某擔(dān)保有限公司流程制度

1、江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理制度總則 本制度是公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范性業(yè)務(wù)流程，本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵照本流程執(zhí)行。流程概述 本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)流程包括項(xiàng)目受理、項(xiàng)目初審、項(xiàng)目風(fēng)控審核、項(xiàng)目評(píng)審、項(xiàng)目收費(fèi)、出具擔(dān)保、項(xiàng)目保后管理、逾期項(xiàng)目代償、項(xiàng)目追償九個(gè)階段，并據(jù)此制定各階段流程管理制度與流程圖。具體階段流程制度及流程圖附后。1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司二O一四年二月二十四日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理制度 一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)受理操作程序，有效

2、選擇優(yōu)質(zhì)客戶，提高工作效率，降低業(yè)務(wù)成本，特制定本制度。二、范圍公司所有向符合本公司要求的法人或者自然人提供的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保受理的基本條件1、經(jīng)工商行政管理部門登記注冊(cè)、合法經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格并經(jīng)過(guò)當(dāng)年年檢，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；2、在同本公司建立信用合作關(guān)系的商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；3、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)范，有完善的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；4、依法經(jīng)營(yíng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家或地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，無(wú)不良信用記錄及重大民事、經(jīng)濟(jì)糾紛；5、企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；

3、6、被擔(dān)保企業(yè)能向本公司提供抵押、質(zhì)押或保證等有效充分的反擔(dān)保措施；7、單筆擔(dān)保金額原則上不超過(guò)借款企業(yè)總資產(chǎn)的10%；8、企業(yè)申請(qǐng)的擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的50%；9、借款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70%； 10、符合我公司要求的其他條件。不符合以上條件的不予受理，特殊情況需事先報(bào)業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)。4、 個(gè)人受理?xiàng)l件（1） 必須具備民法通則及擔(dān)保法規(guī)定完全民事行為能力及經(jīng)營(yíng)等主體資格；（2） 為公務(wù)員、事業(yè)單位或國(guó)有企業(yè)正式職工，或者個(gè)人資產(chǎn)及收入能夠承擔(dān)與貸款規(guī)模相適應(yīng)的責(zé)任能力；（3） 信譽(yù)良好、無(wú)任何犯罪及不良記錄；（4） 無(wú)重大債務(wù)糾紛及訴訟事件；（五）其家庭成員全部同意以其全

4、部家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任；（六）借款用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策或者經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目符合國(guó)家法律、法規(guī)規(guī)定。五、受理時(shí)效受理客戶申請(qǐng)應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成，特殊情況不得超過(guò)3個(gè)工作日。六、受理程序申請(qǐng)擔(dān)保的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理應(yīng)與客戶進(jìn)行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關(guān)的咨詢服務(wù)；如符合受理?xiàng)l件客戶，應(yīng)填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)提供相關(guān)基礎(chǔ)資料，填表日期即為項(xiàng)目受理日期。1、企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)基礎(chǔ)資料（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本復(fù)印件）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅復(fù)印件）； （4）、企業(yè)章程、股東出資協(xié)議書(shū)；（5）、貸款卡復(fù)印件；（6）、企業(yè)注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)資報(bào)

5、告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告；（7）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的權(quán)屬證明或租賃合同；（8）、涉及國(guó)家專賣、專控、特殊行業(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書(shū)；（9）、企業(yè)法定代表人的任職資格證明、身份證復(fù)印件；（10）、項(xiàng)目經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件及授權(quán)書(shū)原件；（11）、企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；（能提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)可降低）（12）、企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款擔(dān)保及提供相應(yīng)反擔(dān)保的決議；（13）、企業(yè)基本情況簡(jiǎn)介，包括企業(yè)的生產(chǎn)工藝、主要產(chǎn)

6、品、主要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來(lái)源等方面的介紹；（14）、企業(yè)申請(qǐng)貸款用途的證明，包括購(gòu)銷合同、合作協(xié)議等；（15）、主要存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)明細(xì)表，應(yīng)收、應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付賬款明細(xì)及賬齡分析表；（16）、近六個(gè)月的銀行存款流水對(duì)賬單；（17）、可以反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況的其他證明文件，如能反應(yīng)企業(yè)管理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位等的獲獎(jiǎng)證書(shū)；能反映企業(yè)主要負(fù)責(zé)人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎(jiǎng)勵(lì)及證書(shū)；技術(shù)報(bào)告、環(huán)評(píng)證明、產(chǎn)品照片、政府計(jì)劃的有關(guān)文件等；（18）、企業(yè)提供抵押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的抵押物清單、權(quán)利憑證、評(píng)估資料等；（19）、企業(yè)提供質(zhì)押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的

7、質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點(diǎn)；（20）、企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意提供抵押、質(zhì)押反擔(dān)保的決議；（21）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。2、需要企業(yè)提供第三方保證反擔(dān)保的，反擔(dān)保人需提供以下資料：（1）、經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本復(fù)印件）；（2）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）；（3）、企業(yè)稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅復(fù)印件）； （4）、企業(yè)章程；（5）、貸款卡復(fù)印件；（6）、企業(yè)注冊(cè)時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告以及歷次股權(quán)變動(dòng)的驗(yàn)資報(bào)告；（7）、涉及國(guó)家專賣、?？亍⑻厥庑袠I(yè)和需申領(lǐng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的行業(yè)，需提供相關(guān)主管機(jī)構(gòu)出具的批準(zhǔn)證明或相關(guān)證書(shū)；（8）、企業(yè)法定代表人的任職資格證

