 59 混業(yè)運(yùn)營(yíng)下金融監(jiān)管業(yè)的開(kāi)展趨勢(shì)征詢題 60 金融危機(jī)的構(gòu)成機(jī)理及對(duì)我國(guó)的啟示 61

5、 關(guān)于拓展我國(guó)商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的考慮 62 從興隆國(guó)家的成功經(jīng)歷看我國(guó)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展 63 金融控股公司監(jiān)管征詢題研究 64 創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)探析及開(kāi)展對(duì)策 65 中小企業(yè)融資的國(guó)際比擬及其啟示 66 我國(guó)中小商業(yè)銀行開(kāi)展中存在的征詢題及對(duì)策 67 我國(guó)居民個(gè)人住房抵押貸款的征詢題研究 68 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展研究； 69 河北省金融開(kāi)展與產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整研究； 70 重慶市民間資本開(kāi)展研究； 71 重慶市小額貸款公司開(kāi)展研究； 72 重慶市村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展研究； 73 重慶市信譽(yù)卡消費(fèi)市場(chǎng)調(diào)研； 74 重慶市區(qū)域金融開(kāi)展開(kāi)展研究； 75 重慶市信貸規(guī)模增長(zhǎng)對(duì)地點(diǎn)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的效應(yīng)分析 76 淺

6、析金融租賃與中小企業(yè)融資 77 試述我國(guó)中小企業(yè)融資難的緣故和對(duì)策 78 關(guān)于金融征信體系的征詢題討論 79 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與開(kāi)展策略 80 商業(yè)銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略研究81 我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的防備與化解 82 城市商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)存在的征詢題及其對(duì)策 83 中外銀行信貸治理的差異與啟示 84 論農(nóng)村金融開(kāi)展中農(nóng)信社的改革之路 85 對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的考慮 86 金融危機(jī)背景下我國(guó)適度寬松貨幣政策效果的實(shí)證分析 87 當(dāng)前情勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的新考慮 88 我國(guó)新農(nóng)村“城鎮(zhèn)化”建立中的融資征詢題研究 89 我國(guó)金融業(yè)可持續(xù)開(kāi)展當(dāng)前面臨的主要征詢題與處理措施 90 完善我國(guó)住房置業(yè)擔(dān)

7、保體系假設(shè)干征詢題的考慮 91 完善我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防備機(jī)制的考慮 92 我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資的現(xiàn)狀、特點(diǎn)和開(kāi)展趨勢(shì) 93 完善我國(guó)金融投資領(lǐng)域“道德風(fēng)險(xiǎn)”防備機(jī)制的考慮 94 我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化開(kāi)展中融資征詢題的調(diào)查和對(duì)策建議 95 我省城鄉(xiāng)中小企業(yè)融資情況的調(diào)查與對(duì)策建議 96 我國(guó)城鄉(xiāng)中小企業(yè)融資的差異化考慮 97 各國(guó)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的比擬研究 98 我國(guó)創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)當(dāng)前面臨的主要征詢題和措施 99 關(guān)于完善我國(guó)投資基金體系假設(shè)干征詢題的考慮 100 我國(guó)私募基金開(kāi)展現(xiàn)狀、征詢題及對(duì)策 101 從美國(guó)的次貸危機(jī)看我國(guó)的消費(fèi)信貸 102 重慶市中小企業(yè)融資的調(diào)查與考慮 103 重慶市農(nóng)戶

8、小額貸款存在征詢題及對(duì)策 104 開(kāi)展農(nóng)村消費(fèi)信貸征詢題研究 105 村鎮(zhèn)銀行的開(kāi)展情況及前景 106 我國(guó)住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)與防備 107 商業(yè)銀行消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)與防備對(duì)策 108 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)狀及征詢題研究 109 構(gòu)建農(nóng)村信譽(yù)社風(fēng)險(xiǎn)操縱體系的研究 110 信譽(yù)卡設(shè)計(jì)與營(yíng)銷(xiāo) 我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展征詢題研究 中國(guó)合作金融開(kāi)展方式及運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制研究 我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展征詢題研究 中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與績(jī)效的實(shí)證研究 縣域農(nóng)村金融效勞體系重構(gòu)研究 農(nóng)戶融資窘境與農(nóng)村金融組織體系的構(gòu)建 新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展與農(nóng)村金融體系完善 深化我國(guó)農(nóng)村金融體制改革研究 金融支持促進(jìn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型晉

