大學(xué)生17年保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告優(yōu)秀

1、大學(xué)生17年保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告優(yōu)秀實(shí)習(xí)的每一天是繁忙而又充實(shí)的，每天的勞頓換來工作 上的一點(diǎn)點(diǎn)起色和認(rèn)可是值得的。實(shí)習(xí)期間我主要跟隨壽險(xiǎn)部的齊總拓展企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每天的工作內(nèi)容有電話約見，客戶拜訪，合同談 判，還有后期的企業(yè)年金的產(chǎn)品宣導(dǎo)。每一項(xiàng)工作都讓我學(xué) 到了新的知識(shí)，開拓了我的視野，讓我在全新的感受中不斷 收獲進(jìn)步的喜悅。我從實(shí)習(xí)的每一個(gè)階段來談我的感受，希 望我的這篇商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告可以作為參考范例。個(gè)階段：熟悉公司運(yùn)作，管理流程和合同條款天和是于XX年成立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，公司董事長(zhǎng)和產(chǎn) 壽險(xiǎn)部總經(jīng)理都是保險(xiǎn)營(yíng)銷精英出身，目前在上海有一家分 公司。產(chǎn)險(xiǎn)方面以與中石化合作為基

2、礎(chǔ)不斷拓展新業(yè)務(wù)，壽 險(xiǎn)以企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為主逐步推廣企業(yè)年金，客戶有北京 市卷煙廠等一些大型企業(yè)。公司規(guī)模不大，人事結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單， 內(nèi)勤人員每個(gè)人既負(fù)責(zé)承保也負(fù)責(zé)客服，各自按客戶劃分工 作范圍和職責(zé)。秘書，出納，人事由助理一肩挑。外勤人員 負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)聯(lián)系，底薪加提成，激勵(lì)機(jī)制簡(jiǎn)單易行。我選擇天 和實(shí)習(xí)，因?yàn)樗《鴨T工分工不細(xì)，我可以在兩個(gè)半月的時(shí) 間里接觸參與到每一個(gè)工作環(huán)節(jié)而不會(huì)因?yàn)槭菍?shí)習(xí)生受到 排斥。承保，客服也好，外勤業(yè)務(wù)洽談也好，都需要了解險(xiǎn)種 和合同條款。所以我首先是學(xué)習(xí)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的合同條 款。通過一段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我感覺各個(gè)公司的合同條款相差 無幾，都是直接在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上確

3、定費(fèi)用保險(xiǎn)項(xiàng)目 和費(fèi)用保險(xiǎn)層次，只是需要被保險(xiǎn)共同分擔(dān)的部分可以通過 企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)讓保險(xiǎn)人分?jǐn)傄徊糠?，這樣能夠再次降低 被保險(xiǎn)人的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。比如說，保險(xiǎn)公司可報(bào)銷的藥品和診 療項(xiàng)目完全與基本醫(yī)療一致，都是以北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn) 和工傷保險(xiǎn)藥品目錄為準(zhǔn)（詳情可參考具體合同）。保險(xiǎn)人 只需根據(jù)客戶想要報(bào)銷的比例來厘算費(fèi)率。所以產(chǎn)品差異化 不明顯，那么保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)只能靠客戶關(guān)系和售后服 務(wù)取勝。第二個(gè)階段：承保和客服在熟悉了險(xiǎn)種和合同條款之后，接下來我的實(shí)習(xí)工作就 是承保與客服。因?yàn)槠髽I(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是團(tuán)體險(xiǎn)，而且參加 了基本醫(yī)療的在職和退休職工都能參與（有些將被保險(xiǎn)擴(kuò)展到職工子女），所以沒有

4、核保，沒有體檢，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司需 要做的就是統(tǒng)計(jì)被保險(xiǎn)人的性別，年齡和人數(shù)，根據(jù)企業(yè)保 障程度需要和保險(xiǎn)公司協(xié)商起草保險(xiǎn)合同條款。協(xié)商合同內(nèi) 容是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，作為經(jīng)紀(jì)公司代表客戶，在合同里應(yīng) 盡量考慮到客戶利益，盡量爭(zhēng)取更有利的承保條件，所以必 須字斟句酌。比如說新增被保險(xiǎn)人的條件，離職被保險(xiǎn)人的 退費(fèi)，索賠的期限，保險(xiǎn)責(zé)任，除外責(zé)任等項(xiàng)目。事實(shí)證明， 每一條每一款雙方都要溝通許多個(gè)來回，最終達(dá)成一致意見 需要一段時(shí)間的磨合。而我們?cè)谀ズ现兄饾u熟悉了專業(yè)術(shù) 語(yǔ)，學(xué)會(huì)了思慮周全。當(dāng)然工作往往是交叉的和相互滲透的，在和保險(xiǎn)公司就 新的協(xié)議進(jìn)行協(xié)商的同時(shí)，客服是不斷穿插其中的。盡管企 業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保

5、險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷即理賠是定期進(jìn)行的，但由于理賠 過程中會(huì)碰到許多爭(zhēng)議和被保險(xiǎn)人困惑的地方，所以經(jīng)常需 要中介機(jī)構(gòu)與雙方進(jìn)行溝通。我的實(shí)習(xí)周記里就提到過一個(gè) 典型的案例，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方就某一種藥品是否屬于 報(bào)銷范圍意見不一致，而且雙方都收集了相關(guān)資料來證明自 己的意見是有理有據(jù)的。結(jié)果我們通過多方咨詢和查找政策 規(guī)定，最后才給了客戶滿意的答復(fù)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保 險(xiǎn)期限是一年（類同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)），客戶稍有不滿意轉(zhuǎn)而投向 其他公司的這種現(xiàn)象是很正常的。這些事例讓我明白，實(shí)際 工作要求我們不僅熟悉合同條款這些看得見的東西，還必須 隨時(shí)了解與產(chǎn)品相關(guān)的政策與規(guī)定，比如說隨時(shí)把握可報(bào)銷 藥品目錄的變動(dòng)情

6、況，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)政策調(diào)整情況以 及醫(yī)療改革試點(diǎn)的相關(guān)規(guī)定等等。第三個(gè)階段：電話約見，客戶拜訪逐漸熟悉了承保，客服的工作職責(zé)和范疇之后，我就開始企盼做一些更具有挑戰(zhàn)性的工作一一電話約見與客戶拜訪。表達(dá)了個(gè)人意向之后，齊總非常贊賞我的勇氣和自我挑 戰(zhàn)精神，他鼓勵(lì)我并且給了我一些建議。平素給學(xué)生上課一 直停留在講理論的層面上，真正自己去身體力行還是新媳婦 坐轎一一頭一回。剛開始問題多多：打電話之前把許多情形 都想到了，可是電話一撥通，忘詞了，比頭一次上講臺(tái)還緊 張；電話通了，人家一聽保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，啪，掛掉了 ；找到人 力資源處的人，也了解到客戶正在辦理企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)， 別人說競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)太多，篩選都選不過來，等明年吧，不知道 如何應(yīng)對(duì)了。事后發(fā)現(xiàn)自己有幾個(gè)方面做得不到位：一是對(duì) 合同條款還是不熟悉，所以有點(diǎn)心虛，才會(huì)忘詞；二是不懂得迂回曲折，保險(xiǎn)兩個(gè)字人家忌諱，咱可以盡量不提，只提 客戶感興趣的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷的事；三是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)太多，選都 選不過來，我們何不直接告訴