銀行從業(yè)資格考試《個人理財》沖刺試題和答案

1、2018 銀行從業(yè)資格考試個人理財沖刺試卷和答案一、單選題 (單選題 (共 90 題，每小題0.5 分，共 45 分 )以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)1、 個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為( ) 。A. 20 世紀 60 年代B. 20 世紀 70 年代C. 20 世紀 80 年代D. 20 世紀 90 年代標準答案：d解析：見教材7 頁。2、 私人銀行業(yè)務(wù)的核心是( )。A. 個人信用、按揭業(yè)務(wù)B. 提供投資理財產(chǎn)品C. 理財規(guī)劃服務(wù)D. 稅務(wù)籌劃標準答案：c解析：見教材5 頁。3、 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出( )

2、服務(wù)。A. 個性化B. 安全性C. 復(fù)雜化D. 流動性1/46標準答案：a解析：見教材3 頁。4、 按照美國學(xué)者羅斯托的觀點，下列( ) 個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。A. 傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B. 經(jīng)濟起飛前的準備階段C. 大量消費階段D. 經(jīng)濟起飛階段標準答案： c解析：見教材11 頁。5、 在經(jīng)濟的 ( ) 階段，個人和家庭應(yīng)考慮增加儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。A. 擴張B. 繁榮C. 恢復(fù)D. 收縮標準答案： d解析：見教材13 頁。6、 名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者的關(guān)系為( ) 。A. 名義利率 =實際利率 -通貨膨脹率B. 實際利率 =名義利率-通貨膨脹率C. 名義利率 =通貨膨脹

3、率 -實際利率D. 實際利率 =通貨膨脹率 -名義利率標準答案：b解析：見教材13 頁。2/467、 預(yù)期未來溫和通貨膨脹，個人理財策略應(yīng)為( ) 。A. 增加儲蓄配置B. 增加債券配置C. 減少股票配置D. 增加黃金配置標準答案： d解析：見教材14 頁。8、 預(yù)期未來本幣升值，應(yīng)采用的理財策略為( )。A. 減少儲蓄配置B. 減少債券配置C. 減少股票配置D. 增加房產(chǎn)配置標準答案：d解析：見教材15 頁。9、 一般來說，預(yù)期未來利率水平上升，不應(yīng)采用的理財策略為( ) 。A. 減少儲蓄配置B. 減少債券配置C. 減少股票配置D. 減少房產(chǎn)配置標準答案： a解析：見教材20 頁。10 、

4、一般來說，在 ( ) 中，家庭財務(wù)狀況應(yīng)該為無新增負債。A. 家庭形成期3/46B. 家庭成長期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期標準答案： d解析：見教材23 頁。11 、 在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)耐顿Y組合應(yīng)以( )為主。A. 固定收益工具B. 股票C. 外匯D. 房產(chǎn)標準答案：a解析：見教材26 頁。12 、 選擇性支出又稱為( ) 。A. 義務(wù)性支出B. 強制性支出C. 必要性支出D. 任意性支出標準答案： d解析：見教材27 頁。13 、 把選擇性支出大部分都用在當前消費上，提升當前的生活水平的理財價值觀為( )。A. 后享受型B. 先享受型4/46C. 購房型D. 子女中心

5、型標準答案： b解析：見教材28 頁。14 、 如果理財目標時間短且完全無彈性，則應(yīng)采取( ) 作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。A. 銀行存款B. 房產(chǎn)C. 股票D. 債券標準答案：a解析：見教材30 頁。15 、 由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為( ) 。A. 絕對風險承受能力B. 相對風險承受能力C. 次級風險承受能力D. 初級風險承受能力標準答案： a解析：見教材31 頁。16 、 王先生在未來8 年內(nèi)每年年初獲得10000 元，年利率為5% ，則這筆年金的終值為( )。5/46標準答案：b解析： FV 期初 =(10000/0.05)* (1+0.05)8-1 *( 1+0.05

6、 )= 100265.64元17 、 存 5000 元入銀行，年利率是5% ， 5 年后單利終值是 ( ) 。A. 6250元B. 6210元C. 6300元D. 6296元標準答案：a解析：見教材36 頁。單利終值 =5000× (1+5 ×5%)=6250元18 、 一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為( ) 。A. 方差B. 標準差C. 變異系數(shù)D. 協(xié)方差標準答案： b解析：見教材39 頁。19 、 某工程的預(yù)期收益率為20% ，其標準差為0.10 ，則此工程的變異系數(shù)為( ) 。A.2D.16/46標準答案：c解析：見教材39 頁。20 、 信用風險屬于 ( ) 。A.