9、級(jí)研究 我國(guó)貨幣政策中間目的的選取 我國(guó)中小企業(yè)融資途徑及改善中外中小企業(yè)融資方式比擬 從浙江中小企業(yè)的開(kāi)展和壯大看融資途徑的選擇 我國(guó)中小企業(yè)外部融資分析 大力開(kāi)展租賃業(yè)，為中小企業(yè)提供效勞 如何拓展中小企業(yè)融資途徑 證券市場(chǎng)與中小企業(yè)融資 民間資本投資環(huán)境初探 當(dāng)前民間資本投資的困難和出路 中外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的比擬和借鑒 上市公司稅收負(fù)擔(dān)與資本構(gòu)造的分析 家族企業(yè)資本構(gòu)造征詢題的研究 我國(guó)商業(yè)銀行稅收負(fù)擔(dān)的實(shí)證研究 我國(guó)上市銀行的市場(chǎng)構(gòu)造、稅收負(fù)擔(dān)與績(jī)效的研究 稅費(fèi)資本化與土地資產(chǎn)價(jià)值關(guān)系的分析 家族企業(yè)資本構(gòu)造征詢題的研究 我國(guó)商業(yè)銀行稅收負(fù)擔(dān)的實(shí)證研究 我國(guó)上市銀行的市場(chǎng)構(gòu)造、稅收負(fù)擔(dān)與

10、績(jī)效的研究 稅費(fèi)資本化與土地資產(chǎn)價(jià)值關(guān)系的分析 我國(guó)證券公司風(fēng)險(xiǎn)操縱體系的適用性分析 中美證券公司凈資本監(jiān)管制度比擬與借鑒 上市銀行不良貸款構(gòu)成分析及建議 投資業(yè)務(wù)對(duì)上市銀行利潤(rùn)阻礙的財(cái)務(wù)分析 上市銀行利潤(rùn)的構(gòu)成比擬分析以銀行、深開(kāi)展為例 我國(guó)利率政策的有效性分析篇二：金融方面論文 摘 要 證券公司是專門(mén)從事有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的法人企業(yè)，是證券市場(chǎng)的主體之一，它是聯(lián)接投資者和籌資者的紐帶和媒介。在我國(guó)，證券公司還肩負(fù)著輔導(dǎo)公司上市和改制的重要任務(wù)，在我國(guó)證券市場(chǎng)開(kāi)展中起著不可低估的作用。證券公司隨著我國(guó)金融行業(yè)的變化，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是否成功成為制約證券公司進(jìn)一步開(kāi)展的瓶頸。分析證券公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

11、與轉(zhuǎn)型對(duì)我國(guó)證券行業(yè)今后開(kāi)展極具意義。 關(guān)鍵詞：證券機(jī)構(gòu) 券商創(chuàng)新與開(kāi)展 盈利方式 一、券商創(chuàng)新開(kāi)展的現(xiàn)狀 自從中國(guó)證監(jiān)會(huì)關(guān)于推進(jìn)證券業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)有關(guān)征詢題的通知和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于從事相關(guān)創(chuàng)新活動(dòng)證券公司評(píng)審暫行方法公布以來(lái)，證券公司創(chuàng)新已經(jīng)不再僅僅是研究部門(mén)關(guān)注的事情，已經(jīng)涉及券商各部門(mén)及其盈利方式的變化。隨著研究的深化和創(chuàng)新業(yè)務(wù)向公司業(yè)務(wù)部門(mén)的推行，券商的盈利方式也正在發(fā)生變化。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)奉獻(xiàn)盡管占據(jù)較大比例，但比重開(kāi)場(chǎng)下降。盈利方式的多樣化使證券行業(yè)逐步擺脫周期性窘境，特別是利潤(rùn)來(lái)源的多元化增加了券商業(yè)務(wù)收入的穩(wěn)定性。從目前的態(tài)勢(shì)看，已經(jīng)逐步走出研究部門(mén)成為券商新的業(yè)務(wù)品種，同時(shí)帶來(lái)