8、明、身份證復(fù)印；（9）、企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和相應(yīng)的審計(jì)報(bào)告，以及企業(yè)最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及報(bào)表附注等；（能提供經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（或?qū)徲?jì)師事務(wù)所）審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)可降低）（10）、 企業(yè)股東會(huì)或董事會(huì)同意為借款企業(yè)提供保證反擔(dān)保的決議；（11） 、 應(yīng)公司要求提供的其他資料。七、個(gè)人貸款申請(qǐng)需要提交的資料（1）、個(gè)人身份證件、戶口本（復(fù)印件），家庭成員情況說(shuō)明；（2）、個(gè)人無(wú)犯罪記錄證明（戶口所在地派出所證明）；（3）、家庭成員同意借款函或者簽名； （4）、個(gè)人收入及資產(chǎn)狀況證明；（5）、以往貸款或借款記錄及相應(yīng)證明；（6）、經(jīng)辦人員授權(quán)委托手續(xù)及身份證

9、明文件；（7）、申請(qǐng)貸款用途的證明，包括購(gòu)銷合同、合作協(xié)議等；（8）、主要還款來(lái)源證明及反擔(dān)保保障措施；（9）、近六個(gè)月的銀行存款流水對(duì)賬單；（10）、自然人第三人提供抵押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的抵押物清單、權(quán)利憑證、評(píng)估資料等；（11）、自然人第三人提供質(zhì)押反擔(dān)保的，需提供作為反擔(dān)保物的質(zhì)物清單、權(quán)利憑證等，并根據(jù)公司的要求將質(zhì)物轉(zhuǎn)移至指定的存放地點(diǎn)；（12）、自然人第三人提供保證反擔(dān)保的，按照個(gè)人借款擔(dān)保措施要求提供資料； （13）、企業(yè)提供保證保證、抵押或者質(zhì)押反擔(dān)保的按照前述企業(yè)反擔(dān)保條件提供相關(guān)資料； （14）應(yīng)公司要求提供的其他資料。注：帶“”號(hào)資料為必須提供，并核實(shí)原件并留

10、存復(fù)印件，所有企業(yè)提供復(fù)印件必須并加蓋公章。以上資料由業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理與原件、實(shí)物核對(duì)一致后，客戶經(jīng)理在核實(shí)原件后應(yīng)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)（或加蓋“與原件核對(duì)無(wú)誤”條形章），提出受理意見(jiàn)。在初步認(rèn)定事實(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合條件的項(xiàng)目正式進(jìn)行受理、編號(hào)、登記并填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目受理審批表（編號(hào)按受理時(shí)間順序編排），按資料清單提供的資料作為擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)的附件，報(bào)業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理審批辦理，受理程序完成。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司2014年1月1日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)受理流程 客戶咨詢1、

11、 客戶經(jīng)理為客戶提供咨詢2、 客戶經(jīng)理了解客戶概況3、 客戶經(jīng)理審查是否符合受理?xiàng)l件符合受理?xiàng)l件客戶申請(qǐng)1、 企業(yè)填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)2、企業(yè)提供相關(guān)資料企業(yè)應(yīng)提供的相關(guān)資料資料審核客戶經(jīng)理對(duì)客戶提供的資料與原件核對(duì)確保其真實(shí)、合法有效 提 供 的 資 料 不正式受理業(yè)務(wù)部對(duì)項(xiàng)目正式受理、編號(hào)、登記并填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目受理審批表 全 進(jìn)入項(xiàng)目初審流程江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表編號(hào)受理時(shí)間受理人企業(yè)名稱擔(dān)保概況聯(lián)系人及聯(lián)系電話備 注江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審管理制度一、目的為了規(guī)范公司項(xiàng)目的受理、調(diào)查和初審，發(fā)現(xiàn)和控制項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)，提高初審工作時(shí)效，特制定本制度。二、適用范圍：適用于我公司登記

12、受理的所有擔(dān)保項(xiàng)目。三、初審時(shí)效擔(dān)保項(xiàng)目受理程序完成以后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查，并撰寫(xiě)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及，在擔(dān)保項(xiàng)目審批表上簽署業(yè)務(wù)部門意見(jiàn)，并應(yīng)將擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、擔(dān)保項(xiàng)目報(bào)批表、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及相關(guān)企業(yè)資料一并提交公司運(yùn)保部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。四、初審負(fù)責(zé)人員1、項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)；2、項(xiàng)目初審由擔(dān)保業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理最終負(fù)責(zé)，擔(dān)保項(xiàng)目審批表簽署部門意見(jiàn)。五、項(xiàng)目初審的內(nèi)容1、項(xiàng)目概況項(xiàng)目?jī)?nèi)容、項(xiàng)目行政審批、項(xiàng)目投資、預(yù)測(cè)效益、自有資金、銀行貸款、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、資金用途、還款來(lái)源等；2、擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)基本情況企業(yè)全稱、法定代表人、企業(yè)住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、股東及股權(quán)

13、結(jié)構(gòu)、企業(yè)歷史沿革等；3、企業(yè)法人及法定代表人資信狀況企業(yè)及法定代表人在同行業(yè)中的資信狀況，信用記錄狀況等；4、經(jīng)營(yíng)情況及市場(chǎng)預(yù)測(cè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)及管理團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品的銷售情況及市場(chǎng)占有率如何，年收入及利潤(rùn)狀況等；5、財(cái)務(wù)狀況及分析財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)分析、財(cái)務(wù)分析（財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)分析、償還能力分析、獲利能力分析）等；6、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)揭示（1）、項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì)：企業(yè)定位、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、技術(shù)、人員、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)（現(xiàn)金流）等，在還款來(lái)源與還款意愿等方面的優(yōu)勢(shì)； （2）、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)及還款的風(fēng)險(xiǎn)因素。 7、反擔(dān)保措施保證金、第三方保