7、 系統(tǒng)風險B. 非系統(tǒng)風險C. 市場風險D. 政策風險標準答案： b解析：見教材40 頁。21 、 市場有效性假定所對應(yīng)的投資策略為( )。A. 主動投資策略B. 技術(shù)分析C. 基本面分析D. 被動投資策略標準答案： d解析：見教材42 頁。22 、 資產(chǎn)配置應(yīng)以 ( ) 為出發(fā)點。A. 調(diào)查了解客戶B. 生活設(shè)計C. 風險規(guī)劃D. 產(chǎn)品組合標準答案：a解析：見教材43 頁。7/4623 、 金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是( ) 。A. 風險機制B. 收益機制C. 價格機制D. 流動機制標準答案： c解析：見教材49 頁。24 、 金融市場常被看作國民經(jīng)濟的 "晴雨表 "

8、和 "氣象臺 "，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的 ( ) 。A. 資源配置功能B. 調(diào)節(jié)功能C. 反映功能D. 集聚功能標準答案：c解析：見教材49 頁。25 、 關(guān)于債券市場功能的論述，不正確的有( ) 。A. 債券市場是債券流通和變現(xiàn)的理想場所B. 債券市場是聚集資金的重要場所C. 債券市場往往不能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D. 債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所標準答案： c解析：見教材58 頁。26 、 一般來說，債券價格與到期收益率( ) 。8/46A. 成反比B. 成正比C. 不相關(guān)D. 關(guān)系不確定標準答案： a解析：見教材

9、59 頁。27 、 ( ) 是指以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。A. 股權(quán)衍生工具B. 貨幣衍生工具C. 利率衍生工具D. 匯率衍生工具標準答案： a解析：見教材62 頁。28 、 金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是( ) 的價格發(fā)現(xiàn)。A. 金融衍生產(chǎn)品B. 基礎(chǔ)金融產(chǎn)品C. 利率衍生產(chǎn)品D. 匯率衍生產(chǎn)品標準答案：b解析：見教材63 頁。29 、 雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約為()。A. 金融遠期合約9/46B. 金融期貨合約C. 金融期權(quán)合約D. 金融互換合約標準答案： a解析：見教材63 頁。30 、 不屬于外匯市場的功能的是( )A.

10、 可以充當國際金融活動的樞紐B. 可以形成外匯價格體系C. 可以調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D. 無法實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算標準答案：d解析：見教材69 頁。31 、 按照 ( )劃分，保險可分為直接保險和再保險A. 承保方式B. 保險的經(jīng)營性質(zhì)C. 保險標的D. 保險賠償標準答案： a解析：見教材72 頁。32 、 關(guān)于藝術(shù)品投資，正確的是( ) 。A. 容易保管B. 屬于中長期投資C. 流通性好10/46D. 價格波動小標準答案： b解析：見教材78 頁。33 、 不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有( )。A. 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B. 投資風險小C. 客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D. 市場認知度低標準答案： d解析

11、：見教材84 頁。34 、 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風險中不包括( ) 。A. 信用風險B. 收益風險C. 流動性風險D. 國別風險標準答案： d解析：見教材87 頁。35 、 ( ) 理財產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢。A. 利率掛鉤類B. 匯率掛鉤類C. 貨幣掛鉤類D. 股票指數(shù)掛鉤類11/46標準答案：a解析：見教材94 頁。36 、 一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有( ) 。A.LIBORB. 國庫券C. 公司債券D. 公司股票標準答案： d解析：見教材95 頁。37 、 關(guān)于 ETF 的論述，錯誤的是( )。A. 可以交易所交易B. 可以