12、利潤(rùn)奉獻(xiàn)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有集合理財(cái)、權(quán)證、資產(chǎn)證券化以及qfii與qdii代理等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 除此之外，國(guó)內(nèi)券商業(yè)務(wù)創(chuàng)新還有特別寬闊的空間，包括股票、債券、基金、可轉(zhuǎn)債、別離債、證券化等產(chǎn)品，還有企業(yè)債券，產(chǎn)業(yè)基金、風(fēng)險(xiǎn)治理、根底設(shè)備市場(chǎng)化，以及金融債、次級(jí)債、短期融資券信托。證券創(chuàng)新業(yè)務(wù)的迅速開(kāi)展既與資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的大格局有關(guān)，也與國(guó)內(nèi)證券業(yè)大力治理整頓有關(guān)。另外，市場(chǎng)的需要、競(jìng)爭(zhēng)的加劇、證券業(yè)的開(kāi)展等都與創(chuàng)新相輔相成、互相促進(jìn)。 二、券商創(chuàng)新開(kāi)展中的征詢題 （一）產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)于單一，難以滿足客戶需求。 投資者和籌資者的需求都被限制在較低的層次上。關(guān)于籌資者而言，難以按照本身特點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)情勢(shì)靈敏地

13、在公司債券、股票和其他金融工具之間進(jìn)展選擇，即便獲準(zhǔn)公開(kāi)發(fā)行股票，往往也必須等待漫長(zhǎng)時(shí)間。關(guān)于投資者而言，股票、債券等最根本的產(chǎn)品不夠豐富，幾乎沒(méi)有衍消費(fèi)品可供投資選擇，多樣化的需求難以得到充分滿足。（二）渠道創(chuàng)新嚴(yán)峻滯后，不利于開(kāi)辟客戶資源。 傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)部方式已不習(xí)慣市場(chǎng)需要，而新的渠道還沒(méi)有建立起來(lái)，以致于創(chuàng)新試點(diǎn)券商在諸如集合理財(cái)?shù)刃庐a(chǎn)品的銷(xiāo)售方面特別困難，沒(méi)有建立起本身在客戶資源方面的核心優(yōu)勢(shì)。由于缺乏穩(wěn)定的客戶群，證券公司的開(kāi)展缺乏后勁，新業(yè)務(wù)的拓展困難重重。 （三）買(mǎi)賣(mài)方式創(chuàng)新缺乏，嚴(yán)峻制約業(yè)務(wù)開(kāi)展。 買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)根本上以集中撮合為最主要特征，如此的市場(chǎng)特征使得需求不管大小都直截了當(dāng)配

14、對(duì)，配得上就成交，配不上就失敗。如此就缺乏做市商來(lái)提供流淌性，使市場(chǎng)更有彈性；缺乏柜臺(tái)買(mǎi)賣(mài)來(lái)效勞小額的和特定需求的投資者，難以使集中買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)(買(mǎi)賣(mài)所市場(chǎng))更有根底；缺乏組合式買(mǎi)賣(mài)來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定收益目的等等。買(mǎi)賣(mài)方式的單一對(duì)客戶培育、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、渠道建立都十分不利。 （四）人才資源嚴(yán)峻缺乏，難以提高創(chuàng)新才能。 衍消費(fèi)品的開(kāi)發(fā)缺乏高水平的金融工程師，營(yíng)銷(xiāo)渠道的建立缺乏復(fù)合型的營(yíng)銷(xiāo)人才，風(fēng)險(xiǎn)治理水平的提高也缺乏經(jīng)歷豐富的風(fēng)險(xiǎn)治理專家，這都制約了證券公司的開(kāi)展。 （五）運(yùn)營(yíng)機(jī)制不夠靈敏，難以激發(fā)創(chuàng)新熱情。 一方面遭到過(guò)度管制，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新比擬困難，另一方面又受制于生硬運(yùn)營(yíng)體制，缺乏創(chuàng)新積極性和技術(shù)才能

