保險(xiǎn)身故受益人指定

1、 近些年，隨著更多人投保意識(shí)的增強(qiáng)，一部分人近些年，隨著更多人投保意識(shí)的增強(qiáng)，一部分人選擇以保險(xiǎn)形式為自己最親近的人遺留下生活選擇以保險(xiǎn)形式為自己最親近的人遺留下生活“保保障金障金”。但是，在壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，由于投保人和被保。但是，在壽險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，由于投保人和被保險(xiǎn)人在長期人身保險(xiǎn)合同中對受益人的指定沒有進(jìn)險(xiǎn)人在長期人身保險(xiǎn)合同中對受益人的指定沒有進(jìn)行統(tǒng)籌考慮和規(guī)劃，最終使得受益人沒有受到益或行統(tǒng)籌考慮和規(guī)劃，最終使得受益人沒有受到益或不能最大受益，產(chǎn)生很多保險(xiǎn)糾紛。不能最大受益，產(chǎn)生很多保險(xiǎn)糾紛。導(dǎo)言導(dǎo)言保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第十八條第三款將受益人界定為：第十八條第三款將受益人界定為：人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)

2、人或者投保人指定的享人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人生存根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人生存與否，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金給付可分為與否，人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金給付可分為: （1）生存保險(xiǎn)金給付）生存保險(xiǎn)金給付 （2）身故保險(xiǎn)金給付）身故保險(xiǎn)金給付法定繼承人法定繼承人指定受益人：指定受益人：父母父母配偶配偶子女子女身故保險(xiǎn)金受益人填寫身故保險(xiǎn)金受益人填寫明確指定受益人明確指定受

3、益人的姓名、性別、的姓名、性別、與被保險(xiǎn)人的社與被保險(xiǎn)人的社會(huì)關(guān)系、證件號(hào)會(huì)關(guān)系、證件號(hào)碼、受益順序和碼、受益順序和受益份額受益份額投保受益人盡量別“法定”保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法第四十二條：第四十二條：被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照中華人民共和國繼承法中華人民共和國繼承法的規(guī)定履行給付保的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：險(xiǎn)金的義務(wù)：(一一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；受益人先于被保險(xiǎn)人

4、死亡，沒有其他受益人的；(三三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。的，推定受益人死亡在先。 在在3年前，馬小姐還是單身，當(dāng)時(shí)她投保了某保險(xiǎn)公司年前，馬小姐還是單身，當(dāng)時(shí)她投保了某保險(xiǎn)公司15萬元萬元的某意外人身險(xiǎn)，在填寫保險(xiǎn)合同時(shí)，受益人一欄她填寫了的某意外人身險(xiǎn)，在填寫保險(xiǎn)合同時(shí)，受益人一欄她填寫了“法法定定”。前不久，馬小姐在一場意外交通事故中不幸死亡，保險(xiǎn)公司。前不久，馬小姐在一場

5、意外交通事故中不幸死亡，保險(xiǎn)公司經(jīng)過認(rèn)定，最終結(jié)論為屬于保險(xiǎn)責(zé)任，于是便準(zhǔn)備給付經(jīng)過認(rèn)定，最終結(jié)論為屬于保險(xiǎn)責(zé)任，于是便準(zhǔn)備給付15萬元的保萬元的保險(xiǎn)賠償金。但在保險(xiǎn)金的分配問題上出現(xiàn)了分歧，因?yàn)楝F(xiàn)在馬小姐險(xiǎn)賠償金。但在保險(xiǎn)金的分配問題上出現(xiàn)了分歧，因?yàn)楝F(xiàn)在馬小姐已經(jīng)結(jié)婚，那究竟這已經(jīng)結(jié)婚，那究竟這15 萬元的保險(xiǎn)賠償金應(yīng)給其父母，還是她的愛萬元的保險(xiǎn)賠償金應(yīng)給其父母，還是她的愛人，還是雙方按比例分配呢？人，還是雙方按比例分配呢？ 馬小姐的父母認(rèn)為，馬小姐在投保時(shí)尚屬于單身，填寫馬小姐的父母認(rèn)為，馬小姐在投保時(shí)尚屬于單身，填寫“法法定定”，本意肯定就是以父母作為受益人的，而馬小姐的愛人則認(rèn)為，