12、現(xiàn)金申購贖回C. 只能用一攬子股票申購贖回D. 指數(shù)開放型基金標準答案： b解析：見教材101 頁。38 、 提前償付風險與( ) 像類似。A. 贖回風險B. 利率風險C. 違約風險D. 價格風險標準答案：a解析：見教材115 頁。12/4639 、 基金分紅的形式除了現(xiàn)金分紅外，還有( ) 的形式。A. 股息B. 債息C. 資本利得D. 紅利再投資標準答案： d解析：見教材107 頁。40 、 證券投資基金管理暫行辦法中對于基金分紅的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 90% 的基金凈收益，并且每年至少 ( ) 次。A.1B.2C.3D.4標準答案：a解析：見教材107 頁。41 、

13、基金申購采用( )原則。A. 金額認購，面額發(fā)行B. 客觀性原則C. 補償性原則D. 未知價原則標準答案： d解析：見教材107 頁。42 、 ( ) 素來有 “金邊債券 ”之稱。13/46A. 公司債券B. 地方政府債券C. 金融債券D. 國家債券標準答案： d解析：見教材113 頁。43 、 適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務(wù)流程中的第一步為( ).A. 客戶財務(wù)分析B. 收集客戶信息C. 財務(wù)規(guī)劃D. 績效評估標準答案： b解析：見教材122 頁。44 、 個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為( ) 。A.資產(chǎn) =負債 -凈資產(chǎn)B.凈資產(chǎn) =負債 -資產(chǎn)C. 凈資產(chǎn) =資產(chǎn) -負債D. 資產(chǎn)

14、=凈資產(chǎn) -負債標準答案：c解析：見教材127 頁。45 、 ( ) 反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。A. 實際風險承受能力B. 風險認知度14/46C. 風險偏好D. 風險識別標準答案： c解析：見教材132 頁。46 、 ( ) 是解決減少客戶支出的問題。A. 稅收規(guī)劃B. 人生事件規(guī)劃C. 投資規(guī)劃D. 保險規(guī)劃標準答案：a解析：見教材136 頁。47 、 下列在應(yīng)急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有( ) 。A. 房地產(chǎn)B. 汽車C. 古董字畫D. 定期存款標準答案： d解析：見教材138 頁。48 、 ( ) 是稅收規(guī)劃最基本的原則。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 綜

15、合性原則15/46標準答案：a解析：見教材148 頁。49 、 實物投資也被稱為( ) 。A. 股票投資B. 衍生品投資C. 直接投資D. 間接投資標準答案： c解析：見教材155 頁。50 、 以下不屬于保險規(guī)劃的風險的有( )。A. 未充分保險的風險B. 過分保險的風險C. 不必要保險的風險D. 嚴格保險的風險標準答案： d解析：見教材145 頁。51 、 保險規(guī)劃中最根本的原則為( ) 。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 綜合性原則標準答案：b解析：見教材148 頁。16/4652 、 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人( ) ，喪失代理權(quán)。A. 不履行職責B. 串通第三人給

16、被代理人造成損害C. 做出超越代理權(quán)的行為D. 法人終止標準答案：d解析：見教材167 頁。53 、 關(guān)于限制民事行為能力人的論述，正確的有( ) 。A. 十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B. 所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C. 完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，D. 可以進行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動標準答案：d解析：見教材163 頁。54 、 關(guān)于代理的法律責任，錯誤的有( )。A. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任B. 代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當

17、承擔民事責任C. 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負賠償責任D. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任標準答案：c解析：見教材166 頁。55 、 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用( ) 。17/46A. 格式條款B. 非格式條款C. 中間解釋D. 相關(guān)法律解釋標準答案： b解析：見教材168 頁。56 、 個人理財業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應(yīng)當首先遵循( )的規(guī)定。A. 中華人民共和國信托法B. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法C. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理

18、指引D. 民法通則標準答案：d解析：見教材162 頁。57 、 民法通則第四條規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循( ) 原則。A. 平等B. 權(quán)利與義務(wù)對稱C. 誠實信用D. 自愿自覺標準答案：c解析：見教材162 頁。58 、 按合同法規(guī)定，( )情形下合同中的免責條款無效?A. 因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的18/46B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時顯失公平的D. 以上都正確標準答案： a解析：見教材168 頁。59 、 委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是( )。A. 自覺承諾關(guān)系B. 委托合同關(guān)系C. 強制指定關(guān)系D. 自由組合關(guān)系標準答案：b解析：見教材166 頁。60 、 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理