14、證反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等；初審報(bào)告中可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小、擔(dān)保投資項(xiàng)目類型等實(shí)際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔(dān)保措施；8、基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)價(jià)通過(guò)對(duì)項(xiàng)目整體情況的分析，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人A、B角需要對(duì)項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目作出優(yōu)勢(shì)判斷和風(fēng)險(xiǎn)揭示，對(duì)項(xiàng)目整體情況作出中肯的評(píng)價(jià)；9、結(jié)論及建議擔(dān)保項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)在項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告中明確說(shuō)明對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔(dān)保的結(jié)論。六、初審程序1、項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查：客服經(jīng)理按照區(qū)域經(jīng)理的安排，要根據(jù)受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目及客戶進(jìn)行全面的調(diào)查；對(duì)客戶所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核

15、對(duì)；了解客戶法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)情況；經(jīng)營(yíng)、辦公場(chǎng)權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)及人力資源管理情況，并且查看抵押物、質(zhì)物的實(shí)際情況，了解客戶信譽(yù)狀況、資產(chǎn)狀況、還款能力保障、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目可靠度、反擔(dān)保人實(shí)際情況等。業(yè)務(wù)部門區(qū)域經(jīng)理可根據(jù)項(xiàng)目需要申請(qǐng)運(yùn)保部風(fēng)控員與項(xiàng)目客服經(jīng)理同時(shí)展開(kāi)調(diào)查，或在客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后，另行對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行實(shí)際調(diào)查；對(duì)于特殊項(xiàng)目由業(yè)務(wù)部門與運(yùn)保部門協(xié)商確定調(diào)查的方式。2、撰寫(xiě)初審報(bào)告：由業(yè)務(wù)部客服經(jīng)理進(jìn)行，根據(jù)項(xiàng)目資料與調(diào)查情況出具擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告；然后由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理組織會(huì)審，簽署部門意見(jiàn)后提交運(yùn)保部。3、否決項(xiàng)目：初審過(guò)程中若發(fā)現(xiàn)客戶出具虛假資料、違法亂紀(jì)問(wèn)題及客

16、戶主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行的，或經(jīng)初審后認(rèn)為不符合公司項(xiàng)目擔(dān)保要求的，參加初審人員應(yīng)出具意見(jiàn)，由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理簽署意見(jiàn)并報(bào)主管負(fù)責(zé)人同意后終止項(xiàng)目并歸檔，同時(shí)回復(fù)銀行與客戶。4、暫緩項(xiàng)目：若客戶要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，影響到初審工作的繼續(xù)進(jìn)行，由客服經(jīng)理出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理簽署意見(jiàn)并報(bào)主管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，該項(xiàng)目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。七、特殊項(xiàng)目的處理 公司遇到特殊擔(dān)保或投資項(xiàng)目，經(jīng)請(qǐng)示主管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，可以增加或減少調(diào)查初審程序，適當(dāng)延長(zhǎng)或縮短初審時(shí)間，以滿足服務(wù)客戶和控制風(fēng)險(xiǎn)的需要

17、。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司 2014年1月1日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目初審管理制度流程項(xiàng)目受理實(shí)地調(diào)查客服經(jīng)理及相關(guān)人員對(duì)客戶及項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查分析研究依據(jù)實(shí)地調(diào)查分析情況撰寫(xiě)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 繼續(xù)調(diào)查補(bǔ)充資料項(xiàng)目暫緩客戶要求暫緩處理或需要進(jìn)一步調(diào)查處理討論、修改業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部對(duì)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告進(jìn)行討論及修改，并填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目審批表未通過(guò) 項(xiàng)目否決經(jīng)初審認(rèn)為不符合我公司項(xiàng)目擔(dān)保要求討論 通過(guò)資料及項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告交運(yùn)保部項(xiàng)目終結(jié)歸檔風(fēng)控審核 審字2014年 號(hào)江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保項(xiàng)目

18、審批表申請(qǐng)擔(dān)保單位名稱： 擬擔(dān)保金額： 擬擔(dān)保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現(xiàn)有擔(dān)保余額： 是否新增：是 否保證金： 保費(fèi)：其它費(fèi)用：客戶經(jīng)理簽字： 年 月 日區(qū)域經(jīng)理意見(jiàn)：簽字： 年月日風(fēng)控員意見(jiàn)：簽字： 年月日主管負(fù)責(zé)人意見(jiàn)：簽字： 年月日運(yùn)保部負(fù)責(zé)人意見(jiàn)： 簽字： 年月日總經(jīng)理審批結(jié)論： 簽字： 年月日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)審核制度一、目的為規(guī)范公司風(fēng)險(xiǎn)審核制度，嚴(yán)格控制擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔(dān)保及與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的項(xiàng)目。三、風(fēng)險(xiǎn)審核執(zhí)行組織公司擔(dān)保項(xiàng)目審核由公司運(yùn)營(yíng)保障部具體執(zhí)行，風(fēng)控員具體承辦。四、參與人員1、由運(yùn)保部指定風(fēng)控員專人審核和進(jìn)