15、，面臨變化的市場(chǎng)環(huán)境不能快速有效地進(jìn)展調(diào)整，從而持續(xù)地積累風(fēng)險(xiǎn)。 三、券商業(yè)務(wù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型途徑 （一）提高資產(chǎn)運(yùn)用和提升杠桿 基于風(fēng)險(xiǎn)操縱的需求，在綜合治理期券商各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)資本預(yù)備計(jì)算比例不斷比擬高，在最大程度上操縱了行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，但也限制券商各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，同時(shí)融資渠道不暢，也束縛了券商業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和開(kāi)展，今后券商應(yīng)當(dāng)提高杠桿。 為習(xí)慣證券公司創(chuàng)新開(kāi)展、提升效勞資本市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能的需要，中國(guó)證監(jiān)會(huì)正在研究推進(jìn)拓寬證券公司融資渠道和提高資產(chǎn)杠桿的工作，證券公司應(yīng)當(dāng)習(xí)慣如此的轉(zhuǎn)變，迅速改變運(yùn)營(yíng)策略。鼓舞證券公司短期融資券的發(fā)行；降低證券公司債券發(fā)行條件，簡(jiǎn)化審批程序；同意證券公司通過(guò)買(mǎi)賣(mài)所市場(chǎng)

16、依法向合格機(jī)構(gòu)投資者私募發(fā)行次級(jí)債券，并依法轉(zhuǎn)讓。 （二）投行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 債券市場(chǎng)每年以4萬(wàn)億以上的規(guī)模發(fā)行，但券商行業(yè)市場(chǎng)占有率今后提升的空間和概率較大。并購(gòu)業(yè)務(wù)有待提速?！笆濉币?guī)劃屢次提到并購(gòu)，明確提出要引導(dǎo)企業(yè)兼并重組。推進(jìn)優(yōu)勢(shì)企業(yè)施行強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合，跨地區(qū)兼并重組，提高產(chǎn)業(yè)集中度。并購(gòu)是資本市場(chǎng)最爽朗的業(yè)務(wù)之一，我們是一個(gè)新興的證券市場(chǎng)，效勞的是一個(gè)仍然在“轉(zhuǎn)軌”的經(jīng)濟(jì)，證券公司進(jìn)展企業(yè)并購(gòu)中介與籌劃業(yè)務(wù)創(chuàng)新大有可為。新三板擴(kuò)容作為重要的場(chǎng)外買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)，豐富了我國(guó)的資本市場(chǎng)構(gòu)造。券商保薦更多的企業(yè)上三板市場(chǎng)，也為投行儲(chǔ)藏了資源，做市商制度增加了券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收入，為投行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了豐富的空

17、間。 （三）資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)潛力有待挖掘 近年來(lái)，傭金戰(zhàn)日趨劇烈，證券行業(yè)的平均傭金率一再下滑，一些地區(qū)的傭金率水平已接近券商的盈虧平衡線，多數(shù)證券公司以往過(guò)分依賴經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利方式遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，單單提供通道式效勞在以后可能越來(lái)越難以為繼，必須為客戶提供增值保值效勞。不少券商紛紛加大關(guān)于資產(chǎn)治理業(yè)務(wù)的注重和投入，部分經(jīng)歷了市場(chǎng)嚴(yán)峻考驗(yàn)的資產(chǎn)治理有望成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。 （四）現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)將大幅增加 證券行業(yè)內(nèi)光大證券已首獲消費(fèi)支付資歷，系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)后，凡光大證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶均可通過(guò)該項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)物支付。 支付功能開(kāi)閘，證券公司根底性金融中介功能獲得本質(zhì)性打破，相對(duì)銀行等其他金融機(jī)構(gòu)的財(cái)富治理競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)

