《金融理論與實務(wù)》復(fù)習(xí)大綱2015

1、金融理論與實務(wù)復(fù)習(xí)大綱（課程代碼：00150）第一部分 課程性質(zhì)與知識要點一、單項選擇題。在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。1.能夠簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的活期存款屬于(存款貨幣)。2.金本位制最典型的形態(tài)是(金幣本位制)。3.在哪一種貨幣制度下會出現(xiàn)劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象（金銀復(fù)本位制）。4.現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式是（銀行信用）。5.下列屬于不是信用貨幣范疇的有 （國庫券）。6.下列屬于足值貨幣的是( 金屬貨幣 )。7.推動貨幣形式演變的真正動力是(商品生產(chǎn)、交換的發(fā)展對貨幣產(chǎn)生的需求 )。8.流通中的主幣( D

2、 )。 A.是1個貨幣單位以下的小面額貨幣B.是有限法償貨幣 C.主要用于小額零星交易D.是一個國家的基本通貨9.人們選擇以某種形式貯藏財富主要取決于( A )。 A.該種財富貯藏形式風(fēng)險與收益的對比 B.通貨膨脹 C.匯率 D.貨幣收益10.出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的貨幣制度是( 金銀復(fù)本位制 )。 A.金本位制B.銀本位制 C.金銀復(fù)本位制D.金塊本位制11.在一國的國民經(jīng)濟運行中，從整體視角來看貨幣資金的盈余部門是（個人部門）。A. 個人部門 B. 企業(yè)部門 C. 政府 D. 中央銀行 12.最早實行金本位制的國家是 （英國 ）。A.意大利 B.英國 C.美國 D.德國 13.從整體視角

3、看，屬于貨幣資金盈余部門的是(個人部門)。 A.個人部門 B.非金融企業(yè)部門 C.政府部門 D.金融機構(gòu)14.地方政府發(fā)行的市政債券屬于(國家信用 )。 A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費信用15.與直接融資相比，間接融資的優(yōu)點不包括(信息公開、強化監(jiān)督)。 A.靈活便利B.分散投資、安全性高 C.具有規(guī)模經(jīng)濟D.信息公開、強化監(jiān)督16.判斷商業(yè)票據(jù)有效性的依據(jù)是(票據(jù)的真實性)。 A.商業(yè)活動內(nèi)容B.取得票據(jù)的過程 C.交易規(guī)模D.票據(jù)的真實性17.國家信用的主要形式是( 發(fā)行政府債券 )。 A.發(fā)行政府債券 B.向商業(yè)銀行短期借款 C.向商業(yè)銀行長期借款 D.自愿捐助18.

4、布雷頓森林體系中的雙掛鉤是指（ ）與黃金掛鉤，其他國家的貨幣再與（ ）掛鉤。（ A ）A. 美元 美元 B. 日元 日元 C. 法國法郎 法國法郎 D. 德國馬克 德國馬克19.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( A )。 A.基準(zhǔn)利率B.名義利率 C.實際利率D.市場利率7.在下列債券中風(fēng)險最低、利率水平也最低的是（ A ）。A. 政府債券 B. 金融債券 C. 公司債券 D.抵押債券20.貨幣的時間價值通常體現(xiàn)為( C )。 A.股票收益B.風(fēng)險價值 C.利息 D.節(jié)儉觀念21.中國人民銀行確定的存貸款利率市場化改革的順序是( A )。 A.先外幣，后本幣；先貸款，后存款 B.先本

5、幣，后外幣；先貸款，后存款 C.先本幣，后外幣；先存款，后貸款 D.先外幣，后本幣；先存款，后貸款22.目前人民幣匯率實行的是( D )。 A.固定匯率制 B.聯(lián)系匯率制 C.貿(mào)易內(nèi)部結(jié)算價和對外公布匯率的雙重匯率制度 D.以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制23.直接標(biāo)價法下，如果單位外幣換取的本國貨幣數(shù)量增多，則表明( B )。 A.本幣對外升值 B.本幣對外貶值 C.外幣匯率下跌 D.本幣匯率上升24.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標(biāo)明票面價值，以外幣認(rèn)購，在境內(nèi)證券交易所上市，共境內(nèi)外投資者買賣的股票是（ B ）。A. N股 B. B股 C. H股 D. S股

6、25.中央銀行參與金融市場活動的主要目的是( B )。 A.獲取盈利 B.貨幣政策操作 C.籌集資金 D.套期保值26.在下列債券中風(fēng)險最高、利率水平也最高的是（ C ）。A. 政府債券 B. 金融債券 C. 公司債券 D.抵押債券27.股票市場屬于( B )。 A.貨幣市場 B.資本市場 C.期貨市場 D.期權(quán)市場28.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行，以人民幣標(biāo)明票面價值，以人民幣認(rèn)購，在境內(nèi)證券交易所上市，主要供境內(nèi)機構(gòu)和個人投資者認(rèn)購和交易的股票是（ A ）。A. A股 B. B股 C. H股 D. S股29.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行，在香港上市交易的股票是（ C ）。A. A股 B. B股 C.

