互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理解析

1、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理解析 在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展并帶來巨大效益的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問 題也暴露出來，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)將嚴(yán)重阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的 發(fā)展。在我國現(xiàn)階段，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融有著重大意義，但是在互聯(lián)網(wǎng) 金融環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)問題也使得人們對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品產(chǎn)生了巨大疑 慮，當(dāng)人們使用購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的過程中或者在依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行 金融活動的時(shí)候， 一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)， 就會給金融機(jī)構(gòu)及客戶造成巨大損 失，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn) 其發(fā)展過程中必須引起高度重視的一個(gè)問題， 只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 才能降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生， 讓人們享受更好的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)， 從而推動 互聯(lián)

2、網(wǎng)金融的健康發(fā)展。 1 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析 所謂互聯(lián)網(wǎng)金融就是依托互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來進(jìn)行金融業(yè)務(wù)往來 的一種金融模式。 互聯(lián)網(wǎng)金融的核心就是互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)， 在互 聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依托下， 金融機(jī)構(gòu)可以為客戶提供多樣的金融服 務(wù)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。對于群眾而言，人們選擇金融產(chǎn) 品的途徑也多樣化，極大地方便了群眾需要。但在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò) 的開放性、 虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)， 這些風(fēng)險(xiǎn)會給 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成巨大影響。 1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn) 在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下， 網(wǎng)絡(luò)安全問題的發(fā)生給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來 了巨大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)的普及信息技術(shù)的飛速發(fā)展，使

3、互聯(lián)網(wǎng)金 融安全問題越來越突出。 互聯(lián)網(wǎng)金融的載體必經(jīng)是互聯(lián)網(wǎng)， 而網(wǎng)絡(luò)的 開放性使人們在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)往來的過程中所產(chǎn)生的信息很 容易被竊取，如網(wǎng)絡(luò)支付安全風(fēng)險(xiǎn)，人們在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付過程中，很 容易受到一些不法分子的攻擊， 不法分子利用各種欺詐手段、 木馬程 序來竊取網(wǎng)絡(luò)支出交易的數(shù)據(jù)信息， 從而使交易雙方的財(cái)產(chǎn)安全受到 威脅。而對于用戶而言，一旦他們的財(cái)產(chǎn)蒙受損失，必然就會減少對 互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。 . 1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)和客戶兩方面。 對金融機(jī)構(gòu) 而言，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過權(quán)威認(rèn)證， 通過有效監(jiān)管可以為機(jī)構(gòu)增信，

4、而互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)具有較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性使得 互聯(lián)網(wǎng)上的各種信息都有可能是虛假的， 許多不法機(jī)構(gòu)正是利用互聯(lián) 網(wǎng)的這一特點(diǎn)來捏造各種虛假信息， 說自己是什么權(quán)威機(jī)構(gòu)， 可以提 供大額貸款、辦理各種業(yè)務(wù)等，這種網(wǎng)絡(luò)承諾、口頭承諾很容易吸引 那些急需資金的人群，騙取他們的錢財(cái)。對客戶而言，許多客戶在向 金融機(jī)構(gòu)申請金融業(yè)務(wù)的時(shí)候往往會制造一些虛假的信息來騙取金 融機(jī)構(gòu)的信任，如企業(yè)貸款申請，由于市場經(jīng)濟(jì)的不確定性因素較多， 企業(yè)在申請貸款后，由于經(jīng)營不善，導(dǎo)致虧本，不能按時(shí)償還銀行貸 款本金和利息， 或者總是找借口拖欠銀行貸款， 從而影響到銀行資金 的周轉(zhuǎn)，不利于銀行金融業(yè)務(wù)的開

5、展。 1.3 法律風(fēng)險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新事物， 它的發(fā)展需要依靠健全的法律來提供保 障。但就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)還不完善，互聯(lián)網(wǎng) 金融機(jī)構(gòu)的立法還尚不完備，由于法律的不完善、不健全，使得互聯(lián) 網(wǎng)金融面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)， 許多不法分子鉆法律的空子， 利用互聯(lián)網(wǎng) 來詐騙，從而阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。 2 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性 雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已是大勢所趨， 但是，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過 程中，不可忽視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。 互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)技 術(shù)，而互聯(lián)網(wǎng)的開放性、 虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中將面臨著較 大的風(fēng)險(xiǎn)，如安全風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。無論是客戶還是金融機(jī)構(gòu)，

6、一 旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)， 就會造成利益的損失， 從而威脅到互聯(lián)網(wǎng)金 融的健康發(fā)展， 嚴(yán)重的還會引起社會的動蕩不安， 阻礙社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn) 定發(fā)展。而通過互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理， 可以更好地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng) 險(xiǎn)的發(fā)生，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康、穩(wěn)定的環(huán)境，讓群眾 更好地享受互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，從而使互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展。 3 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略 3.1 完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī) 互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開法律， 健全、完善的法律法規(guī)可以為互聯(lián)網(wǎng) 金融的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)健康的環(huán)境， 能有效地降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā) 生。因此，在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā) 展情況， 在實(shí)踐過程中不斷

7、完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)， 以法 律為依據(jù)， 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管， 對那些不法行為給予嚴(yán)厲打擊和 懲處，從而將互聯(lián)網(wǎng)金融帶入正軌，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。 3.2 加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生很大一部分原因就是人們對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn) 的認(rèn)識不到位，風(fēng)險(xiǎn)意識比較薄弱，從容造成了風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生。為 此，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作中， 應(yīng)當(dāng)重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳 工作。要利用各種途徑向廣大人民群眾宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識， 提高人們對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識， 從而促使人們更好地警惕互聯(lián)網(wǎng) 金融風(fēng)險(xiǎn)，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 3.3 加大互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員的培養(yǎng) 互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作的好壞與互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員職業(yè)素質(zhì)、 業(yè) 務(wù)能力的高低有著直接的關(guān)聯(lián)性， 而要想提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水 平，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生， 就應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人 才的培養(yǎng)。針對互聯(lián)網(wǎng)金融管理人員，要不斷強(qiáng)化能力訓(xùn)練，提高從 事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力 ; 同時(shí)，要強(qiáng)化素質(zhì)教育，提高他 們的職業(yè)素養(yǎng)，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作培養(yǎng)一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、 職業(yè)素質(zhì)高的隊(duì)伍。另外， 可以安排優(yōu)秀的人員出國深造，學(xué)習(xí)國外 先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，從而提高我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 3.4 進(jìn)一步落實(shí)實(shí)名制 所謂