工程項目保險與索賠實務

1、項目保險與索賠實務項目保險與索賠實務二、事件基本情況三、索賠過程和結果一、前言四、多策并舉，實現(xiàn)索賠目標五、對保險索賠為企業(yè)增效的作用與重要性之認識20062006年年1 1月月2121日，我公司承建的宜萬鐵路馬鹿箐隧道日，我公司承建的宜萬鐵路馬鹿箐隧道（出口段）遭遇中國鐵路建設史上前所未有的特大涌水事件，（出口段）遭遇中國鐵路建設史上前所未有的特大涌水事件，事故造成事故造成1111人死亡和巨大財產(chǎn)損失的嚴重后果。為最大限度人死亡和巨大財產(chǎn)損失的嚴重后果。為最大限度挽回損失，我公司依據(jù)保險合同向中國人民財產(chǎn)保險公司提挽回損失，我公司依據(jù)保險合同向中國人民財產(chǎn)保險公司提出索賠申請。經(jīng)過一年零八個

2、月的保險索賠歷程，最終取得出索賠申請。經(jīng)過一年零八個月的保險索賠歷程，最終取得成功，保險公司一次性支付我公司成功，保險公司一次性支付我公司30003000多萬元的賠付款，化多萬元的賠付款，化解了我公司在該項目的經(jīng)營風險。解了我公司在該項目的經(jīng)營風險。宜萬鐵路是我國八縱八橫鐵路網(wǎng)主骨架之一，是滬漢渝蓉鐵路宜萬鐵路是我國八縱八橫鐵路網(wǎng)主骨架之一，是滬漢渝蓉鐵路快速客運大通道的重要組成部分，工程于快速客運大通道的重要組成部分，工程于20042004年年6 6月開工建設。集團月開工建設。集團公司通過投標，取得宜萬鐵路公司通過投標，取得宜萬鐵路2727標馬鹿箐隧道的施工資格，其中隧道標馬鹿箐隧道的施工資

3、格，其中隧道出口段的施工劃給我公司負責。出口段的施工劃給我公司負責。20062006年年1 1月月2121日上午日上午1010時時5050分，隧道分，隧道平導掘進至平導掘進至PDK255+978PDK255+978時發(fā)生了特大涌水，隧道瞬間涌水量達到時發(fā)生了特大涌水，隧道瞬間涌水量達到200200m m/s/s，持續(xù)時間約，持續(xù)時間約2 2小時，共計突水小時，共計突水110110萬萬m m，淹沒了出口工區(qū)全，淹沒了出口工區(qū)全部平導和正洞，并造成正洞內作業(yè)的部平導和正洞，并造成正洞內作業(yè)的1111名施工人員被困。洪水沖出隧名施工人員被困。洪水沖出隧道時，將洞內的四節(jié)礦車沖至洞外，兩節(jié)翻入道時，將

4、洞內的四節(jié)礦車沖至洞外，兩節(jié)翻入1515米高的巖下，并且將米高的巖下，并且將距洞口距洞口1.51.5公里外的箐口村的四間民房沖倒。事件發(fā)生后，湖北省阮公里外的箐口村的四間民房沖倒。事件發(fā)生后，湖北省阮成發(fā)副省長、鐵道部盧春房副部長、國家安監(jiān)總局王副局長等各級領成發(fā)副省長、鐵道部盧春房副部長、國家安監(jiān)總局王副局長等各級領導在第一時間內趕到現(xiàn)場組織營救工作，成立了搶險指揮部，進行抽導在第一時間內趕到現(xiàn)場組織營救工作，成立了搶險指揮部，進行抽水搶險。但因地質復雜，地下水量充足，先后又出現(xiàn)大小五次突水，水搶險。但因地質復雜，地下水量充足，先后又出現(xiàn)大小五次突水，使得搶險施救工作異常艱難曲折。經(jīng)過反復封

5、堵、排水搶使得搶險施救工作異常艱難曲折。經(jīng)過反復封堵、排水搶險，直到險，直到20062006年年1010月下旬，才將洞內涌水基本排完，月下旬，才將洞內涌水基本排完，2929日搜尋出日搜尋出9 9名名遇難人員的遺體（于遇難人員的遺體（于20072007年元月又發(fā)現(xiàn)兩具遺體）。年元月又發(fā)現(xiàn)兩具遺體）。在搶險施救的同時，根據(jù)國家安監(jiān)總局的指示和有關要求，由在搶險施救的同時，根據(jù)國家安監(jiān)總局的指示和有關要求，由湖北省人民政府組成調查組，對宜萬鐵路馬鹿箐隧道特大透水事故展湖北省人民政府組成調查組，對宜萬鐵路馬鹿箐隧道特大透水事故展開調查。調查組于開調查。調查組于20062006年年1212月月2828日