7、 H股 D. S股30.由我國境內(nèi)股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是( D )。 A.上海 B.深圳 C.紐約 D.香港31.在下列債券中風(fēng)險最高、利率水平也最高的是（ C ）。A. 政府債券 B. 金融債券 C. 公司債券 D.抵押債券32.將任何有收益的事物通過收益與利率的對比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本金額被稱作( C )。 A.收益 B.利率 C.收益資本化 D.資本證券化33.下列關(guān)于金融工具流動性表述正確的是( C )。 A.金融工具的償還期限與流動性呈正方向變動 B.金融工具的收益率水平與流動性呈反方向變動 C.金融工具發(fā)行人的信譽程度與流動性呈正方向變動 D.金融工具的風(fēng)險程

8、度與流動性呈正方向變動34.滿足了商業(yè)銀行等金融機構(gòu)間相互融資需要的是（ B ）。A. 貼現(xiàn) B. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C. 再貼現(xiàn) D. 承兌 35.商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（ B ）。A. 自有資本 B. 存款 C. 借款 D. 發(fā)行金融債券36.金融機構(gòu)同業(yè)間進行短期資金融通的市場是（ A ）。A. 同業(yè)拆借市場 B. 回購協(xié)議市場 C. 股票市場 D. 票據(jù)市場37.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（ C ）。A. 證券投資 B. 存款業(yè)務(wù) C. 貸款業(yè)務(wù) D. 發(fā)行金融債券業(yè)務(wù)38.金融機構(gòu)同業(yè)間進行短期資金融通的市場是（ A ）。A. 同業(yè)拆借市場 B. 回購協(xié)議市場 C. 股票市場 D. 票據(jù)市

9、場39.下列屬于狹義表外業(yè)務(wù)的是（ B ）。A. 信托 B. 擔(dān)保 C. 支付結(jié)算 D. 租賃19.巴塞爾協(xié)議提出的資本充足實質(zhì)上是監(jiān)管資本的（ B ）。A. 最高要求 B. 最低要求 C. 一般要求 D. 強制要求40.巴塞爾協(xié)議提出的總資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)是（ C ）。A. 4% B. 5% C. 8% D. 10%41.貨幣當(dāng)局不對外匯市場進行任何干預(yù)，完全由外匯市場供求決定本國貨幣匯率的漲落的貨幣制度是（ C ）。A.固定匯率制度 B.浮動匯率制度 C.自由浮動匯率制度 D.管理浮動匯率制度42.世界上一直采用間接標(biāo)價法的貨幣是( B )。 A.美元 B.英磅 C.歐元 D.日元43.以

10、開放經(jīng)濟條件下的“一價定律”為理論基礎(chǔ)的匯率決定理論是( A )。 A.購買力平價理論B.國際借貸說 C.貨幣分析說D.資產(chǎn)組合平衡理論44.按照外匯交易的清算交割時間，匯率可分為( B )。 A.基準(zhǔn)匯率與套算匯率 B.即期匯率與遠(yuǎn)期匯率 C.名義匯率與實際匯率 D.官方匯率與市場匯率45.一國貨幣對外貶值可能引起的經(jīng)濟現(xiàn)象是( B )。 A.該國進口增加 B.該國通貨膨脹率上升 C.該國失業(yè)率上升 D.該國經(jīng)濟增長率下降46.投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是（ B ）。 A. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù) B. 證券承銷業(yè)務(wù) C. 證券交易業(yè)務(wù) D. 并購業(yè)務(wù)47.財產(chǎn)保險公司歷史最為悠久的險種是（ B ）

11、。 A. 火災(zāi)保險 B. 海上保險 C. 農(nóng)業(yè)保險 D. 利潤損失保險48.金邊債券是指（ B ）。 A. 公司債券 B. 國債 C. 金融債券 D. 可轉(zhuǎn)換債券49.同業(yè)拆借通常( B )。 A.有擔(dān)保 B.是信用拆借 C.有抵押 D.有資產(chǎn)組合要求50.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個營業(yè)日申購或贖回基金份額的是( C )。 A.公司型基金 B.契約型基金 C.開放式基金 D.封閉式基金51.某上市公司股票的初始發(fā)行價為8元，若該股票某日的收盤價為12元，每股盈利為0.5元，則該股票的市盈率為( B ) A.16 B.24 C.4 D.652.通常來說，當(dāng)某只股票的DIF線向上突破MACD

12、平滑線時，則該股票呈現(xiàn)( A )。 A.買入信號B.賣出信號 C.反轉(zhuǎn)信號 D.波動信號53.允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)合約的是( C )。 A.日式期權(quán) B.港式期權(quán) C.美式期權(quán) D.歐式期權(quán)54.下列不屬于金融衍生工具市場功能的是( D )。 A.價格發(fā)現(xiàn) B.套期保值 C.投機獲利D.融通資金55.凱恩斯貨幣需求理論中最具創(chuàng)新的部分是（ D ）。A. 交易動機 B. 預(yù)防動機 C. 謹(jǐn)慎動機 D. 投機動機 56.我們通常所說的CPI是指（ A ）。A.零售物價指數(shù) B.批發(fā)物價指數(shù) C.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù) D.綜合物價指數(shù)57.凱恩斯貨幣需求理論認(rèn)為投機動機的貨

