信貸案例分析試題

1、信貸案例試題案例 1：甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款 200 萬(wàn)元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。 辦公用房權(quán)屬證件齊全但價(jià)值僅為 100 萬(wàn)元，甲公司又請(qǐng)求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保， 因丙公司法人代表長(zhǎng)駐香港， 保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字。乙銀行與丙公司的保證合同沒(méi)有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時(shí)為止。借款合同到期后，甲公司沒(méi)有償還銀行的借款本息。要求：根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列問(wèn)題，簡(jiǎn)要說(shuō)明理由：(1)丙公司應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任還是一般保證責(zé)任？(2)丙公司的保證期間為多長(zhǎng)？(3)銀行可否直接要求丙公司承擔(dān)200 萬(wàn)元保證責(zé)任？(

2、4)銀行貸款管理是否存在問(wèn)題？參考答案：（ 1）按擔(dān)保法第十九條 ,當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。（ 2）擔(dān)保法司法解釋第三十二條， 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。（ 3）按擔(dān)保法司法解釋第三十八條， 同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的， 債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承1擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（4）沒(méi)有辦理抵押登記； 保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒(méi)有授權(quán)。案例 2：某 A 上市公司2002 年末資產(chǎn)總額85956 萬(wàn)元，負(fù)債總額68765萬(wàn)元，應(yīng)收帳款25000萬(wàn)元

3、，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入40000 萬(wàn)元，在我行融資余額 35000 萬(wàn)元，由母公司 B 提供擔(dān)保。該公司還為 C 公司 30000 萬(wàn)元他行貸款提供連帶保證， C 公司由于經(jīng)營(yíng)不善，已于 2003 年 2 月陷入停頓。（ 1）請(qǐng)據(jù)此分析 A 公司財(cái)務(wù)狀況。（2）A 公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些。 （ 3）當(dāng)前我行應(yīng)采取什么保全措施。參考答案：（1）應(yīng)收帳款占比過(guò)高，資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高（2）擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)收帳款帳齡情況（3）盡快退出，辦理有效財(cái)產(chǎn)抵押，了解母公司的存款情況以便扣收擔(dān)保，了解 C 公司的資產(chǎn)情況。案例 3：A 公司 1999 年度信用等級(jí)為 A+ 級(jí)，上年末在我行融資余額 1500 萬(wàn)元。企

4、業(yè)為了擴(kuò)大生產(chǎn)， 4 月初向我行提出申請(qǐng)貸款 200 萬(wàn)元，用于購(gòu)進(jìn)原材料， 貸款由 AA- 級(jí)企業(yè) B 公司提供擔(dān)保。 經(jīng)審查符合貸款條件，我行于1999 年 4 月 23 日向該企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款 200 萬(wàn)元，到期日為 2000 年 4 月 22 日。該筆貸款到帳當(dāng)天企業(yè)用 15 萬(wàn)元支付當(dāng)月貸款利息， 5 月 15 日，用 502萬(wàn)元償還一筆到期貸款，其余貸款用于購(gòu)買原材料。該筆貸款到期時(shí)， A 公司申請(qǐng)辦理展期手續(xù)，擔(dān)保單位變更為 AA+ 級(jí) C 公司，經(jīng)我行核保確認(rèn)后，與 A 公司簽訂了展期協(xié)議。 請(qǐng)問(wèn) A 公司該筆貸款存在哪些問(wèn)題？答案要點(diǎn)：（ 1）信貸員對(duì)貸款使用監(jiān)管不嚴(yán)。（

5、 2）存在以貸收息、以貸收貸問(wèn)題。（ 3）貸款展期后變更擔(dān)保未重新簽訂擔(dān)保合同案例 4：某酒店為我行BBB 級(jí)信用企業(yè)，存量短期貸款一筆，金額130 萬(wàn)元，貸款形態(tài)為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為 A 公司的部分土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)。 貸款到期后，該酒店向我行提出辦理貸款的借新還舊， 但由于 A 公司不愿再為其提供擔(dān)保， 特申請(qǐng)擔(dān)保方式由抵押更換為保證， 保證人為 B 公司， B 公司在我行信用等級(jí)為A 級(jí)，請(qǐng)問(wèn)此筆貸款能否辦理？如何操作？答案要點(diǎn)：如果將此筆貸款的擔(dān)保方式由抵押更換為 B 公司保證，則不能對(duì)其辦理該筆存量貸款的借新還舊。 因?yàn)槲倚性谵k理貸款借新還舊時(shí)要求

6、原貸款為擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證）貸款的，應(yīng)重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)， 但新的擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)不能高于原擔(dān)保方式。 由于該酒店申請(qǐng)將貸款擔(dān)保方式由 A 公司的部分土地使用權(quán)和房3屋所有權(quán)抵押更換為信用等級(jí)為A 級(jí)的 B 公司保證，貸款風(fēng)險(xiǎn)提高，因此，不能對(duì)其辦理此筆貸款的借新還舊，應(yīng)要求該酒店在提供別的有效抵押后方可辦理。案例 5：A 公司經(jīng)農(nóng)行 B 支行評(píng)定信用等級(jí)為 A 級(jí)，但沒(méi)有授信額度。 2003 年 5 月 10 ，A 公司向 B 支行申請(qǐng) 800 萬(wàn)元銀行承兌，交存 50 萬(wàn)元保證金，保證金放入結(jié)算帳戶，行長(zhǎng)要求保證金不得隨意支取。敞口部分由C 公司提供但保， C 公司的信用等級(jí)為 A 級(jí)。由于擔(dān)保人信用等級(jí)不高，又接受了 A 公司在農(nóng)行承銷的憑證式國(guó)債質(zhì)押。 B 支行按程序及時(shí)給予簽發(fā)， 期限為 1 年。請(qǐng)問(wèn)，