19、人( ) ，代理權(quán)終止。A. 不履行職責B. 串通第三人給被代理人造成損害C. 做出超越代理權(quán)的行為D. 法人終止標準答案：d解析：見教材166 頁。61 、 和個人理財相關(guān)的部門規(guī)章主要有( )。A. 中華人民共和國物權(quán)法B. 期貨交易管理條例C. 個人外匯管理辦法實施細則19/46D. 中華人民共和國個人所得稅法標準答案： c解析：見教材238 頁。62 、 商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性 ”原則不包括 ( ) 。A. 安全性B. 流動性C. 效益性D. 波動性標準答案： d解析：見教材172 頁。63 、 商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔保，這屬于( )。A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)B. 負債業(yè)務(wù)C.

20、中間業(yè)務(wù)D. 市場業(yè)務(wù)標準答案： c解析：見教材174 頁。64 、 按照有關(guān)規(guī)定，對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是( ) 。A. 委托人可以是唯一受益人B. 受托人可以是唯一受益人C. 受益人可以放棄受益權(quán)D. 信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承標準答案： b20/46解析：見教材208 頁。65 、 公開披露的基金信息不包括( ) 。A. 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B. 基金份額申購、贖回價格C. 基金募集情況D. 基金投資策略標準答案：d解析：見教材198 頁。66 、 深圳證券交易所的設(shè)立時間為( )A.1990 年 8 月B.1990 年 12 月C.1991 年 7 月D.1991 年

21、12 月標準答案：c解析：見教材181 頁。67 、 ( ) 是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)A. 基金份額持有人B. 基金管理人C. 基金托管人D. 基金投資分析人標準答案： b解析：見教材189 頁。68 、 ( ) 是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。21/46A. 招募說明書B. 基金募集方案C. 發(fā)行計劃D. 基金合同標準答案： d解析：見教材193 頁。69 、 信托法規(guī)定，委托人的申請權(quán)自委托人知道活應(yīng)當知道撤銷原因之日起( ) 年內(nèi)不行使的，歸于消除。A.1B.2C.3D.4標準答案：a解析：見教材206 頁。70 、 從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當在年度終了(

22、) 日內(nèi)，繳納稅款。A.15B.30C.45D.60標準答案：b解析：見教材211 頁。71 、 留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當( )于債務(wù)的金額。A. 大于22/46B. 小于C. 相當于D. 無關(guān)標準答案： c解析：見教材216 頁。72 、 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格應(yīng)當具備的條件之一為公司及其主要分支機構(gòu)負責基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的()。A.1/4B.1/3C.1/2D.1/5標準答案：c解析：見教材226 頁。73 、 ( ) 是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約。A. 期貨

23、合約B. 期權(quán)合約C. 互換合約D. 遠期合約標準答案： b解析：見教材220 頁。74 、 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，其財務(wù)方面的要求為財務(wù)狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近 ( )年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。23/46A.1B.2C.3D.4標準答案：c解析：見教材226 頁。75 、 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由( )承擔。A. 保險人B. 代理人C. 委托人D. 保監(jiān)會標準答案： a解析：見教材233 頁。76 、 資本工程項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照( ) 管理。A. 不可兌換原則B. 可兌換原則C. 可兌換原則D. 不可兌換原則

24、標準答案：c解析：見教材239 頁。77 、 商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等 )的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向( )報告。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會24/46B. 中國人民銀行C. 所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)D. 所在地中國人民銀行派出機構(gòu)標準答案： c解析：見教材252 頁。78 、 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的( ) 。A. 壓力測試B. 動力測試C. 風險測試D. 收益測試標準答案： a解析：見教材252 頁。79 、 保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在( )美元

25、以上。A.2000B.4000C.5000D.10000標準答案：c解析：見教材263 頁。80 、 銀行個人理財從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關(guān)系時，應(yīng)堅持( ) 原則A. 公平及有序競爭B. 合作25/46C. 競爭第一D. 利潤第一標準答案： a解析：見教材273 頁。81 、 ( ) 是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常工程項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶A. 外匯儲蓄賬戶B. 外匯結(jié)算賬戶C. 資本工程賬戶D. 經(jīng)常工程賬戶標準答案：b解析：見教材245 頁。82 、 境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計( ) 等值美元以下 (含 )的，憑本人有效身份證件辦理。A.5000B

