典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條 為了加強(qiáng)公司對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)的管理， 有效控制典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng) 險(xiǎn)，積極推進(jìn)典當(dāng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)典當(dāng)管理辦法、公司章程 制定本辦法。第二條 本辦法所稱典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其房地 產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付 一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息，償還當(dāng)金、 贖回當(dāng)物的行為。第三條 本辦法適用于公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的全過程 第二章風(fēng)險(xiǎn)管理原則第四條 建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度的原則建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度是控制典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最重要的措施。要在完 善各項(xiàng)典當(dāng)業(yè)務(wù)的操作標(biāo)準(zhǔn)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真制定公司內(nèi)部典當(dāng)業(yè)務(wù) 的管理辦法和業(yè)務(wù)流 程，女口登記

2、表、申報(bào)表、核查審批表、風(fēng)險(xiǎn)問題專項(xiàng)報(bào)告等，并 以制度的形式加以確立，并要求每個(gè)環(huán)節(jié)認(rèn)真落實(shí)。第五條風(fēng)險(xiǎn)控制體系完備，組織構(gòu)架科學(xué)合理的原則典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為綜合風(fēng)險(xiǎn)控制體系。構(gòu)建一個(gè)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部 門監(jiān)管，典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)管與下屬各典當(dāng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合的完 備體系。每一級(jí)都具有完整的制度、流程和控制手段，從組織結(jié)構(gòu)上嚴(yán) 控典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第六條職業(yè)道德教育與獎(jiǎng)懲結(jié)合的原則加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)從業(yè)人員以及負(fù)責(zé)人的職業(yè)道德 教育，以提高風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，增強(qiáng)對(duì)公司忠誠度。在典當(dāng)業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)控制中，應(yīng)堅(jiān)持獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰相結(jié)合的原則。第七條規(guī)范性、嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合的原則在規(guī)范制度，嚴(yán)格按各項(xiàng)流程管理的同時(shí)，也

3、應(yīng)注意突出典當(dāng)業(yè)務(wù) 快速、靈活的特點(diǎn)，發(fā)揮其便捷的服務(wù)功能。這就要求典當(dāng)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)和 公司監(jiān)管部門制定科學(xué)合理的工作流程，既嚴(yán)格按規(guī)章程序辦事，又提 高工作效率和工作靈活性，最大限度地簡化手續(xù)和環(huán)節(jié)，優(yōu)質(zhì)高效做好 服務(wù)客戶的工作。第八條綜合控制風(fēng)險(xiǎn)原則典當(dāng)業(yè)務(wù)管理涉及面廣，應(yīng)發(fā)揮綜合管理的優(yōu)勢(shì)，采用各種手段不 斷完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系和制度，最大限度控制、減小典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。 根據(jù)公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，公司已制定 <<典當(dāng)經(jīng)營損失責(zé)任追究 全額賠付辦法 >>作為公司風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的措施，各典當(dāng)經(jīng)營負(fù)責(zé)人員 必須嚴(yán)格遵守。第三章風(fēng)險(xiǎn)管理體系第九條公司典當(dāng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管

4、理部門監(jiān)督管理、 典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小 組監(jiān)督管理與典當(dāng)企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)內(nèi) 部風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合的綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第十條風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé) 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)是對(duì)典當(dāng)業(yè) 務(wù)的經(jīng)營管理制度、典當(dāng)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程等進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)建立必要的 臨機(jī)干預(yù)的手段和措施，防范典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。第一條 典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)，制定監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)落實(shí)典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制的流程和制度，對(duì)所屬各典當(dāng)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)控制員進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)督、指導(dǎo)，并對(duì)大額典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理和審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組通過定期或不定期對(duì)所屬典當(dāng) 企業(yè) 和風(fēng)險(xiǎn)控制專管員進(jìn)行考核、評(píng)比，并建立健全各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì) 制度和處罰措施，以經(jīng)濟(jì)和行政相結(jié)合的手段來

