保險基礎(chǔ)知識最新版本ppt課件

1、. 保險基礎(chǔ)知識保險基礎(chǔ)知識主編：劉淑娥制作：李曉新2008年9月. 保險基礎(chǔ)知識第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理 第二章 保險概述 第三章 保險合同 第四章 保險運(yùn)行的基本原則 第五章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié) 第六章 財產(chǎn)保險 第七章 人身保險 第八章 保險代理人的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)操守 .第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類第二節(jié) 風(fēng)險管理第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇.第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類一、風(fēng)險的概念 風(fēng)險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。 風(fēng)險包含兩層含義：（一）風(fēng)險總是與損失和不確定性相關(guān)聯(lián)（二）損失是不確定的.第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類

2、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失二者之間存在著因果關(guān)系：風(fēng)險因素引發(fā)風(fēng)險事故， 而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失，如圖所示。 .第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類二、風(fēng)險的特征 （一）風(fēng)險存在的客觀性（二）風(fēng)險存在的普遍性 （三）某一風(fēng)險發(fā)生的偶然性（四）風(fēng)險的損失性（五）總體風(fēng)險發(fā)生的可測性 （六）風(fēng)險的不確定性（七）風(fēng)險的可變性 .第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類三、風(fēng)險的分類 （一）按風(fēng)險損害的對象分類1、財產(chǎn)風(fēng)險 2、人身風(fēng)險 3、責(zé)任風(fēng)險 4、信用風(fēng)險 .第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類（二）按風(fēng)險的性質(zhì)分類 1、純粹風(fēng)險2、投機(jī)風(fēng)險 .第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類（三）按損失發(fā)生的原因分類 1、自然風(fēng)險2

3、、社會風(fēng)險 3、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 4、技術(shù)風(fēng)險 5、政治風(fēng)險 .第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類（四）按風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分類 1、靜態(tài)風(fēng)險 2、動態(tài)風(fēng)險 .第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類（五）按風(fēng)險影響的范圍來劃分 1、基本風(fēng)險 2、特定風(fēng)險 .第二節(jié) 風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的概念 風(fēng)險管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段,對風(fēng)險實施有效的控制，以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。.第二節(jié) 風(fēng)險管理 風(fēng)險管理的概念可從以下幾方面理解： （一）風(fēng)險管理的主體（二）風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)的是人們的主動行為（三）風(fēng)險管理的目的.第二節(jié) 風(fēng)險管理二、風(fēng)險管理的目標(biāo) （一）風(fēng)險管理目標(biāo)的概念 1

4、、損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標(biāo) 2、損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo) .第二節(jié) 風(fēng)險管理（二）風(fēng)險管理的作用 1、有助于消除風(fēng)險 2、有助于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境3、有助于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 4、提供穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境 .第二節(jié) 風(fēng)險管理三、風(fēng)險管理的方法 （一）避免風(fēng)險 1、適于采用避免風(fēng)險的情況 2、避免風(fēng)險的局限性 （二）防損與減損 1、防損2，減損 .第二節(jié) 風(fēng)險管理（三）自留風(fēng)險 1、自留風(fēng)險的情況 2、自留風(fēng)險的優(yōu)點 3、自留風(fēng)險的缺點 .第二節(jié) 風(fēng)險管理（四）轉(zhuǎn)移風(fēng)險 1、購買保險 2、合同安排 3、簽訂免除責(zé)任協(xié)議4、委托保管 .第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇一、可保風(fēng)險的概念 可保風(fēng)險是指可以通過保險方式轉(zhuǎn)

5、移的風(fēng)險，即符合保險人承保條件的風(fēng)險?？杀ｏL(fēng)險是風(fēng)險的一種形式。 .第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇二、可保風(fēng)險必須具備的條件 （一）風(fēng)險必須具有偶然性 （二）風(fēng)險必須是意外的 1、風(fēng)險應(yīng)具有偶然性。2、風(fēng)險不能是被保險人故意行為所造成的.第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇（三）風(fēng)險不是投機(jī)性的 （四）風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 （五）風(fēng)險事故造成的損失有重大性 （六）風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的 .本章小結(jié)1、風(fēng)險是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失等要素組成。風(fēng)險具有客觀性、普遍性、偶然性、損失性、可測性、可變性。.本章小結(jié)2、風(fēng)險管

6、理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段，對風(fēng)險實施有效的控制，以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。.本章小結(jié)3、風(fēng)險管理目標(biāo)是科學(xué)地處置風(fēng)險、控制損失，以最小的成本付出，獲得最大限度的安全保障。.第二章 保險概述第一節(jié) 保險的要素與特征第二節(jié) 保險的分類第三節(jié) 保險的職能第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展.第一節(jié) 保險的要素與特征一、保險的概念 保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。.第一節(jié) 保險

7、的要素與特征二、保險的要素（一） 以特定的或約定的風(fēng)險作為可保風(fēng)險和保險責(zé)任 （二）保險必須對保險事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付 （三）保險必須結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行互助共濟(jì) （四）合理計算分擔(dān)金，建立保險基金 （五）通過訂立保險合同確定保險關(guān)系.第一節(jié) 保險的要素與特征三、保險的特征（一）保險與儲蓄的區(qū)別1、 處置權(quán)不同2、 計算技術(shù)不同3、 給付均等原則不同.第一節(jié) 保險的要素與特征（二）社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別1、實施的依據(jù)不同2、實施方式不同3、基金籌集方式不同4、保障的水平不同.第一節(jié) 保險的要素與特征.第一節(jié) 保險的要素與特征（三）保險與賭博的區(qū)別1、 目的不同2、 性質(zhì)不同3、

8、功能不同4、 利益不同.第二節(jié) 保險的分類一、按照保險實施的方式分類（一）自愿保險 保險人與投保人在自愿原則的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。.第二節(jié) 保險的分類（二）法定保險 法定保險又稱強(qiáng)制保險。它是保險人與投保人以法律的政府的有關(guān)法規(guī)這依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。.第二節(jié) 保險的分類二、按照保障范圍分類（一）財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險指廣義的財產(chǎn)保險。它是以各類物質(zhì)財產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益、責(zé)任和信用為保險標(biāo)的的一種保險。（二）人身保險 以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的一種保險。.第二節(jié) 保險的分類三、按照保險的性質(zhì)分類（一）商業(yè)保險（二）社會保險（三）政策保險.第二節(jié) 保險的分類