26、.10000C.30000D.50000標準答案：b解析：見教材244 頁。83 、 保險兼業(yè)代理許可證有效期限為( ) 年。A.1B.2C.326/46D.5標準答案：c解析：見教材234 頁。84 、 保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責任，由( )承擔。A. 保險人B. 保險代理人C. 保險經(jīng)紀人D. 保險兼業(yè)代理人標準答案： a解析：見教材233 頁。85 、 可以減征個人所得稅的有( ) 。A. 國債和國家發(fā)行的金融債券利息B. 按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼C. 福利費、撫恤金、救濟金D. 殘疾、古老人員和烈屬所得標準答案：d解析：見教材210 頁。8

27、6 、 信托法規(guī)定，受托人以( ) 為限向受益人承擔支付信托利益的義務(wù)。A. 信托收益B. 信托財產(chǎn)C. 保證收益D. 收益計劃27/46標準答案：b解析：見教材210 頁。87 、 ( ) 是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。A. 保險經(jīng)紀人B. 保險代理人C. 保險人D. 受益人標準答案： a解析：見教材203 頁。88 、 投保人應(yīng) ( ) ，這是投保人最基本的義務(wù)A. 選擇保險公司B. 按照約定交付保險費C. 考核保險代理人D. 辨別保險業(yè)務(wù)品種標準答案： b解析：見教材202 頁。89、 ()是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用

28、其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán)，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。A. 內(nèi)部交易B. 操縱市場28/46C. 欺詐客戶D. 虛假陳述標準答案： b解析：見教材184 頁。90 、 當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這屬于 ( )。A. 同時履行抗辯權(quán)B. 先履行抗辯權(quán)C. 不安抗辯權(quán)D. 后履行抗辯權(quán)標準答案：b解析：見教材169 頁。二、多選題 (多選題 (共 40 題，每小題1 分，共 40 分 )以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的

29、要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。)91 、 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂? ) 的特點。A. 綜合性B. 持久性C. 復(fù)雜性D. 全面性E. 預(yù)測性標準答案：a, c, d解析：見教材10 頁。92 、 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人提供的 ( ) 等專業(yè)化服務(wù)活動。29/46A. 財務(wù)分析B. 代理理財C. 投資顧問D. 資產(chǎn)管理E. 財務(wù)規(guī)劃標準答案： a, c, d, e解析：見教材1 頁。93 、 衡量消費者收入水平的指標主要包括( ) 。A. 消費價格指數(shù)B. 人均國民收入C. 個人收入D. 個人可支配收入E. 國民收入標

30、準答案： b, c, d, e解析：見教材11 頁。94 、 在個人生命周期的探索期，主要的投資工具應(yīng)為( ) 。A. 活期存款B. 定期存款C. 基金定投D. 房產(chǎn)投資E. 股票投資標準答案：a, b, c解析：見教材24 頁。30/4695 、 影響客戶投資風險承受能力的因素有( ) 。A. 年齡、財富B. 資金的投資期限C. 理財目標的彈性D. 投資者主觀的風險偏好E. 知識水平與學(xué)歷標準答案：a, b, c, d, e解析：見教材29 頁。96 、 影響投資風險的主要因素有( ) 。A. 景氣循環(huán)B. 復(fù)利效應(yīng)C. 投資期限D(zhuǎn). 風險偏好E. 客戶年齡標準答案： a, b, c解析：見

31、教材29 頁。97 、 以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風險評估方法主要包括( ) 。A. 確定 /不確定性偏好法B. 最低成功概率法C. 最低收益法D. 定性評估法E. 比較評估法標準答案： a, b, c31/46解析：見教材33 頁。98 、 影響貨幣時間價值的主要因素有( )。A. 時間B. 收益率或通貨膨脹率C. 單利與復(fù)利D. 風險承受能力E. 風險評估方法標準答案： a, b, c解析：見教材34 頁。99 、 一般而言，年金可分為( )。A. 期初年金B(yǎng). 期末年金C. 本幣年金D. 外幣年金E. 期中年金標準答案： a, b解析：見教材37 頁。100 、 個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品