13、幣需求（ D ）。 A. 是收入的遞增函數(shù) B. 是收入的遞減函數(shù) C. 是利率的遞增函數(shù) D. 是利率的遞減函數(shù) 58.期限在1年以內(nèi)的金融工具為媒介進行短期資金融通的市場是（ A ）。 A. 貨幣市場 B. 資本市場 C. 債券市場 D. 股票市場59.20世紀(jì)70年代以后，世界各國普遍實行的貨幣制度是（ D ）。 A. 金本位制 B. 銀本位制 C. 金銀復(fù)本位制 D. 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度60.多種利率并存條件下起決定作用的利率是（ B ）。 A. 行業(yè)利率 B. 基準(zhǔn)利率 C. 實際利率 D. 官定利率61.下列不屬于貨幣市場特點的是( B )。 A.交易期限短 B.流動性弱 C.安

14、全性高 D.交易額大62.某企業(yè)持有一張面額為1000元、半年后到期的匯票，若銀行確定該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為5，則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為( B )。 A.925元 B.975元 C.1000元 D.1025元63.當(dāng)前我國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是( D )。 A.Chibor B.Libor C.Hibor D.Shibor64.為在股票投資中規(guī)避風(fēng)險，投資者需要進行基本面分析和技術(shù)分析，屬于技術(shù)分析的是（ D ）。 A. 宏觀經(jīng)濟分析 B. 行業(yè)分析 C. 公司分析 D. 股票價格指數(shù)分析65.通過發(fā)售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，通過專家理財，與投資者利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金

15、融機構(gòu)是（ D ）。 A. 中央銀行 B. 商業(yè)銀行 C. 證券公司 D. 投資基金管理公司66.金融期貨合約的特點不包括( D )。 A.在交易所內(nèi)交易 B.流動性強 C.采取盯市原則 D.保證金額高67.我國財務(wù)公司的特點是( D )。 A.以吸收儲蓄存款為主要資金來源 B.為消費者提供廣泛金融服務(wù) C.以消費信貸業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù) D.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建68.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是( A )。 A.國際清算銀行 B.世界銀行 C.國際貨幣基金組織 D.OECD組織69.在我國，由大型企業(yè)集團出資組建，主要為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的金融機構(gòu)是( C )。 A.金

16、融資產(chǎn)管理公司 B.金融租賃公司 C.財務(wù)公司 D.信托公司70.作為我國管理性金融機構(gòu)的“一行三會”是指( C )。 A.中國人民銀行、中央金融工作委員會、地方金融工作委員會、各金融行業(yè)協(xié)會 B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會 D.中國銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會71.壟斷人民幣發(fā)行權(quán)的銀行是( D )。 A.中國工商銀行 B.中國銀行 C.中國建設(shè)銀行 D.中國人民銀行72.專門向經(jīng)濟不發(fā)達(dá)成員國的私有企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融機構(gòu)是( B )。 A.國際貨幣基金組織B.國際金融公司 C.國際清算銀行 D.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會

17、73.由于金融市場上金融工具交易價格的波動而給金融工具的持有者帶來損失的可能性，這種風(fēng)險被稱為（ C ）。 A. 信用風(fēng)險 B. 流動性風(fēng)險 C. 市場風(fēng)險 D. 系統(tǒng)風(fēng)險 74.貨幣市場的突出特點是（ A ）。A. 交易期限短 B. 風(fēng)險性高 C. 盈利性強 D. 交易額小75.債券發(fā)行人不能按時還本付息而給持有者帶來損失的可能性，被稱為（ A ）。 A. 違約風(fēng)險 B. 流動性風(fēng)險 C. 市場風(fēng)險 D. 系統(tǒng)風(fēng)險 76.已經(jīng)發(fā)行的有價證券買賣轉(zhuǎn)讓的市場被稱為（ B ）。A. 發(fā)行市場 B. 流通市場 C. 股票市場 D. 債券市場77.商業(yè)銀行從事的、按照通行的會計準(zhǔn)則不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、

18、不會形成銀行現(xiàn)實的資產(chǎn)或負(fù)債但卻能影響銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)是（ D ）。 A. 資產(chǎn)業(yè)務(wù) B. 負(fù)債業(yè)務(wù) C. 證券投資業(yè)務(wù) D. 表外業(yè)務(wù) 78.我國的中央銀行是（ B ）。A. 中國銀行 B. 中國人民銀行 C. 中國工商銀行 D. 國家開發(fā)銀行79.商業(yè)銀行流動性最強的資產(chǎn)是（ D ）。 A. 貸款 B. 貼現(xiàn) C. 證券投資 D. 現(xiàn)金資產(chǎn) 80.商業(yè)銀行盈利性最強的資產(chǎn)是（ A ）。 A. 貸款 B. 準(zhǔn)備金存款 C. 證券投資 D. 現(xiàn)金資產(chǎn) 81.商業(yè)銀行附屬資本中不包括( A )。 A.公開儲備 B.未公開儲備 C.重估儲備 D.長期次級債務(wù)82.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)

