中信銀行企業(yè)理財(cái)專項(xiàng)培訓(xùn)(共32頁).ppt

1、財(cái)富人生財(cái)富人生 中信相伴中信相伴 通貨膨脹通貨膨脹 住房住房 醫(yī)療醫(yī)療 子女教育子女教育 退休退休 我們目前所面臨的問題我們目前所面臨的問題我們一生需要賺多少錢才夠用呢？我們一生需要賺多少錢才夠用呢？對我們的生活對我們的生活帶來了挑戰(zhàn)！帶來了挑戰(zhàn)！在市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們的收入增加，但是：在市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，我們的收入增加，但是：年齡 20 30 40 50 60 70子女誕生畢業(yè)結(jié)婚退休置產(chǎn) 經(jīng)濟(jì)壓力 可支配所得收入/經(jīng)濟(jì)壓力從人的生命周期來理解理財(cái)?shù)恼嬲x從人的生命周期來理解理財(cái)?shù)恼嬲x人生不同生命階段的收入與經(jīng)濟(jì)壓力人生不同生命階段的收入與經(jīng)濟(jì)壓力結(jié)婚結(jié)婚 / / 買房買房 / / 子女教

2、育經(jīng)費(fèi)子女教育經(jīng)費(fèi) 改善生活品質(zhì)改善生活品質(zhì) 養(yǎng)老養(yǎng)老我們目前所面臨的問題我們目前所面臨的問題為什么要投資理財(cái)為什么要投資理財(cái)對抗通貨膨脹對抗通貨膨脹子女教育經(jīng)費(fèi)子女教育經(jīng)費(fèi)提供生活保障提供生活保障改善生活品質(zhì)改善生活品質(zhì)老年退休準(zhǔn)備老年退休準(zhǔn)備消費(fèi)價(jià)格指數(shù)消費(fèi)價(jià)格指數(shù)剛性費(fèi)用支出剛性費(fèi)用支出意外風(fēng)險(xiǎn)防范意外風(fēng)險(xiǎn)防范健康住房好車健康住房好車維持生活水平維持生活水平不容忽視的通貨膨脹 圖表：CPI權(quán)重比例圖資料來源：中金公司，申萬巴黎基金公司不容忽視：不容忽視：目前我國目前我國CPICPI尚尚不能真實(shí)反映通不能真實(shí)反映通貨膨脹程度。貨膨脹程度。關(guān)于我國的CPI指數(shù)一個(gè)可怕的事實(shí) 如果告訴你：如果

3、告訴你： 你在存錢的同時(shí)正在虧錢，你所獲你在存錢的同時(shí)正在虧錢，你所獲得的實(shí)際收益是負(fù)值，你相信嗎？得的實(shí)際收益是負(fù)值，你相信嗎？ 我們正在面對名義利率和實(shí)際利率我們正在面對名義利率和實(shí)際利率的巨大差異，并從低利率時(shí)代走向負(fù)利的巨大差異，并從低利率時(shí)代走向負(fù)利率時(shí)代。率時(shí)代。 大家一起跟我算一算如今銀行存款如今銀行存款1 1年期的利率為年期的利率為3.6%3.6%，扣除，扣除0.5%0.5%利息稅，實(shí)際存款利息稅，實(shí)際存款利率只有利率只有3.42%3.42%。以今年以今年1-71-7月月CPI3.5%CPI3.5%計(jì)算，老百姓的計(jì)算，老百姓的1 1年期存款的實(shí)際利率為年期存款的實(shí)際利率為3.4

4、2%-3.5%=-0.08%3.42%-3.5%=-0.08%。這這是什么含義？它意味著你將是什么含義？它意味著你將1000010000元存進(jìn)銀行，元存進(jìn)銀行，1 1年后它的實(shí)年后它的實(shí)際價(jià)值變成了際價(jià)值變成了99929992元，有元，有8 8元白白地元白白地“蒸發(fā)蒸發(fā)”！ 豐富投資渠道，提高投資收益，豐富投資渠道，提高投資收益，通過行之有效的手段來抵御負(fù)利率通過行之有效的手段來抵御負(fù)利率為什么要投資理財(cái)中國人的收入結(jié)構(gòu)工作收入理財(cái)收入理財(cái)收入工作收入美國人的收入結(jié)構(gòu)人賺錢錢賺錢君子愛財(cái)理之有道十萬元戶剛起步百萬元戶不算富為什么要投資理財(cái)什么是個(gè)人理財(cái)什么是個(gè)人理財(cái)?個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)，也稱個(gè)人