9、四、按業(yè)務(wù)承保方式分類 （一）原保險 （二）再保險 （三）重復(fù)保險 （四）共同保險 .第三節(jié) 保險的職能 一、保險的基本職能 保險的基本功能是指保險在一切經(jīng)濟(jì)形態(tài)下所固有的職能，表現(xiàn)為組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付，即保險通過組織分散的保險費(fèi)，建立保險基金，用來對因自然災(zāi)害和意外事故造成保險標(biāo)的損毀，給予經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，或?qū)σ蜃匀粸?zāi)害和意外事故所致人身傷亡，給付保險金，以保障社會生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，安定人民生活，提高人民物質(zhì)福利。.第三節(jié) 保險的職能 二、保險的派生職能（一）財政性分配職能（二）金融性融資職能（三）風(fēng)險管理性防災(zāi)防損職能.第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展一、世界保險的產(chǎn)生與發(fā)展歷史（一）世界保險的

10、產(chǎn)生 到中世紀(jì)，歐洲各國的城市中出現(xiàn)的各行業(yè)的行會，逐漸分化為工匠行會、商人行會、社交行會等。從某種意義上說，這種行會中的扶助辦法，是人身保險、火災(zāi)保險、海上保險和其他損害保險的原始形式。.第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展（二）世界保險業(yè)的發(fā)展1、 海上保險的發(fā)展2、 火災(zāi)保險的發(fā)展3、 人身保險的發(fā)展.第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展二、中國保險業(yè)的發(fā)展與現(xiàn)狀（一）民族保險業(yè)的形成與發(fā)展1、 半殖民地半封建社會時期的保險2、 民族保險業(yè)的興起.第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展（二）新中國保險發(fā)展1、 國家保險的建立2、 人民保險的發(fā)展.第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展（三）中國保險業(yè)的現(xiàn)狀.本章小結(jié)1、保險是指投保人根據(jù)合

11、同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。.本章小結(jié)2、按照不同的標(biāo)準(zhǔn)保險可有多種分類，但主要有財產(chǎn)保險、人身保險、商業(yè)保險、社會保險、原保險和再保險等.本章小結(jié)3、保險的基本功能：組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險金給付；保險的派生職能：財政性分配、金融性融資、風(fēng)險性防災(zāi)防損等。4、自然災(zāi)害和意外事故對事物破壞力的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多，是建立實物后備的基礎(chǔ)上，它也是保險產(chǎn)生和形成的物質(zhì)基礎(chǔ)。.第三章 保險合同 第一節(jié) 保險合同

12、的概念、特征與分類第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素第三節(jié) 保險合同的訂立、效力與履行第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止第五節(jié) 保險合同爭議的解決.第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類一、保險合同的概念 所謂合同，根據(jù)合同法第2條的規(guī)定，是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。.第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類二、保險合同的特征（一）保險合同是最大誠信合同（二）保險合同是附合合同（三）保險合同是雙務(wù)合同（四）保險合同是射幸性合同（五）保險合同是諾成性合同（六）保險合同是非要式合同.第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類三、保險合同的種類（一）財產(chǎn)保險合同與人身保險合同

13、（二）定額保險合同和補(bǔ)償性保險合同（三）定值保險合同與不定值保險合同.第一節(jié) 保險合同的概念、特征與分類（四）足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同（五）單一保險合同、共同保險合同和重復(fù)保險合同（六）原保險合同和再保險合同.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素一、保險合同的主體（一）保險合同的當(dāng)事人1、保險人2、投保人.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素（二）保險合同的關(guān)系人 1、被保險人2、受益人.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素（三）保險合同的輔助人1、保險代理人2、保險經(jīng)紀(jì)人3、保險公估人.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素二、保險合同的客體 保險合同的客體不是保險標(biāo)的，而是投保人對保險標(biāo)的的保險利益。.第二節(jié) 保

14、險合同的構(gòu)成要素三、保險合同的內(nèi)容（一）保險條款的類型1、基本條款2、特約條款特約條款又包括： 保證條款 附加條款 協(xié)會條款.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素（二）保險合同基本條款的內(nèi)容 根據(jù)保險法第19條規(guī)定， 保險合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項：1、保險人名稱和住所2、投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的名稱和住所3、保險標(biāo)的4、保險責(zé)任和責(zé)任免除5、保險期間和保險責(zé)任開始時間.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素6、保險價值7、保險金額8、保險費(fèi)以及支付辦法9、保險金賠償或者給付辦法10、違約責(zé)任和爭議處理11、訂立合同的年、月、日.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素四、保險合同的常見形式（一）投保單（二）

15、保險單（三）保險憑證.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素中國人民財產(chǎn)保險公司的保險憑證 .第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素（四）暫保單.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素.第二節(jié) 保險合同的構(gòu)成要素（五）批單 批單是保險合同雙方就保險單內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件。.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行一、保險合同的訂立（一）保險合同成立的概念 所謂合同成立，是雙方當(dāng)事人的意思表示達(dá)成一致。根據(jù)我國合同法第13條、第25條的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾的方式，承諾生效時合同成立。.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行（二）保險合同訂立的程序1、一般情況下： 投保人填寫投保單提出要約（要保）。 保險人通過核保同意承保

16、的意思表示為承諾（承保），保險合同成立。.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行2、特殊情況下： 保險人提出要約。 投保人簽名同意為承諾，保險合同成立。.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行二、保險合同的效力（一）保險合同的生效1、保險合同的生效的一般規(guī)定2、財產(chǎn)保險合同的生效3、人身保險合同的生效.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行（二）保險合同的有效1、保險合同有效的一般條件 當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力保險人的資格條件投保人的資格條件 當(dāng)事人的意思表示真實 不違反法律或者社會公共利益.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行2、保險合同有效的特殊條件 投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益 只有父母可以為其無民事

17、行為能力的未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險 以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，必須經(jīng)過被保險人的書面同意并認(rèn)可保險金額.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行（三）保險合同的無效1、無效保險合同的概念 所謂無效保險合同，指當(dāng)事人雖然訂立，但不發(fā)生法律效力，國家不予保護(hù)的保險合同。合同無效，指合同自始無效、當(dāng)然無效、絕對無效。.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行2、保險合同無效的分類 保險合同全部無效 保險合同部分無效.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行3、保險合同無效的確認(rèn)和處理 確認(rèn)保險合同無效的一般條件 確認(rèn)保險合同無效的特殊條件 保險合同無效的確認(rèn)機(jī)構(gòu) 保險合同無效的處理.第三節(jié)