6、作出日作出宜萬鐵路馬鹿箐隧道宜萬鐵路馬鹿箐隧道“1.211.21”特大透水事故調查報告特大透水事故調查報告，湖北省人民政府于，湖北省人民政府于20062006年年1212月月3030日同意該日同意該調查報告對事故原因的分析和事故性質的認定，確認該事故是一起人調查報告對事故原因的分析和事故性質的認定，確認該事故是一起人們目前尚無法控制的突發(fā)性工程地質災害，明確了設計、施工、監(jiān)理們目前尚無法控制的突發(fā)性工程地質災害，明確了設計、施工、監(jiān)理三方均不應承擔責任。三方均不應承擔責任。在這里有必要解釋一下工程地質災害的概念。工程地質災害，在這里有必要解釋一下工程地質災害的概念。工程地質災害，是指在自然或者

7、人為因素的作用下形成的，對人類生命財產(chǎn)、環(huán)境造是指在自然或者人為因素的作用下形成的，對人類生命財產(chǎn)、環(huán)境造成破壞和損失的地質現(xiàn)象。成破壞和損失的地質現(xiàn)象。鑒于宜萬鐵路復雜的地質狀況，為避免不可抗力地質災害致?lián)p，鑒于宜萬鐵路復雜的地質狀況，為避免不可抗力地質災害致?lián)p，依據(jù)國家有關規(guī)定，鐵道部工程管理中心宜萬鐵路建設總指揮部在依據(jù)國家有關規(guī)定，鐵道部工程管理中心宜萬鐵路建設總指揮部在20042004年年5 5月月1 1日與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司簽訂了宜萬鐵路建筑日與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司簽訂了宜萬鐵路建筑工程一切險、第三者責任險工程一切險、第三者責任險保險協(xié)議書保險協(xié)議書及及建筑工程保

8、險單建筑工程保險單（含（含2727標即馬鹿箐隧道）。按保險合同的約定，集團公司與我公司是標即馬鹿箐隧道）。按保險合同的約定，集團公司與我公司是保險合同的受益人。保險合同的受益人?！?.211.21”特大涌水事故發(fā)生后，集團公司宜萬指揮部及我公司特大涌水事故發(fā)生后，集團公司宜萬指揮部及我公司項目部及時向保險人中國人民財產(chǎn)保險公司代理人恩施分公司電話報項目部及時向保險人中國人民財產(chǎn)保險公司代理人恩施分公司電話報案，建立聯(lián)系。恩施分公司隨后派人到現(xiàn)場進行了調查。案，建立聯(lián)系。恩施分公司隨后派人到現(xiàn)場進行了調查。20062006年年3 3月，月，我們根據(jù)保險合同首先向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州

9、分公我們根據(jù)保險合同首先向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司提交馬鹿箐隧道出口司提交馬鹿箐隧道出口“1.211.21”突水事故第三者（附近村民）損失的突水事故第三者（附近村民）損失的索賠申請索賠申請。保險公司恩施州分公司派員到現(xiàn)場進行了勘察。對損。保險公司恩施州分公司派員到現(xiàn)場進行了勘察。對損失較小的第三者進行了理賠。失較小的第三者進行了理賠。根據(jù)湖北省政府的事故認定報告，集團公司指揮部及我公司認根據(jù)湖北省政府的事故認定報告，集團公司指揮部及我公司認為該事故符合保險單約定的保險責任范圍，我公司于為該事故符合保險單約定的保險責任范圍，我公司于20072007年年1 1月月1616日日在保險

10、索賠的時效內向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司在保險索賠的時效內向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司提交提交關于宜萬鐵路關于宜萬鐵路2727標段馬鹿箐隧道突發(fā)性涌水造成財產(chǎn)損失及施標段馬鹿箐隧道突發(fā)性涌水造成財產(chǎn)損失及施救搶險費用的索賠申請救搶險費用的索賠申請。保險公司收到保險公司收到索賠申請索賠申請后，認為我方后，認為我方提出的索賠數(shù)額太大、事故原因復雜，他們無法認定是否應承擔保險提出的索賠數(shù)額太大、事故原因復雜，他們無法認定是否應承擔保險責任，并提出本案須按規(guī)定委托保險公估機構來對保險責任、保險損責任，并提出本案須按規(guī)定委托保險公估機構來對保險責任、保險損失等進行公估后，才能

