2022版初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》綜合練習試題B卷

1、2022版初級銀行從業(yè)資格考試個人理財綜合練習試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于國債產(chǎn)品風險的是（）A操作風險R違約風險G再投資風險口價格風險2、按照個人理財產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個人理財產(chǎn)品風險方面不包括（）A基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風險R支付結(jié)構(gòu)風險G投資管理風險口違約風險3、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A數(shù)量優(yōu)先R

2、時間優(yōu)先G價格優(yōu)先口品種優(yōu)先4、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A利潤B、總利潤C、凈利潤Dk凈資產(chǎn)5、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保 ，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納 保費將不退回、C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保 ，過期則需要支付一定地違約金、D在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保 ，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納 保費將不退回、6、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標不同分為開

3、放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等DK基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)7、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭DK軋平8、個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施，都體現(xiàn)了（）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內(nèi)部控制制度原則H審慎性原則9、理財產(chǎn)品售后管理的重點是（）A產(chǎn)品宣傳R持續(xù)銷售G客戶需求調(diào)查口信息披露10、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推

4、介的產(chǎn)品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè) 銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字 認可C、向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的 投資情形和投資結(jié)果H主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品11、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26DX 4253.2612、假定某投資者當前以 75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益

5、率為10%按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3DX 413、客戶的風險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好日風險認知度C實際風險承受能力D風險分析能力14、（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險日終身壽險C兩全保險D年金保險15、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）A、兩全家財險日長效還本家財保險C個人收藏的郵票保險D普通家財保險16、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定： 職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%勺，以所在省上年度社會平均工資的為（）繳費基數(shù)。A、30%B 60%C 20%D 50%17、按照規(guī)定

6、，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費。A、6%B 2%C 3%D 5%18、以下哪種賬戶不能用于購買理財產(chǎn)品？（）A、借記卡第26頁共18頁A定期存款B、結(jié)算賬戶存折C、對公結(jié)算賬戶D儲蓄存折19、下列對格式條款理解不正確的是（）A、格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)C、合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求, 對條款予以說明H格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款20、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在

7、其住院治療期間因 心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞21、階梯儲蓄法是（）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款H不定期存款22、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、負擔減輕準備退休C、自用房產(chǎn)投資、股票、基金H保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險23、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（）日房地產(chǎn)C股票D債券24、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是（）A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立日投資失敗導(dǎo)致子女失去留學機會C選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券

8、轉(zhuǎn)嫁到子女身上D教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭議25、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）A貿(mào)易項目和融資項目日結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶DK經(jīng)常項目和資本項目26、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）A優(yōu)先股日普通股C混合股DK股份27、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）A期望收益率日收益率的方差C收益率的標準差DK收益率的離散系數(shù)28、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）A固定收益理財計劃B證券公司B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃H非保本浮動收益理財計劃29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）A、信貸關(guān)系B、

9、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D供銷關(guān)系30、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）A、轉(zhuǎn)移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則H合法性原則31、以下公式中錯誤的是（）A資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn) 評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額X （ 1+利率）期限-1 /利率H復(fù)利現(xiàn)值=終值X （ 1+利率）期限32、下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條Dk金塊33、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A、商業(yè)銀行C保險公司D個人投資者34、李氏夫婦目前都是 50歲左右，有一兒子在讀大學，

10、擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)?是（）A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由日李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C李氏夫婦應(yīng)當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇35、通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（）A、央行提高法定存款準備金率日社會總消費和總投資上漲C企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹36、（）對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；（）對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；（）對基金運營

11、收益享有收益權(quán)，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人日管理人，投資人，托管人C托管人，管理人，投資人D投資人，托管人，管理人37、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應(yīng)具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。A、六個月Bk 一年C三個月A房地產(chǎn)購買DK無時間規(guī)定38、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、39、假定張先生當前投資某項目，期限為 3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為 10%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（）元才是盈利的。A、 33339B、 43333C、 58

12、489Dk 4438640、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀念意義的貨幣H郵票投資的風險性大于其盈利性41、在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買 產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風險等有全面的了解。這符 合銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則H主觀性原則42、房地產(chǎn)投資方式不包括（）日房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)貸款D房地產(chǎn)信托43、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利