18、保險合同的訂立、效力與履行三、保險合同的履行（一）保險合同履行的概念 所謂保險合同的履行，是指保險合同當(dāng)事人依據(jù)保險合同約定全面履行各自的義務(wù)的行為。.第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行（二）投保人、被保險人義務(wù)的履行1、交納保險費(fèi)的義務(wù)2、維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)3、危險增加的通知義務(wù)4、保險事故發(fā)生的通知義務(wù)5、保險事故發(fā)生時的施救義務(wù).第三節(jié)保險合同的訂立、效力與履行（三）保險人義務(wù)的履行1、承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)2、賠償或者給付保險金的義務(wù)3、支付其他費(fèi)用的義務(wù)4、為客戶保密的義務(wù).第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止一、保險合同的變更（一）保險合同變更的概念 所謂保險合同的變更，是指在保險合同

19、的有效期內(nèi)，當(dāng)事人依法或協(xié)商對合同條款進(jìn)行的修改或補(bǔ)充。即指保險合同內(nèi)容的變更。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止（二）保險合同變更的構(gòu)成條件1、必須以當(dāng)事人已經(jīng)存在的合同關(guān)系為基礎(chǔ)2、必須依據(jù)法律的規(guī)定或當(dāng)事人的協(xié)商同意3、必須符合法定形式4、必須引起合同內(nèi)容的變化.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止（三）合同變更的法律效力 變更后的合同取代了原合同。在變更協(xié)議達(dá)成前以原合同為準(zhǔn)，而變更協(xié)議達(dá)成后以變更后的合同為準(zhǔn)。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止二、保險合同的轉(zhuǎn)讓（一）保險合同轉(zhuǎn)讓的概念 所謂保險合同的轉(zhuǎn)讓，是指保險合同當(dāng)事人一方依法將其合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分地轉(zhuǎn)讓給第三人的行

20、為。即指保險合同主體的變更。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止（二）財產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓 一般來說，財產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓是由保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓引起的。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止（三）人壽保險合同的轉(zhuǎn)讓1、人壽保險單利益的轉(zhuǎn)讓受益人的變更2、保險人法人資格消滅而引起的轉(zhuǎn)讓.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止三、保險合同的終止（一）保險合同終止的概念 所謂保險合同的終止，是指保險合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的絕對消滅。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止（二）保險合同終止的情形1、保險合同因有效期限屆滿而終止。2、保險合同因保險人履行全部義務(wù)而終止。3、財產(chǎn)保險合同中，保險人履行部分義務(wù)后，投保人或者保險

21、人終止保險合同。4、保險合同因非保險事故造成的保險標(biāo)的滅失或者被保險人死亡而終止。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止5、保險合同因解除而終止 保險合同解除的概念 所謂保險合同的解除，是指在保險合同有效期間內(nèi)，保險人或者投保人提前結(jié)束合同效力的法律行為。.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止 保險合同解除的條件必須以合同合法有效為前提必須依據(jù)法律規(guī)定（法定解除）或者合同約定（約定解除）必須有解除行為必須采用特定的形式.第四節(jié) 保險合同的變更、轉(zhuǎn)讓與終止 保險合同解除的種類法定解除 第一，投保人依法解除合同的情形 第二，投保人依法解除合同的后果 第三，保險人依法解除合同的情形和后果約定解除.第五節(jié)

22、 保險合同爭議的解決一、和解 所謂和解，是指當(dāng)事人協(xié)商自行解決爭議的方法，該方法不僅可以節(jié)約費(fèi)用和減少麻煩，而且還能增進(jìn)彼此了解，不傷和氣，有利于保險合同的順利履行。.第五節(jié) 保險合同爭議的解決二、調(diào)解 所謂調(diào)解，是指在第三人主持下，通過說服勸導(dǎo)解決糾紛的方法。三、仲裁 仲裁是指當(dāng)事人根據(jù)自愿達(dá)成的仲裁協(xié)議，將糾紛提交選定的仲裁機(jī)關(guān)，由仲裁機(jī)關(guān)居中作出裁決的活動。.第五節(jié) 保險合同爭議的解決四、訴訟 保險訴訟主要是指爭議雙方當(dāng)事人通過國家審判機(jī)關(guān)人民法院解決爭端，進(jìn)行裁決的辦法。.本章小結(jié)1、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險合同是最大誠信合同、附合合同、雙務(wù)合同、射幸性

23、合同、諾成性合同和不要式合同。保險合同根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可進(jìn)行不同的分類，最常見的分類方法是根據(jù)保險標(biāo)的的不同，將保險合同分為財產(chǎn)保險合同和人身保險合同。.本章小結(jié)2、保險合同的構(gòu)成要素包括主體、客體和內(nèi)容，保險合同的主體又包括保險合同的當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人，保險合同的客體是保險利益，保險合同的內(nèi)容通常以條文形式表現(xiàn)，即保險條款，保險合同的常見形式包括投保單、保險單、保險憑證、暫保單和批單等。.本章小結(jié)3、保險合同的訂立要經(jīng)過要約和承諾兩個階段。財產(chǎn)保險合同的生效時間通常在合同約定的某一日的零時起。我國把“投保人交納（首期）保費(fèi)”作為人身保險合同的生效條件。保險合同有效的條件包含一般條件和特殊條

24、件。無效合同的確認(rèn)權(quán)歸人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)。.本章小結(jié) 投保人、被保險人的義務(wù)包括交納保險費(fèi)的義務(wù)、維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)、危險增加的通知義務(wù)、保險事故發(fā)生的通知義務(wù)和保險事故發(fā)生時的施救義務(wù)等。保險人的義務(wù)包括承擔(dān)保險責(zé)任的義務(wù)、賠償或者給付保險金的義務(wù)、支付其他費(fèi)用的義務(wù)和為客戶保密的義務(wù)等。.本章小結(jié)4、當(dāng)事人依法或協(xié)商可對保險合同內(nèi)容進(jìn)行變更。保險合同當(dāng)事人一方也可依法將其合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分地轉(zhuǎn)讓給第三人。保險合同的終止，是指保險合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的絕對消滅。保險合同可因解除而終止。我國法律規(guī)定解除權(quán)向投保人傾斜，即法律賦予投保人較大自由的解除合同的權(quán)利，而對保險人的合同解除權(quán)作