19、行實(shí)地調(diào)查；2、必要時(shí)請(qǐng)業(yè)務(wù)部客服經(jīng)理及法務(wù)專員參加。五、審核時(shí)效1、公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后，5個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報(bào)告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交運(yùn)保部風(fēng)控員，進(jìn)行風(fēng)控審核，3個(gè)工作日完成審核，出具風(fēng)控審核意見(jiàn)；2、運(yùn)保部根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求，可一同參與前期調(diào)查，如風(fēng)控員與業(yè)務(wù)部門會(huì)同進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的，運(yùn)保部應(yīng)在調(diào)查完畢后3個(gè)工作日完成風(fēng)控審核，出具風(fēng)控審核意見(jiàn)。3、遇特殊情況，審核時(shí)效可靈活處理。六、審核內(nèi)容1. 合規(guī)性審查：主要審查借款人和反擔(dān)保人的法人主體資格、獨(dú)立承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，是否符合擔(dān)保的基本條件，審查擔(dān)保報(bào)批手續(xù)、文件、項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性、

20、規(guī)范性，審查擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、反擔(dān)保措施是否合規(guī)。2. 法律風(fēng)險(xiǎn)審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔(dān)保措施的合法性、對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔(dān)保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔(dān)保抵、質(zhì)押以及保證擔(dān)保措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)上是否具有其他影響反擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的他項(xiàng)權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等，審查保證人是否具有與其承擔(dān)保證責(zé)任相匹配的民事行為能力、償債能力保證、資產(chǎn)現(xiàn)狀、個(gè)人信譽(yù)等；4. 風(fēng)險(xiǎn)可控性審查：主要審查借款人借款項(xiàng)目的第一、第二還款來(lái)源是否充足、可靠

21、、合法、有效，反擔(dān)保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動(dòng)借款人的利益而調(diào)動(dòng)其還款積極性，第三方反擔(dān)保人是否具有充足的保證反擔(dān)保能力；測(cè)算借款人的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)中存在的主要問(wèn)題及擔(dān)保項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)。七、審核結(jié)論及處理1、審批項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)控員填寫(xiě)風(fēng)控審核報(bào)告，會(huì)同業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理將擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)、擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表、項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及相關(guān)企業(yè)資料報(bào)公司評(píng)審會(huì)進(jìn)行集體評(píng)審。2、存疑項(xiàng)目：風(fēng)控員審核對(duì)存有疑義的項(xiàng)目，應(yīng)填寫(xiě)風(fēng)控審核報(bào)告，出具項(xiàng)目調(diào)查補(bǔ)充意見(jiàn)，將項(xiàng)目退還業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查完畢后可將報(bào)運(yùn)保部重新審核。不能補(bǔ)充調(diào)查意見(jiàn)的，視為否決項(xiàng)目。3、否決項(xiàng)

22、目：經(jīng)風(fēng)控員審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)控員應(yīng)在風(fēng)控審核報(bào)告上寫(xiě)出風(fēng)控審核否決意見(jiàn)，經(jīng)運(yùn)保部負(fù)責(zé)人簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門。否決的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報(bào)公司總經(jīng)理決定該擔(dān)保項(xiàng)目是否繼續(xù)進(jìn)行。4、暫緩項(xiàng)目：經(jīng)風(fēng)控員審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分等，風(fēng)控員在風(fēng)控審核報(bào)告中出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)運(yùn)保部主管負(fù)責(zé)人簽署后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審。八、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司 2014年2月24日 江西樂(lè)億擔(dān)保

23、有限公司擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)控審核報(bào)告一、簡(jiǎn)述項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析四、機(jī)構(gòu)審核意見(jiàn)：審核人簽字： 運(yùn)營(yíng)保障部 年 月 日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司 風(fēng)控審核流程圖客戶基礎(chǔ)資料 業(yè)務(wù)部門暫緩審核初審?fù)ㄟ^(guò)未通過(guò)繼續(xù)調(diào)查項(xiàng)目終止運(yùn)保部風(fēng)控員法律性文件風(fēng)控審核通過(guò)注：圖中虛線表示，提供擔(dān)保后，項(xiàng)目終結(jié)前的資料歸檔流程。 項(xiàng)目終止評(píng)審委員會(huì)否決通過(guò)提供擔(dān)保江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審制度一、目的為了規(guī)范公司業(yè)務(wù)評(píng)審流程，有效地防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。二、范圍本制度適用于擔(dān)保的業(yè)務(wù)和項(xiàng)目。三、定位和職責(zé)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審委員

24、會(huì)是對(duì)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評(píng)審的組織機(jī)構(gòu)，根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要對(duì)有關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，為公司經(jīng)營(yíng)層和決策層提供評(píng)審意見(jiàn)和建議。公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)保部為評(píng)審的日常工作機(jī)構(gòu)，具體組織擔(dān)保項(xiàng)目的集體評(píng)審工作等。四、人員構(gòu)成和參會(huì)人員評(píng)審委員會(huì)設(shè)委員5人，由下列人員組成：主任委員：總經(jīng)理（或由總經(jīng)理特別授權(quán)人）委 員：副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、運(yùn)保部負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人必要時(shí)按項(xiàng)目需要可聘請(qǐng)外部專家列席評(píng)審會(huì)。項(xiàng)目陳述人員：項(xiàng)目客服經(jīng)理、風(fēng)控員根據(jù)項(xiàng)目情況，經(jīng)主任委員同意，可允許上述人員以外的有關(guān)人員列席評(píng)審會(huì)議。五、工作程序：1、通過(guò)風(fēng)控審核后，需要提交會(huì)議評(píng)審的項(xiàng)目，運(yùn)保部至少在會(huì)議召開(kāi)前2天，將會(huì)議需審批的