13、率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）A、性能測試日強度測試C風險測試D壓力測試44、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內(nèi)，市場利率上升，但該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（）A、市場風險日流動性風險C其他風險D匯率風險45、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）A、理財服務(wù)需求大日收入穩(wěn)定、受人尊重C行業(yè)自理和規(guī)范管理D居民理財技能欠缺46、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄日貸款背景C項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度47、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外52、以下不屬于項

14、目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金、 其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 （）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬48、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險H提前贖回收益率低于到期收益率49、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率DK債券價格波動率50、對于客戶地中期投資

15、目標 ，應(yīng)（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資 ，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)地投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損地概率也會更大H視具體目標而確定投資策略51、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能H客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足A發(fā)起主體不同日發(fā)生時間不同C范圍和側(cè)重點不同DK方法不同53、從多個方案的各

16、種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）A效益成本評比法日盈虧平衡點比較法C凈現(xiàn)值比較法D多因素評比法54、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設(shè)立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A 1000萬元B 2000萬元C 5000萬元D 1億元55、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（）A收益率、回報率較高日投資穩(wěn)定性很好C商鋪租約比較長DK商鋪投資要求專業(yè)能力較低56、下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是（）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則日 認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金

17、份額的行為D投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理57、以下交易中不屬于即期交易的是（）A外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。DK在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。58、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（ PRG ,其中某國的得分為 86分，則該國的國家風險（）A非常高，無法投資B、中等偏高C、中等H非常低59、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以

18、換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。H在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。60、國家外匯管理局的縮寫是（）A、SAFEB、SBFEC、SCFEDk SDFE61、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上Dk五年以上62、宋體某投資者將10瀚產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20標產(chǎn)投資于固定U益類證券，50版產(chǎn)投資于期貨，其余20瀚產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進取型日成長型C平衡型D穩(wěn)健型63、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）A、復(fù)利終值系數(shù)日償債基金系數(shù)C普通年金現(xiàn)值系數(shù)D投資回收系數(shù)64、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的

19、說法錯誤的是（）A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。日炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售合同等。C房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。65、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員日主動為客戶解答C將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員D拒絕客戶的提問66、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%勺速度增長，3年后的股利為（）元。A、5.92B 1.31C、2.43Dk 1.6067

20、、保證合同不能是（）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真DK主合同中的擔保條款68、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（）元。A、0B、 1160C、1450Dk 160069、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤H不一定要接受對方的第一次發(fā)盤70、金融機構(gòu)應(yīng)當履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度DK建立大額交易和可疑交易報告制度71

21、、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B 80%C 90%D 95%72、以下屬于工資薪金所得的項目有（）A、托兒補助費日勞動分紅C投資分紅D獨生子女補貼73、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為 0,MAX （15%-觀察日掛車股票漲/跌幅）日某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為 3%C某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品， 產(chǎn)品收益率區(qū)間為-2% , MAX 15%-觀察日掛車股票漲/跌幅）D某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定74、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在

22、期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢ǎ〢、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)日期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C期初年金現(xiàn)值系數(shù)D永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)75、（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款日個人理財C理財規(guī)劃D理財籌劃76、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題DK家庭衰老期的收益性需求最

23、大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高77、A公司于第一年初借款 42120元，每年年末還本付息額均為 10000元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率為（）（答案取近似數(shù)值）A 7%B、8%C、6%Dk 7.5%78、關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零DK基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險79、商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）A、投資建議B、儲蓄存款產(chǎn)品推介C、財務(wù)分析H財務(wù)規(guī)劃80、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、

24、青年發(fā)展期H少年成長期81、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（）A、資產(chǎn)和負債日收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶風險厭惡系數(shù)82、（）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金日混合型基金C債券型基金D貨幣市場型基金83、財產(chǎn)保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）A、一年Bk二年C三年D五年84、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）A、客戶日配偶C有收入來源且已經(jīng)成家的子女D需要贍養(yǎng)的父母85、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）A、未分配利潤日資本公積C盈余公積D遞延資產(chǎn)86、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最

25、低保證收益與（）最接近。A、產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率DK產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率87、以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（）A、為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法B、將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C、直接提高理財業(yè)務(wù)的收益D防止客戶流失88、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D第二頁89、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）A、抵押貸款

26、業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品DK國際貸款業(yè)務(wù)90、（）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割H平倉得分評卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項包括（）A、充分了解產(chǎn)品管理人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施H確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況2、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切DK歷史預(yù)知未來3、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）A、彬彬有禮B、注重精確