32、組合有( ) 。A. 儲蓄產(chǎn)品組合B. 投資產(chǎn)品組合C. 投機產(chǎn)品組合D. 風險控制組合E. 綜合理財組合32/46標準答案：a, b, c解析：見教材47 頁。101 、 關(guān)于金融市場的論述中，正確的有( )。A. 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和B. 金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所 ”C. 金融市場只包括有形市場D. 金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格 )機制E. 金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系標準答案： a, b, d, e解析：見教材49 頁。102 、 金融市場的宏

33、觀功能主要包括( )。A. 資源配置功能B. 避險功能C. 反映功能D. 集聚功能E. 調(diào)節(jié)功能標準答案： a, c, e解析：見教材50 頁。103 、 金融市場的市場主體包括( ) 。A. 企業(yè)B. 政府及政府機構(gòu)C. 金融機構(gòu)33/46D. 中介機構(gòu)E. 居民個人標準答案： a, b, d, e解析：見教材51 頁。104 、 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為( ) 。A. 一級市場B. 二級市場C. 第三市場D. 三級半市場E. 第四市場標準答案：a, b, d, e解析：見教材53 頁。105 、 商業(yè)票據(jù)市場的特性有( ) 。A. 低成本B. 信用度高C. 方式靈活D

34、. 利率敏感E. 短期限標準答案：a, b, c, d, e解析：見教材55 頁。106 、 債券的收益來源有( )。A. 利息收益B. 股息收益34/46C. 資本利得D. 再投資收益E. 公積金轉(zhuǎn)增標準答案： a, c, e解析：見教材57 頁。107 、 證券投資基金的特點有( ) 。A. 規(guī)模經(jīng)營B. 分散投資C. 專業(yè)化管理D. 費用低E. 保證收益標準答案： a, b, c, d解析：見教材59 頁。108 、 金融衍生品市場的功能有( ) 。A. 實現(xiàn)共贏B. 價格發(fā)現(xiàn)C. 提高交易效率D. 優(yōu)化資源配置E. 轉(zhuǎn)移風險標準答案： b, c, d, e解析：見教材63 頁。109

35、、 金融互換包括( ) 。A. 利率互換35/46B. 貨幣互換C. 期限互換D. 期貨互換E. 期權(quán)互換標準答案： a, b解析：見教材68 頁。110 、 影響黃金價格變動的因素主要有( ) 。A. 供求關(guān)系B. 通貨膨脹C. 利率D. 匯率E. 均衡價格標準答案：a, b, c, d, e解析：見教材75 頁。111 、 房地產(chǎn)價格的影響因素有( ) 。A. 行政因素B. 社會因素C. 經(jīng)濟因素D. 自然因素E. 人文因素標準答案： a, b, c, d解析：見教材77 頁。112 、 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型有( )。36/46A. 外匯掛鉤類B. 指數(shù)掛鉤類C. 股票掛鉤類D. 氣候

36、掛鉤類E. 商品掛鉤類標準答案： a, b, c, e解析：見教材90 頁。113 、 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有( )。A. 適用性原則B. 無風險原則C. 收益性原則D. 可控性原則E. 客觀性原則標準答案： a, e解析：見教材104 頁。114 、 基金產(chǎn)品主要包括( )風險。A. 違約風險B. 國家風險C. 價格波動風險D. 流動性風險E. 個人決策風險標準答案：c, d解析：見教材109 頁。37/46115 、 以下屬于憑證式國債的特點的有( ) 。A. 可記名B. 可掛失C. 可上市流通D. 可提前兌取E. 可在交易所交易標準答案：a, b, d解析：見教材113 頁。116 、 信托產(chǎn)品風險主要包括( ) 。A. 投資工程風險B. 工程主體風險C. 信托公司風險D. 市場及財務(wù)風險E. 流動性風險標準答案： a, b, c, d, e解析：見教材116 頁。117 、 預(yù)算編制的步驟有( )。A. 設(shè)定長期理財規(guī)劃目標B. 預(yù)測年度收入C. 計算年度支出預(yù)算目標：年度收入- 年儲蓄