11、進入保險賠償階段。在選擇公估機構的過程中，失等進行公估后，才能進入保險賠償階段。在選擇公估機構的過程中，我們通過網(wǎng)上查找并對重慶、武漢幾家公估機構進行了比較，確定了我們通過網(wǎng)上查找并對重慶、武漢幾家公估機構進行了比較，確定了兩家公估機構，雙方最后確定由上海平量行公估公司為本次理賠的公兩家公估機構，雙方最后確定由上海平量行公估公司為本次理賠的公估機構估機構（后來我們才知道無論是哪家公估機構，他們與保險公司都是（后來我們才知道無論是哪家公估機構，他們與保險公司都是聯(lián)系在一起的，因為公估的一切費用都是由保險公司承擔，他們存在聯(lián)系在一起的，因為公估的一切費用都是由保險公司承擔，他們存在著利益相關關系）

12、。著利益相關關系）。20072007年年2 2月月2 2日，我方與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州日，我方與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司恩施州分公司、平量行公估（上海）有限公司簽訂了分公司、平量行公估（上海）有限公司簽訂了保險公估機構聘請合保險公估機構聘請合同同。合同簽訂后，為使這項工作落到實處，公司黨委、行政非常重。合同簽訂后，為使這項工作落到實處，公司黨委、行政非常重視，經(jīng)與集團公司宜萬指揮部聯(lián)系，確定了由我公司為主展開工作。視，經(jīng)與集團公司宜萬指揮部聯(lián)系，確定了由我公司為主展開工作。公司迅速確定了索賠方案和思路，首先是成立了以公司董事長、總經(jīng)公司迅速確定了索賠方案和思路，首先是成立了以

13、公司董事長、總經(jīng)理為組長的索賠領導小組，副組長由分管法律的公司領導擔任，成員理為組長的索賠領導小組，副組長由分管法律的公司領導擔任，成員由機關有關部門人員組成。二是分工明確、責任到人。機關工作組成由機關有關部門人員組成。二是分工明確、責任到人。機關工作組成立后，吃住在工地，與公司項目部一起經(jīng)歷了立后，吃住在工地，與公司項目部一起經(jīng)歷了2020天的材料收集、審查、天的材料收集、審查、核對及對保險合同的研究。對照保險合同的相關條款，我們從工程日核對及對保險合同的研究。對照保險合同的相關條款，我們從工程日志到勘測設計、從現(xiàn)場物資采購到入庫點驗及受災物資滅失、從財務志到勘測設計、從現(xiàn)場物資采購到入庫點

14、驗及受災物資滅失、從財務拔款到資金流向都進行了反復驗證，確保證據(jù)、資料的相互印證，不拔款到資金流向都進行了反復驗證，確保證據(jù)、資料的相互印證，不發(fā)生證據(jù)矛盾和瑕疵。整理好發(fā)生證據(jù)矛盾和瑕疵。整理好8080余份索賠證據(jù)資料后，我方按照公估余份索賠證據(jù)資料后，我方按照公估公司的要求清點提交，公估公司根據(jù)我公司的要求清點提交，公估公司根據(jù)我方的方的索賠申請索賠申請派出一行九人的工作組進行現(xiàn)場勘察，索取他們認派出一行九人的工作組進行現(xiàn)場勘察，索取他們認為還應提供的搶險資料，調查損因，清點物資設備，核實損失數(shù)量。為還應提供的搶險資料，調查損因，清點物資設備，核實損失數(shù)量。對方工作組第一次駐在現(xiàn)場就長達三

15、個星期，隨后返回公司進行定損對方工作組第一次駐在現(xiàn)場就長達三個星期，隨后返回公司進行定損理賠；通過四個多月時間的工作，做出了長達五百多頁的初期報告。理賠；通過四個多月時間的工作，做出了長達五百多頁的初期報告。這個階段的保險索賠工作可謂一波三折：這個階段的保險索賠工作可謂一波三折：第一階段：第一階段：公估公司基于其與人保公司的合作關系，在理賠上公估公司基于其與人保公司的合作關系，在理賠上存在著嚴重偏袒對方的傾向，在證據(jù)的收集上一邊倒。初期，公估公存在著嚴重偏袒對方的傾向，在證據(jù)的收集上一邊倒。初期，公估公司依據(jù)各級領導在事故發(fā)生后的歷次會議講話，一是認為搶險施救是司依據(jù)各級領導在事故發(fā)生后的歷次

