信貸案例分析試題

1、信貸案例試題案例 1：甲公司以其辦公用房作抵押向乙銀行借款 200 萬元，乙銀行與甲公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證。 辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為 100 萬元，甲公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保， 因丙公司法人代表長駐香港， 保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字。乙銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，甲公司沒有償還銀行的借款本息。要求：根據(jù)上述內(nèi)容，回答下列問題，簡要說明理由：(1)丙公司應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任還是一般保證責(zé)任？(2)丙公司的保證期間為多長？(3)銀行可否直接要求丙公司承擔(dān)200 萬元保證責(zé)任？(

2、4)銀行貸款管理是否存在問題？參考答案：（ 1）按擔(dān)保法第十九條 ,當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。（ 2）擔(dān)保法司法解釋第三十二條， 保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。（ 3）按擔(dān)保法司法解釋第三十八條， 同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的， 債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承1擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（4）沒有辦理抵押登記； 保證合同未經(jīng)法人簽字，也沒有授權(quán)。案例 2：某 A 上市公司2002 年末資產(chǎn)總額85956 萬元，負債總額68765萬元，應(yīng)收帳款25000萬元

3、，當(dāng)年實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入40000 萬元，在我行融資余額 35000 萬元，由母公司 B 提供擔(dān)保。該公司還為 C 公司 30000 萬元他行貸款提供連帶保證， C 公司由于經(jīng)營不善，已于 2003 年 2 月陷入停頓。（ 1）請據(jù)此分析 A 公司財務(wù)狀況。（2）A 公司面臨的主要風(fēng)險有哪些。 （ 3）當(dāng)前我行應(yīng)采取什么保全措施。參考答案：（1）應(yīng)收帳款占比過高，資產(chǎn)負債率過高（2）擔(dān)保風(fēng)險，應(yīng)收帳款帳齡情況（3）盡快退出，辦理有效財產(chǎn)抵押，了解母公司的存款情況以便扣收擔(dān)保，了解 C 公司的資產(chǎn)情況。案例 3：A 公司 1999 年度信用等級為 A+ 級，上年末在我行融資余額 1500 萬元。企

4、業(yè)為了擴大生產(chǎn)， 4 月初向我行提出申請貸款 200 萬元，用于購進原材料， 貸款由 AA- 級企業(yè) B 公司提供擔(dān)保。 經(jīng)審查符合貸款條件，我行于1999 年 4 月 23 日向該企業(yè)發(fā)放流動資金貸款 200 萬元，到期日為 2000 年 4 月 22 日。該筆貸款到帳當(dāng)天企業(yè)用 15 萬元支付當(dāng)月貸款利息， 5 月 15 日，用 502萬元償還一筆到期貸款，其余貸款用于購買原材料。該筆貸款到期時， A 公司申請辦理展期手續(xù)，擔(dān)保單位變更為 AA+ 級 C 公司，經(jīng)我行核保確認(rèn)后，與 A 公司簽訂了展期協(xié)議。 請問 A 公司該筆貸款存在哪些問題？答案要點：（ 1）信貸員對貸款使用監(jiān)管不嚴(yán)。（

5、 2）存在以貸收息、以貸收貸問題。（ 3）貸款展期后變更擔(dān)保未重新簽訂擔(dān)保合同案例 4：某酒店為我行BBB 級信用企業(yè)，存量短期貸款一筆，金額130 萬元，貸款形態(tài)為正常，貸款形式為借新還舊，保證方式為抵押，抵押物為 A 公司的部分土地使用權(quán)和房屋所有權(quán)。 貸款到期后，該酒店向我行提出辦理貸款的借新還舊， 但由于 A 公司不愿再為其提供擔(dān)保， 特申請擔(dān)保方式由抵押更換為保證， 保證人為 B 公司， B 公司在我行信用等級為A 級，請問此筆貸款能否辦理？如何操作？答案要點：如果將此筆貸款的擔(dān)保方式由抵押更換為 B 公司保證，則不能對其辦理該筆存量貸款的借新還舊。 因為我行在辦理貸款借新還舊時要求

6、原貸款為擔(dān)保（抵押、質(zhì)押或保證）貸款的，應(yīng)重新辦理擔(dān)保手續(xù)， 但新的擔(dān)保方式的風(fēng)險不能高于原擔(dān)保方式。 由于該酒店申請將貸款擔(dān)保方式由 A 公司的部分土地使用權(quán)和房3屋所有權(quán)抵押更換為信用等級為A 級的 B 公司保證，貸款風(fēng)險提高，因此，不能對其辦理此筆貸款的借新還舊，應(yīng)要求該酒店在提供別的有效抵押后方可辦理。案例 5：A 公司經(jīng)農(nóng)行 B 支行評定信用等級為 A 級，但沒有授信額度。 2003 年 5 月 10 ，A 公司向 B 支行申請 800 萬元銀行承兌，交存 50 萬元保證金，保證金放入結(jié)算帳戶，行長要求保證金不得隨意支取。敞口部分由C 公司提供但保， C 公司的信用等級為 A 級。由于擔(dān)保人信用等級不高，又接受了 A 公司在農(nóng)行承銷的憑證式國債質(zhì)押。 B 支行按程序及時給予簽發(fā)， 期限為 1 年。請問，