19、務(wù)和( C )。 A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù) C.借款業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)83.以“受人之托，代人理財”為基本特征的金融業(yè)務(wù)是( A )。 A.信托B.投資 C.貸款 D.租賃84.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是( D )。 A.票據(jù)承兌B.支付結(jié)算 C.吸收資本 D.證券投資85.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失的貸款是( D )。 A.關(guān)注貸款B.次級貸款 C.可疑貸款D.損失貸款86.2005年7月21日開始，我國實行的匯率制度是（ D ）。 A. 固定匯率制度 B. 管制匯率制度 C. 自由浮動匯率制度 D. 有管理的浮動匯率制度87.我國對銀行業(yè)

20、金融機構(gòu)實行監(jiān)管的是（ B ）。 A. 中國人民銀行 B. 中國銀監(jiān)會 C. 中國證監(jiān)會 D. 中國保監(jiān)會88.投資銀行的業(yè)務(wù)不包括( C )。 A.證券承銷 B.證券交易 C.代理國庫 D.資產(chǎn)管理89.我國經(jīng)營投資保險業(yè)務(wù)的保險公司是( B )。 A.存款保險公司 B.出口信用保險公司 C.人壽保險公司 D.再保險公司90.投資銀行最為傳統(tǒng)與基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)是( A )。 A.證券承銷業(yè)務(wù) B.并購業(yè)務(wù) C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.風(fēng)險投資業(yè)務(wù)91.屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ D ）。A. 國外資產(chǎn) B. 對政府債權(quán) C. 對金融機構(gòu)債權(quán) D. 儲備貨幣92.劍橋方程式的表達(dá)式是( B )。 A.MV=

21、PT B. Md=kPY C.M1=L1(Y) D. M2=L2(i)93.凱恩斯認(rèn)為投機性貨幣需求最主要的影響因素是( C )。 A.收入B.商品的價格水平 C.利率 D.貨幣流通速度94.提出“永恒收入”是決定貨幣需求量重要因素的經(jīng)濟學(xué)家是( C )。 A.費雪 B.凱恩斯 C.弗里德曼 D.庇古95.基礎(chǔ)貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )。 A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.權(quán)益D.收益96.商業(yè)銀行的存款派生能力( B )。 A.與現(xiàn)金漏損率、法定存款準(zhǔn)備金率呈正方向變動 B.與現(xiàn)金漏損率、法定存款準(zhǔn)備金率呈反方向變動 C.與現(xiàn)金漏損率呈反方向變動，與法定存款準(zhǔn)備金率呈正方向變動 D.與現(xiàn)金漏損率呈

22、正方向變動，與法定存款準(zhǔn)備金率呈反方向變動97.證券市場信用控制屬于（ A ）。 A. 選擇性貨幣政策工具 B. 一般性貨幣政策工具 C. 直接信用控制 D. 間接信用指導(dǎo)98.法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行使用的（ B ）。 A. 選擇性貨幣政策工具 B. 一般性貨幣政策工具 C. 直接信用控制 D. 間接信用指導(dǎo)99.再貼現(xiàn)政策是中央銀行使用的（ B ）。 A. 選擇性貨幣政策工具 B. 一般性貨幣政策工具 C. 直接信用控制 D. 間接信用指導(dǎo)100.我國開展投資銀行業(yè)務(wù)的主體主要是（ D ）。A. 商業(yè)銀行 B. 保險公司 C. 中央銀行 D. 證券公司101.被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請

23、求保險人擔(dān)保自己信用的保險是( B )。 A.責(zé)任保險 B.保證保險 C.再保險 D.人身保險102.通貨膨脹的主要判斷標(biāo)準(zhǔn)是( C )。 A.貸款利率水平 B.存款利率水平 C.物價水平 D.就業(yè)狀況103.菲利普斯曲線反映的是( A )。 A.失業(yè)率與物價上漲率之間的反向變動關(guān)系 B.失業(yè)率與經(jīng)濟增長之間的反向變動關(guān)系 C.物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系 D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系104.下列可引起貨幣供給量增加的貨幣政策操作是( D )。 A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率 C.發(fā)行央行票據(jù) D.中央銀行買入債券105.奧肯定律反映的是( B )。 A.

24、失業(yè)率與物價上漲率之間的反向變動關(guān)系 B.失業(yè)率與經(jīng)濟增長率之間的反向變動關(guān)系 C.物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系 D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的反向變動關(guān)系二、多項選擇題。1. 在貨幣制度中國家對貨幣單位的規(guī)定通常包括（ AD ）。A.貨幣單位的名稱 B.貨幣材料 C.貨幣的法定支付能力 D.貨幣單位的值 E.流動中貨幣的種類 2.貨幣制度的構(gòu)成要素主要有( ABCDE )。 A.規(guī)定貨幣材料 B.規(guī)定貨幣單位 C.規(guī)定流通中貨幣的種類 D.規(guī)定貨幣的法定支付能力 E.規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行3. 下列關(guān)于貨幣的描述中正確的有（ ABD ）。A.世界上最早的貨幣是實物貨幣 B.金屬貨