16、會議講話，一是認為搶險施救是在救人，故所發(fā)生的費用是救人產(chǎn)生的費用，救人費用不屬于建設工在救人，故所發(fā)生的費用是救人產(chǎn)生的費用，救人費用不屬于建設工程一切險的理賠責任范圍；二是認為湖北省人民政府做出的程一切險的理賠責任范圍；二是認為湖北省人民政府做出的報告報告是為了照顧企業(yè)，該事故不應是地質災害；三是根據(jù)我公司與宜萬總是為了照顧企業(yè)，該事故不應是地質災害；三是根據(jù)我公司與宜萬總指的工程合同，認為事故是因為工期延誤，為了趕工期盲目施工所致；指的工程合同，認為事故是因為工期延誤，為了趕工期盲目施工所致；四是根據(jù)監(jiān)理資料，認為我方早已發(fā)現(xiàn)有涌水，卻四是根據(jù)監(jiān)理資料，認為我方早已發(fā)現(xiàn)有涌水，卻仍強行施

17、工導致事故發(fā)生；五是投標施組中設計有泄水洞，而施工中仍強行施工導致事故發(fā)生；五是投標施組中設計有泄水洞，而施工中卻沒有，故認定該事故無保險責任，保險公司不應賠償。對此，我方卻沒有，故認定該事故無保險責任，保險公司不應賠償。對此，我方提出觀點：第一，該事故的定性應當以湖北省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局所提出觀點：第一，該事故的定性應當以湖北省安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局所確認的為準，即屬于突發(fā)的工程地質災害。這是通過一百多名專家確認的為準，即屬于突發(fā)的工程地質災害。這是通過一百多名專家（其中包括中國工程院院士王夢?。┻M行反復調查論證后所得出來的（其中包括中國工程院院士王夢恕）進行反復調查論證后所得出來的結論，作為公

18、估公司無權否認。因為要否定政府的決定，須采取法定結論，作為公估公司無權否認。因為要否定政府的決定，須采取法定的救濟方式，但現(xiàn)在期限已過，決定已生效。第二，在的救濟方式，但現(xiàn)在期限已過，決定已生效。第二，在20062006年年1 1月月2525日的會議紀要上已經(jīng)確認被困人員已無生還希望，在此情況下，將施日的會議紀要上已經(jīng)確認被困人員已無生還希望，在此情況下，將施救工作歸類為救人，顯然與事實不符。實際情況是我們的施救工作是救工作歸類為救人，顯然與事實不符。實際情況是我們的施救工作是針對保險標的針對保險標的已完工的隧道工程，是為了避免損失的進一步擴大，已完工的隧道工程，是為了避免損失的進一步擴大，保

19、證該鐵路不致報廢重作，盡力將損失減少到最低程度。如不進行隧保證該鐵路不致報廢重作，盡力將損失減少到最低程度。如不進行隧道施救致使隧道報廢改線，專家估測要新增加投資十億多。三是初期道施救致使隧道報廢改線，專家估測要新增加投資十億多。三是初期出水，我們有嚴格的堵水方案，有出水，我們有嚴格的堵水方案，有“四方四方”會議紀要會議紀要為證。四是投標方案不能夠代表設計方案，不能代表業(yè)主的為證。四是投標方案不能夠代表設計方案，不能代表業(yè)主的要求，最終方案應以設計單位和業(yè)主的招標文件為準。經(jīng)過幾次交涉，要求，最終方案應以設計單位和業(yè)主的招標文件為準。經(jīng)過幾次交涉，雙方各持已見，分歧巨大，談判暫時擱置。雙方各持

20、已見，分歧巨大，談判暫時擱置。第二階段：第二階段：初期報告出來后，經(jīng)過三方（保險公司、公估公司、初期報告出來后，經(jīng)過三方（保險公司、公估公司、我公司）兩次會商未果后，我公司又專程到公估公司進行溝通，就是我公司）兩次會商未果后，我公司又專程到公估公司進行溝通，就是否發(fā)生保險責任問題進行了兩天的會商。最后，公估公司認為，必須否發(fā)生保險責任問題進行了兩天的會商。最后，公估公司認為，必須補充新的證據(jù)，否則，他們無法更改認定。隨后，我公司又派員到工補充新的證據(jù)，否則，他們無法更改認定。隨后，我公司又派員到工地，與項目部、集團公司指揮部一起，主要收集三方面證據(jù)：一是收地，與項目部、集團公司指揮部一起，主要