5、財(cái)務(wù)規(guī)劃，是一，也稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是一個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，個(gè)評(píng)估客戶各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方?jīng)r，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。案的一種綜合金融服務(wù)。從財(cái)務(wù)的角度審視人生從財(cái)務(wù)的角度審視人生理財(cái)是生涯需求的規(guī)劃理財(cái)是生涯需求的規(guī)劃現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金凈支出學(xué)習(xí)成長期現(xiàn)金凈支出單身期家庭形成期家庭成長期退休期現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 多少錢多少時(shí)間現(xiàn)狀夢想個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

6、意義夢想認(rèn)識(shí)自己投資性格分析自己當(dāng)前狀況設(shè)置財(cái)務(wù)目標(biāo)并將之金錢化離目標(biāo)年數(shù)期望報(bào)酬率屆時(shí)需求額每月需儲(chǔ)蓄金額每月收入每月支出預(yù)算退休計(jì)劃購屋計(jì)劃教育金計(jì)劃中長期目標(biāo)短期目標(biāo)購車計(jì)劃旅游計(jì)劃進(jìn)修計(jì)劃個(gè)人理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)個(gè)人理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)系統(tǒng)性系統(tǒng)性連續(xù)性連續(xù)性投資投資 投機(jī)投機(jī)短期、中期、長期投資的劃分個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可分為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可分為生活理財(cái)生活理財(cái)投資理財(cái)投資理財(cái) 生活理財(cái)生活理財(cái)對現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況的管理和控制對現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況的管理和控制（理財(cái)從記帳開始）（理財(cái)從記帳開始）對人生風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制對人生風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制有目的、有計(jì)劃的控制財(cái)富積累進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)人有目的、有計(jì)劃的控制財(cái)富積累進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)人生

7、各階段的目標(biāo)生各階段的目標(biāo)（活、定、余、投）（活、定、余、投） 根據(jù)客戶的生命周期，為客戶在結(jié)婚、根據(jù)客戶的生命周期，為客戶在結(jié)婚、生育、購房、教育、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老等生涯事生育、購房、教育、保險(xiǎn)、醫(yī)療、養(yǎng)老等生涯事件上進(jìn)行財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)和安排。件上進(jìn)行財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)和安排。 是實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)后，追求投資于股票、是實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動(dòng)產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)最優(yōu)回報(bào)，產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時(shí)最優(yōu)回報(bào)，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。投資增值投資增值投資理財(cái)投資理財(cái)個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容個(gè)人理財(cái)

8、的主要內(nèi)容投資規(guī)劃投資規(guī)劃居住規(guī)劃居住規(guī)劃教育投資規(guī)劃教育投資規(guī)劃個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃個(gè)人稅務(wù)籌劃個(gè)人稅務(wù)籌劃退休計(jì)劃退休計(jì)劃遺產(chǎn)規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃現(xiàn)金流的管理很重要?，F(xiàn)金流的管理很重要。投資規(guī)劃投資規(guī)劃 投資規(guī)劃的流程投資規(guī)劃的流程 籌資是進(jìn)行投資的第一步?；I資是進(jìn)行投資的第一步。 明確客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度：風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)喜好和風(fēng)險(xiǎn)明確客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度：風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)喜好和風(fēng)險(xiǎn)中性。中性。 全面了解各種投資產(chǎn)品的特征和金融市場的結(jié)構(gòu)，全面了解各種投資產(chǎn)品的特征和金融市場的結(jié)構(gòu)，對投資產(chǎn)品的種類和數(shù)量以及投資的時(shí)機(jī)做出選擇。對投資產(chǎn)品的種類和數(shù)量以及投資的時(shí)機(jī)做出選擇。 投資的管理：