5、管理典當(dāng)從業(yè)人員。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員可直接向典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人等進(jìn)行質(zhì)詢和調(diào)查，以最大限度的了解一線典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營情況。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)根據(jù)典當(dāng)業(yè)務(wù)需要，定期或不定期組織下屬典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行典當(dāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和制度及專業(yè)技能學(xué)習(xí)， 及時(shí)加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平、技能的培訓(xùn)，完善各項(xiàng)制度并第一時(shí)間 掌握市場(chǎng)信息，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第十二條風(fēng)險(xiǎn)控制專管員各典當(dāng)企業(yè)應(yīng)配備一名政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，并有一定管理經(jīng)驗(yàn)的人員作為風(fēng)險(xiǎn)控制專管員，從事風(fēng)險(xiǎn)控制的專項(xiàng)工作。風(fēng)險(xiǎn)控制專 管員應(yīng)接受各典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng) 導(dǎo)。風(fēng)險(xiǎn)控制專管員的主要職責(zé)是對(duì)每一筆典當(dāng)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的調(diào)查

6、、 登記、備案、跟蹤，分析風(fēng)險(xiǎn)因素，提出應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施 并及時(shí)以文字形式向各典當(dāng)企 業(yè)負(fù)責(zé)人、典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，同時(shí)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。風(fēng)險(xiǎn)控 制專管員的選任應(yīng)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)可。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)業(yè)務(wù)需求，隨時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制專管員了解并質(zhì)詢典當(dāng)業(yè)務(wù)情況，幫助指導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)控制專管員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。第十三條 典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人的職責(zé)典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人是典當(dāng)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，其主要 職責(zé)是對(duì)典當(dāng)企業(yè)日常經(jīng)營進(jìn)行有效管理，為公司、股東創(chuàng)造利潤并嚴(yán) 格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面熟悉掌握典當(dāng)業(yè)務(wù)，并組織員工加強(qiáng)對(duì)典當(dāng) 業(yè)務(wù)的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，杜絕和防范因水平不高、業(yè)

7、務(wù)能力較差帶來的管理 風(fēng)險(xiǎn)。要不斷加強(qiáng)自身和業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德與操守的教育和學(xué)習(xí)，嚴(yán) 格防止出現(xiàn)內(nèi)外串通、用虛假的手續(xù)蒙騙公司、造成公司利益損失的問 題。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)建立健全包括風(fēng)險(xiǎn)管理制度在內(nèi)的各項(xiàng)章制度及標(biāo)準(zhǔn)流 程，并在審批典當(dāng)業(yè)務(wù)各個(gè)具體環(huán)節(jié)全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范的具體要求，嚴(yán) 格遵循必要的內(nèi)部審核和上報(bào)審批流程，服從風(fēng)險(xiǎn)管理部門和典當(dāng)業(yè)務(wù) 領(lǐng)導(dǎo)小組的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，及時(shí)反映化解、經(jīng)營管理中的困難、問題。第四章審當(dāng)管理第十四條 房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)審當(dāng)注 冊(cè)資金10%以下的房 產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)采取的是在典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán) 下，公司下屬典當(dāng)企業(yè)的負(fù)責(zé)制和法人代表責(zé)任追究制。典當(dāng)企業(yè)工作人員與風(fēng)險(xiǎn)控制專管員