21、收集三方面證據(jù)：一是收集否定搶險是純粹救人的情況，二是收集搶險保護工程的必要性證據(jù)，集否定搶險是純粹救人的情況，二是收集搶險保護工程的必要性證據(jù)，證明搶險是為了保證該隧道能夠使用而不致報廢，三是前期堵水證明搶險是為了保證該隧道能夠使用而不致報廢，三是前期堵水“四四方方”會議紀要的證據(jù)。在宜萬總指、鐵四院、中煤大地公司、西南交會議紀要的證據(jù)。在宜萬總指、鐵四院、中煤大地公司、西南交大監(jiān)理公司的大力支持下，我們從勘測方案、鐵道部專家會議精神，大監(jiān)理公司的大力支持下，我們從勘測方案、鐵道部專家會議精神，鐵四院、中煤大地等搶險設計方案和安全方鐵四院、中煤大地等搶險設計方案和安全方案中，找到了搶救工程避

22、免損失擴大和初期堵水的案中，找到了搶救工程避免損失擴大和初期堵水的“四方四方”會議紀要會議紀要等證據(jù)。隨后三方又約定在昆明進行協(xié)商。在這次協(xié)商中，集團公司等證據(jù)。隨后三方又約定在昆明進行協(xié)商。在這次協(xié)商中，集團公司總會計師親自到場指導談判。通過歷時三天的談判，保險公司、公估總會計師親自到場指導談判。通過歷時三天的談判，保險公司、公估公司勉強認可保險責任的存在，但同時認為只能按照保單（保險合同）公司勉強認可保險責任的存在，但同時認為只能按照保單（保險合同）第二十二條的特別條款第二十二條的特別條款（隧道突水、突泥屬保險責任）（隧道突水、突泥屬保險責任）理賠，即只能理賠，即只能按直接損失的按直接損失

23、的5050賠償（約賠賠償（約賠900900多萬）。至此，談判又陷入了僵局。多萬）。至此，談判又陷入了僵局。在責任劃分僵持不下的情況下，我們轉換了談判思路，提出按保險合在責任劃分僵持不下的情況下，我們轉換了談判思路，提出按保險合同和同和保險法保險法的規(guī)定，損失超的規(guī)定，損失超100100萬元后，應給予不低于萬元后，應給予不低于5050的預的預賠償，對方就此同意了我們的意見，要我們會后出具預賠報告。在我賠償，對方就此同意了我們的意見，要我們會后出具預賠報告。在我們出具預賠報告后，雙方又經(jīng)過兩次會商。們出具預賠報告后，雙方又經(jīng)過兩次會商。20072007年年1212月，公估公司出月，公估公司出具了總

24、額賠付具了總額賠付980980余萬元的中期報告，并預賠付了余萬元的中期報告，并預賠付了500500萬元。這里要簡萬元。這里要簡要介紹一下保險合同，保險合同一般都是保險機構提供的格式合同，要介紹一下保險合同，保險合同一般都是保險機構提供的格式合同，里面都隱藏有對被保險人不利的隱性條款，如里面都隱藏有對被保險人不利的隱性條款，如不仔細識別則很容易吃虧。例如，車險合同中規(guī)定在暴雨導致路面積不仔細識別則很容易吃虧。例如，車險合同中規(guī)定在暴雨導致路面積水的情況下，若車輛在積水中啟動過，則損失不予賠償。水的情況下，若車輛在積水中啟動過，則損失不予賠償。第三階段：第三階段：在我方證據(jù)充分、事實清楚的情況下，

25、保險公估公在我方證據(jù)充分、事實清楚的情況下，保險公估公司仍堅持己見，只認定作部分賠償。為獲全勝，我公司又派員咨詢了司仍堅持己見，只認定作部分賠償。為獲全勝，我公司又派員咨詢了中政、西政、中財保重慶分公司及幾家律師事務所中專攻保險法方面中政、西政、中財保重慶分公司及幾家律師事務所中專攻保險法方面的專家。他們都認為，我公司提供的證據(jù)充分，且引用原保險法第的專家。他們都認為，我公司提供的證據(jù)充分，且引用原保險法第4242條條“保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔付的必要的、合理的費用，由保