25、項(xiàng)目文件、資料報(bào)送評(píng)審委員會(huì)委員傳閱。2、會(huì)議由運(yùn)保部召集，會(huì)議召開(kāi)前2天，發(fā)出口頭或書(shū)面會(huì)議通知。與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有特殊情況須向主任委員請(qǐng)假。若參加人數(shù)未達(dá)全體委員數(shù)的三分之二，則會(huì)議改期舉行。對(duì)確需緊急處理的業(yè)務(wù)，若到會(huì)委員不足全體委員數(shù)三分之二時(shí)，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)主任委員同意，可由評(píng)審會(huì)記錄員在電話征求評(píng)審委員同意的情況下，會(huì)議決議生效，但缺席委員須進(jìn)行事后補(bǔ)簽手續(xù)；3、會(huì)議由運(yùn)保部確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括：會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。4、評(píng)審會(huì)由業(yè)務(wù)部門和運(yùn)保部風(fēng)控員各自陳述部門意見(jiàn)。5、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目情

26、況提出疑問(wèn)的，項(xiàng)目客服經(jīng)理及風(fēng)控員負(fù)責(zé)解答。6、與會(huì)評(píng)委根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目可行度和風(fēng)險(xiǎn)度提出評(píng)審意見(jiàn)。7、與會(huì)評(píng)委對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立表決，明確表示“同意”、“不同意”或“復(fù)議”， 表示“不同意”或“復(fù)議”的委員需說(shuō)明不同意的理由和復(fù)議條款。到會(huì)三分之二以上的評(píng)審委員同意的，視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)；8、評(píng)審會(huì)主任委員員綜合大多數(shù)評(píng)委的意見(jiàn)，對(duì)審議的項(xiàng)目提出評(píng)審意見(jiàn)。9、經(jīng)評(píng)審會(huì)審議的項(xiàng)目，應(yīng)于會(huì)后的一個(gè)工作日內(nèi)業(yè)務(wù)部門準(zhǔn)備相關(guān)法律性文件，并填寫(xiě)法律性文件審核表送運(yùn)保部審核。運(yùn)保部應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成審核。10、為項(xiàng)目提供擔(dān)保后，全部有關(guān)該項(xiàng)目的資料在三個(gè)工作日內(nèi)歸檔完畢，客戶基礎(chǔ)資料交由業(yè)務(wù)部

27、門指定的檔案管理人員留存歸檔，相關(guān)權(quán)屬證件及合同等法律性文件由運(yùn)保部建檔后交由行政部統(tǒng)一保管。11、評(píng)審會(huì)會(huì)議由運(yùn)保部負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，并根據(jù)會(huì)議的內(nèi)容形成會(huì)議紀(jì)要，交由到會(huì)委員分別簽字確認(rèn)。根據(jù)評(píng)審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，業(yè)務(wù)部完善相關(guān)項(xiàng)目資料后按擔(dān)保業(yè)務(wù)審批表流程要求報(bào)公司總經(jīng)理簽批。12、有以下情形的項(xiàng)目進(jìn)行復(fù)議：（一）公司評(píng)審會(huì)否決，但公司總經(jīng)理決定復(fù)議的項(xiàng)目；（二）多數(shù)評(píng)審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認(rèn)為有必要進(jìn)一步調(diào)查的項(xiàng)目；（三）自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起3個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。復(fù)議僅限一次，自項(xiàng)目初審程序開(kāi)始辦理，如有必要可重新確定相關(guān)調(diào)查人員。六、評(píng)審權(quán)限范圍：1、主任委員（總經(jīng)理）享有一票否決權(quán)。七、

28、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司 2014年2月24日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)表申請(qǐng)擔(dān)保單位第 會(huì)議會(huì)議時(shí)間：年月日會(huì)議地點(diǎn)：主持人：記錄員：參會(huì)評(píng)審人員：評(píng)審意見(jiàn)同意 票不同意 票復(fù)議 票評(píng)審會(huì)結(jié)論：評(píng)審會(huì)決議一、同意擔(dān)保金額： 萬(wàn)元，擔(dān)保期限： ，費(fèi)率： ，保費(fèi)： 元，保證金： 元，監(jiān)管費(fèi)元。二、確定的反擔(dān)保措施： 三、不同意擔(dān)保理由：四、復(fù)議內(nèi)容：擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)委表決表申請(qǐng)擔(dān)保單位： 第 次會(huì)議評(píng)審意見(jiàn)：同意擔(dān)保， (同意擔(dān)保，但對(duì)擔(dān)保金額、期限以及收費(fèi)情況等有異議的加以說(shuō)

29、明 ) 不同意擔(dān)保，理由： 復(fù)議，內(nèi)容 江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目資料目錄 文件編號(hào)資 料 名 稱 頁(yè)次備注江西樂(lè)億投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特制訂本制度。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔(dān)保項(xiàng)目。三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、擔(dān)保費(fèi)：由公司總經(jīng)辦根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評(píng)定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率控制在5%7%之間；計(jì)算公式：擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×收費(fèi)比率。2、反擔(dān)保保證金（財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)）：經(jīng)評(píng)審委員會(huì)討論，確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度確定收費(fèi)比率，收取比率控制在10%20%之間；計(jì)算公式：保證金=擔(dān)保金額&