25、了較大限制。.本章小結(jié)5、保險合同爭議的解決方法包括和解、調(diào)解、仲裁和訴訟等。.第四章 保險運(yùn)行的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則第二節(jié) 最大誠信原則第三節(jié) 近因原則第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則.第一節(jié) 保險利益原則一、保險利益的含義（一）什么是保險利益 保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間存在的利益關(guān)系。.第一節(jié) 保險利益原則（二）保險利益構(gòu)成的四個條件1、必須是法律上認(rèn)可的利益2、必須是經(jīng)濟(jì)上的利益3、必須是確定的利益4、具有利害關(guān)系的利益.第一節(jié) 保險利益原則二、保險利益原則（一）保險利益原則的含義 保險利益原則本質(zhì)內(nèi)容是要求投保人對

26、保險標(biāo)的必須具有保險利益，否則，保險人可以單方面宣布保險合同無效。保險合同的生效必須以保險利益的存在為前提條件。.第一節(jié) 保險利益原則（二）堅持保險利益原則的意義1、使保險與賭博之間劃清了界線 2、可以減少道德風(fēng)險的發(fā)生3、可以限制保險的賠償金額.第一節(jié) 保險利益原則三、主要險種的保險利益（一）財產(chǎn)保險的保險利益1、財產(chǎn)保險的保險利益必須具備的三個成立要件：合法性、經(jīng)濟(jì)性和可確定性。.第一節(jié) 保險利益原則2、財產(chǎn)保險利益的具體認(rèn)定 對財產(chǎn)享有物權(quán) 保管人 基于合同而產(chǎn)生的利益 預(yù)期利益 財產(chǎn)經(jīng)營管理人3、財產(chǎn)保險的保險利益的時間限制.第一節(jié) 保險利益原則（二）人身保險的保險利益1、人身保險的保

27、險利益的幾種情況 投保人對自己的生命或身體具有保險利益 投保人對與其有親屬血緣關(guān)系的人具有保險利益.第一節(jié) 保險利益原則 投保人對承擔(dān)贍養(yǎng)、撫養(yǎng)等法定義務(wù)的人具有保險利益 投保人對與其具有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人具有保險利益.第一節(jié) 保險利益原則2、人身保險的保險利益的時間限制 保險合同訂立時必須具有保險利益，而當(dāng)發(fā)生賠款時不要求具有保險利益。.第一節(jié) 保險利益原則（三）責(zé)任保險的保險利益 被保險人與其所應(yīng)負(fù)的損害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任保險的保險利益。（四）信用、保證保險的保險利益 信用與保證保險是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險，其保險標(biāo)的是一種信用行為。.第一節(jié) 保險利益原則四、保險利益的轉(zhuǎn)移和消滅（

28、一）保險利益的轉(zhuǎn)移1、繼承 在財產(chǎn)保險中，被保險人死亡，其繼承人可以自動獲得保險利益。.第一節(jié) 保險利益原則2、轉(zhuǎn)讓 在人身保險中，除因債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立的人身保險合同可以隨債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓外，其他人身保險的保險利益不得因轉(zhuǎn)讓而轉(zhuǎn)移。3、破產(chǎn) 在財產(chǎn)保險中，投保人破產(chǎn)，其保險利益在一定時限內(nèi)轉(zhuǎn)移給破產(chǎn)債權(quán)人。.第一節(jié) 保險利益原則（二）保險利益的消滅 保險利益的消滅是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的保險利益由于保險標(biāo)的滅失而消滅。.第二節(jié) 最大誠信原則一、最大誠信原則的概念 保險合同當(dāng)事人在訂立保險合同時及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶龀鍪欠窬喖s以及確定締約條件的重要事實，同時信守合同

29、訂立的約定與承諾。.第二節(jié) 最大誠信原則二、最大誠信原則的內(nèi)容 最大誠信原則是簽訂和履行保險合同所必須遵守的一項基本原則，堅持最大誠信原則是為了確保保險合同的公平，維護(hù)保險合同雙方當(dāng)事人的利益。包括告知、保證、棄權(quán)與禁止抗辯。.第二節(jié) 最大誠信原則（一）告知1、告知的概念2、投保人或被保險人的告知3、投保人告知的形式.第二節(jié) 最大誠信原則4、保險人告知5、保險人告知的形式6、保險人告知的主要內(nèi)容7、告知的違反.第二節(jié) 最大誠信原則 （二）保證1、保證的概念2、保證的種類 根據(jù)保證事項是否存在可分為確認(rèn)保證與承諾保證 從表現(xiàn)形式上保證可分為明示保證與默示保證.第二節(jié) 最大誠信原則（三）棄權(quán)與禁止

30、抗辯1、棄權(quán)構(gòu)成保險人的棄權(quán)必須具備兩個條件： 保險人須有棄權(quán)的意思表示 保險人必須知道有權(quán)利存在.第二節(jié) 最大誠信原則 保險人或保險代理人出現(xiàn)棄權(quán)的現(xiàn)象主要基于兩種原因： 疏忽的原因 基于擴(kuò)大業(yè)務(wù)或保險代理人取得更多的 代理手續(xù)費(fèi)2、禁止抗辯.第三節(jié) 近因原則一、近因原則的概念 近因原則的基本含義包括： 若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，則保險人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任 若造成保險標(biāo)的受損的近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負(fù)賠付責(zé)任 若造成保險標(biāo)的受損的近因兼有保險責(zé)任和責(zé)任免除，則分別不同情況處理。.第三節(jié) 近因原則二、近因的認(rèn)定方法（一）順推法（二）逆推法.第三節(jié) 近因原則三、近因原則的運(yùn)用（一

31、）單一原因造成的損失（二）多種原因造成的損失 多種原因造成的損失，有以下幾種情況：1、多種原因同時發(fā)生2、多種原因連續(xù)發(fā)生3、多種原因間斷發(fā)生.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則一、損失補(bǔ)償原則的概念 損失補(bǔ)償是指當(dāng)保險事故發(fā)生使投保人或被保險人遭受損失時，保險人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對投保人或被保險人所受的實際損失進(jìn)行補(bǔ)償。.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則（一）損失補(bǔ)償原則的含義1、損失補(bǔ)償以發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失為前提條件。2、損失補(bǔ)償以彌補(bǔ)被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外的利益。.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則（二）投保人或被保險人請求損失補(bǔ)償?shù)臈l件1、被保險人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，否則就不能取得保險賠償。2