26、險人承擔”的索賠理由是正當?shù)?。保的索賠理由是正當?shù)?。保險公司應當按照合同的約定，除免賠部分外，進行全部的賠償。我公險公司應當按照合同的約定，除免賠部分外，進行全部的賠償。我公司還會同有關專家一起出具了書面法律意見書，告知對方若協(xié)商無果，司還會同有關專家一起出具了書面法律意見書，告知對方若協(xié)商無果，我方將及時通過訴訟手段維護自己的合法權益。通過走訪咨詢后，我我方將及時通過訴訟手段維護自己的合法權益。通過走訪咨詢后，我公司進一步加強了主張損失全額賠償?shù)臎Q心。其后，我們又邀約保險公司進一步加強了主張損失全額賠償?shù)臎Q心。其后，我們又邀約保險與公估公司到重慶，在我公司機關進行會商。與公估公司到重慶，在我

27、公司機關進行會商。在此次會商中，我方再次重申并闡明了原有觀點，補充了相關證據(jù)，在此次會商中，我方再次重申并闡明了原有觀點，補充了相關證據(jù)，同時就賠償額度問題進一步與對方協(xié)商。功夫不負有心人，我們以充同時就賠償額度問題進一步與對方協(xié)商。功夫不負有心人，我們以充足正當?shù)睦碛?、誠懇的態(tài)度和堅定的信念，終于說服了保險公估公司。足正當?shù)睦碛?、誠懇的態(tài)度和堅定的信念，終于說服了保險公估公司。會商的第二天下午，保險公估公司的董事長梁筱棠先生終于同意了我會商的第二天下午，保險公估公司的董事長梁筱棠先生終于同意了我們的主張，并建議各方日后到中財保險湖北省分公司達成最終和解，們的主張，并建議各方日后到中財保險湖北

28、省分公司達成最終和解，我方同意。我方同意。20082008年年6 6月，我三方又到湖北省分公司進行會商，最終公估公司月，我三方又到湖北省分公司進行會商，最終公估公司作出了作出了保險公估報告保險公估報告。根據(jù)此報告，我方于。根據(jù)此報告，我方于20082008年年6 6月月1616日與保日與保險公司和公估公司達成了一次性賠償險公司和公估公司達成了一次性賠償30003337.7930003337.79元的賠償協(xié)議。隨元的賠償協(xié)議。隨后，保險公司按照協(xié)議向我方支付了后，保險公司按照協(xié)議向我方支付了30003337.7930003337.79元的賠償款項。元的賠償款項。保險索賠對于我們來講是項全新的工作

29、。我們認為，這次保險保險索賠對于我們來講是項全新的工作。我們認為，這次保險索賠之所以能取得成功，是與以下幾個因素密不可分的：索賠之所以能取得成功，是與以下幾個因素密不可分的：1 1、領導重視，親自參與，、領導重視，親自參與，對做好保險索賠工作具有決定意義。對做好保險索賠工作具有決定意義。保險索賠實際上是與保險公司和公估公司多次反復的博弈，曲折復雜。保險索賠實際上是與保險公司和公估公司多次反復的博弈，曲折復雜。這次索賠在前后近兩年的歷程中，公司原董事長、公司總經(jīng)理、集團這次索賠在前后近兩年的歷程中，公司原董事長、公司總經(jīng)理、集團公司宜萬項目的指揮長、公司副總經(jīng)理兼宜萬公司宜萬項目的指揮長、公司副

30、總經(jīng)理兼宜萬2727標項目部經(jīng)理都很重標項目部經(jīng)理都很重視索賠工作，在談判時都能親自參與。公司索賠領導小組成員工作盡視索賠工作，在談判時都能親自參與。公司索賠領導小組成員工作盡職盡責，經(jīng)常為整理資料、查找證據(jù)加班加點到深夜，確保了這項工職盡責，經(jīng)常為整理資料、查找證據(jù)加班加點到深夜，確保了這項工作的有序推進。作的有序推進。2 2、通力配合，相互合作，、通力配合，相互合作，是做好保險索賠工作的必要條件。索是做好保險索賠工作的必要條件。索賠資料的提供以及損失的確定涉及工程、物資、設備、計劃、經(jīng)營、賠資料的提供以及損失的確定涉及工程、物資、設備、計劃、經(jīng)營、財務、人力資源、法律事務等多個部門。在本次

31、的索賠中，前述各財務、人力資源、法律事務等多個部門。在本次的索賠中，前述各部門協(xié)調配合、反復論證，提出了諸多有理有據(jù)的索賠觀點，提交了部門協(xié)調配合、反復論證，提出了諸多有理有據(jù)的索賠觀點，提交了很多重要的關鍵性憑據(jù)、證據(jù)。在協(xié)商談判的過程中，各部門充分發(fā)很多重要的關鍵性憑據(jù)、證據(jù)。在協(xié)商談判的過程中，各部門充分發(fā)揮團隊力量，注重外部合作，始終與業(yè)主、設計單位、監(jiān)理、公估公揮團隊力量，注重外部合作，始終與業(yè)主、設計單位、監(jiān)理、公估公司、保險公司以及相關政府部門和中介組織保持密切的溝通與協(xié)調。司、保險公司以及相關政府部門和中介組織保持密切的溝通與協(xié)調。所有的這些工作都是保險索賠工作有序推進的必要條

