北京銀行支持中小企業(yè)的實(shí)踐

1、銀行擔(dān)保公司共同合作銀行擔(dān)保公司共同合作 推進(jìn)中小企業(yè)融推進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展資發(fā)展內(nèi)容提要內(nèi)容提要n北京銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實(shí)踐n推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議內(nèi)容提要內(nèi)容提要n北京銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作北京銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實(shí)踐n推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議擔(dān)保公司是密切的合作伙伴擔(dān)保公司是密切的合作伙伴n建立合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)n專業(yè)擔(dān)保公司（XX家）n區(qū)縣級(jí)擔(dān)保公司（XX家）n區(qū)縣擔(dān)保基金（XX家）擔(dān)保公司是密切的合作伙伴擔(dān)保公司是密切的合作伙伴n業(yè)務(wù)規(guī)模較大的擔(dān)保公司n北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限公司n北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司n中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)

2、投資擔(dān)保有限公司n中投信用擔(dān)保有限公司n北京中科智擔(dān)保有限公司n中擔(dān)投資信用擔(dān)保有限公司擔(dān)保公司是密切的合作伙伴擔(dān)保公司是密切的合作伙伴n擔(dān)保公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)n累計(jì)發(fā)放擔(dān)保公司擔(dān)保貸款125.39億元；其中2005年發(fā)放貸款34.3億元；n2005年末，擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額36億元；n截至2005年末，貸款違約率為1.48。與擔(dān)保公司合作的主要方式與擔(dān)保公司合作的主要方式n開展比例擔(dān)保，共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)n互相推薦項(xiàng)目，拓寬營銷渠道n聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新n加強(qiáng)信息溝通，客戶信息共享n北京首創(chuàng)投資擔(dān)保有限公司n小額綠色通道項(xiàng)目、授權(quán)擔(dān)保業(yè)務(wù)n中關(guān)村擔(dān)保公司n“瞪羚計(jì)劃” 企業(yè)、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)、n軟

3、件企業(yè)外包業(yè)務(wù)、集成電路設(shè)計(jì)企業(yè)與擔(dān)保公司合作的特色產(chǎn)品與擔(dān)保公司合作的特色產(chǎn)品與擔(dān)保公司合作的特色產(chǎn)品與擔(dān)保公司合作的特色產(chǎn)品n中國經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司n節(jié)能項(xiàng)目擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)n北京中科智擔(dān)保有限公司n個(gè)貸業(yè)務(wù)n個(gè)人經(jīng)營性貸款推進(jìn)與擔(dān)保公司合作的措施推進(jìn)與擔(dān)保公司合作的措施n擴(kuò)大現(xiàn)有擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)模n擴(kuò)大擔(dān)保公司范圍和數(shù)量n加大中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的合作n對優(yōu)質(zhì)客戶給予適當(dāng)?shù)娜谫Y優(yōu)惠內(nèi)容提要內(nèi)容提要n北京銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實(shí)踐北京銀行支持中小企業(yè)的實(shí)踐n推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議北京銀行的市場定位北京銀行的市場定位n服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)n服務(wù)百姓生活n服務(wù)中小企業(yè)n約三分之

4、一中小企業(yè)開立賬戶，賬戶超過10萬戶n1996年以來，累計(jì)向中小企業(yè)發(fā)放貸款超過2500億元服務(wù)中小企業(yè)的資源服務(wù)中小企業(yè)的資源n充裕的資金n健全的組織保障n政府主管部門的支持n外資股東的技術(shù)支持n完善的產(chǎn)品系列服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措（一）實(shí)施“小巨人”發(fā)展計(jì)劃 n2001年，首創(chuàng)“小巨人”金融品牌n2003年，推出“小巨人”優(yōu)惠措施n擴(kuò)大融資額度n豐富業(yè)務(wù)品種服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措（二）設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心n機(jī)構(gòu)設(shè)置n在北京市東、西部分別設(shè)立兩個(gè)中小企業(yè)服務(wù)中心，方便中小企業(yè)咨詢n主要功能n提供融資咨詢，解決融資難題n提供金融、會(huì)計(jì)、管理、稅收等方

5、面的咨詢和培訓(xùn)服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措（三）成立綠色通道審批中心n機(jī)構(gòu)設(shè)置n在北京市東、西部設(shè)立兩個(gè)中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心n主要功能n即時(shí)完成貸款審批、放款，提高為中小企業(yè)服務(wù)的效率n幫助中小企業(yè)抓住稍縱即逝的市場商機(jī)（四）建立中小企業(yè)信用評級(jí)體系n單獨(dú)的體系，減小規(guī)模因素的影響n加大“成長性” 和“忠誠度” 指標(biāo)權(quán)重n中小企業(yè)可以有較高的評級(jí)服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措（五）創(chuàng)新中小企業(yè)金融產(chǎn)品n綜合授信n市場商鋪擔(dān)保貸款n“保兌倉”業(yè)務(wù)n訂單貸款n促進(jìn)就業(yè)貸款服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措服務(wù)中小企業(yè)的六大舉措（

6、六）引入中小企業(yè)增信機(jī)制n銀行+擔(dān)保公司+中小企業(yè)融資模式n個(gè)人連帶責(zé)任擔(dān)保n適用于初創(chuàng)期、成長期中小企業(yè)推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)的新進(jìn)展推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)的新進(jìn)展北京銀監(jiān)局北京銀監(jiān)局指定北京銀行為北京市小企業(yè)貸款試點(diǎn)行北京市發(fā)改委北京市發(fā)改委與北京銀行簽署支持中小企業(yè)合作協(xié)議推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)的新進(jìn)展推進(jìn)中小企業(yè)服務(wù)的新進(jìn)展設(shè)立小企業(yè)信貸管理中心確定十家小企業(yè)特色支行擬成立20家社區(qū)銀行新新進(jìn)進(jìn)展展推出小企業(yè)信用管理制度與發(fā)改委合作網(wǎng)上項(xiàng)目征集服務(wù)中小企業(yè)促進(jìn)北京銀行發(fā)展服務(wù)中小企業(yè)促進(jìn)北京銀行發(fā)展n2005年度n引進(jìn)外資、實(shí)現(xiàn)更名、發(fā)行次級(jí)債n2006年度n走出區(qū)域、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、籌備IPOn截至2005

7、年末n資本充足率10.83%；n存款總額2172億元，貸款總額1200億元；n全年實(shí)現(xiàn)撥備前效益25.5億元。服務(wù)中小企業(yè)的幾點(diǎn)體會(huì)服務(wù)中小企業(yè)的幾點(diǎn)體會(huì)n堅(jiān)持中小企業(yè)市場定位，發(fā)揮貼近客戶優(yōu)勢n建立獨(dú)立的信用評級(jí)體系，實(shí)施差異化管理n搭建廣泛的合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)政府、擔(dān)保公司、企業(yè)、銀行多贏目標(biāo)內(nèi)容提要內(nèi)容提要n北京銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作n北京銀行支持中小企業(yè)的實(shí)踐n推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議（一）中小企業(yè)信用體系建設(shè)和行業(yè)管理n信用信息共享n降低征信成本n提高信用評估效率n提升中小企業(yè)違約成本n創(chuàng)建良好的經(jīng)營環(huán)境推動(dòng)中小企業(yè)貸款的幾點(diǎn)建議推動(dòng)中小企業(yè)