2022版初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》綜合練習試題B卷

1、2022版初級銀行從業(yè)資格考試個人理財綜合練習試題B卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。得分評卷入一一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于國債產品風險的是（）A操作風險R違約風險G再投資風險口價格風險2、按照個人理財產品的主要構成要素，個人理財產品風險方面不包括（）A基礎資產的市場風險R支付結構風險G投資管理風險口違約風險3、在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的（）原則。A數(shù)量優(yōu)先R

2、時間優(yōu)先G價格優(yōu)先口品種優(yōu)先4、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A利潤B、總利潤C、凈利潤Dk凈資產5、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關地正確規(guī)定為（）A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、B、在10天反悔期內可辦理全額退保 ，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納 保費將不退回、C、在5天反悔期內可辦理全額退保 ，過期則需要支付一定地違約金、D在30天反悔期內可辦理全額退保 ，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納 保費將不退回、6、下列關于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標不同分為開

3、放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等DK基金托管人負責管理和運用基金資產7、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）A、軋空B、空頭C、多頭DK軋平8、個人理財顧問服務的各項管理制度和風險控制措施，都體現(xiàn)了（）A、了解客戶和銀行利益最大化B、建立風險管理的原則C、建立內部控制制度原則H審慎性原則9、理財產品售后管理的重點是（）A產品宣傳R持續(xù)銷售G客戶需求調查口信息披露10、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品（計劃）的做法，不正確的是（）A、向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推

4、介的產品B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè) 銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字 認可C、向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的 投資情形和投資結果H主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品11、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬元，貸款期限20年，貸款利率為6%該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26DX 4253.2612、假定某投資者當前以 75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益

5、率為10%按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3DX 413、客戶的風險特征可以由三個方面構成，以下哪項不屬于（）A、風險偏好日風險認知度C實際風險承受能力D風險分析能力14、（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。A、定期壽險日終身壽險C兩全保險D年金保險15、家庭財產保險的分類不包括（）A、兩全家財險日長效還本家財保險C個人收藏的郵票保險D普通家財保險16、企業(yè)養(yǎng)老繳費基數(shù)確定： 職工繳費工資低于所在省上年度社會平均工資60%勺，以所在省上年度社會平均工資的為（）繳費基數(shù)。A、30%B 60%C 20%D 50%17、按照規(guī)定

6、，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業(yè)保險費。A、6%B 2%C 3%D 5%18、以下哪種賬戶不能用于購買理財產品？（）A、借記卡第26頁共18頁A定期存款B、結算賬戶存折C、對公結算賬戶D儲蓄存折19、下列對格式條款理解不正確的是（）A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求, 對條款予以說明H格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款20、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在

7、其住院治療期間因 心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D被汽車撞倒導致的心肌梗塞21、階梯儲蓄法是（）A、短期存款B、長期存款C、中長期存款H不定期存款22、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、負擔減輕準備退休C、自用房產投資、股票、基金H保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險23、以下各項屬于個人資產負債表中的流動資產的是（）日房地產C股票D債券24、以下屬于個人教育理財規(guī)劃的非貨幣風險的是（）A、因長期同父母生活導致的無法及早自立日投資失敗導致子女失去留學機會C選擇政府貸款后因無力償還導致債券

8、轉嫁到子女身上D教育金歸屬權發(fā)生爭議25、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）A貿易項目和融資項目日結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶DK經(jīng)常項目和資本項目26、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（）A優(yōu)先股日普通股C混合股DK股份27、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）A期望收益率日收益率的方差C收益率的標準差DK收益率的離散系數(shù)28、投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大？（）A固定收益理財計劃B證券公司B、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃H非保本浮動收益理財計劃29、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（）A、信貸關系B、