32、、被保險人遭受的損失必須是在保險責(zé)任范圍之內(nèi)。3、被保險人遭受的損失必須能用貨幣衡量。.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則二、損失補(bǔ)償?shù)姆秶ㄒ唬嶋H損失（二）合理費(fèi)用（三）其他費(fèi)用.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則三、損失補(bǔ)償原則的派生原則（一）代位追償原則1、保險人取得代位追償?shù)姆绞?、代位追償權(quán)的對象及其限制3、代位追償原則主要內(nèi)容.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則（二）重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t1、重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t2、重復(fù)保險的損失分?jǐn)偡绞?第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞侥潮ｋU人承擔(dān)的賠償金額 = 損失金額 金額總和所有保險人承保的保險額該保險人承保的保險金.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞侥潮ｋU人承擔(dān)的賠

33、償金額 = 損失金額 限額總和所有保險人應(yīng)付的賠償額該保險人應(yīng)付的賠償限.第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?順序責(zé)任分?jǐn)偡绞绞前凑毡ｋU合同的簽訂順序來確定賠償責(zé)任。.本章小結(jié)1、保險利益原則是保險特有的原則。指投保人或被保險人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。2、最大誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止抗辯。違反最大誠信原則的當(dāng)事人，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。.本章小結(jié)3、近因原則是判斷保險事故與保險標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償責(zé)任的一項基本原則。是保險實務(wù)中處理賠案時所遵循的重要原則之一。.本章小結(jié)4、損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)

34、按照保險合同的約定，獲得保險補(bǔ)償，以彌補(bǔ)被保險人由于保險標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益。.本章小結(jié)5、損失補(bǔ)償原則的派生原則。 重復(fù)保險的損失分?jǐn)傇瓌t適用于財產(chǎn)保險等補(bǔ)償性保險合同，而不適用于人身保險。重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞揭话阌幸韵聨追N：比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?、限額責(zé)任分?jǐn)偡绞胶晚樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?。代位追償原則主要內(nèi)容包括兩部分：權(quán)利代位和物上代位。.第五章保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié) 第一節(jié) 保險銷售第二節(jié) 保險承保第三節(jié) 保險理賠第四節(jié) 保險客戶服務(wù).第一節(jié) 保險銷售一、保險銷售的含義 保險銷售是將保險產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險營銷過程中的一個環(huán)節(jié)。這一環(huán)節(jié)可能是通過保險銷售人員（包括保險公司的直接與間

35、接銷售人員）推薦并指導(dǎo)消費(fèi)者購買保險產(chǎn)品完成的，也可能是消費(fèi)者通過獲取相關(guān)信息后主動購買保險產(chǎn)品而完成的。.第一節(jié) 保險銷售二、保險銷售的主要環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶開拓1、準(zhǔn)保戶的鑒定 有良好特質(zhì)的人 可以接近的人 有壽險需求的人 有能力繳納保費(fèi)的人 符合公司投保規(guī)定的人.第一節(jié) 保險銷售2、準(zhǔn)保戶開拓的途徑 緣故市場 陌生市場 現(xiàn)有保戶 推薦介紹 找準(zhǔn)影響力中心 名冊篩選.第一節(jié) 保險銷售（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求1、分析準(zhǔn)保戶面臨的風(fēng)險2、分析準(zhǔn)保戶的經(jīng)濟(jì)狀況3、確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求.第一節(jié) 保險銷售（三）設(shè)計并介紹保險方案1、保險方案的設(shè)計既要全面，又要突出重點2、保險方案的說明要簡明、

36、易懂、準(zhǔn)確.第一節(jié) 保險銷售（四）疑問解答并促成簽約.第一節(jié) 保險銷售三、保險銷售渠道（一）直接銷售渠道1、直銷人員銷售2、直接郵寄銷售3、電話銷售4、網(wǎng)絡(luò)銷售.第一節(jié) 保險銷售（二）間接銷售渠道1、保險代理人銷售2、保險經(jīng)紀(jì)人銷售.第二節(jié) 保險承保一、保險承保的含義 保險承保是保險人對愿意購買保險的單位或個人（即投保人）所提出的投保申請進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。承保是保險經(jīng)營的一個重要環(huán)節(jié)，承保質(zhì)量的好壞直接關(guān)系到保險人經(jīng)營的財務(wù)穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的高低。.第二節(jié) 保險承保二、保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序（一）核保 保險核保是指保險公司在對投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實的基礎(chǔ)

37、上，對可保風(fēng)險進(jìn)行評判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么樣的條件承保的過程。.第二節(jié) 保險承保（二）做出承保決策1、正常承保2、優(yōu)惠承保3、有條件地承保4、拒保.第二節(jié) 保險承保（三）繕制單證（四）復(fù)核簽單（五）收取保費(fèi).第二節(jié) 保險承保三、財產(chǎn)保險的核保（一）財產(chǎn)保險的核保要素1、保險標(biāo)的物所處的環(huán)境2、保險財產(chǎn)的占用性質(zhì)3、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況.第二節(jié) 保險承保4、有無處于危險狀態(tài)中的財產(chǎn)5、檢查各種安全管理制度的指定和實施情況6、檢查被保險人以往的事故記錄7、調(diào)查被保險人的道德情況.第二節(jié) 保險承保四、人壽保險的核保 人壽保險的核保要素（一）健康因素1、年齡

38、2、性別3、體格.平滑后的分年齡組死亡率曲線.第二節(jié) 保險承保4、既往病史5、個人現(xiàn)有疾病6、家族病史.第二節(jié) 保險承保（二）非健康因素1、職業(yè)2、生活習(xí)慣 吸煙 酗酒 藥物濫用3、業(yè)余愛好4、兼職狀況5、生活環(huán)境.第二節(jié) 保險承保（三）道德或心理因素1、投保動機(jī) 選擇的保險種類 投保時間 主動投保者 跨區(qū)域投保 催促保單生效.第二節(jié) 保險承保2、保費(fèi)繳納方式3、受益人指定.第二節(jié) 保險承保（四）財務(wù)因素1、個人現(xiàn)有收入2、保費(fèi)支付能力.保險金額與收入的倍數(shù)關(guān)系年齡現(xiàn)行收入的倍數(shù)20242025291830341735391540441245491150549555986064665和65以上