25、幣是足值貨幣 C.信用貨幣是足值貨幣 D.在我國歷史上，貝殼曾經(jīng)充當(dāng)過貨幣 E.存款貨幣是信用貨幣4. 下列屬于貨幣市場的是（ ABCDE ）。 A.同業(yè)拆借市場 B.回購協(xié)議市場 C.國庫券市場 D.票據(jù)市場 E.大額可轉(zhuǎn)讓存單市場 5.地方政府債券中收益?zhèn)奶攸c有( AB )。 A.有特定的盈利項目作保證 B.與特定項目的期限有關(guān) C.利息所得享有地方所得稅優(yōu)惠 D.主要以稅收收入清償債券 E.必須經(jīng)過納稅人同意才能發(fā)行6. 金融工具的特征包括（ ABCD ）。 A.期限性 B.流動性 C.風(fēng)險性 D.收益性 E.安全性7.間接融資的優(yōu)點表現(xiàn)在( ABC )。 A.靈活便利 B.分散投資

26、、安全性高 C.具有規(guī)模經(jīng)濟 D.資金供給者的投資收益高 E.有利于加強資金供給者對資金使用的關(guān)注度8.銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為( ADE )。 A.商業(yè)信用的廣泛發(fā)展是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ) B.銀行信用的發(fā)展是商業(yè)信用產(chǎn)生的基礎(chǔ) C.銀行信用與商業(yè)信用是替代關(guān)系 D.銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性 E.銀行信用的出現(xiàn)進一步促進了商業(yè)信用的發(fā)展9.各國計算基準(zhǔn)匯率時對關(guān)鍵貨幣的選擇標(biāo)準(zhǔn)是( ACD )。 A.可以自由兌換 B.該國年度經(jīng)濟增長速度在5以上 C.在本國國際收支中使用多 D.在外匯儲備中占比大 E.該國財政赤字與GDP的比率應(yīng)低于210. 根據(jù)投資運作和變現(xiàn)方式不同，證券投資基

27、金可分為（ AB ）。A.封閉式基金 B.開放式基金 C.股票型基金 D.債券型基金 E.平衡型基金 11.下列關(guān)于回購協(xié)議表述正確的是(ABDE)。A.本質(zhì)上是一種以一定數(shù)量的證券為質(zhì)押品進行的短期資金融通行為B.回購價格高于出售價格C.期限通常在一年以上D.回購利率通常低于同業(yè)拆借利率E.屬于貨幣市場金融工具12.公募發(fā)行債券的優(yōu)點是(BDE)。 A.手續(xù)簡便 B.可上市交易，流動性強 C.發(fā)行成本低 D.債權(quán)分散，不易被少數(shù)大債權(quán)人控制 E.籌集的資金量大13.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單表述正確的有( ABE )。 A.存單面額大 B.二級市場非常發(fā)達(dá) C.首創(chuàng)于英國 D.強化了商業(yè)銀行

28、的資產(chǎn)管理理念 E.存單不記名14.中國人民銀行的主要職責(zé)有(ABDE)。 A.壟斷人民幣的發(fā)行權(quán)，管理人民幣流通 B.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定 C.審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立 D.持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備 E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策15.目前全球性的國際金融機構(gòu)主要有( ACE )。 A.國際清算銀行 B.亞洲開發(fā)銀行 C.世界銀行集團 D.非洲開發(fā)銀行 E.國際貨幣基金組織16.信用合作社的本質(zhì)特征是( BC )。 A.具有股份制企業(yè)特點 B.實行一人一票制 C.主要為社員提供信用服務(wù) D.以盈利為主要宗旨 E.為社員提供保險保障17.目前我國財務(wù)

29、公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有( ABCE )。 A.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) B.對成員單位辦理融資租賃 C.從事同業(yè)拆借 D.吸收社會公眾存款 E.對成員單位辦理貸款 18.保險的基本職能有( CD )。 A.避免損失 B.經(jīng)濟救濟 C.分散風(fēng)險 D.補償損失 E.投資獲利19. 我國的人壽保險可分為（ ABC ）。A.死亡保險 B.生存保險 C.生死合險 D.意外傷害保險 E.健康保險20. 影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有（ BCD ）。A原始存款 B.法定存款準(zhǔn)備金率 C.超額存款準(zhǔn)備金率 D.現(xiàn)金漏損率 E.政府存款 21. 按貸款質(zhì)量劃分，通常所說的不良貸款是指（ CDE ）。 A

30、.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級貸款 D.可疑貸款 E.損失貸款 22.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項目有( CD )。 A.貨物 B.經(jīng)常轉(zhuǎn)移 C.直接投資 D.證券投資 E.儲備資產(chǎn)23. 一般性貨幣政策工具是指中央銀行經(jīng)常使用且能對社會的貨幣信用總量進行調(diào)節(jié)的工具，即被稱為中央銀行“三大法寶”的（ ABC ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.再貼現(xiàn)政策 C.公開市場業(yè)務(wù) D.消費者信用控制 E.優(yōu)惠利率 24. 貨幣政策的最終目標(biāo)包括（ ABCD ）。A.穩(wěn)定物價 B.充分就業(yè) C.經(jīng)濟增長 D.國際收支平衡 E.增加出口25.選擇性貨幣政策工具是中央銀行采取的旨在影響銀行資金運

