農(nóng)村信用社招聘考試基礎(chǔ)題庫及參考答案(Word打印版)

1、精品資料填空題1、信用社的貸款發(fā)放應(yīng)當(dāng)符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，堅持效益性 .安全性 .流動性的原則。2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。3、目前開展的國家助學(xué)貸款工作，實行“四定”政策，即定學(xué)校、定范圍、定額度、定銀行。4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。5、從 2002 年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質(zhì)量五級分類管理，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質(zhì)量五級分類中，不良貸款指次

2、級、可疑和損失的貸款。7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。8、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調(diào)查、貸款風(fēng)險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。11、短期貸款系指貸款期限在1 年以內(nèi) (含 1 年)的貸款。12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6 個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。13、經(jīng)批準(zhǔn)展期貸款的展期加上原期限達(dá)到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

3、14、信用社貸款審查小組的職責(zé)是評估審查超過信貸員授權(quán)額度的貸款風(fēng)險及可行性。15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責(zé)任、兩級管理、共同清收”的原則。16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務(wù)時，以債務(wù)人、擔(dān)保人的抵押物、質(zhì)物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權(quán)人的債務(wù)本息而形成的待處理資產(chǎn)。17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結(jié)算、咨詢等金融服務(wù)的市場營銷人員。18、授權(quán)人、轉(zhuǎn)授權(quán)人、受權(quán)人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的從事授權(quán)業(yè)務(wù)的法定資格的自然人。19、貸款展期按照“誰批準(zhǔn)發(fā)放、誰批準(zhǔn)展期”的原則辦理。20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于120

4、%。21、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的 30%。22、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款利息收回率指標(biāo)不得低于90%。23、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款質(zhì)量指標(biāo)逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款可編輯精品資料比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。24、抵押貸款到期前10 天，貸款調(diào)查要向借款人、抵押人發(fā)出借款到期通知書，并收回回執(zhí)。25、抵押貸款的額度(借款本息 )一般不得超過抵押物品價值的70% 。26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。27、擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款

5、和質(zhì)押貸款三種。28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。29、準(zhǔn)備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準(zhǔn)備金比例不低于3%。30、流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)債的比例不得低于25%。31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)。對債權(quán)人來說，此項比率越高越好，因比率越高，債權(quán)越有保障。32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)力和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。34、借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款與擔(dān)保人依照法律規(guī)定

6、設(shè)立的某種法律形式。35、法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)力和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。36、貸款逾期 (含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔(dān)保合同的規(guī)定，有權(quán)向擔(dān)保人收取貸款本息。37、商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權(quán)處分的財產(chǎn)。39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值。40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。41、動產(chǎn)質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)

7、人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。42、中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。43、國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率為基準(zhǔn)利率。基準(zhǔn)利率由中國人民銀行總行確定。45、農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50。46、資產(chǎn)費(fèi)用率是費(fèi)用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。47、核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務(wù)部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)?？删庉嬀焚Y料48、拆入

8、資金余額與各項存款余額的比例不得高于4%。49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調(diào)入資金。50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調(diào)出調(diào)劑資金。51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調(diào)度資金。當(dāng)頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調(diào)入資金等措施增加負(fù)債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。54、當(dāng)資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運(yùn)用，相應(yīng)采取擴(kuò)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大資金有效運(yùn)用等辦法加以平衡。55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)

9、的流動性越強(qiáng)，其安全性就越大，但經(jīng)營效益相對較低。56、信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標(biāo)分析，一種是比較分析法。57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。58、不同貸款形態(tài)的占比應(yīng)依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應(yīng)在85以上，逾期貸款比例應(yīng)在8以下，呆滯貸款比例應(yīng)在5以下，呆帳貸款比例應(yīng)在2以下。59、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率越高越好，周轉(zhuǎn)率高，周轉(zhuǎn)天數(shù)少，說明企業(yè)應(yīng)收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應(yīng)

10、付利息的比例。償付率越高， 反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。61、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。62、合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所，標(biāo)的，數(shù)量，質(zhì)量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責(zé)任，解決爭議的方法。63、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是信貸資金管理的基本原則是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。64、合同中的下列免責(zé)條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。65、債務(wù)人將合同的義務(wù)全部或者部分

11、轉(zhuǎn)移給第三人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。66、除國務(wù)院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。67、貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。68、貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。70、借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。71、未經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，任何人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準(zhǔn)外，任何單位和個人不得強(qiáng)令貸款人豁免貸款?？删庉嬀焚Y料72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期

12、一個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。73、信貸部門負(fù)責(zé)不良貸款的催收，稽核部門負(fù)責(zé)對催收情況的檢查。74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù)。75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。76、中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)再貸款按合同利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。77、金融機(jī)構(gòu)違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機(jī)構(gòu)違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護(hù)。78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導(dǎo)，市場融通。79、比例管理是指規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)與負(fù)債之間必須保持一定的比例，

13、以保證信貸資金的安全性和流動性。80、資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例。81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。82、金融機(jī)構(gòu)通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。83、金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。84、經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額的9