18、一步提升。證券賬戶的支付功能，是證券公司完善證券賬戶全功能體系建立上的嚴(yán)峻創(chuàng)新,為證券公司提供現(xiàn)金治理效勞提供了重要手段。 證券賬戶具有支付功能，客戶保證金將大幅增加，從而增加券商保證金利差收入。證券公司現(xiàn)金治理業(yè)務(wù)將大幅增加。將客戶的閑置保證金進(jìn)展投資，其操作方式是券商于每日收盤(pán)后，自動(dòng)抓取簽約客戶存放在證券賬戶內(nèi)的閑置保證金，用于投資銀行間貨幣市場(chǎng)。其中券商的收入空間來(lái)自于手續(xù)費(fèi)，而客戶的收入空間那么來(lái)自于遠(yuǎn)高活期存款的利率。券商也可將自有資金參加到現(xiàn)金治理打算當(dāng)中，具有風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)定和隨時(shí)可取的特點(diǎn)。投資不同期限的產(chǎn)品，獲得較高的利差收入。 （五）自營(yíng)業(yè)務(wù)范圍放開(kāi)：有望提升資金業(yè)務(wù)收益

19、率 中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于修正關(guān)于證券公司證券自營(yíng)業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項(xiàng)的規(guī)定的決定，對(duì)券商自營(yíng)業(yè)務(wù)的投資范圍進(jìn)展放寬。 銀行間市場(chǎng)也是一個(gè)場(chǎng)外市場(chǎng)，同時(shí)其各類固定收益產(chǎn)品的豐富程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于滬深買(mǎi)賣(mài)所。對(duì)券商參與金融衍生品如股指期貨的買(mǎi)賣(mài)也進(jìn)展了一定程度的放松管制。有證券自營(yíng)業(yè)務(wù)資歷的證券公司能夠?yàn)橥稒C(jī)、套利和對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的需要而參與金融衍消費(fèi)品買(mǎi)賣(mài)；沒(méi)有證券自營(yíng)業(yè)務(wù)資歷的證券公司能夠?yàn)閷?duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的需要而參與金融衍消費(fèi)品買(mǎi)賣(mài)。 （六）代銷(xiāo)金融產(chǎn)品范圍放寬 中國(guó)證監(jiān)會(huì)公布的證券公司代銷(xiāo)金融產(chǎn)品治理規(guī)定明確，證券公司在自行創(chuàng)設(shè)理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，能夠向客戶提供其他主體如銀行、信托和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)

20、品。 以目前全市場(chǎng)的換手率和傭金率計(jì)算，代賣(mài)金融產(chǎn)品渠道收入高于傭金收入。隨著代銷(xiāo)金融產(chǎn)品的增多，能夠不斷提升券商收入。 中國(guó)證券行業(yè)正處于不斷創(chuàng)新、加速轉(zhuǎn)型的特點(diǎn)。券商同時(shí)受益于新業(yè)務(wù)帶來(lái)的增量業(yè)績(jī)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)化及二者協(xié)同效應(yīng)的發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的成功轉(zhuǎn)型，呈現(xiàn)多種業(yè)務(wù)互相促進(jìn)的良好場(chǎng)面，中國(guó)證券行業(yè)的今后會(huì)更具前景！ （七）支持和開(kāi)展跨境證券業(yè)務(wù) 開(kāi)展和支持國(guó)內(nèi)證券公司為國(guó)內(nèi)企業(yè)和投資者提供跨境上市和投資效勞，境外公司境內(nèi)發(fā)行股票債券，須由境內(nèi)境內(nèi)證券公司保薦承銷(xiāo)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)、外匯治理局、商務(wù)部等國(guó)家部委增加qfii、rfii、qdii額度，同意多種方式使用該類額度，配合宏觀要求，