31、用方向和信貸資金利率結(jié)構(gòu)的各種措施，主要包括（ BCDE ）。A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.消費者信用控制 C.證券市場信用控制 D.不動產(chǎn)信用控制 E.優(yōu)惠利率26.現(xiàn)實中的貨幣需求包括( AB )。 A.對現(xiàn)金的需求 B.對存款貨幣的需求 C.對債券的需求 D.對股票的需求 E.對基金的需求三、名詞解釋1.劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律 所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，就是在兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通的情況下，市場價格偏高的貨幣（所謂良幣）必然被市場價格偏低的貨幣排斥，在價值規(guī)律作用下，良幣會被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域，而劣幣反而會充斥市場。2.貨幣制度是指國家對貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組

32、織和管理等進行的一系列規(guī)定。3.信用貨幣 是相對于商品貨幣而言的，是不足值貨幣，即作為貨幣商品的實物，其自身的商品價值低于其作為貨幣的購買價值。4.特里芬難題 為了滿足世界各國發(fā)展經(jīng)濟的需要，美元供應(yīng)必須不斷增長；而美元供應(yīng)的不斷增長，將使美元同黃金的兌換性難以維持。這種矛盾被稱為“特里芬難題”。5.商業(yè)本票 是一種承諾式票據(jù)，通常是由債務(wù)人簽發(fā)給債權(quán)人承諾在一定時期內(nèi)無條件支付款項給收款人或持票人的債務(wù)證書。6.商業(yè)信用是工商企業(yè)間以賒銷或預(yù)付款等形式相互提供的信用。7.貨幣的時間價值 指同等金額的貨幣其現(xiàn)在的價值要大于其未來的價值。利息是貨幣時間價值的體現(xiàn)。8.區(qū)域貨幣一體化 是指一定地域

33、內(nèi)的國家和地區(qū)通過協(xié)調(diào)形成一個貨幣區(qū)，由聯(lián)合組建的一家主要銀行來發(fā)行和管理區(qū)域內(nèi)的統(tǒng)一貨幣。8.固定利率 指在整個借貸期限內(nèi)不隨市場上貨幣資金供求狀況的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率。9.消費信用 是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于其消費支出的一種信用形式。10.收益資本化 是商品經(jīng)濟中的規(guī)律，只要利息成為收益的一般代表，這個規(guī)律就發(fā)揮作用。11.可轉(zhuǎn)換債券 是指公司債券附加可轉(zhuǎn)換條款，賦予債券持有人在一定的期限內(nèi)按預(yù)先確定的比例將債券轉(zhuǎn)換為該公司普通股的選擇權(quán)。12.回購協(xié)議 證券持有人在賣出一定數(shù)量證券的同時，與證券買入方簽訂協(xié)議，雙方約定在將來某一日期由證券的出售方按約定的價格

34、再將其出售的證券如數(shù)贖回。13.金融衍生工具 指在一定的基礎(chǔ)性金融工具的基礎(chǔ)上派生出來的金融工具，一般表現(xiàn)為一些合約，其價值由作為標(biāo)的物的基礎(chǔ)性金融工具的價格決定。14.貨幣需求 在一定的資源制約條件下，微觀經(jīng)濟主體和宏觀經(jīng)濟運行對執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。貨幣需求是一種能力與愿望的統(tǒng)一體，現(xiàn)實中的貨幣需求不僅僅指對現(xiàn)金的需求，也包括了對存款貨幣的需求。15.貨幣供給 是指一定時期內(nèi)一國銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟中投入或抽離貨幣的行為過程。16.再貼現(xiàn) 指商業(yè)銀行等金融機構(gòu)為了取得資金，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)再以貼現(xiàn)方式向中央銀行進行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。17.貨幣政策指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目

35、標(biāo)，運行各種政策工具調(diào)控貨幣供給量和利率所采取的方針和措施的總稱。18.固定匯率制： 指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在較小的范圍內(nèi)，各國貨幣當(dāng)局有義務(wù)維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。19.有效匯率 是指某種加權(quán)平均匯率，它是一種貨幣與其他多種貨幣雙邊匯率的加權(quán)平均數(shù)。20.金融資產(chǎn)管理公司 是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。21.并購業(yè)務(wù) 兼并與收購業(yè)務(wù)，兼并是指由兩個或兩個以上的企業(yè)實體形成新經(jīng)濟單位的交易活動，而收購是指兩家公司進行嚴(yán)權(quán)交易，由一家公司獲得另一家公司的大部分或全部股權(quán)以達(dá)到控制該公司的交易活動。22.責(zé)

36、任保險 是以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或者經(jīng)過特別合同約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的的一種保險。23.流動性陷阱 是指這樣一種現(xiàn)象：當(dāng)一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升從而債券價格下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性變得無限大，即無論增加多少貨幣供給，都會被人們以貨幣形式儲存起來。24.通貨膨脹 是指在紙幣流通的條件下，由于貨幣供給過多而引發(fā)的貨幣貶值、物價全面、持續(xù)上漲的貨幣現(xiàn)象。25.窗口指導(dǎo) 是指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情、物價趨勢和金融市場的動向，規(guī)定商業(yè)銀行每季度貸款的增減額，并要求其執(zhí)行，如果商業(yè)銀行不按規(guī)定的增減額對產(chǎn)業(yè)部門貸款，中央銀行可削減向該銀行貸款的額度，甚至采取