9、信托關系C、委托代理關系D供銷關系30、制定保險規(guī)劃的原則不包括（）A、轉移風險原則B、量力而行原則C、分析客戶保險需要原則H合法性原則31、以下公式中錯誤的是（）A資產-負債=凈資產B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產評估增值（-資產 評估減值）C、普通年金終值=每期固定金額X （ 1+利率）期限-1 /利率H復利現(xiàn)值=終值X （ 1+利率）期限32、下列產品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A、紙黃金B(yǎng)、金首飾C、金條Dk金塊33、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）A、商業(yè)銀行C保險公司D個人投資者34、李氏夫婦目前都是 50歲左右，有一兒子在讀大學，

10、擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)?是（）A、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由日李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇35、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（）A、央行提高法定存款準備金率日社會總消費和總投資上漲C企業(yè)所得稅稅率上調D國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹36、（）對基金財產具有經(jīng)營管理權；（）對基金財產具有保管權；（）對基金運營

11、收益享有收益權，并承擔風險。A、管理人，托管人，投資人日管理人，投資人，托管人C托管人，管理人，投資人D投資人，托管人，管理人37、職工購買、建造、翻建、大修自住住房，可以申請住房公積金貸款，申請貸款應具備條件之一是連續(xù)正常繳存住房公積金（）以上。A、六個月Bk 一年C三個月A房地產購買DK無時間規(guī)定38、我國航空意外險每份保單地保險金額為（）萬元，投保人最多可以買（）份、39、假定張先生當前投資某項目，期限為 3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報率為 10%,那么他在3年內每年年末至少收回（）元才是盈利的。A、 33339B、 43333C、 58

12、489Dk 4438640、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升B、古玩交易成本高、流動性低C、經(jīng)念幣是具有相應紀念意義的貨幣H郵票投資的風險性大于其盈利性41、在向客戶推薦產品時，銀行從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買 產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符 合銀行代理理財產品銷售的（）A、適當性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則H主觀性原則42、房地產投資方式不包括（）日房地產租賃C房地產貸款D房地產信托43、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利

13、率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）A、性能測試日強度測試C風險測試D壓力測試44、A銀行發(fā)行了一期人民幣債券理財計劃，如果在理財期內，市場利率上升，但該產品的收益率不隨市場利率的上升而提高，那么這種風險稱為（）A、市場風險日流動性風險C其他風險D匯率風險45、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）A、理財服務需求大日收入穩(wěn)定、受人尊重C行業(yè)自理和規(guī)范管理D居民理財技能欠缺46、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄日貸款背景C項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度47、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險,約定如雇員在工作中因意外52、以下不屬于項

14、目的可行性研究同貸款項目評估的區(qū)別的是（傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金、 其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為 （）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬48、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔了再投資風險H提前贖回收益率低于到期收益率49、下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性？（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率DK債券價格波動率50、對于客戶地中期投資

15、目標 ，應（）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資 ，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資地成長性，可考慮采用具有稅收效應地投資產品C、要更多地考慮投資地成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損地概率也會更大H視具體目標而確定投資策略51、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能H客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現(xiàn)金不足A發(fā)起主體不同日發(fā)生時間不同C范圍和側重點不同DK方法不同53、從多個方案的各

16、種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）A效益成本評比法日盈虧平衡點比較法C凈現(xiàn)值比較法D多因素評比法54、根據(jù)證券投資基金法的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民幣,且必須為實繳貨幣資本。A 1000萬元B 2000萬元C 5000萬元D 1億元55、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點在于（）A收益率、回報率較高日投資穩(wěn)定性很好C商鋪租約比較長DK商鋪投資要求專業(yè)能力較低56、下列關于基金認購的表述中，錯誤的是（）A、基金認購采用金額認購、面額發(fā)行的原則日 認購期一般按照基金面值1元購買基金，認購費率通常也比申購費率優(yōu)惠C基金認購是指投資者在基金存續(xù)期內基金開放日申請購買基金

17、份額的行為D投資者進行基金認購可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行辦理57、以下交易中不屬于即期交易的是（）A外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。DK在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。58、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（ PRG ,其中某國的得分為 86分，則該國的國家風險（）A非常高，無法投資B、中等偏高C、中等H非常低59、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以