6、本意肯定就是以父母作為受益人的，而馬小姐的愛人則認(rèn)為自己才是馬小姐的法定繼承人。那究竟這自己才是馬小姐的法定繼承人。那究竟這15 萬元的賠償金如何分配萬元的賠償金如何分配呢？呢？案例一：案例一： 馬小姐在受益人欄內(nèi)填寫了馬小姐在受益人欄內(nèi)填寫了“法定法定”，就屬不確，就屬不確定受益人，故該筆保險(xiǎn)金應(yīng)定受益人，故該筆保險(xiǎn)金應(yīng)作為馬小姐的遺產(chǎn)來處分作為馬小姐的遺產(chǎn)來處分，對于遺產(chǎn)的分配，對于遺產(chǎn)的分配，繼承法繼承法中都有明確規(guī)定。中都有明確規(guī)定。 不久前，張先生外出遭遇車禍不幸身故。由于其生前購買過不久前，張先生外出遭遇車禍不幸身故。由于其生前購買過10萬元的人壽保險(xiǎn)，并指定其獨(dú)生女兒為受益人，因

7、此，張先生萬元的人壽保險(xiǎn)，并指定其獨(dú)生女兒為受益人，因此，張先生的女兒從保險(xiǎn)公司獲得了理賠金。的女兒從保險(xiǎn)公司獲得了理賠金。但意外的是，張先生生前的朋友王先生找上門來。原來，張但意外的是，張先生生前的朋友王先生找上門來。原來，張先生早前做生意時(shí)，曾向他借過先生早前做生意時(shí)，曾向他借過3萬元現(xiàn)金用于資金周轉(zhuǎn)救急萬元現(xiàn)金用于資金周轉(zhuǎn)救急(當(dāng)當(dāng)時(shí)未寫借條時(shí)未寫借條)。聽說張先生的保險(xiǎn)理賠金已經(jīng)到位，所以王先生。聽說張先生的保險(xiǎn)理賠金已經(jīng)到位，所以王先生希望能拿理賠金來抵償債務(wù)。希望能拿理賠金來抵償債務(wù)。對此，張先生的女兒很無奈，因?yàn)樗⒉恢栏赣H生前向朋對此，張先生的女兒很無奈，因?yàn)樗⒉恢栏赣H生

8、前向朋友借錢的事。雖然從道德上講，如果父親生前確實(shí)負(fù)有債務(wù)，那友借錢的事。雖然從道德上講，如果父親生前確實(shí)負(fù)有債務(wù)，那么作為子女應(yīng)當(dāng)及時(shí)償還。但她也很迷惑，是否理賠金就必須要么作為子女應(yīng)當(dāng)及時(shí)償還。但她也很迷惑，是否理賠金就必須要用于抵償父親生前的債務(wù)呢？用于抵償父親生前的債務(wù)呢？案例二：案例二： 答案是不需要的。答案是不需要的。 根據(jù)根據(jù)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法的規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單中指定了受益人的，的規(guī)定，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單中指定了受益人的，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被指定的受益人將取得保險(xiǎn)賠償金。一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被指定的受益人將取得保險(xiǎn)賠償金。這是被保險(xiǎn)這是被保險(xiǎn)人生前對自己的財(cái)產(chǎn)所作的贈(zèng)予，屬于生前已處

9、分的財(cái)產(chǎn)，它不是投人生前對自己的財(cái)產(chǎn)所作的贈(zèng)予，屬于生前已處分的財(cái)產(chǎn)，它不是投被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，已成為受益人的合法財(cái)產(chǎn)，不能被繼承，也不能用被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，已成為受益人的合法財(cái)產(chǎn)，不能被繼承，也不能用來償還生前的債務(wù)。因此，作為受益人，張先生的女兒不必把父親的來償還生前的債務(wù)。因此，作為受益人，張先生的女兒不必把父親的身故理賠金用來歸還張先生生前所欠的債務(wù)。身故理賠金用來歸還張先生生前所欠的債務(wù)。 在繼承關(guān)系和保險(xiǎn)關(guān)系并存的情況下，優(yōu)先考慮保在繼承關(guān)系和保險(xiǎn)關(guān)系并存的情況下，優(yōu)先考慮保險(xiǎn)受益人的領(lǐng)取制度。保險(xiǎn)法中規(guī)定的受益權(quán)問題充分險(xiǎn)受益人的領(lǐng)取制度。保險(xiǎn)法中規(guī)定的受益權(quán)問題充分體現(xiàn)和尊重當(dāng)事人的體現(xiàn)和尊重當(dāng)事人的“意思自治意思自治”。如果在人身保險(xiǎn)合。如果在人身保險(xiǎn)合同中指定了身故受益人，死亡保險(xiǎn)金將支付給受益人。同中指定了身故受益人，死亡保險(xiǎn)金將支付給受益人。 投保