8、實(shí)地查看房 產(chǎn)情況，查驗(yàn)權(quán)屬的合法性、有效性、真實(shí)性并在此基礎(chǔ)形成內(nèi)部審當(dāng) 的意見，合理估值房產(chǎn)價(jià)格，辦理各種手續(xù)包括但不限于公證和它項(xiàng)權(quán)利登記手續(xù)，高效、快速的發(fā)放貸款。同時(shí) 應(yīng)建立內(nèi)部登記、審查、審核、備案手續(xù)和審 當(dāng)審批流程，定期匯總向典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案匯報(bào)， 每月形成內(nèi)部審當(dāng)?shù)怯泜浒傅那鍐危┥霞?jí)管理部門了解一線業(yè)務(wù)情況 和動(dòng)態(tài)。注冊(cè)資金10%以下典當(dāng)業(yè)務(wù)的審查、審批，由典當(dāng)企業(yè)內(nèi)部討論決 定完成，風(fēng)險(xiǎn)控制專管員和典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé)人共同簽字后方可放貸。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在嚴(yán)格執(zhí)行房產(chǎn)典當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)操作流程的前提下，向典當(dāng)業(yè) 務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)， 履行典當(dāng)業(yè)務(wù)的審核、審批續(xù)。

9、其它數(shù)額的典當(dāng)審批由典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)實(shí)行，原則上典當(dāng)業(yè) 務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組集中審核、審批或網(wǎng)上簽名審核、審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組 對(duì)其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)審當(dāng)，采取組長一票否決制。其它數(shù)額的典當(dāng)業(yè)務(wù)既可異地審當(dāng)，也可由典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組成員 到業(yè)務(wù)一線進(jìn)行審當(dāng)，以控制典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)保持對(duì)典當(dāng)對(duì)象的跟蹤、了解，掌握 典當(dāng)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，并在當(dāng)金收回時(shí)向上級(jí)主管部門報(bào)告，辦理結(jié)算手續(xù)。第十五條證券質(zhì)押業(yè)務(wù)審當(dāng)證券質(zhì)押業(yè)務(wù)的典當(dāng)，其典當(dāng)金額在注冊(cè)資金10%以下的，由典當(dāng)企業(yè)負(fù)責(zé) 審當(dāng)、放當(dāng)。FPRC系統(tǒng)管理員原則上可由風(fēng)險(xiǎn)控制專管員兼任，經(jīng)營 責(zé)任人應(yīng)與系統(tǒng)管理員一同審查、核實(shí)當(dāng)戶提供的各種資料、證件；簽 訂交

10、易賬戶協(xié)議并將質(zhì)押股票打入我方指定賬戶，簽訂股票質(zhì) 押典當(dāng)合同，即時(shí)監(jiān)管股票動(dòng)態(tài) 和行情變化，并按期結(jié)息?？陀^、準(zhǔn)確對(duì)質(zhì)押 物進(jìn)行折當(dāng)，確立安全的風(fēng)險(xiǎn)平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)強(qiáng)行平倉，確保當(dāng) 金安全。單個(gè)客戶當(dāng)金在典當(dāng)企業(yè)的注冊(cè)資金10%以下股票質(zhì)押由典當(dāng)企業(yè) 自行決定，經(jīng)營責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)控制專管員需共同在審批表上簽字，并報(bào) 典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組和風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。其它數(shù)額的股票質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，各典當(dāng)企業(yè)報(bào)典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審查、審批。典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)嚴(yán)格審核典當(dāng)企業(yè)提供的資料、證件， 監(jiān)督管理各項(xiàng)合同、協(xié)議是否簽訂并審查合同的法律風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估折當(dāng)意 見和風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，審查確立安全平倉預(yù)警線，并在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)，指導(dǎo)典當(dāng) 企業(yè)按規(guī)定強(qiáng)行平倉。典當(dāng)企業(yè)要按照股票質(zhì)押流程規(guī)范操作管理， 如實(shí)上報(bào)審批表并提出風(fēng)控意見報(bào)告，交典當(dāng)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組審批。典當(dāng)企業(yè)開辦證券典當(dāng)業(yè)務(wù)需經(jīng)公司批準(zhǔn)。第五章罰則第十六條 對(duì)違反風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的處罰，可視情節(jié)輕重或性質(zhì)不同 給予扣減停發(fā)工資、獎(jiǎng)金、內(nèi)部通報(bào)、降職使用、行政記過等經(jīng)濟(jì)處罰和行