32、件。所有的這些工作都是保險索賠工作有序推進的必要條件。3 3、收集資料，完善證據(jù)，、收集資料，完善證據(jù)，是做好保險索賠工作的重要保證。在是做好保險索賠工作的重要保證。在索賠過程中，公估公司數(shù)次到我方調取定責定損的證據(jù)，并威脅說若索賠過程中，公估公司數(shù)次到我方調取定責定損的證據(jù)，并威脅說若我方提交的證據(jù)不充分則不予理賠。通過我們的不懈努力，及時有針我方提交的證據(jù)不充分則不予理賠。通過我們的不懈努力，及時有針對性地提交了各項必要證據(jù)，公估公司最終認定我方的證據(jù)充分，支對性地提交了各項必要證據(jù)，公估公司最終認定我方的證據(jù)充分，支持了我方的索賠訴求。對此我們的啟示是：建立健全相關制度，重視持了我方的索

33、賠訴求。對此我們的啟示是：建立健全相關制度，重視并完善各類資料的保存與管理工作，對于規(guī)避在索賠與涉訴時的風險并完善各類資料的保存與管理工作，對于規(guī)避在索賠與涉訴時的風險以及維護自身合法權益方面具有不可替代的作用。以及維護自身合法權益方面具有不可替代的作用。4 4、咨詢專家、聽取意見，依靠自身的力量做好保險索賠是根本。、咨詢專家、聽取意見，依靠自身的力量做好保險索賠是根本。自己是自身利益的最好維護者，保險索賠尤其如此。在此次的索賠過自己是自身利益的最好維護者，保險索賠尤其如此。在此次的索賠過程中，我們始終堅持主要依靠自身努力的原則開展工作。雖然在索賠程中，我們始終堅持主要依靠自身努力的原則開展工

34、作。雖然在索賠初期有不少社會中介機構提出要幫助我們進行索賠，但經(jīng)我們反復考初期有不少社會中介機構提出要幫助我們進行索賠，但經(jīng)我們反復考慮后，婉言謝絕了他們（成本太高，且其對工程的專業(yè)性把握不足）。慮后，婉言謝絕了他們（成本太高，且其對工程的專業(yè)性把握不足）。當然，我們也適時向他們咨詢，在充分聽取他們意見的基礎上，以專當然，我們也適時向他們咨詢，在充分聽取他們意見的基礎上，以專家的意見為參考，擬寫法律意見書，以時刻準備好訴訟的姿態(tài)與對方家的意見為參考，擬寫法律意見書，以時刻準備好訴訟的姿態(tài)與對方協(xié)商。事實證明，這種堅持以我為主的原則進行索賠的做法是正確的。協(xié)商。事實證明，這種堅持以我為主的原則進

35、行索賠的做法是正確的。5 5、超前謀劃，雙管齊下，堅持保險索賠與工程索賠實現(xiàn)雙贏。、超前謀劃，雙管齊下，堅持保險索賠與工程索賠實現(xiàn)雙贏。為減少企業(yè)經(jīng)營風險，我們在啟動保險索賠的同時展開了工程索賠。為減少企業(yè)經(jīng)營風險，我們在啟動保險索賠的同時展開了工程索賠。為使兩者不發(fā)生沖突，我們在起草保險賠償協(xié)議時，避開了工程的具為使兩者不發(fā)生沖突，我們在起草保險賠償協(xié)議時，避開了工程的具體項目，即與工程的索賠項目分開，互不矛盾，收到了較好的效果。體項目，即與工程的索賠項目分開，互不矛盾，收到了較好的效果。盡管宜萬總指收到中財保險的賠償后幾次提出要從工程索賠中盡管宜萬總指收到中財保險的賠償后幾次提出要從工程索