37、停止提供信用等制裁措施。四、計算題。1.假設(shè)某塊土地的年平均收益為10000元，年利率為5%，這塊土地相當(dāng)于多少資本金？如果利率上升到10%，這塊土地的年平均收益不變，計算這塊土地相當(dāng)于多少資本金。 答：年利率為5%時，這塊土地相當(dāng)于的資本金：10000/5%=200000（元） 年利率為10%時，這塊土地相當(dāng)于的資本金：10000/10%=100000（元）2.某基金于2008年8月1日發(fā)行， 發(fā)行時的基金凈值為1元。至2010年8月1日，該基金的總資產(chǎn)市值為107億元，總負(fù)債為15億元，當(dāng)日共有基金份額100億份。期間該基金共有現(xiàn)金分紅3次，每次每份基金分紅分別為0.11元、0.14元、0

38、.09元。求該基金在2010年8月1日的單位凈值與累計單位凈值。 答：2010年8月1日的單位凈值：（107-15）/100=0.92（元） 累計單位凈值：0.92+0.11+0.14+0.09=1.26(元)3.2015年3月新發(fā)行的A基金單位面值為1元，規(guī)定了兩檔認(rèn)購費率：一次認(rèn)購金額在1萬元（含1萬元）500萬元之間，認(rèn)購費率為1.5%；一次認(rèn)購金額在500萬元（含500萬元）以上，認(rèn)購費率為1%。 (1)某投資者用40萬元認(rèn)購A基金，請計算其認(rèn)購的基金份額。(3分) (2)2015年9月10日，該投資者贖回其所持有的全部A基金，當(dāng)日A基金的單位凈值為1.5元，如果贖回費率為0.5%，請

39、計算該投資者的贖回金額。（3分）答：（1）認(rèn)購份額=認(rèn)購金額×（1-認(rèn)購費率）÷基金單位面值 =400000×（1-1.5%）÷1 =394000（份）（2）贖回金額=（贖回份額×贖回日基金單位凈值）×（1-贖回費率） =（394000×1.5）×（1-0.5%） =588045（元）4.某上市公司2015年10月31日的收盤價為15元，其上一年每股稅后利潤為0.5元，則其市盈率是多少？如果該公司所屬行業(yè)的平均市盈率為20倍，則其股票的內(nèi)在價值應(yīng)該是多少？答：市盈率=15/0.5=30 股票的內(nèi)在價值=0.5

40、15;20=10(元)5.銀行向某借款人發(fā)放一筆10000元的貸款，約定3年后償還，若年利率為5%，單利計息，則到期后借款人要向銀行支付的利息是多少？如果復(fù)利計息，則到期后借款人要向銀行支付的利息是多少？答：單利計息：10000×5%×3=1500（元） 復(fù)利計息：10000×（1+5%）3-10000=1576.25（元） 6.甲企業(yè)擬向乙銀行申請期限為2年的貸款6000萬元。乙銀行給出的2年期貸款年利率為6%，按單利計息；丙銀行給出的2年期貸款年利率為5.7%，按年復(fù)利計息。在其他貸款條件相同的情況下，該企業(yè)應(yīng)向哪家銀行貸款？ 答：若向乙銀行貸款，則到期后需支

41、付的利息為： C=P×r×n=6000×6%×2=720（萬元） 若向丙銀行貸款，則到期后需支付的利息為： C=P(1+r)n-1 =6000×(1+5.7%)2-1=703.49(萬元) 由于720>703.49，因此，該企業(yè)應(yīng)向丙銀行貸款。7.某期限為90天的憑證式國庫券每張面額10000元，采取貼現(xiàn)方式發(fā)行，若年收益率為2， 請計算該國庫券的實際發(fā)行價格。(一年按360天計算)答：由公式得：所以，該國庫券的實際發(fā)行價格為9950.25元。8.假設(shè)某一債券的面額為100元，10年償還期，年息8元，請計算：(1)該債券的名義收益率。(2

42、分)(2)如果某日該債券的市場價格為96元，則該債券的現(xiàn)時收益率是多少?(2分)(3)如果某投資者在該債券發(fā)行后一年時以110元的價格買入該債券，持有兩年后以99元的價格賣出，則該投資者的持有期收益率是多少?(2分)(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)。答：（1）名義收益率=票面年利息÷票面金額×100% =8÷100×100% =8%（2）現(xiàn)時收益率=票面年利息÷當(dāng)期市場價格×100% =8÷96×100% =8.33%（3）持有期收益率=（賣出價-買入價）÷持有年數(shù)+票面年利息÷買入價格×