39、5.第三節(jié) 保險理賠一、保險理賠的含義 保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。.第三節(jié) 保險理賠二、保險理賠的原則（一）重合同、守信用（二）實事求是（三）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理.第三節(jié) 保險理賠三、壽險理賠的流程（一）接案1、出險報案2、索賠申請3、索賠時效.第三節(jié) 保險理賠（二）立案1、索賠資料的提交2、索賠資料受理3、立案條件.第三節(jié) 保險理賠（三）初審1、案卷移入登記2、審核保險合同的有效性3、審核出險事故的性質(zhì)4、審核事故證明材料是否完整、有效5、審核出險事故是否需要理賠調(diào)查.第三節(jié) 保險理賠（四）理賠調(diào)查 理賠調(diào)查就是對保險事故進(jìn)

40、行核實和查證的過程，對理賠處理結(jié)果有決定性的影響。.第三節(jié) 保險理賠（五）理賠計算 理賠計算，簡稱理算，是指理算人員對索賠案件做出給付、拒付、通融賠付、豁免處理和對給付保險金額計算的過程。.第三節(jié) 保險理賠（六）復(fù)核、審批 復(fù)核是理賠業(yè)務(wù)處理中一個關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，具有把關(guān)的做用。 已復(fù)核的案件逐級呈報有相應(yīng)審批權(quán)限的主管進(jìn)行審批。.第三節(jié) 保險理賠（七）結(jié)案、歸檔.第三節(jié) 保險理賠四、非壽險理賠的流程（一）損失通知1、損失通知的時間要求2、損失通知的方式3、保險人受理.第三節(jié) 保險理賠（二）審核保險責(zé)任1、保險單是否仍有效力2、損失是否由所承擔(dān)的風(fēng)險所引起3、損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)4、損失是否發(fā)

41、生在保單所載明的地點5、損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi)6、請求賠償?shù)娜耸欠裼袡?quán)提出索賠7、索賠是否有欺詐.第三節(jié) 保險理賠（三）進(jìn)行損失調(diào)查1、分析損失原因2、確定損失程度3、認(rèn)定求償權(quán)利.第三節(jié) 保險理賠（四）賠償保險金（五）損余處理（六）代位求償.第四節(jié) 保險客戶服務(wù)一、保險客戶服務(wù)的含義 保險客戶服務(wù)是指保險人在現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。.第四節(jié) 保險客戶服務(wù)二、保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容（一）提供咨詢服務(wù)（二）風(fēng)險規(guī)劃與管理服務(wù)

42、（三）接報案、查勘與定損服務(wù)（四）核賠服務(wù)（五）客戶投訴處理服務(wù).本章小結(jié)1、保險銷售是將保險產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險營銷過程中的一個環(huán)節(jié)。保險銷售的主要環(huán)節(jié)包括準(zhǔn)保戶開拓、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求、設(shè)計并介紹保險方案、疑問解答并促成簽約。保險銷售渠道包括直接銷售渠道和間接銷售渠道。.本章小結(jié)2、保險承保是保險人對愿意購買保險的單位或個人（即投保人）所提出的投保申請進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序包括核保、做出承保決策、繕制單證、復(fù)核簽單、收取保費(fèi)。.本章小結(jié) 3、保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后，對被保險人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理

43、的行為。壽險理賠的流程一般要經(jīng)過接案、立案、初審、調(diào)查、理算、復(fù)核審批、結(jié)案歸檔七個環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)都有不同的處理要求和規(guī)定。非壽險理賠的流程包括損失通知、審核保險責(zé)任、進(jìn)行損失調(diào)查、賠償保險金、損余處理、代位求償。.第六章 財產(chǎn)保險第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險第六節(jié) 責(zé)任保險第七節(jié) 信用保險.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的起源 （一）海上保險（二）火災(zāi)保險.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述二、什么是財產(chǎn)保險（一）財產(chǎn)保險的概念 財產(chǎn)保險，是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一

44、種社會化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述（二）財產(chǎn)保險的對象 財產(chǎn)保險的對象是具體的財產(chǎn)和利益。財產(chǎn)是指可以用貨幣衡量出價值的客觀物質(zhì)，是具有所有權(quán)的有形財產(chǎn)。.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述（三）財產(chǎn)保險的標(biāo)的 財產(chǎn)保險標(biāo)的是指保險合同中闡明的投保對象，它可以是人的生命、身體、財產(chǎn)、利益和責(zé)任。.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述（四）財產(chǎn)保險的優(yōu)越性 財產(chǎn)保險的優(yōu)越性主要體現(xiàn)在對財產(chǎn)風(fēng)險進(jìn)行管理的專業(yè)化與社會化方面。.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述三、財產(chǎn)保險的性質(zhì)（一）經(jīng)濟(jì)性（二） 互助性（三）法律性（四）科學(xué)性（五）商品性.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述四、財產(chǎn)保險的特征（一）財產(chǎn)保險與儲蓄的區(qū)別（二）財產(chǎn)保險與賭博的區(qū)別（

45、三）財產(chǎn)保險與保證的區(qū)別.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述五、財產(chǎn)保險的職能（一）基本職能（二）派生職能.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述六、財產(chǎn)保險的分類（一）保險的分類.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述保險社會保險商業(yè)保險人身保險財產(chǎn)保險財產(chǎn)損失險責(zé)任險信用保證險.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述（二）財產(chǎn)保險的分類1、財產(chǎn)損失保險2、責(zé)任保險3、信用保險 信用保險 保證保險.第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述七、財產(chǎn)保險投保程序（一）確定保險種類（二）選擇保險公司（三）確定保險金額（四）填寫投保單（五）繳納保險費(fèi).第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險概述（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的范圍 企業(yè)財產(chǎn)保險既適用于國有、集體、個體企業(yè)，也適用于國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體

46、等。.第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的1、可保財產(chǎn)2、特保財產(chǎn).第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 3、不保財產(chǎn)及特點 不能用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益，如土地等 不是實際的物資，如貨幣等 不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定，如違規(guī)房屋等 不屬于企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)范圍的財產(chǎn)，如運(yùn)輸過程中的物資應(yīng)投保貨物運(yùn)輸保險.第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）企業(yè)財產(chǎn)保險的作用1、補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失，維持社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行2、有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算，提高企業(yè)的成本意識3、有利于加強(qiáng)防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故的發(fā)生和財產(chǎn)物資的損失4、有利于積累資金，加快國家經(jīng)濟(jì)建設(shè).第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的承保