21、加快推進(jìn)跨境etf產(chǎn)品，同意證券公司開(kāi)展專項(xiàng)qdii經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、以自有資金、專項(xiàng)理財(cái)資金或者直投基金進(jìn)展跨境投資。證券公司應(yīng)當(dāng)適時(shí)抓住機(jī)遇，穩(wěn)健推出相應(yīng)業(yè)務(wù)，效勞相應(yīng)投資者，拓寬金融消費(fèi)渠道、金融體驗(yàn)。 （八）新情勢(shì)、新開(kāi)展下的新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品 證券行業(yè)逐步開(kāi)展中小企業(yè)私募債，即高收益?zhèn)?、基于銀證信三方合作的中間業(yè)務(wù)、證券公司與銀行的參謀合作、保險(xiǎn)公司次級(jí)債務(wù)托管與轉(zhuǎn)讓、固定收益類信托產(chǎn)品、汽車(chē)貸款私募證券化、大宗買(mǎi)賣(mài)存量二次發(fā)行創(chuàng)新實(shí)踐、引進(jìn)傘形構(gòu)造化產(chǎn)品等相關(guān)效勞。 相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展環(huán)境逐步成熟，一些產(chǎn)品已經(jīng)在大型創(chuàng)新型證券公司開(kāi)展，滿足了相關(guān)市場(chǎng)主體需求，提高公司的利潤(rùn)率和資本金。 四、創(chuàng)新開(kāi)

22、展的監(jiān)管建議 （一）加強(qiáng)與證券公司的聯(lián)絡(luò)，跟蹤證券公司創(chuàng)新活動(dòng)動(dòng)態(tài)，掌握證券公司創(chuàng)新需求，協(xié)調(diào)處理創(chuàng)新活動(dòng)中遇到的征詢題，研究相應(yīng)的對(duì)策，并在合規(guī)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)操縱方面對(duì)證券公司的創(chuàng)新活動(dòng)予以指導(dǎo)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)明確鼓舞證券公司在有效操縱風(fēng)險(xiǎn)的前提下開(kāi)展運(yùn)營(yíng)方式、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、組織體系和鼓舞約束機(jī)制的創(chuàng)新，積極推進(jìn)證券公司完善創(chuàng)新機(jī)制，提高創(chuàng)新才能，加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。 （二）加快證券買(mǎi)賣(mài)、登記結(jié)算系統(tǒng)的改革步伐，為證券公司的創(chuàng)新活動(dòng)提供配套的支持和效勞。創(chuàng)新需要各方面的共同努力、協(xié)調(diào)推進(jìn)。證券買(mǎi)賣(mài)所是金融創(chuàng)新的重要參與者，也是金融創(chuàng)新的重要平臺(tái)，要在總結(jié)目前、等產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)歷的根底上，接著加大市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度

23、，豐富完善現(xiàn)行的買(mǎi)賣(mài)方式，以滿足多樣化的市場(chǎng)需求。登記結(jié)算公司要盡快改良有關(guān)規(guī)那么，強(qiáng)化技術(shù)支持功能，習(xí)慣證券公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新的新情況新需求。中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)要加快建立健全行業(yè)自律準(zhǔn)那么，進(jìn)一步完善行業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和證券公司信息披露制度，及時(shí)、充分地向監(jiān)管機(jī)構(gòu)反映行業(yè)的創(chuàng)新需求和監(jiān)管改良建議。 （三）積極推進(jìn)公司法、證券法等相關(guān)法律的修正完善工作，為創(chuàng)新提供法律保障。監(jiān)管行政規(guī)章的制定、修正，要充分征求行業(yè)意見(jiàn)，消除不合理限制，為證券公司創(chuàng)新活動(dòng)提供更大的空間。對(duì)證券公司研究開(kāi)發(fā)出的新業(yè)務(wù)模型、組織方式和金融產(chǎn)品，要加快制定審核標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管制度，做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，支持標(biāo)準(zhǔn)的創(chuàng)新活動(dòng)，查處懲戒違法違規(guī)