43、100% =（99-105）÷2+7÷110×100% =3.64%9.某中國公司預(yù)計8月10日將有一筆100萬美元的收入。為防止美元匯率下跌而蒙受損失，5月該公司買入1份8月10日到期、合約金額為100萬美元的美元看跌期權(quán)(歐式期權(quán))，協(xié)定匯率為1美元=6.3元人民幣，期權(quán)費為3萬元人民幣。若該期權(quán)合約到期日美元的即期匯率為1美元=6.25元人民幣，那么，該公司是否會執(zhí)行期權(quán)合約?并請計算此種情況下該公司的人民幣收入。 答：若該公司執(zhí)行期權(quán)，則其獲利為： 100×（6.5-6.45）-3=2（萬元）因此，該公司執(zhí)行該期權(quán)可以獲利2萬元，應(yīng)該執(zhí)行該期權(quán)。

44、10.設(shè)某商業(yè)銀行吸收到3000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額12000萬元。若法定存款準(zhǔn)備金率與超額存款準(zhǔn)備金率之和為20%，請計算現(xiàn)金漏損率。答： 由于 存款派生乘數(shù)=1/(法定存款準(zhǔn)備金率+超額存款準(zhǔn)備金率+現(xiàn)金漏損率) K=1(r+e+c) 所以， c=1/k-r-e K=12000/3000=4 c=1/k-r-e=0.25-0.2=0.0511.假設(shè)某投資者9個月后需要100萬元人民幣。該投資者預(yù)期未來人民幣將會升值。為了規(guī)避匯率風(fēng)險，該投資者以1000美元的價格買入一份金額為100萬元人民幣、9個月后到期的人民幣看漲期權(quán)，執(zhí)行匯率為1美元兌6.6元

45、人民幣。問：(1)如果該期權(quán)合約到期時，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.65元人民幣，請計算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。(3分)(2)如果該期權(quán)合約到期時，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.5元人民幣，請計算該投資者這筆期權(quán)合約交易的盈虧。(3分)(計算結(jié)果保留小數(shù)點后兩位)答：（1）由于執(zhí)行匯率（1美元兌6.6元人民幣）低于合約到期時的市場即期匯率（1美元兌6.65元人民幣），所以，該投資者不執(zhí)行期權(quán)合約，其損失1000美元期權(quán)費。（2）100÷6.5-100÷6.6-0.1=0.13（萬美元）盈利0.13萬美元五、簡答題。1.試述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的基本

46、特點。答：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的基本特點:（1）流通中的貨幣都是信用貨幣，主要由現(xiàn)金和銀行存款組成；（2）信用貨幣都是通過金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動投入到流通中的；（3）國家通過中央銀行的貨幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進行管理調(diào)控。2.試述我國人民幣制度的主要內(nèi)容。答：（1）人民幣是我國的法定貨幣；（2）人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣；（3）從2005年7月21日開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制3.簡述金銀復(fù)本位制下的“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。答：兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）排斥，

47、在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏而劣幣充斥市場。這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法則。4.試述布雷頓森林體系的主要內(nèi)容。答：（1）以黃金為基礎(chǔ)，以美元為最主要的國際儲備貨幣，實行雙掛鉤的國際貨幣體系；（2）實行固定匯率制；（3）建立一個永久性的國際金融機構(gòu)，即國際貨幣基金組織，對貨幣事項進行國際磋商，促進國際貨幣合作。5.試分析直接融資的優(yōu)缺點。答：直接融資的優(yōu)點：（1）有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動，實現(xiàn)貨幣資金合理配置；（2）有利于加強貨幣資金供給者對需求者的關(guān)注與監(jiān)督，提高貨幣資金的使用效益；（3）有利于資金需求者籌集到穩(wěn)定的、可以長期使用的投資資金；（4）沒有金融機構(gòu)獲取利差

48、等中間環(huán)節(jié)，對于貨幣資金需求者來說，籌資成本較低，對于貨幣資金供給者來說，投資收益較高。直接融資的缺點：（1）直接速效的便利度、成本及其融資工具的流動性在很大程度上受制于金融市場的發(fā)達(dá)程度與效率；（2）對貨幣資金供給者來說，其在直接融資中承擔(dān)的風(fēng)險要高于間接融資。6.試分析間接融資的優(yōu)缺點。答：間接融資的優(yōu)點：靈活便利；分散投資、安全性高；具有規(guī)模經(jīng)濟。間接融資的缺點：（1）由于割裂了資金供求雙方的直接聯(lián)系，從而減少了資金供給者對資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；（2）金融機構(gòu)作為資金供求雙方的信用中介，要從其經(jīng)營服務(wù)中獲取收益，這相應(yīng)增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的投資收益。7.什

49、么是消費信用？大力發(fā)展消費信用對經(jīng)濟有什么益處？答：消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機構(gòu)向消費者個人提供的、用于其消費支出的一種信用形式。消費信用的益處：（1）有利于促進消費品的生產(chǎn)與銷售，有利于擴大一定時期內(nèi)一國的消費需求總量，從而促進一國的經(jīng)濟增長；（2）提升了消費者的生活質(zhì)量及其效用總水平；（3）有利于促進新技術(shù)、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。8.簡述名義利率與實際利率的區(qū)別與聯(lián)系。答：名義利率與實際利率的區(qū)別:(1)實際利率是指在物價不變從而貨幣的實際購買力不變條件下的利率；(2)名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率。名義利率與實際利率的聯(lián)系（1）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；（2）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為零；（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率。9.利率在經(jīng)濟活動中起哪些作用？答： 利率在微