14、0。85、貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。86、貸款到期后，借款人有權(quán)處理質(zhì)押物，無須出質(zhì)人的印章和設(shè)質(zhì)的密碼，實現(xiàn)的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準(zhǔn)，可辦理借款展期。89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次。90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展

15、期不得超過三年。91、抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保，抵押擔(dān)保關(guān)系的參加人可以是債權(quán)人和債務(wù)人，設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有?？删庉嬀焚Y料92、質(zhì)押擔(dān)保就是設(shè)定質(zhì)權(quán)為債權(quán)提供擔(dān)保。貸款擔(dān)保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押。93、具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。95、按中國人民銀行貸款分類指導(dǎo)原則第三條、第四條的規(guī)定，貸款風(fēng)險分類法把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。96、簽訂借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。97、權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第

16、三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處理帳務(wù)、劃轉(zhuǎn)資金。99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶和自然人。100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。簡答題1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？答：貸款通則第九條規(guī)定有信用貸款、擔(dān)保貸款和票

17、據(jù)貼現(xiàn)。3、貸款展期的規(guī)定有哪些？答： (一 )不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。(二 )短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。4、流動資金貸款分哪幾類？答：中國人民銀行下發(fā)的關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知規(guī)定，流動資金貸款分為：(一 )臨時貸款： 期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付

18、性資金的不足。(二 )短期貸款：期限在三個月以上至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需要。(三 )中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。5、次級類貸款的特征有哪些？答： (一 )借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。(二 )借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)?？删庉嬀焚Y料(三 )借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務(wù)及時足額清償。(四 )借款人采用隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款。(五 )借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。(六 )借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。6、貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？答： (一 )調(diào)查借款人的信用等級，(二 )

19、調(diào)查借款人的合法性，(三 )調(diào)查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息，(四 )調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力，(五 )核查借款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質(zhì) )押物的合法性、真實性。(六 )測定貸款風(fēng)險度。7、借款合同的必須條款有哪些？答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項。8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？答： (一 )貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進(jìn)。(二 )貸款人對其部分或全部貸款加收利息。(三 )貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四

20、)貸款人提前收回部分或全部貸款。9、貸款展期怎樣處理？答： (一 )借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。(二 )若是擔(dān)保貸款，還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書面證明。(三 )貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。(四 )借貸雙方簽訂借款展期協(xié)約書，并辦理延長保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？答：商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。11、簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？答：商業(yè)銀行法第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)

21、約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。12、貸款擔(dān)保的方式有哪些？答 :貸款擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。13、哪些人可以作為保證人？答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？可編輯精品資料答： (一 )土地所有權(quán)；(二 )耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法 )第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五 )依法被查

22、封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六 )依法不得抵押的其他財產(chǎn)。15、抵押擔(dān)保的范圍是什么？答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。16、哪些權(quán)利可以質(zhì)押？答： (一 )匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二 )依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三 )依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；(四 )依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。17、什么是個體工商戶?答：中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。18、什么是法定利率？答：國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國

23、人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。19、客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是什么？答 ;(一 )為客戶提供各項金融服務(wù)，反映客戶的需求。(二 )開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務(wù)，包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營，結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務(wù)。(三 )開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(四 )開展市場宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。(五 )建立基本客戶群，擴(kuò)大農(nóng)村信用社的市場份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？答： (一 )審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關(guān)系

24、；(二 )審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三 )審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進(jìn)行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為10不變。22、抵押擔(dān)保有哪幾個法律特征？答： (一 )抵押擔(dān)保是以財產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；可編輯精品資料(二 )抵押擔(dān)保關(guān)系的參加人是債權(quán)人和債務(wù)人；(三 )設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有。23、借款合同擔(dān)保的概念是什么？答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某

25、種法律形式。24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？答 :借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期不得超過三年。25、向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？答：中華人民共和國通則第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。論述題1、經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時，當(dāng)時人可以通過協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達(dá)成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲

26、裁。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達(dá)成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。仲裁作出裁決，由仲裁機(jī)構(gòu)作仲裁裁決書。對仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。當(dāng)事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權(quán)債務(wù)應(yīng)由誰處理？答：中華人民共和國民法通則第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應(yīng)當(dāng)成立清算組織，進(jìn)行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行 中華人民共和國民法通則 若干問題的意見規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷的，應(yīng)當(dāng)由其主管機(jī)

27、關(guān)組織清算小組進(jìn)行清算。企業(yè)法人被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)為目的而依法成立的組織。它負(fù)責(zé)對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、估計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權(quán)、債務(wù)的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效？答：最高人民法院 1993 年 2 月 22 日法復(fù) 19931 號關(guān)于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應(yīng)當(dāng)用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復(fù) 指出：國家各專業(yè)銀

28、行及其他金融機(jī)構(gòu)系實行獨立核算的經(jīng)濟(jì)實體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。國家各專業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向人民法院請求保護(hù)其追償貸款權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)適用民法通則關(guān)于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。4、簡述稽核人員對信用貸款的稽核程序？可編輯精品資料答： (一 )查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務(wù)檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查閱借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容和資料，包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的