36、賠中扣除保險已賠項目，但經(jīng)集團公司指揮部協(xié)調溝通并由我公司提供相扣除保險已賠項目，但經(jīng)集團公司指揮部協(xié)調溝通并由我公司提供相關資料后，其最終還是沒有找到扣除的理由。因此，本次索賠成功的關資料后，其最終還是沒有找到扣除的理由。因此，本次索賠成功的為我公司贏得了工程索賠和保險索賠的雙豐收。為我公司贏得了工程索賠和保險索賠的雙豐收。6 6、認真研究保險合同，準確理解、認真研究保險合同，準確理解保險法保險法中應對被保險人賠中應對被保險人賠償?shù)南嚓P條款是做好保險索賠的根本。償?shù)南嚓P條款是做好保險索賠的根本。7 7、正確選擇公估公司。在索賠前，公估公司自稱他們居于中間、正確選擇公估公司。在索賠前，公估公司

37、自稱他們居于中間地位，受保險人與被保險人雙方的委托，對保險責任以及損失進行確地位，受保險人與被保險人雙方的委托，對保險責任以及損失進行確定。但在理賠的過程中我們才發(fā)現(xiàn)，公估公司完全偏向于維護保險公定。但在理賠的過程中我們才發(fā)現(xiàn)，公估公司完全偏向于維護保險公司的利益，采納保險公司觀點和要求，而對我方的索賠請求予以忽視司的利益，采納保險公司觀點和要求，而對我方的索賠請求予以忽視或否定，其并未站立在公正客觀的立場上。后經(jīng)我方據(jù)理力爭，并聲或否定，其并未站立在公正客觀的立場上。后經(jīng)我方據(jù)理力爭，并聲明將保留采取相關法律手段的權利時，對方才支持了我方的訴求。實明將保留采取相關法律手段的權利時，對方才支持

38、了我方的訴求。實際上，公估公司基于與保險公司的合作關系，代表著保險公司的利益，際上，公估公司基于與保險公司的合作關系，代表著保險公司的利益，不論我們委托哪家公估公司都不會影響這個事實。不論我們委托哪家公估公司都不會影響這個事實。當然，事實證明，我們主動選擇公估機構的做法是正確的。因為在保當然，事實證明，我們主動選擇公估機構的做法是正確的。因為在保險索賠的過程中，正是基于委托關系存在的基礎，公估公司才愿意與險索賠的過程中，正是基于委托關系存在的基礎，公估公司才愿意與我們進行坦誠的協(xié)商，促使他們最終接受我們的觀點，否則就很有可我們進行坦誠的協(xié)商，促使他們最終接受我們的觀點，否則就很有可能出現(xiàn)公估公

39、司完全倒向保險公司一邊的局面。能出現(xiàn)公估公司完全倒向保險公司一邊的局面。通過這次成功的索賠，我們充分地認識到，保險索賠在企業(yè)的通過這次成功的索賠，我們充分地認識到，保險索賠在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中占據(jù)著重要的地位，利用保險索賠為企業(yè)增效在實踐中是生產(chǎn)經(jīng)營中占據(jù)著重要的地位，利用保險索賠為企業(yè)增效在實踐中是完全可行的。完全可行的。1 1、保險索賠與工程索賠并行，兩者是相輔相成的關系。、保險索賠與工程索賠并行，兩者是相輔相成的關系。在發(fā)生在發(fā)生不可抗力災害的情況下，我們通常只注重工程索賠，即通過要求業(yè)主不可抗力災害的情況下，我們通常只注重工程索賠，即通過要求業(yè)主變更工程設計、增加工程量以達到索賠的目的，

40、卻往往忽視了運用保變更工程設計、增加工程量以達到索賠的目的，卻往往忽視了運用保險索賠來挽回損失。通過這次保險索賠，我們認識到工程索賠與保險險索賠來挽回損失。通過這次保險索賠，我們認識到工程索賠與保險索賠可以并行不悖，兩者相輔相成，以最大限度地挽回損失，維護企索賠可以并行不悖，兩者相輔相成，以最大限度地挽回損失，維護企業(yè)的可期待利益。特別是像馬鹿箐隧道這樣的高地質風險工程，事先業(yè)的可期待利益。特別是像馬鹿箐隧道這樣的高地質風險工程，事先總指就已經(jīng)考慮到了化解地質風險的方案，與中財保簽訂了保險合同，總指就已經(jīng)考慮到了化解地質風險的方案，與中財保簽訂了保險合同，并且集團公司與宜萬鐵路業(yè)主鐵道部工程管理中心簽訂的并且集團公司與宜萬鐵路業(yè)主鐵道部工程管理中心簽訂的鐵路建設鐵路建設工程施工合同協(xié)議條款工程施工合同協(xié)議條款及補充條款也約定了發(fā)生不可抗力的地質災