27、C、講求完美DK殷勤隨和E、樂于助人4、投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率H風險補償E、預(yù)期收益率5、保險地功能包括（）A、風險回避B、實施補償G免稅效應(yīng)口轉(zhuǎn)移風險6、下列符合選擇目標市場的要求的有（）A有比較通暢的銷售渠道R競爭者較少或相對實力較弱G以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)口對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致7、以下有關(guān)貨幣地時間價值地說法 ，正確地有（）A貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等R貨幣地時間價值是指貨幣

28、經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值G不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性口貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值8、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應(yīng)先明確（）A終身壽險相當于一份 100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同R相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調(diào)整的情況）G終身壽險全屬于分紅保單口定期壽險可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險9、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（）A房屋共用部位共用設(shè)施維修基金R契稅G律師費口公證費10、下面對股票分析表述不正確的是（）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治

29、、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因 素的分析日技術(shù)分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的 分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因 素的分析C基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的 分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因 素的分析D技術(shù)分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的 分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、

30、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因 素的分析11、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌日股票價格與公司盈利能力成正比C公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激12、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）A直接性日分散性C差異性較小D部分不可逆性E、相對較強的自主性13、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循（）的原則。A平等日自愿C、公平E、通貨膨脹風險H誠實信用E、公開14、主要宏觀經(jīng)濟變量有（）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D金融指標E、財政指標15、避稅規(guī)劃主要特征包括（）A、非違

31、法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風險性H有利于促進稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷16、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金H混合型基金E、保本型基金17、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風險類型有（）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險H提前終止風險18、下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（）A、金融債券是信用風險最小的債券日附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風險的C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具DK債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債

32、券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險19、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）A、客戶甲是基金持有人日國泰基金公司是基金管理人C中國銀行是基金管理人DK中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人20、銀行理財產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標客戶信息項目應(yīng)該包括的基本信息有（）A、客戶風險承受能力日 客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級C產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)DK資金門檻和最小遞增金額21、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（）A、國家貨幣政策變化日發(fā)生經(jīng)濟危機C通貨膨脹D企業(yè)經(jīng)營管

33、理不善22、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具H可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款23、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險H提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險24、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人H受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)E、委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)25、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種

34、特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議DK注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題26、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括（）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤日要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權(quán)益的最大的增值C既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權(quán)人的最大的增值27、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理目標包括（）A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行Bk維護公眾對銀行業(yè)的信心C保護銀行業(yè)公平競爭D提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣

35、值穩(wěn)定28、投資型保險產(chǎn)品的種類包括（）A、出口信用保險日萬能保險C投資連接型保險D分紅保險E、收入補償保險29、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（）A、審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格日負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管D審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)E、審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散30、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項日遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)H遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大-12%;而基金Y的對應(yīng)收益率為 45%

36、, 25%, 13%, -6%。下列說法正確的是（31、個人在準備使用消費信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D保持良好的個人信用32、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比33、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構(gòu)H投資顧問E、客戶風險承受能力34、若將債券堪稱理財產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（）A、流動性B、參與性C、償還性D收益性E、安全性35、假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀

37、態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%, 30%, 40%, 10%;對應(yīng)四種狀況，基金 X的收益率分別是50%, 30%, 10%,A、兩個基金有相同的期望收益率日投資者等額分配資金于基金 x和Y,不能提高資金的期望收益率C基金X的風險要大于基金 Y的風險D基金X的風險要小于基金 Y的風險36、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）A、對管理狀況的監(jiān)控日對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控D對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控37、關(guān)于我國私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說法正確的是（）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟、社會因素的分析日牢固樹立房地產(chǎn)市場存在周期性規(guī)

38、律的理念C密切關(guān)注國家相關(guān)政策變化D密切關(guān)注國內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場狀況38、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率日通常投資者無權(quán)提前終止理財計劃協(xié)議C理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益39、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得日個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確6、（）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。40、關(guān)于

39、新客新資金專享系列理財產(chǎn)品，下列說法正確的是（）A在我行新開戶不滿 30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產(chǎn)品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產(chǎn)品H在我行新開戶不滿 30天，且從未購買過我行理財產(chǎn)品的客戶可購買得不評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A正確R錯誤2、（）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A正確R錯誤3、（）黃金和股票市場收益正相關(guān)，所以不能分散投資風險。A正確R錯誤4、（）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A正確R錯誤5、（）根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高