29、歸還情況等是否齊全。(二 )貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果?；藭r，應(yīng)注意檢查。 (1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限、程序是否明確合理。 (2)是否進(jìn)行了貸前檢查，對借款人的信用狀況、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無編制詳細(xì)的調(diào)查記錄。(三 )貸款發(fā)放的檢查， (1)進(jìn)一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對有關(guān)內(nèi)容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。 (2)檢查款項的劃轉(zhuǎn)，看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。單項選

30、擇題1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有 ( )DA：安全性、計劃性、效益性B：計劃性、擇優(yōu)性、償還性C：安全性、計劃性、擇優(yōu)性D ：安全性、流動性、效益性2、按貸款期限劃分短期貸款是指( )CA：六個月以內(nèi) (含六個月 )B、六個月以內(nèi)C：一年以內(nèi) (含一年 )D 、一年以內(nèi)3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：( )BA：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款B：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼D ：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款4、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是 ()AA：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失B：正常、可疑、逾期、

31、呆滯、呆帳C：正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、D ：關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳5、自營貸款的期限一般最長不超過()CA：五年B：八年C：十年D ：十五年6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項貸款與各項存款之比()AA：不超過 75%B：不超過 120%C：不超過100%D ：不超過 70%7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于( )CA： 70%B： 75%C： 80%D：65%8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于( )BA： 100%B： 120%C： 70%D ：80%9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為( )DA：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%B

32、：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1%D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%10、短期貸款展期期限累計不得超過()CA：一年B：半年C：原借款期限D(zhuǎn) ：原借款期限的一半11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過( )AA：一個月B：半個月C： 十天D ：二十天12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于( )DA： 100%B： 50%C：資產(chǎn)負(fù)債率D ： 200%13、在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任( )AA：不可抗力B：意外事故C：標(biāo)的物滅失D ：逾期履行14、下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保(

33、)DA：抵押B：質(zhì)押C：留置D ：保證15、對擔(dān)保合同說法正確的是()A可編輯精品資料A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系B：擔(dān)保合同為主合同C：被擔(dān)保合同為主合同D ：擔(dān)保合同本身能夠獨立存在16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指()CA：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn)B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請求貼現(xiàn)C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)D ：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)17、動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是()CA：留置質(zhì)物的權(quán)利B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利C:優(yōu)先受償權(quán)D:代位權(quán)18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為()BA：商業(yè)貸款B：自營貸款C：委托貸款

34、D ：農(nóng)業(yè)貸款19、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是()DA：先金額小后金額大B:呆帳形成三年以后核銷C:上級要求核銷D: 先認(rèn)定后核銷20、對最大一家客戶貸款余額不得超過()BA：本社資本總額的10% B：本社資本總額的30%C：本社資本總額的20% D ：本社資本總額的40%21、貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是()DA：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80%C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85%D ：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%22、抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán)()AA：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償B： 占有并使用抵押

35、物C：沒收抵押物D ： 退還抵押物23、有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的時是()AA：主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。D ：債權(quán)人拋棄其債權(quán)的擔(dān)保物權(quán)時，在該擔(dān)保物權(quán)的期限內(nèi)，保證人的保證責(zé)任免除24、抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應(yīng)當(dāng)作為()CA：抵押人所有不帶任何條件B：抵押人所有C：抵押財產(chǎn)D ：抵押人或抵押權(quán)人共有財產(chǎn)25、向法院請求民事權(quán)利得訴訟時效期間為(B)A：一年B：兩年C：三年D: 五年多項選擇題1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)主要特點表述正確的有(

36、)BCA：信貸業(yè)務(wù)的區(qū)域性相對較弱B：信貸服務(wù)于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng)C：信貸種類以短期為主D ：信貸服務(wù)不夠靈活2、按貸款方式劃分貸款種類包括()ABEA: 信用貸款B:擔(dān)保貸款C:委托貸款D: 長期貸款E:票據(jù)貼現(xiàn)3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是()ADA：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D: 票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)案例分析1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400 萬元貸款，其中： 300萬元為有效質(zhì)押， 30 萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設(shè)，我們在不考慮借款人還款

37、能力的情況下，對其第二還款來源進(jìn)行分析？答：可以運(yùn)用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險分類正確：1.300 萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。 2、通過處理抵押物后可能歸還的60 萬元可分為次級類，對10 萬元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類。可編輯精品資料3、破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的30 萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來， 可分為損失類。2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準(zhǔn)備金的計提要及時提取。答：資本充足率指標(biāo)= 資本凈額 /風(fēng)險資產(chǎn)總額 * 100% ，按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時計提貸款呆帳專項準(zhǔn)備金時，該聯(lián)社一在98 年和 99年度都有良好的資本基礎(chǔ)和資本充足率為10%，但在 2000 年，由于計提100 萬元的貸款呆帳準(zhǔn)備金，致使當(dāng)年虧損50 萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為 6.3%，這顯