24、行為。 （四）認(rèn)真總結(jié)創(chuàng)新試點(diǎn)公司的創(chuàng)新經(jīng)歷，及時(shí)在行業(yè)內(nèi)推行。同意標(biāo)準(zhǔn)類證券公司開(kāi)展集合理財(cái)業(yè)務(wù)；鼓舞創(chuàng)新類證券公司在合法合規(guī)和操縱風(fēng)險(xiǎn)的前提下積極研究開(kāi)發(fā)專項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品；鼓舞符合條件的證券公司大力開(kāi)展合規(guī)業(yè)務(wù)；鼓舞證券公司按照市場(chǎng)需求和本身?xiàng)l件，開(kāi)展其他創(chuàng)新活動(dòng)。 （五）進(jìn)一步推進(jìn)買(mǎi)賣(mài)所債券市場(chǎng)的開(kāi)展，推進(jìn)買(mǎi)賣(mài)所市場(chǎng)與銀行間市場(chǎng)的統(tǒng)一互聯(lián)，豐富資本市場(chǎng)的根底產(chǎn)品，為證券公司研究開(kāi)發(fā)各種固定收益類金融衍消費(fèi)品打下根底。大力推進(jìn)創(chuàng)新固定收益產(chǎn)品，尤其是企業(yè)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的開(kāi)展，由于監(jiān)管等方面的緣故,證券公司在企業(yè)債、短期融資券、信貸資產(chǎn)證券化等方面的近期業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)機(jī)相當(dāng)有限，而在以企業(yè)產(chǎn)生的穩(wěn)定

25、現(xiàn)金流的根底資產(chǎn)進(jìn)展構(gòu)造融資的證券化產(chǎn)品方面大有可為。篇三：金融畢業(yè)論文范文 畢業(yè)論文（） 2016年8 月4 日摘 要 2007年，一場(chǎng)令人聞風(fēng)喪膽，被羅杰斯稱為信貸史上”最大泡沫”的美國(guó)次貸危機(jī)席卷了世界各國(guó)金融市場(chǎng)。這場(chǎng)危機(jī)直截了當(dāng)造成了多家貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩的嚴(yán)峻后果。從外表上看，造成危機(jī)的直截了當(dāng)緣故是美國(guó)市場(chǎng)利率的上升和住房市場(chǎng)持續(xù)降溫，但究其根本緣故，釀成這起災(zāi)難的罪魁禍?zhǔn)啄耸琴J款機(jī)構(gòu)的過(guò)度放貸和松懈的信貸治理。 信貸業(yè)務(wù)和信貸風(fēng)險(xiǎn)分別是現(xiàn)代商業(yè)銀行的主要收益來(lái)源和所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)治理那么是現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)治理的核心內(nèi)容，信貸風(fēng)險(xiǎn)治理水平的高低

26、往往直截了當(dāng)關(guān)系到商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的成敗。因而加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)的防備和操縱是至關(guān)重要的。 通過(guò)近年來(lái)的開(kāi)展和探究，我國(guó)商業(yè)銀行信貸治理體系日漸成熟完善，但與一些金融市場(chǎng)相對(duì)興隆的國(guó)家的商業(yè)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)治理的方法和操縱上還存在較大差距。本文從目前我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理與操縱的現(xiàn)狀，和對(duì)一些先進(jìn)外資銀行的風(fēng)控理論、治理方法的調(diào)查分析，試圖尋找一些提高信貸風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)的方法，以完善我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理體系。 關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)治理目 錄 一、 引 言. 4 （一）課題的研究目的 . 4 (二)課題的研究意義 . 5 二、我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理概述. 5

27、（一）我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀簡(jiǎn)述 . 5 1.不良貸款水平不斷降低. 6 2.構(gòu)造性風(fēng)險(xiǎn)與流淌性風(fēng)險(xiǎn)凸現(xiàn). 7 3.商業(yè)銀行存貸款比例現(xiàn)狀. 7 （二）我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因 . 8 1與借款人有關(guān)的信貸風(fēng)險(xiǎn). 8 2. 來(lái)源于銀行本身的信貸風(fēng)險(xiǎn). 9 （三）我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理存在的缺陷 . 10 三、國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)歷及啟示. 11 （一）境外銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)治理的現(xiàn)狀與經(jīng)歷 . 11 （二）境外銀行先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)治理給我們的啟示 . 12 四、我國(guó)商業(yè)銀行改良信貸風(fēng)險(xiǎn)治理的途徑. 12 （一）完善企業(yè)資信評(píng)估測(cè)算體系 . 12 （二）加強(qiáng)對(duì)國(guó)家各種調(diào)控政策的研究 . 1