47、（一）提供資料（二）實地勘察檢驗.第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）承保條件1、特約保險標(biāo)的2、對化學(xué)危險品的承保3、財產(chǎn)一切險4、超權(quán)限的業(yè)務(wù).第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的相關(guān)事宜（一）企業(yè)財產(chǎn)保險的金額確定1、固定資產(chǎn)保險金額的確定 按照固定資產(chǎn)的賬面原價確定保險金額 按照固定資產(chǎn)的賬面原價加成數(shù)確定 按照固定資產(chǎn)重置價值確定 按其他方式確定.第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 2、流動資產(chǎn)保險金額的確定3、賬外財產(chǎn)和代保管財產(chǎn)保險金額的確定.第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （二）被保險人應(yīng)盡的義務(wù)1、交付保險費(fèi)的義務(wù)：被保險人應(yīng)在保險合同生效之前按照保險單的規(guī)定交清保險費(fèi)。2、被保險人應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)：如

48、實地回答保險人提出的各種有關(guān)保險業(yè)務(wù)的詢問。.第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 3、安全防災(zāi)的義務(wù)：被保險人應(yīng)遵守國家有關(guān)部門制定關(guān)于消防、安全工作的規(guī)定。4、保險條件時的申請批改義務(wù)5、保險事故發(fā)生時的施救通知義務(wù).第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 （三）賠償處理 企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償方式有一是保險人向被保險人支付賠償款；二是保險人承擔(dān)恢復(fù)或置換受損保險財產(chǎn)的費(fèi)用，即通常所說的重置賠償方式。 .第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險一、家庭財產(chǎn)保險概述（一）家庭所面臨的風(fēng)險.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險家庭所面臨的風(fēng)險人身風(fēng)險民事責(zé)任風(fēng)險其他風(fēng)險財產(chǎn)損失風(fēng)險.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險1、財產(chǎn)損失風(fēng)險2、民事責(zé)任風(fēng)險3、人身風(fēng)險.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保

49、險 （二）家庭財產(chǎn)保險1、概念 家庭財產(chǎn)保險是使城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)，一般如房屋及其附屬物等，在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成損失后得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險2、保險范圍 一切與家庭有關(guān)的財產(chǎn)均可在保險范圍內(nèi)。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險3、家庭財產(chǎn)保險的保險責(zé)任 包括火災(zāi)、泥石流等和因防止災(zāi)害蔓延或擴(kuò)大損失所采取的施救、保護(hù)措施而支付的合理費(fèi)用，保險公司也予以補(bǔ)償。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險4、主要特點 業(yè)務(wù)分散、潛力巨大；風(fēng)險結(jié)構(gòu)有特色；風(fēng)險管理有特色、賠償方式有特色。5、家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任期限 家庭財產(chǎn)保險的責(zé)任期限一般為1年。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險二、家庭財產(chǎn)保險的險種

50、（一）普通家財險 普通家財險是保險人專門為城鄉(xiāng)居民開設(shè)的一種通用型家財險險種。普通家財險的保險期限一般為1年，但也有2年、3年等多年期業(yè)務(wù)。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險（二）家庭財產(chǎn)兩全保險 家庭財產(chǎn)兩全保險具有損失補(bǔ)償和儲蓄的雙重性質(zhì)。該保險責(zé)任期限分為一年和五年，期滿續(xù)保需要另辦手續(xù)，可選擇投保。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險（三）長效還本家庭財產(chǎn)保險 長效還本家庭財產(chǎn)保險是普遍家庭財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)兩全保險相結(jié)合的產(chǎn)物。是保戶交給保險公司的保費(fèi)作為儲蓄金。 .第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險（四）團(tuán)體家財險1、投保人與被保險人在形式上發(fā)生了分離，但保險關(guān)系仍然僅僅存在于保險人與被保險人之間。2、團(tuán)體家財險要求投保

51、單位的職工全部統(tǒng)一投保。 .第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險3、在保險金額確定方面，團(tuán)體家財險的保險金額由投保單位統(tǒng)一確定，即所有被保險人的保險金額是一致的。4、團(tuán)體家財險有利于節(jié)約經(jīng)營成本，適用優(yōu)惠費(fèi)率。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險（五）附加盜竊險 附加盜竊險是指在家財險主險的基礎(chǔ)上專門以被保險人可能遇到的盜竊風(fēng)險為承保責(zé)任，并由保險人承擔(dān)被盜財產(chǎn)損失的一個附加險種。.第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險三、家庭財產(chǎn)保險的風(fēng)險控制（一）承保中的風(fēng)險控制（二）保險期間的風(fēng)險控制（三）理賠中的風(fēng)險控制.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述一、機(jī)動車輛保險概述 （一）機(jī)動車輛保險的概念和意義1、機(jī)動車輛保險概念 機(jī)動車輛保險是以各種機(jī)動車輛為

52、保險標(biāo)的的保險。它除了承保各種類型的汽車以外，還包括各種以機(jī)器為動力的車輛。機(jī)動車輛保險由基本險和附加險兩部分組成。.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述2、機(jī)動車輛保險的意義 包括有利于減少交通事故；有利于促進(jìn)商品生產(chǎn)和流通；有助于維護(hù)社會公眾的利益。.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述（二）機(jī)動車輛保險的險種1、基本險2、 附加險.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述（三）機(jī)動車輛保險的特點1、機(jī)機(jī)動車輛保險屬于不定值保險2、機(jī)動車輛損失保險的賠償主要采取修復(fù)方式3、機(jī)動車輛損失保險的賠償采取絕對免賠額（率）的方式.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述4、機(jī)動車輛保險采取無賠款安全優(yōu)待方式5、機(jī)動車輛保險中的第三者責(zé)任保險一般采用強(qiáng)制

53、保險的方式。.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述二、機(jī)動車輛損失保險（一）承保車輛范圍（二）保險責(zé)任.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述 三、機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險（一）保險責(zé)任（二）責(zé)任免除1、除外原因2、除外損失.第四節(jié) 機(jī)動車輛保險概述四、機(jī)動車輛的承保與賠償1、機(jī)動車輛的承保 2、賠償處理。 免賠的規(guī)定 理賠計算.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險一、貨物運(yùn)輸保險概述（一）貨物運(yùn)輸保險的概念 貨物運(yùn)輸保險是以運(yùn)輸中的貨物為保險標(biāo)的，承保它們因自然災(zāi)害或意外事故而遭受的損失的一種財產(chǎn)保險。.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險 貨物運(yùn)輸保險具有重要意義。有利于加強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算；有利于維護(hù)正常的貿(mào)易活動；促進(jìn)貨物運(yùn)輸?shù)陌踩罁p工