18、換得更多的外幣。C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。H在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。60、國家外匯管理局的縮寫是（）A、SAFEB、SBFEC、SCFEDk SDFE61、貨幣市場是融資期限在（）的金融市場。A、半年以內B、一年以內C、一年以上Dk五年以上62、宋體某投資者將10瀚產以現(xiàn)金方式持有，20標產投資于固定U益類證券，50版產投資于期貨，其余20瀚產投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進取型日成長型C平衡型D穩(wěn)健型63、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（）A、復利終值系數(shù)日償債基金系數(shù)C普通年金現(xiàn)值系數(shù)D投資回收系數(shù)64、以下有關房地產投資的

19、說法錯誤的是（）A、常見的房地產投資方式有住房實物投資和住房金融投資。日炒樓花的范圍包括內部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。C房地產證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。65、客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應（）A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員日主動為客戶解答C將客戶移交理財業(yè)務人員D拒絕客戶的提問66、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%勺速度增長，3年后的股利為（）元。A、5.92B 1.31C、2.43Dk 1.6067

20、、保證合同不能是（）A、書面形式B、口頭承諾C、信函、傳真DK主合同中的擔保條款68、某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額（）元。A、0B、 1160C、1450Dk 160069、下列關于提議的說法，不正確的是（）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經(jīng)理必須首先報盤H不一定要接受對方的第一次發(fā)盤70、金融機構應當履行的反洗錢業(yè)務不包括（）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度DK建立大額交易和可疑交易報告制度71

21、、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B 80%C 90%D 95%72、以下屬于工資薪金所得的項目有（）A、托兒補助費日勞動分紅C投資分紅D獨生子女補貼73、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率區(qū)間為 0,MAX （15%-觀察日掛車股票漲/跌幅）日某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為 3%C某銀行發(fā)行股票掛鉤產品， 產品收益率區(qū)間為-2% , MAX 15%-觀察日掛車股票漲/跌幅）D某銀行發(fā)行股票掛鉤產品，產品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定74、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在

22、期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ〢、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)日期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C期初年金現(xiàn)值系數(shù)D永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)75、（）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A、個人貸款日個人理財C理財規(guī)劃D理財籌劃76、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產配置建議的總體原則的是（）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題DK家庭衰老期的收益性需求最

23、大，投資組合中債券比重應該最高77、A公司于第一年初借款 42120元，每年年末還本付息額均為 10000元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率為（）（答案取近似數(shù)值）A 7%B、8%C、6%Dk 7.5%78、關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是（）A、基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的風險取決于基金資產的運作C、基金的非系統(tǒng)性風險為零DK基金的資產運作無法消滅風險79、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）A、投資建議B、儲蓄存款產品推介C、財務分析H財務規(guī)劃80、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、

24、青年發(fā)展期H少年成長期81、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）A、資產和負債日收入與支出C房地產升值預期D客戶風險厭惡系數(shù)82、（）由于安全性和相對固定的收益，可被視為儲蓄的替代品。A、股票型基金日混合型基金C債券型基金D貨幣市場型基金83、財產保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起（）A、一年Bk二年C三年D五年84、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）A、客戶日配偶C有收入來源且已經(jīng)成家的子女D需要贍養(yǎng)的父母85、以下不屬于所有者權益項目的是（）A、未分配利潤日資本公積C盈余公積D遞延資產86、在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最

25、低保證收益與（）最接近。A、產品起計日時的1年期銀行定期存款利率B、產品起計日時同期限的銀行定期存款利率C、產品起計日時的3年期銀行定期存款利率DK產品起計日時的銀行活期存款利率87、以下不屬于客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義的是（）A、為理財師提供客戶服務的工具和方法B、將客戶需求轉化為生產力C、直接提高理財業(yè)務的收益D防止客戶流失88、商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有關的重要事實，在（）最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果。A、最后一頁B、首頁C、文中任意部分D第二頁89、當今國際金融市場上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務之一是（）A、抵押貸款

