風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃

1、第第四講四講 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)（risk） 損失的不確定性損失的不確定性例例n美國(guó)的美國(guó)的“安德魯安德魯”颶風(fēng)颶風(fēng) n美國(guó)美國(guó)“9.11”恐怖襲擊恐怖襲擊n日本日本“阪神阪神”大地震大地震n“非典非典”傳播傳播n印度洋海嘯印度洋海嘯n東航包頭墜機(jī)事件東航包頭墜機(jī)事件 人壽風(fēng)險(xiǎn)人壽風(fēng)險(xiǎn)n英年早逝n張雨生、張國(guó)榮、梅艷芳、王均瑤張雨生、張國(guó)榮、梅艷芳、王均瑤n活得太久家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型n意外風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)n收入風(fēng)險(xiǎn)收入風(fēng)險(xiǎn)n流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)n投資風(fēng)險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)n購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)n債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法n回避風(fēng)險(xiǎn)回避風(fēng)險(xiǎn)n保留風(fēng)險(xiǎn)保留

2、風(fēng)險(xiǎn)n防損和減損防損和減損n轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)n保險(xiǎn)保險(xiǎn)n要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，首先排除惡性負(fù)債。要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立，首先排除惡性負(fù)債。n財(cái)務(wù)獨(dú)立的第一步就是買一份適合自己財(cái)務(wù)獨(dú)立的第一步就是買一份適合自己的保險(xiǎn)，才能將意外帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失轉(zhuǎn)的保險(xiǎn)，才能將意外帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，解除后顧之憂。嫁給保險(xiǎn)公司，解除后顧之憂。理財(cái)法則：理財(cái)法則： 永遠(yuǎn)不要冒你無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)不要冒你無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)（保險(xiǎn)（insurance）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散的機(jī)制或手段保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散的機(jī)制或手段思考題思考題n什么樣的風(fēng)險(xiǎn)要考慮買保險(xiǎn)？什么樣的風(fēng)險(xiǎn)要考慮買保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)的作用n保障保障n收益收益n節(jié)稅

3、節(jié)稅n別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富。其別人都說(shuō)我很富有，擁有很多財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了充足的人壽保險(xiǎn)人買了充足的人壽保險(xiǎn) 李嘉誠(chéng)李嘉誠(chéng) 保險(xiǎn)不是最佳的投資工具保險(xiǎn)不是最佳的投資工具保險(xiǎn)的運(yùn)用保險(xiǎn)的運(yùn)用n 死亡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移死亡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移n 失能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移失能風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移n 規(guī)劃子女的教育費(fèi)用規(guī)劃子女的教育費(fèi)用n 籌備結(jié)婚費(fèi)用籌備結(jié)婚費(fèi)用n 籌備養(yǎng)老費(fèi)用籌備養(yǎng)老費(fèi)用n 準(zhǔn)備醫(yī)療費(fèi)用準(zhǔn)備醫(yī)療費(fèi)用n 節(jié)稅節(jié)稅n 個(gè)人價(jià)值體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值體現(xiàn) 保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)的種類n財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)n財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)n責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)n信用保證保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)n人身保

4、險(xiǎn)人身保險(xiǎn)n人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)n人身意外傷害保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)n健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)制定保險(xiǎn)計(jì)劃的原則制定保險(xiǎn)計(jì)劃的原則n重視高額損失重視高額損失n符合家庭實(shí)際符合家庭實(shí)際n保障功能為先保障功能為先n合理搭配險(xiǎn)種合理搭配險(xiǎn)種n量入為出量入為出n不定期調(diào)整不定期調(diào)整保險(xiǎn)理財(cái)金字塔保險(xiǎn)理財(cái)金字塔 投資險(xiǎn)投資險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)、年金險(xiǎn) 保障險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)保障險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)制定保險(xiǎn)計(jì)劃程序制定保險(xiǎn)計(jì)劃程序n家庭風(fēng)險(xiǎn)分析和診斷家庭風(fēng)險(xiǎn)分析和診斷n明確保險(xiǎn)需求明確保險(xiǎn)需求 制定保險(xiǎn)計(jì)劃制定保險(xiǎn)計(jì)劃 選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品 選擇投保渠道選擇投保渠道 檢查、監(jiān)控、調(diào)整檢查、監(jiān)控、調(diào)整家庭風(fēng)險(xiǎn)分析和診斷

5、家庭風(fēng)險(xiǎn)分析和診斷n所處人生階段所處人生階段n家庭基本狀況家庭基本狀況n社會(huì)保障情況社會(huì)保障情況n未來(lái)理財(cái)目標(biāo)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)確定保險(xiǎn)需求確定保險(xiǎn)需求n 人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)n 醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)n 意外保險(xiǎn)意外保險(xiǎn)n 房屋家財(cái)保險(xiǎn)房屋家財(cái)保險(xiǎn)n 汽車保險(xiǎn)汽車保險(xiǎn)n 責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制定保險(xiǎn)計(jì)劃制定保險(xiǎn)計(jì)劃n保險(xiǎn)險(xiǎn)種保險(xiǎn)險(xiǎn)種n保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額n所得倍數(shù)法、人身價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法所得倍數(shù)法、人身價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法 n保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限n繳費(fèi)方式繳費(fèi)方式n躉繳、期繳躉繳、期繳選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品選擇保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品n公司實(shí)力和信譽(yù)公司實(shí)力和信譽(yù)n財(cái)務(wù)穩(wěn)健狀況財(cái)務(wù)穩(wěn)健狀況nfinancial ratings：moo

6、dys/ standards & poors / a. m.bestn所提供服務(wù)的種類和質(zhì)量所提供服務(wù)的種類和質(zhì)量n保單種類和保障范圍保單種類和保障范圍n特定險(xiǎn)種的價(jià)格特定險(xiǎn)種的價(jià)格選擇投保渠道選擇投保渠道n保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司n保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人n保險(xiǎn)超市保險(xiǎn)超市n保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人n銀行、郵局銀行、郵局n網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)案例案例n單親家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃：王女士（單親家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃：王女士（40歲）是高薪歲）是高薪白領(lǐng)，經(jīng)常在外奔波，單位無(wú)團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃，白領(lǐng)，經(jīng)常在外奔波，單位無(wú)團(tuán)體保險(xiǎn)計(jì)劃，女兒（女兒（10歲）上小學(xué)，房貸未清。歲）上小學(xué)，房貸未清。n保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)計(jì)劃n本人：定期壽險(xiǎn)本人：定期壽險(xiǎn)+意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn)n女兒：意外險(xiǎn)女兒：意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)+教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn)n家財(cái)險(xiǎn)家財(cái)險(xiǎn)合理利用保單合理利用保單n人壽保單的查看期人壽保單的查看期 n保單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押貸款 n退保退保 n免賠額免賠額 n保險(xiǎn)套餐保險(xiǎn)套