28、3 （三）完善商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)治理制度 . 13 （四）實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類治理，改良風(fēng)險(xiǎn)治理流程 . 13 （五）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原那么加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管 . 14 （六）銀行間加強(qiáng)合作聯(lián)手抵御風(fēng)險(xiǎn) . 14我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的操縱與防備研究 一、 引 言 （一）課題的研究目的 2007年，一場(chǎng)令人聞風(fēng)喪膽、被羅杰斯稱為信貸史上”最大泡沫”的美國(guó)次貸危機(jī)席卷了世界各國(guó)金融市場(chǎng)，造成了多家貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、金融市場(chǎng)流淌性嚴(yán)峻缺乏、股市劇烈震蕩的嚴(yán)峻后果。從外表上看，造成危機(jī)的直截了當(dāng)緣故是美國(guó)市場(chǎng)利率的上升和住房市場(chǎng)持續(xù)降溫，但究其根本緣故，造成危機(jī)的罪魁禍?zhǔn)啄耸琴J款機(jī)構(gòu)的過(guò)度放貸和松懈的信貸治

29、理。假設(shè)進(jìn)展一下比擬，特別容易得出目前中國(guó)房貸市場(chǎng)與美國(guó)次級(jí)貸市場(chǎng)的類似性：對(duì)客戶真實(shí)收入情況缺乏分辨力和監(jiān)控力，隨著人民幣進(jìn)入加息通道，借款人還款壓力不斷加大，”優(yōu)質(zhì)貸款”有變質(zhì)的可能。而且我國(guó)房?jī)r(jià)已經(jīng)漲了十多年，加之最近房產(chǎn)新政出招頻頻，特別有可能出現(xiàn)所謂的房?jī)r(jià)“拐點(diǎn)”。 另一件應(yīng)該引起廣泛注重的事件，是在2006年的3月，當(dāng)時(shí)美國(guó)新世紀(jì)金融公司次級(jí)債征詢題逐步曝光，但是中資公司對(duì)美國(guó)次債市場(chǎng)潛藏的危機(jī)絲毫未有覺(jué)察，更加沒(méi)有認(rèn)識(shí)到按揭抵押債券可能會(huì)遭到其連帶阻礙。中國(guó)銀行在2007年3月發(fā)布的上年年報(bào)中，甚至未對(duì)其投資組合中所包含的次級(jí)債券做出任何風(fēng)險(xiǎn)提示，可見(jiàn)我國(guó)銀行系統(tǒng)仍然缺乏對(duì)投資的

30、敏銳度和推斷力。 目前在銀行所面臨的種種風(fēng)險(xiǎn)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)是其所面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)大致?tīng)可娴劫Y金組織業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的起點(diǎn)；信貸業(yè)務(wù)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)循環(huán)的終點(diǎn)；以及其他的中間業(yè)務(wù)，而銀行所有的運(yùn)營(yíng)活動(dòng)都是圍繞著信貸運(yùn)營(yíng)活動(dòng)。因而信貸業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的一個(gè)中心環(huán)節(jié)，更是銀行收入的主要來(lái)源，信貸風(fēng)險(xiǎn)治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)治理的核心內(nèi)容，其治理水平的高低往往直截了當(dāng)關(guān)系到商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的成敗。由此不難覺(jué)察防備信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要性。 近年來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速開(kāi)展，但是依托的卻是畸形的增長(zhǎng)構(gòu)造，單靠投資拉動(dòng)，忽略國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)，導(dǎo)致了我國(guó)的資本市場(chǎng)的畸形膨脹，銀行對(duì)金融資本市場(chǎng)，特別是房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)于寬松的貨幣政策，嚴(yán)峻危及我國(guó)金融資產(chǎn)平安，甚至危及到我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的平安開(kāi)展。另一方面，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的全面開(kāi)放，外資銀行的進(jìn)入將使得商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加劇烈。我國(guó)商業(yè)銀行有必要建