30、#215;收費(fèi)比率。四、收費(fèi)程序1、項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算費(fèi)用客戶經(jīng)理根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐一計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用，填寫(xiě)收費(fèi)通知單（每項(xiàng)費(fèi)用要求填寫(xiě)具體計(jì)算過(guò)程）后交區(qū)域經(jīng)理復(fù)核；例如：擔(dān)保金額200萬(wàn)元，年保費(fèi)率5%，擔(dān)保期限1年，需在結(jié)算單中“擔(dān)保費(fèi)”一欄填寫(xiě)：2000,000元×5%×1=100000元。 2、業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理接到收費(fèi)結(jié)算單，復(fù)核無(wú)誤后簽字確認(rèn)；如有減免請(qǐng)?jiān)趥渥诤炞⒃颍?、財(cái)務(wù)部審核財(cái)務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來(lái)的收費(fèi)結(jié)算單，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐一核對(duì)無(wú)誤后，簽字確認(rèn)；4、費(fèi)用減免的審批如低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算費(fèi)用，需總經(jīng)理預(yù)先審批后方可由財(cái)務(wù)部審核；5、收款人員收取費(fèi)用收款人員

31、依據(jù)收費(fèi)結(jié)算單收取費(fèi)用，款項(xiàng)到帳核對(duì)無(wú)誤后，加蓋“收訖”章及收款人員名章或者簽名?？蛻艚?jīng)理持簽批完整的結(jié)算單請(qǐng)財(cái)務(wù)部印章管理員在擔(dān)保合同上加蓋公章。費(fèi)用收取由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人為最終負(fù)責(zé)人。五、退費(fèi)程序?qū)τ谝咽杖≠M(fèi)用，因故需要退費(fèi)的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫(xiě)退款原因及金額，部門主管負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財(cái)務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司2014年2月24日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度流程客戶經(jīng)理計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用并填寫(xiě)結(jié)算單 計(jì) 計(jì) 算 有 算

32、業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤財(cái)務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) 按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司總經(jīng)理批準(zhǔn)江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱擔(dān)保種類擔(dān)保金額擔(dān)保期限收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)反擔(dān)保保證金其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目客服經(jīng)理公司總經(jīng)理： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 本結(jié)算單一式兩份，一份財(cái)務(wù)留底，一份業(yè)務(wù)部門留存。江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度一、目的1、規(guī)范在保項(xiàng)目管理；2、預(yù)警在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。二、適用范圍公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理。三、參與人員1、項(xiàng)目的客服經(jīng)理具體監(jiān)控管理，區(qū)域經(jīng)理提供支持指導(dǎo)，主管負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)。2、運(yùn)保部監(jiān)控檢

33、查，并向運(yùn)保部主管負(fù)責(zé)人匯報(bào)監(jiān)控結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況，必要時(shí)運(yùn)保部負(fù)責(zé)人需要獲得總經(jīng)理指導(dǎo)和支持。 四、項(xiàng)目監(jiān)控管理1、擔(dān)保貸款發(fā)放時(shí)，項(xiàng)目客服經(jīng)理與被擔(dān)保人及時(shí)溝通，并及時(shí)到被擔(dān)保人處進(jìn)行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動(dòng)資金貸款的，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件。如果發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人資金沒(méi)有足額到位或未按合同約定使用資金，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)查明原因。項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)項(xiàng)目完成報(bào)告，并由業(yè)務(wù)部區(qū)域經(jīng)理確認(rèn)后，及時(shí)報(bào)主管業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人和抄報(bào)運(yùn)保部。 2、擔(dān)保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查需根據(jù)借款人（或反擔(dān)保人）的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定等

34、確定檢查頻率。，原則上貸款保后檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其它需特別關(guān)注的項(xiàng)目，必要時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)人安排對(duì)該借款項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全過(guò)程跟蹤。3、項(xiàng)目客服經(jīng)理按月或按季度，向被擔(dān)保企業(yè)索要的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表），對(duì)其資產(chǎn)變動(dòng)狀況、經(jīng)營(yíng)變動(dòng)狀況進(jìn)行分析，并對(duì)該企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行監(jiān)控。項(xiàng)目客服經(jīng)理了解其重大經(jīng)營(yíng)策略、管理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層管理人員、股東及股份、反擔(dān)保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同影響擔(dān)保合同履行等情況；對(duì)被擔(dān)保的個(gè)人資產(chǎn)變動(dòng)狀況，項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況、業(yè)務(wù)變動(dòng)狀況以及其家庭收入變動(dòng)狀況等因素應(yīng)積極收集相關(guān)資料和信息，

35、進(jìn)行分析、判斷、把控。項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)填寫(xiě)在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告，注明處理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)主管負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報(bào)送運(yùn)保部（一式兩份）。4、對(duì)即將到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)提前一個(gè)月書(shū)面通知借款人準(zhǔn)備還款，簽發(fā)擔(dān)保責(zé)任解除預(yù)報(bào)函，督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計(jì)劃書(shū)。并索要當(dāng)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其到期還款能力，填寫(xiě)在保項(xiàng)目即將到期（到期）報(bào)告。如預(yù)計(jì)到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部主管負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)后，報(bào)送運(yùn)保部（一式兩份）。5、對(duì)已到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目客服經(jīng)理監(jiān)督客戶按期將款項(xiàng)入帳，向銀行索取擔(dān)保責(zé)任解除函。五、項(xiàng)目監(jiān)控檢查公司所有在保項(xiàng)目，在擔(dān)保責(zé)任解除前，項(xiàng)目客服經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行

36、監(jiān)控管理，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行自查；運(yùn)保部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行登記，并說(shuō)明情況及處理意見(jiàn)，報(bào)主管負(fù)責(zé)人；需開(kāi)會(huì)研究的，由運(yùn)保部提議，公司總經(jīng)理召集相關(guān)人員對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行評(píng)審，并做出處理意見(jiàn)，由業(yè)務(wù)或運(yùn)保部門執(zhí)行。六、附則1、本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；2、本制度解釋權(quán)歸江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司；3、本制度經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司2014年1月1日江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目完成報(bào)告一、項(xiàng)目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：貸款用途：擔(dān)保金額：二、項(xiàng)目完成情況：（評(píng)審意見(jiàn)、反擔(dān)保措施落實(shí)、銀行放款情況、辦理公證情況）三