26、業(yè)務B、股權投資業(yè)務C、結構性理財產品DK國際貸款業(yè)務90、（）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B(yǎng)、結算C、交割H平倉得分評卷人二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、基金子公司產品投資的注意事項包括（）A、充分了解產品管理人的情況B、了解產品類型和風險收益特征C、了解產品的風險管理措施H確定資金最終流向和投資標的物E、了解信息披露方式和項目進展情況2、技術分析的基本假設前提是（）A、價格沿趨勢移動B、經(jīng)濟政策決定證券市場的變化趨勢C、市場價格說明一切DK歷史預知未來3、按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）A、彬彬有禮B、注重精確

27、C、講求完美DK殷勤隨和E、樂于助人4、投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，其要求的必要收益率包括（）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率H風險補償E、預期收益率5、保險地功能包括（）A、風險回避B、實施補償G免稅效應口轉移風險6、下列符合選擇目標市場的要求的有（）A有比較通暢的銷售渠道R競爭者較少或相對實力較弱G以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡口對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致7、以下有關貨幣地時間價值地說法 ，正確地有（）A貨幣地時間價值認為等量資金在不同時點上地價值量不相等R貨幣地時間價值是指貨幣

28、經(jīng)歷一定時間地投資和再投資所增加地價值G不同時間單位地貨幣收入在不換算到相同時間單位地情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性口貨幣地時間價值也被稱為資金地時間價值8、個人在制定壽險規(guī)劃方案時，應先明確（）A終身壽險相當于一份 100歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價與定期壽險相同R相同的保險金額，投保人年齡越小，保險費越低（不考慮中間有費率調整的情況）G終身壽險全屬于分紅保單口定期壽險可以轉變?yōu)榻K身壽險9、購買一手房時，哪些費用不是必須交的（）A房屋共用部位共用設施維修基金R契稅G律師費口公證費10、下面對股票分析表述不正確的是（）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治

29、、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因 素的分析日技術分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的 分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因 素的分析C基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的 分析；技術分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因 素的分析D技術分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側重于對行情、量價、公司等因素的 分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側重于對政治、

30、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因 素的分析11、對于影響股價的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌日股票價格與公司盈利能力成正比C公司資產凈值增加，股價上升D股息與股價的變化成正比E、股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激12、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）A直接性日分散性C差異性較小D部分不可逆性E、相對較強的自主性13、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。A平等日自愿C、公平E、通貨膨脹風險H誠實信用E、公開14、主要宏觀經(jīng)濟變量有（）A、總體指標B、投資指標C、消費指標D金融指標E、財政指標15、避稅規(guī)劃主要特征包括（）A、非違

31、法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風險性H有利于促進稅法質量的提高E、反避稅性試卷16、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場基金H混合型基金E、保本型基金17、銀行理財產品可能面臨的風險類型有（）A、政策風險B、信用風險C、匯率風險H提前終止風險18、下列關于各類債券的風險和收益的比較，正確的是（）A、金融債券是信用風險最小的債券日附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁,所以債券是有風險的C長期債券是對抗通貨膨脹的好工具DK債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險E、投資者在債券到期前若想收回債

32、券投資，則需要在債券市場貼現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，稱之為流動性風險19、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（）A、客戶甲是基金持有人日國泰基金公司是基金管理人C中國銀行是基金管理人DK中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人20、銀行理財產品說明書中產品目標客戶信息項目應該包括的基本信息有（）A、客戶風險承受能力日 客戶資產規(guī)模和客戶等級C產品發(fā)行地區(qū)DK資金門檻和最小遞增金額21、下列因素引起的風險中，投資者不能通過證券投資組合予以分散的風險是（）A、國家貨幣政策變化日發(fā)生經(jīng)濟危機C通貨膨脹D企業(yè)經(jīng)營管