54、作；有利于完善運(yùn)輸部門的運(yùn)輸負(fù)責(zé)制，彌補(bǔ)運(yùn)輸負(fù)責(zé)制的不足。.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險（二）貨物運(yùn)輸保險的分類1、按照適用范圍 貨物運(yùn)輸保險劃分為國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險和涉外貨物運(yùn)輸保險兩類。.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險2、按照運(yùn)輸工具 貨物運(yùn)輸保險可以劃分為鐵路貨物運(yùn)輸保險、水路貨物運(yùn)輸保險、公路貨物運(yùn)輸保險、航空貨物運(yùn)輸保險以及其他運(yùn)輸工具貨物運(yùn)輸保險。.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險3、按照運(yùn)輸方式 貨物運(yùn)輸保險可以分為直運(yùn)險和聯(lián)運(yùn)險二類。4、按照保險人承擔(dān)責(zé)任的方式 貨物運(yùn)輸保險可劃分為基本險、綜合險與附加險三類。.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險（三）貨物運(yùn)輸保險的基本特點1、承保標(biāo)的具有流動性2、承保風(fēng)險

55、具有廣泛性3、保險估價具有定值性.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險4、保險單可以隨提貨單背書轉(zhuǎn)讓5、保險期限采用“倉至倉條款”6、承運(yùn)方的影響巨大.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險（四）貨物運(yùn)輸保險的保險金額1、目的地成本價2、目的地市價.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險二、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的責(zé)任范圍（一）基本險保險責(zé)任范圍（二）綜合險保險責(zé)任范圍.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險三、國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險的責(zé)任期限（一）保險責(zé)任的開始（二）中轉(zhuǎn) （三）保險責(zé)任的終止.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險四、貨物運(yùn)輸保險的賠償處理（一）檢驗受損貨物，嚴(yán)格索賠手續(xù)1、對受損貨物拍照，做好取證工作2、了解被保險貨物的基本情況，詢問知情人，詳細(xì)了解

56、出險地點、時間、經(jīng)過及原因，核查損失是否屬于保險責(zé)任范圍.第五節(jié) 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險3、對受損貨物進(jìn)行清點，確定損失范圍、數(shù)量及損失程度，做好記錄，編寫檢驗報告，必要時可聘用專業(yè)技術(shù)人員鑒定（二）保險的賠償處理.第六節(jié) 責(zé)任保險 一、責(zé)任保險概述（一）責(zé)任保險的概念 責(zé)任保險是指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承擔(dān)責(zé)任的保險。.第六節(jié) 責(zé)任保險（二）責(zé)任保險的特征 保險人承擔(dān)被保險人的賠償責(zé)任； 保險的標(biāo)的為一定范圍內(nèi)的損害賠償責(zé)任； 保險責(zé)任不能涉及被保險人的人身或其財產(chǎn)； 保險賠償金限額給付。.第六節(jié) 責(zé)任保險（三）責(zé)任保險的分類 從承保的方式來看，可以把責(zé)任

57、保險分為兩類：作為各種財產(chǎn)保險的附加險承保的責(zé)任保險、單獨承保的責(zé)任保險。屬于單獨承保的責(zé)任保險主要有以下四種：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。.第六節(jié) 責(zé)任保險 （四）責(zé)任保險的適用范圍1、各種公眾活動場所的所有者、經(jīng)營管理者2、各種產(chǎn)品的生產(chǎn)者、銷售者、維修者3、各種運(yùn)輸工具的所有者、經(jīng)營管理者或駕駛員.第六節(jié) 責(zé)任保險4、各種需要雇用員工的單位5、各種提供職業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位6、城鄉(xiāng)居民家庭或個人.第六節(jié) 責(zé)任保險二、責(zé)任保險的責(zé)任范圍（一）責(zé)任保險的保險責(zé)任（二）責(zé)任保險的除外責(zé)任.第六節(jié) 責(zé)任保險三、責(zé)任保險的賠償限額與免賠額（一）每次責(zé)任事故或同一原因引起的一

58、系列責(zé)任事故的賠償限額，它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項。（二）保險期內(nèi)累計的賠償限額（三）特殊情況.第七節(jié) 信用保險一、信用保險概述（一）信用保險的概念 信用保險是權(quán)利人向保險人投保義務(wù)人信用風(fēng)險的保險，具體地講，是權(quán)利人投保義務(wù)人不履行義務(wù)而為其造成的損失的保險。.第七節(jié) 信用保險（二）信用保險的作用1、促進(jìn)貿(mào)易活動的健康發(fā)展2、加強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險管理3、為企業(yè)資金周轉(zhuǎn)或融通提供便利4、提高企業(yè)的競爭能力.第七節(jié) 信用保險（三）信用保險的種類1、商業(yè)信用保險2、出口信用保險3、貸款信用保險4、雇員忠誠保險5、信用卡保險6、投資保險.第七節(jié) 信用保險二、信用保險經(jīng)營環(huán)節(jié)（一）信

59、用保險的承保1、承保原則2、承保操作程序3、資信調(diào)查和信用限額的審批 資信調(diào)查的內(nèi)容 資信調(diào)查的作用.第七節(jié) 信用保險（二）保險費(fèi)（三）信用保險的保險期限和等待期1、保險期限2、等待期（四）信用保險的賠償處理.本章小結(jié)1、財產(chǎn)保險，是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以補(bǔ)償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財產(chǎn)保險的性質(zhì)包括經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性、商品性。財產(chǎn)保險的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險金給付職能。財產(chǎn)保險的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能、投資職能。財產(chǎn)保險的分類包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。.本章小結(jié)2、企業(yè)財產(chǎn)保險的可保財產(chǎn)包括：屬

60、于投保人所有或與他人共有而由投保人負(fù)責(zé)的財產(chǎn)；由投保人經(jīng)營管理或替他人保管的財產(chǎn)。企業(yè)固定資產(chǎn)保險金額的確定包括按照固定資產(chǎn)的賬面原價確定保險金額、按照固定資產(chǎn)的賬面原價加成數(shù)確定。流動資產(chǎn)（存貨）的保險金額由被保險人按最近12個月任意月份的賬面余額確定或由被保險人自行確定。.本章小結(jié)3、家庭財產(chǎn)保險的險種主要包括普通家財險、家庭財產(chǎn)兩全保險、長效還本家庭財產(chǎn)保險、團(tuán)體家財險、附加盜竊險。.本章小結(jié)4、機(jī)動車輛保險的險種包括基本險和附加險。機(jī)動車輛保險基本險一般分為車輛損失險和第三者責(zé)任險。機(jī)動車輛保險附加險的險種有：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、車