37、、資料歸檔：項(xiàng)目資料歸檔：合同文本移交：分戶臺(tái)帳建立：（兩筆以上貸款擔(dān)保的）四、遺留問(wèn)題及解決方案： 項(xiàng)目客服經(jīng)理： 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式二份，業(yè)務(wù)部留存一份，報(bào)運(yùn)保部一份。 編號(hào)： 江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司保證責(zé)任解除預(yù)報(bào)函 (存 根) ： 年 月 日，貴公司與 簽訂的 號(hào)借款合同，主要內(nèi)容為：借款金額 萬(wàn)元，借款期限 ，此筆借款由我公司提供擔(dān)保，我公司為此與 簽訂了 號(hào)擔(dān)保合同，借款將于 年 月 日到期，望貴公司接到保證責(zé)任解除預(yù)報(bào)函后，迅速組織還款資金，并按借款合同規(guī)定的時(shí)間歸還借款。 江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式三份，業(yè)務(wù)部留存一份，客戶一份、報(bào)運(yùn)保部一份。江西樂(lè)

38、億擔(dān)保有限公司項(xiàng)目即將到期（到期）報(bào)告（公司業(yè)務(wù)）一、項(xiàng)目概況：企業(yè)名稱：貸款種類：合作銀行：貸款期限：貸款金額：擔(dān)保金額：到期日期：欠貸金額：二、還款能力預(yù)測(cè)及預(yù)警提示：（企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)高層變動(dòng)情況、還款來(lái)源及籌備情況、還款意愿等）三、處理意見(jiàn)： 項(xiàng)目客服經(jīng)理： 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式二份，業(yè)務(wù)部留存一份，報(bào)運(yùn)保部一份。（項(xiàng)目到期前一個(gè)月上報(bào)）江西樂(lè)億擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)逾期處理管理制度一、目的為了規(guī)范逾期處理操作流程，強(qiáng)化擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)處置力度，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目控制、保全、追償?shù)臎Q策和執(zhí)行能力，最大限度地降低擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)損失，特制定本辦法。二、適用范圍公司所有業(yè)務(wù)品種在?？?/p>

39、戶出現(xiàn)逾期或客觀上確認(rèn)不能按時(shí)還款的適用本辦法。三、 基本設(shè)置為強(qiáng)化公司處理風(fēng)險(xiǎn)的能力，公司執(zhí)行重大風(fēng)險(xiǎn)處理聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，參與成員由總經(jīng)理、副總經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)保障部負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等組成。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目的不同情況，參會(huì)具體人員組成由公司運(yùn)保部提出建議，由總經(jīng)理確定。四、運(yùn)營(yíng)保障部職責(zé)負(fù)責(zé)公司所有業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)管理工作：（一）決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目（關(guān)注類以上風(fēng)險(xiǎn)）處置預(yù)案；（二）決定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目催收、代償、追償操作方案和調(diào)整方案；（三）決定風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的其他應(yīng)急措施；（四）決定追償中止（終止）、報(bào)請(qǐng)損失、核銷等相關(guān)事宜；（五）確定風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)人員的工作調(diào)度安排；（六）決定有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)處置工作的獎(jiǎng)懲措施

40、。五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施在貸款到期前一個(gè)月內(nèi)，項(xiàng)目客服經(jīng)理須實(shí)地調(diào)查一次，提前通知被擔(dān)保人做好還款準(zhǔn)備，督促被擔(dān)保人盡早沉淀還款資金，確認(rèn)被擔(dān)保人是否具備還款能力和還款意愿。如果確認(rèn)被擔(dān)保人在擔(dān)保到期日還沒(méi)有還款能力或沒(méi)有還款意愿的，公司應(yīng)立即進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)處理程序。由業(yè)務(wù)部門指導(dǎo)項(xiàng)目客服經(jīng)理負(fù)責(zé)在兩日內(nèi)草擬制訂出下列方案： （一）風(fēng)險(xiǎn)化解方案。采取一切積極、必要的補(bǔ)救措施督促被擔(dān)保人按時(shí)歸還貸款；（二）風(fēng)險(xiǎn)處置方案。對(duì)可能發(fā)生的逾期、代償?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)提出應(yīng)對(duì)處置建議，并按照公司運(yùn)保部要求做好對(duì)抵、質(zhì)押物進(jìn)行處理和訴訟的準(zhǔn)備。上述方案需報(bào)運(yùn)保部備案，必要時(shí)要征求運(yùn)保部意見(jiàn)，方案交由項(xiàng)目客服經(jīng)理具體實(shí)施，由區(qū)域經(jīng)

41、理及主管負(fù)責(zé)人提供支持指導(dǎo)。六、逾期代償（一）、在擔(dān)保項(xiàng)目發(fā)生逾期后，應(yīng)在三日內(nèi)向被擔(dān)保人發(fā)出催告書(shū)面通知，并要求被擔(dān)保人在書(shū)面通知上簽收，督促被擔(dān)保人盡快歸還逾期貸款本息。 （二）、擔(dān)保貸款到期后，借款人沒(méi)有歸還貸款的，應(yīng)按照保證合同等有關(guān)規(guī)定，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)履行自己的代償責(zé)任，以維護(hù)擔(dān)保公司的擔(dān)保信譽(yù)。但客服經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)向貸款銀行索取下列文件以供代償前的核查： 1、借款合同；2、借款借據(jù)；3、保證合同；（以上1、2項(xiàng)可提供加蓋貸款銀行公章的復(fù)印件）4、借款人沒(méi)有還款的證明文件（借款人簽收第5項(xiàng)文件并承認(rèn)欠款的，此項(xiàng)可略）；5、加蓋銀行印章的貸款逾期催收函復(fù)印件（附借款人簽收回執(zhí)）；6、借款人