33、理不善22、債務人或者第三人有權處分的下列哪些權利可以出質（）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具H可以轉讓的基金份額、股權E、應收賬款23、外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（）A、流動性風險B、集中投資風險C、匯率風險H提前終止的風險E、到期時收取保證投資金額的風險24、下列關于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人H受托人負有對信托財產進行分別管理的義務E、委托人負有放棄財產權的義務25、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種

34、特殊需求B、提議要能巧妙地表達本行的需求C、要學會清楚簡要地提出提議DK注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題26、客戶對財務利益的要求大致有三種，包括（）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤日要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到所有者權益的最大的增值C既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D既要求當期利益，也要求長遠利益E、要求若干年后因為試采用了較優(yōu)的納稅方案，而達到債權人的最大的增值27、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)督管理目標包括（）A、促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行Bk維護公眾對銀行業(yè)的信心C保護銀行業(yè)公平競爭D提高銀行業(yè)競爭能力E、保持幣

35、值穩(wěn)定28、投資型保險產品的種類包括（）A、出口信用保險日萬能保險C投資連接型保險D分紅保險E、收入補償保險29、下列屬于保監(jiān)會的職責的有（）A、審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格日負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作C依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進行監(jiān)管D審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構E、審批保險機構的合并、分立、變更、解散30、關于遞延年金，下列說法正確的有（）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項日遞延年金終值的大小與遞延期無關C遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關H遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大-12%;而基金Y的對應收益率為 45%

36、, 25%, 13%, -6%。下列說法正確的是（31、個人在準備使用消費信貸時，應該遵循的原則有（）A、審視個人消費的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內C、獲得利息收入D保持良好的個人信用32、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比33、在產品要素中，與理財產品開發(fā)主體相關的信息主要包括（）A、產品發(fā)行人B、產品發(fā)行地區(qū)C、托管機構H投資顧問E、客戶風險承受能力34、若將債券堪稱理財產品，則要考慮的債權的特征包括（）A、流動性B、參與性C、償還性D收益性E、安全性35、假設未來經(jīng)濟有四種狀

37、態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%, 30%, 40%, 10%;對應四種狀況，基金 X的收益率分別是50%, 30%, 10%,A、兩個基金有相同的期望收益率日投資者等額分配資金于基金 x和Y,不能提高資金的期望收益率C基金X的風險要大于基金 Y的風險D基金X的風險要小于基金 Y的風險36、對借款人的貸后監(jiān)控包括（）A、對管理狀況的監(jiān)控日對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C對財務管理狀況的監(jiān)控D對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控37、關于我國私人投資房地產的策略，下列說法正確的是（）A、必須做好我國宏觀經(jīng)濟、社會因素的分析日牢固樹立房地產市場存在周期性規(guī)

38、律的理念C密切關注國家相關政策變化D密切關注國內其他相關投資及資金市場狀況38、以下對保證收益型理財計劃的特征得描述，正確的是（）A、理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率日通常投資者無權提前終止理財計劃協(xié)議C理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金D保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益39、下列所得應納入個體工商產生產經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（A、專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得日個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務業(yè)的收入C經(jīng)有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確6、（）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。40、關于

39、新客新資金專享系列理財產品，下列說法正確的是（）A在我行新開戶不滿 30天的客戶均可購買B、購買前連續(xù)180天未持有我行理財產品的客戶可購買C、客戶可多次（追加）購買新客新資金專享理財產品H在我行新開戶不滿 30天，且從未購買過我行理財產品的客戶可購買得不評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）西方國家國庫券品種較多，一般可分為3個月、6個月、9個月和1年期四種，其面額起點都是一樣的。A正確R錯誤2、（）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。A正確R錯誤3、（）黃金和股票市場收益正相關，所以不能分散投資風險。A正確R錯誤4、（）外匯掛鉤類理財產品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A正確R錯誤5、（）根據(jù)風險與收益對等的原理，高風險的投資項目必然會獲得高