保理業(yè)務(wù)流程及實(shí)施細(xì)則(共3頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上保理工作流程及實(shí)施細(xì)則項(xiàng)目組初審保理流程圖：行業(yè)背景客戶集中度公司實(shí)力收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)符合公司風(fēng)險(xiǎn)偏好項(xiàng)目終止否是立項(xiàng)公司情況調(diào)查新增客戶項(xiàng)目完成，開始下一批轉(zhuǎn)讓存續(xù)客戶行業(yè)調(diào)查盡職調(diào)查交易模式賣方授信財(cái)務(wù)調(diào)查買方到期回款后，保理商扣除所有本金和費(fèi)用將余款打回賣方賬戶。項(xiàng)目稽核買方授信項(xiàng)目授信法務(wù)調(diào)查 同業(yè)授信 保理協(xié)議應(yīng)收賬款管理融資保理應(yīng)收賬款管理同意書到期保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書放款保理預(yù)付款申請書全套債權(quán)文件實(shí)施細(xì)則1. 首次辦理保理業(yè)務(wù)，需要客戶提交保理申請書。項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)收集采購商及供貨商有關(guān)資質(zhì)資料，負(fù)責(zé)核對復(fù)印件與原件的一致性，并要求相關(guān)方加蓋公章或出具方公章。需要

2、提交的資料有：買、賣雙方基本情況表（指定聯(lián)系人和聯(lián)系方式等信息）賣方企業(yè)須提供基礎(chǔ)信息資料：公司簡介、公司章程、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證；法人簡歷和身份證明，如果授權(quán)還需提供授權(quán)委托書及受權(quán)人身份證明；公司有權(quán)決策機(jī)構(gòu)或有權(quán)決策人同意辦理本業(yè)務(wù)的決議；公司生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹。賣方提供的財(cái)務(wù)資料：驗(yàn)資報(bào)告；貸款卡復(fù)印件及銀行打印的基本信用信息報(bào)告（可去其貸款行或基本戶開戶行打印），以及銀行貸款情況說明；賣方提供近三年及最近一個月的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、科目余額表至三級明細(xì)，最近三年12月份國地稅納稅申報(bào)表），審計(jì)報(bào)告；公司應(yīng)收賬款管理體系和應(yīng)收賬款明細(xì)情況

3、。賣方本年及上年度銀行賬戶流水對賬單（所有銀行賬戶）。買方企業(yè)須提供資料：公司證明文件，包括：公司簡介、公司章程、經(jīng)過年審的營業(yè)執(zhí)照等；公司近期財(cái)務(wù)報(bào)表。2.資料收集后，由項(xiàng)目經(jīng)理牽頭組成項(xiàng)目組，分別從公司基本情況、行業(yè)背景信息、交易模式等方面，展開了解，設(shè)計(jì)產(chǎn)品方案，并結(jié)合風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部進(jìn)行法務(wù)、財(cái)務(wù)等方面的分析，最終出具盡職調(diào)查報(bào)告。提交授信委員會，由委員會形成最終決議，并結(jié)合同業(yè)、賣方、買方三方面為項(xiàng)目授信。3.存續(xù)客戶不必再提交盡調(diào)報(bào)告，直接由項(xiàng)目經(jīng)理提交授信委員會，需要風(fēng)控部出具意見，最終形成項(xiàng)目授信決議。4.保理業(yè)務(wù)（這里只做有追索權(quán)的明保理）申請資料：融資性保理、到期保理需要提供

4、保理業(yè)務(wù)申請書、應(yīng)收賬款管理同意書、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書和全套債權(quán)文件。其中，融資性保理，項(xiàng)目經(jīng)理需要將一份保理預(yù)付款申請書提交給財(cái)務(wù)部門，進(jìn)行后續(xù)放款操作。申請書需要經(jīng)過項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部的簽字確認(rèn)。5.全套債權(quán)文件包括并不限于：購銷合同原件或經(jīng)證實(shí)為原件的復(fù)印件；經(jīng)買方確認(rèn)的應(yīng)收賬款副本，標(biāo)明相關(guān)交易合同應(yīng)收賬款付款情況、付款期限及付款條件明細(xì)；貨運(yùn)證明或其他表明貨物確已發(fā)運(yùn)的單據(jù)；交易發(fā)票；、質(zhì)檢證明、（定金）證明等。6.財(cái)務(wù)部門放款后，項(xiàng)目經(jīng)理需要建立相關(guān)業(yè)務(wù)臺賬標(biāo)明放款金額、放款比例、起息日、到期日、利息、手續(xù)費(fèi)、還款金額、還款日等信息，并進(jìn)行定期對賬催收的工作。7.買方到期回款后，保理商扣除所有本金和費(fèi)用將余款