大學生17年保險公司實習報告優(yōu)秀

1、大學生17年保險公司實習報告優(yōu)秀實習的每一天是繁忙而又充實的，每天的勞頓換來工作 上的一點點起色和認可是值得的。實習期間我主要跟隨壽險部的齊總拓展企業(yè)補充醫(yī)療 保險業(yè)務，每天的工作內(nèi)容有電話約見，客戶拜訪，合同談 判，還有后期的企業(yè)年金的產(chǎn)品宣導。每一項工作都讓我學 到了新的知識，開拓了我的視野，讓我在全新的感受中不斷 收獲進步的喜悅。我從實習的每一個階段來談我的感受，希 望我的這篇商業(yè)保險行業(yè)實習報告可以作為參考范例。個階段：熟悉公司運作，管理流程和合同條款天和是于XX年成立的保險經(jīng)紀機構，公司董事長和產(chǎn) 壽險部總經(jīng)理都是保險營銷精英出身，目前在上海有一家分 公司。產(chǎn)險方面以與中石化合作為基

2、礎不斷拓展新業(yè)務，壽 險以企業(yè)補充醫(yī)療保險為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京 市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事結(jié)構簡單， 內(nèi)勤人員每個人既負責承保也負責客服，各自按客戶劃分工 作范圍和職責。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員 負責業(yè)務聯(lián)系，底薪加提成，激勵機制簡單易行。我選擇天 和實習，因為它小而員工分工不細，我可以在兩個半月的時 間里接觸參與到每一個工作環(huán)節(jié)而不會因為是實習生受到 排斥。承保，客服也好，外勤業(yè)務洽談也好，都需要了解險種 和合同條款。所以我首先是學習企業(yè)補充醫(yī)療保險的合同條 款。通過一段時間的學習，我感覺各個公司的合同條款相差 無幾，都是直接在基本醫(yī)療保險的基礎上確

3、定費用保險項目 和費用保險層次，只是需要被保險共同分擔的部分可以通過 企業(yè)補充醫(yī)療保險讓保險人分攤一部分，這樣能夠再次降低 被保險人的費用負擔。比如說，保險公司可報銷的藥品和診 療項目完全與基本醫(yī)療一致，都是以北京市基本醫(yī)療保險 和工傷保險藥品目錄為準（詳情可參考具體合同）。保險人 只需根據(jù)客戶想要報銷的比例來厘算費率。所以產(chǎn)品差異化 不明顯，那么保險公司或中介機構只能靠客戶關系和售后服 務取勝。第二個階段：承保和客服在熟悉了險種和合同條款之后，接下來我的實習工作就 是承保與客服。因為企業(yè)補充醫(yī)療保險是團體險，而且參加 了基本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與（有些將被保險擴展到職工子女），所以沒有

4、核保，沒有體檢，保險經(jīng)紀公司需 要做的就是統(tǒng)計被保險人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保 障程度需要和保險公司協(xié)商起草保險合同條款。協(xié)商合同內(nèi) 容是一項艱巨的任務，作為經(jīng)紀公司代表客戶，在合同里應 盡量考慮到客戶利益，盡量爭取更有利的承保條件，所以必 須字斟句酌。比如說新增被保險人的條件，離職被保險人的 退費，索賠的期限，保險責任，除外責任等項目。事實證明， 每一條每一款雙方都要溝通許多個來回，最終達成一致意見 需要一段時間的磨合。而我們在磨合中逐漸熟悉了專業(yè)術 語，學會了思慮周全。當然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險公司就 新的協(xié)議進行協(xié)商的同時，客服是不斷穿插其中的。盡管企 業(yè)補充醫(yī)療保

5、險費用報銷即理賠是定期進行的，但由于理賠 過程中會碰到許多爭議和被保險人困惑的地方，所以經(jīng)常需 要中介機構與雙方進行溝通。我的實習周記里就提到過一個 典型的案例，被保險人和保險人雙方就某一種藥品是否屬于 報銷范圍意見不一致，而且雙方都收集了相關資料來證明自 己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策 規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復。企業(yè)補充醫(yī)療保險的保 險期限是一年（類同于財產(chǎn)保險），客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向 其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實際 工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須 隨時了解與產(chǎn)品相關的政策與規(guī)定，比如說隨時把握可報銷 藥品目錄的變動情

6、況，基本醫(yī)療保險的相關政策調(diào)整情況以 及醫(yī)療改革試點的相關規(guī)定等等。第三個階段：電話約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責和范疇之后，我就開始企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作一一電話約見與客戶拜訪。表達了個人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑 戰(zhàn)精神，他鼓勵我并且給了我一些建議。平素給學生上課一 直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦 坐轎一一頭一回。剛開始問題多多：打電話之前把許多情形 都想到了，可是電話一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺還緊 張；電話通了，人家一聽保險經(jīng)紀公司，啪，掛掉了 ；找到人 力資源處的人，也了解到客戶正在辦理企業(yè)補充醫(yī)療保險， 別人說競爭企業(yè)太多，篩選都選不過來，等明年吧，不知道 如何應對了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個方面做得不到位：一是對 合同條款還是不熟悉，所以有點心虛，才會忘詞；二是不懂得迂回曲折，保險兩個字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提 客戶感興趣的醫(yī)療費用報銷的事；三是企業(yè)競爭太多，選都 選不過來，我們何不直接告訴