42、賬戶內(nèi)存款余額和到期前十日的收到情況；6、通知公司代為償還借款的公函。 （三）公司收到貸款銀行要求代償?shù)耐ㄖ螅瑧?yīng)按下列程序進(jìn)行審查批準(zhǔn)：1、項(xiàng)目客戶經(jīng)理受理項(xiàng)目客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保逾期項(xiàng)目進(jìn)行初步審查，并提出初審意見(jiàn)，主要內(nèi)容應(yīng)包括：、借款到期未歸還的事實(shí)是否真實(shí)，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準(zhǔn)確；、借款使用情況，確認(rèn)協(xié)議各方是否嚴(yán)格履行了合同約定的義務(wù)，如銀行貸款資金全部及時(shí)到位，是否設(shè)置了可以抵扣代償金額保證金等措施；   、項(xiàng)目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，用擔(dān)保貸款歸還銀行的逾期貸款等行為； 、借款催收情況；貸款銀行對(duì)該筆貸款的態(tài)度及配合

43、意愿等；、借款人未還款的原因分析；、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資產(chǎn)狀況；、反擔(dān)保措施及現(xiàn)狀；、代償與追償?shù)慕ㄗh；、 重新評(píng)價(jià)項(xiàng)目可行性；   、其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)。   2、經(jīng)區(qū)域經(jīng)理審查并報(bào)分管負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，將報(bào)告及相關(guān)資料移交運(yùn)保部審查。3、運(yùn)保部審查   運(yùn)保部根據(jù)項(xiàng)目客服經(jīng)理報(bào)送的資料和初審意見(jiàn)，提出審查意見(jiàn)。 、運(yùn)保部就下列方面提出意見(jiàn)：    、初審意見(jiàn)中事實(shí)陳述的真實(shí)性與客觀性；、初審意見(jiàn)中分析、評(píng)價(jià)與論證的充分性和客觀性；、初審意見(jiàn)中建議可行性；、其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)。、運(yùn)保部就下列方面

44、提出明確法律意見(jiàn)：、重新評(píng)價(jià)借款與擔(dān)保的合法性；、判斷是否符合代償條件； 、判斷是否具有免責(zé)事由；、提出代償追償方案。、代償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保的基本情況。b、被擔(dān)保人及其擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)行情況。c、形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。d、公司與銀行等主債權(quán)人追償被擔(dān)保人債權(quán)的主要措施與效果。f、代償?shù)姆梢罁?jù)及金額、時(shí)間、方式。g、代償后保全擔(dān)保債權(quán)的應(yīng)急方案。 、追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：a、為被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人擔(dān)保及代償情況。b、與被擔(dān)保人簽訂的委托擔(dān)保合同約定條款及抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保情況。c、反擔(dān)保債權(quán)情況。d、被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)

45、經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及債權(quán)情況。f、抵（質(zhì)）押物狀況及其變現(xiàn)能力。g、追償?shù)呢?zé)任人、時(shí)間、方式及其預(yù)期效果。 4、運(yùn)保部將代償追償方案報(bào)公司總經(jīng)理簽署審批。 公司總經(jīng)理審批同意后，由財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理具體代償手續(xù)，并取得貸款銀行關(guān)于公司已承擔(dān)保證責(zé)任并享有追償權(quán)的確認(rèn)函和關(guān)于借款人債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移的通知函。  公司代償后，須立即第一時(shí)間書(shū)面通知被擔(dān)保企業(yè)，由項(xiàng)目客服經(jīng)理負(fù)責(zé)送達(dá)追償通知并取得被擔(dān)保企業(yè)簽收回執(zhí)，同時(shí)代貸款銀行送達(dá)債務(wù)責(zé)任轉(zhuǎn)移通知函。若被擔(dān)保企業(yè)不按要求出具上述書(shū)面?zhèn)鶆?wù)確認(rèn)文件的，采用公證送達(dá)等方式。 七、代償項(xiàng)目的管理(一)、項(xiàng)目代償后的追償及對(duì)債務(wù)人的管理工作，自發(fā)生代償之日起兩個(gè)月內(nèi)由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)追償，客服經(jīng)理為直接責(zé)任人，區(qū)域經(jīng)理及主管負(fù)責(zé)人為主管責(zé)任人；業(yè)務(wù)部門未能在兩個(gè)月內(nèi)完成追償，則全案移交由運(yùn)保部負(fù)責(zé)繼續(xù)追償，業(yè)務(wù)部門該項(xiàng)目的項(xiàng)目客服經(jīng)理及主管區(qū)域經(jīng)理應(yīng)運(yùn)保部要求予以全力配合；(二)、發(fā)生代償后，要對(duì)被擔(dān)保人不能按時(shí)還本付息的實(shí)際原因進(jìn)行調(diào)查，分析被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和預(yù)期狀況，重新檢查反擔(dān)保措施。根據(jù)代償項(xiàng)目的性質(zhì)和嚴(yán)重程度要制訂具體的工作方案，要一案一策，對(duì)癥下藥，重點(diǎn)突破，確保措施有效；（三）、建立代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，及時(shí)監(jiān)控代償資金總量及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移