9、投資組合的構(gòu)造、依據(jù)回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)投資的管理：投資組合的構(gòu)造、依據(jù)回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)對投資組合業(yè)績進(jìn)行評(píng)估、根據(jù)投資組合績效評(píng)估對投資組合業(yè)績進(jìn)行評(píng)估、根據(jù)投資組合績效評(píng)估的結(jié)果進(jìn)行投資組合的調(diào)整。的結(jié)果進(jìn)行投資組合的調(diào)整。投資規(guī)劃投資規(guī)劃投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)。其目的就是如何合理地將當(dāng)前財(cái)富和未來儲(chǔ)其目的就是如何合理地將當(dāng)前財(cái)富和未來儲(chǔ)蓄分配在各種投資工具上，以便更好地達(dá)到蓄分配在各種投資工具上，以便更好地達(dá)到所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)。所設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)。財(cái)務(wù)目標(biāo)（N年內(nèi)實(shí)現(xiàn)）= 現(xiàn)有儲(chǔ)蓄 + 現(xiàn)有儲(chǔ)蓄在N年內(nèi)的投資收入 + （每年新賺收入 每年消費(fèi)）+ 每年新

10、儲(chǔ)蓄在N年內(nèi)的投資收入之和合理的資產(chǎn)配置比選擇投資時(shí)機(jī)更重要。合理的資產(chǎn)配置比選擇投資時(shí)機(jī)更重要。外匯買賣外匯買賣理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)適度風(fēng)險(xiǎn)適度風(fēng)險(xiǎn)固定收益型固定收益型理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品浮動(dòng)收益型浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品股票型基金股票型基金貨幣型中短貨幣型中短債型基金債型基金定期存款定期存款債券型基金債券型基金分紅型保險(xiǎn)分紅型保險(xiǎn)國債國債中信銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹中信銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹中信理財(cái)中信理財(cái)-人民幣理財(cái)集合計(jì)劃人民幣理財(cái)集合計(jì)劃 與優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券掛鉤、向優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)放資金信托貸款、期限較短、收益穩(wěn)定預(yù)期收益率固定，4.55產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：收益率：收益率：適合客戶群：適合

11、客戶群：風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、喜好穩(wěn)定收益中信理財(cái)中信理財(cái)-人民幣理財(cái)結(jié)構(gòu)性存款人民幣理財(cái)結(jié)構(gòu)性存款 與黃金、匯率、股票價(jià)格掛鉤，本金安全收益彈性較大，收益區(qū)間012產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：收益率：收益率：適合客戶群：適合客戶群：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，希望間接參與外匯、黃金、境外股票市場，追求高收益同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)底限為本金保障中信理財(cái)中信理財(cái)-人民幣新股申購計(jì)劃系列人民幣新股申購計(jì)劃系列 中信銀行在業(yè)內(nèi)首推，參與深滬股市新股申購、無風(fēng)險(xiǎn)套利收益彈性較大，收益區(qū)間年化412產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：收益率：收益率：適合客戶群：適合客戶群： 風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、資金量有限，希望參與集合申購獲取市場平均收益 新股申購計(jì)劃的升級(jí)版，采用CPPI保險(xiǎn)策略投資新股申購和證券投資基金收益彈性較大，收益區(qū)間年化520產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：收益率：收益率：適合客戶群：適合客戶群： 希望獲得比單純申購更高的收益，同時(shí)愿意為此承受一定風(fēng)險(xiǎn)中信理財(cái)中信理財(cái)-人民幣理財(cái)雙盈計(jì)劃系列人民幣理財(cái)雙盈計(jì)劃系列 通過基金選擇體系選擇長期優(yōu)勝的基金進(jìn)行投資，分享股票市場上漲帶來的收益 （截止07年6月30日。公募基金347只）收益彈性較大，預(yù)期年收益率420產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：收益率：收益率：適合客戶群適合客戶群： 風(fēng)險(xiǎn)承受能力高、目標(biāo)收益率高、能進(jìn)行長期投資中信理財(cái)中信理財(cái)-人民幣理財(cái)基金計(jì)劃系列人